Собрание кредиторов в реализации имущества гражданина

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Собрание кредиторов в реализации имущества гражданина». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Написать комментарий

О собраниях кредиторов в реализации имущества должника

С 1 октября 2015 года в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ были внесены дополнения, благодаря которым теперь и физические лица имеют право подавать в арбитражный суд заявление на признание гражданина банкротом. Но не все так просто, даже если суд и примет такое заявление к рассмотрению, это не означает, что все имеющиеся долги гражданина будут списаны. Закон о банкротстве физического лица защищает интересы и должника, и кредиторов. Для погашения требований кредиторов нужно, чтобы все их претензии были включены в специальный реестр. На первом этапе процедуры несостоятельности проводится собрание кредиторов, банкротство гражданина должно проходить согласно требованиям законодательных актов. В нем могут принять участие все, кто желает получить обратно свои деньги – работники банков и МФО, представители государственных фондов и органов, третьи лица.

Первое собрание кредиторов проводится под руководством финансового управляющего, действия которого руководствуются статьей 213 Закона о банкротстве. После вступления в законную силу судебного решения о признании физлица банкротом арбитражный управляющий должен в течение 15 дней уведомить об этом всех кредиторов должника. Также он обязан предоставить им информацию о том, какая процедура погашения задолженности вводится для данного гражданина. Настоящим Федеральным Законом установлено, что после получения уведомления кредиторы должны дать ответ управляющему, в котором укажут свои претензии и требования.

Проведение первого собрания – очень важный и ответственный момент в процессе рассмотрения дела о банкротстве. На нем проходит встреча всех кредиторов банкрота, которые совместно принимают решение об уменьшении процентов по выплатам и составляют проект плана реструктуризации долгов.

После проведения первого собрания уже многие моменты станут ясными, будет понятен дальнейший план действий. Кредиторы должны заранее подготовить и заявить в суде свои требования, чтобы судья смог их сгруппировать и определить очередь исполнения. Каждой группе требования присваивается соответствующий статус. Конкурсные и залоговые требования должны быть исполнены в первую очередь. Только после этого кредиторы собираются на свое первое собрание. В нем может принимать участие сам должник или его представитель.

Инициаторов собрания может быт:

• Арбитражный управляющий.
• Конкурсный кредитор или уполномоченный орган, претензии которого составляют не менее 10% от общего размера суммы требований, которые включены в реестр.
• Комитет кредиторов.

Если инициировали первое собрание конкурсный кредитор или уполномоченный орган, управляющий должен его организовать в определенное время – не позднее, чем через три недели после того, как было получено требование.

Кредиторы всегда собираются по месту проживания должника. Но если это невозможно, управляющий сам выбирает подходящее место. Проводятся собрания только по будним дням и по времени – с 8.00 до 22.00.

Какая периодичность проведения собрания кредиторов при банкротстве гражданина? После формирования реестра требований кредиторам дается 21 день на созыв всех участников и подготовку к собранию.

Участников данного мероприятия делят на следующие группы:

• Голосующие кредиторы. Они могут быть инициаторами проведения собрания, участвуют в голосовании по всем основным вопросам.
• Участники без права голоса. Такие кредиторы могут участвовать в проведении собрания, озвучивать свою позицию по различным вопросам, но их голос не будет решающим. Такие участники присутствуют на собрании, чтобы быть в курсе происходящего.

Согласно предусмотренным настоящим Федеральным Законом нормам и требованиям, если финансовый управляющий в установленные сроки не созвал первое собрание и не подготовил документы и материалы, его кандидатура может быть отклонена. Причина – невыполнение своих обязанностей.

Статья 213.8. Собрание кредиторов в случае банкротства гражданина

Все участники имеют различные права, согласно своего статуса они делятся на голосующих и на тех, у кого нет права голоса. Голосующие кредиторы могут требовать реализацию имущества гражданина, влиять на формирование конкурсной массы, требовать взыскания долга и многое другое. Остальные участники могут высказывать свое мнение, но влиять на принятое решение они не могут. В связи с этим окончательное решение принимают голосующие кредиторы.

Благодаря исключительной компетенции, собрание кредиторов имеет следующие полномочия:

• Принимать или отклонять предложенный для рассмотрения проект графика погашения задолженности гражданина.
• Собирать комитет кредиторов.
• Требовать введение процедуры реализации имущества для должника, за исключением случаев введения стадии реструктуризации задолженности.
• Оговаривать и принимать условия мирового соглашения для дальнейшего его подписания.

Основное условие для проведения первого собрания – наличие достаточного количества кредиторов и финансового управляющего. Если должник не присутствует, и нет его представителя, это не является поводом не проводить данное мероприятие. По Закону гражданин должен заранее уведомить судебный орган о своем отсутствии, написав соответствующее письмо и отправив его управляющему.

На заседании могут рассматриваться и обсуждаться следующие моменты:

• График реструктуризации задолженности.
• Утверждение финансового управляющего.
• Сумма вознаграждения для управляющего.

В случае с банкротством физических лиц существующим законодательством РФ разрешено проведение заочного голосования. Если такое решение было принято, управляющий во время рассылки уведомлений отправляет еще и бюллетени для голосования. Согласно законодательным нормам, уведомления с бланками для голосования должны быть отправлены участникам собрания не позднее, чем за 30 дней до начала мероприятия. После проведения собрания кредиторы заполняют бланки и отправляют их обратно любым удобным способом – через обычную почту заказным письмом с уведомлением, или по электронной почте. Информация по результатам заочного голосования вместе с другими необходимыми документами вносится в ЕФРСБ.

Для более четкого понимания того, что такое реализация имущества при банкротстве физического лица, необходимо выяснить, когда именно она применяется. Дело в том, что распродажа активов – это крайняя мера, используемая по отношению к должнику.

На предваряющих ее стадиях банкротства сначала предлагается провести реструктуризацию долга. Для этого разрабатывается детальный календарный план расчетов с кредиторами, максимальная продолжительность которого составляется три года.

Порядок реализации имущества гражданина при банкротстве определяется положениями №127-ФЗ. Он включает несколько последовательно реализуемых этапов.

Процедура банкротства реализации имущества гражданина стартует с определения перечня его активов. Собственность физлица детально описывается, при необходимости – разыскивается с помощью инструментов, находящихся в распоряжении суда и управляющего. В конкурсную массу входят все активы должника, включая:

• денежные средства;
• ценные бумаги;
• объекты недвижимого имущества;
• транспортные средства;
• дорогостоящая бытовая техника и другое имущество.

Важно. В отличие от банкротства организаций, процедура финансовой несостоятельности физлица предусматривает включение в конкурсную массу личных вещей должника.

Вторая стадия предполагает правовую проверку сформированной конкурсной массы. На этом этапе физлицу предоставляется возможность оспорить включение в перечень того или иного имущества.

Например, из конкурсной массы должны быть удалены предметы и вещи, стоимость которых ниже 10 тыс. руб. Скорректированный перечень активов подлежит утверждению судом в виде специального постановления.

Важно. Конкурсная масса в ходе правовой экспертизы может изменяться не только в меньшую, но и в большую сторону. Например, управляющий имеет право оспаривать незаконные сделки должника, направленные на вывод активов, которые затем также вносятся в перечень имущества, подлежащего реализации. Особенно внимательно анализируются операции, совершенные с близкими родственниками или взаимозависимыми лицами.

Проводится с привлечением независимого оценщика, имеющего необходимую квалификацию и опыт. Выбор специалиста осуществляется управляющим. Задача эксперта – определить рыночную стоимость сформированной на предыдущих этапах процедуры конкурсной массы.

Документ оформляется управляющим в соответствии с полномочиями специалиста. В ходатайство включаются данные о перечне и стоимости активов должника, полученной в результате независимой оценки.

Законодательство дает четкий ответ на вопрос, как проходит реализация имущества при банкротстве физлиц. Она осуществляется в формате электронного аукциона, что обеспечивает максимальную прозрачность и экономическую целесообразность процедуры. Информация о дате и предмете торгов размещается в свободном доступе и является публичной.

Важно. Все расходы, сопутствующие организации торгов, включая подачу объявления о их проведении, компенсируются за счет должника.

Организатором электронных торгов по распродаже активов должника обычно выступает управляющий. Он может привлекать для этого специализированную компанию, которой имущество передается по описи.

Крайний срок проведения аукциона – два месяца после формирования и уточнения конкурсной массы.

Торги представляют собой многоступенчатую процедуру, состоящую из трех этапов:

• аукцион по традиционной схеме «на повышение». Торги идут с определенным шагом, который устанавливается организатором и обычно равен 5-10%. Стартовой становится цена, определенная по результатам оценки;

Важно. Если на участие в торгах не подано ни одной заявки, они признаются несостоявшимися. Организатор аукциона объявляется новые, но по цене ниже рыночной. Величина падения определяется индивидуально и обычно составляет от 10% до 30%. Повторное отсутствие заявок запускает еще один цикл снижения цены и объявления новых торгов.

• аукцион на понижение. Проводится распродажа нереализованного на первом этапе торгов имущества с дисконтом на уровне 10-30% от рыночной стоимости;
• завершающий аукцион на понижение. На этой стадии осуществляется распродажа активов, нереализованных на первых двух этапах торгов. Падение цены может достигать 80-90% от стоимости оценки.

Активы, которые не находят покупателя по итогам всех трех стадий торгов, возвращаются должнику. Это оформляется соответствующим актом передачи, который включается в итоговый отчет управляющего.

Ее применяют к должнику и тогда, когда по какой-либо причине не удалось осуществить эффективное проведение реструктуризации задолженности гражданина. А исходя из законодательных положений, это возможно в таких ситуациях:

1. Когда ни самим должником, ни кредиторами, ни уполномоченным органом, не был представлен финансовому управляющему план реструктуризации долгов.
2. План, который представили, не одобрило собрание кредиторов.
3. Судебной инстанцией не был утвержден предложенный план реструктуризации. Либо план был отменен, допустим, из-за того, что условия плана нарушены по вине должника.
4. Произошло возобновление производства по делу о банкротстве (допустим, из-за того, что были нарушены условия мирового соглашения).
5. Должник не отвечает требованиям, необходимым для проведения процедуры реструктуризации долгов (например, не обладает источником дохода).

В данной ситуации гражданина по судебному решению объявляют банкротом и вводят в отношении него процедуру реализации всего его имущества – к нему относят и совместное с супругом имущество (если оно является залоговым). Из конкурсной массы исключают имущество, аналогичное тому, которое может быть взыскано по исполнительным документам (исходя из положений 446-й статьи Гражданского процессуального кодекса РФ). Так, к нему относятся:

1. Вид единственного жилья должника (кроме того, которое находится в ипотеке) и земельного участка, на котором оно стоит.
2. Разновидности предметов повседневного обихода (сюда не относятся драгоценности и иная роскошь);
3. Домашние питомцы и скот (если за счет них не осуществляется предпринимательская деятельность).
4. Предметы, которые необходимы, чтобы осуществлять предпринимательскую деятельность (не свыше 10 тысяч рублей).
5. Продукты питания и деньги — не меньше установленного прожиточного минимума и так далее.

Отдельно стоит подчеркнуть следующий факт: исходя из законодательных положений возможно обращение взыскания на жилье-предмет ипотеки, то есть на то жилье, которое приобретено по ипотечной программе – даже в том случае, если оно у должника единственное.

По ходатайству физического лица либо иных участников дела о банкротстве гражданина суд может исключить из конкурсной массы имущество, общая стоимость которого составляет не более 10 тысяч рублей.

Оценку имущества опять же поручают финансовому управляющему, при этом у заинтересованных лиц – самого должника, кредитора, государственного органа есть право оспорить такую оценку, а у собрания кредиторов есть право на привлечение за свой счет к данной процедуре оценщика.

Процесс реализации имущества гражданина-должника осуществляется с помощью торгов (в некоторых ситуациях – с помощью открытых торгов) и длится не более шести месяцев, по завершении которых по судебному решению возможно продление срока.

Если же какое-либо имущество так и не реализовали, а кредиторы не хотят принять его как уплату за долг, то после завершения процедуры право распоряжения им снова переходит к должнику.

При нехватке имущества для расчета по всем долгам, долги списывают, а неудовлетворенные требования кредиторов считаются погашенными.

[su_animate duration=»4″ delay=»0.5″][bankrot][/su_animate]После того, как завершены расчеты с кредиторами, финансовым управляющим представляется отсчет о реализации имущества должника в суд, которым выносится решение о завершении процедуры банкротства должника.

С этого периода новоиспеченному банкроту больше не грозят ограничения, которые были наложены на него в связи с процедурой банкротства физического лица. На нем больше не лежит обязанность по выполнению кредиторских требований (при этом с него не снимают исполнение алиментных требований, возмещение вреда и текущие платежи), и у него появляется шанс начать жизнь с чистого листа, без кредитов и долгов.

Автомобиль — это практически первый пункт из списка имущества, который заметит финуправляющий. Если второй квартиры у многих потенциальных банкротов банально нет, то вот автомобиль есть у многих. Конечно, очень не хочется с ним расставаться. Но — придется. Дело в том, что зарегистрированный на потенциального банкрота автомобиль никак не скроешь, ведь данные о нем есть в ГИБДД. И, конечно, управляющий не забудет запросить эту информацию.

Как можно попытаться сохранить машину? Продать ее примерно за 6 месяцев до подачи заявления на банкротство — не позже! — кому-то из родственников по реальной рыночной цене. И — это обязательно — большую часть вырученных средств потратить на расчеты с кредиторами.

Но если этот номер вам не по финансовым силам, то не сильно переживайте: спишите долги и купите новый автомобиль.

Если у должника нет имущества, тогда процесс банкротства проходит гораздо проще: управляющий делает опись собственности, в ходе которой понимает, что у должника ничего-то и нет. Потом он проверяет клиента на предмет скрытой и выведенной собственности, затем исключает из конкурсной массы единственное жилье и личные вещи, защищенные от изъятия ст. 446 ГПК.

Поскольку для продажи ничего не остается, то делается вывод, что конкурсная масса не сформирована. Управляющий отчитывается суду, что мероприятия проведены, имущества для торгов нет, расчеты провести невозможно. И просит завершить процедуру списанием долгов.

Суд выносит определение о списании задолженности, человек освобождается от долгов без продажи имущества.

Завершение процедуры реализации означает, что дело закрыто, и банки аннулируют задолженности. Даже если денег от продажи имущества не хватило для погашения всех требований, долги будут списаны.

Если после банкротства ваши дела пойдут в гору, вы решитесь на покупку машины или квартиры, начнете зарабатывать — никто не имеет права требовать с вас возврат списанного долга. Вы свободны.

01.09.2020 появилась новая форма списания долгов в размере до полумиллиона — внесудебное банкротство. Как работает внесудебная процедура, мы рассказали в разборе законопроекта.

Торги по банкротству проводятся в 3 этапа:

1. Аукцион с повышением стоимости. За основу берется рыночная цена имущества с шагом в 5–10% от суммы. Побеждает участник, предложивший максимальную цену.
2. При отсутствии заявок или при участии в аукционе только одного заявителя торги признаются несостоявшимися. Тогда имущество выставляется повторно со скидкой в 10–30%.
3. На заключительном этапе проводятся торги с понижением стоимости, применяемые в отношении неликвидного имущества. Стоимость снижается, например, каждую неделю на 10%, до первой заявки на покупку.
4. Если покупателей не нашлось, объект предлагают кредиторам в натуральном виде.
5. Если кредиторы отказываются, то объект передают обратно банкроту с составлением акта приема-передачи.

1. Что такое реализация имущества при банкротстве физического лица
2. Какое имущество подлежит реализации при банкротстве физического лица
3. Какое имущество не подлежит реализации при банкротстве физических лиц
4. Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица
5. Реализация имущества супруга при банкротстве физических лиц
6. Порядок реализации имущества при банкротстве физического лица
7. Максимальный срок реализации имущества при банкротстве физических лиц
8. Нужна ли процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц, если нет имущества

По сути, речь идёт о принудительном изъятии имущества банкрота с целью его продажи на торгах. Вырученные от этого средства распределяются между кредиторами, а также идут на то, чтобы покрыть расходы по организации признания вас финансово несостоятельным и «обнуления» долгов.

Реализация имущества при банкротстве физических лиц — это основная процедура в делах, которые я веду как финансовой управляющий. Помимо неё действующее законодательство предусматривает мировое соглашение и реструктуризацию задолженности. Но я в своей практике стараюсь их избегать — как нежелательные для своих клиентов. Ведь эти процедуры подразумевают не полное списание долгов, а проведение расчётов с кредиторами в более щадящем режиме. Мы же стремимся к «тотальному обнулению».

Как правило, конкурсное производство длится 4–6 месяцев. Всё зависит от объёма долга и количества объектов, подлежащих реализации. В редких случаях процедура затягивается до 10–12 месяцев: если гражданин умышленно скрывает свои активы или кредиторы оспаривают его сделки.

Законом также предусмотрена возможность продления срока реализации имущества при банкротстве физических лиц в случае объективной необходимости. Арбитражный суд может принимать решение о продлении процедуры неограниченное число раз.

Довольно часто ко мне обращаются недоумевающие граждане, которым нечего продать для погашения долгов. Они искренне спрашивают: «Что значит реализация имущества при банкротстве физического лица, если имущества нет?!». И часто делают ошибочный вывод о том, что банкротами их не признают.

На самом деле арбитражный суд может признать вас банкротом даже при отсутствии вещей, которые можно было бы продать. Если нет имущества, процедура реализации при банкротстве физических лиц не проводится, а отсутствие регулярного дохода и имущественных сделок за последние три года лишь сокращают ваш путь к «обнулению» и полной финансовой свободе.

---

Если за шесть месяцев я не найду у вас ликвидное имущество и не обнаружу сомнительных сделок, арбитражный суд просто спишет с вас все долги. На законных основаниях.

Но есть нюанс. Если суд усмотрит в вашем поведении признаки преднамеренного банкротства или недобросовестности, он вправе отказать вам в списании долгов даже при объективно доказанном отсутствии доходов или имущества для формирования конкурсной массы. Поэтому так важно проконсультироваться с опытным финансовым управляющим уже на этапе формирования намерения объявить о своей финансовой несостоятельности.

Звоните по телефону 8-961-491-65-45, чтобы получить бесплатную консультацию, не дожидаясь стадии реализации имущества при банкротстве физических лиц.

ВС РФ дал разъяснения и обобщил практику по ряду наболевших вопросов, связанных с «семейным» банкротством, расширив возможности кредиторов, с одной стороны, и предприняв крайне неудачную попытку обеспечить соблюдение прав супругов должников, передав отдельные обособленные споры в компетенцию судов общей юрисдикции. К сожалению, деструктивная конкуренция двух судебных ветвей на примере дел о банкротстве остается актуальной.

Разъяснения, содержащиеся в Постановлении Пленума ВС РФ № 48, а также обобщения судебной практики еще раз продемонстрировали направленность на ограничение прав аффиллированных лиц и неформальный подход к установлению зависимости между ними и должником.

Рекомендуем подробно ознакомиться с выработанными ВС РФ правовыми позициями. Наш опыт сопровождения дел о банкротстве показывает, что недостаточная информированность об изменениях судебной практики приводит к ошибкам при разработке стратегии работы с проблемной задолженностью, неверному определению перспектив и сроков взыскания, а также занижению рисков негативных последствий.

Реализация имущества вводится одновременно с принятием арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом. Этим же решением суд утверждает финансового управляющего гражданина. Это может быть тот же самый управляющий, который работал в процедуре реструктуризации, если собрание кредиторов не предложит к утверждению другую кандидатуру.
Первоначально реализация имущества вводится на срок не более полугода, однако этот срок может быть продлен по ходатайству участвующих в деле лиц.

Последствия несоблюдения плана

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу. Сам гражданин не вправе больше распоряжаться данным имуществом, в частности:

• Все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
• сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны.

Из конкурсной массы исключается следующее имущество:

• имущество по перечню, установленному ст.446 ГПК РФ, на которое не может быть обращено взыскание;
• вещи и активы стоимостью менее 10 000 руб., если доход от их продажи существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.

Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня после признания банкротом и введения процедуры реализации передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позже следующего дня финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами.

После введения процедуры реализации имущества:

• регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
• исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
• должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

По закону, физлицо самостоятельно составляет опись принадлежащего ему имущества: при подаче своего заявления или прилагает к отзыву на заявление кредитора или уполномоченного органа.
Если опись не представлена гражданином, то ее составляет финансовый управляющий. В таком случае суд вправе не списать задолженность по завершению процедуры реализации имущества.
Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина.
Собрание кредиторов вправе принять решение о проведении оценки имущества гражданина с привлечением оценщика и оплатой расходов на проведение данной оценки за счет лиц, голосовавших за принятие соответствующего решения.

Имущество физического лица реализуется на торгах в порядке, установленном Законом «О банкротстве». Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 000 рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество продаются на открытых торгах.

Средства, вырученные от реализации имущества, должны быть поделены среди кредиторов физического лица. Требования кредиторов подразделяются на

• текущие платежи;
• реестровые требования,
• требования, обеспеченные залогом;
• требования кредиторов, не включенные в реестр.

Текущие платежи — это требования к должнику, появившиеся после принятия заявления о банкротстве к производству. Текущие платежи погашаются в первоочередном порядке. Но при этом среди самих текущих платежей существует следующая очередность:

• в первую очередь уплачиваются алименты, судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение финансового управляющего и привлеченных им лиц;
• во вторую очередь — задолженность по выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работавших у гражданина по трудовому договору;
• в третью очередь — требования о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги
• в четвертую очередь — остальные текущие платежи.

Внутри одной очереди требования погашаются в хронологическом порядке, то есть сначала те требования, которые возникли раньше.

Реестровые требования — это требования, включенные в реестр требований кредиторов гражданина. Реестр требований кредиторов ведет финансовый управляющий.
Такие требования погашаются в следующей очередности:

• в первую очередь удовлетворяются требования по причинению вреда жизни (здоровью), а также требования по выплате алиментов;
• во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работавших у гражданина по трудовому договору;
• в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

В случае недостаточности денег требования нескольких кредиторов одной очереди погашаются пропорционально.

Отличия от внебанкротной реструктуризации

Подготовьте заявление о признании вас банкротом и соберите необходимые документы.

В заявлении укажите:

• наименование арбитражного суда (по вашему месту жительства),
• ваши ФИО, адрес, телефон,
• сумму требований кредиторов,
• размер задолженности,
• сведения о вашем имуществе,
• наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

К заявлению приложите:

• квитанцию об уплате госпошлины (300 рублей),
• квитанцию о направлении копий заявления кредиторам,
• квитанцию о внесении денег на депозит суда,

Внимание! Внесите на депозит суда денежные средства (25 000 рублей) на выплату вознаграждения финансовому управляющему. За вас их может внести другое лицо. Также вы вправе ходатайствовать о предоставлении вам отсрочки до рассмотрения обоснованности вашего заявления.

• копию паспорта, СНИЛС, ИНН, справку о наличии/отсутствии регистрации в качестве ИП,
• документы, подтверждающие наличие и размер задолженности (договоры, справки, графики платежей, претензии, решения суда, платежные требования),
• список кредиторов,
• опись имущества и документы, подтверждающие право собственности на него,
• сведения о доходах (справка по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка, справка из Пенсионного фонда или справка из Центра занятости о статусе безработного),
• копии документов, подтверждающих семейное положение, наличие детей, брачный договор (если он есть),
• сведения о банковских счетах,
• документы по сделкам, совершенным за последние три года,
• иные документы.

Чтобы не наделать ошибок в самом начале, обратитесь к квалифицированному юристу для составления заявления. Он учтет все нюансы и поможет собрать все необходимые документы, а также выбрать СРО арбитражных управляющих.

Существуют следующие процедуры банкротства для физических лиц:

• реструктуризация долгов,
• реализация имущества,
• заключение мирового соглашения.

Желательно, чтобы во всех этих процедурах вас сопровождал юрист (а еще лучше — адвокат по банкротству). Он поможет составить план реструктуризации, при реализации имущества добьется исключения из реестра имущества, на которое не может быть обращено взыскание, будет защищать совершенные вами накануне банкротства сделки от оспаривания.

С даты вынесения судом определения о введении реструктуризации долгов, наступают следующие последствия:

• вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов;
• прекращается начисление неустоек и процентов;
• снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом;
• только с согласия финансового управляющего вы можете совершать сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, передаче имущества в залог.

Реструктуризация долгов гражданина направлена на восстановление его платежеспособности путем изменения сроков, условий выполнения денежных обязательств.

Реструктуризация вводится только в отношении граждан, которые:

— имеют стабильный доход,

— не имеют судимости за экономические преступления,

— не совершали административных правонарушений, таких как хищение, преднамеренное банкротство,

— за последние пять лет в отношении них не проводилась процедура банкротства, а за последние 8 лет – реструктуризация долгов.

Например, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 27.07.2021 по делу № А41-65821/2020. Гражданка просила ввести в отношении нее процедуру реализации имущества, но ссуд ввел процедура реструктуризации долгов. В обоснование кассационной жалобы она указывает, что не имеет высшего образования, достаточного опыта работы, не имеет дохода, в связи с чем в отношении нее не может быть утвержден план реструктуризации долгов, но при этом она встала на учет на биржу труда. В связи с чем суд решил, что вероятно ее трудоустройство и восстановление ее платежеспособности.

План реструктуризации

Реструктуризация проводится на основании плана. План может быть предложен самим должником или кредиторами. Проект плана должен быть предоставлен финансовому управляющему не позднее 10 дней после составления реестра требований кредиторов. План должен быть одобрен собранием кредиторов и утвержден судом. Максимальный срок для его реализации – 3 года.

В процессе исполнения план может быть изменен или отменен определением суда. Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах его исполнения и направить его вместе с документами конкурсным кредиторам и в суд.

Если в отношении должника не может быть проведена реструктуризация или план не был предоставлен или утвержден, то вводится реализация имущества на срок не более шести месяцев, который может быть продлен судом.

Реализация имущества должника представляет собой распродажу на торгах имущества гражданина и погашение за счет полученных денежных средств требований кредиторов пропорционально их долгу в порядке законной очередности.

Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам.

Порядок подготовки и проведения собрания кредиторов

В МФЦ по месту своего жительства вы можете подать заявление о банкротстве, если соблюдены следующие условия:

• общий размер денежных обязательств составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.
• на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство

К заявлению прикладывается список всех известных кредиторов. Госпошлина не платится. МФЦ вносит сведения о заявлении в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Если за шесть месяцев, прошедших со дня возбуждения процедуры внесудебного банкротства, не было выявлено имущество и кредитор не обратился с заявлением о признании гражданина банкротом в общем порядке, процедура внесудебного банкротства завершается. Гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, за исключением требований, которые не прекращаются после окончания бакнротства.

После реализации имущества гражданина и прекращения банкротства все непогашенные долги считаются погашенными.

Но суд может не освободить должника от долгов, если:

1. Он был привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство,
2. Не предоставил необходимые сведения или предоставил недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду,
3. При возникновении или исполнении обязательств совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности или уклонился от уплаты налогов.

Например, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 27.07.2021 по делу № А40-79548/2019. Определением завершена процедура реализации имущества должника, последний освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Но дело направлено на новое рассмотрение, поскольку судами не приведены мотивы, по которым не были проверены доводы кредитора о наличии злоупотребления со стороны должника относительно обстоятельств возникновения долга, не дана оценка тому обстоятельству, что требование кредитора включено в реестр требований кредиторов должника в связи с нарушением должником Правил дорожного движения, а также об отсутствии у должника полиса ОСАГО на момент ДТП.

Конкурсный кредитор или уполномоченный орган имеюет право подать заявление о банкротстве гражданина при наличии решения суда о взыскании долга.

Конкурсный кредитор — это кредиторы по денежным обязательствам. Банки, ломбарды, микрофинансовые организации, управляющие компании ЖКХ, иные лица перед которыми имеется долг.

Уполномоченный орган — это федеральные органы исполнительной власти, органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, уполномоченные представлять в деле о банкротстве. (например налоговая инспекция, мэрия города, областное правительство).

Не требуется решение суда о взыскании долга при банкротстве в связи с неуплатой налогов, долгов по сделкам заверенным нотариусом, по долгам из кредитных договоров с банками, при неуплате алиментов.

Микрофинансовые организации, различные кооперативы, ломбарды, кредиторы по распискам не являются кредитными организациями, они заключают договора займа и следовательно не могут напрямую обращаться в суд с заявлением о банкротстве. Таким кредиторам необходимо получить решение суда о взыскании долга и только после этого они смогут заявить о банкротстве гражданина.

Суд получив заявление о банкротстве, рассматривает данное заявление. По результатам рассмотрения заявления о признании гражданина банкротом суд выносит определение.Определение суда — это вид судебного акта, который выносится судом по вопросам, требующим разрешения в ходе судебного разбирательства, но которым не решается дело по существу. Суд выносит определение о реструктуризации долга или об отказе и дело прекращается. Вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризацииего долгов должен быть рассмотрен на заседании суда.

Срок рассмотрения не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее чем в течение 3 месяцев с даты принятия судом заявления о признании гражданина банкротом.

Суд при признает обоснованным заявления гражданина банкрота, если имеется одно из следующих условий:

-гражданин прекратил расчеты с кредиторами;

-просрочено более 10% совокупного долга;

-размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;

-имеется определение судебного-пристава о невозможности взыскания долга.

Сведения о банкротстве гражданина-должника подлежат обязательному опубликованию. Сведения опубликовывают путем включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Сведения о признании гражданина банкротом, о реализации имущества, реструктуризации долгов подлежат дополнительно опубликованию в официальном издании (газете). Сведения публикуются за счёт гражданина-должника.

После того как суд вынес определение о признании заявления о банкротстве гражданина должника обоснованным и утвердил финансового управляющего, последний созывает собрание кредиторов. Собрание проводиться в очной или заочной форме. Гражданин в отношении которого введена процедура банкротства имеет право участвовать в очном собрании кредиторов, но правом голоса не обладает. Участие гражданина может быть личным или через представителя. Цель собрания кредиторов — это составление реестра требований кредиторов. Для включения в реестр кредиторы должные предъявить физическому лицу требования о долге в течение 2 месяцев с даты публикации сведений о признании судом заявления о банкротстве обоснованным.

Указанные требования направляются в суд, должнику финансовому управляющему с приложением судебного акта или иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований. Указанные требования включаются в реестр требований кредиторов на основании определения суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

Должник в течение 15 дней, по истечении 2-х месячного срока, когда кредиторами должны быть предъявлены требования, имеет право представить в суд возражения относительно одного или всех требований. Возражения подаются лично или через представителя. Суд проверяет обоснованность возражений. Требования по которым поступили возражения рассматриваются в судебном заседании. Суд выносит определение об обоснованности требований или возражений и о включении требований в реестр.

Определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов в реестр требований кредиторов вступает в силу немедленно и может быть обжаловано. Определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов направляется судом должнику, финансовому управляющему, кредитору, предъявившему требования, и реестродержателю.

Суд после вынесения определения о признании заявления о банкротстве физического лица обоснованным — утверждает финансового управляющего.

Финансовый управляющий — гражданин Российской Федерации, являющийся членом одной из саморегулируемых организаций арбитражных управляющих основной функцией которого является деятельность по координации под контролем суда всей хозяйственной деятельности гражданина-должника в целях максимального удовлетворения требований его кредиторов за счет полной или частичной реализации имущества должника.

Решения финансового управляющего являются обязательными и влекут правовые последствия для широкого круга лиц. Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.

Суд утверждает финансового управляющего по предложению должника или на основании протокола собрания кредиторов. Суд направляет определение в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО арбитражных управляющих). Если суд не указал конкретную кандидатуру финансового управляющего, то СРО в течение 9 дней с даты получения определения суда представляет кандидатуру финансового управляющего. Если суд указал конкретного финансового управляющего СРО в течение 9 дней с даты получения определения суда направляет информацию о соответствии требованиям кандидатуры.

Собрание кредиторов может выбрать финансового управляющего и предложить в суд кандидатуру для утверждения. Выбор финансового управляющего собранием кредиторов оформляется протоколом. СРО после получения протоколоа собрания кредиторов направляет в суд информацию о соответствии финансового управляющего требованиям Закона.

СРО обязана обеспечить свободный доступ заинтересованным лицам (кредиторам, должнику, его адвокату, представителю и т.д.) доступ к проведению процедуры выбора кандидатуры финансового управляющего.

По результатам рассмотрения представленной СРО информации суд утверждает финансового управляющего.

Если СРО не предоставляет в суд информацию по кандидатуре финансового управляющего, суд дело откладывает, заинтересованные лица выбирают иную СРО.

Права затрагивающие интересы гражданина. Федеральный закон предоставляет финансовому управляющему значительные права. Реализация данных прав может затрагивать интересы гражданина-должника. Например финансовый управляющий имеет право: оспаривать сделки совершенные гражданином за год до начала процедуры банкротства; обращаться в суд с ходатайством об аресте имущества гражданина; заявлять отказ от исполнения сделок гражданином-должником. После начала процедуры банкротства финансовый управляющий должен быть привлечен судом в любой имущественный спор гражданина-должника.

Для реализации данных прав Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ обязывает гражданина-должника предоставлять финансовому управляющему по письменному запросу сведения о своем имуществе в течение 15-и дней. При неисполнении гражданином указанной обязанности финансовый управляющий направляет в суд ходатайство об истребовании доказательств, на основании которого в установленном процессуальным законодательством порядке суд выдает финансовому управляющему запросы с правом получения ответов на руки.

Сбор информации. Финансовый управляющий обладает широкими полномочиями по сбору информации. Он вправе получать информацию об имуществе гражданина от органов государственной власти, органов местного самоуправления; требовать от гражданина информацию о его деятельности по исполнению плана реструктуризации долгов гражданина; получать информацию из бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй в порядке, установленном федеральным законом.

Права затрагивающие интересы кредиторов. В отношении кредиторов финансовый управляющий имеет право: заявлять возражения относительно долговых обязательств; созывать собрание кредиторов для решения вопроса о согласовании сделок гражданина-должника.

Относительно имущества должника финансовый управляющий обязан выявлять и обеспечивать сохранность имущества; проводить анализ финансового состояния гражданина; уведомлять кредиторов о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина;

Относительно кредиторов обязан: вести реестр требований кредиторов; созывать и (или) проводить собрания кредиторов; направлять кредиторам отчет финансового управляющего не реже чем один раз в квартал, если иное не установлено собранием кредиторов.

Контроль действий должника. Финансовый управляющий обязан рассматривать отчеты о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина, предоставленные гражданином, и предоставлять собранию кредиторов заключения о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина.

Также он обязан выявлять признаки административного правонарушения и уголовного преступления в виде преднамеренного и фиктивного банкротства.

Осуществлять контроль за ходом выполнения плана реструктуризации долгов гражданина; осуществлять контроль за своевременным исполнением гражданином текущих требований кредиторов, своевременным и в полном объеме перечислением денежных средств на погашение требований кредиторов.

Похожие записи:

• Как получить ежемесячную выплату с материнского капитала
• Хранение марихуаны в 2021
• Перечень документов для вида на жительство в РФ 2021 получения