Рефинансирование ипотеки в открытии в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в открытии в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

• Заполните онлайн-заявку на сайте и прикрепите к ней все необходимые документы
• Предварительное решение в течение 3 минут
• В офис нужно будет прийти только один раз — для подписания документов

Калькулятор рефинансирования ипотеки в ПАО банке «ФК Открытие»

Ежемесячный платёж	10 777 ₽
К возврату	1 293 485 ₽
Сумма ипотечного кредита	900 000 ₽
Сумма процентов	393 485 ₽
Процентная ставка	7,7 %
Дата последнего платежа	8 сентября 2031 г.

• 2021 — 2023
• 2023 — 2025
• 2025 — 2027
• 2027 — 2029
• 2029 — 2031

Используя программу, можно онлайн рассчитать размер платежей по новому займу. Кроме того, вы увидите новый график и сможете сопоставить его с действующим. Для расчета необходимо задать основные параметры займа:

• стоимость приобретенной недвижимости;
• срок кредитования;
• дата, в которую планируется оформление нового кредита;
• новая процентная ставка.

После этого выберите тип платежей – аннуитетные (равными частями) или дифференцированные. Нажмите «Рассчитать расходы», чтобы увидеть, насколько уменьшится сумма ежемесячного платежа и общая переплата, а также – насколько сократится срок кредитования. В предварительном графике погашения будут также указаны дата внесения платежа и его размер.

Рефинансирование ипотеки в Банке «Открытие»

Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.

Сегодня ипотечное рефинансирование Банка «Открытие» — это отличный способ диверсификации своего кредитного портфеля либо просто возможность реструктуризации кредитных обязательств в 2021 году.

Взять кредит в Банке «Открытие» с целью рефинансирования предыдущего долга позволит решить ряд проблем, в частности, Вы сможете:

• объединить несколько кредитов в один;
• произвести погашения кредита для приобретения нового в соответствии с актуальными потребностями;
• снизить процентную ставку по ипотеке;
• оформить рефинансирование ипотеки других банков в Банке «Открытие»;
• уменьшить размер ежемесячного взноса по кредиту при сохранении срока кредитования, или сократить срок кредитования в случае, если размер ежемесячного платежа не изменится.

Быстро выбрать наиболее комфортные для вас условия оформления кредита поможет калькулятор ипотеки Банка «Открытие», который мгновенно рассчитает ежемесячный платеж с указанием сроков выплат и общей суммой переплат по кредиту. Оставить заявку на приобретение ипотечного кредита можно на сайте банка.

---

Ипотека в других банках России

Клиенты других банков, которые оформили ипотечный кредит на невыгодных условиях и хотят уменьшить ставку и снизить ежемесячный платеж, могут рефинансировать ипотеку в Банке «ФК Открытие» и получить дополнительно до 2 миллионов рублей на любые цели.

Минимальная ставка действует при оформлении онлайн-заявки на сайте. Чтобы получить кредит под 7,9% годовых, необходимо выполнить следующие условия:

• рефинансируемый ипотечный кредит должен быть оформлен в стороннем банке;
• подключение к программе страхования жизни и трудоспособности;
• сумма кредита составляет менее 70% стоимости недвижимого имущества;
• страхование риска утраты или ограничения права собственности на объект недвижимости.

Рефинансирование в банке Открытие

• цель действующей ипотеки – покупка квартиры на первичном или вторичном рынке, а также оплата страховки, неотделимых улучшений и т.д.;
• отсутствие текущей просрочки (на момент заключения договора кредитования; в течение предшествующих 180 дней длительностью более 30 дней);
• максимальная сумма кредита зависит от расположения передаваемого в залог объекта недвижимости;
• сумма кредита – не более суммы основного долга и начисленных процентов;
• ипотечный кредит оформлен более 6 месяцев назад;
• обеспечение по кредиту – ипотека квартиры, предварительный договор ипотеки, залог имущественных прав по ДДУ.

Максимальная сумма ипотеки	50 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО 20 млн рублей для других регионов РФ 2 млн рублей (дополнительно на личные нужды)
Минимальная сумма ипотеки	500 тысяч рублей 200 тысяч рублей (дополнительно на личные нужды)
Первоначальный взнос	Отсутствует
Срок ипотеки	От 3 до 30 лет
Процентная ставка	7,9% годовых только для онлайн-заявки
Цель ипотеки	Погашение ипотечного кредита
Ипотечная программа	Собственная программа банка

РефинансированиеИпотечный калькуляторНа квартируНа вторичное жильеКалькулятор рефинансирования ипотекиОнлайн заявкаВоеннымНа частный домБез первоначального взносаПо двум документамРефинансирование военной ипотекиС господдержкойНа строительство домаПод материнский капиталСемейная ипотекаНа новостройкиСельскаяЛьготнаяНа земельный участокДля зарплатных клиентовБез подтверждения доходаДля молодой семьиКалькулятор досрочного погашенияНа загородную недвижимостьНа долю в квартире и домеЧасто ищутИпотека в банке ФК Открытие в крупных городах

• В Москве
• В Омске
• В Новосибирске
• В Санкт-Петербурге
• В Екатеринбурге
• В Краснодаре

• В Тюмени
• В Казани
• В Уфе
• В Воронеже
• В Красноярске
• В Челябинске

• В Самаре
• В Нижнем Новгороде
• В Ростове-на-Дону
• В Перми
• В Барнауле
• В Оренбурге

• В Пензе
• В Белгороде
• В Томске
• В Волгограде
• В Калининграде
• В Кирове

Для одобрения залога понадобятся:

1. Отчет от оценочной компании, аккредитованной банком. Документ содержит сведения о рыночной стоимости объекта, проведенных перепланировках, общем состоянии недвижимости. Срок действия отчета – 6 месяцев.
2. Подтверждение получения собственности на объект – выписка из Росреестра, выданная при регистрации или свидетельство.
3. Выписка из ЕГРН, полученная не позднее 45 дней на момент подачи заявки.
4. Основания получения права владения квартирой – ДКП, ДДУ.
5. Документ, содержащий информацию о зарегистрированных. Это может быть справка, выписка из домовой книги, единый жилищный документ.
6. Если в число собственников входят несовершеннолетние – разрешение на сделку от органов опеки. Потребуется документ и в том случае, если одним из предыдущих собственников был ребенок.
7. Подтверждение проведения окончательных расчетов с продавцами.
8. Действующий кредитный договор.

Далее по шагам разберем процесс рефинансирования ипотеки в банке Открытие.

На этом этапе необходимо собрать комплект личных документов и оставить заявку на рефинансирование ипотеки. Это можно сделать дистанционно, через специальную форму на сайте банка Открытие. Документы также направляются в электронном виде.

Рефинансирование ипотеки Открытие

После получения положительного решения, необходимо получить одобрение по квартире. Документы передаются в банк в электронном виде. В процессе рассмотрения кредитору могут потребоваться дополнительные сведения. Их следует предоставлять как можно быстрее.

После получения окончательного решения, с заемщиком связывается менеджер и согласовывает время и дату проведения сделки по рефинансированию ипотеки. К этому дню заемщику необходимо заключить все договора страхования. Потребуется предоставить справку от другого кредитора об остатке ссудной задолженности с указанием реквизитов счета для полного погашения.

В день сделки заемщик приезжает в выбранное отделение банка с полным комплектом документов и договорами страхования. Происходит подписание кредитной документации и договора ипотеки в пользу банка Открытие. Далее, на счет, указанный в справке, перечисляется сумма для полного погашения. Заемщику необходимо обратиться к текущему кредитору и составить заявление на списание. В зависимости от банка, это можно сделать либо в личном кабинете, либо в дополнительном офисе.

После того, как будет снято обременения предыдущего кредитора, заемщик повторно обращается в регистрирующий орган. Передается новый кредитный договор и происходит регистрация залога в пользу банка Открытие.

На период переоформления обременения банк Открытие применяет повышенную процентную ставку – плюс 2 пункта. После регистрации залога заемщику необходимо передать комплект документов в банк. После этого ставка будет снижена.

Рефинансирование военной ипотеки

Банк Открытие помимо стандартного перекредитования предоставляет также услугу рефинансирования военной ипотеки.

Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.

Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:

• Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
• Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
• Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
• Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Банке ФК Открытие

Рефинансирование — это погашение одного или нескольких действующих кредитов сразу одним новым. То есть механизм достаточно прост: очередной займ берется, чтобы погасить предыдущий, при этом процент будет меньше, соответственно, сокращается либо ежемесячный платеж, либо срок кредитования. Специалисты Сбербанка рассказывают, что, помимо этого, клиенту предоставляется возможность одномоментно рефинансировать не только ипотеку, но и другие долги, например, задолженность по кредитной карте, автокредит или потребительский кредит, взятый в другой финансовой организации, и даже взять деньги на личные нужды по сниженной ипотечной ставке.

Однако, будет и ложка дегтя в этой кажущейся огромной бочке с медом. У рефинансирования, как и у любого другого кредита могут иметься свои подводные камни. Не стоит впадать в эйфорию и рассчитывать на то, что ваш долг станет заметно ниже. Рекомендация стандартна: перед подписанием нового договора обязательно внимательнейшим образом ознакомьтесь с его условиями, даже теми, что прописаны самым мелким шрифтом. Не исключено, что в новый кредит включены некие комиссии и платежи, которые в итоге сведут разницу в процентной ставке практически к нулю. А между тем, процедура рефинансирования, хоть и является официально бесплатной, все же потребует некоторых затрат на сбор необходимого пакета документов, госпошлину, заказ оценки квартиры и прочие переоформления. Кроме того, вся процедура — процесс небыстрый и может растянуться на срок до трех месяцев, в течение которых клиенту придется продолжать вносить ежемесячные платежи по имеющейся процентной ставке в счет погашения своего долга перед старым банком.

Обратиться в банк с просьбой о рефинансировании действующей ипотеки может любой гражданин, но не каждый получит на это добро от финансовой организации. Понятно, что работать себе в убыток никто не будет, и банк идет на такой шаг как снижение процентной ставки не по доброте душевной, а ради привлечения новых клиентов. Само собой, он хочет, чтобы этот клиент был добропорядочен и платежеспособен, а значит, желающими рефинансироваться придется пройти соответствующие проверки и собрать требуемый набор документов. Плохая кредитная история сводит шансы на одобрение практически к нулю, поэтому не стоит надеяться, что новый банк выкупит ваши долги у предыдущего, а вы просто перестанете платить и будете избавлены от обязательств.

А вот запрет на рефинансирование, наложенный предыдущим кредитором, далеко не всегда является веским основанием для отказа новым. Например, Сбербанк предлагает выдачу кредитных средств при рефинансировании до регистрации залога. Это позволяет клиентам погасить действующий кредит и переоформить залог даже в случае, если первичный кредитор не желает «освобождать» клиента.

Согласно данным пресс-службы Сбербанка, в отношении заемщиков и рефинансируемых ипотечных кредитов действуют следующие требования:

• у потенциального клиента должна отсутствовать текущая просроченная задолженность;

• заемщик в течение последнего года своевременно и регулярно вносил ежемесячные платежи;

• срок действия рефинансируемого кредита превышает 180 дней с момента вступления его в силу;

• кредитный договор прекратит свое действие не ранее, чем через 90 дней;

• кредит не подвергали реструктуризации и рефинансированию;

• на объект ипотечного кредитования должно быть получено право собственности.

Рефинансирование долга по кредиту предполагает, что заемщик получает в банке новый кредит и за его счет полностью или частично погашает тот, который у него уже есть. Банки самостоятельно решают, какие кредиты и на каких условиях они хотят рефинансировать. Например, могут дать деньги только на погашение основного долга, а проценты и иные платежи заемщику придется оплачивать своими силами.

Выбирать банк для рефинансирования надо с умом. В первую очередь изучите условия, которые банки готовы вам предложить. Об этом можно узнать в офисах банков или на их сайтах. В 2020 году для рефинансирования были самые благоприятные условия – минимальная ключевая ставка ЦБ РФ за последние десять лет. Теперь условия поменялись.

Ключевая ставка Центробанка – это показатель, который прямо влияет на проценты по банковским вкладам и кредитам, в том числе ипотечным. Зависимость прямая: когда ставка падает, проценты по кредитам тоже снижаются, когда ставка растет – растут и проценты.

В июле 2020 года ставка снизилась до рекордно низких значений – 4,25 %. Упали и проценты по кредитам, в этом периоде выгодно было оформлять новые займы и рефинансировать старые. Однако в марте 2021 года ставка рефинансирования поднялась до 4,5 %, и, по словам Центробанка, в ближайшее время ее точно не будут снижать: либо оставят на текущем уровне, либо будут увеличивать.

Как я рефинансировала ипотеку дистанционно

Программа перекредитования ипотечных займов, предлагаемая банком, позволяет гасить кредиты, оформленные в любой другой финансовой организации. Для этого разработан комплекс определенных условий, при соблюдении которых можно претендовать на включение в программу рефинансирования:

• Если держателем залоговой недвижимости является сторонняя организация, то от даты получения кредита или займа до момента подачи заявления в банк «Открытие» должно пройти минимум 6 месяцев. Это является своеобразной гарантией честности и платежеспособности потенциального клиента;
• Объект недвижимости, являвшийся залогом по первичной ипотеке, становится гарантией выполнения обязательств;
• Рефинансировать можно ипотеку сторонних банков, взятые как для инвестирования в строительство недвижимого имущества, так и для приобретения квартиры/дома на вторичном рынке;
• максимальная сумма средств, выдаваемых по программе рефинансирования ипотеки другого банка, не может превышать сумму остатка по основной задолженности и процентов, подлежащих выплате;
• Если первичная ипотека оформлена в стороннем банке, а претендент на перекредитование является участником зарплатного проекта в банке «Открытие», то он может претендовать на кредит в размере до 85% от стоимости залоговой квартиры.

Анализируя приведенную выше информацию, можно сделать обоснованный вывод, что банк предлагает на сегодняшний день наиболее привлекательные условия рефинансирования ипотечных займов. Данная программа позволит в действительности существенно сократить итоговые затраты на покупку недвижимости и облегчить свою текущую финансовую ситуацию.

Заемщикам, не допускающим просрочек по ежемесячным платежам, предлагается воспользоваться программой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие».

Справка: в программе рефинансирования могут принять участие лица, у которых в течение последних 6 месяцев возникла просрочка платежа, но длилась не более 30 дней и была погашена на момент подачи заявки.

«Открытие» предлагает получить заем на погашение ипотечного кредита, выданного в другом банке. Стать участниками этой программы могут заемщики, получившие жилищный кредит не менее чем за 6 месяцев до подачи заявки на рефинансирование.

Сумма займа по программе рефинансирования сторонней ипотеки составляет 20%-85% от стоимости залогового жилья, и не может превышать остаток задолженности, включая проценты, по действующему кредиту.

С помощью онлайн-калькулятора можно узнать размер новых ежемесячных выплат, а также получить график платежей. Для этого необходимо указать в соответствующих полях сумму и срок предполагаемого кредита, а также регион регистрации залоговой недвижимости. После этого система автоматически рассчитает величину ежемесячных платежей и даты внесения средств.

Справка: расчет является приблизительным. Точные значения можно получить от сотрудника банка в момент подписания договора рефинансирования.

Для получения средств по программе рефинансирования потенциальный заемщик должен отвечать установленным требованиям:

1. Гражданство РФ.
2. Наличие регистрации на территории России.
3. Возраст – от 18 лет. На момент полной выплаты долга заемщику должно быть не более 65 лет.
4. Общая продолжительность работы – не менее 1 года.
5. Стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев.

Если клиент состоит в зарегистрированном браке, то его супруг/супруга будут привлечены в качестве созаемщика (если иное не установлено брачным договором).

Также в качестве Солидарного заемщика могут выступать:

• Сожитель заемщика;
• Близкие родственники заемщика или супруга/сожителя: родители, дети, братья или сестры.

Банк не рассматривает в качестве потенциальных заемщиков физических лиц следующих профессий:

• Работники игорного бизнеса (сетевых клубов, казино и прочее);
• Телохранители;
• Официанты, бармены;
• Риелторы;
• Сотрудники, работающие у индивидуальных предпринимателей, не имеющих печати.

Для участия в программе рефинансирования ИП или учредители компаний должны быть зарегистрированы на территории РФ не менее 2 лет.

Для получения кредита по программе рефинансирования в банке «Открытия» необходимо предоставить следующий пакет документов:

1. Заявление анкета.
2. Паспорт.
3. Справка о доходах по форме банке или 2-НДФЛ.
4. Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
5. Подтверждение обязательств по рефинансируемой ипотеке (кредитный договор, справка из банка об остатке задолженности).

Также потребуется составить согласие на обмен данными с БКИ.

В сети можно встретить много отзывов о программе рефинансирования ипотеки от банка «ФК Открытие». У большинства клиентов сложилось положительное мнение о данной финансовой организации и ее кредитном продукте. Многие отметили уменьшение ежемесячного платежа без увеличения срока кредитования, что возможно только путем уменьшения процентной ставки.

Из недостатков многие заемщики выделили длительное рассмотрение заявки и принятие решения.

Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги:

2 дня	Банк рассматривает вашу онлайн-заявку
2-3 дня	Собираете документы на недвижимость
3-5 дней	Банк рассматривает документы на недвижимость
1-3 дня	Получаете кредит на рефинансирование и выплачиваете «старую» ипотеку
2-10 дней	Росреестр снимает обременение с жилья
8-10 дней	Росреестр регистрирует ипотеку в Сбербанке

Также в Сбербанке вместе с ипотечным кредитом можно рефинансировать потребительские кредиты других банков, задолженность по кредитной карте и получить кредит наличными на любые цели.

Помните о дополнительных расходах, связанных с процедурой рефинансирования:

• Необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости
• Для снижения ставки при рефинансировании нужно купить страховой полис жизни и здоровья
• Понадобится снять обременение по старому кредиту и снова оформить регистрацию права собственности на недвижимость с залогом в другом банке

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие в 2021 году

Снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка до 5% годовых могут семьи с двумя и более детьми, а также семьи, в которых есть ребенок с ограниченными возможностями. Снижение ставки доступно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми».

Сбербанк рефинансирует только ипотечные кредиты, которые ранее не были рефинансированы.

«Почему банки не любят клиентов, которые часто рефинансируются? Любому банку выдача ипотеки или ее рефинансирование выгодны только при длительном сроке кредитования. Есть заемщики, которые через год после получения ипотеки узнают, что в другом банке ставки ниже и рефинансируют кредит там.

А еще через полгода — что в другом банке ставка еще ниже и хотят рефинансироваться снова, но получают отказ. В этом нет ничего удивительного, так как все банки заранее считают свои издержки, прибыль и риски», — комментирует главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

• Получить 450 000 рублей на погашение ипотеки, если у вас многодетная семья
• Потратить на погашение долга материнский капитал
• Получить налоговый вычет до 650 000 рублей

Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%, говорят в пресс-службе ВТБ. В Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1% и осталось платить больше года. По мнению риелторов из агентства недвижимости «Бест-Новострой», эта процедура может быть выгодной, если вы недавно оформили ипотеку, ставка отличается от существующей примерно на 2% и ваш доход не изменился.

В Сбербанке приводят пример рефинансирования ипотеки: при текущем кредите под 11%, остатке долга по ипотеке в 2 млн руб. и сроке до погашения кредита семь лет сумма ежемесячного платежа составляет 34,2 тыс. руб.

При рефинансировании этого кредита снижении ставки до 9% годовых сумма ежемесячного платежа снизится до 32,1 тыс. руб. Таким образом, экономия в месяц составит порядка 2,1 тыс. руб., а экономия на весь оставшийся срок выплаты ипотеки — 176 тыс. руб.

Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие в 2021 году

Можно обратиться с заявлением о снижении ставок и в банк, где изначально взят ипотечный кредит. Рассмотрение заявления может занять до 90 рабочих дней. Изменение условия в текущем банке называется реструктуризацией, а не рефинансированием. Однако банки часто отказывают в изменениях условия по текущему ипотечному договору. Если банк не откажет, то снижение ставок не потребует сбора всех документов снова и оформления страховки.

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.

Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.

На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.

Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.

Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
• справка 2-НДФЛ;
• кредитный договор со старым банком;
• справка об остатке ссудной задолженности.

После одобрения кредита также потребуются:

• договор купли-продажи квартиры;
• свидетельство о собственности;
• кадастровый паспорт;
• кредитный договор;
• график платежей;
• договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
• справка Ф40 из паспортного стола;
• справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку?

С формальной точки зрения это новый кредит с более низкой ставкой, которым погашается имеющийся ипотечный кредит. Берут его для улучшения условий кредитования – если не нравится ставка, размер ежемесячного платежа, качество обслуживания в банке, либо необходимо вывести квартиру из-под залога для продажи. Продукт достаточно специфичен: в периоды стабильности ставки рефинансирования он почти не используется.

Нынешняя ситуация в РФ, когда в течение двух лет ставки по кредитам сначала взлетели на 30-50%, а потом упали более чем вдвое – уникальная. Именно сейчас перекредитование ипотеки наиболее выгодно.

На этот вопрос нельзя ответить категорично, так как все зависит от конкретной ситуации. Клиенты, желающие изменить условия кредитования, должны понимать, на что идут. Каждую ситуацию нужно рассматривать отдельно, с учетом конкретных особенностей. В качестве примера стоит привести цифры, полученные с помощью калькулятора ипотеки.

Предположим, что один из клиентов крупного банка оформил ипотечный кредит в размере 2,5 млн. рублей сроком на 20 лет. Ставка на момент заключения сделки составляла 15% годовых. Но через 2 года экономическая ситуация в стране изменилась, и банки стали финансировать клиентов под 10,5%.

За этот период размер основного долга по кредиту сократился незначительно, поскольку заемщик платил преимущественно проценты. Клиент посчитал, что целесообразно переоформить кредит под более низкую ставку. Это позволит ему сделать свой ежемесячный платеж более комфортным. Остаток задолженности на момент принятия решения составлял 2,453 601,11 рублей.

Анализ ситуации на финансовом рынке показывает, что рефинансирование ипотеки будет выгодным не во всех случаях. Обращаться в банк стоит тогда, когда:

• разница в ставках составляет не менее 1-2% годовых;
• клиент выплачивает два ипотечных кредита;
• с момента подписания договора прошло не менее половины срока;
• у заявителя есть валютная ипотечная ссуда, оформленная до 2015 года;
• заемщик ощущает, что долговая нагрузка становится для него непосильной;
• пользователя не устраивают условия сотрудничества с кредитной организацией (например, в банке недостаточно банкоматов или неудобно расположены офисы);
• клиент желает сменить валюту по ипотечной ссуде.
• Важная информация: при переоформлении кредита заемщика ожидают дополнительные расходы по оценке недвижимости, получению справок и оплате госпошлины, а также страхованию. Этот момент стоит учитывать сразу при ориентировочных подсчетах.

Рефинансирование будет успешным, если:

• грамотно выбран новый банк и программа кредитования (мы поможем подобрать выгодные условия рефинансирования);
• правильно собран и заполнен пакет документов (малейшая неточность может вызвать отказ со стороны банка);
• согласие на сделку дают все три стороны — первичный банк-кредитор, клиент и банк, в котором планируется провести рефинансирование ипотеки.

Брали ипотеку в Сбербанке в 2014 году на квартиру в строящемся доме. Под 14,25%, пока идет стройка и 13,25% после ввода дома. Два года платили, радуясь, что успели до роста ставок, а потом стали печалиться.

К концу 2016 года наша ставка стала казаться уже космической. Исследовали гору предложений банков и остановились на «Абсолют Банке». Тогда он предлагал отличные условия – 11,25% вместо наших 13,25% годовых. Ежемесячный платеж тем самым снижался на 4300 рублей с учетом сохранения срока кредита. Схватили калькулятор и посчитали, что выгадаем больше 885 тысяч за оставшиеся годы.

Но вскоре осознали, что будут и дополнительные траты. В новом банке нам пришлось страховать не только квартиру, но и жизнь и здоровье. Это плюс 10,3 тысячи рублей в год. Утешило только то, что в Сбере платили 7600 в год за страховку, разница не слишком велика. Дополнительно заплатили за оценку 2500 рублей, за выписку из ЕГРН 300 рублей и госпошлину за перерегистрацию 668 рублей за двоих. Но даже за вычетом расходов выгадали больше 830 тысяч, а ежемесячный платеж стал хоть и ненамного, но менее напряжным.

Похожие записи:

• Документы на получение сертификата на материнский капитал в 2021
• Енвд в москве в 2021 году калькулятор
• Налоговый вычет при покупке квартиры 2021 сумма