Доходность НПФ благосостояние за 2024
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Доходность НПФ благосостояние за 2024». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Заместитель руководителя Департамента корпоративных пенсионных программ фонда «Благосостояние» Алексей Мартынюк подтвердил The Insider, что в фонде состоят 90% всех сотрудников РЖД. «Конечно, если кто-то не хочет участвовать в программе, его насильно никто не заставит, но если из 10 сотрудников 9 являются участниками фонда, то этот один человек просто будет чувствовать себя некомфортно. К тому же фонд — это еще и корпоративная культура».
Начать стоит с того, что существует две разновидности негосударственного пенсионного фонда – в обязательном и необязательном пенсионном страховании. Плюсы и минусы у них разные.
Плюсы НПФ в ОПС:
- Надёжная страховка вложенных средств. Обязательное пенсионное страхование – это услуга, на которую имеет право любой гражданин Российской Федерации. Она надёжно застраховывает пенсионные взносы, так как даже если с НПФ что-то случится, все взносы будут перенесены в Пенсионный фонд России.
Минусы:
- Низкая доходность. Так как обязательные выплаты имеют свой минимум, компании не могут инвестировать в ненадёжные активы.
- Серьёзные ограничения. Так как обязательное пенсионное страхование закреплено законом, оно имеет ряд серьёзных правил и ограничений, которые могут довольно сильно осложнить жизнь клиенту.
Плюсы НПФ в НПС:
- Высокая доходность. Так как ограничений на необязательное страхование государство наложило значительно меньше, то НПФ может вкладываться в более рискованные проекты, которые могут привести к намного большей прибыли.
- Удобные условия. Практически никаких ограничений по условиям нет. Клиент может подстроить условия вкладов и выплат так, как ему будет удобно.
Минусы:
- Серьёзные риски. В случае, если с НПФ что-то случится, то есть серьёзные риски что деньги просто пропадут и вернуть их не получится. Тогда не будет ни денег, ни выплат.
Рейтинг НПФ по количеству клиентов
По данным ЦБ, всего негосударственным пенсионным фондам управлять накопительной частью пенсии доверили 36,91 млн человек.
Рейтинг НПФ по количеству застрахованных клиентов, то есть доверивших формирование своей пенсии фонду, согласно данным Банка России на 30 сентября 2021 года:
- «НПФ Сбербанка» — 8,72 млн человек;
- «НПФ «Открытие» — 6,98 млн человек;
- «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 6,40 млн человек;
- «НПФ «БУДУЩЕЕ» — 4,17 млн человек;
- «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» — 3,78 млн человек;
- НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 2,95 млн человек;
- «НПФ Эволюция» — 1,96 млн человек;
- Межрегиональный НПФ «Большой» — 0,44 млн человек;
- «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — 0,31 млн человек;
- «НПФ «Социум» — 0,30 млн человек.
Начать стоит с того, что существует две разновидности негосударственного пенсионного фонда – в обязательном и необязательном пенсионном страховании. Плюсы и минусы у них разные.
Плюсы НПФ в ОПС:
- Надёжная страховка вложенных средств. Обязательное пенсионное страхование – это услуга, на которую имеет право любой гражданин Российской Федерации. Она надёжно застраховывает пенсионные взносы, так как даже если с НПФ что-то случится, все взносы будут перенесены в Пенсионный фонд России.
Минусы:
- Низкая доходность. Так как обязательные выплаты имеют свой минимум, компании не могут инвестировать в ненадёжные активы.
- Серьёзные ограничения. Так как обязательное пенсионное страхование закреплено законом, оно имеет ряд серьёзных правил и ограничений, которые могут довольно сильно осложнить жизнь клиенту.
Плюсы НПФ в НПС:
- Высокая доходность. Так как ограничений на необязательное страхование государство наложило значительно меньше, то НПФ может вкладываться в более рискованные проекты, которые могут привести к намного большей прибыли.
- Удобные условия. Практически никаких ограничений по условиям нет. Клиент может подстроить условия вкладов и выплат так, как ему будет удобно.
Минусы:
- Серьёзные риски. В случае, если с НПФ что-то случится, то есть серьёзные риски что деньги просто пропадут и вернуть их не получится. Тогда не будет ни денег, ни выплат.
Что такое НПФ? Как он устроен и как работает?
Итак, Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) объединяет пенсионные взносы вкладчиков, размещает пенсионные резервы в инвестиционные активы в соответствии с действующим законодательством, распределяет полученный доход между участниками фонда, оформляет и выплачивает негосударственные пенсии вкладчикам.
Вкладчики заключают пенсионные договора с фондом, на основании которых вкладчиком перечисляются взносы.
При выходе вкладчика на пенсию, в соответствии с накопленной суммой, ему рассчитывается пенсия и устанавливается порядок её получения. Размер пенсии, как правило, рассчитывает фонд, но если это прописано в договоре, вкладчик сам вправе определить себе размер ежемесячной пенсии.
Так же при заключении договора с НПФ, вкладчику необходимо будет выбрать пенсионную схему, от выбора типа схемы будет зависеть порядок получения пенсии. Предусмотрены следующие схемы выплаты пенсий:
-
Сберегательные схемы, как правило, предполагают выплату пенсии в течение определенного срока. В случае смерти участника пенсионной программы предусматривается наследование или правопреемство оставшихся на его счете средств пенсионных накоплений.
-
Страховые схемы, как правило, подразумевают пожизненную выплату пенсий. Наследование или правопреемство ими не предусматриваются.
-
Смешанные схемы представляют собой комбинированный вариант страховой и сберегательной схем. Наследование или правопреемство по ним, обычно, возможно только в период накопления.
Как получить накопительную часть пенсии?
Получить накопительную долю пенсии можно только в виде выплат, находясь на пенсии. На сегодня законодательство нашего государства не предусматривает истребования вложенных в НПФ средств до наступления пенсионного возраста. Но некоторые пенсионные программы предполагают возможность получения наследниками произведенных пенсионных отчислений до момента наступления пенсии наследодателя.
Забрать рассматриваемую долю накоплений в некотором роде можно путем осуществления перевода из этого фонда в иной другой НПФ или ПФР.
При переводе средств в государственный фонд к заявлению прикладывают сведения о месте регистрации. И в том, и в другом случае рассмотрение заявки занимает некоторое время, после чего гражданину дается ответ. Наличных денег он не получит, перевод осуществляется из одного фонда в другой по безналичной схеме.
Полностью забрать накопительную часть могут пенсионеры по заявлению, имея на руках соответствующее удостоверение. Это правило не касается работающих пенсионеров.
Согласно действующему закону, первые требования по выплате этой части гражданин может направить спустя 2 месяца после заключения договора.
При участии клиента в корпоративной пенсионной системе и возникновении необходимости выхода из нее, он пишет заявление в отделе кадров о расторжении договора и получении части денежных средств на счет в банке, реквизиты которого он должен предоставить.
Важно
Формирование будущей пенсии еще задолго до возникновения права на нее – разумный подход. Поэтому заранее следует позаботиться, какому фонду доверить управление своими пенсионными накоплениями. Одним из надежных “игроков” рынка пенсионных услуг – НПФ Благосостояние, услугами которого могут воспользоваться как работники РЖД, так и любые другие граждане.
О фонде Фонд осуществляет свою деятельность уже 21 год. За это время его клиентская сеть расширилась до 1261830 клиентов. НПФ действует на основании Устава, утвержденного Решением Учредителей от 24 ноября 1995 года № 1, а также бессрочной лицензии, выданной ФСФР РФ № 234/2 от 22 марта 2005 года.
Показатели деятельности НПФ Благосостояние
Некоммерческая организация НПФ Благосостояние зарегистрирована в 1996 году. Важнейшим элементом ее деятельности является реализация социальной политики, направленной на работников железнодорожной отрасли.
Наряду с корпоративными предложениями, которыми могут воспользоваться лишь работники холдинга РЖД, фонд предлагает индивидуальные программы пенсии (НПО).
НПФ Благосостояние — самый крупный фонд нашей страны. В нем состоит 1,2 миллиона человек. Число участников, которым НПФ Благосостояние выплачивает дополнительные пенсии, превышает 354 тысячи.
Объём пенсионных резервов фонда составляет 346 миллиардов рублей. Собственное имущество оценено в 357 миллиардов рублей.
Как выйти из НПФ «Благосостояние» и забрать деньги
Условия расторжения договора с компанией могут оговариваться в самом документе. Если таковые отсутствуют, то фонд необходимо уведомить о своем намерении расторгнуть договор.
Корпоративные решения Пенсионное страхование «Благосостояние» для юридических лиц — это прекрасная возможность повысить свой статус на рынке труда и оптимизировать рабочий процесс. Внедрение корпоративной пенсионной программы одинаково полезно как работодателю, так и сотрудникам. Первый повышает свой имидж, становится более привлекательным для профессиональных кадров, омолаживает свой коллектив. В то же время сотрудники получают дополнительную мотивацию к добросовестному труду, гарантируют себе уверенность в завтрашнем дне, сохраняют уровень дохода после выхода на пенсию и застраховывают себя и своих родных на случай смерти или утраты трудоспособности. На сегодняшний день ОАО «НПФ Благосостояние» предлагает на выбор семь несколько различных корпоративных пенсионных программ, направленных на решение различных задач: социально-регулирующие, мотивирующие, удерживающие и другие.
Внимание
Чего стоит количество клиентов фонда – более 1,2 млн. человек. Из них около 350 тысяч уже получают негосударственную пенсию, сформированную за счет личных взносов и взносов работодателя. Документальным подтверждением доверия является диплом, выданный рейтинговым агентством Эксперт РА 24 мая 2017 года за победу в номинации “Лидер в системе НПО по количеству участников”.
Доходность За период с 2003 по 2016 годы средняя доходность фонда составила 9 %. По итогам 2016 финансового года доходность зафиксирована на отметке 10 %. Какие действуют программы В отличие от других НПФ, Благосостояние не осуществляет деятельность по ОПС. Клиенты фонда могут воспользоваться услугами только в части формирования негосударственных пенсий в системе НПО.
Итоги. Так себе Будущее…
Итоги расчетов поражают. При том, что фонд — «огромный» по числу клиентов (, которые ему доверили для управления свою накопительную пенсию. И тем больше пугают результаты расчетов!
За период с 2014 года по 2022 год накопительная пенсия россиян, которые перевели ее в НПФ Будущее обесценилась (через инфляцию) с каждых ста тысяч рублей на 33 262,68 рублей.
Результат, особенно в сравнении с другими фондами ошеломляет. Были НПФ, которые «уступили» инфляции, но что бы так нещадно обесценивались будущие пенсии клиентов фондов, такого еще не было!
При том, что в управлении НПФ Будущее напомним находятся накопительные пенсии более чем 4 млн. россиян. С буквально обесценившимися на 1/3 негосударственными пенсиями за последние 8 лет.
И эти люди в 2023 году смогут купить товаров и услуг с каждых ста тыс. рублей своей накопительной пенсии на 33 262,68 рублей меньше, чем в 2014 году.
Ужасные результаты! Однозначно, НПФ Будущее и его инвестиционная стратегия не ориентированы «защищать» и приумножать будущие пенсии клиентов.
Рейтинг НПФ по надежности в 2024 году
Единого и официального рейтинга надежности НПФ нет, так как отсутствует нормативные показатели для оценки. Наиболее объективные данные предоставляет рейтинг независимого кредитного агентства RAEX (показатель «Эксперт РА»). По степени надежности все НПФ разделены по четырем категориям:
- ААА — максимальная надежность, финансовая устойчивость и кредитоспособность;
- АА — высокий уровень надежность и устойчивости, который лишь незначительно уступает категории ААА;
- А — средний уровень устойчивости и надежности, когда на итоги работы НПФ оказывают влияние экономические рыночные факторы;
- ВВВ — умеренный показатель надежности и устойчивости, когда на доходность могут существенно влиять сторонние факторы.
Для объективной оценки можно использовать и рейтинги иных агентств, Центробанка, управляющих компаний.
Показатель ААА в 2019 году имеют только четыре негосударственных пенсионных фонда:
- НПФ Сбербанка;
- НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
- НПФ ГАЗФОНД Пенсионные накопления;
- ГАЗФОНД.
Указанным фондам присвоен показатель прогноза «стабильный», т.е. риски для рядовых клиентов практически отсутствуют. Практически близок к перечисленным выше фондам АО НПФ «НЕФТЕГАРАНТ». Его категория ruАА+ с прогнозом «развивающийся». Еще 5 фондов имеют категорию ruAA, т.е. отвечают основным критериям надежности и стабильности.
ДОЛЬШЕ КОПИМ – БОЛЬШЕ ПОЛУЧИМ
ОАО «РЖД» помогает сотрудникам копить на корпоративную пенсию, софинансируя ее из собственных средств.
Как именно это происходит?
Работник компании вступает в корпоративную пенсионную систему и ежемесячно делает небольшой процент отчисления из заработной платы на индивидуальный пенсионный счет, к которому компания добавляет корпоративный взнос, а НПФ ежегодно начисляет инвестиционный доход. Так пенсионные сбережения работника приумножаются из года в год.
Для того чтобы максимально увеличить размер будущей пенсии, необходимо копить с молодого возраста. Закономерность такая: работник моложе — пенсионный взнос ниже, а накопить он успеет больше. Например, работник в возрасте 25 лет по страховому варианту пенсионной схемы откладывает на свой счет 1,4% от зарплаты, а работник 45 лет — уже 4,9%. Почему такая разница? Чем старше человек, тем меньше времени остается до пенсии, а значит, чтобы успеть накопить столько же, сколько накопил бы молодой, и откладывать нужно больше.
Да и дело не только в упущенном времени, но и в упущенной выгоде. Ведь каждый год, пока работник компании тянет с вступлением в корпоративную систему пенсионного обеспечения, он фактически теряет взносы компании и инвестиционный доход — те деньги, которые могли бы уже «капать» на его личный пенсионный счет.
Все мы знаем, что государственная пенсия выплачивается бессрочно.
А в случае с корпоративной пенсией можно выбрать, получать ее всю жизнь или в течение определенного времени. Что важно учесть при выборе срока получения пенсии?
Очевидный плюс «срочной» пенсии в ее размере: чем меньше период выплат, тем размер пенсии будет больше. Но есть и существенный минус: после истечения выбранного срока (и, соответственно, суммы на вашем пенсионном счете) выплаты корпоративной пенсии прекратятся.
Поэтому большинство выходящих на пенсию железнодорожников выбирают пожизненные выплаты. Так надежнее и спокойнее, ведь пожизненная пенсия будет выплачиваться даже в том случае, если деньги на личном пенсионном счете клиента будут исчерпаны.
Eще одна приятная опция негосударственной пенсии состоит в том, что для получения выплат теперь не нужно дожидаться наступления официального пенсионного возраста. Eсли вам повезло стать участником корпоративной пенсионной программы РЖД, то железнодорожную пенсию сможете начать получать по старому пенсионному возрасту — в 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
И напоследок еще один полезный лайфхак: если уволиться, оформить корпоративную пенсию, а потом снова выйти на работу, то ее выплата продолжится. То есть пенсионер может и работать, и получать корпоративную пенсию.
Огромную роль играет так называемый рейтинг надёжности. Как уже было сказано, негосударственные пенсионные фонды в России создаются с огромной скоростью. Выходит, конкуренция тут тоже высокая. И пенсионным фондам буквально приходится выживать. Многие организации закрываются.
Но только не «Благосостояние». Пенсионный фонд находится в первых рядах рейтинга мест для хранения накопительной части доходов. Уровень доверия тут, если судить по современным меркам, A+. Почти самый высокий. А, значит, бояться его закрытия не нужно. Более того, вы можете быть уверены, что никто не будет посягать на ваши накопления. Они не пропадут и будут выплачены вам точно в срок. Так что, «Благосостояние» – это организация, которая вызывает доверие клиентов. Во всяком случае, так говорит статистика и рейтинг. Она точно не будет лишена лицензии!