27.09.2021

Что будет с кредитами в 2021 при дефолте России

Автор: admin Консультация адвоката Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что будет с кредитами в 2021 при дефолте России». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Что будет с кредитами при дефолте в 2021 году в России

1.1. Что будет с кредитом если случиться дефолт?

2. Что будет с кредитами при дефолте в России 2021

3. Что будет с кредитами в 2021 году?

4. Накроет по полной: в ЦБ описали сценарий нового кризиса

5. Дефолт-2021: Станет ли «черным» нынешний сентябрь?

6. Как защитить капитал от девальвации и дефолта?

Прежде чем понять, что будет с кредитами при дефолте в России в 2021 году, стоит разобраться в терминах «девальвация», «деноминация» и прочих, которые все чаще звучат в последнее время. Суть игры с терминологией в информационном поле такова:

В 2021 году вероятна только девальвация национальной валюты. Это неизбежное следствие инфляции, политики государства в отношении иностранных денег и недооцененности российского рубля.
Посредством снижения ключевой ставки и создания ажиотажа на покупку валюты, государство наполняет казну из карманов доверчивых граждан, падение рубля даже по отношению к падающему доллару — следствие как раз заниженной стоимости рубля и переоцененности «американца».
Деноминация — введение ассигнаций с меньшим количеством нолей. При этом в соответствие с ними приводятся цены. Это неприятное явление для тех, кто хранит наличность дома: государство обменивает только определенную сумму на новые банкноты. Остальные пропадают или обмениваются (за отдельную плату) теми, у кого накопления отсутствуют. Новые банкноты — дорогостоящее удовольствие, и нет никаких сведений о намерении правительства их печатать.
Дефолт — ситуация, когда государство не может рассчитаться с внешними долгами из-за отсутствия денег и золотовалютного запаса.

Что будет с кредитами при дефолте в 2021 году в России

Микрозайм
Потребительский кредит
Кредитные карты
Кредит для бизнеса
Ипотека
Вклады
Автокредит
Товарные кредиты
Кредит Webmoney

В России дефолт был всего один раз — в 1998 году. Тогда страна не могла рассчитываться с иностранными кредиторами по советским долгам. Поэтому банки внесли коррективы в свою работу. После дефолта финансовые учреждения начали специально завышать ставки по кредитам. Это было необходимо для того, чтобы во время кризиса понести минимальные убытки. Иначе говоря, заемщики помогают финансовым учреждениям не стать банкротами.

Специалисты не могут точно предположить, что ждет экономику России в 2021 году. В настоящий момент отмечается мировой финансовый кризис, который отражается на каждой стране по-своему. Власти России делают все возможное, чтобы обезопасить население от дефолта. Однако есть важные моменты, которые невозможно игнорировать.

По прогнозам специалистов, надвигается мировая рецессия. При этом не исключается циклический характер экономики. В течение долгого времени происходит подъем, что в итоге неизбежно ведет к глобальному спаду. В России дефолт может проявиться в стремительном падении рубля.

Еще в феврале 2020 года финансовые брокеры предупреждали о падении рубля. Тогда многие не восприняли информацию всерьез. Люди продолжили брать кредиты, не задумываясь о последствиях. В итоге пандемия привела к стремительному снижению цены на нефть, из-за чего доллар резко поднялся. Кроме того, из-за невозможности государства покрыть иностранные долги может наступить банкротство.

Специалисты дают несколько рекомендаций, как лучше поступить при обвале рубля. Если следовать инструкции, можно избежать больших проблем с банками. Итак, эксперты рекомендуют:

Не оформлять валютный кредит, если человек получает доход в российских рублях. Это приведет к большим переплатам.
Внимательно читать договор займа. Только после этого можно подписывать документ.
Брать кредит исключительно в критической ситуации. Например, на покупку бытовой техники лучше воздержаться от займа. А для экстренного лечения можно брать деньги в банке.
Брать большую сумму. В таком случае предусмотрена фиксированная ставка, которая не изменится при дефолте.
Стараться досрочно погашать валютный кредит.
Не оформлять кредит, который не удастся погасить. При девальвации нередко происходит снижение дохода. В результате кредит загонит заемщика в долговую яму. Как правило, из такой ситуации практически невозможно выбраться.

Важно оценить, как финансовое учреждение относится к ставкам. Стоит отдавать предпочтение банку, в котором процент по кредиту остается неизменным.

Девальвация – снижение цены денежной единицы в ее фактическом и номинальном выражении. Рубль рассматривают относительно денежных знаков иных стран. Сегодня национальная валюта демонстрирует устойчивое обесценивание относительно евро и доллара.

Фактически девальвация выглядит так: то, что ранее мы могли купить за 50 рублей, через какое-то время будет требовать уже 100 рублей для его оплаты. Уровень обесценивания определяется политикой организаций, поставляющий на отечественный рынок импортные товары, а также обменным курсом для национальной валюты.

Не стоит думать, что граждане РФ, не имеющие потребности в иностранной продукции, не ощутят негативное влияние девальвации.

Еще одна отрасль, на которую она влияет – это кредитование. В целом девальвация отрицательно влияет на рынок кредитования. В банковской сфере сразу начинается паника. Финансовые учреждения могут повышать процентные ставки, снижать цену залога и другими способами ущемлять права клиентов.

Влияние девальвации на кредитование заключается в следующем:

Количество льготных предложений существенно сокращается.
Уменьшаются максимальные суммы кредитования.
Снижается количество кредитов, выдаваемых без залога, подтверждения дохода и с минимумом документов.
Количество отказов в выдаче займа увеличивается.

При этом сами граждане ввиду денежных трудностей меньше берут кредиты. Отмечается затихание рынка. Многие пытаются брать кредиты в иностранных валютах для выигрыша на курсе, но это довольно сложно им имеет свои подводные камни.

Учтите, что многое зависит от валюты, в которой был взят кредит.

В случае с рублевым кредитом кредитная нагрузка на заемщика в случае девальвации облегчается. Если вы купили за взятые в долг средства определенный товар, выгода будет заключаться в цене, по которой вы приобрели его до подорожания.

Погашать заём досрочно нет смысла, так как финансовая выгода в данном случае отсутствует. Чем дольше заемщик будет отдавать сумму на установленных ранее условиях, тем меньше будет вес регулярного взноса, что связано с обесцениванием национальной валюты.

Понимая наличие подобных рисков, кредиторы могут вносить в договора пункт, позволяющий при смене обстоятельств иногда повышать процентную ставку. Поэтому важно внимательно читать кредитный договор, чтобы избежать неприятных последствий.

Если заём брался в иностранной валюте, последствия девальвации будут куда серьезнее. Если человек получает заработную плату в рублях, то обесценивание последних приведет к существенному увеличению кредитного бремени.

Чем больше девальвация, тем более серьезные убытки несет заемщик, рискнувший оформить валютный кредит. В свое время банкам, которые столкнулись с массовыми невыплатами, пришлось ограничивать портфели путем выведения из них крупных валютных кредитов. Сегодня программы по выдаче займов в долларах либо евро сохранились только в единицах финансовых структур.

В случае обесценивания рубля и увеличении курса валюты адекватная процентная ставка не станет спасением. Выходом может быть только рефинансирование займа с переводом задолженности в рубли либо досрочное погашение кредита. Если сравнивать возможные риски от девальвации, то переплата по рублевым займам будет гораздо менее ощутимой.

Не стоит оформлять заём в валюте, которая в ближайшее время может подорожать. Многое также определяется сроками, на которые нужен займ. Если сумма нужна на короткий период, и имеется источник дохода в валюте, то кредит в евро либо долларах может быть даже более выгодным.

Возможность роста ставок по ипотеке в случае обострения кризиса, безусловно, существует, поэтому если вы планировали взять ипотеку, то сейчас самое лучшее для этого время. Отметим, что многие банки уже подняли ставки по всем ипотечным кредитам на 1%.

Что будет с кредитом если случиться дефолт?

Под дефолтом понимается невозможность страны выплачивать долги иным странам либо кредиторам в ее пределах. Он чреват надобностью перейти на максимально жесткую экономию и, по сути, банкротством глобального масштаба. То есть, дефолт и девальвация – разные термины, и важно не путать их.

Есть мнение, что в случае дефолта вносить платежи по кредиту не надо. Все государство ведь в банкротстве, а я и подавно. Но на самом деле ситуация обратная.

По закону даже эта серьезнейшая проблема не относится к официальным причинам списания долга. Потому что бы ни было с отечественной экономикой, вы по-прежнему остаетесь должником и имеете обязательства в отношении выдавшего кредит банка или его преемника при банкротстве.

Кроме того, в случае дефолта заемщики остаются единственной надеждой банка. Их прибыль существенно уменьшается, и едва ли не последним спасением становится доход от кредита. Учреждения начинают требовать задолженности гораздо активнее и жестче, чем ранее. Они могут подавать в суд, требовать досрочное погашение, прибегать к описи имущества и так далее.

Потому дефолт в государственном масштабе для обычного клиента чреват тем, что условия выплаты кредита ужесточатся, а штрафы увеличатся. Финансовые учреждения нуждаются в деньгах, и заемщик должен их дать вне зависимости от того, в каком положении находится он сам. Это жесткие законы финансового рынка.

Существует ряд конкретных рекомендаций, которые стоит брать на вооружение:

Не стоит брать валютные кредиты, если вы получаете прибыль в рублях. Это чревато серьезными переплатами. Да и в принципе при угрозе дефолта и девальвации с валютными займами стоит быть максимально осторожными.
Лучше брать крупные ссуды. Они практически всегда имеют фиксированные ставки. Соответственно, в случае нестабильности никто не потребует с вас больше, чем полагается.
Обязательно читайте кредитный договор перед подписанием и обращайте внимание на отношение банка к ставкам. Лучше, чтобы вне зависимости от обстоятельств они не менялись.
Если вы взяли кредит в валюте, то при невыгодном изменении курса при наличии возможности погасите его досрочно. В противном случае стоит обратить внимание на реструктуризацию с переводом кредита в рублевый.
Рублевый займ, напротив, не стоит спешить погашать досрочно. При обвале национальной валюты его условия, напротив, могут для вас улучшиться.
Берите кредит не ради своих прихотей, а только в том случае, если в нем есть реальная необходимость.

Напоследок нужно сказать, что и дефолт, и девальвация, и кризисы в целом – это явления, предсказать которые крайне тяжело. Полноценная заблаговременная подготовка к ним практически нереальна. Потому, ощутив любые проблемы и потерю стабильности, лучше примите меры для снижения негативных последствий заранее. Только это может стать вашей страховкой.

Возможен ли кредитный дефолт в 2021 году
Прогнозы финансистов на грядущий год
Что может предпринять государство
Что делать людям, имеющим кредиты

СМИ (в основном так называемые «бульварные») иногда пишут о возможном обвале экономики, но финансисты считают, что предпосылок для такого развития событий нет. А вот способность людей своевременно платить по обязательствам действительно падает: это связано и с потерей рабочих мест из-за эпидемии, и с проблемами бизнеса в целом. У некоторых заемщиков уменьшается доход, поэтому поддерживать привычный уровень жизни становится сложнее. Это отражается и на кредитах. Банкам тоже непросто: растет количество просроченных кредитов. Но кредитная система сейчас куда устойчивее , чем 10 лет назад: сложности можно преодолеть с помощью программ реструктуризации или рефинансирования. Если подойти к вопросу с умом, краха не случится — не надо бояться и паниковать. А вот упор на повышение своей финансовой грамотности и ответственности сделать нужно — так вы сможете избежать проблем в будущем и научитесь лучше рассчитывать риски.

Год в условиях пандемии для финансовой системы прошел неоднозначно. После короткого весеннего перерыва банки возобновили выдачу кредитов, в том числе ипотечных в рамках государственной программы по сниженным ставкам. Но росло и количество просроченных кредитов: из-за потери работы, болезни или снижения зарплаты люди больше не могли платить в привычном графике.

Что будет с кредитами при дефолте в России 2021

В 2020 году из-за снижения ставок объем ипотечного кредитования значительно вырос. Финансисты считают, что рост будет продолжаться и дальше, пока действуют льготные условия — ипотека останется основным драйвером роста бизнеса для банков. Но послабления будут действовать не вечно, а после завершения действия программы льготного кредитования темпы роста ипотечного рынка замедлятся. Считается, что банки обратят особое внимание на качество кредитных портфелей и будут внимательно выбирать новых заемщиков. Еще одно направление развития — диджитализация услуг и активный перевод общения с клиентами в интернет. Для клиентов это означает, что улаживать вопросы с банками через Сеть станет проще, чем раньше.

Предполагается, что количество банкротств вырастет, а часть просроченных задолженностей так и не будет погашена. Это касается в первую очередь потребительских кредитов: об этом говорит старший аналитик НРА Надежда Караваева. По ее словам, просрочка будет расти из-за снижения доходов населения. А НКР прогнозирует, что 15–20 % клиентов банков так и не смогут вернуться в привычный график выплат. Но что ожидает должников по кредитам в 2021 году, зависит еще и от них самих. Иногда сотрудничество с коллекторским агентством помогает выйти из ситуации без значительных потерь. В любой трудной финансовой ситуации лучшим решением будет искать пути выхода и рассматривать все предложения кредиторов, чтобы не столкнуться с неприятными последствиями неуплаты.

Государство предпринимает меры для защиты заемщиков: например, в 2020 году для тех, кто не мог платить по обязательствам из-за последствий эпидемии, приняли закон о кредитных каникулах. Все чаще говорят о так называемой кредитной амнистии для заемщиков, но, как правило, об этом упоминают политические популисты, которые рассчитывают заработать дешевую популярность перед выборами. В реальности «кредитная амнистия» для всех практически неосуществима и поставит под удар всю финансовую систему страны, в первую очередь деньги простых вкладчиков. Люди нередко надеются, что государство решит их кредитные проблемы, но программы помощи — не панацея, они не избавят заемщиков от обязательств полностью. По закону человек обязан платить по кредитам: списать их можно только в ходе процедуры банкротства, к тому же не полностью и с рядом серьезных ограничений. Чаще всего платить оказывается выгоднее, чем прибегать к этой процедуре: кредитные организации предлагают заемщикам льготные программы погашения, возможность реструктуризации или рефинансирования. Следить за изменениями в законодательстве надо, но, возможно, оптимальный вариант — обратиться к кредитору вместо часто необоснованных ожиданий.

В первую очередь — не паниковать. Как повернется ситуация с коронавирусом, в точности никто не знает, но даже в тяжелых обстоятельствах можно постараться обезопасить себя. Не стоит надеяться на авось и думать, что экономические проблемы повлекут за собой избавление от кредитов: даже во время процедуры банкротства в счет погашения обязательств могут изъять имущество или накопления. Платить по обязательствам придется в любом случае: чтобы не допустить усугубления проблем, стоит позаботиться о своевременном погашении кредитов. Если у вас есть возможность платить, не надо ею пренебрегать. При финансовых сложностях лучше обратиться к кредитору и пояснить обстоятельства: всем участникам сделки будет выгоднее договориться о новых условиях погашения. ЭОС всегда встает на сторону своих клиентов и старается продумать индивидуальный, комфортный для всех график выплат. Если ваша задолженность находится у нас, не бойтесь обращаться за консультацией.

Что будет с кредитами в 2021 году?

В первую очередь страдает имидж страны-заемщика. Этому способствуют низкие экономические показатели, а также распространение слухов о возможном дефолте. Такие действия снижают рейтинг государства на мировом уровне, вредят инвестиционному климату, ведут к обвалам на фондовых и валютных рынках. Кроме всего прочего, страна теряет доверие – как своих граждан, так и других государств.

Последствием полного суверенного дефолта является объявление страной о своем банкротстве. Вследствие этого страна-банкрот предпринимает ряд действий (на выбор):

официальный отказ от своих долговых обязательств;
предложение списания всего долга или его части;
подписание договора о реструктуризации долга (пересмотр условий займа – процентной ставки по кредиту, сроков выплат и т. д.).

После объявления о своем банкротстве государство ищет денежные средства, чтобы выплатить внешние и внутренние долги, что ведет к задержкам и сокращениям выплат заработных плат работникам бюджетных организаций, но при этом не затрагиваются сферы военной и полицейской систем (они обеспечивают безопасность страны как внутреннюю, так и внешнюю).

Население государства-банкрота недовольно повышением цен, задержками зарплат, снижением уровня жизни, поэтому возрастает социальная напряженность (происходят стихийные митинги).

В подобных ситуациях неизбежно такое явление в экономике страны, как девальвация (обвал национальной валюты в соотношении с другими мировыми валютами), которая ведет к обесцениванию денег. В результате таких явлений – девальвации и гиперинфляции – финансовый рынок страны-банкрота падает из-за снижения стоимости акций ведущих компаний государства и колебания курса национальной валюты.

Российская Федерация пережила состояние дефолта в 1998 году. К этому привел распад СССР и его последствия: финансовые проблемы, кризис внутренней экономики. Чтобы решить эти проблемы, Российское государство испытывало потребности в зарубежных займах. Займы были предоставлены, но с отметкой о риске неплатежеспособности при долгосрочном кредите.

К дефолту России в 1998 году привело большое количество внешних и внутренних займов, что и составило госдолг в сумме боле 150 миллиардов долларов по внешним займам и 200 миллиардов долларов по внутренним. А это уже было 50% ВВП страны. При этом на ситуацию влияли такие факторы:

снизились мировые цены на природное сырье (нефть, газ, металлы);
азиатский финансовый кризис.

Но главной причиной такой ситуации в России эксперты считают неверно выбранную политику правительства и Центрального банка: чтобы стабилизировать валютный доллар, увеличивали внешние займы.

Ситуация изменилась благодаря смене правительства, в связи с этим повысился кредитный имидж государства. И уже в 2003 году кредитный рейтинг РФ получил категорию ВВ (как для динамично развивающегося государства).

На данный момент в нашей стране прослеживается экономический спад, отражающийся на всех уровнях жизни российского населения. Поэтому эксперты составляют свои прогнозы на 2021 год, рассматривая различные пути развития России.

Статистические данные свидетельствуют о:

сокращении доходов среднестатистических россиян;
утрате постоянных доходов российских граждан (потому что лишились постоянного места работы из-за увольнения).

Поэтому тема «дефолт в России 2021 года» активно обсуждается в средствах массовой информации. Многие эксперты стараются успокоить волнующийся народ: не всегда возможен финал дефолта при снижении уровня рубля к мировой валюте. Тем более констатируется факт того, что российское правительство подготовило значительный запас в виде золота. Благодаря этому, у Российского государства в 2021 году есть прекрасная возможность избежать стремительного снижения цен на нефть и сберечь все свои запасы и ресурсы.

Эксперты провели ряд исследований, на основании которых предполагаются такие изменения:

задолженность муниципалитетов и регионов станет около 900 миллиардов рублей;
повысятся тарифы на обслуживание в 1,5 раза;
экономически слабые регионы могут обанкротиться;
расходы увеличатся на 6-7% (среднее значение).

Как следствие: в 2021 году можно ожидать падение экономики России. Основную причину этого явления называют выполнение майских президентских указов: повышение зарплаты бюджетникам (учителям, медикам и т. д.). Для этого в 2021 году понадобится 1 триллион рублей, то есть 35% от общего объема расходов.

Еще специалисты говорят о сокращении бюджетных доходов в 2021 году из-за снижения поступления налогов с прибыли. Уже в некоторые регионы сократили размер отчислений в госбюджет.

С тех пор страна прошла большой путь, пережила ещё четыре кризиса, каждый из которых показывал слабые места системы, давал опыт.

Сейчас государственный долг — 1,5 трлн рублей, что составляет 1,5% ВВП, а это невысокий уровень. К тому же большая часть долга сосредоточена внутри страны: в руках российских банков и компаний. У нерезидентов — порядка 20−25% объёма гособлигаций. Если иностранные инвесторы резко уйдут, то доходность сильно не подскочит. Есть и ещё сдерживающие факторы: внешние обязательства страны на 125% покрыты международными резервами.

Рынок гособлигаций больше не спекулятивный. Эти факторы говорят в пользу того, что дефолта по госзайму в обозримом будущем не будет.

Как поясняет Комолов:

И я не вижу в нем никакой спекулятивной природы. Внутренний и внешний долги РФ сравнительно невелики по сравнению с западным миром

Резервные фонды тоже говорят в пользу стабильности.

В случае нехватки денежных средств для очередной выплаты компания-эмитент может предложить владельцам облигаций реструктуризировать долг. Отсрочка выплаты на некоторое время или возможность произвести погашение номинала облигаций частями в течение дополнительного срока (сделать бонды амортизационными) помогут компании избежать банкротства, а инвеститорам –сохранить большую часть своих средств, а может быть, даже заработать за счет улучшения условий по сравнению с изначальными.

Накроет по полной: в ЦБ описали сценарий нового кризиса

Как только облигации станут дефолтными, продать их будет практически невозможно, равно как и вернуть проценты по ним (иногда компания выкупает свои бумаги по стоимости существенно ниже номинальной, когда закончится их срок обращения).

Если же дело дойдет до банкротства эмитента, то владельцы облигаций будут далеко не первыми в очереди на выплаты. Прежде чем погасить долги банкрота перед владельцами облигаций, являющимися кредиторами третьей очереди, за счет продажи его имущества конкурсным управляющим будут выплачены налоги, страховые взносы и другие задолженности перед государством, возвращены банкам средства, полученные от них под залог имущества. Когда придет очередь держателей бондов, оставшихся денег может не хватить даже на частичную компенсацию номинала облигаций.

Если объявлен технический дефолт, необходимо проанализировать ситуацию, по причине которой компания не смогла произвести очередную выплату. Если у эмитента хороший кредитный рейтинг и нет других долгов, то, возможно, невыплата – результат незначительного сбоя в работе компании, и в течение отведенных 10 дней вопрос будет решен или произойдет реструктуризация долга.

В случае присвоения облигациям статуса «дефолт» (если компания так и не найдет возможность их погасить), необходимо написать заявление в суд общей юрисдикции или арбитражный суд со ссылкой на предварительно полученный отказ в погашении задолженности. Срок исковой давности по таким делам составляет 3 года. Не исключено, что часть средств все-таки удастся вернуть, поскольку, согласно статистике, большинство владельцев дефолтных бумаг в суды не обращаются.

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо проанализировать объявленную причину сбоя в выплатах и финансовое положение компании, разместившей ценные бумаги. Возможно, по другим выпускам бондов проблем у этого эмитента нет, компания существует много лет и имеет большой уставной капитал и хороший рейтинг. В таком случае можно предположить, что эмитент достаточно быстро преодолеет финансовые трудности и восстановит свое положение на рынке.

Доходность дефолтных облигаций за счет их низкой стоимости при покупке может составить от 100 до 1000 %. Но продать такой бонд в случае необходимости будет практически невозможно. Нельзя также полностью исключить вероятность банкротства компании в перспективе, поэтому подходить к таким рискованным инвестициям необходимо крайне осторожно, как минимум не стоит покупать такие бумаги в объеме большем, чем 1-2 % от инвестиционного портфеля.

Нынешнее состояние экономики России достаточно стабильное, несмотря на постоянно ухудшающуюся ситуацию в мире. Государство пока может выполнять свои долговые обязательства, поэтому повторение дефолта 1998 года в 2021 г. маловероятно. Такое мнение высказывают аналитики высшей школы экономики (ВШЭ).

Как отмечают специалисты, в 1998 и в 2020 году экономика страны столкнулась с кризисом, связанным, прежде всего, с уменьшением цен на энергоносители. Но сегодняшняя ситуация кардинально отличается от того, что было в конце 90-х. Ключевое отличие – наличие в Центробанке достаточных резервов и невысокий уровень госдолга. Пока аналитики ВШЭ уверены, что дефолта в 2021 году в России вряд ли стоит ожидать.

В подтверждение своих слов эксперты приводят следующие факты:

Общий внешний долг на начало 1998 г. был равен 182,9 млрд. Долл. США, из которых 147,7 млрд. Являлись государственным.
По состоянию на 01.07.2020 г. внешний долг РФ равнялся 65,5 млрд. Долл. США при совокупном долге в 477,3 млрд. Однако, в 1998 г. в золотовалютных резервах ЦБ было всего 17 млрд. Долл. США, тогда как сегодня – 600 млрд.

Такой прогноз делают эксперты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП). Курс доллара, в таком случае, будет колебаться в пределах 87-91 рублей, вплоть до начала 2022 г. Укрепиться до 83-85 рублей за 1 доллар, национальная валюта сможет не раньше 2023 г.

Также эксперты ЦМАКП считают, что описанный сценарий – не самый худший. При продолжении пандемии в течение всего 2021 года, ожидается глубокий шок мировой экономики с устойчиво низкими ценами на топливные ресурсы. В этом случае уровень безработицы в РФ возрастет до рекордно высоких показателей – порядка 10,5-10,7% к началу 2021 г. и 9-9,5% в течение 2022 г. Тогда как провал в динамике ВВП будет более глубоким и составит около 11%. В течение 2021-2022 гг. курс доллара будет на уровне 95-103 р., что можно считать дефолтом национальной валюты. Укрепление рубля до 87-90 р. произойдет не раньше 2023 г.

При любом сценарии развития ситуации будет сложно избежать роста безработицы и бедности. Для РФ кризис может оказаться более серьезным, чем для других развитых стран. На фоне карантинного шока, так и не смогли полноценно заработать целые сектора бизнеса в базовых городах страны. Вместе с текущими ценами на нефть и снижением уровня нефтяных доходов, соответственно, экономика уже не способна на быстрый рост, поскольку она сильно зависит от добычи и последующей продажи углеводородов.

Снижение доходов, как основной фактор возможного дефолта

Негативно повлиять на экономическую ситуацию в стране может большой объем кредитов, выданных населению в течение последних 5 лет на фоне фактического отсутствия роста доходов. Банки раздавали кредиты практически всем, полагая, что такая политика повлечет за собой увеличение объема доходов у населения. Предположения банкиров не оправдались, зато нагрузка по долговым обязательствам у россиян существенно увеличилась.

Эксперты считают, что ситуация с кредитами крайне негативная не только для отдельных граждан, но и для экономической ситуации в целом. Доходы, в лучшем случае, стоят на месте, а кредиты нужно продолжать выплачивать. За этим может последовать финансовый коллапс, при условии, что в ближайшее время кардинально ничего не изменится.

Дефолт-2021: Станет ли «черным» нынешний сентябрь?

Последние экономические новости свидетельствуют о том, что Правительство РФ вынуждено наращивать долги из-за падения цен на нефть, снижения объемов добычи углеводородов и налоговых поступлений вследствие простоя многих предприятий, в связи с карантинными мерами на фоне пандемии. По оценке экспертов, объем заимствований для компенсации нефтегазовых доходов не превысит 4 трлн. Р., что не должно вызвать катастрофических последствий для курса рубля и экономики в целом.

Дефолт 1998 года является частным случаем так называемого технического дефолта. Обычно дефолт — это когда заемщик не может выполнить свои обязательства, что приводит к банкротству. Но технический дефолт — это другое. Тут заемщик тоже не может выполнить свои обязательства сразу, правда, может их выполнить потом. Короче, это ситуация, когда спор подлежит урегулированию. Чаще всего технические дефолты объявляют кредиторы, когда видят, что обязательства не выполняются должным образом. И речь не только о неуплате долга или процентов, но и, например, о непредоставлении или несвоевременном предоставлении разной отчетности и вообще любом нарушении условий договора.

Госдума ужесточила ответственность за преднамеренное банкротство

Если обратиться к учебникам экономики, то из них можно узнать, какие же факторы способствовали прошлому дефолту. И если сравнить их с текущей ситуацией в стране, то можно понять, возможен ли дефолт в России в 2021 году.

Значительная разница между текущими и запланированными доходами. При расчете бюджета России на 2021 год в него была заложена цена на нефть 50 долларов. Но после снижения котировок «черного золота» произошло уменьшение доходов. Это привело к возникновению дефицита в бюджете, что вынудило власти уменьшить запланированные расходы.
Сокращение доходов, вызванное недостаточным поступлением налогов и падением цен на экспортируемые товары.
Экономический мировой кризис.
Чехарда в руководящих должностях, а также резкие перемены в политическом курсе.
Форс-мажор.

Текущая ситуация в стране лишний раз подтверждает, что уровень благосостояния населения снизился. Причем в результате экономического кризиса пострадали не только рядовые граждане, но и малый бизнес.

Сложившаяся к текущему моменту ситуация такова, что многие люди попали под сокращение, а произошло это не только из-за санкций, но и трудностей на самих предприятиях, которые не смогли правильно распорядиться кредитами и перестроиться в свете новых событий.

Ситуацию усугубило не только уменьшение доходов жителей страны, но и рост инфляции.

Не внушает надежды на улучшение ситуации и положение рубля, курс которого может упасть по отношению к доллару и евро после продления и введения новых экономических санкций.

Наблюдая все это, у простых жителей все чаще возникают мысли о том, что дефолт в России в 2021 году возможен.

Специалисты Центрального банка, а также финансовые эксперты не ждут, что жизнь в стране сможет нормализоваться в ближайший год. Пока не будут отменены санкции и не стабилизируется политическая ситуация с соседями, о нормализации жизни в стране не может идти и речи. Поэтому однозначно сказать, ждет ли Россию дефолт, нельзя.

В результате введения санкций пострадала большая часть отечественных банков, которые не получают достаточно финансовой поддержки со стороны государства. Из-за этого у них нет возможности продолжать сотрудничество с европейскими финансовыми организациями.

И оказавшись в подобной ситуации, им приходится принимать решение о временном приостановлении сотрудничества с международными структурами или же полном прекращении.

По мнению экспертов, выходом в подобной ситуации может стать поиск новых партнеров на азиатском рынке. И на сегодняшний день видны активные попытки по налаживанию отношений с азиатскими банковскими учреждениями.

Главным последствием дефолта для России станет значительное уменьшение золотовалютных запасов. А это приведет к тому, что банки будут предоставлять кредиты на более жестких условиях. Ведь когда Центральный банк располагает большими резервами, у него имеются возможности для предоставления большего количества кредитов, а это дает возможность смягчать условия их выдачи.

Несмотря на то что специалисты не исключают вероятность дефолта и называют его крайне негативным явлением, у него имеются и определенные плюсы, суть которых кратко состоит в следующем.

Получая возможность полностью списать долги или отсрочить их возвращение, страна освобождается от обязательств, что позволяет ей бросить все силы на восстановление экономики. Страны-кредиторы знают об этом, а потому в надежде получить хоть какие-то деньги соглашаются списать стране-банкроту значительную часть долга или освободить от уплаты процентов.

Последний раз, когда в нашей стране случился дефолт из-за отсутствия денег, а было это в 1998 году, причиной его стал распад СССР. Тогда национальная экономика переживала не лучшие времена, а отсутствие достаточных финансовых средств вынудило руководство нашей страны год за годом брать большие займы. Дефолт 1998 года в России поспособствовал увеличению государственного долга, и на 1998 год он составлял уже 50% от ВВП.

Быстрому восстановлению экономики страны мешало резкое снижение цен на нефть, газ, что как раз случилось в 1998 году. А учитывая, что в то время российская экономика целиком зависела от этих ресурсов, ее положение стало еще более плачевным.

Последней каплей, которая и вызвала дефолт 1998 года в России, стала неправильная политика руководства страны и Центробанка.

Многие помнят, что самой страшной датой того периода стала 17 августа 1998 года. Оценив ситуацию, руководство страны, а именно правительство выступило с объявлением о дефолте по внешним долгам. Ввиду отсутствия денег было принято решение о проведении девальвации национальной валюты и прекращении обслуживания некоторых обязательств.

Дефолт крайне отрицательно отразился на национальной валюте, курс которой снизился в 4 раза. Если до дефолта курс национальной валюты по отношению к доллару составлял 6 руб., то впоследствии он вырос до 24 рублей.

Рассмотрев последствия кризиса, произошедшего в августе 1998 года, отразившиеся на российской макроэкономике, следует вспомнить и об участи обычных граждан. На их примере можно судить о том, к чему приведет простых людей гипотетическое повторение дефолта.

Прямые аналогии с прошедшими событиями сегодня проводить невозможно. Новый кризис, если он случится, будет протекать в существенно изменившихся условиях.

Мнения экспертов о том, грозит ли России дефолт в 2021 году, и когда его ждать, летом или осенью, будут рассмотрены несколько позже. Вполне возможно, что его вовсе не будет. Но если кризис грянет, нужно знать, что делать.

Дефолт 1998 года не был первым в новейшей российской истории. До этого он объявлялся в 1991 году после распада Советского Союза – у страны не было средств для расчетов с международными кредиторами.

Век тому назад, в 1918 году большевистское правительство своим декретом от 3 февраля «аннулировало весь внутренний и внешний государственный долг». Если называть вещи своими именами, это дефолт. СССР в послевоенные годы отказался платить за военные грузы, полученные по ленд-лизу. В 1972 году сумма долга была скорректирована и признана, но лишь после 1991 года началось ее реальное погашение.

Исторически события 1998 года намного ближе, к тому же они достоверно зафиксированы. Последствия для населения были тяжелыми и запомнились хорошо.

Внешняя задолженность стремительно росла, что свидетельствовало о том, что бюджет невозможно наполнить внутренними ресурсами. Российские ценные бумаги котировались на биржах рекордно низко. Реакцией банков стала массовая скупка валюты. Далее события развивались стремительно и заняли всего несколько дней.

14 августа – появление очередей у банков. Вкладчики начали массово снимать средства с депозитов.

15 августа – возвращение в Москву из отпуска президента Б. Ельцина. Совещание премьер-министра Сергея Кириенко с руководителями ЦБ, Министерства Финансов и представителями международных финансовых организаций. Были разработаны стабилизирующие меры. Они включали установление плавающих курсов для иностранных валют и прекращение всех выплат, в том числе банковских вкладов населения.

17 августа – правительство Кириенко объявляет суверенный технический (временный) дефолт.

18 августа – блокировка карт «Империала» платежной системой Visa и «рекомендация» сделать то же другим банкам.

19 августа – объявление «банковских каникул», дающих право на невыплаты.

Через четыре дня президент Ельцин принял отставку Сергея Кириенко.

По прогнозам специалистов, надвигается мировая рецессия. При этом не исключается циклический характер экономики. В течение долгого времени происходил подъем, что в итоге неизбежно приводит к глобальному спаду. В России дефолт может проявиться в стремительном падении рубля.

Как защитить капитал от девальвации и дефолта?

Нестабильность российской экономики порождает слухи о девальвации рубля в 2021 году. Однако думать о плохом преждевременно. Курс 75 рублей за 1 американский доллар, установленный в первой половине осени, продиктован несколькими факторами:

продолжением эпидемии коронавирусной инфекции;
колебаниями нефтяных котировок;
нестабильной политической ситуацией в Беларуси;
угрозой новых санкций в отношении РФ.

В подтверждение своих слов эксперты приводят следующие факты:

Общий внешний долг на начало 1998 г. был равен 182,9 млрд. Долл. США, из которых 147,7 млрд. Являлись государственным.
По состоянию на 01.07.2020 г. внешний долг РФ равнялся 65,5 млрд. Долл. США при совокупном долге в 477,3 млрд. Однако, в 1998 г. в золотовалютных резервах ЦБ было всего 17 млрд. Долл. США, тогда как сегодня – 600 млрд.

С конца марта из-за ограничений, вызванных эпидемией,временно останавливались крупные заводы, мелкий бизнес закрывал свои оставшиесябез клиентов кофейни и барбершопы.

А еще, помните, была история с обвалом цен на нефть. Когда из-за срыва сделки с ОПЕК российскую нефть стало трудно продавать, и у федерального бюджета сократились поступления иностранной валюты.

Что такое дефолт государства
Причины и последствие российского дефолта 1998 года
Чем дефолт грозит населению страны
Прогнозы экспертов на 2018–2020 годы
Что было во время дефолта в 1998 году
Можно ли заработать на дефолте?

Неприятное слово «дефолт» время от времени звучит в средствах массовой информации, напоминая о суровых девяностых годах. Российская экономика действительно сегодня переживает не лучшие времена, хотя слова о том, что она «разорвана в клочья», как показало время, сильно преувеличены. И все же опасения этого события имеют под собой основания – таково мнение экспертов, пусть и не всех, но некоторых. Возможен ли дефолт в России в 2021 году? Чем он грозит экономике страны и ее гражданам?