Гос программа автокредита 2021 семейный автомобиль когда возобновят

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Гос программа автокредита 2021 семейный автомобиль когда возобновят». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Изначально законодатель планировал распространить условия на все банки, работающие с государственным участием, затем постепенно перейти и в коммерческий сегмент. К 2020 году часть кредитных организаций выбыла из программы: Сбербанк несколько раз приостанавливал и возобновлял выдачу льготных автокредитов через свою дочернюю организацию Сетелем Банк. В настоящее время в первом банке страны акция не действует, и об ее последующем возобновлении информации нет. Получить скидку при оформлении автокредита можно при обращении в следующие банки:

Программа льготных автокредитов со скидкой до 375 000 ₽ продлена до 2023 года

Если потенциальный заемщик подпадает под требования, описанные выше (состоит в браке и воспитывает несовершеннолетних детей), то воспользоваться возможностью на получение льготы можно посредством обращения к официальным дилерам, либо напрямую в кредитную организацию.

Дилерский центр предложит покупателю:

1. заполнить заявку,
2. предоставить документы
3. дождаться решения банка.

У одного дилерского центра может быть одновременно несколько банков-партнеров, в каждый из которых можно подать заявку. С точки зрения экономии времени данный способ приемлемее, чем обращение в банк. Более того, в автосалоне могут помочь получить скидку путем оказания необходимой юридической консультации.

Клиент обращается напрямую в банк, где ему предлагают выбрать автомобиль для заключения кредитного соглашения.

Здесь действует обратный механизм:

1. банк заключает сделку,
2. по ее условиям покупает автомобиль в партнерском дилерском центре с последующей передачей ТС в собственность заемщику.

Какие-либо государственные органы в этой цепочке напрямую не задействованы. Заемщик оформляет самый обычный автокредит, в котором кредитная организация вполне может отказать. Государственная программа не гарантирует того, что по каждой заявке будет вынесено положительное решение, поэтому не все граждане могут рассчитывать на участие в программе.

Потенциальный получатель субсидии – гражданин РФ с водительскими правами категории B, без других автокредитов, а также:

• родитель несовершеннолетнего ребенка;
• житель Дальнего Востока;
• покупатель первого автомобиля в жизни;
• работник государственного медицинского учреждения;
• владелец автомобиля старше 6 лет, который состоит в «Trade-In».

Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2021 году

Господдержку заемщикам оказывают на условиях:

• максимальная цена автомобиля – 1 500 000 рублей;
• годовая ставка по кредиту – от 18%;
• размер скидки – 10% или 25% (жителям Дальнего Востока) от стоимости транспорта;
• автомобиль и ПТС остаются в залоге у банка до погашения кредита в полном размере;
• субсидии выдаются на ограниченный перечень автомобилей.

Программа льготного автокредитования проводится в период с 2018 по 2023 год.

Список автомобилей, которые можно купить со скидкой от государства

Субсидирование распространяется на покупку и лизинг машин, собранных на территории России.

Марка	Модель
Hyundai	Creta, Solaris
KIA	Rio
Lada	Granta, 4×4, Vesta, Largus, Niva, Xray
УАЗ	Patriot, Hunter, Profi, Pickup, 3741, 3303, 3909, 2206, 3962
Renault	Arkana, Duster, Kaptur, Sandero, Logan
ГАЗ	Газ, Газель Business, Газель Next

Согласно условиям на 2021 год, автокредиты с господдержкой предоставляют: Тинькофф Банк, ВТБ, Открытие, Газпромбанк, Уралсиб, Райффайзен, Альфа-Банк, СовКомБанк, Cetelem, РГС, РНКБ, ОТП, Русфинанс, Абсолют банк, СНГБ, Банк Левобережный, Энергобанк, КредитУралБанк, ДВБ, Генбанк, БанкАверс, Квантмойл, Банк Хлынов, БайкалИнвестБанк, БанкСоюз, Норвик Банк, Яринтербанк, Новобанк, J&T Bank, ГазнефтьБанк, ТпСБанк, ЧБРР, Банк «Вологжанин», Аресбанк, Кузнецбизнесбанк, Живаго, Татсоцбанк, СДМ, ТХБ, Юг-Инвестбанк, Банк Акцепт, Снежинский, Датабанк, Байкалкредобанк, Банк Заречье, Севастопольский Морской Банк, ИшБанк, АвтоградБанк, Ставропольпромстройбанк, Оранжевый Банк, Хакасский Муниципальный Банк, БСТ, Первый Клиентский Банк, Внешфинбанк.

Сравнить предложения банков, которые кредитуют население по льготной программе, можно на сайте Выберу.ру.

Складывать скидки на автокредит по нескольким льготным программам нельзя. Если заемщик подходит к нескольким программам – он может выбрать одну из них.

Требования для автомобилей по программе льготного автокредитования в 2021 году

Программа предусматривает соответствие транспорта требованиям:

• Масса авто не должна превышать 3,5 тонны.
• Цена – не выше 1,5 миллионов рублей.
• Модель – российской сборки.
• Состояние – на учете ранее не был.
• Год выпуска – после 1 декабря 2020 года.
• Залог – автомобиль и его ПТС.
• Оценка транспорта – от 1500 баллов при покупке в 2021 году, от 2000 баллов – в 2022 году, от 2567 баллов – в 2023 году.

«Семейный автомобиль» – для семей с несовершеннолетними детьми от 6 месяцев до 18 лет.

Клиент должен иметь официальное трудоустройство, хорошую кредитную историю и отсутствие других автокредитов. Подтвердить факт можно свидетельством о рождении ребенка, справкой из ГИБДД об отсутствии автомобиля в собственности за последние 2 года.

«Первый автомобиль» – для граждан, у которых ранее не было автомобиля в собственности.

Заемщик должен иметь официальное трудоустройство и не иметь своего транспорта или автокредита.

«Медицинский работник» – для граждан с официальным трудоустройством в государственной медицинской организации. Подтвердить факт может справка с места работы.

«Trade-In» – для граждан, которые продают свой автомобиль дилеру. Срок транспорта в эксплуатации не должен превышать 6 лет. Для получения субсидий необходимо подтвердить продажу копией ПТС.

Семейный автомобиль в 2021 году

Однозначно можно сказать — госпрограмма льготного автокредитования очень популярна: в 2021 году на нее выделили почти 9 млрд рублей.

До 2023 года, пока действует господдержка, у вас есть возможность получить автокредит со скидкой, если вы соответствуете условиям программы.

• Гражданство РФ;
• У вас есть ребенок (или дети) до 18 лет, в том числе и под опекой (потребуется копия свидетельства о рождении);
• У вас есть водительские права;
• Вы планируете приобрести первый в жизни автомобиль;
• У вас уже есть авто, возраст которого – не больше шести лет, вы им пользовались больше года и сейчас хотите сдать в трейд-ин (потребуется копия ПТС);
• Вы сотрудник государственного медицинского учреждения (потребуется справка с места работы);
• У вас нет действующих автокредитов, и вы не планируете их брать в ближайшем будущем (потребуется расписка).

Госпрограмма распространяется на ограниченный модельный ряд автомобилей: УАЗ, Лада, ГАЗ, а также Hyundai, KIA и Renault. Выбранная машина должна быть собрана на территории России.

Есть ряд требований, которым должен соответствовать новый автомобиль, чтобы попасть под госпрограмму:

1. Стоимость: до 1,5 млн рублей;
2. Вес: до 3,5 тонн;
3. Годы выпуска: 2019-2021;
4. Соответствие балльной оценке: в 2021 году – 1500 баллов, в 2022 году – уже 2000 баллов.

Что такое баллы?

Их присуждают за отдельные работы и материалы, проведенные и произведенные в России: окраска кузова на территории нашей страны даст 500 баллов, а использование российского металла – 200 баллов. Таким образом Минпромторг может убедиться, что вы выбрали автомобиль именно отечественной сборки.

При оформлении автокредита автомобиль будет находиться в залоге — это непременное условие, иначе банк просто не даст заем. Это означает, что покупки каско не избежать в любом случае.

У вас будет две недели, чтобы подумать и решить, нужна ли вам дорогая страховка. Если в течение 14 дней с авто ничего не произойдет, то пишите заявление на отказ от каско, и вам вернут деньги.

Представим, что Иван взял кредит на авто с государственной поддержкой. По условиям договора ему пришлось оформить каско. Сумма субсидии от государства была больше самого полиса, что оказалось выгодным, ведь по факту он не платил за дорогую страховку.

Условия выплаты автокредита с государственной поддержкой устанавливает банк, но ограничений на досрочное погашение нет. Вы можете внести оставшуюся часть долга через день, неделю или месяц. При этом машина освобождается от обременений и выходит из-под залога в ваше полное владение.

Банк вправе отказать вам в автокредите по ряду причин. Льготное автокредитование — это не обязательство банка, а его право. Именно банк выдает кредит, и именно с банком ведутся все финансовые дела. Государство лишь покрывает часть расходов покупателя авто.

Льготный кредит дает возможность сэкономить: субсидия от государства помогает заметно уменьшить тело кредита и ежемесячные выплаты.

Рассмотрим ситуацию: вы решили купить автомобиль стоимостью 680 тысяч рублей. Банк одобрил кредит на 3 года со ставкой 12% годовых.

Сколько придется платить:

	Без господдержки	С господдержкой
Ежемесячный платеж	22,5 тысяч рублей	20 тысяч рублей
Итоговая стоимость	813 тысяч рублей	732 тысячи рублей

Если выяснится, что вы предоставили заведомо ложные сведения — например, у вас нет детей, есть действующий автокредит или вы покупаете не первый в жизни автомобиль, государство потребует от банка вернуть субсидию. А банк в свою очередь потребует эти деньги с вас.

Плюс ко всему нужно будет заплатить проценты за использование этих средств. Лучше так не рисковать.

Совет от банка

Перед покупкой автомобиля внимательно изучите все предложения автосалонов и банков, варианты господдержки и возможные риски.

Условия программы льготного автокредитования в 2021 году

• Чем программа 2020 года лучше предыдущих
• Какие автомобили участвуют в государственной программе
• В каких банках можно получить субсидию
• Каким условиям нужно соответствовать, чтобы стать участником программы
• Как купить лучший семейный автомобиль по госпрограмме: этапы
• Что делать, если вы не соответствуете требованиям госпрограммы

Если в вашей семье растет двое и более детей, вы можете купить машину по госпрограмме «Семейный автомобиль». По ней государство субсидирует 10% (25% — для жителей Дальнего Востока) от стоимости машины. Какие условия нужно выполнить, чтобы воспользоваться программой «Семейный автомобиль», в какие банки можно обратиться и какой автомобиль можно купить со скидкой, читайте в материале.

В автосалоне «Центральный» всегда действуют выгодные спецпредложения на автомобили различных марок. С ними вы можете ознакомиться в специальном разделе, а наши менеджеры с радостью ответят на все интересующие вопросы по указанным телефонам или с помощью специальной online-формы. Спешите приобрести отличные авто по специальным ценам в крупнейшем автосалоне Москвы!

Очередное пополнение в семье дает осознание необходимости повышения уровня своего комфорта и безопасности родных? Автомобили ŠKODA отвечают обоим этим критериям, дополнительно предоставляя вам отличный дизайн и широкий спектр технических возможностей встроенных систем и ассистентов за разумные деньги.

Стать обладателем нового ŠKODA RAPID стало еще проще по программам льготного кредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» — 10% от первоначального взноса мы берем на себя. А вы можете с пользой распорядиться преимуществом. Например, включив страховку или дополнительные опции в сумму кредита.

Общие условия:

Автомобиль соответствует требованиям госпрограммы: ŠKODA Rapid 2019 года выпуска с двигателем 1,6MPi , производство РФ, стоимость до 1 млн. рублейКлиент имеет водительское удостоверениеПервый автомобиль: у клиента в собственности не было автомобилей (подтверждается заявлением)Семейный автомобиль: клиент имеет двух или более несовершеннолетних детей (Подтверждается копией паспорта с соответствующими отметками или свидетельствами о рождении детей, а также заявлением)

Условия кредитования:

Юридическим основанием программы является Постановление Правительства РФ от 16 апреля 2015 г. № 364.

Согласно новым требованиям:

• Предусматривается возмещение затрат на покупку нового автомобиля в размере 10% от его стоимости. Таким образом, семье с несовершеннолетним ребенком авто обойдется на 10% дешевле своей объявленной рыночной стоимости.
• Цена авто вместе с опциями и страховкой не должна превышать 1,5 млн. руб.

• Должен быть не дороже, чем указано в программе (1,5 млн. руб., причем в указанную сумму может входить и страховка на 1 год).
• Произведен на территории РФ (в том числе, собран на заводах иностранных брендов, расположенных на территории России).
• ПТС выдан не ранее 1 декабря 2019 года, а с 1 июля 2020 г. обязательно наличие ЭПТС.
• Ранее не состоял на регистрационном учете и не находился во владении другого лица (только новый автомобиль).
• Предельно допустимая масса ТС – 3,5 тонны.
• Под действие программы попадают автомобили Lada, Volkswagen, Skoda, Nissan, Renault и некоторые другие.

Программы льготного автокредитования продлили на 2021 год

• Гражданин РФ.
• Должно иметься водительское удостоверение.
• Не должно быть других кредитов, которые были взяты в 2019-2020 году с целью приобретения транспортного средства.
• Получателем субсидии дается обязательство, подтвержденное письменным заявлением, не подавать в течение года документы на другой кредит на покупку автомобиля.
• Наличие одного (или более) детей, не достигших совершеннолетия (подтверждается предоставлением Свидетельств о рождении в общем пакете документов на кредит).

• Максимальный процент, компенсируемый госсубсидией – 6,7% (ранее расчет велся исходя из 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ). Это универсальное требование для всех программ стимулирования продаж авто с привлечением бюджетных средств. Компенсация рассчитывается из максимальной ставки 18% (процент кредита с 2017 года может быть выше, но расчеты для выплаты в пользу банка ведутся из 18%).
• Если получатель имеет право на условия кредитования по программе «Семейный автомобиль», то предоставляется единовременная скидка в размере 10% от стоимости авто (компенсируется банку Министерством промышленности).
• Максимальный срок выплат по займу – 3 года.
• Сумма первоначального взноса не менее 20 % (с учетом предоставляемой дотации получаются 30%).
• Обычно автомобиль подлежит обязательной страховке и выступает залогом по кредиту (данные условия прописывает сам банк).

Обязательные требования госпрограммы – банк, претендующий на выплату компенсаций, не должен иметь в уставном капитале доли иностранных учреждений, должен быть подключен к единой системе кредитных историй, не иметь других госсубсидий и т.д.

Программа проводится в крупных городах России, поэтому условия и требования могут незначительно различаться, как и у банков требования к заемщикам и автомобилям. Разве что для жителей Дальнего Востока определены особые условия и компенсация может составить до 25% от стоимости авто, когда для жителей других регионов РФ компенсируют только 10%.

Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2018 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.

Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:

• скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
• прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);
• скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).

Госпрограмма «Семейный автомобиль» продолжается в 2021 году по уже установленным требованиям к заемщику:

1. Двое и более детей до 18 лет.
2. Наличие водительского удостоверения.
3. Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.
4. Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах.

Помимо этих требований, необходимо соблюдать также и стандартные:

1. Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
2. Наличие паспорта гражданина РФ.
3. Официальное трудоустройство.
4. Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
5. Постоянная регистрация (прописка).
6. Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

Госпрограммы Первый и Семейный автомобиль

Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.

В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:

1. ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2017 года.
2. Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2018 года.
3. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
4. Стоимость – до 1,45 млн. рублей.
5. Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.
6. Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.

Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.

Марки Авто	Модели
Hyundai	Хендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Creta
KIA	Киа Рио, Cerato
Renault	Рено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
Мазда	6, CX-5
Ниссан	Альмера, Terrano, Qashqai, Sentra
Ford	Фокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, Fiesta
Skoda	Шкода Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид
Тойота	Camry, RAV4
Lifan	Smily, Solano, X50, X60
УАЗ	УАЗ Патриот, Хантер, Пикап
АвтоВаз	Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус
Chevrolet	Niva
Citroen	C4 sedan
Datsun	mi-do, on-do
Mitsubishi	Outlander
SsangYong	Actyon
Geely Emgrand	7, GT, X7
VW Commercial	Polo, Jetta, Тигуан

Список банков:

1. ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
2. ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
3. ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
4. АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
6. АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
8. ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
9. АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
10. ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.

Сложно сказать, в каком банке будут самые выгодные ставки по кредиту. Огромную роль играет первоначальный взнос заемщика.

В среднем, можно привести небольшую статистику:

• ПВ 20-30% — ставка 13,5%;
• ПВ 30-50% — ставка 12,5%;
• ПВ от 50% — ставка 11,5%.

Также, следует учитывать, что участвующие автосалоны самостоятельно подбирают для себя банковских партнеров, именно у них должны быть самые выгодные условия, по сравнению с иными банками.

При предъявлении справки 2-НДФЛ или налоговой декларации, процентная ставка может быть снижена на 1% (данное поощрение действует не у всех банков).

На некоторый перечень автомобилей имеется индивидуальный банковский тариф, позволяющий снизить ставку на 0,5-1%.

Русфинанс Банк возобновляет автокредитование по льготной госпрограмме с 1 января

Программа «Семейный автомобиль» на 2021 год дает возможность получить скидку при кредитовании на срок до 5 лет. К тем, кто хочет получить скидку от государства и максимально выгодные условия кредитования, предъявляются следующие требования:

• гражданство Российской Федерации;
• наличие водительского удостоверения;
• постоянная регистрация по месту проживания;
• официальное трудоустройство (стаж не менее 4 месяцев на текущем месте трудоустройства + справка 2-НДФЛ);
• наличие ребенка (родного либо усыновленного) в возрасте от 6 месяцев до 18 лет;
• хорошая кредитная история (отсутствие задолженностей по кредитам, непогашенных долгов);
• отсутствие автокредита в нынешнем календарном году (включая погашенные).

Еще для участия в программе понадобится предоставить справку с ГИБДД, которая подтверждает, что потенциальный участник программы не является собственником транспортного средства и не покупал машин в последние два года.

Автомобиль для покупки по льготным госпрограммам должен соответствовать следующим условиям:

• произведён на территории РФ;
• полная масса – не более 3,5 тонн;
• цена – не более 1,5 млн. руб.;
• год выпуска – не ранее 2020;
• имеет электронный ПТС (ЭПТС).

Льготные условия государственной программы распространяются исключительно на модели российских производителей и машины некоторых зарубежных марок, собираемых в России.

Перечень автомобилей по программе «Семейный автомобиль» в 2021 году
Марка	Модель
АвтоВАЗ	Калина, Гранта, Веста, Ларгус
УАЗ	Хантер, Патриот, Пикап
Hyundai	Solaris, Elantra, Creta, i40, Tucson
Ford	Focus, Mondeo, Fiesta, EcoSport, Kuga
Mitsubishi	Lancer, Outlander
KIA	Rio, Cerato
Renault	Duster, Logan, Kaptur, Sandero Stepway
Skoda	Octavia, Octavia Combi, Jeti, Rapid, Superb
Nissan	Almera, Quashqai, Sentra, Terrano
Volkswagen	Polo, Jetta, Tiguan
Datsun	On-DO, mi-DO
Geely Emgrand	7, GT, X7
Chevrolet	Niva
Peugeot	408
Mazda	6, CX-5
Toyota	Camry, RAV4
Lifan	Smily, Solano, X50, X60
Citroen	C4
SsangYong	Actyon

В 2021 году льготное автокредитование по госпрограмме «Семейный автомобиль» в России предоставляют следующие банками:

• Русфинанс банк;
• Сетелем банк;
• ВТБ 24;
• ЮниКредит банк;
• ТатСоцбанк;
• САРОВБИЗНЕСБАНК;
• Совкомбанк;
• Банк Зенит;
• Банк «Санкт-Петербург»;
• Банк СОЮЗ;
• Банк «Инвестиционный капитал»;
• БАНК ПСА Финанс;
• БыстроБанк;
• Газпромбанк;
• КБ «Верхневолжский»;
• Кредит Европа Банк;
• Меткомбанк;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• Сбербанк России;
• Связь-Банк;
• Банк Уралсиб;
• Фольксваген Банк РУС;
• Энергобанк.

Реально оценив собственный уровень официального заработка и приняв окончательное решение о приобретении нового автомобиля в кредит, молодая семья должна действовать в соответствии со следующим алгоритмом действий:

1. Обратиться в автосалон и выбрать автомобиль из числа приведенных в списке.
2. Обратиться в банковскую организацию (полный перечень участников государственной программы приведен далее) для расчета кредита и уточнения условий.
3. Собрать требуемые документы (банк может расширить перечень документов, требуемых для оформления кредита).
4. Подать заявку на участие в государственной программе и дождаться положительного ответа.
5. Подписать кредитный договор.
6. Внести первоначальный взнос.
7. Оформить КАСКО.
8. Дождаться, когда деньги поступят на счет автосалона (как правило, на это уходит до 2 банковских дней).
9. Получить автомобиль и поставить его на учет.

Уже несколько лет в России действуют льготные госпрограммы автокредитования – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», к которым в прошлом году добавилась программа для медработников. По ним заемщик может купить отечественный автомобиль не дороже определенной стоимости, и сразу получить скидку в размере 10% (а в регионах Дальнего Востока – 25%). Каждый год на программы выделялись определенные суммы, не стал исключением и 2021-й.

Как показали данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в январе 2021 года в России было выдано 51,5 тысячи автокредитов – это сразу на 15% больше, чем было годом ранее. И вообще это рекордный объем автокредитов для января, потому что в этом месяце этот сегмент обычно сокращается.

В 2021 году всплеск автокредитования был связан с возобновлением действия льготных программ – в конце 2020 года кредиты со скидками не выдавались, потому что финансирование на тот момент уже закончилось. С начала года бюджетное финансирование снова появилось, и банки начали активно наращивать объемы выдачи автокредитов, говорит генеральный директор ОКБ Артур Александрович.

В лидерах по числу автокредитов ожидаемо оказались регионы с самой высокой деловой активностью (Москва и область, Санкт-Петербург, Краснодарской край и Татарстан). Что интересно, ни один из регионов Дальневосточного федерального округа не попал в топ-30 субъектов по числу выданных автокредитов – вероятно, даже со скидкой в 25% отечественный автопром пока неконкурентоспособен по сравнению с подержанными импортными авто.

Стоит понимать, что в 2020-м на рынке новых автомобилей в России иногда был дефицит некоторых моделей – заводы простаивали из-за пандемии и отсутствия поставок комплектующих из-за границы. А учитывая, что банки доплачивают дилерам за выданные автокредиты, ситуация была несколько абсурдной:

• дилеры вообще отказывались продавать автомобили не в кредит;
• тем, кто все же хотел купить машину за собственные средства, предлагали комплектации с дополнительным оборудованием на 200-300 тысяч рублей. Других экземпляров в наличии обычно не было – и клиенту приходилось выбирать между переплатой за не всегда нужные опции и неопределенно долгим сроком ожидания производства автомобиля под заказ.

Однако уже в середине февраля выделенные правительством 8,9 миллиардов рублей на программу закончились. Как оказалось, большая часть суммы ушла на погашение долгов государства перед банками за выданные по госпрограмме кредиты прошлых лет. Обычно Минпромторг добавлял финансирование по программам в течение года (в прошлом году в сумме на нее ушло 17 миллиардов рублей) – однако в этот раз с этим нет определенности, потому что в бюджете пока не предусмотрены средства.

Минпромторг РФ перезапустит льготные автокредиты не раньше 2022 года

Автокредит – достаточно разумная альтернатива покупке автомобиля за собственные средства. Учитывая, что на авто оформляется полис каско, а сама машина оформляется в залог банка, риски по таким кредитам относительно низкие – как и процентные ставки по ним.

Например, в ВТБ можно оформить кредит по таким ставкам:

• без Каско и страхования жизни – 10,5% годовых;
• с Каско, но без страхования жизни – 6,5% годовых;
• с Каско и страхованием жизни – 3,5% годовых.

Похожие условия есть и в других банках, однако если прибавить к расходам на автокредит стоимость полиса Каско (30-50 тысяч рублей в год), а также на полис личного страхования заемщика, расходы будут примерно такими же, как если оформлять кредит вообще без страховок.

Тем не менее, в России уже есть альтернативы традиционным автокредитам. В частности, это такое:

• подписка на автомобиль. Фактически это аренда на срок в месяц и больше – но уже от «каршеринговых» компаний и по более низкой цене. Например, «Яндекс.Драйв» предлагает по подписке премиальные модели Mercedes е200, Mercedes c180, BMW 520i и Audi A3. Например, за Mercedes e200 придется платить от 47 тысяч рублей в месяц, а за более простой Volkswagen Polo – от 15 тысяч рублей в месяц. Пользователь только заправляет авто топливом – все остальные расходы лежат на компании-владельце автомобиля;
• долгосрочная аренда. Этот вариант начал появляться уже в пандемию – когда каршеринговые компании поняли, что автомобили никак не используются, решили сдавать их в аренду на более длительный срок, чем одна поездка. По сути, это то же, что и подписка на авто – но только с более гибкими условиями (как вариант, можно оформить аренду на несколько дней, по подписке так уже не выйдет);
• лизинг. Это тоже аренда, но в конце ее срока лизингополучателю могут предложить выкупить объект лизинга по остаточной стоимости. По сути, расходы на лизинг будут примерно такими же, как и по автокредиту, но в данном случае автомобиль до выплаты долга остается у лизингодателя в залоге.

В принципе, все эти варианты доступны в Москве и некоторых других крупных городах – и автовладельцу достаточно просто сопоставить суммы ежемесячных платежей и выбрать вариант, где сумма будет наименьшей.

Согласно условиям «Семейного автомобиля», оформляя автокредит, заемщик получает скидку и покупает автомобиль дешевле, чем он стоит на рынке. Жители Дальнего Востока вправе рассчитывать на скидку до 25% в сумме, но не более 375 000 рублей. Все остальные россияне получают минус 10% от стоимости ТС.

Важно! Автомобиль не должен стоит дороже 1 500 000 рублей.

Интересно, что программа не зря имеет такое название. Ее участником может стать человек, вступивший в официальный брак и воспитывающий двух и более несовершеннолетних детей.

Каждый потребитель может участвовать в программе один раз в жизни. При этом он должен соответствовать таким требованиям:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• возраст минимум 18 и максимум 65 лет;
• стаж работы минимум 3 месяца на последнем месте и минимум год общий;
• постоянная прописка по тому адресу, где человек проживает;
• наличие водительского удостоверения;
• справка 2-НДФЛ;
• наличие 1 ребенка от полугода до 18 лет;
• хорошая кредитная история без просрочек по кредитам и долгов;
• отсутствие других автокредитов.

Действовать нужно так:

1. Прийти в организацию и заполнить заявку.
2. Передать собранный пакет документов.
3. Подождать, пока банк одобрит автокредит либо откажет в его предоставлении.

Этот способ удобен тем, что дилерские организации часто сотрудничают сразу с несколькими банками. Поэтому можно подать одновременно несколько заявок.

С виду кажется, что автокредит «Семейный автомобиль» выгодный. А как обстоят дела на самом деле? Рассмотрим подробнее 3 его недостатка:

1. Приобрести можно либо отечественные машины, либо иномарки, которые собираются на российских заводах. Ни тот, ни другой вариант не пользуется особой популярностью среди потребителей.
2. «Семейный автомобиль» — это обычный потребительский кредит с высокой процентной ставкой. Бывает и так, что она меняется, о чем прописано в договоре, но мелким шрифтом. Часто заемщики упускают этот момент.
3. Участник программы обязан на весь срок кредитования оформить КАСКО и установить систему навигации ГЛОНАСС. Делать он это будет, используя собственные средства. В результате скидка не такая уж и большая.

Получается, что автокредит «Семейный автомобиль» выгоден лишь тем, кто и так хотел приобрести в кредит транспортное средство. Небольшую сумму денег сэкономить все же удастся.

Льготные автокредиты поехали в 2021 год

Госпрограмма «Семейный автомобиль» в 2021 году все так же будет доступна для потребителей. С одной стороны, это хорошая возможность стать владельцем подходящего для семьи ТС с небольшой, но скидкой. А с другой — есть ряд подводных камней, которые нужно брать во внимание. Чтобы не сделать неверный шаг, стоит тщательно изучить банковские предложения, взвесить все «за» и «против» и только после этого принимать решение.

• 25% — при покупке электромобиля в любом регионе РФ;
• 25% — при покупке автомобиля в Дальневосточном федеральном округе (ДФО);
• 10% — при покупке автомобиля во всех остальных регионах РФ.

В 2021 году участниками программ льготного автокредитования могут быть следующие граждане РФ:

• имеющие как минимум одного несовершеннолетнего ребенка, в том числе находящегося под опекой или попечительством («Семейный автомобиль»);
• не имевшие в собственности автомобиль («Первый автомобиль»);
• работники медицинских организаций государственной системы здравоохранения;
• сдающие в Трейд-Ин автомобиль старше 6 лет, которым они владели не менее 1 года.

Для получения льготного автокредита граждане не должны иметь автокредитов, оформленных в предыдущем году. Кроме того, при получении льготного автокредита граждане должны дать письменное согласие о том, что они обязуются не получать другие автокредиты в 2021 году.

Для получения скидки 25% при покупке автомобиля в ДФО, граждане должны иметь постоянную или временную регистрацию на Дальнем Востоке.

Автомобиль для покупки по льготным госпрограммам должен соответствовать следующим условиям:

• произведён на территории РФ;
• полная масса – не более 3,5 тонн;
• цена – не более 1,5 млн. руб.;
• год выпуска – не ранее 2020;
• имеет электронный ПТС (ЭПТС).

• Льготные автокредиты расширят в 2021 году — 19/04/2021
• Программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» 2021 уже закончились? — 19/02/2021
• Когда закончатся программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» в 2020 году? — 29/10/2020
• Правительство утвердило новые условия программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» — 29/06/2020
• Программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»: изменения с 1 июня 2020 — 01/06/2020

Госпрограмма «Семейный автомобиль 2020»: условия и нюансы

• Цены на заправках в декабре 2020 года [+видео] — 26/12/2020
• Что будет с ценами на бензин с 1 января 2021 года? — 23/12/2020
• Кому нужно проходить техосмотр в 2021 году [список] — 23/12/2020
• Баллы «Лукойл» в рублях 2021 — 20/12/2020
• Личный опыт: работа водителем такси через сервис DiDi — 14/12/2020

• Баллы «Лукойл» в рублях 2020 — 17/03/2020
• Кому нужно проходить техосмотр в 2021 году [список] — 23/12/2020
• Цена метана на заправках с 1 июля 2020 года — 01/07/2020
• Программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»: изменения с 1 июня 2020 — 01/06/2020
• Цены на заправках 2021: что происходит? — 11/03/2021

Данная государственная программа направлена на субсидирование автомобильного кредита, чтобы увеличить спрос и помочь будущим покупателям. Она была запущена еще в 2015 году. Программа предназначена для повышения показателей спроса на отечественные автомобили и машины, которые собираются на автозаводах непосредственно на территории государства.

С каждым годом список автомобилей расширялся – в него включались и иномарки, но не все. Также данная программа предназначена помогать семьям, у которых есть двое и более детей, но только в возрасте до 18 лет. Это большой плюс, ведь таким семьям тяжело без транспорта, а на его покупку не всегда хватает средств.

Суть государственной программы заключается в том, что банк выдает покупателю скидку от первоначальной цены машины, которая прибавляется к первоначальному взносу по кредиту на автомобиль. Затем государством компенсируется данная сумма.

Важно! Необходимо учитывать и помнить, что субсидия прибавляется именно к первому взносу.

Покупатель не получает эти деньги на руки. Они поступают на счет банка после заключения договора по кредиту. Какие скидки подразумевает государственная льготная программа по автокредитованию, указано ниже:

1. Для граждан Дальневосточного региона – 25%.
2. Для всех остальных городов – 10%.

То есть, если банком предусмотрен первоначальный взнос в размере 10%, его можно погасить полностью субсидией, предоставляемой государством. Но чтобы ее получить, необходимо собрать соответствующие документы:

№ п/п	Условия программы от государства	Условия программы от банков
1.	Гражданство Российской Федерации	Клиент обязан иметь официальное трудоустройство
2.	Наличие действующего водительского удостоверения	В обязательном порядке предоставляется справка о доходах кредитуемого
3.	Наличие в семье двоих и более несовершеннолетних детей, в том числе находящихся под опекой или попечительством	Возраст клиента должен быть в пределах 18-75 лет
4.	Покупка автомобиля считается первой	–
5.	Отсутствуют кредиты на автомобиль, которые были оформлены в период 2019-20 гг.	–
6.	Проживание в регионе, который попадает под государственную льготную программу	–

Условия банка могут отличаться в зависимости от учреждения. Также существенным плюсом государственной программы данного типа является то, что предоставляемая субсидия может приплюсовываться к скидке по трейд-ин и другим бонусным программам. При возникновении вопросов, все особенности рекомендуется уточнять в банке или автомобильном салоне.

По мнению экспертов, данный тип государственной программы обладает достаточным количеством положительных моментов для молодых семей. Это связано с тем, что она предусматривает специальные условия приобретения новой машины, стоимость которой не превышает 1 млн. руб.

Это программа очень востребована среди многодетных семей. Начиная с 2015 года, значительно повысился спрос на отечественные автомобили, а также бюджетные иномарки. К существенному плюсу также можно отнести возможность купить машину по установленной процентной ставке, но с условием погашения субсидии при поддержке государства.

Похожие записи:

• Право досрочного выхода на пенсию для чернобыльца
• Завещание в законах солона
• Стоимость дубликата на право о наследстве