Как вести себя с банком если нет возможности платить кредит

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вести себя с банком если нет возможности платить кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Долговые обязательства — тяжелое бремя, справиться с которым сложно, но можно. Раздумывая, как поступить если нечем платить кредит и нет имущества, придерживайтесь простых правил, которые помогут избежать еще более серьезных последствий:

• Не обманывайте себя, что есть способ избавиться от кредитов если нечем платить, каким-то волшебным образом. Независимо от того, кто был кредитором — банк или МФО — все данные о сделке вносятся в специальный реестр — Бюро кредитных историй. Когда набрал кредитов а платить нечем, высоки шансы попасть в черный список должников и слышать постоянные отказы, даже если захочется оформить мелкую просрочку.
• Не делайте вид, что можете решить проблему с кредитом без усилий. Если есть несколько открытых задолженностей, сообщите об этом каждому из кредиторов, чтобы они понимали реальную долговую нагрузку.
• Откажитесь от идеи взять кредит от частного лица по завышенной ставке и рассчитаться со старыми долгами. Так вы рискуете загнать себя в финансовую яму.

Нечем платить по кредиту. Как быть?

Как выйти из ситуации, когда очень много кредитов в МФО и разных банках, а нечем платить? Общаться с кредиторами. Как бы абсурдно это не звучало, но именно представители банков и сервисов микрокредитования являются вашими лучшими союзниками в борьбе с множественными задолженностями. Судите сами: вам важно избавиться от проблемных кредитов, а займодателям — вернуть свои активы, хотя бы частично.

Первое, что делать если нечем платить долг по кредиту, — подготовиться к разговору с кредитором. Это не самая приятная задача, но быстрее вы начнете диалог, тем меньше усилий потратите на разрешение сложностей:

• Подумайте, что стало реальной причиной проблем и как вы можете документально подтвердить свои слова. Заболели? Возьмите справку из больницы. Потеряли работу? Подготовьте трудовую с отметкой об увольнении или выписку с банковской карты. Если нечем платить за кредит, важно донести эту информацию до банка.
• Оцените, когда реально сможете внести платеж. Как будет удобно выплачивать взятое — по графику или эпизодически?
• Позвоните в колл-центр кредитной организации, кратко опишите проблему и запросите разговор со специалистом по задолженности. Обязательно скажите, что у вас куча кредитов, поэтому выплаты будут реальны только при смягчении условий.

Заемщикам, готовым идти на контакт, специалисты по взысканию предлагают несколько вариантов:

• Если много кредитов и нечем платить очередной платеж по кредиту, — подключить услугу пролонгации. Она полностью отменяет наказание за неуплату кредита и позволяет сохранить положительную КИ. Продлить займ можно на срок до месяца, погасив сумму накопившихся процентов.
• Реструктуризация долга. Это своеобразная рассрочка: общая сумма задолженности разбивается на равные части, которые необходимо вносить по графику. Выплаты растягиваются по времени, что позволяет снизить денежную нагрузку.
• Рефинансирование — еще один вариант временно закрыть кредит если нечем платить. В рамках этой услуги предлагают взять новый займ онлайн, чтобы избавиться от обязательств по уже существующему и отложить выплаты. Не все банки и МФО выдают средства повторно — высока вероятность, что за рефинансированием придется обратиться в иную компанию.

Выплата задолженности с помощью страховки. Когда брали заем параллельно с этим оформили страховой полис о неуплате задолженности, возможно фирма пойдет на погашение задолженности за клиента, но при условии что присутствует уважительная причина из-за чего не получается выплатить долг. Данная причина обязательно прописывается в соглашении. Необходимо осознавать, что эта услуга дорогостоящая, и часто когда мы оформляем потреб. кредит, банковские сотрудники навязывают страховку, которая чаще не нужна. Лайфхак для тех, кто не нуждается в страховке, помните, что всегда можно оспорить страховку, и отказаться от услуги.

Банкротство физ. лица – этот вариант в определенных ситуациях, когда у человека имеется пару кредитов самый простой. Каждый может запустить процедуру банкротства. Это происходит когда:

• долг свыше 500 тыс. рублей;
• у заемщика отсутствует ликвидное имущество;
• ежемесячные выплаты по заему высокие, в сравнении с размером заработной платы.

Помните, что банкротство платная процедура. Стоимость, который минимум 40 тыс. рублей. Лучше всего начинать процесс банкротства после того, как пройдена консультация с опытным юристом. Учтите, что этот метод неуплаты задолженности имеет ряд негативных последствий для заемщика:

• исправить КИ не получится;
• исключительно МФО способны оформить заем, банки вероятней всего откажут;
• запрещен выезд за рубеж на полгода;
• 3 года нельзя занимать руководящие должности.

Кредитные каникулы, которые предоставляются банковской организацией. Метод не всегда эффективен при потреб. кредите, но в теории, можно попробовать согласовать отсрочку по выплатам или банк позволит на протяжении конкретного срока платить исключительно проценты. Второй вариант позволяет отсрочить выплаты по основному долгу.

Хорошая новость для ипотечников, с 2020 года в планах правительства РФ введение ипотечных каникул. Правительство активно прорабатывает данный законопроект. Общий срок отсрочки по выплатам для клиентов, которые столкнулись с форс-мажорной ситуацией 1 год, не больше 6 месяцев за 1 раз. Помимо этого, присутствует условие, что жилье приобретенное в кредит должно быть единственным.

Расторжение договора для многих может показаться фантастикой. Когда кредит оформлен в региональном банке или в МФО, не редко случается так, что договоры неправильно оформлены, поэтому противоречат законодательству страны. Например, это может касаться процентных ставок по кредиту, штрафных санкций или начисления пени за просрочку, могут напрямую противоречить закону.

Если заемщик весьма грамотный, и смог такие несоответствия отыскать, в теории можно претендовать на расторжение договора. В результате – снижена сумма или вовсе аннулированы обязательства. Это происходит в 1% случаев, если присутствует юридическая грамотность, можете попробовать. Такой способ не будет работать, если вы кредитовались в крупном банке, юридические отделы шикарно знают свое дело, поэтому к соглашениям не подкопаешься.

Как незаконно не платить кредит? Выкупить долг третьим лицом. Логично – если банк может продать долг коллекторской компании, при невыплате, почему кому-то со стороны заемщика не выкупит долг у банка или коллекторов? Эта операция доступна родственникам, друзьям, или как вариант, заемщик может воспользоваться услугами специальных фирм. Установлен минимальный лимит, который предстоит выплатить перекупающей стороне. Сумма начинается от 20% от размера долга и выше. Условно: друг может выкупить долг в банке, например долг 1 млн рублей, друг оплачивает 200 тыс. рублей.

Учтите, что коллекторы не всегда готовы расстаться с долговыми обязательствами, которые в дальнейшем способны принести деньги. Этот способ подходит в большей степени для банка.

Не менее популярный вопрос. Существует даже позитивная судебная практика в России по таким случаям. Как пример: пенсионерка не оплачивает задолженность, имущества для взыскания не было. Дама подала на личное банкротство, суд простил долг, поскольку достаточного дохода не было. Помните, это исключение из правил.

Существует понятие исковой давности по кредиту – 3 года. Поэтому в теории можно предположить такой сценарий – человек продал, переписал имущество на родственников, не появляется по месту регистрации, судебные приставы не могут его отыскать. Затем возвращается в город, банк о заемщике забыл. Как показывает практика, срок исковой давности может затягиваться на 10-15 лет, если банк направляет повторное заявление в суд и инициирует повторение разбирательства по вашему делу. В таком случае, заемщик проведет существенный отрезок своего времени в нелегальном положении. Стоит ли это риска и переживаний?

Кредитный договор – это не только важный документ, подтверждающий факт сотрудничества между заемщиком и финансовым учреждением, но и подробный свод обязательств, которые берут на себя обе стороны. Пункты соглашения остаются неизменными на протяжении всего срока кредитования, поэтому каждый клиент прекрасно знает, на что идет и каким санкциям подвергнется в случае нарушения правил.

Ответ на этот вопрос лежит скорее в этической плоскости: невозврат полученных взаймы денег ничем не отличается от банального воровства. Скрываться от долгов в надежде на истечение срока давности – не самая лучшая идея. Тем более, что банк знает о вас все: место проживания и работы, состав семьи и номера телефонов контактных лиц.

Должнику негде спрятаться, чтобы исчезнуть из поля зрения кредитора, а за пределы страны его просто не выпустят. Мало того, в некоторых случаях от кредитных обязательств не освобождает даже смерть самого заемщика, бремя перекладывается на его наследников или поручителей.

В зависимости от ситуации и актуального материального положения можно выстроить два пути выхода из долгового кризиса.

1. Возможность платить существует.

Если есть хотя бы малейший шанс честно рассчитаться с банком, его стоит использовать. Средств недостаточно для полной оплаты – договаривайтесь о частичном погашении. Вступайте с кредитором в переговоры, предоставляйте документы, подтверждающие финансовые затруднения. Помните, что кредитные отношения, согласно Гражданскому кодексу Украины, считаются добровольными.

Обойти строгую систему кредитования и не выплачивать взятый займ, возможно, хотело бы немало наших сограждан, но открыто обманывать банки решаются немногие. Что касается государственного регулирования, то в Украине действует ряд законопроектов, которые помогут полностью избавиться от долговой кабалы.

Итак, гражданин имеет право претендовать на признание кредитного договора недействительным в следующих случаях:

• из-за изменившихся жизненных обстоятельств согласно Гражданскому кодексу;
• соглашения о валютных займах расторгаются с помощью положений Закона Украины о Нацбанке;
• физлицо признает себя финансово неактивным субъектом, т.е. объявляет о банкротстве;
• претензии к кредитору в связи с нарушениями обязательств (неоправданное начисление штрафов и пеней, некорректная информация в тексте договора, изменение процентной ставки и т.д.).

Что делать, если нет денег платить за кредит

Рассмотрим основные причины, из-за которых не получается вернуть деньги в банк:

• Потеря работы. Это может быть сокращение, увольнение по собственному желанию или просто попытка найти место получше. Результат – отсутствие источника дохода и невозможность обслуживать свой долг.
• Слишком много кредитов. Переоценив свои силы и набрав много займов, заемщик не может выплачивать все кредиты.
• Дополнительные расходы. В этот пункт относятся все финансовые проблемы, начиная от необходимости оплачивать дорогостоящее лечение, обучение ребенка в университете и заканчивая глобальным мировым финансовым кризисом, из-за чего вырастают расходы на оплату первоочередных нужд. Например, с 2015-го по 2017 год цены на продукты питания выросли почти в 2 раза.

Не стоит полагаться на случай. Как только возникли финансовые трудности, нужно сразу же обращаться в то отделение банка, где брался кредит (или в любое другое, если нужного нет «под боком»). Клиент должен оповестить специалиста о сложившейся ситуации и предложить найти какое-то компромиссное решение. Например, уменьшить процентную ставку, увеличить срок кредитования, снизив тем самым размер ежемесячного платежа и так далее. Очень важно сразу же обозначить свою заинтересованность в решении проблемы, а не скрываться. Главное, что нужно запомнить: платить придется в любом случае. Другое дело, сколько и каким образом.

Это самый эффективный из всех вариантов. Взять новый кредит, чтобы погасить старый, может показаться глупой затеей, но на самом деле это не так. Рассмотрим преимущества:

• Новый кредитный договор можно оформить на более длительный срок. Как следствие, общая сумма задолженности будет разбита сильнее и ежемесячная плата сократится.
• Процентная ставка по новому кредиту может быть меньше, благодаря чему сумма платежа также будет уменьшена. Этой особенностью пользуется множество заемщиков. На данный момент около 54% всех кредитов оформляется только для того, чтобы погасить старый долг.

Банк заинтересован в том, чтобы клиент продолжал обслуживать свой заем, и ради этого даже готов отказаться от части прибыли. Альтернативный вариант – взять кредит не в этом, а в другом банке. В данном случае важно делать это до первых просрочек и других проблем с погашением, иначе другая организация может не согласиться взять на себя проблемный кредит.

Фактически все права заемщика описаны в кредитном договоре. Добавить к этому можно немного. Например, если клиент не предоставлял в качестве залога свою жилую недвижимость, которая является единственным местом, где он может жить, банк не вправе ее забирать. Правда, если залог недвижимости все же был, в этом случае данное правило не действует.

Также, если сумма штрафов и пени достигла значительных размеров и банк отказывается идти навстречу, списывая или уменьшая такие платежи, решать проблему лучше через суд. В такой ситуации есть высокая вероятность не платить штрафы в полном объеме. В судебной практике есть подобные прецеденты. В одном из них размер штрафных платежей был уменьшен в 19 раз.

Как уже было сказано выше, возвращать деньги банку придется в любом случае. Но есть несколько вариантов, при помощи которых выплачивать можно существенно меньше:

• Банкротство. Действующее законодательство позволяет физическому лицу становится банкротом. Это действительно реально, но здесь необходимо решение суда. С момента признания на сумму долга перестают начисляться пени и штрафы, а также назначается четко определенный срок, в течение которого необходимо вернуть деньги. Обычно он не превышает 5-ти лет. В зависимости от договоренностей с банком, даже сама сумма долга может быть несколько уменьшена (примерно на 25-30%).
• Страховая выплата. Если просрочка со всеми последующими проблемами возникла из-за ситуации, от которой клиент был застрахован, большую часть долга (а то и весь) выплатит страховая компания. Например, есть страховые полисы на предмет нетрудоспособности, потери работы, проблем со здоровьем и так далее. В данном случае придется «сражаться» со страховой, которая традиционно не желает терять деньги, но как раз тут банк может прийти на помощь, ведь ему все равно, откуда поступят деньги.

11 советов на случай, если нечем платить кредит: как рассчитаться с долгами

Если полностью отказаться платить кредит и не реагировать не угрозы банка, то могут возникнуть следующий ситуации:

• Реализация залога. Все, что фигурировало в договоре залога, будет продано с торгов. Причем далеко не всегда полученных средств достаточно для полного погашения кредита. В результате клиент остается и без своей собственности, и все еще должен банку.
• Конфискация имущества. Судебный пристав описывает более или менее дорогостоящую собственность (например, бытовую технику), и все это также идет «с молотка».
• Запрет на пересечение границы. Судебная практика такова, что заемщика в большинстве случаев лишают права покидать территорию РФ любым способом.
• Кредитная история. В нее вносится вся информация о долге и проблемах, связанных с его обслуживанием. После этого получение нового кредита становится практически невозможным.
• Привлечение поручителей. Если при оформлении кредита требовался поручитель, банк начнет требовать возврата долга с него. И его имущество также окажется под угрозой реализации.
• Выплаты из заработной платы/пенсии. В самом крайнем случае, если с должника и поручителя больше нечего взять, суд может назначить регулярные выплаты из заработной платы, пенсии или других официальных платежей. В таком варианте сумма долга замораживается, пеня не начисляется, и клиент постепенно все равно погашает задолженность.

• Ни в коем случае нельзя игнорировать банк. По первому требованию всегда нужно являться в отделение/филиал, идти навстречу сотрудникам и всеми возможными способами демонстрировать свое желание решить проблему.
• Нельзя пытаться продать залоговое имущество.
• Переписывать всю свою собственность на других людей. Банк и суд об этом рано или поздно все равно узнают.

Реструктуризация предполагает изменение текущих условий кредитного договора. Банк идет на подобные уступки, если видит, что по объективным причинам заемщик не сможет своевременно погашать кредит. Это не значит, что всем клиентам, написавшим заявление, будут сделаны послабления. Банк тщательно изучает каждое дело.

Что говорить банку, если нечем платить по кредиту? Необходимо правдиво описать свои финансовые проблемы, но для получения положительного решения на реструктуризацию вам нужно документально их подтвердить. Например, предоставить следующие документы:

• справку из службы занятости, что вы поставлены на учет в качестве безработного;
• 2-НДФЛ, в которой будет заметно снижение заработной платы;
• справка из медицинского учреждения о временной нетрудоспособности.

Иными словами, банк должен видеть, что ваши проблемы с погашением кредита вызваны не тем, что вы просто неправильно распоряжаетесь своими деньгами, а у вас есть на то веские основания. Банку тоже не выгоден рост просроченной задолженности, это плохо влияет на его финансовые показатели. Он также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику выбраться из сложной ситуации и получить возврат долга.

Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные плюсы:

• Будет прекращено дальнейшее начисление пени и штрафов, долг будет окончательно зафиксирован.
• Если вы обратитесь за помощью к специалисту по судебным делам, то он поможет найти слабые места в кредитном договоре. Всем известно, что клиентам приходится возвращать основной долг с процентами, штрафами и пени, которые не всегда могут быть оправданы. Опытный адвокат может существенно снизить существующую задолженность, когда заемщику останется погасить лишь основной долг.
• При согласии обеих сторон в суде может быть подписано мировое соглашение, предусматривающее погашение остатка долга согласно определенного графика. За его исполнением будут следить судебные приставы.

Многих волнует вопрос, а могут ли описать имущество, если не платить по кредиту? Да, судебные приставы могут это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может сам погашать кредит, то это можно сделать путем продажи его квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д. Но конфискация возможна лишь того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Каждый банк ведет себя по-своему при возникновении финансовых проблем у своих должников. Одни идут навстречу, другие ведут в отношении заемщика жесткую политику с целью возврата кредита. Многое зависит и от поведения самого заемщика. Если он прячется от банка, игнорирует его звонки, то о мирном разрешении проблемы не может быть и речи.

7 способов, как законно не платить кредит

Из всех кредитных учреждений именно со Сбербанком при желании можно решить вопрос мирным путем. Если у вас возникли финансовые трудности, связанные с потерей работы, продолжительной болезнью или выходом в декрет, то вы можете попросить банк о предоставлении вам кредитных каникул.

Кредитные каникулы – это своего рода реструктуризация кредитного договора, согласно которой заемщику предоставляется отсрочка по уплате основного долга. Должник в этот период погашает только начисленные проценты. Воспользоваться этой услугой могут только те клиенты, которые не имеют просроченной задолженности.

В остальных случаях банк уже в индивидуальном порядке решает судьбу проблемного заемщика. С кем-то также может быть заключена реструктуризация кредитного договора, чьи-то дела по прошествии времени могут быть переданы на рассмотрении в суд или коллекторским агентствам.

Прежде всего, Ильгина посоветовала обратиться в банк самостоятельно, как только стало известно о грядущих финансовых трудностях.

«Банки вовсе не заинтересованы в том, чтобы доводить дело до суда, поэтому кредитная организация обязательно пойдет навстречу должнику, например, предложив рефинансирование долга», – отметила эксперт.

Она рассказала, что данная процедура предполагает перевод кредита должника в другой банк на более выгодных для заемщика условиях. Может быть снижена ставка по кредиту или увеличен срок кредитования. При этом нужно учесть, что данная мера доступна тем заемщикам, которые еще не испортили свою кредитную историю и не нарушили график платежей.

С 2015 года становиться банкротами могут не только организации, а еще физические лица и индивидуальные предприниматели. Суть этой процедуры заключается в списании денежных обязательств заемщика после применения соответствующих мер в его отношении. Такими мерами признаются реализация имущества, и последующее погашение части денежных обязательств. Банкротами граждане признаются только в судебном порядке.

Эта система мер не предусматривает списание задолженности без наступления достаточно негативных последствий для заемщика. Такими последствиями, к примеру, являются: запрет на оформление любых кредитных обязательств в течение 5 лет без указания факта своего банкротства. Также заемщик в течение 3-5 лет с момента признания его банкротом не сможет заниматься определенными видами деятельности. Важные условия:

• Совокупная сумма долга — не менее 500 000 рублей.
• Длительность просрочки по договору — не менее 3 месяцев.
• Реальное отсутствие средств и возможностей далее исполнять кредитные обязательства.

Перед применением этого варианта, гражданину рекомендуется внимательно изучить нормы 127-ФЗ, а именно десятую главу этого федерального закона. Пока этот механизм не работает в таком виде, в каком он должен работать. Но в виде выхода из сложившейся ситуации он может свободно применяться.

Если ни одна из мер досудебного взыскания не помогает решить вопрос, а предложенные банком варианты не сильно меняют положение дел, то с большей долей вероятности наступает стадия судебного взыскания. Это означает, что кредитная организация в целях возврата задолженности обращается с иском в суд. При рассмотрении иска в пользу кредитора, заемщик будет обязан исполнить свои обязательства уже по закону в соответствии с решением суда.

Когда именно банк обратиться в суд — сложно определить. Изначально этим правом кредитная организация может воспользоваться уже после первого факта нарушения условий кредитного договора. Но, как правило, банки до последнего пытаются решить вопрос в досудебном порядке, несколько лет подряд взаимодействуя с проблемным клиентом в претензионном порядке.

Любой судебный процесс крайне нежелателен для кредитной организации. Более того, даже положительное решение суда не всегда предполагает окончательное решение вопроса. Такой вариант может использоваться заемщиками, так как после решения суда взаимодействовать с ними будут судебные приставы.

По данным статистики свыше половины россиян, примерно, около 70% имеют кредитные обязательства. Такая высокая популярность в сфере кредитования объясняется рядом факторов:

1. Первая причина, это достаточно агрессивная маркетинговая политика продвижения кредитных продуктов. Большинство граждан сталкивались с заманчивой рекламой типа «купи сейчас – заплати потом» или с настойчивыми уговорами банковских менеджеров оформить кредитную карту с беспроцентным периодом. Человеку свойственно желать большего, чем он имеет или может себе позволить, благодаря этому такие методы пропаганды кредитования крайне эффективны.
2. Простота получения и доступность кредитных продуктов. На сегодняшний день нет необходимости даже вставать с дивана, чтобы получить вожделенные деньги. Для зачисления денежных кредитных средств достаточно отправить заявку через интернет буквально в несколько кликов. Интернет–кредитование получило большое распространение с развитием эпохи интернета и высоких технологий. Помимо этого способа деньги можно получить в кредит «по старинке», при обращении в банк, либо приобрести товар в кредит в магазине, что так же не составит труда.
3. Кризисные ситуации. Мировой экономический кризис, инфляция, финансовый кризис в стране, как не парадоксально, способствуют росту закредитованности населения. Человек, остро нуждаясь в деньгах, берет их там, где ему готовы их одолжить, порой не задумываясь о последствиях или надеясь на «авось».

В случае неуплаты задолженности, у банкиров имеется целый отлаженный алгоритм действий по работе с клиентами, утратившими их доверие, поэтому бессмысленно надеяться, что кредиторы вдруг забудут о просроченных платежах. Некоторые шаги, которые следует предпринять заемщику, попавшему в бедственное материальное положение.

1. Часть кредитов идет с сопутствующей страховкой. Перво-наперво, следует внимательно изучить ее содержимое. В том случае, если по страховому договору потеря работы или трудоспособности является страховым случаем и это именно то, что произошло с заемщиком, то компенсировать кредитной организации денежные средства придется именно страховой компании. Разумеется, клиенту придется предоставить для этого подтверждающие документы, будь то приказ об увольнении или медицинское заключение. Если случай клиента не страховой или страхование кредита вообще отсутствует, для разрешения ситуации этот способ не подойдет.
2. Контакт с организацией, осуществившей кредитование. Проблема, если ее не решать, только увеличиться, как снежный ком, обрастая штрафами и пенями за пропуск платежей, поэтому, если клиент попал в затруднительное положение и кредит невозможно покрыть страховкой, лучше незамедлительно обратиться в банк, чтоб, обрисовав сложившееся положение, найти компромисс. Как правило, банкиры заинтересованы в возвращении денег, поэтому зачастую с готовностью идут на уступки. Наиболее распространенные схемы:

• Кредитные каникулы. Банк может освободить клиента от уплаты долга на какой-либо период в зависимости от сложности ситуации или предложить клиенту выплачивать только проценты без погашения основного долга в течение оговоренного времени. Такая схема крайне удобна для заемщика. Например, если человек лишился работы, у него будет определенный период, в течение которого ему не надо беспокоится об имеющемся кредите и о том, что на долг могут набежать дополнительные проценты. Это удобно тем, что сумма будет, как бы, заморожена, и через согласованный период заемщик сможет беспрепятственно войти в свой график платежей. В крайнем случае, кредитор может выдвинуть условием выплату процентов без возврата основной суммы на льготный период. Опять же, сумма будет сравнительно незначительной, что позволит клиенту не загонять себя в долговую яму еще больше.
• Реструктуризация кредита. По сути, это новый график платежей, по которому банк уменьшает сумму ежемесячных выплат по возврату за счет изменения процентной ставки и увеличения сроков кредитования. Такой способ подойдет тем, у кого просрочка кредита связана с уменьшением доходов, например, со снижением заработной платы. По новому графику платежей после проведенной реструктуризации сумма ежемесячного платежа будет существенно ниже.
• Если в организации, выдавшей кредит, прийти к консенсусу не удалось, можно попробовать поискать банк, готовый перекредитовать заемщика на более выгодных условиях. Так, у ряда учреждений есть подобные программы, когда кредитными средствами погашается долг клиента в другой финансовой организации, при этом клиент будет выплачивать сумму с меньшей процентной ставкой.

Если человек столкнулся с потерей работы, временной или постоянной нетрудоспособностью, или тяжелой финансовой и жизненной ситуацией, то ему оставаться «один на один» с кредитом в сто раз сложней. Рассчитывать, что банк забудет про вас и добровольно простит долги, увы, не приходится. Банк точно не будет ждать, когда заемщик справится с финансовыми проблемами.

Многие проблемы и риски можно предусмотреть еще при принятии решения о получении кредитов. Например, если вы уже получили уведомление о сокращении, а новую работу пока не успели найти, то лучше повременить с подачей заявок в банки.

Также желательно оценить, сможете ли вы платить по предложенному графику, сравнив сумму ежемесячного платежа с вашей имеющейся на сегодняшний день зарплатой.

К сожалению, заранее предусмотреть все неожиданные повороты в жизни и изменение финансовой ситуации невозможно. Если уже образовалась просрочка по кредитам или вы понимаете, что в ближайшее время не сможете платить банку, то вам может грозить:

• судебное взыскание в приказном или исковом производстве;
• передача документов в ФССП, после чего удержанием займутся приставы;
• арест и продажа имущества на торгах;
• введение запретов и ограничений: от поездок за границу до водительских прав;
• привлечение к ответственности, если вы злостно и умышленно не платите по кредитам, а банку причинен крупный ущерб;
• передача задолженности на взыскание коллекторам.

Если нет возможности платить по кредитам, не затягивайте решение проблем. С каждым месяцем просрочка будет расти, а погасить долги будет все сложнее. Можно перейти на режим жесткой экономии и урезать все расходы. Но это поможет справиться только с незначительной просрочкой. О том, как кардинально решить проблемы с кредитами, расскажут наши юристы.

Эффективность этого метода — очень сомнительна, так как отдавать долги родным и друзьям еще сложнее, чем банку.

У родных, коллег и друзей можно «перехватить» до зарплаты или недостающую часть по кредитному платежу. Но занять таким способом действительно крупную сумму достаточно сложно. Родственники и близкие наверняка найдут множество уважительных причин, чтобы вежливо отказать в решении серьезных финансовых проблем.

Если вы все же решили действовать таким способом, рекомендуем:

• просить деньги на небольшой период времени (1-2 месяца), так как это повышает шанс найти понимание у родных и близких;
• четко оговаривайте срок возврата, чтобы не столкнуться с неожиданным требованием вернуть деньги;
• по возможности, оформляйте расписки, точно укажите в них размер процентов (если вам дают деньги на таких условиях).

Не опускать руки. Что делать, если нечем платить по кредиту?

Эффективность — до 100%, если у вас есть полис добровольного страхования и компания подтверждает, что ваша ситуация — страховой случай.

Большинство банков добровольно-принудительно требуют от заемщиков оформить страховку жизни и здоровья на большие по суммам кредиты. Это позволяет снизить процентную ставку и дает определенную гарантию на случай финансовых проблем заемщика и его же сложных жизненных ситуаций.

Например, в зависимости от условий добровольного страхования, можно получить компенсацию:

• в случае потери работы по независящим от вас причинам;
• в случае временной нетрудоспособности, травмы, тяжелого заболевания;
• в случае инвалидности.

Если внимательно отнестись к оформлению полиса и заранее определить перечень страховых случаев, можно закрыть страховкой весь кредит или его часть. Страховая компания наверняка постарается отказать в выплатах, в том числе по причине несоответствия страховому случаю.

Но в этом случае можно добиться компенсации через суд, через финансового омбудсмена. Помощь в таких вопросах могут оказать наши юристы.

Эффективность — 50/50, в зависимости от ваших действий и кредитной истории.

Как погасить кредит, если нет денег, но кредитная история еще не испорчена? Можно взять новый кредит или микрозайм, чтобы закрыть долг перед другим банком.

Такой вариант будет эффективен при следующих условиях:

• если вы сможете закрыть новым кредитом свою общую сумму задолженности, так как иначе финансовые проблемы будут расти в геометрической прогрессии;
• если по новому кредиту выгоднее процентная ставка или условия выплат;
• если у вас есть реальная возможность платить по новому кредитному договору.

Эффективность — 50/50, так как заявку на рефинансирование будут рассматривать по общим правилам.

Суть рефинансирования — закрыть все действующие кредитные обязательства путем оформления нового кредита. Этот вариант подходит, если:

• у вас хорошая кредитная история;
• у вас есть официально подтвержденный источник дохода, стабильная работа;
• если по кредитам, которые вы планируете рефинансировать, практически нет просрочки.

Нередко банки практикуют рефинансирование для привлечения клиентов из других кредитных организаций. Это может дать дополнительные преимущества в виде сниженной процентной ставки или удобного графика выплат. Также отметим, что при рефинансировании деньги не выдаются заемщику, направляются напрямую в банки для погашения ранее выданных кредитов.

Эффективность — 50/50, так как все зависит от решения банка.

Если не можешь платить кредиты банкам на текущих условиях, можно попробовать пересмотреть договор и график. Это возможно путем реструктуризации кредита.

Она эффективна в следующих случаях:

• если будет снижена процентная ставка по кредиту;
• если будет пересмотрен график платежей, что снизит размер ежемесячного платежа;
• если банк даст отсрочку по платежам на несколько месяцев.

Желательно обращаться за реструктуризацией до того, как возникнет просрочка. Поскольку банк заинтересован в возврате денег, у добросовестного заемщика больше шансов реструктурировать кредит.

Юрист Сергей ДЕНИСОВ в комментарии для «АиФ» описал примерный алгоритм действий банка, если должник отказывается платить по кредиту. Изначально должнику звонят сотрудники банка и интересуются, что случилось, напоминают, что нужно погасить задолженность. Если клиент никак не реагирует на эти замечания, банк обращается в суд. Не стоит полагать, что судебные разбирательства займут много времени, — в большинстве случаев процедура проходит до трех месяцев. И, пока ведется разбирательство, помимо основного долга и процентов за пользование деньгами, придется заплатить пеню за каждый день просрочки и госпошлину за обращение банка в суд.

После вынесения судебного решения должнику еще дают некоторое время, чтобы добровольно погасить долг. Но если этого не происходит, то деньги могут вычесть из зарплаты должника или вовсе описать имущество.

Если же у должника были поручители, то банк в досудебном порядке обращается за выплатой долга к ним. Если и они отказываются выплачивать кредит, то и должник, и они сами по закону обязаны солидарно погасить сумму долга.

Что делать, если нечем платить по кредиту

За 2020 год задолженность населения перед банками по потребительским кредитам увеличилась на 1,3%. При этом прирост кредитов, выданных населению на потребительские нужды, оказался минимальным за последние пять лет, свидетельствуют годовые данные Национального банка Республики Беларусь. В 2019 году объем выданных потребительских кредитов в стране вырос на 25%, в 2018 году – на 45,7%, в 2017-м – на 75%, в 2016-м – на 3,5%.

• 5 звёзд Марины Ладыниной. Как сложилась жизнь актрисы за кадром
• «Люди начали умирать». Исчезнет ли Чёрное море, как пропало Аральское?
• Переход через Памир. Белорусы участвовали в уникальной военной операции
• Не только при COVID-19. В каких случаях снижается сатурация?
• Беларусь сыграет в ослабленном составе в игре Кубка Дэвиса против Аргентины

Банковский кредит – это обоюдное соглашение между финансовой организацией и клиентом “добровольные правоотношения”. При составлении договора стороны обязуются соблюдать правила документа: банк предоставить деньги заемщику, а заемщик исправно выплачивать кредит на протяжении всего срока, с учетом комиссии (процентов за использование). На первый взгляд картина понятна и дополнительных разъяснений не требует, но в жизни бывает всякое. Наступает форс-мажор, который делает долг непосильной ношей и перед заемщиков встает вопрос: как не платить кредит и что будет, если не платить кредит? – ответ шокирующий! Итак, приготовились: – ровным счетом не будет ничего, вам нечего бояться. Банк не в силах вас заставить.

Да, на вас и ваших родных (близких) будут оказывать психологическое давление. Вы будете получать постоянные письма с угрозами, звонки от коллекторов. И так будет продолжаться до тех пор, пока банк не поймет, что вы не в состоянии платить кредит. Любой кредит нужно платить либо в соответствии с графиком, или согласованный с банком реструктуризации. Если вы не можете платить по графику и согласовать – нужно договариваться о разовом платеже о закрытии кредита, со списанием какой то части кредита. Каждая копейка, которую вы отдадите банку, будет поводом для взыскания максимальной суммы. Не платить кредит, значит показать финансовому учреждению, что ваш бюджет обанкротился и с него нечего взять!

Банки лидеры по количеству не выплаченных кредитов: Приватбанк, УкрСиббанк, Михайловский, Дельтабанк, Платинумбанк, Альфа, Фидо, Ренесанс, Манивео, Монобанк и другие микро финансовые организации.

• курс доллара вырос и мне нечем платить кредит;
• на работе сменился начальник, и я стал зарабатывать меньше;
• мое фактическое место жительства – зона АТО. Откуда взять деньги;
• в моей семье форс-мажор. Кто из членов семьи умер (не дай Бог конечно), заболел или пропал без вести.

Нередко в таких случаях банк соглашается пересмотреть пункты договора и дать отсрочку по кредиту или сделать условия более мягкими, списать часть задолженности. Конечно, так бывает не всегда. Банки, как и другие компании не могут работать в убыток, а посему всячески пытаются выбить из должника по максимуму. К работе привлекаются коллекторы, вышибалы и факторинговые компании. Присылают письма, звонят домой и на работу, угрожают тюрьмой. Твердо стойте на своем, посадить в тюрьму вас никто не сможет без решения суда, а судиться дело хлопотное и недешевое, при этом суд практически всегда отдает предпочтение должнику, нежели кредитной организации. Пытайтесь договориться и действуйте на опережение.

Что делать, если вам нечем платить по кредиту?

Тактика правильная. Должен – заплати, но только в том случае, если уверен, что сможешь полностью погасить задолженность без просрочек и не доплат. Правила потребительского кредита и валютного практически идентичны. Банк сделает вас “дураком”, а не себя. Первый вопрос, который вас ждет: “платил 1,2,3 года и вдруг не можешь? Что ты лапшу на уши вешаешь!”. Знакомо? Делайте выводы.

Года 2 назад банки стали активно объявлять о банкротстве. Кредиты, как казалось, исчезли сами собой, но не тут то было. По истечению времени появились факторинговые компании, которые заявили, что выкупили ваш кредит у банка и теперь вы должны им. По заявлению коллекторов за время просрочки сумма выросла в несколько раз и у вас есть несколько дней на сбор денег иначе “квартира уже не ваша“. Случается и такое. Знайте! Если прошла ликвидация банка, вернуть долг кредитору может обязать только суд, а все действия коллекторов в отношении вас и ваших близких незаконны. Обратитесь к компетентным юристам по кредитам и вместе подготовьте заявление в суд. Защитите себя и свою семью – помогите остальным жертвам финансовых махинаций!

1. Нужно ли платить кредит? – конечно, но если вы не можете его полностью погасить – нужно идти на переговоры с кредитором.
2. Могут ли арестовать имущество за неуплату кредита? – только по решению суда и только исполнительная служба.
3. Нет возможности платить кредит. Чего стоит ожидать? – ждите всестороннего давления со стороны банковских сотрудников и коллекторских контор. Психологическое воздействие, и возможно обращение в суд.
4. Нет денег, платить кредит, собираю по копейке и отдаю банку. Может он пойдет мне на встречу? – не ждите от кредитора благородства. Вы отдаете последнее, а он будет требовать все больше и больше.
5. Украина разделена на две части, я призван в ЗСУ и нахожусь в зоне АТО. Платить кредит не могу. Что меня ждет после демобилизации? – все будет хорошо. Вы защищаете государство – государство защищает вас силой закона.

Предложение по реструктуризации кредита банк не одобрил, а на рынке появилось новое предложение с более выгодной процентной ставкой? На помощь приходит рефинансирование. Это не тот обычный кредит, который мы не рекомендовали брать вам в начале статьи. Это специальное перекредитование кредита с целью «разгрузить» клиента. При оформлении такого займа будет четко указано, какая сумма выдана, для какого кредита и в каком банке.

Если не выполнять обязательства по договору, учреждения-кредиторы могут применять жесткие методы по отношению к неплательщикам. Систематические угрозы, другие методы давления со стороны МФО или традиционного банка являются незаконными. Администрация финучреждения может направить письмо клиенту с целью уведомления о долге.

При игнорировании этого сообщения кредитор вправе обратиться в суд. Согласно вынесенному постановлению, должнику придется выполнить обязательства в полной мере.

Исполнительная служба может арестовать:

• движимое и недвижимое имущество;
• официальные доходы (до 20 % ежемесячно);
• счета ФОПа.

Выселение граждан из квартиры на практике встречается нечасто. Если в квартире проживают дети, люди с особенными потребностями, то это невозможно по закону. При существовании подобной угрозы со стороны коллекторов желательно принять меры в виде смены замков на более надежные и укрепления двери. Это поможет избежать проникновения внутрь помещения третьих лиц.

Изъятие автомобиля случается чаще. При существовании подобной угрозы машину или другой вид транспорта можно переписать на родственника.

Важно помнить, что наличие подобных проблем не является поводом для паники и депрессии. В таких ситуациях следует наметить правильную стратегию поведения и придерживаться рекомендаций юристов.

Похожие записи:

• Как не платить пенсионные отчисления по гражданско-правовому договору
• Образец иска в суд о принятии наследства
• Оформление СНИЛС для иностранных граждан работодателем