Как поступить когда нечем платить кредит

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как поступить когда нечем платить кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Прекратите паниковать. Если вы заняли деньги у банка, а не у бизнесмена 90-х годов, за невозврат долга вас точно не увезут в лес. Сохраняйте спокойствие и научитесь думать трезво и расчётливо. Действовать на эмоциях в ситуации, когда вы кому-то что-то официально должны – не лучший вариант. Вам не стоит прятаться от банка. Поверьте, они так просто от должников не отстают. И если вы не хотите в ближайшие несколько лет прятаться от коллекторов, вздрагивать от каждого телефонного звонка, тогда прекратите делать вид, будто вас нет и не вы – тот самый клиент банка, который должен банку по самое не могу. В идеале – отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

После того, как вы договоритесь с банкирами, вам необходимо будет заключить с ними новый договор, в которому будут прописаны все условия ваших договорённостей, а также составлен новый график для выплаты задолженности. В графике прописываются конкретные суммы и даты. Погашать кредит можно будет, как и раньше – в кассе банка или через онлайн-банкинг, если это предусмотрено. Главное, старайтесь со своей стороны не нарушать договорённостей, поскольку второй «кредит доверия» вам могут и не выдать. И следующим этапом взаимодействия с банком станет суд, который вряд ли будет вами выигран.

Отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

В банк в обязательном порядке подаётся заявление о невозможности платить кредит. Без этого заявления банк не сможет реструктуризировать вашу задолженность. Важно понимать, что полностью долг вам «прощать» не будут, но условия кредитования сделают более мягкими и удобными для вас в данный момент времени. У вас будет время и возможность исправить сложившуюся финансовую ситуацию. Проанализируйте своё положение, подумайте, как найти источники для дополнительного заработка, подумайте, возможно, деньги можно выручить с продажи чего-то существенного. Главное, не начинать жалеть себя и не ждать «с моря погоды».

При возникновении сложных жизненных обстоятельств можно не платить кредит, при этом лучше пользоваться законными методами. В противном случае заемщик уже никогда не сможет воспользоваться услугой кредитования в любом банке. На законных основаниях можно остановить выплаты, но для этого должны существовать веские причины, при которых банк может «простить долг» по кредиту.

Одним из основных способов является случай, когда клиент может не платить проценты по основному долгу. Данная услуга действует для кредитных карт с льготным периодом, благодаря которому можно пользоваться денежными средствами без процентных взносов при своевременном погашении платежа в течение установленного срока.

Также можно снизить процентную ставку, начисленную за неустойку. Снизить размер данной денежной суммы можно, обратившись суд и доказав существующие нарушения.

В судебном порядке можно всегда оспорить основной договор, заключенный с кредитной организацией. Для этого можно досрочно погасить кредит выплаты предусмотренных процентов. Можно подавать иск о признании основного договора незаключенным, но данный вариант подходит, если, к примеру, банк не указывает графики внесения ежемесячных взносов, а лишь указывают общую сумму кредита и процентного соотношения. Расторгнуть договор также возможно, если банк неверно определил сумму ежемесячных платежей.

В любом банке действует услуга страхового погашения кредита, которая предусматривает возмещение долга по кредиту при наступлении страхового случая. При этом зачастую свои права заемщиков приходится отстаивать в судебном порядке, при этом теряется время, а также копится существенная неустойка по кредиту. Для этого необходимо отсрочить платежи на время судебных разбирательств и обратиться в банк с соответствующим заявлением. При возникновении любых страховых случаев заемщик имеет право направить страховые выплаты на покрытие долга хотя бы частично.

При этом необходимо обращаться в страховую компанию с полным пакетом документов, который включает в себя как договор, так и все финансовые документации по страховым выплатам.

Выплата задолженности с помощью страховки. Когда брали заем параллельно с этим оформили страховой полис о неуплате задолженности, возможно фирма пойдет на погашение задолженности за клиента, но при условии что присутствует уважительная причина из-за чего не получается выплатить долг. Данная причина обязательно прописывается в соглашении. Необходимо осознавать, что эта услуга дорогостоящая, и часто когда мы оформляем потреб. кредит, банковские сотрудники навязывают страховку, которая чаще не нужна. Лайфхак для тех, кто не нуждается в страховке, помните, что всегда можно оспорить страховку, и отказаться от услуги.

Банкротство физ. лица – этот вариант в определенных ситуациях, когда у человека имеется пару кредитов самый простой. Каждый может запустить процедуру банкротства. Это происходит когда:

• долг свыше 500 тыс. рублей;
• у заемщика отсутствует ликвидное имущество;
• ежемесячные выплаты по заему высокие, в сравнении с размером заработной платы.

Помните, что банкротство платная процедура. Стоимость, который минимум 40 тыс. рублей. Лучше всего начинать процесс банкротства после того, как пройдена консультация с опытным юристом. Учтите, что этот метод неуплаты задолженности имеет ряд негативных последствий для заемщика:

• исправить КИ не получится;
• исключительно МФО способны оформить заем, банки вероятней всего откажут;
• запрещен выезд за рубеж на полгода;
• 3 года нельзя занимать руководящие должности.

Кредитные каникулы, которые предоставляются банковской организацией. Метод не всегда эффективен при потреб. кредите, но в теории, можно попробовать согласовать отсрочку по выплатам или банк позволит на протяжении конкретного срока платить исключительно проценты. Второй вариант позволяет отсрочить выплаты по основному долгу.

Хорошая новость для ипотечников, с 2020 года в планах правительства РФ введение ипотечных каникул. Правительство активно прорабатывает данный законопроект. Общий срок отсрочки по выплатам для клиентов, которые столкнулись с форс-мажорной ситуацией 1 год, не больше 6 месяцев за 1 раз. Помимо этого, присутствует условие, что жилье приобретенное в кредит должно быть единственным.

7 способов, как законно не платить кредит

Расторжение договора для многих может показаться фантастикой. Когда кредит оформлен в региональном банке или в МФО, не редко случается так, что договоры неправильно оформлены, поэтому противоречат законодательству страны. Например, это может касаться процентных ставок по кредиту, штрафных санкций или начисления пени за просрочку, могут напрямую противоречить закону.

Если заемщик весьма грамотный, и смог такие несоответствия отыскать, в теории можно претендовать на расторжение договора. В результате – снижена сумма или вовсе аннулированы обязательства. Это происходит в 1% случаев, если присутствует юридическая грамотность, можете попробовать. Такой способ не будет работать, если вы кредитовались в крупном банке, юридические отделы шикарно знают свое дело, поэтому к соглашениям не подкопаешься.

Как незаконно не платить кредит? Выкупить долг третьим лицом. Логично – если банк может продать долг коллекторской компании, при невыплате, почему кому-то со стороны заемщика не выкупит долг у банка или коллекторов? Эта операция доступна родственникам, друзьям, или как вариант, заемщик может воспользоваться услугами специальных фирм. Установлен минимальный лимит, который предстоит выплатить перекупающей стороне. Сумма начинается от 20% от размера долга и выше. Условно: друг может выкупить долг в банке, например долг 1 млн рублей, друг оплачивает 200 тыс. рублей.

Учтите, что коллекторы не всегда готовы расстаться с долговыми обязательствами, которые в дальнейшем способны принести деньги. Этот способ подходит в большей степени для банка.

Перекредитование или рефинансирование, суть сводится к тому, что оформляется новый кредит в другом банке, чаще под более низкий процент. Это позволяет изменить сумму платежей и сроки выплаты. Когда присутствует просрочка по кредиту, рефинансирование усложняется. Некоторые банки позволяют даже с просрочкой оформить перекредитование.

Способ №1

Реструктуризация долга – этот термин часто путают с рефинансированием. Реструктуризация долга осуществляется в том же банке, где был оформлен заем, но договариваемся об изменении условий сотрудничества. Чаще это увеличение кредитного срока по выплате со снижением платежа, и распространением штрафных санкций на весь срок заема. Здесь понимать, что необходимо подать заявку на реструктуризацию задолженности, и требуется уважительная причина на ее одобрение. Например, самые распространенные причины неуплаты задолженности:

• если женщина, неожиданно ушла в декрет, соответственно ежемесячный доход уменьшился;
• увольнение из коммерческой организации, и начало работы в государственном учреждении;
• проблемы со здоровьем;
• имущество испорчено из-за пожара, стихийного бедствия.

Не менее популярный вопрос. Существует даже позитивная судебная практика в России по таким случаям. Как пример: пенсионерка не оплачивает задолженность, имущества для взыскания не было. Дама подала на личное банкротство, суд простил долг, поскольку достаточного дохода не было. Помните, это исключение из правил.

Существует понятие исковой давности по кредиту – 3 года. Поэтому в теории можно предположить такой сценарий – человек продал, переписал имущество на родственников, не появляется по месту регистрации, судебные приставы не могут его отыскать. Затем возвращается в город, банк о заемщике забыл. Как показывает практика, срок исковой давности может затягиваться на 10-15 лет, если банк направляет повторное заявление в суд и инициирует повторение разбирательства по вашему делу. В таком случае, заемщик проведет существенный отрезок своего времени в нелегальном положении. Стоит ли это риска и переживаний?

Банк — ваш главный союзник. В финансовом учреждении заинтересованы, чтобы вы вернули им деньги, поэтому там готовы пойти навстречу и предложить варианты облегчения финансового бремени.

Сотрудники банка будут сговорчивее, если вы подтвердите документами, что сложная ситуация вызвана серьёзными обстоятельствами, а не желанием выторговать условия получше.

Что делать, если нечем платить кредит: способы решить проблему

Реструктуризация предполагает изменение текущих условий кредитного договора. Банк идет на подобные уступки, если видит, что по объективным причинам заемщик не сможет своевременно погашать кредит. Это не значит, что всем клиентам, написавшим заявление, будут сделаны послабления. Банк тщательно изучает каждое дело.

Что говорить банку, если нечем платить по кредиту? Необходимо правдиво описать свои финансовые проблемы, но для получения положительного решения на реструктуризацию вам нужно документально их подтвердить. Например, предоставить следующие документы:

• справку из службы занятости, что вы поставлены на учет в качестве безработного;
• 2-НДФЛ, в которой будет заметно снижение заработной платы;
• справка из медицинского учреждения о временной нетрудоспособности.

Иными словами, банк должен видеть, что ваши проблемы с погашением кредита вызваны не тем, что вы просто неправильно распоряжаетесь своими деньгами, а у вас есть на то веские основания. Банку тоже не выгоден рост просроченной задолженности, это плохо влияет на его финансовые показатели. Он также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику выбраться из сложной ситуации и получить возврат долга.

Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные плюсы:

• Будет прекращено дальнейшее начисление пени и штрафов, долг будет окончательно зафиксирован.
• Если вы обратитесь за помощью к специалисту по судебным делам, то он поможет найти слабые места в кредитном договоре. Всем известно, что клиентам приходится возвращать основной долг с процентами, штрафами и пени, которые не всегда могут быть оправданы. Опытный адвокат может существенно снизить существующую задолженность, когда заемщику останется погасить лишь основной долг.
• При согласии обеих сторон в суде может быть подписано мировое соглашение, предусматривающее погашение остатка долга согласно определенного графика. За его исполнением будут следить судебные приставы.

Многих волнует вопрос, а могут ли описать имущество, если не платить по кредиту? Да, судебные приставы могут это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может сам погашать кредит, то это можно сделать путем продажи его квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д. Но конфискация возможна лишь того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Каждый банк ведет себя по-своему при возникновении финансовых проблем у своих должников. Одни идут навстречу, другие ведут в отношении заемщика жесткую политику с целью возврата кредита. Многое зависит и от поведения самого заемщика. Если он прячется от банка, игнорирует его звонки, то о мирном разрешении проблемы не может быть и речи.

Из всех кредитных учреждений именно со Сбербанком при желании можно решить вопрос мирным путем. Если у вас возникли финансовые трудности, связанные с потерей работы, продолжительной болезнью или выходом в декрет, то вы можете попросить банк о предоставлении вам кредитных каникул.

Кредитные каникулы – это своего рода реструктуризация кредитного договора, согласно которой заемщику предоставляется отсрочка по уплате основного долга. Должник в этот период погашает только начисленные проценты. Воспользоваться этой услугой могут только те клиенты, которые не имеют просроченной задолженности.

В остальных случаях банк уже в индивидуальном порядке решает судьбу проблемного заемщика. С кем-то также может быть заключена реструктуризация кредитного договора, чьи-то дела по прошествии времени могут быть переданы на рассмотрении в суд или коллекторским агентствам.

Что делать, если нечем платить по кредиту

Вы берете новый кредит — с меньшим ежемесячным платежом (то есть процентная ставка кредита ниже либо срок кредитования дольше). Этими деньгами выплачиваете старый кредит досрочно и начинаете платить новый.
Пример. В 2015 году вы взяли кредит на 5 лет под 20 % годовых, а через год узнали, что выдается кредит ставке 14 % годовых или с увеличенным сроком кредитования (не 5, а 7 лет). Вам выгоднее перекредитоваться, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.

Готовьтесь к судебному процессу. Банк однозначно выиграет дело, ведь вы ему должны — но бояться этого не стоит. Напротив, суд может заметно помочь вам, снизив сумму банковских требований (штрафов, пеней и т. п. — обобщенно их называют неустойкой). Из-за этого суд банку не особенно-то и выгоден, просто других способов получить с вас деньги нет — судебные приставы не могут взыскивать имущество без решения суда.

Многие заемщики стараются платить ежемесячно хотя бы по 500 рублей, боясь обвинения в мошенничестве и суда. Это двойная ошибка.

• Во-первых, на сумму вашего долга это не влияет: небольшие платежи покрывают только проценты, а задолженность будет расти. Итого в рублях вы можете выплатить всю сумму долга (и даже в несколько раз больше) — и все равно останетесь должны.
• Во-вторых, вас не могут уголовно преследовать, если вы уведомили кредитора, что о долге помните и не пытаетесь уклониться от выплат. Но делать это нужно не мелкими платежами. Лучший способ — подача в банк официального заявления.

Волшебную фразу «Я не отказываюсь платить долг, но сейчас у меня трудности» используйте при любых контактах с банком: в письмах, звонках, переговорах. Тогда вас нельзя обвинить в мошенничестве.

Напишите заявление, что больше не можете вносить платежи по кредиту и предложите обратиться в суд. Заявление нужно отнести в банк (в 2 экземплярах, один себе, на каждом входящий номер и подпись банковского сотрудника) или отправить почтой (заказным письмом, с описью вложения, с уведомлением о вручении), оставив себе копию заявления.

• Сотрудники банка, скорее всего, позвонят вам и потребуют возврата. Спорить с ним нет нужды, на все требования говорите: «Обращайтесь в суд».
• После этого банк может использовать два пути: обратиться в суд напрямую или продать ваш долг коллекторам. Коллекторы способны заметно испортить настроение, поскольку работают на грани этики и законности, но и у них есть только один законный способ получить ваши деньги — обратиться в суд (тогда действовать надо так же, как и в случае с банком).
• Ожидайте судебной повестки по домашнему адресу, который указан в кредитном договоре.

• Получили повестку? В ней должны быть указаны номер дела, а также название суда, адрес, дата и время судебного заседания.
• Вместе с повесткой должны прислать копии документов, которые банк подал на вас в суд. Самый главный из них — исковое заявление. Посмотрите, какие нарушения с вашей стороны указывает банк и какую сумму хочет с вас взыскать. Не пугайтесь, если увидите астрономическую неустойку. Как показывает практика, суд ее существенно снижает (чаще всего максимум, который допускают судьи, составляет 20 % годовых от суммы долга, который накопился за время просрочки).
• В назначенный день и час приходите в суд. Это первый этап — предварительное слушание. Сообщите судье, что хотите подать ходатайство об уменьшении неустойки (лучше без точных цифр, судья все равно решит сам). Можете подать его в письменном виде, его приобщат к материалам дела, либо устно, тогда занесут в протокол. В конце судья назначит дату основного слушания, где и будет вынесено решение по делу.
• На основное слушание возьмите документы по кредитному договору, подтверждающие, что вы не уклонялись от выплат:

  — квитанции об оплате кредита,

  — ваш экземпляр заявления о невозможности платить кредит и, если был, ответ банка на него,

  — документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.

• Это дело, как мы уже писали, банк выиграет, и суд вынесет решение удовлетворить требования истца (то есть банка), но удовлетворить только частично. Вы будете должны не всю сумму, которую требовал банк в иске, а только те деньги, которые вы заняли, плюс сниженную неустойку.

Если ничего не предпринимать, законная очередность событий выглядит так:

• Банк обратится к судебным приставам, чтобы взыскать с вас долг. Приставы пришлют вам постановление о возбуждении исполнительного производства.
• Как только вы получили постановление, в течение 5 рабочих дней вы должны вернуть долг (ч. 12 ст. 30 229-ФЗ). Если не уложитесь, к сумме долга приплюсуют еще 7%-й исполнительский сбор (ст. 112 229-ФЗ).
• С этого дня с вас начнут взимать долги (с учетом исполнительского сбора). Теперь они могут арестовать ваше имущество, удержать 50 % от зарплаты, доходов от ИП, пенсии, пособия.

Что делать, если вам нечем платить по кредиту?

Кое-что вы уже сделали — снизили сумму неустойки. Также можно добиться одного из двух послаблений, упомянутых в ст. 203 ГПК РФ.

• Отсрочить уплату долга (как правило, до года). В течение этого срока ни приставы, ни банк не имеют права требовать с вас погашения задолженности, и наложить арест на имущество тоже не могут. Это позволяет продать/подарить какие-то активы, обезопасить ценности, решить свои проблемы и спокойно приготовиться к выплате долга. Через назначенный срок вам нужно уплатить долг добровольно — или приставы начнут взыскание по обычной схеме.

• Попросить рассрочку. Вы можете просить суд назначить вам ежемесячные платежи, но поменьше, чем те 50 %, которые с ваших доходов могут взыскать приставы. Если вы перестанете платить — банк имеет право подать в тот же суд заявление об отмене рассрочки в связи с нарушением графика (тогда к вам вновь обратятся приставы).

Если человек столкнулся с потерей работы, временной или постоянной нетрудоспособностью, или тяжелой финансовой и жизненной ситуацией, то ему оставаться «один на один» с кредитом в сто раз сложней. Рассчитывать, что банк забудет про вас и добровольно простит долги, увы, не приходится. Банк точно не будет ждать, когда заемщик справится с финансовыми проблемами.

Многие проблемы и риски можно предусмотреть еще при принятии решения о получении кредитов. Например, если вы уже получили уведомление о сокращении, а новую работу пока не успели найти, то лучше повременить с подачей заявок в банки.

Также желательно оценить, сможете ли вы платить по предложенному графику, сравнив сумму ежемесячного платежа с вашей имеющейся на сегодняшний день зарплатой.

К сожалению, заранее предусмотреть все неожиданные повороты в жизни и изменение финансовой ситуации невозможно. Если уже образовалась просрочка по кредитам или вы понимаете, что в ближайшее время не сможете платить банку, то вам может грозить:

• судебное взыскание в приказном или исковом производстве;
• передача документов в ФССП, после чего удержанием займутся приставы;
• арест и продажа имущества на торгах;
• введение запретов и ограничений: от поездок за границу до водительских прав;
• привлечение к ответственности, если вы злостно и умышленно не платите по кредитам, а банку причинен крупный ущерб;
• передача задолженности на взыскание коллекторам.

Если нет возможности платить по кредитам, не затягивайте решение проблем. С каждым месяцем просрочка будет расти, а погасить долги будет все сложнее. Можно перейти на режим жесткой экономии и урезать все расходы. Но это поможет справиться только с незначительной просрочкой. О том, как кардинально решить проблемы с кредитами, расскажут наши юристы.

Эффективность этого метода — очень сомнительна, так как отдавать долги родным и друзьям еще сложнее, чем банку.

У родных, коллег и друзей можно «перехватить» до зарплаты или недостающую часть по кредитному платежу. Но занять таким способом действительно крупную сумму достаточно сложно. Родственники и близкие наверняка найдут множество уважительных причин, чтобы вежливо отказать в решении серьезных финансовых проблем.

Если вы все же решили действовать таким способом, рекомендуем:

• просить деньги на небольшой период времени (1-2 месяца), так как это повышает шанс найти понимание у родных и близких;
• четко оговаривайте срок возврата, чтобы не столкнуться с неожиданным требованием вернуть деньги;
• по возможности, оформляйте расписки, точно укажите в них размер процентов (если вам дают деньги на таких условиях).

Эффективность — до 100%, если у вас есть полис добровольного страхования и компания подтверждает, что ваша ситуация — страховой случай.

Большинство банков добровольно-принудительно требуют от заемщиков оформить страховку жизни и здоровья на большие по суммам кредиты. Это позволяет снизить процентную ставку и дает определенную гарантию на случай финансовых проблем заемщика и его же сложных жизненных ситуаций.

Например, в зависимости от условий добровольного страхования, можно получить компенсацию:

• в случае потери работы по независящим от вас причинам;
• в случае временной нетрудоспособности, травмы, тяжелого заболевания;
• в случае инвалидности.

Если внимательно отнестись к оформлению полиса и заранее определить перечень страховых случаев, можно закрыть страховкой весь кредит или его часть. Страховая компания наверняка постарается отказать в выплатах, в том числе по причине несоответствия страховому случаю.

Но в этом случае можно добиться компенсации через суд, через финансового омбудсмена. Помощь в таких вопросах могут оказать наши юристы.

Эффективность — 50/50, в зависимости от ваших действий и кредитной истории.

Как погасить кредит, если нет денег, но кредитная история еще не испорчена? Можно взять новый кредит или микрозайм, чтобы закрыть долг перед другим банком.

Такой вариант будет эффективен при следующих условиях:

• если вы сможете закрыть новым кредитом свою общую сумму задолженности, так как иначе финансовые проблемы будут расти в геометрической прогрессии;
• если по новому кредиту выгоднее процентная ставка или условия выплат;
• если у вас есть реальная возможность платить по новому кредитному договору.

Эффективность — 50/50, так как заявку на рефинансирование будут рассматривать по общим правилам.

Суть рефинансирования — закрыть все действующие кредитные обязательства путем оформления нового кредита. Этот вариант подходит, если:

• у вас хорошая кредитная история;
• у вас есть официально подтвержденный источник дохода, стабильная работа;
• если по кредитам, которые вы планируете рефинансировать, практически нет просрочки.

Нередко банки практикуют рефинансирование для привлечения клиентов из других кредитных организаций. Это может дать дополнительные преимущества в виде сниженной процентной ставки или удобного графика выплат. Также отметим, что при рефинансировании деньги не выдаются заемщику, направляются напрямую в банки для погашения ранее выданных кредитов.

Эффективность — 50/50, так как все зависит от решения банка.

Если не можешь платить кредиты банкам на текущих условиях, можно попробовать пересмотреть договор и график. Это возможно путем реструктуризации кредита.

Она эффективна в следующих случаях:

• если будет снижена процентная ставка по кредиту;
• если будет пересмотрен график платежей, что снизит размер ежемесячного платежа;
• если банк даст отсрочку по платежам на несколько месяцев.

Желательно обращаться за реструктуризацией до того, как возникнет просрочка. Поскольку банк заинтересован в возврате денег, у добросовестного заемщика больше шансов реструктурировать кредит.

По данным статистики свыше половины россиян, примерно, около 70% имеют кредитные обязательства. Такая высокая популярность в сфере кредитования объясняется рядом факторов:

1. Первая причина, это достаточно агрессивная маркетинговая политика продвижения кредитных продуктов. Большинство граждан сталкивались с заманчивой рекламой типа «купи сейчас – заплати потом» или с настойчивыми уговорами банковских менеджеров оформить кредитную карту с беспроцентным периодом. Человеку свойственно желать большего, чем он имеет или может себе позволить, благодаря этому такие методы пропаганды кредитования крайне эффективны.
2. Простота получения и доступность кредитных продуктов. На сегодняшний день нет необходимости даже вставать с дивана, чтобы получить вожделенные деньги. Для зачисления денежных кредитных средств достаточно отправить заявку через интернет буквально в несколько кликов. Интернет–кредитование получило большое распространение с развитием эпохи интернета и высоких технологий. Помимо этого способа деньги можно получить в кредит «по старинке», при обращении в банк, либо приобрести товар в кредит в магазине, что так же не составит труда.
3. Кризисные ситуации. Мировой экономический кризис, инфляция, финансовый кризис в стране, как не парадоксально, способствуют росту закредитованности населения. Человек, остро нуждаясь в деньгах, берет их там, где ему готовы их одолжить, порой не задумываясь о последствиях или надеясь на «авось».

Что делать, если нечем платить кредит

Для начала нужно понять, какие последствия вызовет неуплата долга.

Сперва клиенту звонят менеджеры банка и просят рассчитаться с задолженностью. Если требование не выполнено, дело неплательщика передается банковским коллекторам. Они звонят и требуют выплатить долг с большей настойчивостью.

Если и это не подействовало, долг переходит к коллекторским агентствам. Они работают по-разному: кто-то назойливо названивает, кто-то угрожает. Естественно, угрозы незаконны. Единственное право коллекторов – постоянно звонить неплательщику, кроме периода с 11 вечера до 6 утра.

Если и после этих действий долг не уменьшается, дело переходит в суд. Итог – взыскание средств. Если денег нет, судебные приставы забирают имущество и продают на аукционах.

• Наша деятельность контролируется ФССП России. Это обеспечивает полную открытость перед нашими Клиентами.
• В агентстве работают юристы, финансовые консультанты и другие сотрудники, обладающие огромным опытом и необходимыми компетенциями.
• Цель нашей работы – помочь Вам выйти из сложной жизненной ситуации и полностью погасить кредит. В каждом случае мы находим индивидуальное решение, устраивающее обе стороны.

Долговые обязательства — тяжелое бремя, справиться с которым сложно, но можно. Раздумывая, как поступить если нечем платить кредит и нет имущества, придерживайтесь простых правил, которые помогут избежать еще более серьезных последствий:

• Не обманывайте себя, что есть способ избавиться от кредитов если нечем платить, каким-то волшебным образом. Независимо от того, кто был кредитором — банк или МФО — все данные о сделке вносятся в специальный реестр — Бюро кредитных историй. Когда набрал кредитов а платить нечем, высоки шансы попасть в черный список должников и слышать постоянные отказы, даже если захочется оформить мелкую просрочку.
• Не делайте вид, что можете решить проблему с кредитом без усилий. Если есть несколько открытых задолженностей, сообщите об этом каждому из кредиторов, чтобы они понимали реальную долговую нагрузку.
• Откажитесь от идеи взять кредит от частного лица по завышенной ставке и рассчитаться со старыми долгами. Так вы рискуете загнать себя в финансовую яму.

Как выйти из ситуации, когда очень много кредитов в МФО и разных банках, а нечем платить? Общаться с кредиторами. Как бы абсурдно это не звучало, но именно представители банков и сервисов микрокредитования являются вашими лучшими союзниками в борьбе с множественными задолженностями. Судите сами: вам важно избавиться от проблемных кредитов, а займодателям — вернуть свои активы, хотя бы частично.

Первое, что делать если нечем платить долг по кредиту, — подготовиться к разговору с кредитором. Это не самая приятная задача, но быстрее вы начнете диалог, тем меньше усилий потратите на разрешение сложностей:

• Подумайте, что стало реальной причиной проблем и как вы можете документально подтвердить свои слова. Заболели? Возьмите справку из больницы. Потеряли работу? Подготовьте трудовую с отметкой об увольнении или выписку с банковской карты. Если нечем платить за кредит, важно донести эту информацию до банка.
• Оцените, когда реально сможете внести платеж. Как будет удобно выплачивать взятое — по графику или эпизодически?
• Позвоните в колл-центр кредитной организации, кратко опишите проблему и запросите разговор со специалистом по задолженности. Обязательно скажите, что у вас куча кредитов, поэтому выплаты будут реальны только при смягчении условий.

Что делать, если нечем платить кредит?

Информирование займодателя, подключение пролонгации и другие варианты действий, перечисленные выше, призваны оптимизировать долговую нагрузку. При этом все равно придется полностью выплатить кредит онлайн и все остальные ссуды.

Если не сделать этого, придется:

• Признать, что кредитная история безнадежно испорчена и больше не рассчитывать на получение экстренной финпомощи. Деньги дадут только структуры, не связанные с Бюро кредитных историй, — ломбарды под залог или частные кредиторы под крайне высокий процент.
• Постоянно выдерживать психологические атаки со стороны коллекторов. Банки и МФО часто не имеют ресурсов для общения с безнадежными клиентами. Дела заемщиков, которые не идут на контакт, через время продают коллекторским агентствам.
• Переживать, что банк подал в суд. Это может привести к запрету на выезд и началу исполнительного производство.

В завершение отметим: если в процессе разрешения долговых споров срочно нужны деньги на несколько дней, возьмите кредит без справки о доходах в MyCredit. Мы даем ответ по заявкам за несколько минут в онлайне и начисляем средства сразу на карту.

Если Вы читаете наш сайт, значит Вы поняли, что у Вас есть проблема с оплатой долгов и ее нужно решать. Это понимание возникает на разных стадиях:

• Вы еще продолжаете платить в срок, но понимаете, что долгов много и все деньги уходят на их оплату… И в ближайшее время наступит первая просрочка платежа.
• Вас сократили на работе, либо Вы поругались с начальством и уволились по собственному желанию. И вот Вы в поисках новой работы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, либо уже не внесли его. Вас пугает, что скоро начнут звонить по номерам близких Вам людей, которые Вы указали при получении кредитов. Что о Ваших финансовых проблемах узнают знакомые, соседи по подъезду и родственники.
• Вы уже пропустили несколько платежей и сейчас ищете выход из сложившейся ситуации, уже Ваш телефон и телефоны Ваших близких (друзей, соседей, родственников и работодателя) обрывают коллекторы и сотрудники отделов взыскания банков.
• Вы не платите более полугода, Ваша кредитная история испорчена и кредиторы начинают обращаться в суд. Вы боитесь суда; визита домой сотрудников в форме (судебных приставов), которые будут описывать имущество в присутствии понятых (обычно соседей).
• Вы уже стали «матерым» неплательщиком и прошли все «круги Ада» (этапы взыскания); но Вам надоела «подпольная жизнь»: неофициальная работа, невыездной статус (запрет на выезд за границу), невозможность открыть банковскую карту (счет) и имущество на свое имя.

Чем раньше Вы решили, что не нужно «прятать голову в песок», а нужно решительно действовать, тем больше путей решения у Вас есть. Но убедительно просим Вас к выбору оптимального для Вас пути подойти трезво, взглянув правде в глаза.

Шаг 2

Мы рекомендуем воспользоваться этим вариантом лишь тогда, когда новый кредит полностью идёт на рефинансирование (оплату) имеющихся старых кредитов, и в результате ежемесячный платеж и процентная ставка становятся ниже (это по сути уже «Вариант 3»). В противном случае этот вариант не решает проблему, а усугубляет ее.

К сожалению, большинство людей берут новые кредиты и займы под высокие проценты. Часть из выдаваемых в кредит денег банк забирает за услуги по страхованию, оставшиеся деньги идут частично на погашение старых долгов и на жизнь.

В итоге:

• общий размер долгов растет;
• ежемесячный платеж растет;
• на сумму выросшего долга начисляется больше процентов;
• проблема с невыплатой кредитов не решается, а лишь отсрочивается и усугубляется.

Этот вариант — как пить обезболивающее при аппендиците: на время боль уйдет, но в целом ситуация лишь усугубится. Но к сожалению, это первое, что приходит на ум большинству людей, которые не знают, откуда взять деньги на очередной платеж по кредитам. Причем понимание, что этот вариант тупиковый, возникает зачастую лишь тогда, когда количество кредиторов (банков, микрофинансовых организаций и физических лиц) достигает нескольких десятков. И понимание зачастую возникает не из-за того, что их так много, а из-за того, что взаймы уже больше не дают.

Это первое, о чем стоит задуматься, когда Вы поняли, что ежемесячный платеж по кредитам стал непосилен для Вас. Причем объединить кредиты в один (рефинансировать их) Вы сможете лишь в случае, если:

• у Вас хорошая кредитная история (ранее Вы не допускали просрочек более 3-х месяцев по кредитным платежам);
• у Вас нет займов в микрофинансовых организациях («быстрых займов»);
• Вы пока еще не вышли на просрочку, либо пропустили не более 1-2 платежей по графику.

Кроме того, большинство банков не предоставляют рефинансирование, если у Вас отсутствует стабильный белый доход, достаточный для оплаты нового (рефинансированного) кредита.

За рефинансированием лучше обратиться в крупные банки, такие как «Сбербанк», «ВТБ», «Альфабанк». У этих банков есть хорошие программы по рефинансированию кредитов под низкую процентную ставку на срок до 10 лет без залога и поручительств. Данные программы не распространяются на микрозаймы, при наличии которых Вам, скорее всего, откажут в рефинансировании.

Суть рефинансирования – выдача нового целевого кредита, который будет полностью направлен на погашение других Ваших кредитов. Рефинансирование имеет смысл, когда предоставляется под более низкую ставку и на более долгий срок, чем имеющиеся кредиты.

Подробнее о рефинансировании кредитов.

Помните, чем дольше Вы не решаетесь обратиться в банки за рефинансированием кредитов, тем меньше шансы его получить на адекватных условиях (или получить его вовсе). Через 2-3 месяца просрочки шансы практически равны 0. Дело в том, что для заемщиков, имеющих просрочку, банк-кредитор обязан формировать повышенные резервы в Центральном банке (размещать дополнительные деньги в ЦБ, тем самым доказывая свою стабильность и наличие свободных денежных средств). Эта мера Центрального банка направлена на защиту вкладчиков от банкротства банков.

Если говорить простым языком, то чем больше Вы не платите банку, тем дороже банку обходится Вас кредитовать! Именно поэтому через какое-то время банки продают свои долги. Подробнее

В любом случае, если Вам нечем платить кредиты, у Вас нет пока просрочек и займов в МФО, рекомендуем Вам данный вариант как первый. Причем за рефинансированием Вы можете обратиться не только в те банки, где у Вас уже есть кредиты. Если же банки отказали Вам, либо предложенный платеж и сроки для Вас непосильные – рассмотрите следующие варианты выхода из долгов!

Нечем платить по кредиту. Как быть?

К помощи профессионалов (специалистов, занимающихся проблемами с кредитами) можно прибегнуть на любой стадии. Но, к сожалению, настоящих профессионалов не так уж и много. И зачастую под рекламой «Нечем платить кредиты? Звоните – обязательно поможем!», «Спишем долги по кредитам!» скрываются дилетанты, решившие заработать денег на горе людей, оказавшихся в сложной ситуации, когда платить по кредитам и займам нечем!

Рекомендуем начать с бесплатной консультации. Во многих компаниях, занимающихся правовой помощью должникам, первая консультация бесплатная. Не торопитесь на первой же консультации заключать какие-либо договора (соглашения). Внимательно выслушайте специалиста (можно даже записать консультацию на диктофон) и возьмите паузу несколько дней. За несколько дней ничего страшного в Вашей жизни не произойдет, а Вы сможете проанализировать услышанное и сравнить с консультациями других специалистов. Это позволит Вам не нарваться на «продавцов воздуха», о которых есть отличная статья «Юридические фирмы: как не купить воздух?».

Очень распространенный вариант решения проблем. Причем выбирают его и люди, привыкшие прятаться от проблем, и те, кто хорошо понимает, к чему это все приведет в итоге.

А всё в итоге приведет к тому, что:

• через полгода Вам и Вашим близким коллекторы и кредиторы начнут звонить реже;
• через полгода-год кредиторы начнут обращаться в суды за взысканием долга в принудительном порядке;
• через год-полтора по решению суда долги поступят на взыскание в службу судебных приставов;
• приставы арестуют банковские счета, закроют выезда за границу, будут удерживать 50% от заработной платы в счет погашения долга.

Кого-то этот вариант устраивает и выбор делается осознанно, понимая всё, что ждет впереди. Человек, выбравший этот вариант, долгое время (до погашения долга) не сможет:

• оформить имущество на свое имя, т.к. его может пристав продать за долги;
• беспроблемно выехать за границу; Подробнее
• устроиться на хорошую «белую» заработную плату (ведь половину от нее, скорее всего, будет удерживать судебный пристав за долги по кредитам);
• если дети решат вступить в наследство, и на тот момент долги так и не будут погашены, то они унаследуют не только имущество (например, единственное жилье которое не могло быть реализовано в счет долгов), но и долги.

Многим «матерым» должникам (тем, кто не платит кредиты на протяжении нескольких лет) такой образ жизни рано или поздно надоедает, и они обращаются к нам, чтобы реализовать вариант 7 (списание долгов через банкротство физического лица). Они жалеют, что не воспользовались этой возможностью раньше, ведь не пришлось бы тогда:

• терпеть агрессивные звонки коллекторов и сотрудников отдела взыскания банка как лично должнику, так и его близким;
• увольняться с работы, т.к. коллекторы довели руководителя до бешенства своими бесконечными звонками;
• встречать на пороге людей в форме (судебных приставов), пришедших описывать имущество;
• объясняться и рассказывать близким о своих проблемах с долгами (им очень хочется получить ответ, почему им звонят «непонятные люди» и просят помочь Вам с выплатой долгов).

Вариант 8, в принципе, рабочий! Но готовы ли Вы к сопутствующим его «прелестям»?

В первую очередь запомните, чего не нужно делать, если платить по кредитам нечем:

1. Не набирайте новые кредиты и займы для того, чтобы как-то отсрочить наступление просрочек.
2. В поисках нового кредита (если все-таки он Вам жизненно необходим) не обращайтесь за помощью к недобросовестным кредитным брокерам, которые изготовят для Вас поддельные документы (трудовую книжку, справки 2-НДФЛ и т.д.) необходимые для получения кредита. Отвечать потом, если что, придется Вам!
3. Не закладывайте свое имущество и своих близких для того, чтобы одобрили очередной кредит. Как показывает практика, потом приходится с этим имуществом, в большинстве случаев, расставаться.

Все вышеперечисленное усложняет ситуацию и иногда делает невозможным успешное списание долгов через процедуру банкротств физического лица (вариант 7). Подробнее об этом

Чтоб не внушать пустых надежд, сразу предупредим – законных способов не возвращать кредит нет.

Даже если нет денег на кредит, неплательщика все равно ждет давление со стороны кредитора (банка). Возможно привлечение коллекторов. А в конечном итоге будет суд, арест имущества и конфискация или удержания из зарплаты. При этом сумма конфискации и удержания будет выше первоначальных требований банка. К ним добавятся штрафы, пени, оплата издержек на взыскание и пр.

Похожие записи:

• В завещании можно указать наследников
• Закон о налоговом вычете 2021
• Как отразить в бюджетном учете пени по ндфл в 2021 году