Программа страхования в россельхозбанке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа страхования в россельхозбанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Правила страхования и страховые тарифы
Участвовать в программе стоит, поскольку она не только позволяет получить компенсацию при наступлении страхового случая. С ее помощью можно преумножать собственные накопления.
Возможность получения такой льготы есть. Размер налогового вычета равен 13%. Однако он не может превышать 120 тыс. руб. за 12 месяцев. Вычет включает и прочие расходы, например оплату лечения.
К положительным сторонам ИСЖ относятся:
- возможность получения налогового вычета при заключении договора на срок более 5 лет;
- защищенность вложенных денег от раздела при разводе или от принудительного взыскания.
Расторгнуть договор до истечения периода действия невозможно. Это считается существенным недостатком программы. Кроме того, получение дохода не является обязательным. Капитал может увеличиться или остаться в неизменном состоянии.
Программа направлена на вложение денег в ценные бумаги ведущих мировых компаний. Это обеспечивает полную защиту капитала и помогает ежегодно получать доход. Срок действия страхового соглашения составляет 5-7 лет. Минимальный размер взноса — 50 тыс. руб. Страховая защита составляет 300% от указанной суммы. Участвовать в программе могут лица от 18 до 80 лет.
В первом случае клиент вкладывает уже имеющиеся деньги для извлечения дохода. Накопительные программы (НСЖ) используются для постепенного пополнения запасов денег. После заключения договора НСЖ нужно регулярно выплачивать взносы. Условия инвестиционных программ подразумевает разовое вложение крупной суммы. В случае с НСЖ полис оформляется на срок до 20 лет. Период действия договора ИСЖ не превышает 7 лет.
Создание собственного капитала поможет сохранить качество жизни при уменьшении дохода, например, после выхода на пенсию или потери работы. Срок действия программы может составлять 7, 10 или 15 лет. Согласно условиям, ежегодно нужно вносить не менее 60 тыс. руб. Сроки выплат равны 10, 15 или 20 годам. Участвовать в программе могут физические лица 18-75 лет.
К положительным сторонам накопительного страхования относятся:
- неизменность условий договора (клиенту не придется регулярно подтверждать отсутствие тяжелых заболеваний);
- увеличенный срок действия по сравнению с банковскими депозитами (в среднем договор НСЖ заключается на 15 лет, а вклад открывается на 5 лет);
- возможность получения налогового вычета;
- удобство (единый договор помогает защититься от рисков и начать копить деньги);
- возможность передачи накоплений по наследству.
Недостатками НСЖ можно считать:
- долгосрочность (эта характеристика считается не только положительной, но и отрицательной стороной, т. к. деньги за годы обесцениваются);
- повышенные риски при отзыве лицензии (средства не страхуются государством, поэтому вернуть их будет проблематично);
- небольшая доходность (прибыль при использовании программ НСЖ ниже, чем при открытии вкладов).
Перед подписанием соглашения нужно тщательно изучить его пункты.
В договорах НСЖ прописываются такие условия:
- порядок возврата денег, накопленных клиентом за годы действия полиса;
- порядок начисления прибыли от выполнения финансовых операций;
- условия защиты денежных средств;
- список страховых случаев.
В кредитной организации стал доступен новый страховой продукт «Защита процентов по вкладам», разработанный совместно с РСХБ-Страхование.
Предложение включено в перечень предложений от банка специально для вкладчиков, пользующихся срочными депозитами. Новый продукт позволит получить компенсацию при потере дохода от размещения средств в случае досрочного расторжения договора по наиболее веским причинам.
Специальный страховой продукт разработан финучреждением для поддержания интереса клиентов к срочным вкладам, которые являются наиболее стабильными инструментами для приумножения средств. Благодаря новой программе уже сейчас, даже при наступлении непредвиденных обстоятельств, вынуждающих расторгнуть договор раньше срока, вкладчик не потеряет проценты за истекшие периоды.
Воспользоваться новой страховкой можно в любом отделении банка. Покрытие полиса распространяется на все срочные вклады, доступные в линейке депозитов банка. Лимит на количество вкладов и страховых случаев кредитной организацией не установлен.
Застраховать доход по депозиту в рамках нового предложения можно на 12 месяцев. Стоимость страховки для всех клиентов будет одинаковой и составит 3 000 рублей. Максимальная сумма недополученных процентов при досрочном расторжении договора – 300 000 рублей.
Страховым событием в рамках полиса считаются следующие случаи:
- потеря недвижимого имущества по любым причинам (включая повреждения);
- утрата или кража транспортного средства;
- потеря места работы;
- смерть близкого родственника;
- установление инвалидности вкладчику или близкому родственнику.
Страховка жизни при ипотеке в РСХБ-Страховании стоит дороже, чем страховка имущества у них же, и такая ситуация – в любой СК. Разберемся, почему так получается.
- Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке
Нет, страхование – исключительно добровольное, банк не может принудить вас его купить. Но он может ввести санкции за отсутствие полиса, что обычно и происходит: если вы отказываетесь от страхования жизни/здоровья, вам повышают процентную ставку на 1-4%. Поэтому отказываться от страхования жизни невыгодно – если мы предположим, что вам осталось выплатить 500 000 рублей ипотеки, отказ от страховки с повышением ставки на 1% обойдется вам в 2 700 рублей, в то время как полис можно купить за 1 500 – 1 900 рублей.
В страховые случаи обычно входит смерть и инвалидность 1-2 группы. Некоторые страховые предлагают выплату страховки за инвалидность 3 группы и причинение вреда здоровью, но такие полисы стоят дороже. По выплатам: при смерти заемщика или получения им инвалидности страховая полностью погашает за него ипотеку, при причинении вреда здоровью – выплачивает компенсацию, размер зависит от нанесенного урона.
- От чего зависит стоимость полиса
Стоимость зависит от:
- остатка по ипотеке;
- возраста;
- факторов риска (хронические заболевания, например).
Можно сэкономить, оформив полис страхования жизни и имущества – комплексная страховка обходится более дешево. Но по полису комплексного страхования нельзя получить налоговый вычет и возврат части страховки при досрочном расторжении.
Номер дела: 33-2709/2018
Дата начала: 03.05.2018
Дата рассмотрения: 10.05.2018
Суд: Верховный Суд Республики Коми
Судья: Теплякова Е.Л.
:
|
||||||||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||
Дело № 33-2709/2018 г.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ
ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ
в составе председательствующего Тепляковой Е.Л.,
судей Нагорновой О.Н. и Перминовой Н.А.
при секретаре Поповой О.К.
рассмотрела в судебном заседании 10 мая 2018 года
дело по апелляционной жалобе Приходной А.Л. на решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 19 февраля 2018 года, по которому
в удовлетворении исковых требований Приходной А.Л. к ЗАО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании страхового возмещения, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда отказано.
Заслушав доклад судьи Тепляковой Е.Л., объяснения Конниной Л.П. – представителя Приходной А.Л., Ушаковой Н.С. – представителя АО «Российский Сельскохозяйственный банк», судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
Приходная А.Л. обратилась в суд с иском к АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании страховой выплаты в размере «сумма», неустойки за задержку выплаты, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в размере «сумма» за период с 27 июля по 13 ноября 2017 года, компенсации морального вреда в размере «сумма», штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, указав в обоснование требований, что ответчик незаконно отказал в страховой выплате по договору страхования жизни заемщика кредита «названи е», который был заключен К.., не признав смерть застрахованного лица К.. страховым случаем, со ссылкой на то, что вред здоровью причинен при употреблении алкоголя.
В судебном заседании представитель истца на иске настаивал.
Представитель привлеченного судом к участию в деле в качестве третьего лица АО «Российский Сельскохозяйственный банк» разрешение спора оставил на усмотрение суда.
Истец и ответчик в суд не явились, и дело рассмотрено в их отсутствие. В письменном отзыве на иск представитель ответчика исковые требования не признал.
Суд принял приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Приходная А.Л. не согласна с решением суда и просит его отменить в связи с нарушением норм материального права.
В письменных возражениях на апелляционную жалобу представитель АО СК «РСХБ-Страхование» просит оставить решение суда без изменения, отклонив доводы апелляционной жалобы.
Дело в суде апелляционной инстанции рассматривается в соответствии со статьями 167 и 327 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства и не сообщивших об уважительных причинах неявки.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит отмене по следующим основаниям.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 29 декабря 2015 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и К.., Ф. (заемщики) заключен кредитный договор «номер», в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в сумме «сумма» под 17% годовых на срок до 29 декабря 2020 года, а заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором (л.д. №).
В этот же день, 29 декабря 2015 года, К. подписал заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков (созаемщиков) кредита «названи е» от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №5), в котором выразил согласие быть застрахованным лицом по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», страховым риском по которому является смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии в договором страхования (л.д. №
В заявлении К.. указал, что с Программой страхования №5, являющейся неотъемлемой частью настоящего заявления, он ознакомлен, возражений не имеет и обязуется её выполнять; Программу страхования №5 получил (л.д. №).
Любому потребителю, который планирует обзавестись кредитом, будь то ипотека, обычный кредит на неотложные нужды или же автокредит, следует помнить не только о процентных ставках и итоговой стоимости кредита. Абсолютное большинство банков рекомендуют оформление страховки жизни и здоровья.
Для чего оформляется страховка кредита в Россельхозбанке?
Банки, как и любая другая кредитная организация, стараются уменьшить свои риски при выдаче различных займов. Поэтому клиенты, обратившиеся за кредитом, часто сталкиваются с вопросом страхования жизни, здоровья и потери трудоспособности.
Данная услуга предлагается на случай:
- Несчастный случай, болезнь, смерть. Данная ситуация может возникнуть с любым потенциальным заемщиком – ведь жизненные обстоятельства непредсказуемы! Поэтому сей вариант обязательно принимается во внимание сотрудниками кредитно-финансовой организации. И заемщикам настоятельно рекомендуется страхование данной категории риска.
- Полная потеря трудоспособности будет обязательным риском при страховании заемщика. Если в результате болезни либо несчастного случая заемщику присваивается инвалидность первой либо второй степени, то страховая компания, выдавшая полис добровольного страхования, может покрыть образовавшиеся задолженности по кредиту. Вот почему данная категория риска тоже является обязательной к страхованию.
- Если обладатель ипотечного, потребительского или иного кредита страхует свою временную нетрудоспособность, то необходимые платежи по кредитам своевременно будут осуществлены страховой компанией. Данная категория риска страхуется по желанию заемщика. И если есть предпосылки (к примеру, хронические заболевания, периодически приводящие к длительным периодам реабилитации), то лучше воспользоваться этой возможностью.
Заемщик и клиент Россельхозбанка получает возможность воспользоваться услугами ЗАО СК РСХБ-Страхование.
Любой заемщик, уже пользовавшийся услугами страхования, отлично понимает, что суммы страховок являются далеко не самыми низкими, и тем самым значительно увеличивают как само тело кредита, так и ежемесячные платежи.
ЗАО СК «РСХБ-Страхование» – страховая компания, предоставляющая услуги корпоративным и частным клиентам.
Приоритетные направления деятельности – страхование рисков предприятий агропромышленного комплекса и банкострахование. Мы входим в группу компаний АО «Россельхозбанк» – шестого по объему чистых активов банка страны, 100% акций которого находятся в собственности государства.
В ходе исследования КонфОП выявил опасную тенденцию. Некоторые банки предлагают инвестиционное страхование жизни под видом вклада. Например, в Россельхозбанке ИСЖ заявлено в линейке депозитов (вклад «Надежное будущее»). Отдельно по инвестиционному страхованию жизни информация отсутствует. Лишь внизу страницы, под отдельной сноской, говорится, что открытие этого вклада возможно только при одновременной покупке полиса ИСЖ.
15.01.2021 Список и схема
В случае выявления неточностей в содержащихся сведениях об организации будем благодарны за обратную связь по прилагаемой форме. По всем остальным вопросам просим обращаться в Интернет-приемную Банка России.
Зачем нужна страховка?
Для банка наличие оформленного полиса очень важно, ведь он является дополнительной гарантией того, что кредитор в любом случае получит свои денежные средства обратно. Если заемщик застраховал свою жизнь и здоровье, а также предусмотрел возможность потери работы, то во всех непредвиденных ситуациях выплату платежей берет на себя страховщик. Банку от этого прямая выгода.
А что же до заемщика? Для него такая услуга, зачастую, весьма обременительна, т.к. платить за нее приходится каждый месяц, и немалые суммы. Особенно велики выплаты в том случае, если в кредитовании участвует обеспечение в виде залога недвижимости или автомобиля.
Страхование жизни для ипотеки в РСХБ-Страхование
Внимание
Заключение Процедура, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке в 2018 г., подразумевает обращение непосредственно к страховщику, а не к банку.
Вернуть страховку можно при условии досрочной выплаты кредита или если после его выплаты срок действия полиса остается значительным.
При заключении контракта, нужно внимательно его изучить в отношении пункта возврата взносов.
Важно
Если таковое не предусмотрено, стоит выбрать другую организацию.
- 1 Россельхозбанк страхование ипотеки
- 2 Россельхозбанк страхование жизни и здоровья заемщика
- 3 Россельхозбанк страхование вкладов
- 4 Заключение
Россельхозбанк, как одна из самых популярных финансовых организаций, предлагает своим клиентам разнообразные программы по страхованию физических лиц и многочисленных корпоративных клиентов.
В банке предоставляется возможность провести страховку по займу, что является обязательным для банка, как вариант полностью обезопасить себя.
Условия, которые предлагает страховая компания РСХБ страхование официальный сайт позволяет изучить.
От страховки при желании можно полностью отказаться или вернуть потраченные на страховку средства при досрочном погашении кредита.
- Ушиб мозга
- асфиксия, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела;
- Телесные повреждения в результате нападения животных, в том числе змей, а также укусы насекомых, которые привели к возникновению анафилактического шока
- случайное острое отравление ядовитыми растениями; химическими веществами, за исключением пищевой токсикоинфекции (ботулизма, сальмонеллеза, дизентерии, шигеллеза, клебсиелеза, иерсиниоза и др.);
- случайное острое отравление лекарственными препаратами.
ЗАО СК «РСХБ-Страхование» предлагает индивидуальный подход каждому клиенту.
Наши специалисты разработали широкую линейку страховых продуктов, обеспечивающих страховую защиту от несчастных случаев и болезней.
- 1 Когда можно вернуть страховку
- 2 Порядок возврата страховки в 2018 году
- 3 Заключение
При оформлении кредита, нередко возникает необходимость оформить страховку. Потому клиентам стоит отдельно изучить и вопрос, можно ли вернуть страховку по кредиту Россельхозбанка в 2018 г.
, как происходит процедура и в каких случаях выполнима. Когда можно вернуть страховку Как государственный банк, Россельхозбанк предлагает прозрачные условия относительно страхования при получении кредита.
В Россельхозбанке оформляют два вида страховок в 2018 г.:
- Обязательная – на недвижимость, приобретаемую в ипотеку (оформляемую в залог);
- Добровольная – на обеспечение жизни и здоровья. Позволяет получить меньшую ставку по кредиту.
Можно ли вернуть страховку по кредиту Россельхозбанка в 2018г.
Например, при заключении соглашения коллективного страхования варианты могут быть следующими:
- возврат средств не предусмотрен до полного погашения задолженности;
- средства выплачиваются сразу;
- возврат можно получить в том случае, если договор был признан недействительным.
Шансы на получение страховки через суд минимальны, ведь заемщик при заключении соглашения был ознакомлен со всеми условиями.
«Россельхозбанк страхование» корпоративным клиентам предлагает обширный перечень услуг по страхованию, от оформления страховки урожая до сохранения перевозимых грузов.
Страхование для корпоративных клиентов
Для частных пользователей предусмотрено меньше страховых позиций. Существует возможность страхования кредитов, имущества (недвижимого или авто) и вкладов Россельхозбанка.
Страхование для частных клиентов
При оформлении ипотеки важно обезопаситься в первую очередь от непредвиденных ситуаций, которые помешают дальнейшую выплату денежных средств банку. Также целесообразно застраховать приобретаемое имущество.
Ипотечное страхование в «РСХБ» включает 2 типа рисков:
- Смерть по причине заболевания или несчастного случая и неплатежеспособность пользователя кредитными средствами. Потеря трудоспособности, мешающей проведению предписанных выплат, распространяется на инвалидов 1, 2 группы.
- Повреждение, частичная и полная утрата ипотечного имущества. К страховым случаям относят несчастные случаи (взрывы, пожары, наводнения) и действия третьих, незаинтересованных лиц.
При возникновении ЧС, заемщик или его родственники не потеряют приобретенное имущество и избегут проблем с неустойкой по ипотеке.
Стоимость страховки по ипотеке в РСХБ включается в общие кредитные средства, и составляет 10% от общей стоимости ипотеки. Взносы по ней осуществляются регулярно совместно с минимальными платежами.
Аккредитованные страховые компании Россельхозбанка на 2021 год
Россельхозбанк имеет множество ипотечных программ с разными условиями. Для большинства из них установлены определенные требования по страхованию.
Страховка жизни является добровольным видом услуги. Тем не менее, в случае отказа от этого вида страхования, ставка по кредиту может подняться.
Увеличение процентной ставки по ипотеке при нежелании страховать жизнь, явление нередкое. Россельхозбанк может устанавливать свои правила в отношении ставки – это абсолютно законно.
Поэтому при оформлении займа нужно будет купить страховку жизни для Россельхозбанка, а также обязательно застраховать жилье.
Поскольку стоит страхование жизни недешево, возникает вопрос: выбрать повышенный процент по ипотеке или купить страховку?
Отметим, что в основном выгоднее страховаться. Есть только несколько ситуаций, когда страховка обойдется очень дорого:
- Клиенту более 50 лет. Пенсионеру всегда сложнее найти страховую, которая согласится застраховать ипотеку. В любом случае для таких заемщиков тарифы будут выше.
- Хронические заболевания. При наличии серьезных проблем со здоровьем цена на страховку сильно возрастает. И в таком случае повышенный процент может оказаться выгоднее.
Страхование ипотеки зачастую предлагают оформить прямо в банке. Организации выгодно, чтобы заемщик приобрел полис у них или у их партнера. Но за привлечение клиентов будет взиматься комиссия, что отразится на цене полиса.
Важно знать, что банк не имеет право настаивать на покупке страховки именно у них. Также отказ страховаться в банке не должен влиять на решение об одобрении ипотеки.
В Россельхозбанке, как и во многих других, зачастую навязывают страховки по высокой цене. Клиенты в силу незнания своих прав соглашаются.
Как же поступить в такой ситуации? По закону заемщик может выбирать, в какой страховой компании оформлять полис. Но для этого существует определенный список аккредитованных организаций.
Стоимость страхования жизни для ипотеки может сильно отличаться в зависимости от тарифов страховщика и личных данных клиента. Поэтому в данном случае нельзя назвать примерную стоимость полиса, для каждого она рассчитывается индивидуально.
Какие факторы влияют на цену личного страхования:
Пол и возраст заемщика. Чем старше клиент, тем дороже обходится страхование жизни. В большинстве компаний тарифы на страховку здоровья выше для мужчин.
Состояние здоровья и работа. При хронических и тяжелых болезнях цена на полис возрастает. Также если заемщик трудоустроен по опасной профессии (спасатель, полицейский и т.д), то тарифы будут выше.
Сумма кредита. Чем больше займ, тем дороже будет застраховаться.
Страхование по-черному: как банки вводят в заблуждение покупателей ИСЖ
«Россельхозбанк» при выдаче потребительской ссуды рекомендует оформить дополнительный полис страхования. При отказе от услуги кредитно-финансовое учреждение повышает ставку по займу.
Клиент может заключить страховой договор, а затем вернуть страховку по кредиту в «Россельхозбанке», уже после получения денежных средств. Как это сделать, и какие документы потребуются, узнаете из этой статьи.
Условиями кредитного договора «Россельхозбанка» предусмотрено условие о комплексном личном страховании. В него включены следующие виды страховок:
- жизнь и здоровье заемщика;
- наступление несчастного случая;
- недобровольная потеря работы.
В первую очередь страхование выгодно кредитно-финансовой организации, так как это служит гарантией возврата долга, если с заемщиком случится несчастье. Также страховка выгодна и заемщику. Ведь при наступлении страхового случая задолженность по ссуде будет выплачивать страховщик, а не родственники или созаемщики по кредиту.
Рефинансирование – это получение новой банковской ссуды, средства которой будут направлены на погашение имеющегося долга перед кредитно-финансовым учреждением. При этом новый кредит оформляется в ином банке, который выдвигает собственные условия по страхованию заемщика. Прежний полис может не подойти под условия кредитора, и клиенту придется застраховаться в другой СК.
После рефинансирования кредит в «Россельхозбанке» будет полностью погашен. Застрахованное лицо при этом вправе вернуть себе часть страхового взноса за неиспользованный период действия договора.
Некоторые программы не подлежат возврату даже в период охлаждения. К ним относятся:
- медицинская страховка, оформляемая иностранными гражданами для получения разрешения на работу на территории РФ;
- полис, полученный для допуска к работе по профессии;
- зеленая карта;
- страхование лиц, выезжающих в путешествие за рубеж.
Период охлаждения не предусмотрен для ипотечного страхования, когда объектом договора является приобретенное жилье, а также для автострахования, когда автомобиль остается в залоге у банка.
Нельзя вернуть премию в течение 14 дней после получения ссуды, если в этот период наступил страховой случай.
При уклонении страховщика от возврата премии или необоснованном отказе от возмещения, застрахованное лицо может обратиться с жалобой в государственные службы:
- Роспотребнадзор;
- Центральный банк РФ.
Контролирующие органы обяжут СК возместить уплаченный взнос, а также оштрафуют за неисполнение требований указания Центробанка.
Также возместить страховку можно через суд. Подать исковое заявление лучше одновременно с жалобами в государственные надзорные службы. С обращением с суд не следует затягивать, так как срок исковой давности по вопросам нарушения законодательства в области предоставления страховых услуг составляет 3 года.
Перед подачей искового заявления нужно провести досудебные меры урегулирования конфликта. Для повышения шансов на возмещения премии через суд обратитесь за помощью к юристу.
Программа страхования 1 россельхозбанк
Поскольку стоит страхование жизни недешево, возникает вопрос: выбрать повышенный процент по ипотеке или купить страховку?
Отметим, что в основном выгоднее страховаться. Есть только несколько ситуаций, когда страховка обойдется очень дорого:
- Клиенту более 50 лет. Пенсионеру всегда сложнее найти страховую, которая согласится застраховать ипотеку. В любом случае для таких заемщиков тарифы будут выше.
- Хронические заболевания. При наличии серьезных проблем со здоровьем цена на страховку сильно возрастает. И в таком случае повышенный процент может оказаться выгоднее.
Если кредит выплачен досрочно, то логично, что уплаченные наперед деньги за страховку можно вернуть. Но это не всегда так. Как правило, подобная ситуация должна быть подробно рассмотрена в подписываемых договорах. Иногда указываются иные условия возврата. Как правило, возможны три варианта:
- возврат за оставшийся период (если страховка зависит от суммы задолженности и кредит, заключенный на 3 года, погашен за один, то можно вернуть взносы за 24 месяца);
- возврат от суммы взноса (если стоимость страховки была фиксирована, то будет рассчитана «неиспользованная» часть услуги);
- нет возврата (если кредит погашен, и договор страхования истек).
Чтобы не промахнуться со страховкой, необходимо внимательно читать подписываемый договор. В идеале лучше взять дубликаты бумаг из банка и проконсультироваться у проверенного юриста. Иначе есть риск сильно переплатить банку.
Страхование жизни для ипотеки осуществляется заемщиком на добровольной основе. При этом отказ клиента от оформления соответствующего полиса никак не повлияет на решение банка о предоставлении или непредоставлении жилищного кредита.
Однако приобрести полис страхования жизни все же желательно. Ведь страховая компания погасит долг перед банком в случае, если заемщик по ипотеке:
- станет инвалидом 1-й или 2-й группы;
- либо уйдет из жизни (выплата будет осуществлена выгодоприобретателям).
Преимущества оформления страхования:
- заемщику не нужно будет погашать задолженность перед банком в случае наступления страхового случая;
- заключить страховой договор можно в любой аккредитованной Россельхозбанком компании.
Недостатки:
- в дополнение к долговым обязательствам по кредиту Россельхозбанка, добавится еще необходимость заплатить страховщику страховую премию;
- есть большое количество ситуаций, при которых случившееся событие может быть признано не страховым.
Если страховку ипотеки в части защиты жизни и здоровья не оформить, то процентная ставка по кредиту увеличится на 1 процентный пункт. При неоформлении страховки титула ставка не увеличивается.
Стоимость полиса определяется как произведение страховой суммы на страховой тариф и различные повышающие и / или понижающие коэффициенты.
Страховая сумма определяется в зависимости от вида страховки. Например, в отношении имущества она устанавливается (как правило) равной остатку кредитной задолженности на дату оформления страхового договора.
Страховые тарифы устанавливаются страховщиком самостоятельно и обычно составляют от 0,25 до 3 %.
В зависимости от вида имущества или категории застрахованного лица также могут быть применены различные коэффициенты. Например, страхование жизни обойдется дороже мужчине в преклонном возрасте, и наиболее дешевым будет для девушки в возрасте 18 – 20 лет.
Возврат страховки по кредиту Россельхозбанка
Приведем официальный перечень работающих с РСХБ страховых компаний – работают компании эти до окончания указанного в таблице срока аккредитации, который в дальнейшем может быть продлен:
| Название страховщика | Дата окончания аккредитации |
| Страховая бизнес-группа | 8 марта 2021 |
| Ингосстрах | 26 марта 2021 |
| Согласие | 29 апреля 2021 |
| Росгосстрах | 15 июля 2021 |
| СОГАЗ | 19 июля 2021 |
| Энергогарант | 21 сентября 2021 |
| РСХБ-Страхование | 29 сентября 2021 |
| АльфаСтрахование | 27 ноября 2021 |
| ВСК | 27 ноября 2021 |
| РЕСО-Гарантия | 6 декабря 2021 |
Приведем сравнительную таблицу страховых тарифов ТОП аккредитованных Россельхозбанком страховщиков:
| № | Страховая компания | Тариф по имуществу | Тариф по жизни | Тариф по титулу |
| 1 | Ингосстрах | 0,14 | 0,23 | 0,2 |
| 2 | РЕСО | 0,1 | 0,26 | 0,25 |
| 3 | Альфа | 0,15 | 0,38 | 0,15 |
| 4 | СОГАЗ | 0,1 | 0,17 | 0,08 |
Как видим, дешевле всего страховать:
- титул – в СОГАЗе;
- заложенное по ипотечному договору имущество – в РЕСО и СОГАЗе;
- жизнь и здоровье – также в СОГАЗе.
При оформлении онлайн действуют скидки, поэтому реально страховка может оказаться меньше, чем оффлайн. Обязательно сделайте расчет прежде чем делать покупку и не забывайте, что при таком варианте приобретения полиса вам не нужно будет тратить время и деньги для поездки в страховую.
Ипотека в РСХБ выдается только при условии оформления страхового полиса на залоговую недвижимость. Кредитор требует страховать квартиру (или другое жилье) от полной гибели или частичного повреждения недвижимости в результате наступления страхового события. Так Россельхозбанк старается минимизировать риски, которые могут наступить в случае утраты объекта недвижимости.
Полис должен быть оформлен на всю сумму задолженности и действовать в течение всего периода кредитования. В случае если страховка оформлена на 1 год, то ее придется каждый год продлевать.
Страхование титула защищает кредитора от утраты заемщиком права собственности на залоговое имущество. Такое может произойти, если один из прежних собственников недвижимости решит оспорить сделку через суд и выиграет процесс. В таком случае суд отменит сделку, и действующий владелец квартиры останется без недвижимости. Продавца же обяжут возвратить покупателю средства, полученные от продажи жилплощади.
На практике, возврат средств при аннулировании сделок купли-продажи может затянуться на неопределенное время. Обманутый покупатель же в это время должен будет по-прежнему вносить ежемесячные платежи по кредиту.
В случае заключения договора титульного страхования СК компенсирует стоимость квартиры, на которую утрачено право собственности. Эта сумма будет направлена в банк для погашения действующей ипотеки.
Где застраховать жизнь для ипотеки Россельхозбанка
Застраховать залоговую недвижимость или заключить договор комплексного ипотечного страхования можно в одной из СК, являющейся партнером Россельхозбанка.
Перечень аккредитованных страховых компаний, в которых можно купить полис в 2019 году:
- Энергогарант.
- ВТБ – страхование.
- СОГАЗ.
- Альфа – страхование.
- Стерх.
- ВСК страховой дом.
- Ингосстрах.
- РЕСО – гарантия.
- РСХБ – страхование.
По умолчанию клиентам предлагается оформить полис в РСХБ – страхование.
Все страховщики, сотрудничающие с Россельхозбанком, предлагают оформить страховку на похожих условиях. Ключевым отличием является разница в тарифах и отдельных нюансов проведения компенсационных выплат.
Ниже представлена сравнительная таблица со стандартными тарифами на заключение страховых договоров:
| Страхование компания | Тариф, выраженный в процентном соотношении от страховой суммы |
| ВТБ | От 0,1% |
| СОГАЗ | От 0,12% |
| Альфа – страхование | От 0,1% |
| ВСК | 0,15-0,25% |
| РЕСО – гарантия | От 0,15% |
| РСХБ – страхование | От 0,114% |
| Ингосстрах | 0,165-0,6% |
| Стерх | От 0,24% |
| Энергогарант | От 0,14% |
Для расчета приблизительной стоимости страхового полиса можно воспользоваться онлайн-калькулятором, представленным на официальном сайте выбранного страховщика.
В 2019 году дешевле приобрести страховку в одной из следующих компаний – партнеров банка:
- Ингосстрах.
- Альфа – страхование.
- СОГАЗ.
- РСХБ – страхование.
Если размер ипотеки составляет 1 млн рублей, то заемщику, застраховавшему залоговую недвижимость в одной из указанных компаний, потребуется заплатить за полис порядка 1-1,5 тысяч рублей в год.
При оформлении комплексного ипотечного страхования в указанных компаниях средняя стоимость полиса возрастет до 10 тысяч рублей в год.
Чтобы приобрести страховой полис потребуется выполнить ряд действий:
- Выбрать страховую компанию.
- Составление заявление на заключение страхового договора.
- Подготовка необходимых документов.
- Передача собранного пакета бумаг страховщику.
- Оплата полиса и подписание договора.
Большинство страховщиков принимают оплату как наличными, так и при помощи безналичного перевода по указанным реквизитам. Договор можно заключить сразу на весь период кредитования или на 1 год. В последнем случае придется ежегодно продлевать действие полиса. Копию заключенного договора необходимо будет предоставить в Россельхозбанк.
Чтобы оформить страховку на недвижимость, которая выступает предметом залога, потребуется собрать и передать в СК определенный комплект документов. Точный список рекомендуется уточнить у выбранного страховщика.
В большинстве страховых компаний требуется подготовить следующий пакет бумаг:
- Заявление – анкета.
- Копия паспорта страхователя.
- Копия кредитного договора и закладной.
- Выписка из ЕГРН.
- Договор купли-продажи жилья.
- Техпаспорт.
- Акт об оценке недвижимости.
Также к указанному списку потребуется прикрепить фотографии страхуемого имущества.