16.09.2021

Статья 172 УК РФ незаконная банковская деятельность

Автор: admin Консультация адвоката Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Статья 172 УК РФ незаконная банковская деятельность». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Статья 172. Незаконная банковская деятельность

2. Уголовная ответственность за незаконную банковскую деятельность

2.1. Hover Box Element

3. Статья 172 УК РФ. Незаконная банковская деятельность (действующая редакция)

4. Статья 172 УК РФ. Незаконная банковская деятельность

5. По каким статьям заведут уголовку за обналичку

6. УК РФ Статья 172. Незаконная банковская деятельность

6.1. Ответственность по статье 172 УК РФ

7. Услуги адвоката по защите при незаконной банковской деятельности ст 172 УК РФ

8. Незаконная банковская деятельность (ст.172 УК РФ)

Решение Верховного суда: Определение N 41-Д13-39, Судебная коллегия по уголовным делам, надзор Лазарев В.А. по эпизодам №1,2 по ч.2 ст.327 УК РФ, Евсеев В.Л. по эпизоду № 3 но ч.2 ст.327 УК РФ, освобождены от назначенного наказания. Действия осужденной Гузеевой Ю.В. квалифицированы: по пп. «а», «б» ч.2 ст. 172 УК РФ (в редакции Федерального закона от 7 марта 2011 года №26-ФЗ), по которой назначено наказание в виде 4 лет лишения свободы со штрафом в размере 300.000 рублей в доход государства; по ч.2 ст. 187 УК РФ (1.581 преступление) (в редакции Федерального закона от 7 марта 2011 года №26-ФЗ), по которой назначено наказание в виде 3 лет лишения свободы со штрафом в размере 100.000 рублей в доход государства за каждое преступление…
Решение Верховного суда: Определение N 78-О11-95СП, Судебная коллегия по уголовным делам, кассация Учитывая, что исключенные присяжными заседателями из обвинения подсудимых указанные выше обстоятельства являются обязательными признаками преступлений, предусмотренных соответственно ст. 172 ч. 2 УК РФ и ст. 159 ч. 4 УК РФ, а остальные действия, в совершении которых подсудимые признаны виновными, состава указанных выше преступлений не образуют, суд правильно постановил в отношении подсудимых по этим эпизодам оправдательный приговор…
Решение Верховного суда: Постановление N 64П17, Президиум Верховного Суда Российской Федерации, надзор правоохранительным органам Кыргызской Республики для привлечения к уголовной ответственности по ч.2 ст.233 УК Кыргызской Республики (за участие в массовых беспорядках), по п.п. 1, 6, 9, 11, 14, 15 ч.2 ст.97 УК Кыргызской Республики (за убийство), по п.п. 1, 2 ч.2 ст. 172 УК Кыргызской Республики (за неправомерное завладение автомобилем) отменено. В удовлетворении запроса Генеральной прокуратуры Кыргызской Республики о выдаче Нематиллы У.Х. отказано. В представлении Председателя Верховного Суда Российской Федерации Лебедева В.М. поставлен вопрос о возобновлении производства по делу в от ношении Нематиллы У.Х. ввиду новых обстоятельств. Заслушав доклад судьи Верховного Суда Российской Федерации Хлебни кова Н.Л., изложившего обстоятельства дела…

Статья 172. Незаконная банковская деятельность

Арбитражный процессуальный кодекс
Бюджетный кодекс
Водный кодекс
Воздушный кодекс
Градостроительный кодекс
Гражданский кодекс часть 1
Гражданский кодекс часть 2
Гражданский кодекс часть 3
Гражданский кодекс часть 4
Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации
Жилищный кодекс
Земельный кодекс
Кодекс административного судопроизводства
Кодекс внутреннего водного транспорта
Кодекс об административных правонарушениях
Кодекс торгового мореплавания
Лесной кодекс
Налоговый кодекс часть 1
Налоговый кодекс часть 2
Семейный кодекс
Таможенный кодекс Таможенного союза
Трудовой кодекс
Уголовно-исполнительный кодекс
Уголовно-процессуальный кодекс
Уголовный кодекс

ФЗ об исполнительном производстве

Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ
Производственный календарь 2017

Для пятидневной рабочей недели
Закон о коллекторах

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ
Закон о национальной гвардии

Федеральный закон от 03.07.2016 N 226-ФЗ
О правилах дорожного движения

Постановление Правительства РФ от 23.10.1993 N 1090
О защите конкуренции

Федеральный закон от 26.07.2006 N 135-ФЗ
О лицензировании

Федеральный закон от 04.05.2011 N 99-ФЗ
О прокуратуре

Федеральный закон от 17.01.1992 N 2202-1
Об ООО

Федеральный закон от 08.02.1998 N 14-ФЗ
О несостоятельности (банкротстве)

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
О персональных данных

Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ
О контрактной системе

Федеральный закон от 05.04.2013 N 44-ФЗ
О воинской обязанности и военной службе

Федеральный закон от 28.03.1998 N 53-ФЗ
О банках и банковской деятельности

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
О государственном оборонном заказе

Федеральный закон от 29.12.2012 N 275-ФЗ
Закон о полиции

Федеральный закон от 07.02.2011 N 3-ФЗ

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2011 N 11 (ред. от 20.09.2018)

«О судебной практике по уголовным делам о преступлениях экстремистской направленности»

Уголовная ответственность за незаконную банковскую деятельность

1. В соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 03.12.2012) банковские операции, предусмотренные этим законом, разрешено осуществлять кредитным организациям, включая банки, на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ. Виды банковских операций перечислены в ст. 5 указанного Закона. К ним, в частности, относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет, купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
———————————
Ведомости РСФСР. 1990. N 27. Ст. 357; Ведомости РФ. 1992. N 34. Ст. 1966; СЗ РФ. 1996. N 6. Ст. 492; 1998. N 31. Ст. 3829; 1999. N 28. Ст. 3459, 3469, 3470; 2001. N 26. Ст. 2586; N 33 (ч. 1). Ст. 3424; 2002. N 42. Ст. 1093; 2003. N 27 (ч. 1). Ст. 2700; N 50. Ст. 4855; N 52 (ч. 1). Ст. 5033, 5037; 2004. N 27. Ст. 2711; N 31. Ст. 3233; N 45. Ст. 4377; 2005. N 1 (ч. 1). Ст. 18, 45; N 30 (ч. 1). Ст. 3117; 2006. N 6. Ст. 636; N 19. Ст. 2061; N 31 (ч. 1). Ст. 3439; 2007. N 1 (ч. 1). Ст. 9; N 22. Ст. 2563; N 31. Ст. 4011; N 41. Ст. 4845; N 45. Ст. 5425; N 50. Ст. 6238; 2008. N 10. (ч. 1). Ст. 895; N 15. Ст. 1447; N 44. Ст. 4981; 2009. N 1. Ст. 23; N 9. Ст. 1043; N 18 (ч. 1). Ст. 2153; N 23. Ст. 2776; N 30. Ст. 3739; N 48. Ст. 5731; N 52 (ч. 1). Ст. 6428; 2010. N 8. Ст. 775; N 27. Ст. 3432; N 30. Ст. 4012; N 31. Ст. 4193; N 47. Ст. 6028; 2011. N 7. Ст. 905; N 27. Ст. 3873, 3880; N 29. Ст. 4291; N 48. Ст. 6730; N 49 (ч. 5). Ст. 7069; N 50. Ст. 7351; 2012. N 27. Ст. 3588; N 31. Ст. 4333; РГ. 2012. N 283.

2. Банковская деятельность является разновидностью предпринимательской деятельности. Понятия осуществления предпринимательской деятельности без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, излечения дохода в крупном и особо крупном размере, причинения крупного ущерба раскрыты в коммент. к ст. 171.

3. Субъективная сторона характеризуется умышленной виной.

4. Субъект преступления определяется так же, как и субъект незаконного предпринимательства. Хотя в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» указано на то, что законную банковскую деятельность могут осуществлять только кредитные организации, субъектом преступления, предусмотренного ст. 172 УК, может быть и гражданин, не являющийся руководителем либо сотрудником такой организации. Иными словами, если такое физическое лицо осуществляет банковские операции, например, куплю-продажу иностранной валюты (на осуществление таких операций физическое лицо согласно закону получить лицензию не может), то данное лицо при наличии иных предусмотренных комментируемой статьей условий подлежит ответственности за незаконную банковскую деятельность. Это следует, в частности, из ст. 13 упомянутого Закона, согласно которой граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке в том числе и уголовную ответственность.

5. Понятие организованной группы раскрыто в ст. 35 УК.

6. Особо крупным размером согласно примеч. к ст. 169 УК признается стоимость немаркированных товаров и продукции, превышающая 6 млн. руб.

1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, – наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

2. То же деяние:

а) совершенное организованной группой;
б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, –
в) утратил силу, –

наказывается принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.

Сфера экономических преступлений заслуженно считается одной из самых сложных областей уголовного права. Помимо профессиональных навыков в области уголовного права и процесса, правозащитник должен обладать знаниями основ экономики в целом и банковской деятельности в частности.

Стоить дешево работа такого специалиста не может априори, поэтому если адвокат предлагает Вам помощь за смешную сумму, стоит задуматься о том, какого результата он сможет добиться. Не стоит экономить на правозащитнике, ведь в случае неудачного исхода дела Вы можете лишиться свободы или заплатить огромный штраф, размер которого не сопоставим с гонораром квалифицированного адвоката.

Стоимость услуг адвоката зависит от:

сложности дела;
срочности оказания помощи;
объема предоставляемых услуг;
наличия или отсутствия обстоятельств, позволяющих квалифицировать деяние по смежным статьям УК РФ.

Hover Box Element

Статья 172 УК РФ. Незаконная банковская деятельность (действующая редакция)

1. Уголовно-правовая норма, предусмотренная ст. 172 УК, является специальной по отношению к норме, закрепленной в ст. 171 УК РФ. Нормативной основой здесь выступают: а) Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности»; б) Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; в) Инструкция Банка России от 2 апреля 2010 г. N 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Привлечь к ответственности за нелегальную банковскую деятельность получится только в том случае, если будут выявлены соответствующие признаки подобного деяния. Если какой-либо из факторов будет отсутствовать, то противоправные действия могут быть классифицированы по иной статье УК РФ.

В состав преступления входят:

Объект. При нелегальной деятельности банка (либо иной организации) объектом преступления признаются общественные отношения, возникающие в результате взаимодействия подобного учреждения и его клиентов.
Объективная сторона состоит в осуществлении кредитно-расчетных операций без государственной регистрации либо при отсутствии лицензии, если подобный документ требуется в обязательном порядке.
Субъективная сторона требует наличия умышленной вины. То есть, человек, совершая деяние, абсолютно четко понимает, что его действия незаконны и способны привести к неким опасным последствиям. Однако даже при подобном осознании он идет на преступление по причине корыстной заинтересованности, расценивая возможный вред третьим лицам как маловажный факт либо вовсе желая намеренно нанести ущерб.
Субъект (преступник). Таковым может выступить любое лицо, достигшее 16 лет. Обязательное условие – зафиксированное экспертизой вменяемое состояние. В частности, субъектом может быть, как руководитель финансовой организации, так и отдельный ее сотрудник.

Например, при ведении банковской деятельности без особого разрешения в случаях, когда документ обязательно должен быть получен, ответственность несут только должностные лица. В частности, руководители кредитных организаций, банков и прочих финансовых учреждений.

Стоит дополнить перечисленные характеристики еще двумя моментами, отличающими незаконную банковскую деятельность от иных преступлений.

А именно:

нанесение существенного ущерба лицам, чьи средства были использованы – организации, обычные граждане, государство;

извлечение прибыли в крупном размере, иначе говоря, свыше 2 млн. 250 тыс. рублей.

Обозначенные факторы характеризуют завершение преступления. Соответственно, если деяние, связанное с финансовыми операциями, не обладает указанными признаками, то и трактоваться, как нелегальная банковская деятельность оно не будет.

Стоит уточнить, что при квалификации преступления учитывается только лишь размер материального вреда, нанесенного клиентам кредитного учреждения. В этом случае не берутся во внимание побочные моменты, например, причинение физического вреда.

Скажем, если в результате незаконной финансовой деятельности человек утратил крупную сумму средств и у него на фоне переживаний случился сердечный приступ, то этот фактор не будет рассматриваться как сопутствующее обстоятельство.

Осуществление нелегальной деятельности, связанной с банковскими операциями, карается:

штрафным взысканием, в количестве от 100 тыс. рублей до 300 тыс. рублей или же совокупной суммой прибыли виновного, полученной за последние 1 либо 2 года;
деятельностью принудительного порядка – максимум 4 года;
заключением для отбывания срока в соответствующем учреждении на период не более 4 лет плюс денежный штраф, сумма которого устанавливается в отдельном порядке, но не может превышать 80 тыс. рублей (допускается назначение срока без выплаты штрафа).

В последнем случае в качестве замены штрафного взыскания у осужденного может быть изъят доход, полученный им за последние полгода.

Статья 172 УК РФ. Незаконная банковская деятельность

Арбитражный процессуальный кодекс РФ
Бюджетный кодекс РФ
Водный кодекс Российской Федерации РФ
Воздушный кодекс Российской Федерации РФ
Градостроительный кодекс Российской Федерации РФ
ГК РФ
Гражданский кодекс часть 1
Гражданский кодекс часть 2
Гражданский кодекс часть 3
Гражданский кодекс часть 4
Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации РФ
Жилищный кодекс Российской Федерации РФ
Земельный кодекс РФ
Кодекс административного судопроизводства РФ
Кодекс внутреннего водного транспорта Российской Федерации РФ
Кодекс об административных правонарушениях РФ
Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации РФ
Лесной кодекс Российской Федерации РФ
НК РФ
Налоговый кодекс часть 1
Налоговый кодекс часть 2
Семейный кодекс Российской Федерации РФ
Таможенный кодекс Таможенного союза РФ
Трудовой кодекс РФ
Уголовно-исполнительный кодекс Российской Федерации РФ
Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации РФ
Уголовный кодекс РФ

ФЗ об исполнительном производстве
Закон о коллекторах
Закон о национальной гвардии
О правилах дорожного движения
О защите конкуренции
О лицензировании
О прокуратуре
Об ООО
О несостоятельности (банкротстве)
О персональных данных
О контрактной системе
О воинской обязанности и военной службе
О банках и банковской деятельности
О государственном оборонном заказе
Закон о полиции
Закон о страховых пенсиях
Закон о пожарной безопасности
Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Закон об образовании в Российской Федерации
Закон о государственной гражданской службе Российской Федерации
Закон о защите прав потребителей
Закон о противодействии коррупции
Закон о рекламе
Закон об охране окружающей среды
Закон о бухгалтерском учете
- Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2021)
  
  (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.06.2021)
- Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 16 (ред. от 29.06.2021)
  
  «О практике применения судами особого порядка судебного разбирательства уголовных дел при заключении досудебного соглашения о сотрудничестве»
- Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48 (ред. от 29.06.2021)
  
  «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате»
Все документы >>>
- Федеральный закон от 02.06.2016 N 154-ФЗ (ред. от 02.07.2021)
  
  «О Российском Фонде Прямых Инвестиций»
- Федеральный закон от 03.08.2018 N 289-ФЗ (ред. от 02.07.2021)
  
  «О таможенном регулировании в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
- Федеральный закон от 30.11.2016 N 401-ФЗ (ред. от 02.07.2021)
  
  «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации»
Все документы >>>
- Указ Президента РФ от 16.08.2021 N 478
  
  «О Национальном плане противодействия коррупции на 2021 — 2024 годы»
- Указ Президента РФ от 10.11.2007 N 1495 (ред. от 12.07.2021)
  
  «Об утверждении общевоинских уставов Вооруженных Сил Российской Федерации» (вместе с «Уставом внутренней службы Вооруженных Сил Российской Федерации», «Дисциплинарным уставом Вооруженных Сил Российской Федерации», «Уставом гарнизонной и караульной служб Вооруженных Сил Российской Федерации»)
- Указ Президента РФ от 17.05.2021 N 286
  
  «Об обеспечении безопасности при проведении мероприятий чемпионата Европы по футболу UEFA 2020 года в г. Санкт-Петербурге» (вместе с «Положением о межведомственном оперативном штабе по обеспечению безопасности при проведении мероприятий чемпионата Европы по футболу UEFA 2020 года в г. Санкт-Петербурге»)
Все документы >>>
- Распоряжение Правительства РФ от 31.12.2020 N 3683-р (ред. от 27.08.2021)
  
  «Об утверждении плана законопроектной деятельности Правительства РФ на 2021 год» (вместе с «Планом законопроектной деятельности Правительства Российской Федерации на 2021 год»)
- Постановление Правительства РФ от 23.08.2021 N 1387
  
  «О внесении изменений в перечень субстанций и (или) методов, запрещенных для использования в спорте, для целей статей 230.1 и 230.2 Уголовного кодекса Российской Федерации»
- Распоряжение Правительства РФ от 06.05.2008 N 671-р (ред. от 09.08.2021)
  
  «Об утверждении Федерального плана статистических работ» (вместе с «Федеральным планом статистических работ»)
Все документы >>>
- Приказ Генпрокуратуры России от 16.06.2017 N 402 (ред. от 23.12.2019)
  
  «Об утверждении и введении в действие формы федерального статистического наблюдения N 2-Е «Сведения о рассмотрении сообщений о преступлениях», а также Инструкции по составлению отчетности по форме федерального статистического наблюдения N 2-Е»
- Приказ Генпрокуратуры России от 23.12.2019 N 890
  
  «О внесении изменений в приказ Генерального прокурора Российской Федерации от 16.06.2017 N 402 «Об утверждении и введении в действие формы федерального статистического наблюдения N 2-Е «Сведения о рассмотрении сообщений о преступлениях», а также Инструкции по составлению отчетности по форме федерального статистического наблюдения N 2-Е»
- Приказ Минюста России от 27.06.2019 N 121
  
  «О внесении изменения в Правила внутреннего распорядка исправительных учреждений, утвержденные приказом Минюста России от 16.12.2016 N 295» (Зарегистрировано в Минюсте России 04.07.2019 N 55151)
Все документы >>>

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1-ФЗ для приобретения права на осуществление банковских операций (таких, как прием наличных денежных средств, открытие расчетных счетов для юридических и физических лиц, кассовое обслуживание клиентов и других), организация, предоставляющая услуги по кредитованию, должна обладать соответствующей лицензией.

Лицензии на осуществление услуг кредитной организации выдаются Банком России после регистрации юр.лица. Также учредитель обязан заплатить 100% от официально зафиксированной суммы уставного капитала.

Факт отсутствия у юридического лица соответствующей лицензии — ещё не основание для возбуждения дела. О нарушении закона уместно говорить лишь в случае, когда организация, не имея лицензии на осуществление банковской деятельности, все-таки ее осуществляла. Из вышесказанного следует, что неотъемлемым условием для возбуждения уголовного дело об осуществлении незаконной банковской деятельности ст 172 УК РФ, обязательно:
- причинение значительного ущерба третьим лицам или государству;
- получение дохода в крупных размерах (более 2 миллионов 250 тысяч рублей) или же в особо крупных размерах (белее 9 миллионов рублей).
При детальном рассмотрении условий возникновения юридической ответственности по статье о незаконной банковской деятельности ст 172 УК РФ можно сделать вывод: дело легко «развалить», иными словами опровергнуть обвинение, если предоставить доказательства о недостаточности суммы причинённого незаконной деятельностью организации ущерба.

Всё это красиво звучит, но на практике сделать это намного сложнее: следователь во время следствия, а также прокурор во время досудебной проверки будут подробно рассматривать каждый шаг в незаконной деятельности организации. Несомненно все обнаруженные данные и нестыковки будут в обязательном порядке включены в дело в качестве подтверждения виновности.

Приоритетной задачей уполномоченного правозащитника является поиск доказательств, опровергающих обвинение, а также предоставление подтверждения недопустимости использования неподтверждённых фактов в ходе уголовного процесса.

Кроме вышесказанного, адвокат может помочь в переквалифицировании уголовного преступления на иное, подпадающее под статью Уголовного Кодекса с более мягким наказанием или, в идеале, вывод его из уголовного-правового поля в административное.

По каким статьям заведут уголовку за обналичку

Размер оплаты услуг любого адвоката, в том числе и специалиста по экономическим делам, зависит от:
- сложности уголовного дела;
- стадии включения адвоката в процесс защиты (срочность оказания юридической помощи);
- спектра оказываемых услуг;
- возможности переквалификации деяние по более мягким статьям УК РФ.
- в первую очередь обратиться к специалисту именно по экономическим преступлениям за предварительной правовой консультацией;
- заключить договор об оказании юридического обслуживания;
- выполнять в полной мере все рекомендации правозащитника.
Статьи по теме:
Незаконная банковская деятельность: виды, признаки и ответственность
Незаконная банковская деятельность ст. 172
Постановление ЦИК России от 20.07.2021 N 26/225-8 (ред. от 03.09.2021)
Постановление ЦИК России от 14.07.2021 N 20/169-8 (ред. от 03.09.2021)
Порядок составления некредитными финансовыми организациями в электронной форме информации, предусмотренной статьями 7, 7.5 Федерального закона О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
Приказ Ростуризма от 11.06.2021 N 219-Пр-21 (ред. от 31.08.2021)
Письмо ФТС России от 08.08.2013 N 14-42/34327 (ред. от 31.08.2021)
Письмо ФТС России от 07.02.2012 N 14-42/05514 (ред. от 31.08.2021)
Письмо ФТС России от 08.12.2009 N 14-42/58920 (ред. от 31.08.2021)
Приказ Генпрокуратуры России от 07.12.2007 N 195 (ред. от 31.08.2021)
Приказ ФАС России от 28.06.2021 N 640/21 (ред. от 30.08.2021)
Правила составления кредитными организациями в электронной форме сведений и информации, предусмотренных статьями 7, 7.5 Федерального закона О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Учитывая огромную важность финансовой системы для национальной безопасности, государство стремится держать под неусыпным контролем все более-менее значимые финансовые потоки в пределах своей юрисдикции. Отсюда возникает необходимость более жесткого контроля над финансовыми учреждениями и организациями, в частности над банками.

Для создания таких предприятий требуется пройти более жесткие, чем обычно, регистрационные процедуры и получить особое разрешение на осуществление финансовой деятельности. Соответственно, попытка предоставлять финансовые услуги без прохождения этих жестких регистрационных процедур и без лицензии несет в себе потенциальную угрозу для государства и потому рассматривается как серьезное преступление.

В целом можно говорить о том, что незаконная банковская деятельность является разновидностью незаконного предпринимательства. Но с учетом вышеназванных причин предоставление финансовых услуг без лицензии считается более серьезным преступлением, чем, к примеру, незаконная уличная торговля у метро.

Еще одним принципиальным отличием именно банковской деятельности от других видов предпринимательства является значительный, зачастую просто огромный денежный оборот. Соответственно, если такая деятельность осуществляется без разрешения, действия предпринимателя могут причинить по-настоящему огромный ущерб государству, а также затронуть сразу большое количество граждан и предприятий.

В связи со всем вышеизложенным становится понятным, почему законодатель вынес незаконную банковскую деятельность в отдельную статью УК — 172-ю.

Самый простой и очевидный пример данного вида преступлений — это предоставление банковских услуг (открытие расчетных счетов, прием депозитных вкладов, выдача кредитов и т.п.) предприятием, которое не прошло предусмотренную законом процедуру создания банковского учреждения и не получило соответствующую лицензию.

Однако на практике в России такие случаи бывают нечасто. Гораздо более типичной для нашей страны является ситуация, когда предприятие изначально прошло полноценную регистрацию и получило банковскую лицензию, но потом лицензия была отозвана, а предприятие продолжило предоставлять банковские услуги, вопреки утрате законного права на это.

Но и такие случаи являются тоже относительно редкими, поскольку утратившие лицензию банки находятся под особым надзором государства. По-настоящему массовыми являются случаи незаконного обналичивания денежных средств, что также подпадает под статью УК РФ о незаконной банковской деятельности.

Услугами так называемых «обналичек» пользуются в основном частные предприниматели, которые платят своим работникам «серую» зарплату. Официальная часть зарплаты, которая проходит через официальную бухгалтерию, начисляется на банковскую карту. А вот неофициальная часть зарплаты, с которой не платятся налоги, не может быть выплачена через обычный банк. Ее выдают наличными на руки.

Чтобы списать с официального счета предприятия деньги, которые потом будут выплачены работникам «черным налом», и используются «обналички». Применяются самые различные схемы обналичивания, которые позволяют конвертировать деньги с банковского счета в наличные деньги без подозрений со стороны налоговых органов. Чаще всего обналичивание оформляется как фиктивная сделка или платеж, по которой деньги списываются со счета предпринимателя, но де-факто остаются у него за вычетом комиссии «обналички».

Объективная сторона преступления в сфере незаконной банковской деятельности имеет две составляющие — действие и бездействие. Под действием понимается осуществление различных финансовых операций без права на такую деятельность. Под бездействием понимается непрохождение положенной регистрации и неполучение государственной лицензии.

Что касается субъекта преступления, то в этой части у отечественных юристов нет единого мнения. Часть специалистов уверены, что данная статья УК может быть применена только в отношении руководителей предприятий, предоставляющих банковские услуги без соблюдения требований законодательства.

В то же время другие специалисты настаивают на том, что для осуществления незаконной банковской деятельности не обязательно использовать юридическое лицо. То есть к уголовной ответственности за подобные деяния можно привлечь физическое лицо, которое предоставляет такие услуги в частном порядке, не используя для этого юридическое лицо.

Например, некий гражданин на регулярной основе предоставляет другим физическим лицам услуги по обмену валют или выдаче кредитов, проводя все сделки в своем собственном гараже. Хотя никакие юридические лица здесь не фигурируют, фактически указанный гражданин предоставляет банковские услуги, а потому его действия должны подпадать под 172 статью УК РФ. Особенно, если ему помогают другие частные лица, исполняющие функции охранников, кассиров и т.д. В этом случае группа лиц работает фактически как предприятие со своей корпоративной структурой, но без официальной регистрации.

Основной состав преступления для 172-й статьи — это фактическое осуществление банковской деятельности без соответствующих документов, плюс крупный ущерб (если имеются пострадавшие) либо получение крупного дохода преступником или преступниками. Такое деяние квалифицируется как преступление средней тяжести.

Квалифицированный состав включает все вышеперечисленное, но преступление совершается организованной группой лиц, либо имеет место получение злоумышленником особо крупного дохода. Подобное деяние квалифицируется как тяжкое преступление.

Разумеется, для обеих ситуаций необходимо доказать прямой умысел злоумышленников.

Для справки, под крупным ущербом/доходом при осуществлении незаконной предпринимательской деятельности, в т.ч. банковской, в настоящее время законодатель понимает сумму в 1,5 млн. рублей и более, а под особо крупным ущербом/доходом — 6 млн. рублей и более.

Мера наказания зависит от тяжести деяния и его квалификации. В настоящее время законом предусмотрены следующие варианты наказания по 172-й статье УК РФ:

Штраф в фиксированной сумме от 100 до 300 тыс. рублей, либо в размере дохода за 1-2-летний период.
Принудительные работы на срок до четырех лет за основной состав преступления и до пяти — за квалифицированный.
Лишение свободы на срок до 4 лет с возможным штрафом до 80 тыс. рублей.
Лишение свободы на срок до семи лет с возможным штрафом в фиксированной сумме до 1 млн. рублей либо в размере 5-летнего дохода.

Административные варианты ответственности для преступлений в сфере незаконной банковской деятельности законом не предусмотрены.

Максимальная мера наказания за преступления в сфере незаконной банковской деятельности может достигать 5 лет тюремного заключения. В этой связи, чтобы избежать серьезных неприятностей, следует обращаться к адвокатам компании «IDEA Legal Group» сразу после появления опасений, что вас могут обвинить в подобном преступлении.

Наши юристы и адвокаты готовы оказать юридическую поддержку и защиту на любом этапе развития проблемы. В частности мы:

подготовим юридически выверенный ответ на поступивший от правоохранительных органов запрос или требование
подготовим вас или персонал вашего предприятия к возможным и запланированным допросам по делам о незаконной банковской деятельности;
срочно выедем на место проведения обыска, выемки или иного следственного/проверочного мероприятия;
проанализируем вашу финансовую документацию и проконсультируем вас на предмет юридической чистоты используемых вами бизнес-схем, порекомендуем варианты устранения возможных рисков;
обеспечим адвокатскую защиту на этапе следствия и судебного процесса.

Преимуществом обращения в компанию «I.D.E.A. Legal Group» является возможность получить поддержку по-настоящему компетентных юристов, специализирующихся именно на делах о незаконной банковской деятельности.

По закону какие-либо финансовые операции можно проводить только тем кредитным организациям, которые получили разрешение у Центрального Банка РФ. Для ведения банковской деятельности обязательно нужна лицензия.

Кредитным учреждениям разрешено:

открывать вклады физических и юридических лиц;
открывать счета граждан и организаций;
переводить деньги между различными счетами;
проводить сделки купли-продажи иностранной валюты;
проводить кассовые операции с наличными и безналичными средствами;
проводить финансовые операции с золотом, серебром, платиной и металлами платиновой группы — иридий, палладий.

Обратите внимание!

Кредитным организациям запрещено вести производственную, торговую или страховую деятельность.

Перед совершением каких-либо операций через банк гражданин имеет право потребовать у сотрудников лицензию. Деятельность банка признают незаконной, если у него нет лицензии и разрешения Центробанка.

Вас консультируют лучшие квалифицированные юристы Бесплатно: Наши адвокаты оказывают бесплатную первичную консультацию по любым юридическим вопросам. 90% процентов дел решаются одной бесплатной консультацией. Круглосуточно: Задайте вопрос юристу по недвижимости в онлайн-чате, либо позвоните по телефону горячей линии круглосуточно и без выходных

Уголовное наказание положено в том случае, когда банком был нанесен крупный финансовый ущерб государству, организации или частному лицу. Крупным ущербом считаются суммы свыше 1 500 000 рублей, а особо крупным — свыше 6 000 000 рублей. Если пострадало несколько лиц или организаций, то размер убытков суммируется.

УК РФ Статья 172. Незаконная банковская деятельность

За незаконную банковскую деятельность суд вправе наказать любое причастное лицо старше 16 лет. Если финансовыми операциями занимается организация, а не отдельный человек, к ответственности привлекут людей, которые занимают руководящие должности: генерального директора, директора филиала.

Ответственность по статье 172 УК РФ

Наказание за незаконную банковскую деятельность предусмотрено в статье 172 Уголовного Кодекса РФ. К мерам наказания относят:

штраф от 100 000 до 300 000 рублей;
штраф в размере дохода осужденного за 1-2 года работы;
принудительные работы сроком до 4 лет;
лишение свободы до 4 лет и штраф до 80 000 рублей или в размере дохода сотрудника за полгода.

Более тяжкое наказание предусмотрено, когда преступление совершает группа лиц, а не один человек. В таком случае осужденным грозит:

лишение свободы до 7 лет и штраф 1 000 000 рублей или в размере дохода осужденного за 5 лет;
до 5 лет принудительных работ.

По статье 15.26 КоАП РФ положено наказание за нарушение закона о банках и банковской деятельности, а по статье 14.1 — за предпринимательскую деятельность без регистрации и лицензии. В данном случае административная ответственность выражается в виде штрафа.

Размеры штрафа:

За предпринимательскую деятельность без регистрации — от 500 до 2000 рублей.
За предпринимательскую деятельность без лицензии — от 2 000 до 2 500 рублей. Должностным лицам — от 4 000 до 5 000 рублей, а организациям — от 40 000 до 50 000 рублей.
За нарушение лицензионных требований — от 1 500 до 2 000 рублей, должностным лицам — от 3 000 до 4 000 рублей, организациям — от 30 000 до 40 000 рублей.
За ведение предпринимательской деятельности с грубым нарушением лицом, у которого нет юридического лица — от 4 000 до 8 000 рублей или приостановление работы на три месяца. Для должностных лиц — от 5 000 до 10 000 рублей, для организаций — от 100 000 до 200 000 рублей или приостановление работы также на три месяца.

Закон запрещает заниматься финансовой деятельностью без лицензии. Для осуществления банковских операций предусмотрено 8 видов лицензии:

На банковские операции в рублях без права привлечения средств физических лиц.
На операции в иностранной валюте без привлечения средств физлиц.
На открытие вкладов и размещение драгоценных металлов без привлечения физлиц.
На вклады физических лиц в рублях.
На вклады физических лиц в иностранной валюте.
На проведение банковского клиринга.
На производство инкассации.
Генеральная лицензия.

Генеральная лицензия дает разрешение на все вышеперечисленные операции. Она позволяет:

открывать банковские счета лицам и организациям;
выдавать банковские гарантии;
переводить деньги между различными счетами;
покупать и продавать банковскую валюту;
создавать филиалы банка в другой стране.

Лицензию на банковскую деятельность выдает Центробанк. В ней не указывают сроки действия. Организацию лишают лицензии при ее ликвидации, банкротстве или нарушении закона.

Вы можете сообщить в прокуратуру или полицию о незаконной деятельности банка. При этом органы обязаны рассматривать дела в которых пострадали как граждане, так и само государство.

Также можно написать заявление в Центробанк о нарушении лицензионных требований или правил проведения банковских операций. Но Центробанк может только провести проверку документов, а наказание для организации будет определять суд.

Услуги адвоката по защите при незаконной банковской деятельности ст 172 УК РФ

В одном из комментариев к статье 172 Уголовного кодекса РФ изложены основные понятия, связанные с вышеописанным правонарушением, в том числе объект и субъект противоправного деяния.

Объект – деятельность, совершаемая с применением банковских финансовых операций.

Важно отметить, что подобное деяние, осуществлённое один раз, не является частью правонарушения, следовательно, не регулируется статьёй.

К такой деятельности можно отнести следующее:

инкассации;
покупка и продажа валюты;
открытие и закрытие счетов в банках;
выполнение различных расчётов с различными лицами;
выполнение финансовых переводов.

Статья 172 УК РФ «Незаконная банковская деятельность» включает варианты наказаний, предусмотренных за махинации в сфере финансовых операций.

Санкции в этом случае варьируются от довольно крупного штрафа до реального срока.

Само по себе деяние характеризуется как серьезное экономическое правонарушение, однако, итоговое наказание, так или иначе, зависит от состава преступления и тяжести сопутствующих обстоятельств.

В состав преступления входят:

Объект. При нелегальной деятельности банка (либо иной организации) объектом преступления признаются общественные отношения, возникающие в результате взаимодействия подобного учреждения и его клиентов.
Объективная сторона состоит в осуществлении кредитно-расчетных операций без государственной регистрации либо при отсутствии лицензии, если подобный документ требуется в обязательном порядке.
Субъективная сторона требует наличия умышленной вины. То есть, человек, совершая деяние, абсолютно четко понимает, что его действия незаконны и способны привести к неким опасным последствиям. Однако даже при подобном осознании он идет на преступление по причине корыстной заинтересованности, расценивая возможный вред третьим лицам как маловажный факт либо вовсе желая намеренно нанести ущерб.
Субъект (преступник). Таковым может выступить любое лицо, достигшее 16 лет. Обязательное условие – зафиксированное экспертизой вменяемое состояние. В частности, субъектом может быть, как руководитель финансовой организации, так и отдельный ее сотрудник.

А именно:

нанесение существенного ущерба лицам, чьи средства были использованы – организации, обычные граждане, государство;

извлечение прибыли в крупном размере, иначе говоря, свыше 2 млн. 250 тыс. рублей.

Осуществление нелегальной деятельности, связанной с банковскими операциями, карается:

штрафным взысканием, в количестве от 100 тыс. рублей до 300 тыс. рублей или же совокупной суммой прибыли виновного, полученной за последние 1 либо 2 года;
деятельностью принудительного порядка – максимум 4 года;
заключением для отбывания срока в соответствующем учреждении на период не более 4 лет плюс денежный штраф, сумма которого устанавливается в отдельном порядке, но не может превышать 80 тыс. рублей (допускается назначение срока без выплаты штрафа).

Отягчающими обстоятельствами при ведении незаконной банковской деятельности признаются:

свершение противоправных действий организованной группировкой;
извлечение прибыли, размер которой расценивается как особо крупный.

Согласно параграфу 170.2 УК РФ, особо крупным материальным ущербом признается сумма, превышающая 9 млн. рублей.

При наличии указанных обстоятельств формы наказания могут быть такими:

труд принудительного характера, но не больше 5 лет;
утрата свободы на период, не превышающий 7 лет, с дополнительной выплатой штрафного взыскания в сумме до 1 млн. рублей.

Как и в прочих случаях, денежный штраф может быть заменен судом на доход, что был получен осужденным за последние 5 лет, но не более того. Также не исключается, что взыскание вовсе не будет наложено.

Незаконная банковская деятельность (ст.172 УК РФ)

Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере , —
наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

2. То же деяние:
а) совершенное организованной группой;
б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере , —
в) пункт утратил силу с 11 декабря 2003 года — Федеральный закон от 8 декабря 2003 года N 162-ФЗ , —
наказывается принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.

Организация, которая ведет деятельность в сфере счетов, вкладов, операций приходного и расходного характера, кредитов, должна пройти специальный процесс регистрации. Кроме того, законодатель установил обязанность по получению соответствующих лицензий и разрешений.
В ситуации, когда организация предоставляет банковские услуги, хотя на деле не имеет на это права — это рассматривается как преступление. То же самое правило распространяется на случаи, если ранее лицензия была получена, но затем ее отозвали.

В части 1 статьи 172 УК РФ устанавливается уголовная ответственность за ведение банковской деятельности либо осуществление операций, носящих банковский характер, без соответствующей регистрации или получения необходимого разрешения. Предусматривается, что получение указанного разрешения является обязательным. Законодатель закрепляет то, что данное деяние причиняет крупный ущерб физическим и юридическим лицам, государству, либо сопряжено с извлечением дохода в крупных размерах.

Наказание за осуществление незаконной банковской деятельности устанавливается в статье 172 Уголовного кодекса.
В случае, когда данная деятельность ведется без наличия специальной лицензии, разрешения или не пройден процесс регистрации, (если такое действие обязательно) к виновному применяются:

штрафные санкции в размере от 100 до 300 тысяч рублей;
либо суд устанавливает наказание исходя из размера дохода злоумышленника в период от года до двух.

Также применимы:

принудительные работы сроком на 4 года;
лишение свободы на 4 года со штрафом, равным до 80 тысяч рублей.

Если же деяние содержит в себе квалифицирующие признаки, такие как совершение организованной группой или сопряженность с извлечением дохода в особо крупном размере, то наказание возрастает. К виновному применяются:

принудительные работы на срок до 5 лет;
либо он лишается свободы на срок до 7 лет.

Также применим штраф в размере до 1 миллиона рублей или доход виновного за период до 5 лет.

Какая ответственность за незаконную банковскую деятельность предусмотрена для виновных лиц в 2021 году?

Согласно ч. 1 ст. 172, за выполнение действий без регистрации или лицензии Уголовным кодексом предусмотрены такие меры пресечений:

наложение штрафа в бюджет страны в сумме 100-300 тыс. рублей или в сумме заработной платы виновного лица от 1 до 2 лет;
принудительные работы в течение 4 лет;
лишение свободы до 4 лет и штраф до 80 тыс. рублей или в сумме заработной платы за 6 месяцев.

Под эту часть статьи попадают следующие действия:

операции, выполненные незарегистрированной кредитной организацией;
осуществление операций после отказа в оформлении регистрации;
выполнение действий после ликвидации кредитной компании и внесении записи в Госреестр.

Во 2 части ст. 172 рассматриваются более тяжелые незаконные действия, в результате которых лицо получило доход в особо крупном размере, превышающем 1 миллион рублей или правонарушения, выполненные группой лиц.

В таком случае, лицам грозит наказание:

принудительные работы до 5 лет;
лишение свободы до 7 лет с наложением штрафа в сумме заработной платы осужденного за 5 лет.