Кредит для граждан СНГ взять потребительский кредит из других странах

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит для граждан СНГ взять потребительский кредит из других странах». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Физические лица без российского гражданства должны быть готовы предоставить банк следующие документы:

• паспорт или другой документ, подтверждающий личность (переведенный на русский язык и заверенный нотариусом);
• вид на жительство;
• миграционную карту;
• документы об образовании;
• разрешение на работу;
• трудовой договор;
• справку о доходах;
• ИНН.

Полный перечень обязательных документов зависит от статуса гражданина и политики кредитного учреждения. Все документы должны быть переведены на русский язык и заверены нотариусом.

Чтобы взять кредит гражданам СНГ, в первую очередь нужно обратиться в российский банк, который проверит, в каком статусе происходит пребывание потенциального клиента. Можно выделить несколько:

• ВНЖ, так как проживают на территории государства на постоянной основе
• Официальное разрешение проживания на территории страны
• Разрешение, действующее на протяжении определенного промежутка времени
• Апатриды

Постепенно множество банков разработали привлекательные продукты кредитования для граждан СНГ. Чтобы не тратить время на самостоятельные поиски, стоит воспользоваться услугами сервиса Юником24, где собраны только актуальные и выгодные предложения. Для оформления заявки онлайн, необходимо выполнить следующие действия:

• Открыть сайт сервиса Юником24
• Подобрать наиболее выгодное предложение
• Заполнить небольшую анкету на сайте
• Ожидать решения по смс или звонка специалиста

Если банк принял положительное решение, остается приехать в ближайшее отделение с документами.

Перед тем, как переходить к оформлению, в первую очередь нужно ознакомиться с требованиями банка и необходимым пакетом документов.

Граждане СНГ могут претендовать не только на получение потребительского займа, но оформить ипотеку. Для этого необходимо подготовить следующие пакет документов:

• Удостоверение личности с нотариально заверенным переводом на русский язык
• Подтверждение об официальном местонахождении на территории государства: ВНЖ, патент на работу и т.д.
• Официальное разрешение на трудовую деятельность
• Полный пакет документов на объект недвижимости
• Официальный доход

Также заемщик должен иметь положительную КИ. Обязательным условием является официальный заработок. Дополнительно банк может запросить временную регистрацию. Если в сделке будут принимать участие созаемщики с российским гражданством, это значительно увеличит шансы на одобрение.

В сравнении с обычным кредитом, вероятность одобрения ипотеки или другого вида займа под залог выше, так как банк имеет гарантию возврата собственных средств.

Кредит иностранным гражданам, СНГ

Кредиты для граждан СНГ обладают следующими важными преимуществами:

• Оперативное оформление и возможность получить денежные средства в день обращения. В результате клиент может быстро решать финансовые сложности и купить технику.
• Небольшой набор документов. Чтобы значительно упростить процедуру получения денег, банк требует сокращенный пакет документов и справок.
• Наиболее выгодные условия. Чтобы получить как можно больше клиентов, банки готовы предоставить индивидуальные условия сотрудничества.
• Широкий ассортимент кредитных программ: ипотека, потребительские займы, автокредитование, кредитные карты.
• Можно получить предварительное решение в онлайн режиме, не выходя из дома.

Иностранцы делятся на несколько категорий:

• находящиеся в стране временно и без прописки;
• временно проживающие на территории РФ;
• мигранты с видом на жительство;
• мигранты без какого-либо гражданства.

По закону выдавать кредит иностранным гражданам в России не запрещено, к какой бы категории они ни относились. Но на практике оформление ссуды лицам, не являющимся гражданами РФ, имеет свои сложности. В России не развита судебная практика взыскания долгов с иностранцев, поэтому многие финорганизации стараются себя обезопасить и редко предоставляют кредиты мигрантам без вида на жительство и гражданства.

Банки индивидуально для каждого иностранного клиента подбирают программы и условия, оценивают его как будущего заемщика. Кредит для граждан СНГ выдается проще, чем для жителей Европы, например. Отдельные финучреждения предлагают программы кредитования белорусам, гражданам Узбекистана, которые приехали на заработки.

Мнение нашего эксперта. Хотя ипотека подразумевает большие суммы и длительные сроки кредитования, именно этот вид займов считается самым доступным для иностранцев. Он позволяет получить ВНЖ. Недвижимость является залогом, а значит, гарантией для банка и защитой от неуплат. Финорганизации могут продать залоговое имущество в случае длительных просрочек, поэтому без особых опасений выдают иностранцам кредит с видом на жительство в виде ипотеки.

Ипотеку и автокредит получить значительно проще, чем потребительский кредит, даже при отсутствии вида на жительство. Без залога финансовые риски для финорганизации повышаются. Чтобы увеличить вероятность одобрения, можно привлекать созаемщиков, оформлять в виде залога уже имеющуюся недвижимость. Желательно, чтобы созаемщики были гражданами РФ. Также можно использовать поручительство. Часто этот вид дополнительного обеспечения сочетается с залогом.

Получить экспресс-кредит сложнее, так как при наличии иностранного паспорта учреждения попросят дополнительные документы. Их проверка займет некоторое время.

Чтобы взять кредит в банке, нужно отправить заявку и указать свои данные. Сделать это можно онлайн или в офисе организации. Получить кредит можно в рублях, евро или долларах. Банки обязательно проверяют личность потенциального заемщика, его занятость и законность пребывания на территории страны.

Мнение нашего эксперта. Желательно выбирать ту валюту, в которой клиент получает официальный доход.

Оформить кредит для мигрантов можно при наличии следующих документов:

• документ, удостоверяющий личность человека, его заверенный перевод на русский язык;
• копия договора с работодателем или трудовой книжки;
• бумаги, подтверждающие доход (например, справка 2-НДФЛ);
• миграционная карта;
• виза;
• разрешение на временное проживание;
• вид на жительство.

Дополнительно банк может потребовать копию гражданско-правового договора (если заемщик получает свой доход с депозита). Можно предоставить и другие документы, чтобы повысить вероятность одобрения: бумаги о получении образования, наличии в собственности недвижимости, выписку по банковскому счету клиента, документ о временной прописке. Ссуды выдаются наличными или безналичным переводом на карту банка.

При рассмотрении заявки учитывается возраст клиента (от 21 года до 60-70 лет), официальность трудоустройства, размер и стабильность дохода, гражданство определенных стран (гражданам СНГ и ближнего зарубежья ссуды выдают чаще), занятость. Трудовой стаж заемщика на последнем рабочем месте должен быть не менее 3 месяцев.

Если финорганизация не проверят доход, значит, она будет оценивать кредитную историю и требовать постоянной прописки на территории страны.

Финорганизации учитывают также статус налогового резидента. Клиент должен находиться на территории РФ не менее 183 дней непрерывно за прошедший год, либо меньший срок, но при наличии собственного бизнеса на территории страны.

Если заемщик хочет оформить ипотеку, приобрести жилье в России, ему нужно собрать деньги для первоначального взноса (в зависимости от программы кредитования он может составлять от 10 до 20% от стоимости недвижимости). Срок кредитования — до 30 лет.

Сразу следует сказать, что охотнее всего российские банки выдают потребительские кредиты наличными лицам, получившим вид на жительство. Этот статус выдается только тем, кто прожил на территории страны более года, хотя граждане Туркменистана и Белоруссии могут оформить его и раньше.

Кроме ВНЖ, при рассмотрении заявки потенциального заемщика из стран СНГ учитываются следующие параметры:

• срок регистрации в стране;
• проживание семьи клиента на территории РФ;
• наличие и общая стоимость имущества, которое можно использовать в качестве залога;
• стаж работы на российском предприятии.

Меняется и необходимый список документов. К нему добавляются нотариально заверенный перевод паспорта, ВНЖ или разрешение на временное проживание, виза или миграционная карта, а также документ, разрешающий работы на территории РФ, справки о доходе и копии трудового договора.

Если у вас есть свой бизнес на родине, вы можете предоставить другие справки о доходах, однако для этого также потребуется сделать перевод на русский язык и заверить его у нотариуса.

Четыре банка, в которых можно взять кредит с видом на жительство

Количество граждан СНГ, которые постоянно проживают и трудятся в России, с каждым годом увеличивается, составляя весьма внушительную цифру. Очевидно, что столь многочисленная категория потенциальных клиентов не могла остаться без внимания российских банков. Также вполне логично и то, что иностранцам при получении кредита предъявляются намного более жесткие требования, чем к гражданам РФ.

При этом следует понимать, что отношение кредитной организации определяется не только гражданством клиента, но и видом кредита, который он пытается получить. Именно поэтому участие иностранцев, являющихся выходцами из государств СНГ, в программе ипотечного кредитования не вызывает особых вопросов, так как заем имеет надежное обеспечение в виде залога, оформляемого на квартиру или коммерческую недвижимость. В такой ситуации банк, как правило, не возражает, чтобы иностранец оформил ипотечный кредит.

Примерно такое же отношение к гражданам СНГ при оформлении ими кредитных карт с лимитом на незначительную сумму. Однако, при желании иностранных подданных получить автокредит или потребительский заем наличными деньгами, практически всегда проводится серьезная проверка со стороны службы безопасности банка.

Для того, чтобы гражданин страны-участника СНГ смог взять автокредит или потребительскую ссуду наличными деньгами в российской кредитной организации, банк обязательно запрашивает, а затем проверяет следующие сведения о потенциальном клиенте:

• платежеспособность. В первую очередь заемщик должен представить сведения об официальном трудоустройстве, стаже работы на этом месте, а также справку о размере постоянного дохода;
• наличие регистрации. Максимальный срок выдачи потребительского или любого другого кредита (за исключением ипотечного и оформления карты), как правило, не превышает периода, на который у иностранца имеется регистрация на территории РФ;
• легальность пребывания и трудоустройства в России. Если при рассмотрении заявок россиян банк в некоторых случаях не обращают внимание на низкий уровень официальной ЗП, учитывая особенности отечественной экономики, то в случае граждан СНГ никаких поблажек ожидать не стоит. Все документы должны быть оформлены официально.

Улучшить условия получения кредита может предоставление потенциальным заемщиком обеспечения, привлечение поручителей или созаемщиков. В этом случае банк, как правило, предлагает более выгодные параметры займа.

Все просто — если гражданин России перестает платить заемные деньги, то банк знает, где его искать. К тому же, имеется уже отработанная схема по возврату долга.

Если же иностранец решит не вносить платежи, и, помахав банку рукой, вернется на родину, то получить деньги обратно кредитному учреждению будет практически нереально.

Мы решили сэкономить вам время и составили список банков, в которых, по информации разных источников, якобы, можно получить кредит с видом на жительство. После этого связались с представителями банков и задали им один единственный вопрос — дадут ли кредит наличными или хотя бы кредитку иностранцу с ВНЖ? Ответ, по сути, тоже у всех был один — не дадут, нужно гражданство РФ. Итак, займ без российского паспорта отказались давать в следующих банках:

• Сбербанк
• Альфа-Банк
• ВТБ
• Почта Банк
• Тинькофф
• Совкомбанк
• Ренессанс Кредит
• ПСБ (Промсвязьбанк)
• БыстроБанк
• Уральский банк
• ЛокоБанк
• Металлинвестбанк
• Уралсиб
• Росбанк
• ДомРФ банк
• Московский кредитный банк
• Банк Открытие
• Хоум Кредит

Кошелев-Банк напрямую по причине отсутствия гражданства РФ выдавать кредит не отказал, но сообщил, что сейчас потребительские кредиты банк не выдает.

«В настоящий момент наш Банк приостановил сбор заявок на потребительское кредитование. Карты только дебетовые, т.е. кредитных карт нет»

— сообщили в Кошелев-Банке.

Многие микрокредитные организации в перечне требований к заемщику указывают наличие российского гражданства одним из обязательных условий кредитования. Однако это условие присутствует не у всех компаний, выдающих краткосрочные займы. Целый ряд МФО готовы оказать финансовую помощь лицам, не являющимся гражданами России. Связано это с желанием финансовых организаций привлечь новых клиентов на взаимовыгодных условиях.

Не секрет, что основными клиентами из числа иностранных граждан в таких микрофинансовых компаниях становятся граждане бывших республик СНГ, приехавшие в Россию на какой-то срок. Финансовые проблемы могут возникнуть у человека не только в своей стране. Многие МФО готовы выдать краткосрочный займ иностранным гражданам на тех же условиях, что и гражданам России.

В перечне условий кредитования в таких компаниях отсутствует пункт о предоставлении справки о доходах и определенной гражданской принадлежности. При этом условия кредитования в данных компаниях мало отличаются от остальных микрофинансовых организаций. Нередко для иностранных граждан действуют льготные программы, например, отсутствие процентов за использование денежных средств при первичном обращении или специальные бонусные программы для постоянных клиентов.

Займы для иностранных граждан: условия получения, выгодные предложения от МФО

Многие компании по выдаче краткосрочных денежных займов готовы оказать содействие не только лицам с российским гражданством, но и гражданам бывших республик СНГ. При этом следует обратить внимание на наличие особых требований к данной категории потенциальных заемщиков:

• Как правило, период кредитования для таких претендентов не превышает срок их пребывания на территории России.
• От заявителя, не имеющего российского гражданства, потребуется предъявить документы на временную регистрацию на территории Российской Федерации.
• Финансовая помощь будет оказана при наличии у заявителя всех необходимых документов. При этом не имеет значения наличие у заемщика испорченной кредитной истории.
• Помимо документа о наличии временной регистрации, ряд компаний по выдаче физическим лицам краткосрочных займов в качестве дополнительной документации могут потребовать надежного поручителя либо справку с места текущей работы.

Иностранные граждане, временно проживающие на территории России, имеют возможность в случае необходимости получить краткосрочный займ в МФО.

В перечень обязательных требований к заемщику входят:

• возраст заемщика не может быть меньше 18 лет;
• обязательно наличие иностранного гражданского паспорта;
• документальное подтверждение временной регистрации на территории РФ;
• наличие действующей карты одного из российских банков;
• наличие телефона, электронной почты, предоставление корректной персональной информации (ФИО).

Современные условия краткосрочного кредитования позволяют МФО выдавать денежные займы в небольших размерах на короткий период гражданам Кыргызстана, Узбекистана и Таджикистана. При этом нередко действуют особые кредитные предложения, а рассмотрение обращений происходит в индивидуальном порядке.

К примеру, компания «Байбол» предлагает особые кредитные продукты для граждан республик бывшего СНГ. Индивидуальная программа «Паритет» и групповой продукт под названием «Индекс» предусматривают такие условия кредитования:

• Иностранные граждане имеют возможность получить заемные средства в размере от 15 до 35 тысяч рублей на период от 5 до 10 месяцев. Процентная ставка составляет 26% годовых.
• Участие в групповой программе микрофинансирования повлечет за собой небольшое увеличение процентной ставки до 0,27% в сутки.

Важно! Кредитование выполняется без предоставления справки, подтверждающей наличие официального дохода.

Обязательным условием является пункт о выдаче наличных денежных средств в офисах компании. Просрочка по выплатам влечет за собой разовый штраф в 700 рублей и начисление 0,1% от общей суммы долга каждый день.

Повторное заимствование денежных средств допускается только при условии полного расчета по текущей задолженности.

Оформить займ можно по такому простому алгоритму:

1. Множество микрофинансовых компаний готовы оказать финансовую поддержку иностранным гражданам на выгодных условиях. По этой причине в первую очередь необходимо изучить все доступные на финансовом рынке предложения, затем выбрать из них самое выгодное.
2. Потребуется зайти на сайт финансовой компании и в кредитном калькуляторе указать требуемую потенциальному заемщику сумму и предпочтительный период погашения.
3. Нужно внимательно и корректно заполнить готовую электронную заявку-анкету и проверить ее.
4. В анкете потребуется указать способы получения займа. Как правило, получить краткосрочный заем можно на банковскую карточку клиента, на указанный электронный кошелек либо наличными в офисе обслуживания данной компании.
5. Заявку следует внимательно проверить и отправить на рассмотрение, нажав соответствующую кнопку.
6. Срок обработки поступивших обращений зависит от загруженности оператора и работы автоматической системы проверки. От клиента потребуется подождать от пары минут до получаса.
7. В случае принятия положительного решения деньги поступят на указанную карту либо электронный кошелек клиента через пару минут. За получением наличных средств нужно приехать в офис компании.

Высокая скорость обработки принятых обращений достигается за счет упрощенной системы проверки персональных сведений, указанных претендентом на получение займа. В частности, система не проверяет информацию о месте работы заявителя и сведения о его доходах и общей платежеспособности.

Известно, что в случае принятия отрицательного решения по заявке и отказе в выдаче денежных средств автоматическая система не оповещает пользователя о причинах отрицательного решения по заявке.

Специалисты отмечают, что чаще всего такая ситуация возникает при некорректном заполнении электронной формы анкеты. При ошибках в указании фамилии, имени, отчества и других данных система не может идентифицировать заявителя в имеющихся в ее распоряжении базах данных и генерирует отказ. Поэтому важно тщательно проверить анкету до отправки на рассмотрение.

Важно! Отказ возможен при неполном заполнении электронной заявки либо при наличии непогашенной задолженности у заявителя перед данной кредитной организацией.

Как граждане России могут оформлять кредиты за рубежом

Компании прикладывают максимум усилий, чтобы сделать процесс отправления заявлений, а также получение денежных средств и последующий расчет по возникшим обязательствам удобным для клиентов. Современный уровень развития технологий позволяет использовать различные варианты перевода денежных средств для оплаты задолженности по кредитным обязательствам.

Важно учитывать такие правила при погашении задолженности:

• Самый быстрый и простой вариант, не требующий дополнительных расходов на комиссионные сборы, предполагает погашение задолженности путем личного посещения офиса кредитной организации.
• При переводе денежных средств через финансовые организации и банки-партнеры следует учесть, что для перевода денежных средств может потребоваться до 5 суток. Информация о сроке зачисления денежных средств обычно есть в общем доступе. Во избежание штрафных санкций за просрочку рекомендуется вносить средства с учетом возможного срока зачисления денежных средств на свой клиентский счет.
• Осуществить перечисление денежных средств можно через платежные терминалы, различные системы переводов, отделения банков и Почты России.
• В договоре кредитования обычно предусмотрены все пути перечисления денежных средств для погашения возникшей задолженности.
• Следует учесть, что при переводах и пользовании терминалами за оказание услуг предусмотрена комиссия. Ее размер при переводе обязательно надо учесть, чтобы на счет поступала полная сумма для погашения долга.
• После перечисления денежных средств требуется связаться по телефону с менеджером компании и уточнить размер имеющейся задолженности и факт зачисления денежных средств на свой клиентский счет.

Специалисты рекомендуют уточнить сроки перевода и размер взимаемой за операцию комиссии для того, чтобы выбрать наиболее выгодный и удобный для себя способ оплаты.

В случае, если договор займа предусматривает продление периода выплат или возможность рефинансирования, для использования этой возможности следует использовать личный кабинет. Также можно связаться с сотрудником компании по телефону или лично посетить офис данной организации. Это поможет избежать дополнительных санкций за нарушение сроков погашения займа.

Скрыть

• Какие банки Москвы готовы кредитовать иностранцев
• Предложения микрофинансовых организаций
• Правомерность получения кредитов иностранными гражданами в РФ
• Условия кредитования для иностранных граждан в российских банках
• Какие документы требуют от зарубежного заемщика
• Кредитование иностранцев по виду на жительство

Согласно статистическим данным на сегодняшний день на территории Российской Федерации пребывают порядка 10 миллионов иностранных граждан. Среди них немало тех, кто находится в стране на постоянной основе. Это и иностранные студенты, и трудовые мигранты, и различные специалисты, приглашенные на работу в РФ из других государств. Многие из них нашли себе жилье, постоянное место работы, вступили в брак и т.д. И, конечно, у некоторых из них периодически возникают какие-либо финансовые проблемы. Денежные средства могут потребоваться для того, чтобы оплатить учебу или лечение, сделать ремонт, купить автомобиль, бытовую технику и т.д. В некоторых случаях решить такие проблемы без привлечения сторонних средств достаточно сложно. Именно поэтому, вопрос кредитования иностранных граждан в российских банках стоит настолько остро. Наиболее востребованы потребительские и ипотечные виды кредитования.

Не все банки РФ выдают кредиты иностранцам. Иностранцам, проживающим в России, немного легче оформить ипотечный кредит. Потребительские кредиты оформляются гораздо сложнее и только при условии обеспечения залоговым имуществом или поручительством граждан Российской Федерации. При этом даже те банки, которые официально кредитуют иностранных граждан, стараются максимально ужесточить условия и найти причину для отказа в выдаче кредита.

Наиболее лояльные к кредитным программам для иностранцев следующие банки:

На сегодняшний день достаточно распространенной практикой получения займов является кредитование в микрофинансовых компаниях. Предложения таких организаций достаточно заманчивы для клиентов. Можно очень оперативно получить кредит, предоставив минимальный пакет документов. При этом микрофинансовые компании и частные инвесторы часто одобряют кредиты тем, у кого нет постоянного места работы, постоянного дохода, а также гражданам, имеющим плохую кредитную историю. Заявка на кредит подается в онлайн режиме и уже через 10-15 минут средства могут поступить на банковскую карту клиента. Стоит отметить, что, несмотря на простоту оформления кредита, микрофинансовые компании так же как и банки неохотно идут на сотрудничество с иностранными гражданами. Обращение в МФО не гарантирует получения кредита для иностранных граждан, но возможно вам предложат особые условия кредитования (предоставление залога, особых гарантий, наличие поручителей и т.д.).

Микрофинансирование относится к гибкой форме кредитования. По данным Центрального Банка России в стране официально зарегистрировано более 2 000 микрофинансовых организаций. Из них только единицы готовы работать с мигрантами. В основном это касается организаций, зарегистрированных в крупных городах: Москве, Санкт-Пертербурге, Екатеринбурге и т.д.

Среди наиболее лояльных микрофинансовых компаний можно выделить:

Кредиты для иностранных граждан

При оформлении документов на получение кредитов иностранными гражданами, банки ужесточают требования и условия кредитования, стараясь обезопасить свой финансовый продукт. Нередки случаи, когда банки поднимают процентные ставки для кредитования иностранных граждан.

Всех иностранных граждан, обращающихся за кредитами в банки РФ условно можно поделить на отдельные группы:

• Временно пребывающие. Лица, которые временно находятся в стране и могут находиться в ней ограниченный период (например, на период действия визы и т.д.).
• Постоянно пребывающие. К этой группе относятся иностранцы, получившие право проживания в РФ определенный отрезок времени.
• Постоянно проживающие. В группу входят лица, имеющие вид на жительство в РФ.
• Еще одна группа лиц апатриды – лица без гражданства (утратившие гражданство или не имеющие гражданства).

Формально лица, относящиеся к любой из групп, могут кредитоваться в российских банках, но на практике дело обстоит несколько иначе. Предлагаем вам ознакомиться с базовым списком документов, которые требуют банки от иностранных граждан для одобрения кредита.

Среди категорий иностранных граждан, наибольшие шансы получить банковский кредит имеют лица, которые уже получили вид на жительство в РФ. При оформлении кредитного договора от них требуются те же документы, которые предъявляют россияне при обращении в банк. Но, кроме того, от иностранцев, постоянно проживающих в России, банки могут потребовать:

• Паспорт или документ, удостоверяющий личность (например, удостоверение беженца) или другие значимые документы. Перевод документов должен быть заверен нотариально в обязательном порядке.
• Свидетельство о регистрации (постоянная или временная) в том регионе, где расположено отделение банка.
• Разрешение на работу в РФ;
• Трудовой договор с работодателем;
• Справка, подтверждающая стаж на текущем месте работы. В некоторых случаях банки требуют, чтобы стаж был не менее 2-3 лет.
• Выписки с банковских счетов о получении дохода (как в РФ, так и за ее пределами).

Банки также приветствуют рекомендательные письма от работодателя, поручительства, гарантии и т.д.

Получение потребительского кредита или экспресс-займа для любого иностранного гражданина – задача не из легких. Особенно это касается кредитов, которые оформляются в торговых центрах или интернет-магазинах. Чаще всего в стандартных анкетах-заявках даже не предусмотрены какие-либо другие формы, кроме предоставления паспортных данных гражданина РФ. Но, в индивидуальном порядке иностранцы могут оформить кредит или получить заем, предоставив кредитной организации определенные гарантии.

Итак, подводя итоги можно отметить следующее:

1. Иностранцам, временно пребывающим на территории Российской Федерации на основании визы (статус временно пребывания) могут открывать счета в отделениях российских банков и проводить через них финансовые операции на основании имеющегося паспорта и действующей визы. Другие финансовые продукты (в частности кредиты и займы) таким лицам не доступны. Если какая-либо кредитная организация и согласится на оформление договора, то скорее всего потребует довольно солидное кредитное страхование.
2. Иностранцы, временно проживающие в РФ, при определенных условиях уже могут рассчитывать на доступ к кредитно-банковским услугам. Такие иностранные граждане могут открывать банковские счета, оформлять ипотечные кредиты, а в некоторых случаях даже потребительские. Для оформления кредита скорее всего придется предоставить серьезный пакет документов. Иногда для одобрения кредита банки требуют обеспечение в виде залога, созаемщиков и поручителей. Процентные ставки по кредитам будут выше, чем ставки, предусмотренные для граждан Российской Федерации.
3. Статус лица, постоянно проживающего в РФ, не дает иностранцам каких-либо особых преимуществ. Они так же, как и временно проживающие в РФ иностранные граждане, могут открывать счета и пользоваться кредитными финансовыми продуктами в банках и МФО. Но, при рассмотрении вопроса кредитования и одобрения кредитной программы, постоянное проживание на территории РФ может положительно отразится на решении кредитора. Также на одобрение кредита может положительно повлиять наличие у иностранца стабильной и высокооплачиваемой работы.

Российские банки начинают поворачиваться к иностранным гражданам лицом, понимая, что спрос на кредитование среди трудовых мигрантов достаточно высок.

Получить кредит за границей российскому гражданину несложно, если банк удостоверится в его платежеспособности. Зарубежные финансовые учреждения отдают предпочтение кредитованию следующих категорий иностранных клиентов:

• резидентов страны, то есть тех, кто на постоянной основе проживает на территории государства, в банке которого собирается брать заем;
• имеющих вид на жительство в этой стране;
• работающих на территории данного государства по трудовому договору;
• осуществляющих в этой стране предпринимательскую деятельность;
• владеющих на территории государства-кредитора недвижимостью;
• имеющих в одном из банков страны депозит или положительную кредитную историю.

Этот перечень не предполагает обязательное соблюдение всех пунктов. Банки разных стран имеют свои предпочтения. К примеру, на Кипре кредиты предоставляются практически всем желающим, в Италии лояльно относятся к заемщикам, которые получили ВНЖ, и так далее..

Осторожность, с которой зарубежные финансовые учреждения подходят к обслуживанию иностранных заемщиков, полностью обоснована. Если клиент не вернет долг, банк потеряет часть своих ресурсов. Суду будет сложно разобраться в данном деле, так как финансовая структура расположена на территории одного государства, а заемщик является гражданином другого, и нет ясности относительно того, законами какой из стран следует руководствоваться в ходе разбирательства.

Ответив на вопросы о том, можно ли взять кредит в другой стране гражданам России, и у кого больше шансов получить денежный заем за границей, следует перейти к рассмотрению вопроса относительно особенностей кредитования иностранцев в разных государствах мира. Требования, которые выдвигают зарубежные банки к своим клиентам, могут устроить далеко не каждого.

Так, к примеру, чтобы получить кредит в одном из испанских банков, соискатель должен предоставить справку о том, что он не имеет денежных займов у себя на родине. В Германии некоторые финансовые учреждения просят клиента перевести на депозитный счет определенную сумму, которая будет использоваться в том случае, если заемщик не сможет вовремя сделать обязательный платеж для погашения долга. Оформление ссуды в Японии для россиян возможно лишь в том случае, если их поручителями выступят японцы.

Отличаются в банках разных стран процентные ставки по кредитам, предельные суммы займов, сроки и схемы погашения долгов. Подробнее об этом речь пойдет дальше.

Как проще всего получить кредит гражданам СНГ

В наши дни у россиян есть возможность взять ссуду за рубежом в любой иностранной валюте. Многие клиенты отечественных банков жалуются на то, что процедура кредитования на родине слишком длительная и хлопотливая, поскольку требует подготовки солидного пакета документов. Но оформление займа за рубежом – тоже дело не из простых. Рассмотрим, в каком порядке следует действовать соискателю.

Так как процентные ставки по кредитам по странам мира существенно отличаются, задача каждого человека, желающего получить заем, – ознакомиться с условиями предоставления ссуды в банковских учреждениях разных государств, узнать, какие они предлагают программы для кредитования резидентов и нерезидентов. К примеру, если вы планируете брать ипотеку, учтите, что наиболее лояльными к выходцам из стран СНГ являются банки Кипра, Испании, Франции, Латвии, тогда как в Японии, Швейцарии, Великобритании, Чехии шансы россиян получить кредит под залог жилья сведены практически к нулю.

В первую очередь надо четко определиться с целью, для реализации которой будет взят кредит (приобретение жилья, автомобиля, оплата обучения и прочее), сроками (кратко- или долгосрочный заем) и оптимальным для вас порядком возврата долга. Также нужно выбрать предпочтительную валюту. В случае необходимости можно обратиться за помощью к профессиональным кредитным консультантам.

Далее следует выбор банка для кредита за рубежом. Важно убедиться в положительной репутации и высоком кредитном рейтинге финансового учреждения, узнать, какие оно предлагает схемы возврата займов, какие требования выдвигает к соискателям и уточнить другие нюансы.

Чтобы повысить свои шансы на получение кредита за рубежом, возьмите на вооружение несколько рекомендаций:

1. Если вы не являетесь резидентом страны-кредитора, перед тем, как взять в одном из ее банков кредит, можете устроиться на работу на ее территории, заключив официальное трудовое соглашение с работодателем.
2. Подавайте заявление сразу в несколько банковских учреждений, ведь от отказов никто не застрахован.
3. Чтобы доказать свою благонадежность как клиента, откройте предварительно счет в банке, в котором будете оформлять заем, или приобретите ценные бумаги: эти действия станут залогом минимизации потенциальных рисков для финансового учреждения.

Если вы недостаточно хорошо владеете государственным языком страны-кредитора, не ознакомлены с тонкостями ее законодательства, лучше воспользуйтесь услугами консалтинговой фирмы или профессиональных посредников, которые помогут оформить кредит за границей.

Ниже вашему вниманию представлены ответы экспертов на вопросы, которые интересуют многих граждан РФ, желающих взять ссуду в одном из иностранных банков.

• Обязательно ли ехать за границу, чтобы получить кредит, или все-таки существует возможность оформления сделки в онлайн-режиме?

Оформить кредит онлайн за границей возможно. Во многих зарубежных банках допускаются обе формы обращения потенциального клиента с заявлением по поводу займа: и личная, и дистанционная посредством интернета. А некоторые финансовые учреждения требуют, чтобы заявитель сначала прислал документы в электронном виде, и только на их основании принимают решение о том, одобрить заявку или отказать в сотрудничестве. По такому алгоритму работает, к примеру, турецкий «DenizBank».

Если гражданин одной из стран СНГ оформил кредит через интернет, получить свои деньги на руки он сможет при личном визите в банк либо обратившись в специальное представительство. Во втором случае выдаваемая иностранным финансовым учреждением сумма будет небольшая, а срок кредитования – минимальным. Как посредником в получении средств в этом случае можно воспользоваться одной из международных электронных платежных систем.

• Можно ли взять ипотеку за границей, чтобы приобрести недвижимость на территории РФ?

Где можно получить кредит гражданину СНГ?

На условия кредитования влияют следующие факторы:

• страна локации МФО;
• категория клиента (новый/постоянный);
• лимит и срок кредитования.

Базовые показатели на рынке таковы:

• минимальная ставка — от 0% (Украина), от 0,1% (Республика Казахстан);
• срок — в среднем, 1 — 365 дней (реже встречаются тарифы на 2-4 года).
• максимальная сумма — до 1,5 млн тенге/300 000 гривен.

Для оформления экспресс-кредита необходимо:

• гражданство той страны, где зарегистрирована МФО;
• активный мобильный телефон — от отечественного оператора;
• дебетовая/кредитная карта или реквизиты счёта в банке.

Помимо этого, клиент должен быть совершеннолетним (старше 18-22 лет). Особые требования к месту работы и кредитной истории МФО не выдвигают – главное, чтобы не было длительных просрочек по другим кредитам.

• Займодатели проверяют, какому оператору принадлежит номер мобильного, какой банк выпустил пластик / корректность реквизитов счета в банка (он должен быть зарегистрирован на заявителя).
• Некоторые организации работают с любыми картами. Другие требуют, чтобы эмитентом был банк страны локации сервиса.
• Тот же принцип работает в отношении телефона и счёта.

Место фактического нахождения клиента не имеет значения, если соблюдены все требования МФО.

• Все вклады
• Накопительные счета
• Вклады онлайн
• Дебетовые карты
• Страхование вкладов
• Полезные статьи

• Условия предоставления кредита не слишком отличаются от тех, что предусмотрены для российских граждан. Правда, ставки по процентам будут выше, учитывая риски, а выдаваемые суммы и сроки погашения, наоборот, более низкими.
• Большое значение также имеет легальное нахождение в РФ и трудовая деятельность на официальной основе.
• Срок действия договора по кредиту обычно не превышает даты окончания регистрации заемщика в России.

Небольшой кредит могут выдать в МФО, правда, размер процентных ставок там довольно высок. Максимум, на что может рассчитывать гражданин СНГ – это 30 000-50 000 рублей. Стандартный срок действия договора – до 3-х недель. Процентная ставка – от 0,8% в сутки.

Из документов потребуются: паспорт, код, разрешение на работу в РФ + стаж работы от 6 месяцев на последнем месте работы, регистрация. Многие МФО проводят онлайн-кредитование, для которого понадобится паспорт + банковская карта.

Как правило, банки охотно выдают кредиты только гражданам той страны, в которой они расположены. Всем остальным получить банковскую ссуду не то чтобы совсем невозможно, но достаточно проблематично.

Как правило, наибольшего успеха можно добиться, если обратиться в микрофинансовые организации, они более склонны выдавать кредиты иностранным гражданам, потому что риски у них меньше (за счёт меньших сумм и больших процентов).

Важно помнить, что на законодательном уровне нет никаких препятствий к выдаче кредитов гражданам любой страны. Но так как конечное решение остаётся за кредитным учреждением, последнее предпочитает перестраховываться и давать деньги скорее тем, с кого проще всего их будет взыскать.

Следует понимать, что по умолчанию кредитное учреждение не будет доверять иностранному гражданину. Потому нужно обязательно максимально полноценно подтвердить серьёзность своих намерений по пребыванию на территории страны и по возврату денежных средств.

Кроме того, приготовьтесь к тому, что на практике получить хороший и выгодный кредит можно только при предоставлении сопоставимого по стоимости залога. Для банка это самый простой и прямолинейный вариант, как можно компенсировать потери в случае невыплаты кредита.

Вероятность получения кредита зависит далеко не только от факта, что что заемщик является иностранцем, но также и от того, в каком статусе он пребывает на территории Российской Федерации. И тут есть три основных варианта.

Получить кредит человеку, который лишь временно пребывает на территории страны, практически нереально. Есть отдельные исключения и предложения для таких людей, но, как общее правило, банк не доверит средства такому заемщику. Скорее стоит ориентироваться, что в таком случае деньги в долг для граждан СНГ могут быть выданы МФО или частными лицами.

Некоторые ИП и частные лица специализируются на предоставлении займов иностранным гражданам. Обычно подобные предложения находятся по объявлениям. Это может быть хорошим вариантом, но нужно понимать, что такие кредиты не регулируются так же чётко, как банковская отрасль, а потому можно наткнуться на мошенников или просто на предложения с сомнительными условиями. Прибегать к таким предложениям стоит только с повышенной осторожностью.

Для получения ипотечного кредита, нужно обратиться в тот банк, который имеет специальную ипотечную программу для иностранных граждан. Примером такого банка является, например, Дельтакредит, позволяющий приобрести жильё по ставке от 9,5% с первоначальным взносом от 15%. Его условия для иностранных граждан отличаются лишь набором документов, который необходимо предоставить. Аналогичные программы имеются и у других банков.

Требования к жителям стран СНГ заключаются в том, что они должны:

• быть зарегистрированными в том регионе, где находится конкретное кредитное учреждение;
• иметь трудовой договор и официальное разрешение на осуществление работы;
• иметь подтверждаемый доход;
• находиться на территории РФ не проездом, а иметь серьёзные намерения по долгосрочному проживанию на ней.

Как правило, условия кредитования для таких граждан сильно не отличаются, они могут рассчитывать на схожие условия и схожие процентные ставки. Если у банка нет отдельного предложения для иностранных граждан, никаких изменений по условиям не будет, кроме расширенного набора документов.

Кредит гражданам СНГ: какие нужны документы

Список документов, которые необходимы иностранцу, шире, чем аналогичный список для жителя России. Это необходимо потому что кредитное учреждение должно получить более надёжное подтверждение финансовой состоятельности. При этом, список может чуть варьироваться для жителей разных стран. Например, гражданам Белоруссии не нужно предъявлять миграционную карту.

До сих пор российские банки с осторожностью относятся к заемщикам из стран СНГ, а потому крайне неохотно выдают им кредиты наличными. Подобная ситуация обусловлена высокими рисками и невозможностью взыскать долги, если кредитодержатель неожиданно решит вернуться на родину (не существует законного алгоритма по возврату долговых обязательств с нерезидентов РФ, чем некоторые лица намеренно пользуются).

Похожие записи:

• Вступление в наследство помощь юриста
• Как оспорить завещание отчима
• Прожиточный минимум в кемеровской области на 2021