Страхование от потери работы: условия, где и как застраховать
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование от потери работы: условия, где и как застраховать». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.
Список надежных организаций
Договор о защите жизни и потери работы гражданам предлагают заключить многие организации: банки и непосредственно страховые фирмы. Это добровольное страхование. Рассмотрим самые популярные компании, где застраховать “рабочее место” можно легко:
| Страховщик | Название | |
| ВТБ24 | “Финансовый резерв” |
Существует два варианта: “Лайт+” — страхует от потери трудоспособности, как постоянной, так и на определенный период, и смерти “Профи” — к указанным страховым случаям добавляется увольнение |
| Райффайзен банк | Финансовая защита заёмщика |
Страхуется потеря работы из-за:
|
| Согаз | В рамках программ “Мультизащита” и “Страхование ипотеки” | Конкретно от увольнения организация не страхует, однако можно оформить возможности получения компенсации при потере трудоспособности или инвалидности, влекущих за собой сокращение. |
| Сбербанк | “Зеленый парашют” | Покрытие риска потери работы при сокращении штата или увольнении по соглашению сторон на основании соглашения. |
| ВСК-групп | При оформлении кредита у банков-партнеров | Страхуется увольнение из-за сокращения штата, либо в связи с закрытием фирмы. Выплачивается компенсация, если статус безработного сохраняется более 30 дней. При этом нужно после ухода с рабочего места встать на учет в ЦЗН. |
| Ингосстрах | При оформлении ипотеки “Ингосстрах-Жизнь” |
От временной и длительной нетрудоспособности В рамках страхования жизни и здоровья заемщика защищает от увольнения по сокращению штата, закрытию организации и смены руководителей |
| Ресо | Страхование от потери работы |
Действует при увольнении из-за:
|
Отзывы клиентов говорят о том, что страхование от Сбербанка россияне считают одним из самых надежных.
Стоит помнить, что не все банки и фирмы-страховщики предлагаю возможность застраховаться от потери работы. Например, Росгосстрах ранее осуществлял подобную услугу в рамках программ кредитования “Твои услуги”, однако в 2020 году опция не доступна. Тинькофф также отказался от выпусков подобных полисов: ранее застраховать работу можно было по программе комбинированного страхования. Индивидуальный пакет страхования, включающий в себя риски по потере работы, предоставляется только гражданам, оформляющим кредит у партнеров. Подробности нужно узнавать непосредственно в отделениях банка и офисах страховщика.
Прежде чем брать кредит и оформлять полис, внимательно изучите условия страхования: возможно, в списке страховых рисков потеря работы не числится. И помните — некоторые банки предлагают выбрать страховщика самостоятельно, и отказываться от подобной услуги не стоит!
Преимущества и недостатки страховки от потери работы
Выделим плюсы оформления полиса.
-
Получаете деньги, если потеряли работу: разово или ежемесячно.
-
Будут деньги для выполнения финансовых обязательств перед банками, пока устроитесь на новое место работы.
-
Сможете подумать и выбрать подходящую для себя работу.
-
Если оформили страховку и есть кредит или ипотека, будете получать деньги для выполнения финансовых обязательств.
Но у страховки от потери работы есть и минусы.
-
Страховая компания выплачивает деньги только определенное время.
-
Страховщики будут пытаться найти повод, чтобы не платить или уменьшить сумму выплат. Будут вынуждать клиента встать на биржу труда.
Получение выплаты при наступлении страхового случая
Если наступил страховой случай, медлить не стоит, следует как можно раньше обратиться к страховой компании, чтобы быстрее получить возмещение в виде ежемесячных платежей. Не обязательно идти в офис, можно обратиться к организации по телефону горячей линии. Обрисуйте оператору ситуацию и он подскажет, какие документы нужно предоставить.
Точный пакет документов зависит от ситуации. Обычно в него входит паспорт, копия и/или оригинал трудовой книжки, трудового договора. Также потребуется справка из ЦЗН, что гражданин состоит у них на учете. Обязательно предоставляется и кредитный договор с банком, к нему же прикладывается справка о состоянии долга и размере ежемесячных платежей. Чем быстрее вы предоставите все документы, тем быстрее страховая компания начнет выплаты.
Что собой представляет страховка и как она действует при потере работы
Страхование на случай утраты рабочего места, увольнения — это комплексная услуга, которую оказывают специализированные страховые компании. Суть заключается в предоставлении имущественной помощи при наступлении страховых случаев. Перечень таковых очерчен в двустороннем соглашении.
Сама по себе потеря работы не может быть страховым случаем. Это слишком общая формулировка, которая дает максимальный простор для трактовок. Компании прописывают их особенно тщательно, детально, чтобы исключить нерациональное расходование средств. По этой причине далеко не все застрахованные могут получить свою законную выплату — их случай просто не указан в документах.
При наступлении оговоренных обстоятельств клиент обращается к своей страховой компании, которая оценивает особенности ситуации и, если та входит в условия договора, подпадает под его критерии, выплачивает оговоренную сумму.
В основном продукты такого плана приобретают в случае, когда у человека имеются существенные имущественные обязательства. Например, кредит, а то и не один, или ипотека. Грамотно составленный договор позволяет покрыть финансовые риски, не беспокоиться о том, что придется расставаться с имуществом или инициировать процедуру банкротства при потере рабочего места. Важно правильно выбрать страховщика, проверить условия соглашения, чтобы не остаться ни с чем.
Какие риски покрывает полис
Страховка от недобровольной потери работы — это обобщенное название продукта. На самом деле факт утраты рабочего места еще ни к чему не обязывает и ни о чем не говорит. Страховщики разрабатывают максимально подробные условия взаимодействия, где прописаны частные случаи. Чаще всего страховыми случаями признаются следующие обстоятельства:
- Сокращение численности штата. Как показала практика, под сокращение может попасть практически кто угодно, даже квалифицированные специалисты. А значит, спасательный круг на случай непредвиденной проблемы не помешает.
- Ликвидация юридического лица или индивидуального предпринимателя. В таком случае на улице оказываются все сотрудники.
- Отказ сотрудника переводиться на новое место работы в иной местности. Труд — право, а не обязанность. Выбирая страхование, человек лишний раз обеспечивает выполнение этого принципа.
- Отказ сотрудника переводиться на другую работу по медицинским показаниям.
- Смена собственника имущества организации. В такой ситуации могут смениться и условия труда: заработная плата, график и проч.
- Смерть работодателя физического лица, индивидуального предпринимателя.
- Развитие чрезвычайной ситуации, которая препятствует выполнению трудовой функции.
- Увольнение по соглашению сторон. Строго говоря, оно не считается недобровольным. Потому страховщики неохотно предлагают покрытие расходов в связи с этой ситуацией.
- Несоответствие должности и выполняемой работе.
- Восстановление в должности сотрудника, который ранее выполнял трудовые функции застрахованного сотрудника.
- Неудовлетворительные результаты испытательного срока.
- Прекращение доступа к государственной тайне. Актуально для сотрудников государственных предприятий, структур, а также коммерческих производств и компаний, которые выполняют госзаказ.
Достоинства и недостатки полиса от потери работы
Прежде чем оформить страховку и терпеть дополнительные затраты, стоит изучить достоинства и недостатки такого договора.
Оценив все плюсы и минусы сделки, вы примете правильное решение относительно необходимости сотрудничества со страховщиком. Обычно у клиента, которому нужно оформить крупный кредит на покупку недвижимости или автотранспорта, просто не остается выбора. Банки вынуждают покупать такой полис. На этом этапе важно выбрать хорошую СК, где выполняют взятые на себя обязательства.
При наступлении страхового случая вы подаете соответствующее заявление в СК. Сначала проводится расследование случая, экспертиза, которая признает законность ваших требований или отвергает их. Вы становитесь на учет в Центр занятости, предоставляете соответствующий документ. Выплаты начинаются через 2 месяца. Деньги сразу переводятся на банковский кредитный счет. Обязательства постепенно погашаются.
Если вы находите новую работу, обязательно нужно оповестить страховую компанию. Выплаты прекращаются через два месяца. За это время вы уже получите заработную плату на новом месте.
Некоторые страховщики продолжают выплачивать компенсации в течение года, вне зависимости работаете вы или нет, но стоимость такого полиса будет выше.
Выбор страховой компании
Если вы решили застраховаться от потери работы, то первым шагом является выбор страховой компании. Многие компании предлагают схожие программы, поэтому важно внимательно изучить условия каждой из них.
Некоторые страховые компании предлагают бессрочные полисы, которые могут быть очень удобны в случае продления ипотеки или кредитования в банке на длительный срок. Другие компании предлагают ежемесячные выплаты, которые могут быть выгоднее для тех, кто не может рассчитывать на стабильный доход.
Если у вас есть работодатель, который предлагает программу компенсации потери работы, можно рассмотреть возможность использования его услуг. В этом случае вы можете рассчитывать на более выгодные условия, но необходимо учитывать, что ваши документы и данные будут переданы в организацию, а не останутся у вас.
При выборе страховой компании необходимо также учитывать возраст и имущество клиента. Если у вас есть ипотека или другие денежные обязательства, то может быть выгоднее застраховаться в банке, который предлагает подобную услугу. В любом случае, перед тем как заключать договор, нужно внимательно изучить все условия.
Если у вас возникли вопросы о том, как правильно выбрать компанию или что делать, если наступила потеря работы, можно обратиться в клиентскую службу страховой компании. Некоторые компании также предлагают онлайн-консультации и звонки по горячей линии. Важно помнить, что страховой полис не является гарантией выплат, и в каждом случае решение о выплате компенсации принимается индивидуально.
Преимущества страховки от потери работы
В настоящее время потеря работы может произойти в любой момент, и это может быть ощутимым ударом для ваших финансов. Застраховаться от потери работы можно путем приобретения специальной программы, которую предлагает множество страховых компаний.
Основными преимуществами страховки от потери работы являются:
- Компенсация ежемесячных платежей по кредиту: если вы имеете кредитный полис и потеряли работу, то вы можете рассчитывать на выплату, которая пойдет на покрытие ежемесячных платежей по кредиту в банке. Это позволит вам сохранить свое имущество и избежать отказа в выплатах.
- Бессрочный период страхования: вы можете выбрать период страхования в соответствии с вашим возрастом и социальной ситуацией. Для тех, кто только начинает свою карьеру, страховка от потери работы может быть полезной защитой в первые годы работы.
- Страховка выплат наличных денежных средств: если вы потеряли работу, то вы можете рассчитывать на выплату наличных денежных средств в разумном размере, чтобы покрыть свои расходы на жизнь в период наступления безработицы.
Как правило, для того чтобы получить страховую компенсацию, вам нужно представить документы, подтверждающие вашу потерю работы, такие как ксерокопию решения работодателя об отказе вам в работе или письмо от организации, в которой вы работали. Также вы можете позвонить в свою страховую компанию и уточнить, какие документы вам нужно предоставить.
Первая программа страховки от потери работы, которую предлагает ваш банк, может быть не самой лучшей сделкой для вас. Поэтому, прежде чем заключить договор на страхование, вы можете самостоятельно изучить предложения нескольких страховых компаний и выбрать наиболее подходящую для вас.
Страхование заемщика от увольнения
Страхование от недобровольной потери работы – это услуга, при которой страховщик при наступлении страхового случая будет выплачивать в пользу организации-кредитора страховое возмещение, размер которого должен покрывать сумму ежемесячного платежа по кредиту. Основное условие для начала выплат – человек лишается официальной работы не по собственной вине.
Выплата производится с момента потери рабочего места и до истечения срока действия страхового полиса, либо до момента трудоустройства. В зависимости от программы страхования, страховка выплачивается от полугода до 12 месяцев. За это время застрахованное лицо вполне может трудоустроиться и продолжить выплату кредита без просрочек и штрафов со стороны кредитно-финансового учреждения.
Добровольное страхование выгодно банку, так как оно гарантирует возврат денежных средств при возникновении непредвиденных обстоятельств. Для застрахованного лица это возможность поиска работы без начисления штрафных санкций со стороны финансового учреждения по кредиту.
Что не является страховым случаем
Компании готовы поручиться только за тех клиентов у кого есть на руках действующий трудовой контракт. Владельцы ИП, фрилансеры не смогут застраховаться от потери основной работы. Так как их доход непостоянный, чаще сезонный.
СК оставляет за собой решение о возмещении компенсаций. Доказать свою правоту и необъективность действий компании практически невозможно. Об этом нужно помнить заемщику при подписании бумаг. Чаще всего человек тратит свое время, деньги и нервы на судебные тяжбы.
Когда СК откажет в выплатах:
- Расторжение трудового контракта по желанию работника.
- Официальное уведомление от работодателя об увольнении сотрудника до оформления полиса со СК.
- Увольнение без уведомления.
- Умышленное причинение физического вреда самому себе.
- Увольнение по причине употребления алкогольных и наркотических веществ в рабочее время.
- Клиент не получает пособий по безработице.
- Неполный рабочий день.
- Военные действия, забастовки.
- Застрахованный получает муниципальные выплаты, лишающие его права оформить пособие по безработице.
Важно отметить, список исключений больше перечня покрываемых рисков. Тем не менее услуга страхования от потери работы – единственная надежда удержатся на плаву.
Стоимость полиса в 2024 году
Организации, предоставляющие услугу страхования от потери работы, запрашивают самые разные взносы. Банки, как правило, исходят из суммы кредита, а также срока погашения. Страховые опираются на ежемесячный доход и надежность работодателя.
Ниже приведены самые популярные компании, предлагающие этот новый продукт:
| Название компании | Страховая премия | Особенности |
| «Ренессанс» | от 1% суммы кредита в месяц | Чем крупнее займ, тем выше процент |
| ВТБ24 | 3,8% от займа | – |
| «Ингосстрах» | от 1% | Премия зависит от размера кредита |
| Сбербанк | – | Определяет ставку индивидуально для каждого клиента |
Стоимость полиса будет зависеть от возраста заявителя, стажа работы и заработной платы.
Полис оплачивается ежемесячно. Премия компании составит от 0,8 % – 5 % в случае кредита или 200 р. в месяц, если стоимость фиксированная. В среднем по России стандартный договор страхования от потери работы обойдется от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.
Категория: женщины с 18 до 55 лет, мужчины с 18 до 60 лет, на дату окончания срока страхования, а также те, кто не относится к категориям Базового 1, 2 или Специального покрытия.
Риски
Дата начала страхования
Смерть, инвалидность I и II группы
С даты оплаты
Временная нетрудоспособность
С 61 дня
Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы)
С 61 дня
Риски
Дата начала страхования
Смерть от несчастного случая
С даты оплаты
Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы)
С 61 дня
Риски
Дата начала страхования
Смерть, инвалидность I и II группы
С даты оплаты
Временная нетрудоспособность
С 61 дня
На каких условиях можно оформить полис
Купить полис от потери работы без привязки к кредитованию могут далеко не все работники. Страховые компании обычно выставляют предельно жесткие условия для заключения таких договоров. При расчете учитывается множество параметров, таких как возраст сотрудника, общий стаж работы и стаж на последнем месте, сфера деятельности, тип заключенного трудового договора, причины увольнения (здесь всегда исключается увольнение по собственному желанию) и др.
Универсального перечня условий, который применяли бы все страховщики на рынке, не существует. Но совокупные общие условия выглядят так:
- Возрастной порог. Клиент в большинстве случаев должен быть не моложе 18 лет, но не старше 64 лет для мужчин и 59 лет — для женщин.
- Общий стаж работы. От 1 года.
- Стаж на последнем месте работы. Не меньше полугода, включая испытательный срок.
- Сфера деятельности. Клиент не может состоять на государственной или военной службе, быть занятым в органах внутренних дел.
- Вид заключенного трудового договора. Страхователь должен быть постоянно трудоустроен на основании бессрочного трудового договора / служебного контракта. Не смогут застраховаться индивидуальные предприниматели.
- Правовое состояние гражданина. Заявитель не должен находиться под следствием или быть осужденным к лишению свободы.
- Трудовой статус. Клиент не должен быть временно нетрудоспособным, находиться в отпуске по беременности и родам, в отпуске без сохранения зарплаты, быть занятым на временных и сезонных работах.