Какие документы нужны для страхования ипотечной квартиры сбербанк
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для страхования ипотечной квартиры сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
«Сбербанк страхование» страхует квартиры, комнаты, апартаменты, жилые и садовые дома, гаражи и машино-места, на которые Сбербанком выдан ипотечный кредит.
Не принимаются на страхование:
- здания и сооружения, конструктивные элементы и инженерные системы которых находятся в аварийном состоянии, а также находящееся в них имущество (включая конструктивные элементы помещений, находящихся в таких зданиях и сооружениях);
- имущество, находящееся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения или иные стихийные бедствия, а также в зоне военных действий с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе, если такое объявление было произведено до заключения договора страхования;
- имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.
Ипотечное страхование недвижимости
Страхование внутренней отделки стен, потолков и полов (покраска, обои, плитка, ламинат и т.д.), межкомнатные двери и лестничные конструкции, страхование инженерного оборудования (электропроводка, отопление, водопровод, канализация, вентиляция, газопровод и т.д.) в вашей квартире или доме — от залива, пожара, взрыва, стихийных бедствий и т.д. А также страхование гражданской ответственности, т.е. возмещение ущерба соседям — например, если вы их затопите.
Если отталкиваться от статьи 31 Закона «Об ипотеке» и норм Гражданского Кодекса, обязательно оформлять страховку при ипотеке в Сбербанке только на залоговую недвижимость (дом, квартиру). Без страхования имущества Сбербанк откажет в выдаче ипотеки.
За услугу страхования в Сбербанке клиент платит самостоятельно, а это — дополнительные затраты.
А вот страхование жизни по ипотеке – добровольное действие и никто не вправе его навязывать. Чтобы не нарушать закон, банки научились мягко подталкивать соискателя к согласию. В частности, Сбербанк привязал величину годовой ставки к наличию полиса. Условия выдачи жилищного займа прописаны так, что устанавливается базовая ГПС. Скидки предусмотрены только когда заемщик прибегает к личному страхованию при ипотеке. Если ипотека оформляется без страховки жизни и здоровья, происходит повышение, а значит увеличивается и размер ежемесячного платежа.
Страховая компания осуществляет выплату по следующим страховым рискам:
| Страхование жизни и здоровья | Финансовое обеспечение недвижимости |
|
Полное разрушение или повреждение застрахованной недвижимости в результате:
|
Основным выгодоприобретателем выплаты по возмещению страховки является банк, остаток получает застрахованный заемщик или его наследники.
Страхование ипотеки в Сбербанке – обязательна ли страховка для ипотеки
При отсутствии платежа по ипотечному страхованию с вами обязательно свяжутся из банка. Если своевременно не переоформить страховку по ипотеке, то по условиям кредитного соглашения банк вправе по истечении 30 суток повысить процентную ставку, а также применить штрафные санкции. Причем заемщика об этом не предупреждают. В результате повышается размер ежемесячного взноса по займу.
Чтобы кредитополучатель не забывал вовремя застраховаться, банк вписывает в договор разные санкции за отсутствие полиса: повышает годовую ставку, начисляет пени, выставляет штрафы. Эти суммы организация снимает со счета клиента без его ведома. В итоге у заемщика возникает задолженность по займу, а также портится кредитная репутация. Поэтому не рекомендуется игнорировать СМС-напоминания от Сбербанка о необходимости принести страховые полисы.
По стандартным условиям договора кредитования «Сбербанка», за просроченное оформление очередной страховки с заемщика взимается неустойка в размере 2% от суммы платежа в день.
Например, клиент получил ипотеку под 9% годовых. Его ежемесячный взнос составляет 20000 руб. Предыдущий полис прекратил действовать 9 февраля 2019 года. Если клиент до 8 марта не предоставит новое соглашение со СК, банк начислит неустойку, начиная со следующего дня.
Предположим, договор страхования был заключен только 6 апреля. В итоге просрочка составит 28 календарных дней (с 09.03 по 06.04). Расчет неустойки будет следующий: 20000 х 0,02х28=11200 руб.
Многие заемщики Сбербанка недоумевают, когда обнаруживают списание со своего счета денег в качестве неустойки за просрочку по оформлению страховки. И это несмотря на то, что полис они продлили и предоставили своевременно. Обычно причина кроется в человеческом факторе: менеджер забыл поставить отметку в программе, допустил ошибку, произошел технический сбой и другое. Паниковать не стоит, а надо написать претензию с требованием вернуть списанные средства. В качестве подтверждения прилагают копии договоров страхования. После выяснения ситуации Сбербанк возвращает деньги.
Помимо этого, возможны и другие последствия при просрочке платежа по страхованию. В частности, в случае наступления неблагоприятного события в период, когда действие полиса закончилось, сумма возмещения ложится на плечи получателя кредита.
Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:
- пожара;
- взрыва газа;
- падения самолета (маловероятно, но возможно);
- стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
- незаконных действий третьих лиц.
«В страховании квартиры заинтересован не только банк, но и сам заемщик. Во-первых, кредитные организации могут значительно снизить процентную ставку, а некоторые даже снижают сумму первого взноса по ипотеке. Во-вторых, клиент получает гарантии, которые смогут защитить и семью, и самого заемщика от непредвиденных ситуаций», — подчеркнула Сулим.
Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.
Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. Как правило, услуги в страховой компании, аккредитованной при банке, на 20–30% дешевле, отметила Коровина. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист. По ее словам, лучше идти по алгоритму:
- одобрили квартиру в ипотеку;
- обзвонили несколько аккредитованных при банке страховых компаний;
- отправили в них оценочный альбом;
- получили информацию о стоимости страхового полиса и условиях страхования.
«Оценочный альбом делает оценщик на основании выписки из ЕГРН или свидетельства о праве собственности, поэтажного плана, экспликации, фотографий квартиры. Страховой агент на основании оценочного альбома делает расчет стоимости полиса», — пояснил Сергунин
Сейчас полисы практически всех компаний можно сделать в электронном виде — оплатить по ссылке, получить на почту. Если делать страхование в аккредитованной компании, то для сделки нужно приложить страховой полис и подтверждение оплаты, подчеркнула Коровина. По ее словам, все чаще эти документы клиент отправляет менеджеру банка в электронном виде. Страхование недвижимости можно оформить за два-три часа, пояснила юрист.
Важно учитывать, что вы не просто соблюдаете формальность и поэтому покупаете страхование квартиры. «При наступлении страхового случая заемщик ожидает, что страховщик выплатит возмещение, поэтому я рекомендую выбирать крупные страховые компании», — отметила юрист.
Стоимость страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки. «Но каждая квартира и все условия для человека индивидуальны, поэтому и стоимость страхования квартиры может отличаться. Для определения стоимости также учитываются регион, в котором находится квартира, площадь жилья, размер страховой защиты и срок действия полиса», — пояснил Баранов.
Чтобы узнать конкретную стоимость, лучше воспользоваться онлайн-калькуляторами или спросить напрямую у страхового агента.
Страхование залога по ипотечному кредиту является обязательным условием получения займа исходя из требований законодательства. Без такого страхового полиса Сбербанк просто не выдаст кредит. Платить нужно ежегодно. Если не совершить платеж, то за каждый день просрочки будет начисляться неустойка в размере 50% от ставки по кредиту.
Что нужно знать о страховке ипотечного жилья
Страхование залога предполагает защиту недвижимости от различных проблем:
- Конструктивные дефекты.
- Падения деревьев, рекламы и других объектов на недвижимость.
- Противоправных действий других лиц.
- Повреждения водой.
- Взрывов газа и паровых котлов.
- Стихийных бедствий и так далее.
Следует учитывать, что выгодоприобретателем всегда выступает банк. Проще говоря, при возникновении страхового случая, Сбербанк получит от страховой деньги и за их счет закроет задолженность клиента.
Объектом страхования может выступать только недвижимое имущество, которое находится в залоге у банка. Это может быть как то жилье, которое приобреталось, так и другой объект, если он используется в качестве обеспечения. Самые распространенные варианты: квартиры и/или дома.
Страховой случай – это событие, описанное в полисе. Например, падение деревьев на окна квартиры, расположенной на первом этаже дома. Такие повреждения потребуют достаточно серьезных затрат на восстановления прежнего состояния жилья. Именно это и компенсирует страховая компания. В некоторых случаях банк согласен уступить страховую компенсацию клиенту, при условии, что он с ее помощью приведет жилье к тому состоянию, в котором оно передавалось в залог.
Страховая сумма – это размер суммы компенсации, которая может быть выплачена клиенту. В случае с залоговым имуществом эта сумма всегда строго соответствует текущей задолженности по кредиту. Например, если изначально кредит оформлялся на 3 миллиона рублей, то именно такой будет и страховая сумма. Если к моменту следующего платежа эта сумма уменьшится до 2 миллионов, то такой будет и страховая сумма. Отдельно выделяют еще страховой платеж. Это сумма, которую клиент обязан заплатить для того, чтобы оформить полис.
При возникновении страхового случая, компания компенсирует расходы примерно в срок до 2-х месяцев. Следует учитывать, что тут многое зависит от того, какую СК выбрал клиент. В то же время, Сбербанк сам заинтересован в том, чтобы получить компенсацию как можно быстрее. А значит, он сам будет активно требовать от СК выплаты в самые сжатые сроки.
Общая сумма страховки далеко не всегда равна размеру компенсации. Например, если сумма страховки составляет 10 миллионов рублей, а в квартире просто выбило окно из-за падения дерева, то компенсируют лишь работы по восстановлению всего разрушенного. Сумма компенсации зависит от конкретных повреждений и определяется она оценочной компанией.
Страхование залога по ипотеке в Сбербанке
При страховании по ипотеке в Сбербанке нужно учитывать тот факт, что первым выгодоприобретателем является именно банк, а не клиент. Таким образом, при возникновении страхового случая деньги получает тоже банк, а не клиент. А так как обычно за счет этих средств и планируется восстанавливать жилье до прежнего состояния, можно пробовать договориться с банком о том, чтобы сумму компенсации зачислили на счет клиента. Разумеется, придется дать обязательство восстановить квартиру или дом до прежнего вида.
Сотрудничество со Сбербанком обеспечивает определенную лояльность учреждения. Компания остается в числе первых по выплатам, связанных с обеспечением имущественных рисков в отношении объектов, являющихся залоговым имуществом по ипотеке. Процент выплат возмещений по страховке в Сбербанке, по сравнению с остальными организациями, самый высокий.
В ряде случаев заемщики обращаются в суд за истребованием сумм ранее уплаченной страховки. На практике инстанции встают на сторону кредитной организации, поскольку обязанность обеспечения закреплена в Законе. Вернуть средства допускается по заявлению, если заемщик погасил задолженность по ипотеке ранее намеченного срока.
По каким причинам банк может отказать в выплате страхового риска?
Выплата по страховым рискам ипотеки может быть отклонена, если:
- Заявитель не уведомил своего страховщика о наличии серьезного заболевания. Например, вирусе иммунодефицита человека (ВИЧ-инфекции) или онкологии, которые заведомо могли привести к ухудшению качества жизни.
- Смерть наступила вследствие ВИЧ-инфекции, алкогольной или наркотической зависимости, заболеваний сердечно-сосудистой системы.
- Страховая компания перестала существовать.
- Клиент уволился по собственной инициативе.
- Заемщику назначено пособие по безработице.
Если заемщик по каким-либо причинам просрочил платеж при переоформлении полиса, это сдвигает срок обеспечения рисков. Если наступило неблагоприятное событие в период отсутствия оформленной страховки, то сумма возмещения может лечь на плечи кредитополучателя. Если ничего страшного не произошло, банк за просрочку может применить штрафные санкции. Выставить такие требования кредитное учреждение может только согласно договору.
Конструктивные элементы квартиры, комнаты или жилого дома
- Несущие и ненесущие стены
- Перекрытия, перегородки
- Окна, входные двери
При страховании индивидуального жилого дома дополнительно застрахованными элементами являются крыша и фундамент жилого дома.
Гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества вследствие:
- Пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей
- Падения летающих объектов или их обломков, грузов
- Наезда транспортного средства, а также навала судна
Страхование ипотеки в Сбербанке
Невозможно точно предсказать, что случится завтра – и уж тем более нельзя предугадывать, что произойдет через пять, десять, пятнадцать лет. Ипотека выплачивается годами, и никто не может знать, как изменится жизнь в течение такого длительного срока.
Именно поэтому как заемщики, так и кредиторы стараются обезопасить себя от финансовых потерь. И страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке, как и в других банках, стало обязательным условием при оформлении жилищного займа.
Может показаться, что эта страховка призвана защищать только интересы банка, однако и заемщик получает пользу от страхового договора. Ведь невозможно гарантировать постоянный доход, особенно – в динамично меняющемся современном мире. Клиент может пострадать в ДТП, серьезно заболеть, потерять работу, а квартира – пострадать в пожаре, природном катаклизме или от других непредвиденных факторов.
Таким образом, страховка ипотеки – это защита от рисков как кредитора, так и заемщика. По закону страхуется только сам предмет займа – квартира или дом. Однако на практике банки требуют оформить еще и защиту жизни, здоровья и титула.
- Полис оформляется на сумму, которую вам осталось погасить по кредиту
- Если с вами происходит несчастный случай, страховая компания берет все обязательства по кредиту на себя
- Ваша семья будет защищена — ваши финансовые обязательства будут выполнены средствами страховой компании и не перейдут на ваших близких
- Программа позволяет заключить новый полис и оформить пролонгацию
- Стоимость полиса рассчитывается исходя из суммы страховой защиты, а также пола и возраста заемщика
- Срок действия полиса равен сроку кредитования*
- Возраст застрахованного лица на момент заключения договора страхования от 18 полных лет или на дату окончания срока действия договора страхования — не более 60 (шестидесяти) полных лет для женщин и 65 (шестидесяти пяти) полных лет для мужчин
- Сумма страховой защиты устанавливается в размере суммы, которую вам осталось погасить по кредиту**
*Для «Защищенного заемщика многолетний» — срок страхования может быть менее срока кредита, т.к. полис можно оформить до наступления клиенту 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
**Задолженность по кредиту включает в себя основной долг и начисленные проценты за исключением неустоек, штрафов и пени в случае просрочки.
По программе Защищенный заемщик нет никаких исключений/ограничений, связанных с коронавирусом COVID-19 в части рисков «Смерть по любой причине» или «Установление инвалидности 1 или 2 групп». В том числе, если:
- клиент заболел в зоне эпидемии
- на территории нахождения клиента введен режим чрезвычайной ситуации.
Продление страхования ипотеки Онлайн
Формально заемщик самостоятельно решает, страховать жизнь или нет, и банк не может навязать данную услугу. Тем более Сбербанк не должен требовать от вас страховать жизнь именно у них.
На самом деле каждый обладатель ипотеки сталкивается с оформлением страховки жизни и здоровья. Это связано с тем, что Сбер повышает изначальную ставку, если клиент отказывается предоставлять страховку жизни.
Такой вариант не выгоден для заемщика, поэтому в 99% случаев оформляется 2 страховки: на квартиру и на жизнь заемщика по ипотеке.
Можно купить каждую из страховок в разных компаниях, а можно оформить комплексное страхование у одного страховщика. Тут нужно смотреть в каждом конкретном случае, какой из вариантов будет выгоднее.
Дело в том, что страховые компании устанавливают свои тарифы на каждый из факторов при страховании жизни и имущества.
На цену страхования жизни для ипотеки влияет:
- Пол и возраст клиента;
- Состояние здоровья;
- Профессия и место работы.
На стоимость ипотечной страховки квартиры влияют:
- Год постройки дома;
- Тип ипотечного жилья (квартира или дом);
- Наличие деревянных перекрытый и газового оборудования и т.д.
Например, одна компания по коэффициенту «пол» ставит цену выше для мужчин, а вторая делает одинаковую цену, как для женщин, так и для мужчин. Отсюда и разница в стоимости на ипотечную страховку в СК.
С помощью нашего калькулятора страхования ипотеки для заемщиков Сбербанка Вы можете рассчитать приблизительную стоимость полиса. Как мы уже писали выше, на окончательную цену страхования ипотеки влияет много факторов, которые невозможно указать при расчете данных на калькуляторе. Но наши менеджеры с удовольствием рассчитают стоимость страховки, дадут дополнительные скидки и помогут в оформлении.
Страхование ипотеки в Сбербанке в 2021 году — условия, преимущества
Всю информацию об аккредитованных страховых компаниях вы можете узнать на официальном сайте Сбербанка. При расчете полиса мы предлагаем только проверенных страховщиков. Знаем, у кого страховаться выгодно.
- ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
- ООО СК «Зетта Страхование»
- АО СК «ПАРИ»
- ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
- ООО «Абсолют страхование»
- ООО СК «ВТБ Страхование»
- ООО «СК КАРДИФ»
- ПАО СК «Росгосстрах»
- ООО СК «Гранта»
- АО «Группа Ренессанс Страхование
- ООО СК «Сбербанк страхование»
- САО «ВСК»
- СПАО «Ингосстрах»
- САО «РЕСО-Гарантия»
- АО СК «Альянс»
- АО «СОГАЗ
Евгений
Всё отлично, быстро, законно и без каких-либо проблем
Максим
Отличная команда! Оперативно, доброжелательно, лояльно. Буду всем вас рекомендовать! Алёне отдельный респект!
Виталий
Самое главное это честно, как раз эта команда так и работает честно и очень оперативно, и очень вежливые что в наше время очень важно, спасибо большое!
Страхование жизни заемщика Страховая программа «Защищенный кредит» позволяет снизить ставку по ипотечному кредиту. Что включено? Страхование жизни основного заемщика по кредиту на случай смерти или установления инвалидности первой и второй группы в результате несчастного случая или болезни. На какую сумму страхуется жизнь? На сумму кредита. Страховая сумма не снижается в течении действия полиса. Какой срок страхования? 1 год с ежегодным продлением на весть срок ипотечного кредита. Как действует полис? 24 часа в сутки по всему миру. Кто получает выплату по страховке? Полис оформляется в пользу Сбербанка. Выплата производится банку в размере задолженности на дату страховой выплаты. Разницу между страховой суммой и суммой выплаты банку получает застрахованный или наследники. Оформить полис Страхование недвижимости Страхование объекта залога обязательно для оформления ипотечной сделки. Что включено?
Программа страхования залоговой недвижимости позволяет защитить объект страхования от следующих опасностей:
- пожар; удар молнии; взрыв;
- стихийные бедствия;
- повреждение застрахованного имущества в результате аварии водопроводных, отопительных, систем, а также проникновения воды из соседних помещений;
- падение летательных аппаратов, их частей или иных предметов, действие звуковых волн; столкновение с застрахованным имуществом транспортных средств, животных;
- противоправные действия третьих лиц (хулиганство, вандализм, кража, разбой, грабеж, умышленное причинение вреда имуществу, причинение вреда по неосторожности).
Какая информация и документы нужны для оформления полиса страхования жизни? Паспорт страхователя, реквизиты кредитного договора и суммы (остатка) кредита, информация о роде деятельности, состоянии здоровья, занятиях опасными видами спорта, наличии инвалидности, заболеваний. Какая информация и документы нужны для оформления полиса страхования недвижимости?
Паспорт страхователя, реквизиты кредитного договора и суммы (остатка) кредита.
- Для квартир: адрес квартиры, этаж и этажность дома, год постройки дома, площадь квартиры.
- Для домов: адрес дома, год постройки, площадь, материал строительства, наличие элементов защиты окон, дверей, наличие печи\камина, примыкающих строений
- Для участков: кадастровый номер, адрес участка.
Что влияет на стоимость по страхованию залога по ипотечному кредиту в Сбербанке?
- По страхованию жизни: возраст, пол, род деятельности, наличие опасных хобби, наличие заболеваний, инвалидности.
- По страхованию недвижимости. Для квартир: возраст дома, этаж. Для домов: материал строительства, наличие печей, каминов, блокировочных элементов дверей и окон, примыкающих строений, охраны объекта.
Недвижимость
Конструктивные элементы квартиры, окна и двери.
Жизнь и здоровье заёмщика
Риск смерти, утрата трудоспособности из‑за болезни или несчастного случая.
Мы не делаем наценку — цены такие же, как на сайте Ренессанс Страхование
Подать заявку на получение свидетельства можно онлайн. Так вы сэкономите время и извлечете двойную выгоду: при отправке запроса через интернет вы имеете право рассчитывать на скидку и дополнительные бонусы по промокоду.
Оформление страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке позволяет защититься от рисков повреждения имущества в результате:
- пожара, удара молнии, взрыва бытового газа;
- наезда транспортного средства;
- стихийных бедствий;
- аварий водопроводных, канализационных, отопительных систем;
- навала судна;
- неправомерных действий третьих лиц;
- падения деревьев, опор линий электропередач, средств наружной рекламы, летающих объектов или их обломков;
- конструктивных дефектов здания.
Вы можете оформить полис страхования залога по ипотечному кредиту Сбербанка на выгодных условиях. Приобретая свидетельство онлайн, вы экономите много свободного времени: на процедуру требуется порядка 15 минут. Стоимость страхования недвижимости при ипотеке в Сбербанке зависит от величины остатка задолженности по ипотечному кредиту. Сразу после заключения договора копия страховки отправляется в банк автоматически.
Продолжительность периода действия полиса составляет 12 месяцев. Выгодоприобретателем первой очереди является кредитор, который предоставил целевой займ.
Определить стоимость продукта заранее достаточно просто, если воспользоваться специальным виртуальным калькулятором. В его поля нужно внести следующую информацию: тип здания, год постройки, какие у него перекрытия, сумму задолженности по жилищному займу. Результаты вычислений станут известны мгновенно. Если они вас устроят, запрос можно будет отправить сразу — в режиме онлайн.
Сервис Сбербанка «Страхование имущества при ипотеке» придется по душе многим. Он доступен для всех без исключения заявителей независимо от их возраста, социального статуса и материального положения.
В специальном разделе на нашем портале представлены актуальные предложения от ведущих российских страховщиков. Также здесь регулярно публикуются экономические новости, чтобы наши посетители всегда были в курсе последних событий.
С нами найти оптимальный способ обезопаситься от рисков, связанных с эксплуатацией жилья, приобретенного в кредит, не составит труда. Отметьте наиболее подходящие параметры продукта и выберите из предложенных системой вариантов. Попасть на страницу понравившийся организации можно будет мгновенно — по прямой ссылке.
Менеджер банка или сотрудник застройщика может настойчиво рекомендовать купить продукт определенного страховщика. В такой ситуации есть несколько вариантов, как стоит поступить.
Во-первых, можно воспользоваться правом на «период охлаждения». Так называют срок в две недели, в течение которых клиент может расторгнуть договор и вернуть себе уплаченную страховую премию. После этого можно заключить договор страхования с другим страховщиком.
Во-вторых, можно дождаться окончания первого оплаченного года страхования и больше не продлевать договор, то есть не вносить очередной страховой взнос. Вместо этого вы можете заключить договор страхования с другим выбранным страховщиком. Правда, заключить договор и предоставить об этом информацию в банк нужно заранее — до истечения оплаченного периода.
При этом нужно быть внимательным: в договорах страховщиков могут быть положения, которые дают право взыскать премию за очередной страховой год. Чтобы не потерять лишних денег, нужно письменно уведомить компанию о своем намерении досрочно расторгнуть договор.
Не торопитесь принимать решение и постарайтесь выбрать выгодное предложение. Сейчас в компании «Абсолют Страхование» проходит акция «—20% за переход!». При предъявлении страхового полиса другого страховщика вы можете сэкономить при пролонгации страхового ипотечного договора.
Стоимость полиса зависит от суммы ипотечного кредита, перечня рисков, которые требуется застраховать, личных характеристик заемщика и объекта залога. Учитываются, например, возраст и состояние здоровья заемщика, тип недвижимого имущества, материал, из которого возведен объект, и так далее.
Банк может просить застраховать только заемщика на сумму кредита, а может дополнительно к этому просить застраховать еще и созаемщика (например, супруга, если ипотека оформлена на двоих). Требования могут распространяться только на покрытие риска смерти и наступления инвалидности 1-й и 2-й групп заемщика и созаемщика. Банк также может потребовать покрыть временную утрату трудоспособности.
Рассчитаем стоимость на примере продукта «Абсолют Страхование». Если клиент в возрасте 33 лет оформляет ипотеку в Сбербанке на сумму 3 миллиона рублей со ставкой 10% годовых, стоимость его полиса в «Абсолют Страхование» составит 3600 рублей (такой полис покрывает только квартиру). Кстати, для заемщиков Сбербанка стоимость ипотечного страхового полиса снижена на 10%.
Если застрахованы жизнь, здоровье, временная утрата трудоспособности заемщика, при наступлении страхового случая страховщик выплатит сумму, которая во много раз превышает стоимость самой страховки. Это позволит погасить кредитные обязательства. Деньги также выплатят в случае гибели объекта залога или утраты права собственности на объект.
Оформить или продлить полис ипотечного страхования от «Абсолют Страхование» можно онлайн, не выходя из дома. Для этого достаточно зайти на сайт компании.
Специальный страховой продукт для клиентов, приобретающих жилье по программе «Военная ипотека».
- Страхование квартиры.
- Страхуются только конструктивные элементы.
-
Страховая сумма от
200 000 до5 000 000 . - Полис страхования военной ипотеки обязательно принимается такими банками-участниками программы как Промсвязьбанк, Зенит, Сбербанк. Продукт рекомендован к использованию ФГКУ «Росвоенипотека».
Ингосстрах предоставляет страховку ипотеки по трем основным направлениям:
-
Страхование имущества (предмета залога). Оно призвано защитить ипотечную недвижимость, при этом под страховым случаем понимается повреждение или полное уничтожение объекта.
- К повреждению относят поломку окон, дверей, стен и других конструктивных элементов.
- В список страхового покрытия включены следующие события:
- пожар;
- противоправное поведение третьих лиц;
- нанесение вреда в результате стихийных бедствий;
- скрытые повреждения конструкции;
- затопление;
- взрыв газа или мест его хранения, транспортировки, применяемого для решения бытовых, промышленных нужд.
- Договор помимо прочего может включать в себя страховку внутренней отделки и инженерного оборудования либо минимального ремонта.
- Страхование правового титула, которое подразумевает защиту интересов кредитора и заемщика при потере права собственности на недвижимость в связи с умышленными, неправомерными или нечестными действиями, событиями в ходе осуществления сделки или до ее заключения. То есть на случай признания сделки недействительной по той или иной причине.
- Страхование жизни и здоровья заемщика, которое включает в себя оформление договора на случай смерти, болезни или потери трудоспособности заемщика/созаемщика. Является дополнительным обеспечением при оформлении кредитного договора на длительный срок и оформляется, как правило, на стадии незавершенного строительства недвижимости.
Страховка ипотечных рисков относится к обязательному условию при выдаче целевого кредита и является гарантией для банка и заемщика в случае наступления непредвиденных обстоятельств. На сайте компании Ингосстрах можно приобрести готовую программу или при оформлении полиса выбрать настройки, соответствующие требованиям банка.
Для целей исследования мы запросили расчет в топ-10 страховых компаний России, которые имеют аккредитацию в Сбербанке. Были использованы следующие данные:
- Ипотечный кредит — 2 млн.руб.
- Квартира расположена в монолитном доме 2015 года постройки
- Газа в доме нет
- Нет перепланировок, ремонтные работы не ведутся.
Для ипотеки в Сбербанке страховка дома или квартиры оформляется по следующим документам:
- Паспорт страхователя (обычно им выступает титульный заемщик по жилищному кредиту).
- Заявление на оформление страховки, распечатывается представителем страховой компании, или автоматически формируется на сайте.
- Опросник, в котором указываются личные данные клиента, характеристики кредита и предмета залога.
- Документ о праве собственности. В данный момент выдается выписка из единого реестра недвижимости.
- Оценочный отчет, в котором указывается рыночная стоимость залоговой недвижимости.
- Технические документы на имущество.
- Кредитный договор.
Ежегодная страховка по ипотеке Сбербанка по рискам смерти и инвалидности оформляется на основании:
- паспорта;
- кредитного договора;
- заявления заемщика;
- анкеты, в которой клиент отвечает на вопросы страховщика, касающиеся его состояния здоровья.
Необходимо давать только достоверную информацию. Если человек скрывает сведения о перенесенном инсульте или онкологической болезни, в выплате возмещения будет отказано.
При необходимости страховая компания может запросить медицинское заключение о состоянии здоровья. Дело в том, что страховщик может отказаться оформлять полис клиенту, по которому есть повышенные риски. К примеру, обратившийся страдает сердечно-сосудистым заболеванием, значит высока вероятность присвоения ему инвалидности или даже ухода из жизни. Дополнительно могут потребовать справку их нарко- или психдиспансера.
Если вы продлеваете полис страхования, следует предоставить справку о размере текущей ипотечной задолженности. Она необходима для расчета новой суммы страховки по ипотеке в Сбербанке и ее стоимости.
Страхование ипотеки для заемщиков Сбербанка
После того, как вы выяснили условия страховки ипотеки Сбербанка и выбрали оптимальные условия, следует оформить сам полис. Это можно сделать несколькими способами:
- На портале ДомКлик в меню Страхование.
- В выбранной страховой компании через ее представителя или на сайте.
- В отделении Сбербанка. Можно обратиться в любой офис кредитора, но лучше всего подойти к ипотечному менеджеру, оформляющему сделку.
- Через личный кабинет Сбербанк Онлайн, если у вас есть карта банка.
Можно оплатить страховку по ипотеке через Сбербанк при получении кредита. Внести деньги за полис можно картой или наличными в кассе. Вам не придется никуда ходить и самостоятельно вводить свои данные на сайте. Но по отзывам клиентов такой вариант наиболее затратный, удаленное оформление позволяет сэкономить 10-15% на стоимости полиса.
Где дешевле страховка для ипотеки Сбербанка? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо рассчитать стоимость во всех аккредитованных страховых компаниях. В среднем цена страховки окажется примерно одинаковой с разницей в 100-200 рублей, но в любом случае электронный полис – самый выгодный вариант. К тому же, его оформление через сайт занимает несколько минут.
Отказаться от страховки по ипотеке Сбербанка можно как до оформления кредита, так и в течение 2-х недель после этого, но только от финансовой защиты заемщика. Если вам навязали полис или по невнимательности вы подписали страховой договор, у вас есть полное право вернуть деньги.
Для этого нужно направить в страховую компанию заявление и приложить к нему копии следующих документов:
- паспорт;
- кредитный договор;
- оформленный полис.
Подать заявление можно в страховую компанию или в отделение Сбербанка. Если вы обращаетесь непосредственно к страховщику, уточните, можно ли отправить скан-копии документов или нужно лично подойти в представительство страховой компании. Какой бы вариант подачи заявления вы ни выбрали, следует сделать копию документа. Попросите сотрудника поставить в ней отметку, что он принял бумаги для передачи на рассмотрение (с указанием даты и своей фамилии).
В тексте обращения пропишите его суть, а именно просьбу вернуть денежные средства, уплаченные за полис страхования. Обязательно укажите номер и дату кредитного договора, данные страхового полиса и причину возврата. Последний пункт скорее формальность, ведь отказать в возврате денег страховая компания не вправе. В конце заявления юристы рекомендуют указать на право заемщика обратиться в суд при отказном решении.
Не забудьте в обращении указать реквизиты для перечисления стоимости страховки.
Обратите внимание, что возвращаемая сумма может быть меньше той, что вы потратили. Полные условия возврата уточните в договоре страхования или по телефону горячей линии страховщика. Лучше всего это сделать до подписания документов и сразу устранить все непонятные моменты.
Если в выплате стоимости полиса вам отказали, необходимо получить от страховой компании письменный ответ с причиной такого решения. Этот документ следует направить с жалобой на действия страховщика в Роспотребнадзор и прокуратуру. Также ипотечный клиент Сбербанка имеет право обратиться в суд и потребовать вернуть стоимость полиса.
Можно попросить расторгнуть договор страхования жизни и позже двухнедельного срока. В этом случае ответ будет только на усмотрение страховой компании. Рассчитывать на полный возврат денег или даже пропорциональный пересчет цены не приходится. Если страховщик и сделает возврат страховки по ипотеке Сбербанка, то только его малую часть.
Возврат стоимости страховки невозможен, если по данному полису уже была страховая выплата.
Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке, если вы погасили кредит досрочно? Это возможно сделать как в отношении страховки залога, так и жизни заемщика. Вам придется составить заявление с просьбой вернуть деньги за быстро выплаченный кредит. К нему приложите копии документов:
- паспорт;
- договор с банком;
- плановый график платежей, который получали при оформлении ипотеки;
- справку об отсутствии задолженности (в оригинале);
- последние оформленные страховые полисы.
Как и в предыдущем случае, можно обратиться в страховую компанию или передать документы через Сбербанк. Первый вариант предпочтительнее, ведь, как известно, бумаги в банке часто теряются и не доходят до адресата. Так что лучше сразу идти к страховщику, только заранее уточните по телефону горячей линии порядок действий и правильность составления заявления.
Отказать в выплате денег при досрочном погашении ипотеки страховая компания не может. Обычно затягивают возврат или не отвечают на запросы ненадежные страховщики, а с такими Сбербанк не сотрудничает. Так что можно быть уверенным в благоприятном решении вопроса.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Ипотека берётся на длительный срок. За этот период с заёмщиком или недвижимостью может случиться всё, что угодно. Страховой полис же обеспечивает клиенту и банку защиту от непредвиденных случаев, в результате которых оба участника могут пострадать.
Страхование – это определённая финансовая гарантия, поэтому неплохо было бы застраховать всё, что предлагает страховщик, и от всех рисков.
Систему ипотечного кредитования регулирует ФЗ-№102 «Об ипотеке (залоге недвижимости). Вопросам страхования посвящена ст. 31 данного закона.
Потенциальным заёмщикам стоит знать, что закон обязывает их страховать только имущество, приобретаемое в ипотеку. Однако банки предлагают, а иногда и навязывают дополнительные страховки, которые не являются обязательными.