Как застраховать машину от угона и поджога

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как застраховать машину от угона и поджога». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Некоторые компании включают пожар в перечень стандартных рисков, что позволяет получить страховую премию без проблем. Но рассчитывать на беспрепятственную выдачу денежных средств можно только в том случае, если в соглашении имеется отдельный пункт о компенсации при любом повреждении от огня.

Если будет указан только пожар, страховщик может отказать в выплате на основании преднамеренного поджога, тогда как в соглашении речь шла о преступных действиях третьих лиц либо о повреждении в результате стихийного бедствия (например, удара молнии).

Согласно статистике МЧС для полной гибели машины от огня достаточно получаса. Соответственно, менее 10% загоревшихся авто подлежат восстановлению. Неудивительно, что страховые компании всеми возможными способами пытаются уклониться от выплаты.

Наиболее распространенные причины для отказа в компенсации при возгорании автомобиля следующие:

• брак завода-изготовителя;
• несоблюдение сроков обращения в уполномоченные органы при получении ущерба от огня в результате противоправных действий;
• некачественные ремонтные работы (например, если они стали причиной замыкания проводки).

В последнем случае отказ в выплате премии невозможен, если восстановительные работы осуществлялись у официального дилера либо в СТО по направлению страховщика.

Как правильно застраховать машину от пожара и поджёга

Если машина сгорела полностью либо значительно пострадала от огня, водитель, у которого есть только ОСАГО, не может рассчитывать на компенсацию от страховой компании.

• Возмещение ущерба возможно только по КАСКО и при условии, что данный риск прописан в договоре.
• Даже при наличии добровольного полиса страховщики не спешат выплачивать компенсацию.
• Основания для отказа – брак изготовителя либо некачественный ремонт, а также несоблюдение сроков обращения в уполномоченные органы при получении ущерба в результате преступных действий.
• Стоимость страховки от пожара зависит от возраста и стажа автовладельца, истории его вождения, года выпуска, модели и марки машины, наличия противоугонной системы, количества рисков и типа выплат.
• Если есть только ОСАГО, компенсацию при возгорании можно получить с виновника, направив ему претензию либо обратившись в суд.

Таким образом, защита транспортного средства от пожара – специфичный вариант страхования, который имеет свои нюансы. Чтобы быть уверенным в получении компенсации, нужно иметь КАСКО и проследить, чтоб в договоре был указан риск повреждения или гибели машины от огня.

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТП	новая цена ОСАГО	переплата
без аварий	7512 руб
авария с 1 выплатой	12257 руб	4745 руб
авария с 2 выплатами	19373 руб	11861 руб
авария с 3 выплатами	19373 руб	11861 руб

Как застраховать свой автомобиль от поджога?

Обычно при страховании автомобиля от угона учитываются:

• модель и марка машины;
• территория эксплуатации;
• место хранения ТС, на которое оформляется автострахование;
• наличие противоугонной системы и ее тип.

В случае кражи или хищения незастрахованного автомобиля его владелец несёт большие финансовые и моральные утраты. Страховка предоставляет полноценное покрытие убытков, связанных с потерей авто криминального характера. При наличии КАСКО страхователь не несёт финансовые потери, а получает возмещение, размер которого оговорен в договоре.

Функция возмещения потерь от кражи включена во все типы страхового покрытия КАСКО. Клиент выбирает самостоятельно в комплекте с какими услугами он желает получить страховку от хищения. В случае кражи страхователю возмещается оценочная стоимость автомобиля с вычетом амортизации.

Для покрытия риска обесценивания первичной стоимости автомобиля, Ингосстрах предлагает функцию GAP. Опция GAP покрывает разницу между первичной стоимостью авто и планируемой суммой страховой выплаты при хищении машины.

Пример. Ваш новый автомобиль при страховании оценили в 1 500 000 рублей. В случае потери ТС в конце срока страхования, страховщик выплатит около 1 200 000 рублей с учетом амортизации. По опции GAP страхователю возместят недостающие 300 000 рублей.

Чем раньше произойдёт страховой случай (месяц, полгода), тем меньше амортизация. Таким образом, страховая сумма уменьшается ежедневно.

Страховая премия или комиссия, которую платит клиент за страховую защиту, формируется под влиянием таких факторов:

• Марка и модель автомобиля.
• Год выпуска транспортного средства.
• Тип коробки передач и двигателя, его мощность.
• Размер текущего пробега авто.
• Наличие противоугонного комплекса и автозапуск сигнализации.
• Кредитный статус ТС.
• Дата первой постановки на учёт и актуальная стоимость автомобиля.

На цену полиса КАСКО влияют также возраст водителя, его стаж вождения ТС, пол, гражданский статус, наличие детей и даже прописка страхователя. Клиент выбирает тип страхового покрытия между такими программами:

• Угон + гибель.
• Угон + полная гибель + мелкий ущерб.
• Угон + гибель + ущерб.

Каждый вид страховки защищает от кражи. При выборе стоит обратить внимание на расширение покрытия, ведь цена КАСКО может существенно отличаться для разных программ страхования.

Однако на сегодняшний день редко можно встретить страховку только от угона – многие страховые компании предпочитают включать в полис и другие страховые случаи. Объясняется это тем, что в 90-е годы были известны случаи, когда владельцы застрахованных транспортных средств сами угоняли свои автомобили, чтобы получить возмещение. Кроме того, несмотря на то, что кражи и угоны автомобилей случаются несколько реже, чем ДТП, выплаты КАСКО намного существеннее выплат за ущерб автомобиля.

Как застраховать жилье и машину от капризов природы и не остаться без выплаты?

КАСКО — вид добровольного страхования владельцев транспортных средств (ТС), оформляемый на разные виды страховых случаев: ущерб при повреждении автомобиля, угон, хищение и др. При покупке машины с привлечением заемных средств зачастую оформление такого полиса является обязательным требованием банка, инструментом для защиты от риска утраты и потери стоимости авто. Компания «Элемент» взаимодействует с ведущими страховщиками России и предлагает купить КАСКО от угона в Москве по умеренной стоимости.

Лучшие условия

Мы подберём самую выгодную цену, сделаем самую большую скидку и самые лучшие условия в лучших страховых компаниях

VIP-сопровождение каждого клиента

Мы обеспечиваем максимальную поддержку наших клиентов по всем вопросам, связанным со страхованием

100%-я гарантия выплат

Мы поможем получить полагающуюся вам выплату при возникновении трудной ситуации, так как у нас отличные связи со всеми партнёрами

Кол-во лиц допущенных к управлению 1 2 3 4 5 Без ограничений

На нашем сайте можно рассчитать КАСКО на угон авто онлайн с учетом марки, года выпуска, мощности, возраста водителя ТС, стажа вождения и дополнительных услуг. При расчете применяются повышающие коэффициенты в случаях:

• возраст лица, управляющего машиной, составляет до 21 года или после 65 лет;
• небольшого водительского стажа;
• модель часто угоняется, согласно статистике;
• отсутствуют противоугонные системы и т.д.

Полное и частичное КАСКО — что в него входит и как выбрать полис

Наказание за поджог может определить только суд в зависимости от классификации обстоятельств происшествия. Так, если будет установлен умысел, то виновному грозит до 5 лет тюрьмы или принудительных работ. Если деяние произошло по неосторожности, то срок будет условным, а размер штрафа составит 120 000 рублей или сумму готового оклада работающего человека.

Обратите внимание! К уголовной ответственности могут быть привлечены лица с 16 лет, а при тяжких последствиях и с 14.

Фабричный брак не является исключением даже для всемирно известных производителей. Если это подтверждено экспертизой, то владелец сожженного авто может смело требовать компенсации. Основанием может быть утверждение, что работник фабрики изготовителя хотел нанести вред конечному потребителю, а потому специально допустил неисправность. Если страховая согласится, то подавать иск в суд она будет на производителя.

Страхование авто от пожара еще не является гарантией получения компенсации.

Отказать владельцу техники могут по таким причинам:

• несоответствие формулировки риска и события;
• умышленное уничтожение имущества с целью собственной выгоды;
• нарушение правил эксплуатации транспортного средства;
• несоблюдение условий хранения машины;
• состояние опьянения.

Не оплачиваются поджоги, произошедшие вследствие боевых действий, народных волнений и техногенных катастроф.

Стоимость страховки от поджога довольно велика. Но, это верное средство защитить себя от последствий подобных ситуаций, которые сегодня возникают все чаще.

Каско — это добровольное автомобильное страхование, гарантирующее возмещение ущерба в большинстве происшествий на дороге. Исключение могут составить только умышленное повреждение транспортного средства, езда в нетрезвом виде и другие грубые нарушения.

Многие автомобилисты выбирают полное каско. Что в него входит?

• Компенсация хищения и угона транспортного средства.
• Восстановление после ДТП. Полис каско возмещает до 100% ущерба, даже если владелец сам стал виновником аварии.
• Повреждения от посторонних лиц. Полис компенсирует восстановление транспортного средства как после умышленных действий, так и от повреждения по неосторожности.
• Стихийные бедствия. Каско покроет расходы на ремонт после урагана, града, наводнения, лавины, землетрясения и других обстоятельств непреодолимой силы.
• Столкновения с предметами и животными. Падение сосульки с крыши или летящая наперерез птица — полное каско включает всё.
• Пожар. Самовозгорание, поджог или возгорание после аварии будут компенсированы страховой компанией. Но если в машине были нарушены правила пожарной безопасности, компенсацию получить не получится.
• Падение автомобиля в воду, в том числе под лёд.

Эти пункты обычно включены в расширенное каско. Но при заключении договора важно всё равно проверить каждое положение документа. Также необходимо понимать, что полис защищает лишь автомобиль. Возможный ущерб водителю, пассажирам, содержимому в машине страхуется отдельно.

К страховому полису каско можно выбрать следующие опции:

• эвакуатор;
• мобильная помощь для разрешения споров в сервисе;
• сбор документов и справок;
• бесплатное такси;
• небольшой процент выплаты без справок;
• замена стёкол и фар.

Это лишь часть доступных опций. Все услуги указываются в договоре отдельно.

Стоимость полного каско достигает 10% от цены транспортного средства. Для многих автовладельцев это ощутимая сумма. Поэтому на рынке появился относительно новый продукт — частичное каско. Как правило, оно касается рисков, связанных с нанесением ущерба: ДТП, стихийные бедствия, столкновения с предметами и животными и т. д. Также авто можно застраховать отдельно только от угона или полного уничтожения. Эта функция особенно удобна тем водителям, которые уверены в безаварийности своего вождения, — при покупке авто в кредит частичное каско выгоднее и также принимается банком.

Как и в случае с полным каско, возможный ущерб водителю, пассажирам, содержимому в машине нуждается в дополнительной страховке.

И на обычное, и на неполное каско влияют одинаковые факторы:

• показатели транспортного средства: год производства, марка, модель, пробег, рыночная стоимость и некоторые другие;
• количество, возраст и стаж водителей;
• страховая история;
• прописка и место регистрации автомобиля (в городе выше вероятность транспортного происшествия, поэтому каско дороже);
• семейное положение и наличие детей (семьянинам могут дать скидку);
• дополнительные опции.

Есть факторы, характерные только для расширенного каско. Например, установленная сигнализация и противоугонная система уменьшают сумму в чеке.

Очевидно, что цена частичного каско ниже, поскольку количество рисков также ниже. В зависимости от условий заключения разница между полным и неполным полисом может доходить до десятков процентов. Все условия страхования должны быть отражены в договоре.

Поговорим о сроках действия полисов КАСКО. Они довольно разнообразны и достойны обсуждения. Допустим, Вам необходимо перегнать ТС из автосалона до своего дома и Вы переживаете за его сохранность во время следования до ворот гаража. В дальнейшем и безаварийном использовании авто Вы не сомневаетесь, так как в Вашей местности нет повышенного риска. (Отметим, что самовозгорание может произойти в самом безобидном месте, таком как гараж или двор возле дома). В таком случае некоторые компании могут предложить страховку на 15 или 20 дней. Стоить она будет дешевле годовой, но в процентном соотношении по дням выйдет гораздо дороже.
Например, за 20 дней Вы заплатите, грубо говоря, 5 000 руб. Один день езды обойдётся в 250 руб. За год такой езды страховка обойдётся в 91 250 руб.(365дн.*250 руб.) Получается недёшево, в то время как годовая страховка КАСКО будет стоить примерно около 50 000 руб., включающая полный пакет рисков.

Что касается рисков, то на сегодняшний день СК могут предложить полный пакет, включающий в себя их различные виды. Могут предложить и часть рисков на усмотрение клиента. К примеру, клиент уверен, что его авто не угонят, не снимут колёса, не вывернут фары или лобовое стекло, потому что автомобиль постоянно находится в гараже и включена сигнализация. В таком случае он может оговорить со страховым менеджером эти риски и исключить их условий страхования, что существенно понизит стоимость полиса. Также клиент может не переживать за наводнения или падения частей летательных аппаратов.

Полис КАСКО от угона и полной гибели (тотал)

Из-за большого количества достоинств, представленный вариант КАСКО считается одним из наиболее выгодных для водителя. Если застраховать машину, то при ее угоне СК обязан полностью покрывать понесенные расходы.

К основным преимуществам относятся следующие:

• Низкая цена полиса (в среднем, 2-3% от стоимости ТС в зависимости от банка)
• Минимальная вероятность отказа (угоны происходят значительно реже, чем аварии и другие происшествия из списка страховых случаев).
• Если доказано, что машины была похищена, водитель может получить выплату в размере полной ее стоимости.

Таким образом, страхование автомобиля от угона предоставляет гарантию того, что собственник ТС не останется без денежной компенсации.

Несмотря на явные плюсы, существуют и минусы противоугонного полиса. Даже учитывая меньшую стоимость, оформить КАСКО дешево крайне сложно.

К другим недостаткам относятся:

• Наличие ограничений и условий для выплаты страховой суммы.
• Может понадобиться установка сигнализации или противоугонной системы, чтобы авто не смогли украсть.
• Износ ТС, полученный при угоне, не считается основанием для компенсации.
• Договор предусматривает отказ страховщика от выплат, если ТС украли за границей

Добиться получения компенсации после угона достаточно сложно. Большинство компаний используют хитрости для снижения риска ущерба. Водителю при покупке полиса следует внимательно изучать условия договора. При возникновении спорных ситуаций можно обратиться в суд.

В соответствии с действующими правилами страховки от угона автомобиля, СК имеют право отказать в выплате. Возможность возмещения ущерба исключена, если водитель признан виновником в совершении действий, увеличивающих риск наступления страхового случая. Например, если собственник забыл в машине ключ, на денежную компенсацию можно не рассчитывать.

Другой случай, при котором выплата не производится – если в салоне на момент угона находились документы на авто. С их помощью похитителю значительно легче продать похищенный транспорт, а вероятность того, что машину найдут, резко снижается. Отказать в возмещении ущерба также могут в том случае, если ТС не вернули после сдачи напрокат или в аренду.

Продажей полисов с подобными условиями занимаются многочисленные компании. Водитель имеет возможность ознакомиться с программами страхования от разных СК, узнать цену КАСКО от угона, подобрать наиболее выгодный вариант.

В число компаний, предоставляющих услуги страхования от кражи, включают следующие:

• АльфаСтрахование.
• Росгосстрах.
• РЕСО Гарантия.
• ЖАСО.
• СК Согласие.
• Ингосстрах.
• Ренессанс Страхование.
• Интач.

Узнаем, как застраховать машину от угона

Полис от угона и тотала максимально приближен к полному страхованию. Он включает большое количество ситуаций, при которых затраты на ремонт несет СК, а не собственник машины. Случаи конструктивной гибели автомобиля происходят реже обычных ДТП, поэтому такой полис одинаково выгоден как для компании, так и для владельца ТС.

Преимущества каско угон + тотал:

• Возмещение полной стоимости ТС (по статистике ГИБДД, похищенный транспорт находят в минимальном числе случаев).
• Доступная цена КАСКО от угона.
• Нет ограничений водительского стажа и по возрастному критерию
• Полис возмещает ущерб, нанесенный ТС при природных катаклизмах, техногенных катастрофах, серьезных авариях

В целом, программа угон + тотал считается одним из наиболее выгодных вариантов КАСКО. При этом, такой полис доступен практически каждому водителю, так как в среднем он стоит 4% от рыночной цены автомобиля.

Необходимо понимать, что полис обязательного страхования ОСАГО или его добровольное «расширение» ДОСАГО (ДГО) при угоне (хищении) автомобиля не помогут. Их назначение — страхование гражданской ответственности перед другими участниками дорожного движения, а не защита собственного транспортного средства. В случае кражи или угона условия этих полисов позволяют лишь расторгнуть договор и забрать часть неиспользованной страховки.

Единственным способом защитить свой автомобиль от хищения (угона) является полис КАСКО, предусматривающий покрытие такого страхового риска. Причем особенностью использования такого КАСКО является возможность применения дополнительных видов страхования.

Например, для компенсации полной стоимости угнанного (украденного) автомобиля, можно использовать страхование GAP. Опция «GAP Инвойс» обеспечивает доплату страховщиком разницы между ценой нового автомобиля той же модели и страховым возмещением при хищении (угоне) автомашины. Более подробно см. наш материал «GAP-страхование — что это такое?».

Проиллюстрируем на примере. Предположим, что полисом КАСКО новый автомобиль оценен в 1 900 000 руб. В случае его хищения (угона) в конце срока договора, страховая компания выплатит лишь 1 400 000 руб. с учетом амортизации. Благодаря полису GAP с опцией «Инвойс» автовладелец получит недостающие 500 000 руб., что даст ему возможность приобрести новый автомобиль взамен украденного.

При оформлении страховки необходимо учитывать разницу между юридическими терминами «угон» и «хищение». Они трактуются по-разному:

• угон — это завладение автомобилем не с целью получения материальной выгоды а, например, чтобы покататься на нем. Поэтому, как правило, такая автомашина через несколько дней будет найдена;
• хищение — это завладение автомобилем именно с целью получения материальной выгоды, поэтому воры сделают все, чтобы машину никогда не нашли.

Именно по причине разницы между угоном и хищением полиция сразу не возбуждает уголовное дело. Следователям необходимо несколько дней, чтобы стало понятно, что произошло.

«КАСКО только от угона» — оптимально подходит для аккуратных водителей с большим стажем, а также для автовладельцев, которые мало пользуются своей машиной и ездят только по знакомым маршрутам.

✅ Преимущества страховки только от угона (хищения):

• стоимость страхования автомобиля только от угона существенно ниже, чем по полному пакету КАСКО «Ущерб и угон». У некоторых страховщиков, выбирая опцию «Страхование только на случай угона или полной гибели автомобиля», стоимость полиса можно снизить почти в два раза;
• цена полиса, как правило, не зависит от количества водителей, допущенных к управлению автомобилем, их возраста и стажа;
• наличие противоугонной системы и использование страхователем охраняемой автостоянки помогут дополнительно снизить цену полиса;
• в случае кражи страхователю возмещается оценочная стоимость автомобиля за вычетом амортизации, а с использованием GAP-страхования — полная оценочная стоимость.

❌ Недостатки страхования автомобиля только от угона (хищения):

• размер страховой премии значительно колеблется в зависимости от марки, модели и срока эксплуатации (обычно — до 12 лет) транспортного средства;
• цена полиса возрастает, если по статистике автомобиль относится к наиболее угоняемым;
• у автовладельца могут возникнуть дополнительные расходы из-за требований страховщика по обязательной установке сигнализации или поисковой системы из рекомендуемого перечня.

При наступлении страхового случая владельцу страховки необходимо действовать согласно правилам страхования его страховщика, например:

1. Сообщить о случившемся в полицию по телефонам: 020 — для абонентов Мегафон, Tele2, Ростелеком; 102 — МТС; 002 — Билайн; либо по единому номеру экстренной службы помощи — 112 (для всех операторов); вызов возможен и при нулевом балансе.
2. Незамедлительно известить о происшествии свою страховую — теми способами (лично или по телефону) и в сроки (обычно сутки или двое), которые установлены договором.
3. Написать в ОВД по месту угона заявление о привлечении виновных к ответственности.
4. Обеспечить оформление происшествия, в т. ч. позаботиться о свидетелях (если будут), записать номера их телефонов, адреса и иные реквизиты.
5. Уведомить о пропаже банк-кредитор — в том случае, если похищенный автомобиль был куплен в долг.
6. Подготовить и представить страховой компании заявление, с приложением необходимого пакета документов (см. ниже).
7. В назначенный срок получить страховое возмещение способом, предусмотренным договором.

Состав пакета документов, прилагаемых к заявлению на выплату возмещения, также зависит от конкретного страховщика и может содержать такой перечень:

• паспорт, иное удостоверение личности застрахованного, или нотариально заверенная доверенность на его представителя;
• справка МВД, подтверждающая факт обращения по поводу утраты авто с указанием даты и времени обращения;
• заверенная копия постановления о возбуждении уголовного дела по факту хищения (угона) с указанием статьи УК РФ и данными о похищенном имуществе, документах и пр.;
• гарантийное письмо, что автовладелец обязуется вернуть выплаченные страховщиком средства в полном объёме в случае возврата угнанного автомобиля (если требуется);
• комплект документов, выдаваемых при заключении КАСКО: заявление на страхование, страховой полис или договор (в случае электронного полиса — его распечатка или реквизиты), акт осмотра автомобиля при его приеме на страхование (если он производился);
• платежные документы, подтверждающие оплату полиса (страховой премии);
• документы на автомашину: ПТС, свидетельство о регистрации, данные диагностической карты и т.д.;
• копия кредитного договора с банком, если авто приобретено в кредит;
• реквизиты счета для зачисления страховой выплаты.

Кроме документов, страховщик может потребовать все имеющиеся в наличии штатные комплекты ключей и брелоков от автомобиля и его противоугонных устройств в том количестве, которое указано в договоре страхования. А если документы на машину, ключи и брелоки были переданы для приобщения к материалам уголовного дела, необходимо представить страховщику заверенный акт об изъятии.

Такой страховой продукт предназначен для тех людей, которые хотят быть хозяевами положения в любой непредвиденной ситуации. Для них защищенность на первом месте. А такое чувство уверенности касаемо автомобиля вам может дать только страхование КАСКО от угона и любых повреждений.

Обычно такой страховой пакет включает следующие виды возмещения:

1. При нанесении любого ущерба третьими лицами.
2. Вследствие неблагоприятных погодных условий: молнии, града, грозы, потопа, взрыва или возгорания.
3. В связи с полной или частичной утратой при пожаре.
4. При ущербе, нанесенном падением сосулек, строительных материалов.
5. При попытке или совершении угона.
6. Последствий аварии.
7. При повреждении автомобиля действиями непреодолимой силы.
8. При полной гибели авто.

Моментов, которые предугадать сложно, масса в нашей жизни. Поэтому преимущества КАСКО от угона, полного уничтожения и других возможных повреждений очевидны. Приобретение такого полиса поможет значительно снизить затраты при наступлении того или иного события.

Рассчитать полную стоимость КАСКО с угоном вам может только сотрудник компании, куда вы непосредственно планируете обратиться за оформлением полиса, или страховой брокер . А примерный расчет вы можете произвести посредством калькулятора КАСКО. Но в основном цена КАСКО, включающего риск «Угон», будет находиться в пределах от 5 до 20% от полной стоимости автомобиля.

Существует несколько показателей, которые напрямую влияют на величину страховой премии. К ним относятся следующее:

• Марка, модель, год производства и класс авто.
• Опыт вождения и возраст каждого включенного в список допущенных лиц водителя.
• Территория страхования.
• Наличие и владельца гаража.
• Применения франшизы.
• Выбор способа возмещения ущерба.

Определившись с этими пунктами, вы можете смело приступать к выбору страховой компании. А как это сделать мы вам подскажем.

Заключая договор КАСКО от угона, следует обратить внимание на следующие моменты:

1. Такие понятия, как «хищение» и «угон», вроде бы имеющие одинаковое значение, могут трактоваться страховщиками различно.
2. Кроме этого стоит проверить, прописано ли в договоре время, на протяжении которого вы обязаны заявить о наступлении страхового случая.
3. А также занесены ли все водители в список допущенных к управлению лиц.

В итоге, заключая договор КАСКО, вы защищаете свои финансовые интересы и автомобиль от множества рисковых ситуаций, при наступлении которых вы гарантированно получите возмещение причиненного ущерба.

Практически все страховые общества, при оформлении договора КАСКО, включают стандартный набор возмещения – «хищение» и «ущерб». Происходит так потому, что для компаний, продающих такие полиса, важно уравнять убыточность по каждому из рисков. Ведь частота возмещения убытков, связанных с причинением ущерба, составляет от 50 до 100% ежегодно, а угон – событие редкое, и составляет всего 2% от общего числа зафиксированных страховых случаев. Только сумма выплат по риску «Угон» в разы превышает возмещение по ущербу, так как при регистрации такого убытка выплачивается полностью вся страховая сумма.

Как оптимально застраховать автомобиль только от ущерба?

В ситуации с угоном ТС при наличии автостраховки вы сможете получить всю его стоимость за минусом минимальной суммы, которая не возвращается клиенту, согласно договору франшизы. Выплачивается страховка, исходя из цены авто, определенной по факту. Для ее вычисления необходимо из первоначальной стоимостивычесть показатель износа, который определяет СК.

В зависимости от выбранной СК, износ за один год использования машины может быть от 15 до 30%. Причем расчет этого показателя по месяцам, как правило, производится неравномерно. Некоторые СК максимальные проценты выплат переносят на несколькопервых месяцев эксплуатации ТС, уменьшая тем самым свои траты при возникновении страхового случая. Обычно за первый месяц использования стоимость машины снижается на 6%, за второй – на 3-4%, а за остальные – на 1-2%.

Минимальный размер страховки будет выдан вам при угоне, если происшествие случилось в последние дни действия договора. В обязательном порядке необходимо помнить, что неполный месяц будет засчитан как прошедший, а значит, износ будет начисляться за все его дни. А при наступлении нового месяца компенсация будет уменьшаться пропорционально оставшимся дням.

Одни автолюбители зачастую разочаровываются в том, что им приходится тратить собственные средства, потому как СК отказывает в выплате страховки. Другие подают исковое заявление в судебную инстанцию, однако выиграть процесс получается далеко не у всех, особенно у тех, кто юридически не подкован в этом вопросе. Именно по этой причине важно тщательно изучить все моменты, при которых автостраховка ТС в случае угона не позволяет держателю полиса вернуть свои средства.

Одним из самых популярных случаев однозначного отказа является халатное отношение автовладельца ТС к собственной безопасности. Под безопасностью здесь подразумевается оставленные в салоне авто ценные вещи на виду и без присмотра, а также незапертые дверцы и окна. Помимо этого, СК не рассматривают ситуации, при которых автовладелец передавал управление своей машиной третьему лицу, не являющемуся его близким родственником.

В настоящее время в договоре на страховку прописываются все условия для сохранности и безопасности авто. Например, большинство страховщиков требуют осуществлять установку противоугонной сигнализации, причем не дешевой. Также довольно распространенным условием при заключении договора автострахования со стороны СК является предписание парковки машины только в черте охраняемой зоны. В случае если автовладелец не установил сигнализацию и оставил машину не на парковке, то компенсации в ситуации с угоном ему можно даже не ожидать.

Помимо того, на выдачу компенсационных средств от СК можно не рассчитывать также при нарушениях сроков извещения страховщика. И даже, несмотря на то, что вы приняли решение приобрести автостраховку от угона с применением одним из самых дорогостоящих обслуживающих продуктов, вам все равно потребуется сообщить о возникновении страхового случая в СК не позднее, чем через одну неделю с момента его наступления. Компенсацию все же могут назначить, но только тогда, когда автовладелец не мог известить страховщика, например, был в официальной командировке за рубежом, находился в стационаре, был задержан полицией и т. д.

В некоторых случаях СК стараются отказать клиентам на основании того, что у их машины отсутствует второй ключ. Подобная ситуация является проявлением халатного отношения. Однако у автовладельца имеется возможность вернуть свои деньги в полном объеме, если в договоре фактически указано отсутствие у него дубликата ключа. В этом случае большинство судебных исков со стороны клиента заканчиваются выигрышем в судебном процессе. Суд в такой ситуации обязывает СК возместить истцу полную стоимость ущерба.

Кроме того, к халатному отношению может быть отнесена потеря или пропажа ключа. Такая проблема должна быть разрешена заменой замочной скважины на дверцах авто. Поэтому если вы захотите застраховать машину уже после совершения подобного преступления, то страховщики могут принять вас за мошенника. Однако, если при подаче соответствующего заявления в полицию, с указанием в нем факта исчезновения ключа, подобные требования от СК будут расцениваться неправомерными. Причем вы вправе одновременно написать заявление о хищении и ключа, и машины.

КАСКО и угон — основные аспекты страхования

Автомобили сейчас страхуют практически все.

А нужно ли страховать гараж? Что необходимо учесть?

Давайте разберемся с этими вопросами…

Нужно ли страховать гараж?

В связи с последними событиями в нашем городе, данным видом страхования стали интересоваться многие владельцы гаражей.

Напомним, что 30 января в ГСК- 1 города Ангарска произошел громкий хлопок, после которого сильные повреждения получили 4 гаража и пострадал один человек. Предварительная причина происшествия неосторожное обращение с газовым оборудованием. И такие печальные события, как не странно, происходят практически каждый год. Так в июне 2020 года, в кооперативе «Привокзальный» прогремел взрыв, повредивший 4 бокса.

Цепочку ежегодно повторяющихся одинаковых ошибок можно продолжать бесконечно. В итоге, суть сего сводиться к одному вопросу — Где гарантия, что следующая халатность или ошибка не коснётся вашей собственности?

А ведь по мимо взрывов есть и такие неблагоприятные события как прорвавшиеся трубы, вандализм и т.д.

Страховые компании не так охотно предлагают застраховать авто исключительно от кражи. Потому что:

1. Получение выплат по КАСКО – это одна из схем мошенничества, которая применялась в 90-е годы.
2. Страховые случаи в виде угона или кражи происходят не часто. Но процент выплат по ним выше, чем компенсация за ущерб. Цена на КАСКО в этом случае находится в промежутке 1,2-2,1% от цены авто. Естественно, для страховой компании это внушительный убыток.

К слову, при покупке автомобиля, который стоит 900 тыс. руб., КАСКО на угон составляет 2%, а это 18 тысяч. Значит, в случае угона страховая компания должна заплатить 882 тыс. руб. Из этой суммы ещё вычтут выплаты по амортизации. Поэтому среди компаний мало тех, кто страхует только от угона. Но, тем не менее, список таков:

• Зетта;
• Ресо Гарантия;
• Intouch страхование.

Полис КАСКО даёт водителю неоспоримое преимущество в случае угона автомобиля. Его стоимость вполне приемлема. За эту сумму владелец будет спокоен, а также обезопасит себя от возможных потерь. Водительский стаж на покупку полиса не влияет.

Особенности страхового полиса:

1. У страховщиков имеется список марок авто, которые угоняют чаще всего. Поэтому цена страхования такого автомобиля будет выше.
2. При таком типе страхования повышаются дополнительные расходы, потому что эта страховка обязывает приобрести противоугонную систему. Но тут кроются тонкости. Страховщики разрабатывают систему скидок, если клиент соглашается купить ещё и систему сигнализации. Но размер скидки обычно невелик, часто он не покрывает затрат на покупку. Стоит учесть, что у противоугонной системы платное обслуживание. Очень часто для владельца становится настоящей проблемой установка дополнительного оборудования в автомобиль, так как это может повлиять на его гарантийное обслуживание. Этот момент нужно уточнить при покупке автомобиля.
3. Страховая фирма не оплачивает амортизационный износ. Его размер зависит от срока страховки. К примеру, КАСКО от угона стоит 500 тыс. руб. Амортизация на момент подписания бумаг составляет 10% в год. Если через 9 месяцев машину угонят, то выплата составит 500 тыс. руб. – 7,5% (37,5 тыс. руб.) = 462,5 тыс. руб.
4. Страховщики отказываются компенсировать ущерб, если в авто были оставлены ключи или документы на него. Эта информация фиксируется в страховом договоре. Менеджеры объясняют это тем, что повышается риск угона. Но, в соответствии с законами РФ, это неправильно. И если клиент обратится в суд из-за невыплат по угону, то он вполне может его выиграть.
5. Страховка действует на ограниченной территории. Если выезжать за границу, то нужно покупать дополнительную услугу.

Если говорить об усреднённых тарифах, цена на КАСКО составляет от 3 до 5% от цены авто. Не стоит забывать о тех марках автомобилей, которые угоняют чаще всего. На их страхование уйдёт на 15-20% больше.

На стоимость полиса имеет влияние дата выпуска автомобиля. Цена страховки возрастает пропорционально возрасту авто. Обычно те машины, которым уже есть 10 лет, не попадают под КАСКО. Кроме того, сейчас распространена практика, когда без этой страховки нельзя получить кредит в банке на приобретение автомобиля. Страховые компании при расчёте цены учитывают марку, модель автомобиля и его класс.

Есть понятие «франшизы» — это долевое участие владельца автомобиля в страховом риске. При наступлении страхового случая она не выплачивается. Если включить её в КАСКО, то стоимость полиса снизится.

На стоимость влияет приобретение противоугонной системы. Страховые фирмы предоставляют скидку на КАСКО, если клиент ставит ту систему, которую они советуют. Цена полиса может возрасти, если клиенту на момент заключения договора меньше 21 года или больше 65 лет. Эти возрастные рамки по статистике влияют на риск аварийности. Большой водительский стаж, наоборот, может снизить стоимость полиса.

При угоне вор завладевает автомобилем не для того, чтобы получить материальную выгоду, а чтобы использовать его по назначению. То есть как средство передвижения. В этом случае авто через пару дней должно где-то обнаружиться. А вот при хищении нарушитель забирает автомобиль в своё владение для того, чтобы получить выгоду. Поэтому автомобиль вряд ли будет найден.

Из-за этой разницы в определениях, потерпевшему могут отказать в выплате возмещения, поскольку это разные страхуемые риски. Следствие должно установить имеют они дело с хищением или угоном. На это может уйти около недели. Если транспортное средство не находится, то фиксируется факт хищения.

Этот тип КАСКО широко распространён. В него входит страховка, которая называется «КАСКО тотал», рассчитанная на компенсацию от полной гибели. Она предусматривает выплаты в случае полного уничтожения транспортного средства. Нужно определиться в терминологии. Под полной гибелью понимают те повреждения, которые нельзя отремонтировать или цена на ремонт превысит цену транспортного средства. Например, вследствие:

• пожара;
• стихийного бедствия;
• ДТП.

Этот полис КАСКО предоставляют следующие страховые агенты:

• Ингосстрах;
• Тинькофф;
• Ренессанс страхование;
• Росгосстрах.

Существует разновидность полиса, которая включает угон и тотал. Он отличается от полного полиса тем, что в случае аварии, автовладелец сам оплачивает нанесённый ущерб. Но если автомобиль угонят, этот тип КАСКО перекроет большие убытки. К тому же, он стоит дешевле, чем полный КАСКО. Его стоимость формируется с учётом цены транспортного средства (3-4% от неё).

Не все водители могут оформить страховку угон + тотал. Ограничительными мерами являются возраст водителя и его стаж вождения.

Касательно выплачиваемых сумм, из общей выплаты отнимают амортизационные издержки, а также годные остатки. Страховые компании стремятся повысить сумму годных остатков, чтобы заплатить по выплате меньшую сумму. Поэтому, если авто стоит 700 тысяч, то нужно вычесть из этой суммы процент амортизации, а также сумму годных остатков. Всё зависит от решения страховой компании. По итогу владелец может получить на руки около 500 тысяч. Автовладелец всегда может обратиться в суд, если он не согласен с решением страховой компании. Клиент может претендовать на полную выплату по полису.

Этот вид страхования подойдёт тем, у кого большой опыт вождения. Или тем, у кого в собственности машины, ремонт которых обходится не очень дорого (отечественные марки).

Похожие записи:

• Наследники по очередям статья
• Что должно быть в машине 2021 обязательно согласно ПДД
• Налоговый вычет на ребенка-инвалида в 2023 году