Деньги под залог квартиры у частного инвестора

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Деньги под залог квартиры у частного инвестора». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Инвестор – это человек или группа лиц, открытая к переговорам. Чтобы получить деньги от частного лица под залог, работать можно неофициально.

Привезите с собой на заключение кредитного договора гражданский паспорт и документ, удостоверяющий право владений недвижимостью. Кредитор примет решение в течение суток. Вы сами выбираете удобную дату платежей. Мы всегда принимаем сторону клиента. Предоставляем доступную процентную ставку, удобные сроки погашения займа.

Условия кредита:

• Сумма: 300 000 – 50 000 000 рублей.
• Срок: до 30 лет.
• Комиссии, взносы – отсутствуют.
• Текущие расходы при оформлении (оплату услуг нотариуса) берем на себя.

Частный заем под залог недвижимости (квартиры)

С момента обращения до получения денег сделку сопровождает персональный менеджер. Сотрудничаем с заемщиками и в процессе погашения кредита. Оказываем помощь в досудебном урегулировании конфликтов.

90% одобренных заявок – таков наш результат на начало 2020 г.

Условия выдачи и обслуживания кредитов под залог у нас одни из самых комфортных:

• Рассматриваем заявки в течение 15 минут, максимум — час.
• Заключаем 2 договора – займа и залога. Перед подписанием предоставляем документ клиенту для ознакомления.
• Форму выдачи денег выбираете вы – наличные, перевод на счет.
• В качестве аванса инвестор выдаст до 30% суммы.
• За досрочное погашение не взимаются штрафы.

Как рассчитать максимальную сумму частного займа под залог недвижимого имущества?

Сумма к выдаче зависит от состояния недвижимости. Если нужен точный расчет, делайте оценку. 50-90% от полученного результата и есть максимальная сумма частного займа.

Второй сценарий: если нет отчета об оценке. Полистайте сайты агентств недвижимости. Посмотрите, сколько стоит похожая квартира. Чтобы не обмануться, возьмите наименьший показатель. Теперь определите ликвидную стоимость объекта: умножьте полученную цену на коэффициент, соответствующий виду объекта. Для недвижимости в Москве — 0,9, для недвижимости по России и частных домов в МО — 0.85, для домов в РФ – 0,8. От полученного числа извлеките процент согласно ставке, установленной в компании (от 50 до 90%).

Третий и самый быстрый способ – позвонить нам, ответить на несколько вопросов, характеризующих объект залога, и узнать сумму.

Каковы риски при получении займа у инвестора?

• Неудовлетворительная сумма кредита, по сравнению со стоимостью недвижимого имущества. Предотвратить такую ситуацию можно, обратившись к услугам нескольких частных кредиторов.
• Высокий процент, связанный с дополнительными рисками инвесторов, поскольку они не запрашивают справки о доходах, не рассматривают кредитную историю, выдают крупные суммы по нескольким документам.

Исключите любые негативные последствия займов от частных лиц, работайте с опытными кредитными брокерами. Обращайтесь в ООО «Центр регистрации».

Каковы отличия частных займов от банковского кредитования?

Перечислим по пунктам ключевые отличия банковских займов:

• Ограниченные суммы: на крупный заем до 50 000 000 рублей рассчитывают разве что постоянные клиенты с идеальной репутацией и собственным успешным бизнесом. У частного инвестора такой кредит может получить любой, если есть адекватный залог.
• Обязательно попросят поручителя с хорошей КИ и немаленькой зарплатой.
• Кредитная история – только положительная: при оформлении крупных сумм учитывают все просрочки, в том числе исторические (сделанные в прошлом и давно закрытые).
• Редко работают с молодежью от 18 лет. Возраст кредитоспособного гражданина начинается с 21, иногда с 23 лет.
• Количество документов на кредит – не менее 10.
• Рассмотрение заявки – 3-6 дней.
• В случае отказа передают информацию в БКИ.
• Не выдают аванс.

• Кредитная история и финансовая репутация не первостепенны
• Без подтверждения дохода
• При необходимости предоставление аванса в день подписания договора
• Ссуда под залог недвижимости может составить до 70% от рыночной стоимости
• Оформление по минимальному пакету документов
• Предоставление аванса в день подписания договора
• Залог недвижимости регистрируется в Росреестре, что обеспечивает чистоту сделки
• Выход на сделку на следующие сутки после обращения
• Возможность авансирования затрат по оформлению сделки за наш счёт

Деньги под залог недвижимости: варианты потребительского кредита

Мы предлагаем максимально быстрое содействие в получении займов под залог недвижимости, будь то займ под залог квартиры, или коммерческой недвижимости. В течение часа с момента обращения наши эксперты произведут оценку объекта залога и сформулируют коммерческое предложение от нескольких частных инвесторов, что позволит сэкономить массу времени на выборе наиболее подходящего предложения.

Благодаря возможности выйти на сделку по получению частного займа под залог на следующие сутки после обращения, заемщики получают быстрый доступ к деньгам. При необходимости оптимизировать процентную ставку для уменьшения ежемесячного платежа по взятому срочно займу, финансовые консультанты ПФК РЕШЕНИЕ проработают вариант рефинансирования залогового кредита в банк.

ПФК РЕШЕНИЕ — это финансовая помощь с максимальной честностью и соблюдением интересов клиента.

Большинство россиян получают деньги под залог недвижимости от частного инвестора.

Преимущества:

1. Не требуется искать поручителей, представлять справку о доходах.
2. Кредитная история залогодателя не волнует.
3. Скорость оформления сделки.
4. Заем не целевой – ваше право, как его использовать.
5. Можно взять нужную сумму под залог загородного дома, квартиры, земельного участка, коммерческой недвижимости.

В сравнении с услугами банка с частным кредитором можно обсудить, договориться об оптимальных условиях погашения долга.

Заемщики с плохой кредитной историей и низким доходом сталкиваются с многочисленными отказами от финансовых организаций. Повысить лимит и шансы на одобрение можно, выбрав онлайн-займ на карту под залог недвижимости. Для обращения достаточно иметь минимального пакета документов и быть собственником объекта. Последний должен быть ценным и ликвидным. Условия, требования и порядок оформления приведены в статье далее.

Перед тем, как получить займ, стоит ознакомиться с нюансами предоставления микрокредитов с обременением. В частности:

• Подходит не любой объект. Принимаются квартиры, дома и иные капитальные постройки. Они должны иметь подтвержденную ценность, потенциальную ликвидность. Нельзя оформить обременение, если у объекта есть статус аварийного жилья или он отнесен под снос.
• Обратиться может только собственник имущества. Займ под залог недвижимости выдается срочно только владельцу объекта. Третье лицо может подать запрос при наличии генеральной доверенности, если это допускается правилами МФО.

Взять микрозайм под залог в 2021 году можно на период до 1 года. Максимальная процентная ставка доходит до 1 процента в день. Лимит колеблется от 2 до 500 тысяч рублей. В сумму может быть включен страховой полис, но его оформление не обязательно и остается на усмотрение потенциального заемщика.

Для выдачи средств МФО изучает анкету клиента на соответствие требованиям. Среди критериев:

• Гражданство. Для получения денег необходимо только российское гражданство. Некоторые компании готовы заключить договор с гражданами стран СНГ.
• Возраст. Получить одобрение на любой кредитный продукт можно с 18 лет. Возрастное ограничение может быть выше — с 21 года.
• Прописка в стране. Не всегда считается ключевым требованием, но является преимуществом. Альтернативный вариант — временная регистрация.

Понадобится личный номер мобильного телефона. Его необходимо указать в заявке для связи между представителями микрофинансовой компании и клиентом. После подтверждения условий на номер будет отправлено СМС, являющееся электронной подписью. Указав код из сообщения, потенциальный заемщик завершает подписание договора и получает деньги.

Как взять кредит под залог недвижимости

Займ на карту под залог можно получить после предоставления пакета документов. Он варьируется, но обычно включает:

• Паспорт. Выступает основным документом потенциального заемщика.
• Подтверждение дохода. Принимают справки 2-НДФЛ, по форме банка. Финансовая организация, выпустившая зарплатную карту для конкретного обратившегося, как правило, не требует справок.
• Информация о занятости. Нужно подтверждение о наличии работы. Например, копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Можно ограничиться копией трудового договора.

«Частный инвестор №1» — это компетентное решение всех вопросов,
касающихся залога, выкупа имущества, с гарантией и без посредников.

Преимущества работы с частным инвестором №1

	ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ Максимальные. Стандартно банки предъявляют массу требований для подтверждения платежеспособности заемщиков.
	СКОРОСТЬ ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЙМА Банки стандартно не менее 5 дней рассматривают заявку и еще дольше может проводиться оформление.
	КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ Очень важна для получения займа в банковской организации.
	УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ Как правило, менять их внутри одной программы не представляется возможным
	ЗАРАБОТНАЯ ПЛАТА В обязательном порядке необходимо оформлять справку за последние полгода работы и подтверждать собственные доходы

Займы от инвесторов, кредит под залог недвижимости, квартиры, ПТС

• Комфортные сроки погашения потребительских кредитов — от 36 до 84 месяцев
• Низкие ставки по потребительским кредитам
• Погашение кредита выполняется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Возможно досрочное погашение без дополнительных комиссий уже с первого месяца: его могут выполнить третьи лица — для этого им потребуются собственный паспорт и реквизиты счета заемщика.
• Пополнить счет третьего лица в иностранной валюте возможно только при предъявлении доверенности, оформленной надлежащим образом.
• По вашему желанию мы оформляем страхование кредита — это позволяет получить гарантию исполнения ваших финансовых обязательств перед Банком при наступлении страховых случаев и поможет обезопасить вас и ваших близких от неплатежей по кредиту в непредвиденной ситуации.
• Для назначения минимальной процентной ставки по кредиту банк детально анализирует вашу кредитную историю. Точные банковские ставки по кредитам зависят от суммы и сроков — более подробную информацию вы можете получить у сотрудников Локо-банка.

• Гражданство РФ.
• Возраст от 21 года до 70 лет на момент окончания срока Договора потребительского кредита.
• Наличие постоянного источника дохода: непрерывный стаж на текущем месте работы – не менее 4-х месяцев, общий стаж работы – не менее 1-ого года.
• Постоянная регистрация, фактическое место жительства и адрес работодателя в регионах присутствия Банка ( для кредитов до 500 00 руб.).
• Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка, трудоустройство (текущее место работы);
• Постоянная регистрация на территории РФ при наличии жилой недвижимости в собственности с долей не менее ½ в регионе подачи заявки/трудоустройство (текущее место работы) в регионе подачи заявки не менее 1-ого года/собственный бизнес не менее 1-ого года в регионе подачи заявки.

• Кредит под залог квартиры
• Кредит под залог автомобиля
• Кредит наличными для физических лиц
• Кредит на 300 000 рублей
• Кредит без поручителей
• Кредит с низкой ставкой
• Кредит на 200 000 рублей
• Кредит на 3 млн. рублей
• Кредит на 1,5 млн. рублей
• Кредит под маленький процент
• Кредит без справки 2 ндфл
• Кредит пенсионеру под залог квартиры
• Кредит на 5 лет
• Кредит наличными выгодно
• Кредит под залог недвижимости
• Кредит наличными без справок и поручителей
• Кредит наличными под низкий процент
• Кредит на строительство дома
• Кредит в залог доли в квартире
• Кредит без поручителей и залога
• Кредит без справок о доходах
• Кредит на ремонт квартиры
• Кредит на 100000 рублей
• Кредит на 500000 рублей

• Условия по такому кредитованию лояльнее, чем при других видах займов.
• При оформлении кредита в залог недвижимости клиент не останется без жилья. Он может жить в квартире, однако недвижимость нельзя продать или подарить, обменять, заложить. Вы не сможете внести сведения в ЕГРН (например, если хотите сделать перепланировку) без согласия банка. По закону банк может проверить состояние имущества в любое время.
• Обязательное условие – страхование жизни и здоровья. Это гарантия выполнения клиентом своих финансовых обязательств. При наступлении страхового случая банк вернет вложенные средства – родственникам не придется выплачивать долг.

Этот вариант подходит, если вы одалживаете небольшую сумму друзьям или родственникам. Он является самым простым и требуется только, чтобы должник сам написал текст расписки.

В ней указывается ФИО заемщика и кредитора, а также прописывается сумма займа и срок, в который она будет погашена. Если долг будет возвращаться частями, то возможно описать график платежей. Следует не забыть написать место и дату рождения должника. Это пригодится, если деньги не будут возвращены и потребуется обращаться в суд, а затем получать исполнительный лист. Во последнем в обязательном порядке указывается место рождения ответчика. Без этой информации получить исполнительный лист не получится. Также необходимо обозначить данные паспорта и адрес человека, который дает одалживает деньги.

Размер займа записывается цифрами и прописью. В конце текста расписки ставится дата подписания, подпись и ее расшифровка в виде полного ФИО либо инициалов и фамилии.

Необходимость паспортных данных и адреса временной или постоянной регистрации заключается в том, что бывают случаи, когда расписка выдается в печатном варианте, а подпись стоит такая, что нет возможности установить ее принадлежность конкретному лицу. Порой бывает бессильна даже графологическая экспертиза. В такой ситуации документ не сможет быть принят судом в качестве доказательного факта.

Но многие воспринимают расписку просто, как бумажку, которая ничего не значит. На самом деле это не так. Расписка — это важный документ. Для придания большей юридической значимости имеет смысл заверить ее нотариуса. Стоит эта процедура недорого и позволит защитить интересы заимодавца от недобросовестного должника. Но стоит заметить, что согласно судебной практике вернуть деньги на основании одной расписки достаточно сложно. Зачастую ее рассматриваю только, как документ, который подтверждает передачу денег. Поэтому к ее тексту надо подходить крайне ответственно и прописывать все вышеуказанные пункты.

Нотариусы рекомендуют использовать расписку только в том случае, когда сумма долга сравнительно небольшая.

Указывать в расписке сумму неустоек или условия погашения нельзя. Эти пункты прописываются в залоговом договоре.

Специалисты советуют осуществлять передачу денег не в наличной форме, а путем банковского перевода. Справка о совершении операции может служить доказательством в суде.

Как правильно оформить деньги в долг под залог недвижимости

Второй документ, который обеспечивает возврат денег по долгу, — это договор займа. В нем тоже, как и в расписке, указывают ФИО, данные паспорта и адреса регистраций по месту жительства сторон. Сумма и срок договора обязательно записываются цифрами и расшифровываются прописью. Прописываются условия полного и частичного досрочного погашения, а также размер процентной ставки по займу. В пункте про проценты рекомендуется указать условия возможного снижения ставки при условии возврата денег раньше установленного срока.

Специалисты по займовым договорам рекомендует указать и орган судебной власти, в который будет обращаться кредитор в случае необходимости.

Одним из необходимых пунктов — это способ погашения займа. Осуществлять погашения можно, как наличные средствами, так и переводом на карту или расчетный счет. Если расчет будет безналичным, то указываются реквизиты для совершения операций.

В документе надо фиксировать и факт передачи денежных средств, когда это происходит в наличной форме.

В договоре займа должен быть раздел про штрафные санкции. Необходимо указать, какие пени будет обязан выплачивать должник при нарушении сроков.

Чтобы договор имел юридическую силу, его надо подписывать в соответствующей форме. Если сумма займа превышает 10 тысяч рублей, то допускается только письменная форма.

Внимание! Когда в договоре прописана процентная ставка, то кредитору придется заплатить 13% подоходного налога.

При подписании документа могут присутствовать два свидетеля, которые подтверждают совершение сделки.

Также рекомендуется нотариальное заверение. Присутствие нотариуса при сделке гарантирует, что стороны договора совершали свои действия добровольно и в дееспособном состоянии. Соответственно, в будущем заемщик уже не сможет сослаться на то, что его вынудили на получение долга или, он не понимал, что делает.

К тому же нотариальная форма заключения отношений позволяет совершить взыскание денежных средств без привлечения органов судебной власти. В случае, если займодатель не получит деньги в указанный срок, он может обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться сразу же к судебным приставам.

Договор займа может быть подкреплен наличием залога, которое будет гарантировать кредитору получение выданных средств в любом случае. Залоговое имущество зависит от суммы займа. Им может выступать гараж, автомобиль, дачный дом или квартира. Но стоит заметить, что стоимость залогового имущества не обязана соответствовать сумме выданного займа. Но она не может быть меньше долга. То есть, она должна покрывать сумму денежных средств, полученных в долг.

Необходимость залога обусловлена тем, что многие люди набирают различное количество кредитов и потом их не возвращают. А чтобы вернуть свои деньги, заимодавцу придется потратить много времени на суд. Если должник не имеет стабильного дохода, то выплата долга может растянуться на длительный промежуток времени.

Важно! Наличие залога значительно защищает кредитора от невозврата денег.

В качестве обеспечения займа можно использовать, как движимое имущество, так и недвижимость. Специалисты рекомендуют использовать именно недвижимость, потому что движимое недобросовестный заемщик может спрятать.

Согласно законодательству, договор залога не требует нотариального заверения. Но если объектом залога выступает недвижимость, его регистрация в органах Росреестра обязательна. Факт передачи денег оформляется в виде расписки. Если возврат проходит в наличной форме, также необходимо ее составление.

Чаще всего одалживание денег между друзьями или близкими родственниками не предусматривает выплату процентов. Но такой вариант займа тоже возможен и этот вопрос регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. Размер процентной ставки, согласно законодательству, устанавливается по решению сторон и прописывается в обеспечивающем документе.

Если размер процентов не указан, то кредитор имеет право получить сумму, которая рассчитывается по ставке рефинансирования на момент полного погашения долга или его части. Расчет осуществляется с учетом места проживания кредитора или адреса нахождения, если заимодавцем является юридическое лицо.

Также рекомендуется на момент оформления документов обсудить вопрос снижения процентов на случай досрочного возврата денег.

Устанавливать неоправданно завышенную ставку по процентам тоже не стоит, потому что в таком случае договор легко может быть признан недействительным из-за кабальных условий.

Обеспечение займа залогом недвижимого имущества имеет место, когда сумма кредита превышает один миллион рублей. В этой ситуации стороны подписывают договор в 3 экземплярах. Далее необходимо подписать соглашение о залоге. После регистрации в Росреестре на имущество накладывается обременение, и заемщик без согласия займодателя не сможет им распоряжаться.

Справка! Если долг не будет выплачен, то недвижимость выставляется на торги, а деньги от продажи возвращаются кредитору в счет погашения долга.

Перед выходом на сделку, необходимо проверить оценочную стоимость недвижимого имущества, его ликвидность и наличие проживающих в нем третьих лиц. Например, если в квартире или в доме проживают дети до 18 лет, данная недвижимость не может использоваться в качестве объекта залога.

Если срок расписки либо договора займа истек, а кредитор не получил обратно денежные средства в полном объеме, он вправе обратиться в судебную инстанцию. Это можно сделать на следующий день после истечения срока. При этом уведомлять заемщика о своих действиях нет необходимости.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, денежные средства, полученные до востребования (без указания срока погашения в договоре), должны быть переданы заимодавцу в течение тридцати дней с даты первого требования. Такое требования оформляется в виде заказного письма и в будущем служит доказательством при судебных разбирательствах.

В случае нарушения заемщиком сроков выплат, кредитор также может обратиться с иском в суд. Перед обращением возможно подача претензии должнику, но этот момент не является обязательным с точки зрения закона.

В ситуации, когда был подписан залоговый договор, а заемщик допускает наступление просрочек более трех раз за год, заимодавец тоже может подать исковое заявление в суд за взысканием долга за счет объекта залога.

Если оценочная стоимость залогового имущества превышает сумму долга, то кредитор обязан вернуть оставшуюся сумму заемщику. Если объект залога не будет продан, заимодавец может оставить его себе, при этом вернуть второй стороне 25% стоимости.

Перед обращением к нотариусу за исполнительной надписью кредитор должен уведомить заемщика о своем намерении. Это совершается путем отправления заказного письма. Далее следует подождать четырнадцать дней и, если в течение этого срока займодатель не получил свои деньги, он вправе обратиться к любому нотариусу.

При обращении нотариус не только осуществит исполнительную надпись, но и проверит документы, подтвердив их правомерность. Данная нотариальная услуга платная. Сбор составляет 1⁄2 процента от суммы задолженности.

Внимание! Наличие исполнительной надписи освобождает должника от уплаты штрафов за нарушение сроков по договору.

Прежде, чем давать деньги в долг, необходимо подобрать подходящий документ для защиты своих прав, как заимодавца. Если сумма небольшая, то можно ограничиться распиской. Во всех остальных случаях следует составлять договор. Это может быть договор займа. В нем необходимо указать данные каждой из сторон. Это ФИО, адреса регистрации, паспортные данные и место рождения. Также необходимо согласовать сумму долга и сроки его погашения. Если имеет место быть процентная ставка, то в договоре указывается и она. Еще можно прописать условия ее снижения при досрочных возвратах долга.

Договор обязательно оформляется в письменной форме, а при значительных суммах — заверяется у нотариуса. Совершение сделки у нотариуса защищает обе стороны от беспочвенных претензий в дальнейшем.

Важно! Факт передачи денег фиксируется с помощью расписки.

После проставления подписи на каждом из документов следует написать полную расшифровку ФИО.

Если сумма залога превышает один миллион, то надо составлять займовый договор. После подписания документы подаются в Росреестр на регистрацию и на объект залога накладывается обременение. Соответственно, до даты полного погашения заемщик не может продавать или дарить имущество без согласия кредитора.

Если должник недобросовестно выполняет условия сделки и допускает просрочки, займодатель вправе обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться к судебным приставам, минуя судебную инстанцию.

Что касается залогового договора, то при нарушении сроков кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. По решению суда имущество будет выставлено на торги, а полученные средства будут переданы займодателю в счет погашения долга.

По рекомендации многих нотариусов любой долг следует оформлять в виде договора и желательно заверять нотариально. Расписка тоже имеет юридическую силу, но вернуть свои деньги, имея только ее на руках, будет достаточно сложно.

Микрофинансовым и микрокредитным компаниям не важны ваши стабильные доходы и добросовестность. Поэтому к ним часто обращаются те, кому отказали в банке по причине низкой или «серой» заработной платы и плохой кредитной истории.

МФК и МКК рассматривают заявки за один день. Предварительное решение может быть озвучено в течение 30 минут/1 часа. Плата за оперативность и минимальный пакет документов — увеличенные вдвое и более процентные ставки: от 20 до 60% годовых.

Подход к делу у частных инвесторов практически не отличается от условий сделки в микрофинансовых компаниях. Займы выдаются без подтверждения доходов и проверки кредитной истории, решение принимается за 1 день.

Основные отличия заключаются в ещё более высокой ставке — от 3% в месяц и коротком сроке кредитования. Договор заключается на 12 месяцев, но может продлеваться на прежних условиях неограниченное количество раз.

Условия	Банки	МФК и МКК	Частные инвесторы
Процентная ставка по займу	От 9,9%	От 20%	От 36%
Максимальная сумма кредита	До 70% от рыночной стоимости	До 50% от рыночной стоимости	До 60% рыночной стоимости
Подтверждение трудовой занятости	Да	Нет	Нет
Предоставление справок о доходах	Да	Нет	Нет
Решение за один день	Нет	Да	Да
Выплата аванса в день сделки	Нет	Да	Да
Досрочное погашение без комиссии	Да	Да	Да
Подтверждение цели, на которую берется кредит	Нет	Нет	Нет

Сделать это можно лично в любом отделении или на официальном сайте кредитной организации. Анкета-заявление предоставляется сотрудником банка или скачивается с сайта. Сроки рассмотрения заявки от 2 до 6 дней.

Вам могут понадобиться:

• Паспорта заемщика, созаемщика и поручителя, если по требованию банка он участвует в сделке.
• Свидетельство о регистрации/расторжении брака, смерти супруга или супруги.
• Документ, подтверждающий временную регистрацию (при её наличии).
• Копия или выписка из трудовой книжки, справки о доходе.

Закладываемая квартира, дом или участок остаются в собственности заемщика, но на них накладывается обременение. Это значит, что вы ограничены в правах и не можете подарить, перезаложить, сделать перепланировку или продать свою недвижимость из-под залога без разрешения банка.

После возврата займа обременение снимается — закладная с отметкой об исполнении обязательств по кредиту предоставляется в Росреестр или МФЦ.

Залог квартиры частному инвестору

Ломбардная ипотека и нецелевые займы имеют преимущества и недостатки, как и любые другие банковские продукты.

Плюсы

• Сумма займа до 100 000 000 рублей.
• Срок кредитования до 20 лет.
• Покупка квартиры в любой новостройке вне зависимости от её аккредитац
• Альтернатива ипотеке без первоначального взноса.
• Трата денег без отчета перед банком при нецелевых займах.

Минусы

• Необходимость собирать большой пакет документов.
• Увеличение процентной ставки при отказе от страхования трех рисков.
• Накладывание обременения на недвижимость.

При закладывании в банк единственной квартиры и крупном долгосрочном займе нужно помнить, что от сложных финансовых ситуаций не застрахован никто. Банки не заинтересованы в судах, так как продажи недвижимости можно ждать долго. Но стоит понимать — если квартира выставлена на торги, то выйти без потерь из ситуации практически невозможно. Вы лишаетесь жилья, оплачиваете судебные издержки, проценты и пени.

При отсутствии возможности выплачивать ежемесячные взносы можно действовать тремя способами.

• Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации, увеличить срок кредитования и снизить долговую нагрузку.
• Искать самостоятельно покупателя на недвижимость и продавать её с дисконтом из-под залога с разрешения банка.
• Обратиться в банк с просьбой о замене залога, если денег от реализации «старой» квартиры не хватает для покрытия кредита (при целевых займах или ломбардной ипотеке).

Уточнить позицию кредитора по продаже залоговой квартиры или замене желательно до подписания договора займа.

Даже квартира не сможет помочь в получении кредита, если у человека не будет минимального пакета документов.

Документы, которые помогут получить кредит у юридического лица и частного лица:

От потенциального клиента:

— справка из неврологического диспансера (предоставляется не всегда);

— справка из психоневрологического диспансера (только по просьбе кредитора);

— паспорт.

О залоговом имуществе (в данном случае – квартира):

— документы, подтверждающие права на квартиру (оригиналы). В них может входить договор купли-продажи или дарения, а также обычный ордер или документ о наследовании;

— документ, полученный в БТИ – кадастровый и, конечно же, технический паспорт, полученный не позднее, чем двенадцать месяцев назад. Кроме этого, необходим поэтажный план и экспликация;

— свидетельство о данной собственности (исключительно оригинал);

— выписка из домовой книги, для того чтобы можно было узнать обо всех прописанных в залоговом имуществе. Ведь в квартире, которая станет залогом, — может быть прописано любое количество человек, за исключением пенсионеров, детей и подростков;

— копия квитанций и лицевого счета, при помощи которого можно будет узнать об имеющейся задолженности по коммунальным услугам;

— справка с ЕГРП;

— фото залогового имущества. Клиенту самому выгодно предоставить как можно больше достоверных и правдивых фото, так как в этом случае шансы по получению необходимой суммы значительно увеличиваются.

В этом списке нет ничего лишнего, так как подобные документы требуют практически все кредиторы. Конечно, некоторые кредиторы могут потребовать, кроме вышеперечисленных документов, еще водительское удостоверение, заграничный паспорт (если эти документы есть у человека) или СНИЛС, а также трудовую книжку (возможно копию).

1

Заполните заявку

2

Дождитесь решения

3

Оформите договор

4

Получите деньги

Получить займ в банке нелегко, например, если у клиента слабая платежеспособность, плохая кредитная история или неофициальное трудоустройство. Спасти ситуацию не помогает даже наличие обеспечения. Поэтому часто граждане, которые остро нуждаются в получении заемных средств, ищут альтернативные варианты.

Люди обращаются за помощью к частным инвесторам для решения проблемы:

1. Невозможно получить кредит в банке по причине кредитной нагрузки или из-за наличия просрочек по платежам и задолженности по действующим займам. В таком случае лучше взять ссуду у частного лица для погашения обязательств по кредитам и для восстановления кредитной истории. Это позволит в дальнейшем получить ссуду в банке на выгодных условиях с меньшей процентной ставкой. Для получения денежных средств, надо подписать договор и зарегистрировать его в росреестре.
2. Срочная потребность в деньгах, например, для строительства. Частные инвесторы выдают займы максимально быстро. Возможно получение денег в день обращения с нотариальным подтверждением.
3. Необходимость оформления кредита под долю недвижимости. Банки принимают в качестве обеспечения только автономный объект, например, квартиру, дом или комнату в коммуналке. В отличие от них частные инвесторы, как правило, охотно соглашаются на сделку с обеспечением в виде доли недвижимости.

Помощь частных инвесторов нужна тогда, когда займовик уверен в том, что банк откажет в кредите. Например, если заявитель имеет судимость или если неоднократно нарушал правила дорожного движения и так далее. Служба безопасности финансового учреждения проводит тщательную проверку клиентов и при наличии данных обстоятельств может посчитать заявителя неблагонадежным.

Если заемщик желает оформить ссуду не как физическое лицо, а как индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, также может потребоваться помощь частного специалиста, а именно, кредитного брокера. Посредник выполнит работу по подбору подходящего банка и оформлению договоров займа и инвестирования, так как не каждая компания оплатит услуги юрисконсульта.

Кредитный брокер обеспечит сопровождение сделки на одном или нескольких ее этапах либо поможет полностью оформить кредит. Опытные специалисты, как правило, сотрудничают со многими банками и хорошо знакомы с их требованиями. Поэтому клиент может рассчитывать на получение займа на самых выгодных условиях.

Частные деньги под залог недвижимости можно получить при выполнении следующих условий:

• Отсутствие обременений в отношении недвижимости;
• нахождение собственного иmущества в регионе, который обслуживается инвестором, например, в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Тюмени и т. д.;
• готовность оплатить услуги по кредитованию (обычно комиссия составляет 1,5 – 5 % от суммы займа);
• нахождение залогового имущества в полной или частичной собственности у заемщика.

Условия могут различаться в зависимости от правил каждого конкретного инвестора. Сотрудники кредитных компаний могут требовать предоставления справки по форме 2-НДФЛ, другие — справку от работодателя, а третьи могут выдать ссуду вообще без подтверждения доходов. Кредитная история, возраст и трудовой стаж заемщика обычно значения не имеют. При этом важна оценочная стоимость залоговой недвижимости. Она должна в полном объеме покрывать сумму кредита и процентов по нему.

Какими бы ни были условия, процедура оформления займа у частного инвестора в любом случае будет проще и займет меньше времени, чем в банке.

Частные займы под недвижимость имеют ряд преимуществ:

• Возможность получить кредит заемщикам, которым кредитные организации отказывают в ссуде, например, по причине плохой кредитной истории, отсутствии средств на первоначальный взнос, несоответствии возраста требованиям финансовых учреждений;
• отсутствие необходимости привлекать поручителей;
• низкая процентная ставка;
• отсутствие в предложении ограничений по кредиту;
• удобный срок возврата задолженности, который оговаривается в индивидуальном порядке;
• отсутствие требований по приобретению страхового полиса;
• простое и быстрое оформление займа;
• возможность использовать деньги по своему усмотрению, т. к. кредит не имеет целевого назначения;
• отсутствие строгих требований к залоговой недвижимости;
• взять деньги в долг могут иностранные граждане;
• реальная возможность перезалога;
• ссуду можно использовать для инвестиции, открытия бизнеса, покупки оборудований, техники и так далее.

При наличии большого количества преимуществ существует ряд рисков, с которыми сопряжены сделки по получению кредита у частных лиц. В первую очередь, это возможность мошеннических действий. Их признаками являются:

• Уклонение от прохождения процедуры регистрации договора в Росреестре;
• требование перевести предоплату за обслуживание до момента заключения договора;
• преднамеренное занижение оценочной стоимости помещения;
• обещания кредитного брокера предоставить заем в ста процентах случаев без малейшей вероятности отклонения заявки;
• предложение предоставить поддельные документы для дальнейшего их использования в целях получения кредита в банке.

При выборе кредитора важно помнить, что среди частных инвесторов нередко встречаются мошенники, выявить которых бывает сложно. При обращении к таким лицам велика вероятность утраты имущества. Поэтому в первую очередь рекомендуется обращать внимание на репутацию кредитора, который будет инвестировать.

Основные отличия кредита под залог у частного инвестора от банковского займа:

1. Даже с учетом комиссии за обслуживание проценты по кредиту от частного лица могут быть ниже, чем в банке. Это зависит от остальных параметров ссуды.
2. Инвесторы предоставляют займы всем совершеннолетним гражданам, безработным студентам, в то время как в банках установлены возрастные ограничения для клиентов.
3. Частный кредитор быстрее назначает встречу, рассматривает заявку и оформляет документы. Деньги можно получить в день обращения по расписке или типовому договору.
4. При обращении к частному лицу не требуется большой пакет документов и оформление страховки. Для получения кредита часто достаточно паспорта и справки о праве собственности на жилье.
5. Все параметры займа (ставки, сумма выплаты) устанавливаются в индивидуальном порядке. Поэтому можно взять кредит на более удобных условиях, чем в банке.
6. Сделки с частными инвесторами сопряжены с рисками, связанными с мошенническими действиями. Этому способствует отсутствие специального правового поля. Банки действуют в рамках законодательства и гарантируют законность дела. При допущении нарушений норм с их стороны клиент может защитить свои права в суде.

Частный займ от инвестора под залог недвижимости

Основная проблема при оформлении кредита или займа под залог квартиры или дома – его выгодность. Тут действует главное правило – чем быстрей вам нужны деньги, тем менее выгодными могут быть условия их получения.

С точки зрения выгоды наибольшей привлекательностью пользуются банковские кредиты. Например, в Сбербанке можно оформить кредит под залог квартиры на сумму до 10 млн. рублей сроком на 20 лет по ставке от 10,9% годовых. Для клиентов, получающих через Сбербанк заработную плату, ставка снижается еще на 0,5 п.п., т.е. начинается от 10,4%. При этом банк не будет спрашивать у вас цель кредита – в условиях его предоставления целью указываются «просто деньги».

При недоступности банковского кредита в качестве кредиторов можно рассмотреть микрофинансовые организации или частных инвесторов.

Микрофинансовые организации в России имеют достаточно специфичную репутацию. Тем не менее, получить займ под залог квартиры или дома в МФО можно достаточно просто и быстро. Кроме того, данные организации гораздо более лояльны к клиентам и могут выдать займ как и при отсутствии официального дохода, так и при наличии просрочек по ранее выданным кредитам.

Самый надёжный и верный вариант. Условия в банках жёсткие, конкретные и не всегда выполнимые. Проценты ниже, чем по обычному потребительскому кредиту, но зато клиент получает гарантию сохранности своего жилья – по крайне мере, до тех пор, пока он будет платить по кредиту.

Стандартные требования к клиентам:

1. Возраст – старше 21 года и меньше 65. Есть банки, более «демократичные» в вопросах возраста. В Совкомбанке, к примеру, дадут кредит и 85-летним клиентам.
2. Постоянная регистрация – не менее полугода в одном регионе РФ. Банки не любят заёмщиков, часто меняющих место жительства. Такие клиенты могут в любой момент скрыться в неизвестном направлении.
3. Трудоустройство – официально трудоустроенным гражданам, особенно госслужащим и работникам крупных международных корпораций банки дают займы более охотно.
4. Доход – его размера должно быть достаточно для ежемесячных отчислений, и чтоб при этом ещё на жизнь хватало.

Не все банки требуют справку 2-НДФЛ (официальное подтверждение доходов).

Пример

В Совкомбанке кредит под залог жилья выдадут и без подтверждения доходов. Особенно если заёмщик – постоянный клиент банка или пенсионер.

Сроки кредитования под залог в банках самые длительные – от 5 до 25 лет. Вы продолжаете жить в квартире и владеть ею. Имеете право делать ремонт, даже сдавать в аренду и прописывать на жилплощади родственников с согласия банка. НЕ имеете права продавать, дарить и менять жильё.

Частный кредит под залог недвижимости

В МФО с вас не потребуют справки о доходах, не будут пристрастно изучать кредитную историю. Хватит минимального пакета документов, а точнее – всего трёх: паспорта, свидетельства права собственности — выписки из ЕГРН, правоустанавливающих документов.

Другие преимущества:

• кредит выдаётся на любые цели – компанию не интересует, на что вы будете тратить деньги;
• при необходимости аванс выдадут уже в день обращения;
• индивидуальный график погашения долга;
• никаких скрытых комиссий;
• принимают квартиры, от которых отказались банки – жильё в непрестижных районах, квартиры на последних этажах или с проживающими в них отказниками от приватизации;
• быстрое оформление заявки.

Минусов тоже предостаточно. И главный из них – высокие процентные ставки. При этом сроки погашения кредита уменьшаются в сравнении с банковскими. Это значит, платить придётся больше, а риск потерять квартиру возрастёт.

Вам нужны деньги на покупку другого жилья, на строительство, на образование, на лечение. В этом случае оптимальный вариант – взять целевой кредит с залогом. Но придётся доказать банку, что деньги пойдут исключительно на заявленные цели.

Если вы строите дом, предъявите проект жилища или договор подряда со строительной компанией. Если покупаете квартиру, то понадобится договор купли-продажи.

Нехорошая кредитная история похожа на хронический насморк. Подхватить легко, а вот вылечить (исправить) – трудно. На это требуется время, а у вас его как раз нет, раз срочно нужны деньги.

В МФО на кредитную историю почти не смотрят, а в брокерских фирмах помогут исправить её или найти такого кредитора, которому ваша КИ не интересна.

У каждой кредитной организации свой взгляд на платежеспособность клиента. В некоторых банках наличие незакрытого кредита – серьёзное препятствие на пути к выдаче нового займа. В этом случае дополнительная гарантия в виде залога придётся как нельзя кстати.

4. Как взять займ под залог квартиры – 5 простых шагов

Переходим к практике.

Экспертное руководство поможет вам взять займ под залог быстро и с минимальным риском.

Чем больше времени вы потратите на отбор вариантов, тем выгоднее будут условия кредитования.

Неважно, какое именно кредитное учреждение вы выбираете, ориентируйтесь на следующие показатели:

• рейтинг от независимых агентств – почти каждому банку и МФО рейтинговые агентства присваивают объективный показатель надёжности и стабильности;
• время работы на рынке – старожилы всегда предпочтительнее компаний-однодневок;
• отзывы – лучше, если это будет информация от реальных людей – ваших знакомых и близких;
• финансовые показатели – если это банки, то данные найдёте в открытом доступе.

МФО обязательно проверяйте через государственный реестр таких организаций. Если компании нет в списке, не тратьте время, идите в другую.

Похожие записи:

• Досудебная претензия о возврате долга по расписке образец
• Минимальная сумма задолженности для запрета выезда за границу 2021
• Как переоформить машину по свидетельству о праве на наследство