Ипотека Для Многодетных Семей В 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека Для Многодетных Семей В 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

С точки зрения закона, кредиты на приобретение жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных. То есть форма денежно-кредитных отношений, где в качестве залогового имущества используется приобретаемая недвижимость, та же самая. При нарушении долговых обязательств со стороны заемщика кредитор имеет право реализовать недвижимость с целью получения компенсации по кредиту. То есть гарантом безопасности сделки, как и в случае обычной ипотеки, выступает собственность клиента.

Зачастую многодетные родители не имеют возможности приобрести жилье по стандартным ставкам (13%), поэтому данный вид государственной помощи пользуется большой популярностью у населения.

Программа господдержки имеет следующие преимущества:

• Часть займа компенсируется из федерального бюджета.
• Ипотека предоставляется под низки процент. Ставка по ипотеке на жилье в новостройке составляет 6-7%, а вот недвижимость на вторичном рынке обойдется на 3-4% дороже.
• Для погашения кредита можно использовать средства материнского капитала.
• Длительный период действия кредитного договора. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет, хотя некоторые банки готовы продлить период действия соглашения до 50 лет.
• Размер первоначального платежа — от 10% до 30%.

Ипотека для многодетной семьи в 2021 году

Многодетные семьи могут рассчитывать на федеральную помощь в приобретении недвижимости, вне зависимости от их социального статуса и уровня доходов.

В отношении многодетных родителей действует несколько программ с господдержкой, которые действуют параллельно друг другу.

Чтобы оформить ипотечный кредит или воспользоваться другими видами государственной помощи, семья должна соответствовать условиям программы.

• Микрозайм
• Потребительский кредит
• Кредитные карты
• Кредит для бизнеса
• Ипотека
• Вклады
• Автокредит
• Товарные кредиты
• Кредит Webmoney

Принять участие в программе можно на следующих условиях:

1. У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
2. Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
3. В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
4. Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
5. Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
6. При выборе в 2021 г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000 руб.

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:

1. Пишется заявление.
2. Гражданские паспорта супругов.
3. Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
4. Свидетельство о браке.
5. Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
6. Выписку, полученную из домовой книги.
7. Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
8. Копию трудовой книжки (трудового договора).
9. Сертификат на мат. капитал (если получен).
10. Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
11. Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.

Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку для многодетных семей в 2021 по социальной программе, может увеличивать список документов.

К заемщикам предъявляются стандартные требования, кроме одного – дети должны рождаться в период с 01.01.2018г. до 31.12.2022г.

К обязательным требованиям относятся:

• наличие постоянной регистрации в том населенном пункте, в котором оформляется ипотека для многодетных;
• гражданство РФ;
• соответствие заемщика критериям банка.

Именно такой потенциальный заемщик может получить льготы по ипотеке.

Важный момент! Договор ипотеки должен быть заключен до 1 июля 2023 года.

Многодетной семье, попадающей под действие этой программы, необходимо предоставить в кредитно-финансовое учреждение следующую документацию:

• гражданские паспорта заемщика, его супруги (супруга), и прочих созаемщиков (например, взрослых детей) делаются копии всех заполненных страниц.
• справки, подтверждающие источники доходов всех домочадцев (форма 2НДФЛ за 6-ть месяцев);
• свидетельство о заключении брака;
• военный билет или справку об отсрочке, полученной супругом (если ему не исполнилось 27-ми лет);
• свидетельства о рождении всех наследников;
• копии трудовых книжек всех официально трудоустроенных домочадцев;
• сертификат на мат. капитал (если получен);
• документы на приобретаемую квартиру.

Многодетные семьи в большинстве случаев не могут позволить себе оформлять стандартные ипотечные кредиты из-за высоких процентных ставок и требований по первому взносу. Однако и у них есть шанс на получение собственного жилья — ипотека для многодетных семей. Уже в текущем году новый закон об ипотеке позволяет таким семьям рассчитывать на низкие проценты и скидки при оформлении этого кредитования. Чтобы вы могли взять его уже в ближайшее время, давайте рассмотрим, какие условия имеет льготная ипотека, и как ее правильно оформлять.

Льготный кредит многодетным семьям в РФ оформить не так сложно, как может показаться. Чтобы получить его, нужно сделать следующее:

1. Изначально следует взять документы, подтверждающие социальную незащищенность. Если у вас их нет, вы можете оформить их в Пенсионном фонде.
2. После этого вам нужно выбрать программу кредитования для молодых семей и выяснить, в каких банках можно получить по ним кредит на строительство жилья или покупку готовой недвижимости.
3. Далее следует обратиться непосредственно в банк и подать документы: свидетельство о браке, рождении детей, а также документ, подтверждающий социальную незащищенность и справки об уровне доходов. Там же вы сможете заполнить заявление на такую ипотеку.

После этого вам нужно будет дождаться решения кредитной организации. Обычно документы льготных категорий банки России рассматривают за 2-3 рабочих дня, после чего ипотека многодетным 2021 может быть для вас оформлена. Вам останется только лично посетить банк и подписать все необходимые документы.

Новый закон льготы на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке

В настоящее время кредит на жилье многодетным можно оформить во многих крупных банках. Проще и быстрее всего в 2021 году его оформляют такие организации: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Процедура работы с ними стандартна: нужно подготовить единый пакет документов, изучить все программы льготного кредитования и обратиться именно в ту организацию, условия сотрудничества с которой вас наиболее устроят. Если вы все сделаете правильно, уже через несколько дней льготная ипотека для вас будет одобрена.

Ипотеку, взятую до 2018 года или до рождения детей, можно рефинансировать под 5% или 6% в зависимости от условий банка и региона. Для этого заемщик заключает договор, в котором обязуется погасить старую ипотеку, или дополнительное соглашение о рефинансировании.

При рефинансировании банк может запросить заново полный пакет документов, и неважно, оформляли ли вы изначально ипотеку у него или в другом банке. Придется снова пройти всю процедуру одобрения. После этого заемщик подписывает новый кредитный договор, средства которого перечисляются на погашение старого.

ПримерМолодая семья без детей купила новостройку в 2016 году по ставке 9% годовых. В 2017 году родился первый ребенок, а в 2019 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9% до 6%. Для этого им нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании.

У заемщиков Банка ДОМ.РФ, оформивших льготную ипотеку, есть возможность переоформить договор ипотечного кредитования, всего лишь подписав доп.соглашение к нему. В банке ВТБ с сентября 2019 года тоже появилась возможность упрощенного переоформления ипотечного договора путем подписания дополнительного соглашения.

• 09.12.2020 г. Многодетным семьям списали 45 млрд ипотечных долгов

  Более 100 тысячам многодетных семей списали часть ипотечного долга с помощью государства.

• 29.07.2020 г. Кабмин поддержал выделение 450 тыс. рублей многодетным на ипотеку под строительство жилья

  Комиссия правительства РФ по законопроектной деятельности поддержала с учетом замечаний инициативу депутата Госдумы Даниила Бессарабова («Единая Россия») о расширении программы господдержки многодетных семей на ипотечные кредиты под строительство жилья. Текст проекта заключения кабмина имеется…

• 06.07.2020 г. Мутко рассказал, как выгоднее сейчас приобрести квартиру

  Рынок недвижимости вернулся к росту, а объем продаж квартир в новостройках достиг докризисного уровня. Генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко рассказал в интервью «РГ» о том, на что в этом году могут рассчитывать покупатели жилья.

Сегодня в продаже:

• Секрет ипотечного счастьяИздательство: Грифон. Год: 2016.

  Эта книга рассказывает о том, как в наше сложное время взять ипотеку при очень скромных доходах и быстро её отдать. Главный герой повествования — простой молодой человек с позитивным взглядом на жизнь и чётко поставленными целями. Следуя правильным приоритетам и не боясь воплощать самые неожиданные решения, он достигает того, чего хочет в короткие сроки. Для тех, кто стремится не только ставить цели, но и достигать их…

• Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»Издательство: Норматика. Год: 2017. Серия: Кодексы. Законы. Нормы.

  Федеральный закон принят Государственной Думой 24 июня 1997 года. Одобрен Советом Федерации 9 июля 1998 года (в ред. Федеральных законов от 09.11.2001 № 143-ФЗ, от 11.02.2002 № 18-ФЗ, от 24.12.2002 № 179-ФЗ, от 05.02.2004 № 1-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ, от 30.12.2004 № 214-ФЗ, от 30.12.2004 № 216-ФЗ, от 04.12.2006…

Минфин расширил возможности ипотеки для многодетных семей

Вице-премьер Марат Хуснуллин поручил Минфину и Минстрою внести изменения в порядок предоставления субсидии многодетным семьям, о чем сообщает РБК.

• Предлагается распространить программу на квартиры с ремонтом (те случаи, когда кредитные средства используются для «приобретения жилого помещения с неотделимыми улучшениями»), а также на строительство индивидуального жилого дома (ИЖС) или покупку недостроенного дома в рамках ИЖС. Те, кто приобрел такие объекты и уже получил отказ в выплате 450 тыс. руб., смогут повторно подать заявление на получение субсидии.
• Помимо расширения возможностей использования средств субсидии обсуждается вопрос ограничения списка кредиторов, допущенных к участию в программе. Субсидию можно будет получить только на кредит, оформленный в банке или организации, аккредитованной «Дом.РФ». При этом кредитные кооперативы (КПК) будут исключены из программы в связи с подозрениями в недобросовестном поведении.

Как подсчитали в аналитическом центре «ДОМ. РФ», государство берет на себя почти половину расходов на приобретение жилья.

• При покупке квартиры в новостройке стоимостью 3 млн руб. (среднее значение по России) полные расходы с учетом уплаты процентов по ипотеке с рыночной ставкой 9,7% на 15 лет составят 5,2 млн руб.
• Программы государственной поддержки позволяют семьям, имеющим двух и более детей, сократить эти расходы на 2,2 млн рублей.
• Такая существенная экономия складывается из льготной ставки по кредиту 6% (экономия 918 тыс. руб.), имущественного вычета при покупке жилья (260 тыс. руб.), вычета по процентам за ипотеку (162 тыс. руб., остается еще 228 тыс. невыбранного лимита, который можно будет использовать при последующих покупках), материнского капитала (483881,83 руб.) и выплаты на погашение ипотечного кредита при рождении третьего или последующих детей (450 тыс. руб.).

Если к этому прибавить еще субсидии на жилье, которые предусмотрены региональными программами поддержки многодетных семей, экономия при покупке жилья будет еще существеннее.

• Так, к примеру, почти в каждом регионе есть свой региональный материнский капитал. Средний размер его составляет 100 000 рублей. Эти деньги чаще всего получить можно после рождения третьего ребенка. Самый большой материнский капитал после рождения третьего ребенка получают в Ямало-Ненецком автономном округе. Он составляет 366 356 рублей. А вот в Тюменской области за третьего новорожденного полагается всего 40 000 рублей.
• В некоторых регионах размер маткапитала зависит от количества детей. Например, в Мордовии дают 125 270 рублей за третьего ребенка, 150 324 — за четвертого и 187 906 — за пятого и последующих детей. Таким образом, если суммировать все вычеты и дотации, семья из Мордовии с пятью детьми может сэкономить на покупке жилья в кредит почти 2,7 млн рублей.

Получить 450 000 на ипотеку многодетным семьям в 2021 году новый закон позволяет достаточно просто. Нужно лишь собрать небольшой пакет документов, подав заявление в банк. Остальным займется финансовое учреждение. Причем большая часть бумаг у вас уже есть: паспорт, свидетельство о рождении и о браке, и т.д.

Как выяснили «Известия», комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал законопроект о внесении изменений в федеральный закон «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)» и в закон «Об актах гражданского состояния». В документе предлагается разрешить многодетным семьям (то есть от трех детей включительно) тратить государственную субсидию в сумме не более 450 тыс. рублей на строительство и ремонт жилья по ипотеке. Сегодня они имеют право направить эти деньги лишь на полное или частичное погашение обязательств по ипотечному кредиту на покупку жилья.

— Мы поддержали этот законопроект, так как бывают ситуации, когда семьи берут кредиты на строительство собственных домов. Сегодня они выпадают из тех, кто мог бы претендовать на такую сумму. Мы посчитали, что это неправильно, согласились с авторами этой инициативы, — пояснил «Известиям» глава профильного комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

По его словам, изначально законопроектом предлагалось разрешить использовать эту сумму только на строительство, но комитет считает важным также предоставить людям возможность тратить эти деньги на ремонт.

Как выяснили «Известия», инициативу готовы поддержать в большинстве фракций Госдумы.

— Нужно разрешить использовать средства по госсубсидии как можно шире и не только для строительства. Ведь речь идет о поддержке многодетных семей, которым эта помощь действительно очень нужна, — заявил «Известиям» первый зампред фракции «Справедливой России» Михаил Емельянов.

Аналогичного мнения придерживаются в КПРФ.

— Безусловно, мы поддержим это без разговоров. Всё, что связано с доступностью жилья для населения, а тем более для многодетных семей, можно только приветствовать, — пояснил «Известиям» член фракции, глава комитета по региональной политике Николай Харитонов.

Многодетные семьи участвующее в государственных ипотечных программах, могут приобрести жилую недвижимость на более выгодных условиях. К особенностям льготного ипотечного кредитования можно отнести:

• Сниженную процентную ставку. При приобретении квартиры, в среднем, многодетные семьи могут рассчитывать на ставку от 10 до 12%. Однако следует учесть, что при покупке жилья во вторичном фонде ставка будет выше. Покупая квартиру в новостройке можно рассчитывать на процентную ставку от 6 до 7%. Государство компенсирует банку процентную разницу из государственного бюджета.
• Возможность использования материнского капитала. Многодетные семьи смогут потратить средства МК на первоначальный взнос или использовать их для погашения ежемесячных платежей.
• Возможность привлечь к кредитованию поручителей. Если доход у семьи ниже установленного, то они могут взять созаемщиками своих родственников. Однако не все банковские структуры позволяют брать поручителей.
• Возможность отсрочки ежемесячных платежей. Некоторые банковские структуры относятся лояльно к своим клиентам и в случае возникновения у них финансовых трудностей они позволяют отсрочить платежи.

Также государственная ипотека позволяет продлить сроки кредитования на выгодных условиях в случае появления в семье еще одного малыша.

Льготная ипотека для многодетных семей

Многие банковские структуры выдвигают к своим заемщикам ряд стандартных требований. Самые главные из них заключаются в платежеспособности и надежности клиентов. Для оформления ипотечного займа по государственной программе, многодетной семье нужно соответствовать следующим критериями:

1. многодетные родители должны иметь гражданство РФ и состоять в браке;
2. семья должна иметь трех или более детей, которые не достигли совершеннолетия;
3. многодетные родители должны располагать суммой, которая необходима для внесения первого взноса. Она может быть разной (от 10 до 20%) и зависит от банковской структуры кредитора;
4. семья должна подтвердить статус своей многодетности специальным удостоверением;
5. в собственности родителей не должно быть личной жилой недвижимости;

Помимо этого, многие банковские структуры при выдаче ипотечного кредита требуют, чтобы возраст супругов не превышал тридцати пяти лет.

Чтобы получить кредит на жилье, заемщики должны представить банку полную информацию о себе и своем доходе.

Для получения льготного займа необходимо представит документы, представленные:

1. брачным свидетельством;
2. военным билетом мужа;
3. паспортами и ИНН супругов;
4. паспортами и свидетельствами о рождении всех детей супружеской пары;
5. справкой о составе семьи;
6. копиями трудовых книжек;
7. документом, удостоверяющим статус многодетности семьи;
8. справками о доходах;
9. сертификатом на материнский капитал;
10. документами на выбранную жилую недвижимость;
11. справкой о необходимости улучшения условий проживания.

Так как в разных банковских организациях список вышеперечисленных документов может иметь ряд отличий, его следует уточнить у сотрудника банка-кредитора.

Банки являются коммерческими кредитными структурами, которые дают возможность многим семьям получить собственную жилую недвижимость. Но только единицы многодетных родителей знают о том, что можно использовать возможность государственного социального жилищного кредитования при помощи агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

АИЖК позволяет оптимизировать кредитные условия и обеспечить большое количество семей собственным жильем. Так как оно предоставляет лояльные условия кредитования, многие многодетные семьи берут займ с его помощью. Главным отличием АИЖК от банковских структур является возможность получения кредита на жилье вне зависимости от социального статуса и дохода заемщика. В то время как коммерческие банковские структуры оформляют ипотеку только тем клиентам, которые имеют хорошую платежеспособность и могут в качестве залога представить свое имущество.

Отличие ипотеки в АИЖК от банковского кредитования заключается в:

• низкой процентной ставке, составляющей от 6 до 8%;
• отсутствии каких-либо изменений касательно ипотечных условий;
• длительном сроке кредитования, составляющем до 30 лет;
• возможности приобрести жилье на вторичном рынке;
• заниженном первоначальном взносе. Чтобы оформить ипотечный займ, можно внести 10% от цены жилой недвижимости.

Есть у ипотечного займа в АИЖК и свои недостатки. Заявку на получение ссуды рассматривают дольше, чем в банке, а выдача кредита может затянуться, в результате чего заемщик рискует получить штраф за задержку заключения сделки. Кроме этого, в некоторых случаях за рассмотрение заявки приходится платить. Однако низкая процентная ставки и минимальный первый взнос полностью окупают описанные выше недостатки.

Если многодетная семья уже взяла ипотечный займ, но хочет рефинансировать его, она может провести эту процедуру. Для понижения процентной ставки до 6%, необходимо, чтобы в семье в 2018 году появился новорожденный. Также есть и другие моменты, позволяющие провести рефинансирование долгов. Они определяются в индивидуальном порядке сотрудниками банковского учреждения.

Чтобы поддержать многодетные семьи, банки и государство создали программу, позволяющую оформлять ипотеку на жилье на льготных условиях. Чтобы стать участником проекта и купить квартиру на выгодных условиях, семья должна соответствовать предъявляемым требованиям и подать документы на участие в указанные сроки. При несоответствии критериям госпрограммы, льготы предоставлены не будут.

Прочтите также: 450 тысяч рублей многодетным семьям на ипотеку

Ипотека для многодетных семей в 2021 году

Получить господдержку — субсидию в размере до 450 000 ₽. могут семьи, в которых с 01.01.2019 года по 31.12.2022 года родился либо родится третий и последующие дети.

Выделенные средства предназначены для полного или частичного погашения ипотечного кредита гражданина РФ (заемщика или созаемщика по кредиту) в размере его задолженности, но не более 450 000 ₽.

Федеральным законом от 03.07.2019 г. № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)» и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния», устанавливающий основания для реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам).

Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170 «Об утверждении Правил предоставления субсидий акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и Положения о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам).

Для дальнейшего понимания необходимо установить: каким критериям должна отвечать семья, чтобы ее признать многодетной?

К таковым закон относит наличие 3 и более несовершеннолетних членов семьи, включая кровнородных и усыновленных детей, а также детей супруга или супруги от предыдущего брака.

Кроме того, под указанное положение подходят семьи, где детей воспитывает один из родителей, который в установленном порядке признан «одиночкой».

Семья не перестает быть многодетной, если дети учатся на очной форме обучения, до достижения ими возраста 23 лет либо окончания обучения (либо отчисления).

В настоящее время, наибольшие привилегии и льготы для данных семей распространяются на ипотечное кредитование.

Государство максимальным образом ориентировано на обеспечение таких семей жильем, отвечающим требованиям закона.

Указанная позиция правительства вполне логична и последовательна, поскольку приобрести жилье, особенно в крупных городах вроде Питера, Москвы, довольно трудно ввиду их стоимости, а существующие условия ссуды не выполнимы для большинства семей, указанной категории.

В 2019 году правительство приняло постановление, согласно которому для многодетных семей вводится государственное субсидирование.

Благодаря этому, процентная ставка по кредиту составляет не более 6 % годовых для новостроек, в противовес стандартным 14-15 %, и 11 для вторичного жилья.

Кроме того, в некоторых банках, возможно оплатить первоначальный взнос материнским капиталом (ВТБ, Банк Москвы и иные).

Машина в настоящее время не воспринимается как элемент благосостояния или роскошь. На данный момент это необходимость. Отвезти ребенка в поликлинику, детский сад или школу, вечером на секцию и забрать после нее.

Программа господдержки многодетных семей

В послании президента РФ к Федеральному Собранию в 2021 году данный вопрос также был упомянут.

Глава государства выдвинул инициативу о погашении ипотечного займа за многодетную семью в размере 450 000 рублей.

Однако на данный момент такая мера социальной поддержки не применяется.

По мнению специалистов в данной сфере, указанные субсидии смогут выдавать не раньше следующего года, поскольку необходимые на реализацию данного проекта средства не заложены в бюджет на текущий год.

Видео: Ипотека для многодетных семей будет упрощена.

Закон № 157-ФЗ стал очередной мерой соцподдержки для семей, имеющим несколько детей. Наряду с материнским капиталом, который выдается по факту рождения второго или последующего ребенка, с августа 2019 года можно дополнительно получить еще 450 тыс. руб. из бюджета. Выделение указанной суммы будет осуществляться по максимально упрощенным правилам, хотя законодатель еще может принять уточняющие нормы.

Условия и требования для получения 450 тыс. руб. заключаются в следующем:

• основанием для получения новой льготы от государства является рождение хотя бы у одного из родителей третьего ребенка (если у мужчины и женщины все 3 ребенка общие, за льготой может обратиться только один из родителей);
• деньги выдаются только на погашение ипотечного кредита, т.е. получить их наличными и направить на иные цели нельзя;
• из бюджета выделяется фиксированная сумма 450 тыс. руб., но не более остатка по ипотеке;
• ипотечный кредит, на который можно направить 450 тыс. руб., должен быть выдан на приобретение готовой квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости, на получение жилплощади по ДДУ, на покупку земельного участка под ИЖС или частного дома.

Это только базовые правила получения средств из бюджета, так как могут приниматься уточняющие нормативные акты. Ниже разберем подробнее каждое из условий и требований Закона № 157-ФЗ.

Хотя Закон № 157-ФЗ вступил в силу без каких-либо оговорок, вопрос с органами, которые будут проверять документы, пока открыт. Для этого будет принят дополнительный нормативный акт, конкретизирующий порядок реализации новой льготы. Скорее всего, подавать документы и получать деньги придется по линии ПФР, как и в случае со средствами МСК. Для банков, выдававших ипотеку, никаких ограничений нет.

Так как выделение 450 тыс. руб. напрямую связано с рождением детей, оформлением ипотеки и покупкой жилья, можно предварительно оценить перечень необходимых документов:

• заявление о распоряжении средствами господдержки;
• свидетельства о рождении или паспорта на каждого ребенка, заявителя;
• свидетельство о заключении брака;
• договор ипотечного кредитования с датой заключения не позже 01.07.2023 года;
• справка о фактическом остатке по кредиту (с процентами);
• правоустанавливающие документы на объект недвижимости (квартира, земельный участок), либо зарегистрированный договор долевого участия.

Официально перечень документов для участия в программе пока не утвержден. Скорее всего, законодатель сделает это одновременно с определением органа, который будет рассматривать документацию.

По заявлению родителя средства из бюджета будут перечислены напрямую в банк, с которым был заключен ипотечный договор. На данный момент в Законе № 157-ФЗ отсутствует требование о качестве приобретаемого жилья. Подразумевается, что банк выдаст одобрение по ипотеке только при проверке надлежащих условий для проживания созаемщиков и семьи. В отношении строящегося жилья и земельного участка под ИЖС такие требования вообще невозможно проверить.

Есть ряд нюансов, связанных с налогообложением после выделения 450 тыс. руб. из бюджета. Как и материнский капитал, указанная мера господдержки является косвенным имущественным доходом семьи. Однако НДФЛ за предоставленную льготу платить не нужно.

Проблема может возникнуть с получением налоговых вычетов. Официальные разъяснения в НК РФ по этому поводу заключаются в следующем:

1. родители смогут воспользоваться налоговым вычетом по общим правилам, однако в декларации 3-НДФЛ сумма ипотеки и стоимости жилья будет указана за вычетом полученных 450 тыс. руб. льготы;
2. если на момент подачи заявления семья уже получала налоговый вычет по ипотеке и процентам, ей придется вернуть в бюджет разницу (эта сумма будет рассчитываться в зависимости от цены сделки, размера кредита).

Оптимальным вариантом является обращение за налоговым вычетом уже после получения 450 тыс. руб. В этом случае не придется перерасчитывать сумму возвращенного НДФЛ, перечислять в бюджет переплату. Однако и при худшем варианте семья будет в выигрышной ситуации, так как вернуть государству придется не более 260 тыс. руб. (13% от законодательного лимита по вычетам).

Подведем итог. С учетом уже действующих программ маткапитала и семейной ипотеки, Закон № 157-ФЗ еще больше расширяет возможности семьи по приобретению готового или строящегося жилья. Так как в 2019 году ожидается принятие закона об отцовском капитале, при идеальном раскладе семья сможет сэкономить на покупке квартиры в ипотеку и банковских процентах более миллиона рублей.

Крупнейшее кредитно-финансовое учреждение страны предлагает специальные условия для семейных пар, родивших второго или третьего ребенка в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. В рамках госпрограммы можно приобрести жилье по сниженной процентной ставке на первичном рынке (как завершенный объект, так и на стадии строительства):

• максимальный размер ипотеки до 3 миллионов рублей (до 8 миллионов рублей для жителей Московской и Ленинградской областей);
• ставка 6% на льготный период, связанный с рождением детей с последующим увеличением до 9,25% после завершения обозначенного периода (3 года при рождении второго ребенка, 5 лет при рождении третьего)
• первоначальное внесение денежных средств от 20%;
• общий период погашения до 30 лет.

Условия банка ВТБ практически не отличаются от условий Сбербанка по аналогичной программе. Допустимо привлечение до 4 человек, являющихся созаемщиками. Банком учитывается как основной доход, так и прибыль от иных видов деятельности по совместительству. Наличие постоянной прописке в субъекте обращения не требуется. Получение жилищной ссуды от 6% возможно исключительно для граждан РФ.

Для граждан, которые не могут воспользоваться программой, но имеют сертификат на материнский капитал, многие банковские учреждения предусматривают специальные программы, позволяющие наиболее выгодно приобрести жилье с использованием денежных средств по сертификату. Кроме того заемщики имеют возможность получить налоговый вычет за приобретаемую квартиру и направить его на погашение долговых обязательств.

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Нет ограничений касаемо того, было приобретено жилье на вторичном рынке недвижимости или это новостройка, у физического лица или у юридического.

Помощь по программе предусмотрена в том случае, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. По иным формам договоров (например, предварительный договор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено.

Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.

✘

Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.

✘

Стоит обратить внимание, что кредиты с целевым назначением «Приобретение/строительство объекта(ов) недвижимости и его(их) капитальный ремонт/оплата иных неотделимых улучшений» не соответствуют условиям госпрограммы.

✘

Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.

✘

Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.

Как получить 450 000 многодетным семьям на погашение ипотеки

1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).

2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.

3. Свидетельства о рождении и СНИЛС всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.

4. Копии свидетельств о рождении всех детей, заверенные нотариально.

5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и так далее.

6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.

7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, договор участия в долевом строительстве, соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве.

8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.

Вы можете осуществить подход к получению субсидии в любом порядке: например, оформить кредит уже после рождения ребёнка или наоборот — сначала взять ипотеку, а после думать о пополнении в семье.

А временные ограничения?

Самые минимальные: договор ипотечного кредитования должен быть подписан до 1 июля 2023 года. А если у вас уже есть подходящий по всем условиям ипотечный договор, но младший ребенок родился раньше 1 января 2019 года, то не беда: рождение следующего малыша можно планировать до 31 декабря 2022 года.

После рассмотрения заявки Сбербанком, ей присваивается номер и ее можно отследить по номеру горячей линии ДОМ.РФ +7 (495) 775-47-40, назвав свои персональные данные. Можно также проверить статус заявки, набрав номер заявления на сайте ДОМ.РФ.

Банк, который оформил ипотеку, должен проверить и отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней.

ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.

В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.

Ипотека для многодетных семей: как получить льготное кредитование

Сразу стоит отметить, что законопроект федерального закона о льготах по ипотеке для многодетных семей, к сожалению, так и остался «в проекте». Все его пункты (компенсация стоимости за жилплощадь в размере 18%, пониженные ставки и кредитный срок в 30 лет) так и не были реализованы.

Тем не менее, утверждённая в 2013 году федеральная программа «Обеспечение граждан РФ доступным жильем и коммунальными услугами» заполнила некоторую брешь в законах. Помимо ипотечного вопроса, проект решал некоторые проблемы жилищной и социальной сферы. Теперь для семьи, в которой больше трех детей предусмотрены особые условия.

Рассмотрим основные преимущества:

Льготный процент по ипотеке в размере 6% годовых. Разницу между обычной ценой и скидочной компенсирует государство. К сожалению, скидка не действует в течение всего срока кредитования (длительность зависит от рождения ребенка в указанный период и составляет: при рождении второго ребенка — 3 года; Третьего и последующих — 5 лет; Второго и третьего — 8 лет).

По окончанию устанавливается стандартный процент в соответствии с договором с конкретным банком. В Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) в 2020 году ставка складывается из размера ключевой ставки Банка России плюс 2%, что на момент написания данной статьи — 9,75%.

Другими словами эта услуга в какой-то степени зависима от количества детей в семье. С одной стороны чем больше детей, тем сложнее всех их обеспечить и прокормить, а с другой – за каждого ребёнка начисляются бонусы и льготы по кредитованию, делая жизнь заёмщика немного легче.

На первый взгляд, покупка квартиры в ипотеку не отличается от стандартной процедуры. То есть, это та же форма финансовых отношений, где гарантией выполнения обязательств заемщиком является сама недвижимость. Если условия кредитования нарушены, то банк продаёт квартиру, независимо от того, сколько денег было за неё выплачено. Базовая ставка по ипотечному кредитованию – 13%.

Специальные пункты поддержки для многодетных семей:

• Низкие процентные ставки.
• Компенсация части кредита государством.
• Возможность использования материнского капитала для погашения начального взноса, процентов или основы займа.
• Продолжительный период погашения. В среднем — 30 лет, хотя кредиторы могут продлить срок до 40–50 лет.
• Первый взнос составляет 10–30%.

Каждый кредитор может предложить свои условия.

Например, только ВТБ 24, ДельтаКредит, ИБМ, разрешают оплачивать ипотечные взносы при помощи материнского капитала. Чудес и «халявы» нет, но в сравнении с условиями для обычной рядовой семьи (1-2 ребёнка), многодетные ячейки общества выигрывают по всем пунктам. Важно понимать, что такие льготы это не подарок, а необходимость, которая позволяет уравнять условия кредитования для всех семей.

Самое главное условие для получения кредита документ о факте социальной незащищенности. Взять его можно в ПФ (Пенсионном Фонде). Если документ на руках, оформление ипотеки не принесёт хлопот.

Можно принять участие в программе «Молодая семья» или «Доступное жилье», если Вы бюджетник.

Выплат от государства не предвидится, но условия намного мягче. Банк уменьшит процент и размер начального взноса, предоставит отсрочку при рождении ребенка или маленькую ставку при покупке жилья в новом доме.

Если субсидии от государства не были получены и проценты из бюджета не погашались, можно рассчитывать на налоговую скидку в размере 13% от стоимости жилья. Лучше всего вложить эти деньги в ипотеку.

Для получения можно обратиться в любой банк, который зарекомендовал себя в качестве стабильного и проверенного партнёра. Наилучшим решение будет предварительная консультация у работника банка и входная проверка документации. Поверхностный осмотр даст информацию о шансе удачного оформления ипотеки и возможных скидках и льготах.

Пошаговая инструкция:

• Обращение в банк.
• Консультация с сотрудником.
• Подача пакета документов.
• Проверка документов.
• Уведомление о решении.
• Заключение договора.

В случае обнаружения ошибки можно будет актуализировать данных, в то время, как в случае обнаружения фальсификации данных грозит административный штраф и процедуру придется начинать сначала в порядке очереди.

Необходимые документы:

• Удостоверение гражданина РФ.
• Информация о жене и детях.
• Справка о составе семьи (о количестве детей).
• Трудовая книга.
• Справка о доходах (2-НДФЛ).
• Справка о доходе второго супруга.
• Прочие начисления (аренда, гонорары и т. п.).
• Системные расходы (кроме коммунальных платежей).

Каждый кредитор рассматривает заявки для многодетных семей вне очереди, но среди многодетных также есть своя очередь. В зависимости от:

• Сезона подачи заявки (в летнее время или в период праздников срок затягивается).
• Площади квартиры и количества комнат (даже самой большой семье вряд ли выдадут ипотеку на квартиру, где 5–6 комнат).
• Предоставленной информации (чем правдивее будет информация, и чем больше она будет соответствовать требованиям, тем быстрее вынесут решение).
• Количества созаёмщиков (чем больше, тем лучше).

Чаще всего заявки рассматривают за 21 день. Такой срок связан с очередью на получение выписок в реестре и верификацию данных. Справки должны пройти инкубационный период (срок между подачей справки и её актуализацией в базах данных). Можно подать справку и тут же поменять информацию, а в базах она будет обновлена с определённой задержкой. Этим и обусловлена такая длительность рассмотрения.

• Размер ипотечной суммы не должен быть больше 3 000 000 рублей (в регионах) и не больше 8 000 000 миллионов (для Москвы и СПБ и).
• Первый взнос — от 20%.
• Банковская ставка не должна быть выше ставки ЦБ РФ на 25% момент оказания услуги.
• Жизнь клиента страхуется, ровно как и объект недвижимости.
• Выплаты проводятся по аннуитетной схеме.

Разные банковские структуры могут предлагать свои требования и льготы по другим социальным аспектам (инвалидность, недееспособность и т. д.). Чтобы получить максимально выгодное кредитование нужно сравнить актуальные предложения разных банков и подсчитать сумму переплаты по кредиту.

Похожие записи:

• Налог на недвижимость при вступлении в наследство по закону
• Ликвидация ооо с долгами 2021
• Пенсия и прожиточный минимум как связаны 2021