Негосударственный пенсионный фонд европейский доходность за 2021 год
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Негосударственный пенсионный фонд европейский доходность за 2021 год». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
| Год | Активы | Капитал | Кол-во участников | Доходность |
|---|---|---|---|---|
| 2015 | 61 519 885 т. руб. +74% | 2 267 071 т. руб. +67% | 19 551 | 14.72% |
| 2014 | 16 230 432 т. руб. +10% | 737 224 т. руб. +100% | 21 086 | 6.15% |
| 2013 | 14 576 456 т. руб. +75% | 0 т. руб. | 20 137 | 9.33% |
| 2012 | 3 671 395 т. руб. +95% | 0 т. руб. | 17 310 | — |
| 2011 | 199 859 т. руб. | 0 т. руб. | 7 640 | — |
Доходность нпф за 2021 год рейтинг
Средний процент прироста песионых накоплений за всё время работы равен 51%, резервов 34%. Фонд занимает 0 место по пенсионым накоплениям и 0 место по резервам на 2019 год.
| Год | Пенсионные накопления (рыночная стоимость) | Пенсионные резервы |
|---|---|---|
| 2015 | 58 274 822 т. руб. +74% | 228 202 т. руб. -1% |
| 2014 | 15 148 994 т. руб. +10% | 230 285 т. руб. +27% |
| 2013 | 13 623 439 т. руб. +76% | 169 152 т. руб. +48% |
| 2012 | 3 291 318 т. руб. +97% | 88 275 т. руб. +97% |
| 2011 | 93 078 т. руб. | 2 958 т. руб. |
| Год | Пенсионных резервов за минусом вознаграждения | Пенсионных резервов до выплаты вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения |
|---|---|---|---|---|
| 2015 | — | 14.72% | — | 12.60% |
| 2014 | — | 6.15% | — | 11.12% |
| 2013 | — | 9.33% | — | 7.69% |
| 2012 | — | — | — | — |
| 2011 | — | — | — | — |
| Год | Застрахованные лица | Застр. лица получающие пенсию | Кол-во участников | Кол-во участников, получающих пенсию |
|---|---|---|---|---|
| 2015 | 815 361 | 3 094 | 19 551 | 2 017 |
| 2014 | 247 251 | 1 379 | 21 086 | 933 |
| 2013 | 247 600 | 556 | 20 137 | 582 |
| 2012 | 83 337 | 177 | 17 310 | 232 |
| 2011 | 1 606 | 0 | 7 640 | 0 |
Статистика по НПФ «Европейский Пенсионный Фонд» (АО)
Средний процент прироста песионых накоплений за всё время работы равен 51%, резервов 34%. Фонд занимает 0 место по пенсионым накоплениям и 0 место по резервам на 2019 год.
| Год | Пенсионные накопления (рыночная стоимость) | Пенсионные резервы |
|---|---|---|
| 2015 | 58 274 822 т. руб. +74% | 228 202 т. руб. -1% |
| 2014 | 15 148 994 т. руб. +10% | 230 285 т. руб. +27% |
| 2013 | 13 623 439 т. руб. +76% | 169 152 т. руб. +48% |
| 2012 | 3 291 318 т. руб. +97% | 88 275 т. руб. +97% |
| 2011 | 93 078 т. руб. | 2 958 т. руб. |
| Год | Пенсионных резервов за минусом вознаграждения | Пенсионных резервов до выплаты вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения |
|---|---|---|---|---|
| 2015 | — | 14.72% | — | 12.60% |
| 2014 | — | 6.15% | — | 11.12% |
| 2013 | — | 9.33% | — | 7.69% |
| 2012 | — | — | — | — |
| 2011 | — | — | — | — |
| Год | Застрахованные лица | Застр. лица получающие пенсию | Кол-во участников | Кол-во участников, получающих пенсию |
|---|---|---|---|---|
| 2015 | 815 361 | 3 094 | 19 551 | 2 017 |
| 2014 | 247 251 | 1 379 | 21 086 | 933 |
| 2013 | 247 600 | 556 | 20 137 | 582 |
| 2012 | 83 337 | 177 | 17 310 | 232 |
| 2011 | 1 606 | 0 | 7 640 | 0 |
Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.
Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:
- Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
- «ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
- «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
- «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
- «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
- «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
- «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
- «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
- «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
- «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.
Рейтинг НПФ по доходности за 3 квартала 2019 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):
- «Профессиональный» — 13,73;
- «Гефест» — 13,03;
- «Альянс» — 11,81;
- «Согласие» — 11,74;
- «АПК-Фонд» — 11,53;
- «Первый промышленный альянс» — 11,12;
- Сбербанк –10,93;
- здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
- «Волга-Капитал» — 10,78;
- «Пенсионный выбор» — 10,73.
Рейтинг надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).
Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):
- Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
- «Большой» — ruAA.
По остальным НПФ данные не обновлялись.
Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).
| Название | Объем пенсионных накоплений, тыс. руб. | Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, % | Объем резервов, тыс. руб. |
| Сбербанк | 608 202 297,64509 | 10,93 | 44 215 358,62975 |
| «Сургутнефтегаз» | 10 302 267,16951 | 9,81 | 18 998 346,63823 |
| «Открытие» | 509 907 811,62335 | 10,16 | 67 012 306,16124 |
| «ВТБ Пенсионный фонд» | 242 544 409,09023 | 9,57 | 5 615 612,59693 |
| «АПК-Фонд» | — | 11,53 | 128 858,23129 |
| «Большой» | 45 127 767,19274 | 9,88 | 6 654 426,69018 |
| «Сафмар» | 254 942 846,5577 | 8,18 | 8 502 101,60406 |
| «Телеком-Союз» | 1 442 121,1112 | (-7,58) | 21 194 733,00505 |
| «Будущее» | 256 074 688,38737 | (-15,95) | 2 775 632,78037 |
| «Социальное развитие» | 5 673 359,67294 | (-17,25) | 2 219 283,36904 |
Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.
Если же подходить к выбору сознательно (изучив рейтинги и доступную информацию), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:
- паспорт;
- СНИЛС.
В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.
Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).
Да. Для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим в рейтинге). Разрывается договор со старым. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.
На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.
Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.
Будущее независимых пенсионных фондов в данное время видится весьма смутно. Решением правительства РФ накопительная часть пенсий уже третий год подряд подвергается «заморозке». А проще говоря, вот уже с 2014 года средства, которые должны направляться в накопительную часть, используются Пенсионным фондом для выплат текущих пенсий. Это связано, прежде всего, с неблагоприятной экономической ситуацией, высокой инфляцией и дефицитом бюджета.
Накопительная часть пенсий составляет 6% от заработной платы, хранится в рублях, вкладывается в различные ценные бумаги. Выплаты этой части будут производиться с личного счета, в зависимости от того, сколько денег накопилось там к моменту выхода клиента на пенсию. Страховая же часть составляет 16%, начисляется эта сумма в баллах. При этом стоимость баллов по отношению к рублю может изменяться правительством. Эта часть никуда не вкладывается – она идет на выплаты сегодняшним пенсионерам.
Но если глядеть в будущее с оптимизмом, то, вполне возможно, что накопительная система вновь заработает, и тогда вновь возникнет вопрос о выборе надежного фонда. По советам экспертов, при выборе следует обратить внимание на несколько важных аспектов:
- время работы в сфере пенсионного обеспечения. Чем выше возраст фонда, тем больше опыта у него, следовательно, такая организация надежнее;
- солидный учредитель. Чем крупнее учредитель, тем больше шансов на то, что такой фонд не обанкротится в ближайшее время;
- доходность. Чем выше доходность пенсионной организации, тем выше профессионализм ее сотрудников. Эти данные можно узнать из рейтингов независимых агентств или на официальном сайте Банка России;
- позиция в рейтинге. Такие рейтинги оценивают надежность организации. Например, Национальное рейтинговое агентство присваивает рейтинги начиная от А с минусом (самый низкий) до ААА (наивысший). Такой рейтинг составляется исходя из целого ряда объективных признаков.
Как показывают статистические опросы, уровень доверия россиян к накопительной составляющей пенсии за последние пару лет значительно снизился. Среди главных причин недоверия, озвучиваемых респондентами, — «Я не доживу до получения накопительной пенсии», «К тому времени все накопленное обесценится», «Государство все средства заберет на свои нужды». Такие люди не спешат определяться с организацией, куда они хотели бы отчислять свои 6%.
В Пенсионном фонде таких людей именуют «молчунами», и на 2021 год их количество достигает 70% от общего числа работающих граждан. Именно их отчисления планируется забирать в страховую часть пенсии. Как резонно рассудило правительство, раз уж эти граждане не спешат определиться с независимым фондом, значит, накопительная часть им и не очень нужна.
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
Существует несколько рейтингов НПФ. Самым надежным считается рейтинг «Центробанка». Он учитывает год основания компании, количество участников, сумму накоплений, доходность и условия размещения. Но стоит иметь в виду, что ни один рейтинг не будет показателен, если рассматривать его в разрезе одного года. Работа с финансами сложная, бывают взлеты и падения.
Более надежным всегда будет тот НПФ, который долго работает на рынке, располагает большими объемами привлеченных финансовых средств и имеет обширную клиентуру. Последнее кстати, очень важно. Если фонд не замешан в скандальных историях, а клиенты спят спокойно и не думают выводить деньги в другие компании, в том числе и на более выгодных условиях, то это говорит о рейтинге надежности намного больше, чем контролирующие органы.
Компаний, занимающихся индивидуальным страхованием пенсий, становится все больше. Чтобы не прогадать, стоит выбирать организации с продолжительной историей, большим количеством клиентов и значительным капиталом, но еще важнее «не складывать яйца в одну корзину». Экономическая ситуация постоянно меняется. В 2021 году можно выбирать между НПФ, депозитами, вложениями в недвижимость или драгметаллы.
О высоком уровне надежности НПФ свидетельствует то, что они находятся под строгим надзором государственных органов. За функциональной деятельностью НПФ следит государственный орган под названием ФСФР. Такой высокий уровень надзора необходим для того, чтобы обеспечить необходимый уровень безопасности накоплений клиентов и гарантировать им получение надбавки по достижению пенсионного возраста.
Получить выписку с лицевого счета можно в МФЦ, у которого есть договор с пенсионным фондом. Заранее уточните, есть ли такая возможность в ближайшем офисе.
Если МФЦ выдает выписку, приходите туда с паспортом и страховым свидетельством. На месте заполните заявление. Выписка будет готова в течение 10 дней.
Раньше было несколько вариантов собственных накоплений. К примеру, программа софинансирования. Она позволяла увеличивать ваш взнос вдвое за счет государства, если вы вносили в год от 2 до 12 тысяч рублей. Сейчас эта схема работает только для тех, кто вступил в программу до 2015 года.По сути, для граждан осталась лишь единственная возможность – заключить договор с негосударственным пенсионным фондом. Многие НПФы предоставляют возможность сделать индивидуальный пенсионный план. Его суть обычно такая. Вы каждый месяц в течение нескольких лет отчисляете, например, по 1000 рублей. А компания вкладывает эти деньги в различные доходные инструменты. Когда срок закончится, то на счете образуется некая сумма. Ее можно будет потратить на свое усмотрение. Либо получить весь доход сразу, либо растянуть выплаты на несколько лет или до конца жизни.Важно: с пенсионных накоплений, которые человек делает самостоятельно, государство предоставляет налоговый вычет – 13% от внесенной суммы (но не больше 15 600 рублей в год).
НПФ представляют собой фирмы, занимающиеся выгодными инвестициями денег граждан в разные проекты. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов.
Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:
Рейтинг НПФ по количеству участников
Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так:
- «Сбербанк».
- «Открытие».
- «ГАЗФОНД».
- «БУДУЩЕЕ».
- «САФМАР».
- «ВТБ Пенсионный фонд».
- «Доверие».
- «НЕФТЕГАРАНТ».
- «Большой».
- «Социум».
НПФ представляют собой фирмы, занимающиеся выгодными инвестициями денег граждан в разные проекты. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов.
Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:
- Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
- Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
- Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
- Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
- Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.
Основные минусы участия в НПФ таковы:
- Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
- Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
- Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
- Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.
Рейтинг НПФ по надежности
«Европейский» НПФ является одним из самых известных. Он пользуется популярностью среди граждан по причине неплохой доходности. У данной фирмы больше миллиона клиентов, которые доверили ей собственные накопления.
В НПФ предусмотрены европейские стандартны обслуживания. Так, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда, а также следить за движениями денежных средств. Можно переводить деньги в другой НПФ при банкротстве.
Повышенная процентная ставка определена для граждан, которые вкладывают свои накопления в «Сургутнефтегаз». Фирма вовремя выплачивает пенсии, находится на рынке больше 20 лет, имеет положительную репутацию среди россиян.
По статистике и рейтингу НПФ России 2019 по надежности и доходности можно определить, насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.
Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.
Ознакомившись с рейтингом доходности НПФ за 2019 г., вы сможете перевести свои накопления в фирму, заработавшую для собственных клиентов максимально высокие суммы.
Рейтинг НПФ по доходности
Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов:
Количество накоплений средств граждан на счетах НПФ прямо свидетельствует об уровне доверия к фонду. 10 крупнейших НПФ занимают более 90% рынка, при этом ТОП-3 контролируют больше половины рынка. Это:
- Сбербанк – 639 млрд рублей (22,13% рынка);
- Газфонд Пенсионные накопления – 567 млрд рублей (19,63%);
- Открытие – 519 млрд рублей (17,97%).
- Остальные позиции занимают такие НПФ:
- ВТБ Пенсионный фонд – 260,3 млрд рублей;
- Сафмар – 260,3 млрд рублей;
- Будущее – 259,4 млрд рублей;
- Эволюция – 172,9 млрд рублей;
- Большой – 47,7 млрд рублей;
- Национальный НПФ – 24,5 млрд рублей;
- Социум – 22,8 млрд рублей.
По количеству застрахованных клиентов первенство также держит Сбербанк – у него 8,7 млн человек (23,54% от общего количества), затем идет Открытие (7 млн клиентов, или 18,94%), а замыкает тройку лидеров Газфонд (6,4 млн). Затем в порядке убывания расположены НПФ Будущее, Сафмар, ВТБ, Эволюция, Большой, Национальный НПФ и Социум.
Однако количество средств в управлении и количество клиентов не свидетельствуют о том, что фонд надежный или доходный. Рейтинговые агентства оценивают фонды по эффективности управления активами, защищенности вложений и прочим критериям.
Одно из самых авторитетных агентств на территории России – РА Эксперт. В соответствии с его методикой оценки наивысшим рейтингом стабильности ruAAA обладают следующие фонды:
- НПФ Сбербанка;
- Эволюция;
- Газфонд Пенсионные Накопления;
- ВТБ Пенсионный фонд.
Рейтинг ruAA+ получил только один фонд – Национальный НПФ.
Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.
Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:
- Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
- «ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
- «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
- «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
- «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
- «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
- «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
- «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
- «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
- «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.
Рейтинг НПФ по доходности за 3 квартала 2019 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):
- «Профессиональный» — 13,73;
- «Гефест» — 13,03;
- «Альянс» — 11,81;
- «Согласие» — 11,74;
- «АПК-Фонд» — 11,53;
- «Первый промышленный альянс» — 11,12;
- Сбербанк –10,93;
- здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
- «Волга-Капитал» — 10,78;
- «Пенсионный выбор» — 10,73.
Рейтинг НПФ по доходности на 2021 год по данным Центробанка
Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).
| Название | Объем пенсионных накоплений, тыс. руб. | Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, % | Объем резервов, тыс. руб. |
| Сбербанк | 608 202 297,64509 | 10,93 | 44 215 358,62975 |
| «Сургутнефтегаз» | 10 302 267,16951 | 9,81 | 18 998 346,63823 |
| «Открытие» | 509 907 811,62335 | 10,16 | 67 012 306,16124 |
| «ВТБ Пенсионный фонд» | 242 544 409,09023 | 9,57 | 5 615 612,59693 |
| «АПК-Фонд» | — | 11,53 | 128 858,23129 |
| «Большой» | 45 127 767,19274 | 9,88 | 6 654 426,69018 |
| «Сафмар» | 254 942 846,5577 | 8,18 | 8 502 101,60406 |
| «Телеком-Союз» | 1 442 121,1112 | (-7,58) | 21 194 733,00505 |
| «Будущее» | 256 074 688,38737 | (-15,95) | 2 775 632,78037 |
| «Социальное развитие» | 5 673 359,67294 | (-17,25) | 2 219 283,36904 |
К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:
- в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
- сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.
Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:
- На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
- Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
- Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
- Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
- Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
- Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.
Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.
Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.
Если же подходить к выбору сознательно (изучив рейтинги и доступную информацию), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:
- паспорт;
- СНИЛС.
В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.
Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).
Да. Для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим в рейтинге). Разрывается договор со старым. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.
На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.
Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.
-
Помимо дохода от инвестиций вы можете получить налоговый вычет на инвестируемую сумму (13% на сумму до 120 000 ₽).
-
Мы открыто показываем активы в инвестиционных портфелях — вы всегда знаете, где работают ваши деньги.
-
Вы можете подобрать пенсионный план с удобной для вас инвестиционной стратегией и схемой уплаты взносов.
-
Вы можете заранее назначить правопреемников и указать их доли.
-
Частные компании и НПФ обогнали ВЭБ по доходности инвестирования накоплений
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
- Надежность. Это один из важнейших параметров оценивания пенсионного фонда. Пенсионная система организована таким образом, чтобы защитить денежные вклады – весь объем накоплений застрахован в полном объеме, благодаря чему человек может быть уверен, что в старости не останется без денег. Существуют различные ежегодные рейтинги, проводимые специальными аналитическими агентствами. В результате сравнения перечня параметров, каждому фону присваивается определенная категория. Наивысшая оценка такого учреждения – ААА, она свидетельствует о наилучшей надежности среди всех конкурентов.
- Период работы. Чем выше срок деятельности организации в сфере пенсионного обеспечения, тем у нее больше опыт, она имеет большую базу и умеет приспосабливаться к любым условиям рынка.
- Количество застрахованных. Этот показатель говорит о том, сколько человек работают с этой организацией. Если компания имеет менее, чем миллион клиентов, не рекомендуется доверять ей свои денежные средства.
- Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию. Связано это с тем, что параметр доходности имеет несколько модификаций – доходность за последний год, средняя доходность за 10 лет, накопленная доходность, и все они считаются по-разному, а некоторые зависят еще и от периода осуществления деятельности.
- Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами. Согласно рекомендациям специалистов, нужно уточнить, имеется ли у фирмы официальный сайт, личный кабинет для каждого пользователя, насколько оперативно и качественно работает техническая поддержка.
- Местоположение офиса. Лучше всего выбирать компанию, имеющую филиал в Вашем родном городе, поскольку некоторые вопросы можно решить только при личном посещении организации.
Важный нюанс. Изменить пенсионный фонд можно не чаще, чем один раз в год. Однако если за период работы с компанией не прошло 5 лет, все проценты с инвестиций Вы теряете. Многие этот нюанс не знают, в результате чего теряют существенные суммы денег, которые могли бы работать и получать доход. Для того, чтобы узнать, каков период Вашей работы со страховщиком, нужно зайти на сайт Госуслуги в раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Получив документ, Вы узнаете о том, какая сумма накоплений имеется у Вас, и с какой организацией Вы имеете договорные отношения. Здесь же можно узнать дату заключения договора с фондом.
Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2021 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.
Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.
Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.
Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.
Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!
Рейтинг НПФ России в 2021 году
Более надежным всегда будет тот НПФ, который долго работает на рынке, располагает большими объемами привлеченных финансовых средств и имеет обширную клиентуру. Последнее кстати, очень важно. Если фонд не замешан в скандальных историях, а клиенты спят спокойно и не думают выводить деньги в другие компании, в том числе и на более выгодных условиях, то это говорит о рейтинге надежности намного больше, чем контролирующие органы.
Компаний, занимающихся индивидуальным страхованием пенсий, становится все больше. Чтобы не прогадать, стоит выбирать организации с продолжительной историей, большим количеством клиентов и значительным капиталом, но еще важнее «не складывать яйца в одну корзину». Экономическая ситуация постоянно меняется. В 2021 году можно выбирать между НПФ, депозитами, вложениями в недвижимость или драгметаллы.
Государство хочет, чтобы мы сами выбирали, кто будет заниматься нашими пенсионными накоплениями. Поэтому страховщика по ОПС мы выбираем сами — это называется «распорядиться накопительной пенсией».
Какого бы страховщика вы ни выбрали, непосредственно вести инвестиционную деятельность будет одна или несколько управляющих компаний — УК. В ПФР и НПФ поступают деньги, а потом страховщики отправляют их в свои УК.
Как уже было отмечено, управляющие компании занимаются инвестированием пенсионных накоплений. Между ними и будущим пенсионером стоит страховщик — ПФР или НПФ.
Страховщик является прослойкой, которая выступает гарантом, формирует, а потом выплачивает накопительную пенсию. Формировать — значит принимать взносы, учитывать и передавать пенсионные накопления в управление УК.
Фонды вкладывают накопления в финансовые инструменты, которые приносят доход. За счет этого будущая пенсия увеличивается. Один фонд сработает лучше, другой — хуже, что в итоге повлияет на размер пенсии.
Бывало, что Центробанк отзывал лицензии у негосударственных пенсионных фондов из-за нарушений закона и невыполнения ими своих обязательств.
Например, в 2015 году лицензию отозвали у пяти НПФ: «Солнце. Жизнь. Пенсия», «Адекта-пенсия», «Уралоборонзаводский», «Защита будущего» и «Солнечное время». В этом случае деньги клиентов без потерь возвращают в ПФР — в портфель «Расширенный» УК ВЭБ. Далее будущие пенсионеры могут выбрать новый НПФ, сменить УК или инвестпортфель в рамках ВЭБ.
Если вы считаете, что ваш НПФ менее надежный или доходный — можете его поменять.
Доходность. Никто не знает заранее, как сработает негосударственный пенсионный фонд — они не гарантируют определенный процент прибыли от инвестиций. Какую доходность дал НПФ, становится известно только к апрелю следующего года. Например, за 2020 год фонды отчитаются к апрелю 2021.
Если какой-то фонд десять лет подряд давал 10%, это не значит, что на следующий год он не уйдет в минус. Поэтому после перехода в другой ПФ, который исторически показывал лучшие результаты, вы можете как выиграть в деньгах, так и проиграть.
Близость. Если вы перешли в фонд, чье отделение расположено в вашем городе, это может стать преимуществом. Например, вы захотите прийти туда, чтобы написать заявление или поскандалить.
Если же выбрать НПФ без представительства в вашем регионе, придется решать все вопросы удаленно или далеко ездить.
Пенсия из разных источников. Если вы доверили свои пенсионные накопления НПФ, он и будет платить вам накопительную пенсию. Страховую будете получать из ПФР. Обращаться за пенсиями придется в НПФ и ПФР.
Для удобства можете перед достижением пенсионного возраста вернуться в ПФР — туда вы обратитесь за обеими пенсиями и будете получать их из одного источника.
Чтобы сменить ПФ, нужны два документа: договор и заявление. Их можно оформить в течение года не позднее 1 декабря. Договор заключают при помощи представителей выбранного фонда или без них, а заявление в любом случае подают в ПФР. Эти документы не обязательно оформляют одновременно и в одном месте.
Где заключить договор. Если в городе есть филиал выбранного негосударственного пенсионного фонда, можно прийти туда с паспортом и СНИЛСом. Специалисты помогут оформить необходимые документы и подать заявление. Можно также отправить заявку через сайт фонда.
5 Пенсионный юрист Елена Смирнова Время на чтение: 2 минуты 119 894 Консультация пенсионного юриста по телефону По Москве и Московской области Санкт-Петербург и область На странице вы найдете таблицу с негосударственными пенсионными фондами России отсортированными по доходности. Так же мы подготовили таблицу с . Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов 2021 года и полную таблицу с данными можно скачать по этой .
Наименование НПФУчастники*Доходность**Подробнее НПФ «Электроэнергетики»023,44 НПФ «Стройкомплекс»38 7552,20 НПФ «ОПФ им, В,В, Ливанова»55 8934,50Подробнее НПФ «Поддержка»014,05Подробнее НПФ «Газпромбанк-фонд»07,62Подробнее НПФ «Согласие»370 87210,45 НПФ «Альянс»4 2506,82Подробнее НПФ «Национальный НПФ»284 9298,02Подробнее НПФ «Гефест»30 40312,36 НПФ «ГАЗФОНД»05,27 НПФ «БОЛЬШОЙ»429 64810,47 НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»06,11 НПФ «Сбербанка»8 744 3308,91 НПФ «Первый промышленный альянс»31 8539,50Подробнее НПФ «МОСПРОМСТРОЙ-ФОНД»05,60Подробнее НПФ «УГМК-Перспектива»92 4878,83 НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ»010Подробнее НПФ «Сибирский сберегательный»09,97Подробнее НПФ «Волга-Капитал»66 4215,55Подробнее НПФ «Алмазная осень»33 8618,79 НПФ «Пенсионный фонд «Ингосстрах»09,67Подробнее НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»2 661 8738,94 НПФ «РГС»09,48Подробнее НПФ «Негосуд.
Сберегательный ПФ»04,16Подробнее НПФ «Титан»08,83Подробнее НПФ «АКВИЛОН»9 6746,38Подробнее НПФ «Сургутнефтегаз»37 9846,92Подробнее НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ»08,57Подробнее НПФ «Корабел»08,04Подробнее НПФ «Социум»308 7166,91Подробнее НПФ «Роствертол»9 1738,26Подробнее НПФ «Транснефть»48 8747,41Подробнее НПФ «Магнит»228 4370,68 НПФ «Империя»07,93Подробнее НПФ «Авиаполис»08,50Подробнее НПФ «АВТОВАЗ»07,63Подробнее НПФ «Профессиональный»20 5990,65Подробнее НПФ Оренбургский «Доверие»07,07 НПФ «Пенсион-Инвест»05,70Подробнее НПФ «Атомгарант»08,86Подробнее НПФ «САФМАР»3 891 4456,76 НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»1 473 14011,34Подробнее
Представляем рейтинг самых доходных НПФ России, здесь представлены лучшие пенсионные фонды РФ по доходности. В сводной таблице представлена информация о доходности негосударственных пенсионных фондов России за 2005- годы по данным самих Фондов, а также Федеральной службы по финансовым рынкам и Центрального Банка Российской Федерации.
Доходность НПФ (по данным Фондов) публикуется только по тем фондам, которые предоставили официальные данные о доходности за 2005- отчетные финансовые годы. Рейтинг доходности НПФ (по данным ФСФР) основан на данных о прибыли в процентах по отношению к стоимости чистых активов пенсионных накоплений. Пенсионный фонд 17.80 42.24 9.71 2.94 52.36 -58.13 17.80 4.44 6.11 0.01 1.56 11.82 12.04 16.99 -2.83 10.20 -0.01 -1.26 5.48 8.49 16.93 -0.30 6.55 7.37 -0.39 9.14 17.45 -14.32 16.65 0.62 7.37 6.62 -1.99 16.43 24.59 -71.26 16.34 1.39 4.47 3.52 1.80 9.58 17.76 5.93 15.84 0.44 6.61 7.91 2.39 14.85 23.29 -15.72 14.76 -1.05 1.60 7.95 0.11 9.68 17.64 14.50 2.78 7.91 5.44 -0.87 10.73 21.11 -14.86 14.49 0.88 6.90 6.88 0.55 11.08 25.36 -19.80 14.36 -3.60 0.11 3.80 -7.31 13.70 48.70 -35.70 14.09 2.04 7.14 7.90 3.23 13.81 54.00 -39.38 14.00 4.66 6.45 13.92 2.85 13.69 7.59 8.96 7.35 0.13 13.92 19.00 -44.00 13.59 2.02 5.03 7.05 1.74 10.99 24.17 -25.20 13.57 1.28 1.50 1.62 3.30 5.76 2.36 13.50 1.51 8.23 9.23 1.24 12.09 28.48 -24.10 13.34 2.73 8.68 8.35 2.77 14.75 24.25 -24.25 13.06 6.48 7.51 6.13 -5.56 13.72 33.37 50.29 12.97 2.38 6.65 7.16 1.74 13.42 20.33 -19.47 12.94 0.25 12.91 3.04 6.93 1.00 12.87 1.91 6.99 6.81 -0.77 12.57 56.20 -43.07 12.75 2.19 6.07 6.80
Лучшие НПФ по доходности на 2021 год
» Все работающие граждане обязаны отчислять часть зарплаты в пенсионный фонд. При этом пенсионные деньги могут передаваться на хранение как в государственные, так и в частные фонды.
Но как работают частные фонды? Как выглядит рейтинг негосударственных пенсионных фондов? И какие НПФ самые лучшие? Ниже мы узнаем ответы на эти вопросы.Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – это специальные организации, которые занимаются формированием, учетом и выплатой пенсионных накоплений.
Деятельность этих организаций регулируется законами Российской Федерации, а также Гражданским кодексом.
По своим характеристикам НПФ очень напоминают аналогичные им государственные фонды, которые задействованы в пенсионной сфере. Функции их следующие:
- Формирование денежных накоплений клиентов с учетом доходов, которые получены в ходе инвестирования.
- Выплата пенсионных накоплений.
- Инвестирование денежных средств своих клиентов в надежные проекты, которые обязательно должны окупиться.
- Учет денежных средств, которые находятся на счету клиента.
Экономическая модель функционирования фондов выглядит следующим образом:
- Эти деньги используются для формирования накопительной пенсии.
- Физические и юридические лица делают пенсионные отчисления в негосударственный пенсионный фонд.
- Деятельность жестко контролируется различными надзорными ведомствами.
- Также эти деньги могут использоваться в качестве инвестиций.
Следует понимать, что такое инвестирование направлено на получение дополнительной прибыли, а объектами инвестиционной деятельности могут выступать только сверхнадежные проекты, которые обязательно окупятся. Также инвестирование регулируется соответствующими законами РФ, которые предъявляют достаточно жесткие требования к объектам инвестирования. Чаще всего деньги некоммерческих пенсионных фондов вкладываются в банковские акции, государственные облигации, в недвижимое имущество и так далее.
После получения прибыли все деньги равномерно распределяются между всеми клиентами.
Портал «НПФ-ЭКСПЕРТ» предлагает Вашему вниманию уникальный рейтинг самых доходных НПФ России. В представленном рейтинге представлены все лучшие пенсионные фонды РФ по доходности пенсионных накоплений.
В сравнительной таблице представлены данные о доходности негосударственных пенсионных фондов России в период с 2005 по , а также годы.
Источником сведений служат как опубликованные данные самих НПФ, так и официальная информация от регуляторов деятельности накопительных фондов (ранее — Федеральной службы по финансовым рынкам, сейчас — Центрального Банка Российской Федерации). Доходность НПФ публикуется только по тем фондам, по которым имеются официальные данные о доходности за 2005- отчетные финансовые годы.
Рейтинг доходности НПФ основан на данных о прибыли в процентах по отношению к стоимости чистых активов пенсионных накоплений (процент инвестирования).
О высоком уровне надежности НПФ свидетельствует то, что они находятся под строгим надзором государственных органов. За функциональной деятельностью НПФ следит государственный орган под названием ФСФР. Такой высокий уровень надзора необходим для того, чтобы обеспечить необходимый уровень безопасности накоплений клиентов и гарантировать им получение надбавки по достижению пенсионного возраста.
Далее мы попытаемся разобраться, почему уровень доходности у различных НПФ является разным. Уровень доходности НПФ напрямую зависит от того, каким именно инвестиционным проектам отдает предпочтение руководство фонда. Чтобы уровень доходности НПФ достиг высокого значения, необходимо чтобы консолидированный капитал был инвестирован в высокодоходные проекты. При этом, следует помнить, что инвестиции в высокодоходные проекты связаны с высокими рисками, а это далеко не всегда хорошо.
Зная, от чего зависит уровень доходности НПФ, вы можете выбрать организацию, подходящую вам по уровню доходности и рисков.
Практика показывает, что самые надежные организации этого типа обеспечивают своим клиентам относительно небольшой уровень доходности. Эта особенность связанна с тем, что подобные организации инвестируют консолидированный капитал в государственные облигации, которые, по праву, считаются самым надежным инвестиционным инструментом.
В настоящее время НПФ является одним из самых надежных методов обеспечения финансового благополучия после выхода на пенсию.
Раньше было несколько вариантов собственных накоплений. К примеру, программа софинансирования. Она позволяла увеличивать ваш взнос вдвое за счет государства, если вы вносили в год от 2 до 12 тысяч рублей. Сейчас эта схема работает только для тех, кто вступил в программу до 2015 года.По сути, для граждан осталась лишь единственная возможность – заключить договор с негосударственным пенсионным фондом. Многие НПФы предоставляют возможность сделать индивидуальный пенсионный план. Его суть обычно такая. Вы каждый месяц в течение нескольких лет отчисляете, например, по 1000 рублей. А компания вкладывает эти деньги в различные доходные инструменты. Когда срок закончится, то на счете образуется некая сумма. Ее можно будет потратить на свое усмотрение. Либо получить весь доход сразу, либо растянуть выплаты на несколько лет или до конца жизни.Важно: с пенсионных накоплений, которые человек делает самостоятельно, государство предоставляет налоговый вычет – 13% от внесенной суммы (но не больше 15 600 рублей в год).
НПФ представляют собой фирмы, занимающиеся выгодными инвестициями денег граждан в разные проекты. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов.
Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:
Рейтинг НПФ по количеству участников
Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так:
- «Сбербанк».
- «Открытие».
- «ГАЗФОНД».
- «БУДУЩЕЕ».
- «САФМАР».
- «ВТБ Пенсионный фонд».
- «Доверие».
- «НЕФТЕГАРАНТ».
- «Большой».
- «Социум».
Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2021 г. рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:
Рейтинг НПФ по размеру пенсионных накоплений
- «Сбербанк».
- «ГАЗФОНД».
- «Открытие».
- «БУДУЩЕЕ».
- «ВТБ Пенсионный фонд».
- «САФМАР».
- «НЕФТЕГАРАНТ».
- «Доверие». Данный фонд был открыт 18 лет назад. Его учредили фирмы, участвующие в экономической жизни Нижнего Новгорода, а также крупные банковские организации. НПФ принимает участие в программе софинансирования, которая позволяет значительно увеличить пенсионные накопления.
- «Большой».
- «Социум».
Похожие записи: