13.05.2021

Образовательный кредит с государственной поддержкой 2021 возобновление

Автор: admin Консультация адвоката Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Образовательный кредит с государственной поддержкой 2021 возобновление». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Кредит на образование с господдержкой

2. В России возобновлена система образовательного кредитования

3. Каковы отсрочка по оплате и срок пользования кредитом

4. Кредит на образование для студентов с господдержкой 2021 Сбербанк

5. Образовательный кредит в Сбербанке – список вузов на 2021 год

5.1. Условия получения образовательного кредита под 3%

6. 7 банков дающих кредит на образование для студентов в 2021 году

7. Как получить образовательный кредит с господдержкой

8. Льготные кредиты на образование под 3%

9. Образовательные кредиты под 3%: что изменилось с 25 августа 2020 года

1Приходите с документами
офис СберБанка
2Если банк одобрит кредит,
подпишите договор
3Осваивайте профессию
и добейтесь успеха!

Кредит на образование с господдержкой

Сравните основные условия:

	Кредит на образование с господдержкой	Кредит на любые цели
Процентная ставка	3%	От 12,9%
Возраст заёмщика	От 14 до 75 лет на момент возврата кредита	От 21 (или 18 для зарплатных клиентов) до 70 лет на момент возврата кредита
Доход заёмщика	Подтверждение не требуется	Важен доход и стаж работы
Платежи по кредиту	Льготный период на время обучения + 9 месяцев после обучения — платите только проценты	Фиксированный ежемесячный платёж
Срок кредита	Срок обучения + 9 месяцев и 15 лет на погашение	От 3 месяцев до 5 лет
Сумма кредита	Зависит от стоимости обучения	До 5 млн рублей

Мы предоставим отсрочку по уплате основного долга на всё время вашего обучения и ещё на три месяца после. А в первые два года будет действовать отсрочка по уплате процентов.
С третьего года обучения вы будете выплачивать только проценты за пользование кредитом. И только спустя три месяца после получения образования начнёте выплачивать кредит, устроившись за это время на подходящую работу.

Если лимита кредитования не хватает на оплату очередного семестра или года обучения, обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на увеличение лимита кредитования в связи с увеличением оплаты за обучение. Возьмите с собой документы:

паспорт,
заявление,
договор с вузом,;
дополнительное соглашение к договору с вузом об увеличении стоимости обучения или выписку из приказа, если это предусмотрено основным договором с вузом,
платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
кредитный договор с Банком.

После перехода на обучение в другой вуз обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на изменение условий кредитования (увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом). Возьмите с собой документы:

паспорт,
заявление,
новый договор с вузом,
старый договор с вузом,
выписка из приказа или копия приказа из предыдущего вуза об отчислении в связи с переводом в другой вуз,
платёжный документ с реквизитами нового вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
кредитный договор с Банком.

Если вы хотите продолжить обучение (например, закончили бакалавриат и идёте учиться в магистратуру), необходимо в течение трёх месяцев после окончания обучения (в течение срока льготного периода) обратиться в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подать заявление на изменение условий кредитования — увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом. Возьмите с собой документы:

паспорт,
заявление,
новый договор с вузом,
платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
кредитный договор с Банком.

Под какие условия банковское учреждение предоставляло средства на учебу:

Займ выдавался только в рублях, в валюте отличной от российского, средства не предоставлялись.
Размер кредита соответствует стоимости обучения. Деньги переводятся в безналичной форме на счет учебного учреждения. Имеется возможность получить средства на оплату за все время учебы, в этом варианте, средства переводятся частями раз в семестр. Также можно произвести оплату лишь за один семестр.
Период кредитования до 10 лет.
Оплата кредита рассчитывается с учетом периода учебы студента. Следовательно, во время обучения, а также в течении 3 месяцев с даты выдачи диплома, заемщик может не выплачивать сумму основного долга и вносит только проценты за пользование кредитом. В то же время, в течение первых двух лет в погашении займа помогает государство, потому что займ оформляется с государственной поддержкой. За первый год заемщик возмещает 60% от объема насчитанных процентов, за второй – 40%. Начиная с третьего года вся сумма процентов выплачивается заемщиком самостоятельно.
При оформлении кредита не нужно привлекать поручителей или закладывать недвижимость. Продукт может получить несовершеннолетний студент возрастом свыше 14 лет при предоставлении письменного разрешения законных представителей.
Годовая ставка по займу зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ. При значении регулятора равной 10%, переплата по займу будет 7,5% годовых. Также следует учесть, что ставка прямо пропорционально зависит от значения ЦБ, и при его корректировке изменит значение. Четвертую часть показателя рефинансирования и 5 единиц выплачивает студент, оставшиеся три четвертые возмещаются государством по программе субсидирования.

Следующим важным моментом программы является то что получить средства на учебу можно не для каждого образовательного учреждения. Сегодня в списке Сбербанка лишь 181 образовательных заведений, обеспечивающих средним и высшим образованием. Подать заявку можно только обучаясь в одном из этих учреждений.

Кредит на образование в Сбербанке в 2020 году предоставляется для следующих ВУЗов:

Государственная академия образования Алтая им. Шукшина В.М.;
Государственный архитектурно-строительный университет Воронежский;
Балтийский федеральный университет им. Канта Иммануила;
МГУ имени Ломоносова М.В.;
Финансовый университет при Правительстве РФ;
Российский государственный педуниверситет им. Герцена А.И.;
Санкт-Петербургский государственный университет;
Государственный педуниверситет Томска;
Государственный медицинский университет Иркутска Министерства здравоохранения РФ;
Государственный университет архитектуры, искусств и дизайна Новосибирска.

Данный список образовательных организаций, включенных в программу государственного субсидирования не полный. Посмотреть все учреждения и определить есть ли в перечне интересующее учебное заведение можно на официальном интернет ресурсе банковской организации.

Подать заявку на включение в данный перечень способен любой ВУЗ, предоставив в финансовую организацию договор заключенный тремя сторонами – министерством образования, учебным заведением и банком. В договоре должны содержаться подписи двух первых участников. Помимо этого, требуется предъявить лицензию и иную документацию, дающую возможность заниматься образовательной деятельностью.

В первом квартале 2021 года было временно приостановлена выдача займов на образование. Это произошло из-за того, что вносились некоторые корректировки в программу образовательной государственной помощи министерством образования, которые повлекли за собой требование Сбербанку внести изменения в документы.

Сегодня нет информации, когда будет устранены эти вопросы. Поскольку кредит выдавался на длительный срок и имел высокую рискованность, Сбербанк был единственным банковским учреждением, выдающим такие ссуды. Больше всего этими услугами пользовались студенты престижных ВУЗов, отличающихся высокой стоимостью обучения, с ограниченным количеством бюджетных вакансий, с большим числом поступающих.

Много банковских организаций предоставляют аналогичные продукты, вне участия в программе субсидирования государства, поэтому условия получения займа не такие выгодные как в Сбербанке.

В России возобновлена система образовательного кредитования

Образовательный кредит — это денежные средства, которые банк предоставляет заёмщику с целью оплаты обучения, проживания, питания, приобретение учебной и научной литературы, оплаты проезда.

Размер кредита определяется в зависимости от стоимости услуги, но он не может превышать произведения величины двух прожиточных минимумов, которые действуют в субъекте РФ.

Кредит обещают давать под 3 процента годовых.

Каковы отсрочка по оплате и срок пользования кредитом

Льготный период включает в себя срок обучения заемщика и дополнительно 9 месяцев после окончания. В это время заемщику предоставляется отсрочка по погашению кредита, и он не выплачивает банку основной долг и часть процентов за 1-й и 2-й годы пользования.

Срок пользования образовательным кредитом включает в себя льготный период и не более 180 месяцев со дня его окончания.

На каких условиях финансовая организация предлагала получить деньги на оплату обучения.

Кредит предоставляется в рублях, в иностранной валюте оформить продукт не получится.
Сумма кредита равна общей стоимости обучения. Средства перечисляются безналичным способом на счёт образовательного учреждения. Можно получить деньги на полную оплату учебного процесса, в этом случае деньги будут перечисляться траншами в период оплаты очередного семестра. А можно оплатить только один семестр.
Срок предоставления кредита до 10 лет.
Исполнение долговых обязательств построено с учётом срока обучения студента. Таким образом, в период активного обучения и три месяца после получения документа об оконченном образовании и присвоении квалификации, заёмщик освобождается от уплаты основного долга и возмещает только проценты за пользование займом. При этом в первые два года в погашении принимает участие государство, так как кредит предоставляется с господдержкой. В первый год клиент выплачивает 60 % от суммы начисленных процентов, во второй 40 %. С третьего года процентные начисления выплачиваются пользователем в полном размере.
Кредит не требует поручителей и обеспечения, а также может быть оформлен несовершеннолетним студентом в возрасте от 14 лет если он предоставляет разрешение родителей или законного представителя.
При условии ставки рефинансирования установленной ЦБ в размере 10 % переплата по кредиту составляет 7,5 % годовых. При этом стоит отметить, что ставка привязана к первому значению и при его изменении автоматически сменит своё. При этом четверть ставки рефинансирования плюс пять пунктов возмещает заёмщик, а остальные три четверти ставки выплачивается за счёт субсидирования государства.

Важным условием получения кредита является необходимость предоставить договор с учебным заведением. То есть в момент обращения заёмщик уже должен быть студентом. Поэтому у него остаётся совсем мало времени на оформление кредита, чтобы оплатить первую сессию.

Для оформления продукта требуются следующие документы:

паспорт или свидетельство о рождение если он ещё не получен;
справка о временной регистрации (кредит выдаётся только в отделении, расположенном в регионе учебного заведения, поэтому клиент должен иметь хоть временную регистрацию по месту пребывания);
анкета;
реквизиты счёта ВУЗ-а или СУЗ-а;
паспорта опекунов или родителей заёмщика если он не достиг совершеннолетнего возраста;
разрешение органов опеки;
письменное разрешение законных представителей.

Ещё одной отличительной чертой кредитного продукта является то, что оплатить образование можно не в каждом учебном заведении. Сегодня Сбербанком аккредитовано только 181 учебное заведение, предоставляющее высшее и среднее образование. Оформить кредит можно на получения диплома только в них.

«Образовательный кредит» в Сбербанке список вузов на 2021 год:

Алтайская государственная академия образования имени В.М.Шукшина;
Воронежский государственный архитектурно-строительный университет;
ФГАОУ ВПО «Балтийский федеральный университет имени Иммануила Канта»;
Московский государственный университет имени М.В.Ломоносова;
«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»;
ФГБУ ВПО «Российский государственный педагогический университет им.А.И.Герцена» (РГПУ им. А.И.Герцена);
Санкт-Петербургский государственный университет;
Томский государственный педагогический университет;
ГБОУ ВПО “Иркутский государственный медицинский университет” Министерства здравоохранения Российской Федерации;
Новосибирский государственный университет архитектуры, дизайна и искусств.

Это выборочный список учреждений, участвующих в программе финансирования получения образования. Уточнить полный перечень и выяснить имеется ли в нём желаемое образовательное учреждение можно на официальном сайте финансовой организации.

Пройти аккредитацию может любой ВУЗ, для этого нужно представить в банк трёхсторонний договор, установленного образца, участниками которого является само образовательное учреждение, министерство образования и банк. При этом договор уже должен содержать подписи двух первых сторон. Кроме этого, необходимо предоставить лицензию и другие документы, разрешающие вести подобный вид деятельности.

На сайте указано, для учебы в каком ВУЗе можно получить образовательный кредит в Сбербанке – список вузов в 2020 году:

Институт деловой карьеры;
Московская высшая школа социальных и экономических наук;
Московская международная академия;
Московский социально-педагогический институт;
Московский экономический институт;
Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации.

В этих ВУЗах выдается образовательный кредит с государственной поддержкой в 2020-2021 годах, список вузов на следующий учебный год может измениться.

Кредит на образование для студентов с господдержкой 2021 Сбербанк

В 2020 году образовательный кредит с господдержкой выдается на условиях, утвержденных Постановлением Правительства №1256:

сумма кредита равна стоимости обучения в учебном заведении. Деньги передаются в учебное заведение, студент их не получает. Если обучение подорожает сумму кредита тоже можно увеличить;
теперь ставка равна 3% вместо ранее действовавших 9%. Полная ставка этого кредита в Сбербанке составляет 13,39%, разницу в 10,39% банк будет получать из бюджета;
в течение всего срока обучения и 9 месяцев после окончания ВУЗа студент платить только проценты. Ранее льготный срок составлял только 3 месяца;
период погашение кредита Сбербанку увеличивается до 15 лет, ранее он составлял только 10 лет. Отсчет начинается с момента окончания льготного периода;
возможно досрочное погашение в любой момент;
никаких комиссий, страховки и залога не предусмотрено.

Таким образом, кредит на образование в 2020-2021 годах станет для студентов гораздо доступнее, и дело не только в ставке.

Русский стандарт предлагает оформить целевой заём наличными. Одной из предполагаемых целью является образование. Оформить ссуду может любой человек в возрасте от 23 до 70 лет. Максимальная сумма кредита 500 000 рублей, но БРС может увеличить её размер до 2 000 000 рублей, если заёмщик трудоустроен в компании, аккредитованной Русским Стандартом.

В любом случае итоговая сумма и срок займа будет известна уже после рассмотрения анкеты заёмщика банком. Кредит можно получить в одном из отделений БРС, получить предварительное решение можно оставив контактные данные на сайте РС.

От клиента не потребуется справок о доходах, но обязательным условием будет положительная кредитная история. В случае пропуска платежа банк назначит штраф в размере 0,1% от суммы платежа. Штраф будет начисляться за каждый день просрочки пока долг не будет закрыт.

Альфа-Банк предлагает кредит наличными до 1 000 000 рублей для обычных клиентов и до 2 000 000 рублей для корпоративных. Максимальный срок ссуды – 5 лет, процентная ставка начинается с 11,99% годовых. Альфа-Банк предлагает не только онлайн оформление, но и онлайн погашение ссуды. Сделать это можно через удобное мобильное приложение – альфа-мобайл. Приложение обладает почти всеми функциями, которые можно получить в отделении банка. Там же показывает все счета и вклады клиента.

Требования к заёмщику:

Возраст от 21 года;
Гражданство и постоянная прописка в РФ;
Ежемесячный доход больше 10 000 рублей;
Официальное трудоустройство;
Рабочий по найму;
Наличие мобильного и стационарного номеров.

Помимо займов, Альфа банк предлагает оформить уже ставшую легендарной, кредитную карту с льготным периодом 100 дней.

Сумма

Процентная ставка

Беспроцентный период

Другие возможности

От 5 000 до 500 000 рублей (до 700 000 – карты голд, до 1 000 000 – платинум)

От 14,99% годовых

100 дней

Снятие до 50 000 рублей в месяц – без комиссий;

На снятие наличных распространяется грейс-период;

Возможность рефинансирования.

Возможность рефинансирования помогает заёмщику закрыть кредитки в других банках. Объединить все платежи на одной карте с удобным грейс-периодом 100 дней.

Для оформления карты потребуется только паспорт и заполненная на сайте анкета. Решение будет известно уже через 2 минуты. Карту с договором на дом доставит курьер.

Банк Открытие предлагает оформить заём до 3 миллионов на 5 лет. Подать данные на рассмотрение можно онлайн или в офисе банка. Решение заёмщик получает в смс, подписание договора в офисе.

Время рассмотрения заявки

Дополнительные услуги

Требования к заёмщикам

3 минуты

Дебетовая пластиковая карта;

Полис страхования жизни и здоровья заёмщика;

Смс-информирование;

Интернет-банк и мобильный банк.

Возраст от 21 года;

Официальное трудоустройство;

Гражданство, прописка в РФ;

Доход минимум 15 000 рублей

Также у Открытия доступна программа рефинансирования текущих кредитов с получением дополнительной суммы денег. Закрытье кредита происходит ежемесячно равнозначными платежами. Клиент кладёт деньги на дебетовую карту, которую ему предоставляет банк. За просрочки назначается штрафы и пени.

Банк Тинькофф предлагает взять кредит наличными, целью которого может быть образование. Справки, подтверждающие доход и залог, не требуется. Сумма до 2 миллионов, а срок до 3 лет. Заявка подаётся на сайте Тинькофф, банк отвечает уже в этот заявки. В ближайшее время с заёмщиком созванивается представитель банка и договаривается об удобном времени для клиента. В удобное время приедет курьер и привезёт карту на которой будут кредитные деньги.

Для клиентов, которые выплатят задолженность без единой просрочки, банк пересчитает кредит по заниженной ставке и вернёт разницу на счёт заёмщика.

На протяжении времени действия кредита обслуживание с карты не снимается. После выплаты займа клиент может пользоваться картой, как обычной дебетовой или открыть на ней кредитный лимит.

Сбербанк

Сберегательный банк России предлагает оформить сумму до 5 000 000 рублей на 7 лет. Решение принимается за 2 минуты. Заявку можно подать через мобильное приложение Сбербанк-онлайн, тогда ставка будет начинаться с 11,9% годовых. Также заполнить анкету можно в отделении банка, тогда ставка будет начинаться с 12,4% годовых.

Чем короче будет срок займа, тем выгоднее будет кредит, так как чем дольше срок, тем больше будет назначена процентная ставка. Требования к заёмщикам:

Возраст от 18 до 70 лет;
Официальное трудоустройство.

Документы, которые потребуются для получения ссуды: паспорт, 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Если клиент получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка, подтверждение дохода не потребуется.

В случае просрочки заёмщику назначается штраф. Сумма штрафа составит 20% годовых на размер пропущенного платежа, на каждый день платежа.

Образовательный кредит в Сбербанке – список вузов на 2021 год

Получить кредит в Росбанке может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. Подтверждения дохода не требуется. Максимальная сумма – 3 миллиона. Заполнить анкету-заявление можно на сайте Росбанка. После этого в течение 15 минут с заявителем свяжется представитель банка и сообщит о решении банка. Заёмщик может выбрать удобную дату погашения долга.

К кредиту предлагается оформить полис страхования жизни и здоровья заёмщика. В случае отказа от полиса ставка по проценту поднимется, но не выше 19,5% годовых.

Почта банк предлагает оформит целевой кредит на образование. Заёмщику можно выбрать ВУЗ из списка, который представлен на сайте ПБ. Либо же можно создать заявку на добавление определённого Вуза в список. Банк предлагает удобный для студентов способ погашения. Т.е. студент во время обучения выплачивает только проценты на кредит, а после окончания вуза и устройство на работу заплатит основную сумму долга.

Возможность получения кредита частями. Т.е. студент приносит счёт на оплату каждого семестра в банк. Также клиент может хранить собственные средства на кредитный счёт. Итак, чтобы оформить кредит на образование от ПБ нужно:

Зайти на официальный сайт ПБ и выбрать нужный ВУЗ.
Заполнить онлайн-заявку на заём.
Сдать вступительные экзамены и предоставить заключённый с Вузом договор.
С договором нужно прийти в клиентский сервис ПБ.
После заключения сделки с Почта банком заёмщик приносит счёт на оплату Вуза в банк.

Требования к заёмщику:

Возраст от 18 лет;
Гражданство, постоянная прописка, трудоустройство в РФ;
Наличие мобильного и стационарного телефона.

Требование к созаёмщику: от 14 лет.

Вопрос №1: кредит на обучение подходит только для заочной формы?

Ответ: нет, кредит подходит для любой формы обучения: очной, заочной и других.

Вопрос №2: если вуз не входит в перечень представленных займов, можно ли получить кредит?

Ответ: некоторые банки допускают внесение Вуза в список возможных заведений для кредитования. В некоторых же банках придётся оформить другой, потребительский кредит.

Кредитование обучения коммерческие банки осуществляют неохотно. На это есть ряд причин:

заем оформляется на длительное время. Заемные средства подвержены инфляции;
кредит ничем не обеспечивается;
высокие риски невозврата заемщиком полученной ссуды.

В тоже время, высокоразвитые страны заинтересованы, чтобы их граждане получали качественное образование. Поэтому образовательное кредитование с государственным субсидированием в таких странах доступно и осуществляется на выгодных для заемщиков условиях.

Образовательный кредит, как и любой инвестиционный продукт, имеет свои плюсы и минусы. Преимуществами кредитов на учебу называют следующее:

инвестиции в образование — это один из самых рентабельных способов вложения денег;
возраст заемщика позволяет принимать финансовые риски образовательного кредита;
долговая нагрузка дисциплинирует студента и заставляет его по максимуму использовать представившуюся возможность получить высшее образование.

Минусы образовательных кредитов:

стоимость обучения может возрасти, что не будет предусмотрено кредитным договором;
приобретаемая профессия может потерять привлекательность на рынке труда и не окупить вложения;
в восемнадцать лет сложно правильно выбрать профессию. Есть риск ошибиться.

23 сентября 2020

В соответствии с частью 4 статьи 104 Федерального закона «Об образовании в Российской Федерации» Правительство Российской Федерации постановляет:

1. Утвердить прилагаемые Правила предоставления государственной поддержки образовательного кредитования.

2. Министерству науки и высшего образования Российской Федерации совместно с Министерством связи и массовых коммуникаций Российской Федерации представить в Правительство Российской Федерации предложения о целесообразности создания государственной информационной системы, обеспечивающей прием, учет и передачу информации в рамках реализации мероприятий по государственной поддержке образовательного кредитования между Министерством науки и высшего образования Российской Федерации, банком и иной кредитной организацией, а также организацией, осуществляющей образовательную деятельность по образовательным программам среднего профессионального образования, высшего образования.

3. Установить, что действие абзацев восьмого и двенадцатого пункта 2 Правил, утвержденных настоящим постановлением, распространяется также на правоотношения, возникшие из договоров о предоставлении образовательных кредитов, заключенных до дня вступления в силу настоящего постановления, со дня подписания дополнительного соглашения об изменении условий договора о предоставлении образовательного кредита в случае обращения заемщика в банк и иную кредитную организацию, выдавшие образовательный кредит.

4. Настоящее постановление вступает в силу с 1 января 2021 г. и действует до 1 января 2027 г.

Председатель Правительства
Российской Федерации

М. Мишустин

1. Настоящие Правила определяют цели, порядок и условия предоставления государственной поддержки образовательного кредитования в форме субсидии на возмещение части затрат на уплату процентов по образовательным кредитам, предоставляемым гражданам, поступившим в организации, осуществляющие образовательную деятельность по образовательным программам среднего профессионального образования, высшего образования (далее — образовательные организации), для обучения по соответствующим образовательным программам и субсидии на возмещение части затрат по невозвращенным образовательным кредитам, предоставляемые из федерального бюджета в рамках подпрограммы «Обеспечение глобальной конкурентоспособности российского высшего образования» государственной программы Российской Федерации «Научно-технологическое развитие Российской Федерации».

Субсидии на возмещение части затрат на уплату процентов по образовательным кредитам, предоставляемым гражданам, поступившим в образовательные организации, для обучения по соответствующим образовательным программам, а также субсидии на возмещение части затрат по невозвращенным образовательным кредитам предоставляются в целях государственной поддержки образовательного кредитования указанных граждан.

Государство предоставит банкам субсидии на возмещение затрат по льготным образовательным кредитам. Правительство определило условия и порядок выделения средств.

Установлены требования к банкам для участия в отборе на получение субсидий. Предоставляемые образовательные кредиты также должны соответствовать определенным требованиям — фиксированная ставка 3% годовых, отсутствие обеспечения, возможность не платить по основному долгу (только проценты) во время учёбы и после неё в течение 9 месяцев и погасить кредит в течение 15 лет после завершения льготного периода.

Постановление вступает в силу 1 января 2021 г. и действует до 1 января 2027 г.

Льготная ставка 3% годовых будет действовать по кредитам, выданным для оплаты высшего и среднего профессионального образования. Указанная ставка будет действовать фиксировано на весь срок обучения. Важно, что льготу получат студенты по уже действующим договорам. Для снижения ставки им нужно обратиться в свой банк с заявлением.

Условия получения образовательного кредита под 3%

Изменения в правила предоставления государственной поддержки образовательного кредитования были введены по поручению Президента РФ. Разницу между фактической и льготной ставкой по кредиту банкам возместят из федерального бюджета.

Для получения кредита не требуется обеспечение (залог, поручительство), по требованию банка предъявляется лишь договор о платных образовательных услугах. Заемщику предоставляется отсрочка на льготный период пользования образовательным кредитом.

Пролонгация льготного периода допускается в случае предоставления академического отпуска и отпуска по беременности и родам, отпуска по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет по выплате основного долга и части процентов за 1-й и 2-й годы пользования кредитом.

Основные условия программы:

ставка 3% будет действовать на весь срок обучения;
с трех до 9 месяцев увеличен льготный период кредитования после окончания учебы;
общий срок погашения образовательных кредитов увеличен до 15 лет после завершения льготного периода (ранее составлял 10 лет).

По истечение 9 месяцев после завершения учебы по договору будет применяться не льготная, а стандартная ставка. Подразумевается, что девяти месяцев после получения диплома будет достаточно, чтобы студент нашел работы и смог платить кредит.

Для начала следует обозначить параметры обслуживания по единому безцелевому кредиту, выдаваемому различным по возрасту категориям физических лиц и для финансирования их разноплановых потребностей. Из-за отсутствия целевой характеристики этого продукта здесь нет ограничений по форме обучения и месту его прохождения (конкретный вуз, входящий в перечень аккредитованных и взятых под обеспечение государством учебных заведений).

7 банков дающих кредит на образование для студентов в 2021 году

Для банков предоставление образовательных ссуд – выгодный и надёжный источник дохода. Потенциальный заёмщик может выбирать из различных предложений финансовых организаций. Главное – подробно изучить каждое из них, чтобы не упустить выгоду.

С развитием интернет-технологий получить любую финансовую услугу, такую, как ссуда на учёбу, стало намного проще. Для этого можно зайти на сайт организации, ознакомиться с условиями кредитования и оставить заявку. Затем сотрудник банка свяжется с заявителем для уточнения деталей и подробно объяснит, какие действия нужно осуществить для оформления займа.

Требования кредитных организаций к своим клиентам для получения образовательного займа просты:

Кредитуемый должен иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию.
Возраст от 14 лет и наличие согласия от опекунов, либо возраст от 18 лет.
Пройти вступительные экзамены и быть зачисленным в студенты.
Иметь постоянный подтверждённый источник дохода, позволяющий своевременно и в полном объёме осуществлять платежи по долгу.
Наличие контактного номера телефона.
Иметь положительную кредитную историю.
Не иметь других задолженностей, препятствующих исполнению обязательств по договору на образовательный кредит.

Для оформления кредита на образование потребуется предоставить в банк необходимый пакет документов. Финансовые организации запрашивают стандартный набор документов за редким исключением, что упрощает подачу документов сразу в несколько банков для увеличения вероятности получения займа.

В основной пакет входят:

Паспорт гражданина РФ;
Заявление-анкета на предоставление ссуды;
Договор с образовательным учреждением о платном образовании;
Справка о фактическом пребывании заёмщика (в случае, если место регистрации не совпадает с фактическим местом проживания);
Квитанция на оплату от учебного заведения;
Справка по форме 2 НДФЛ (банковская форма);
Нотариально заверенное согласие законного представителя и его паспорт (в случае, если заёмщик несовершеннолетний гражданин);
Паспорта солидарных заёмщиков и справка 2 НДФЛ (форма банка);
Для мужчин призывного возраста документ, подтверждающий отсрочку от армии (копия военного билета или иной документ).

Одним из наиболее важных и полезных условий для заёмщика является возможность получения кредита на образование с государственной поддержкой. Такой механизм позволит снизить ставку до 7% – 10% и конечную сумму уплачиваемых процентов по кредиту.

Возможен дополнительный заём на оплату проживания, питания и прочих нужд первой необходимости, это важно, если обучение происходит далеко от постоянного места проживания – в другом городе или за рубежом.

Ставка по займу зависит от ставки рефинансирования ЦБ. 3/4 размера ставки рефинансирования оплачивает банку государство, 1/4 оплачивает заёмщик + 5-7 процентных пунктов, дополнительно установленных банком.

Как получить образовательный кредит с господдержкой

Выделим основные тонкости, на которые нужно обратить внимание при оформлении ссуды на образование:

Страна обучения (от этого фактора зависит сложность получения кредита, количество необходимых документов и сопутствующие затраты).
Банки часто подменяют понятие «кредит на образование» обычным потребительским кредитом, не предоставляя положенных льгот или занижая сроки погашения.
В случае отчисления студента из учебного заведения или других причин, по которым пришлось прекратить обучение, деньги никто не вернёт, а долг придётся отдавать. Поэтому лучше выбирать банк, который выдаёт кредит траншами, а не сразу всю сумму, от этого будет зависеть сумма процентов за пользование займом.
Целевой образовательный кредит не выдаётся на всю стоимость обучения, обычно составляет от 80% до 90%, поэтому нужно быть готовыми к тому, что оставшуюся часть придётся выплатить самостоятельно.
При использовании льготного периода (в течение срока обучения выплачиваются только проценты) необходимо взвесить все «за» и «против». С одной стороны, такая схема позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, но с другой – конечная переплата по кредиту будет значительно выше, чем без использования льготного периода. Не лишним будет попросить банк предоставить расчёты с использованием разных вариантов погашения.

Важно также помнить, что банки могут навязать страхование жизни или страхование по потере трудоспособности. К этому нужно отнестись вдумчиво и определить самостоятельно актуальна ли такая услуга или нет.

У займов на оплату образовательных услуг есть неоспоримые плюсы:

Банки не взимают комиссии, как за выдачу, так и за погашение таких кредитов.
Ссуду можно получить вне зависимости от формы обучение (очная, заочная, вечерняя).
Процентная ставка ниже, чем по другим видам кредитования.
Кредит можно получать траншами, сокращая выплаты по процентам и страхуя себя от излишних обязательств.
Возможность получения отсрочки по выплате «тела» кредита (экономия на ежемесячных платежах).
Получение кредита несовершеннолетними.
Отсрочка выплат при оформлении академического отпуска или службе в армии.

Посещая банковское учреждение обязательно нужно задать вопросы менеджеру, касающиеся этих пунктов.

На каких условиях финансовая организация предлагала получить деньги на оплату обучения.

Кредит предоставляется в рублях, в иностранной валюте оформить продукт не получится.
Сумма кредита равна общей стоимости обучения. Средства перечисляются безналичным способом на счёт образовательного учреждения. Можно получить деньги на полную оплату учебного процесса, в этом случае деньги будут перечисляться траншами в период оплаты очередного семестра. А можно оплатить только один семестр.
Срок предоставления кредита до 10 лет.
Исполнение долговых обязательств построено с учётом срока обучения студента. Таким образом, в период активного обучения и три месяца после получения документа об оконченном образовании и присвоении квалификации, заёмщик освобождается от уплаты основного долга и возмещает только проценты за пользование займом. При этом в первые два года в погашении принимает участие государство, так как кредит предоставляется с господдержкой. В первый год клиент выплачивает 60 % от суммы начисленных процентов, во второй 40 %. С третьего года процентные начисления выплачиваются пользователем в полном размере.
Кредит не требует поручителей и обеспечения, а также может быть оформлен несовершеннолетним студентом в возрасте от 14 лет если он предоставляет разрешение родителей или законного представителя.
При условии ставки рефинансирования установленной ЦБ в размере 10 % переплата по кредиту составляет 7,5 % годовых. При этом стоит отметить, что ставка привязана к первому значению и при его изменении автоматически сменит своё. При этом четверть ставки рефинансирования плюс пять пунктов возмещает заёмщик, а остальные три четверти ставки выплачивается за счёт субсидирования государства.

Для оформления продукта требуются следующие документы:

паспорт или свидетельство о рождение если он ещё не получен;
справка о временной регистрации (кредит выдаётся только в отделении, расположенном в регионе учебного заведения, поэтому клиент должен иметь хоть временную регистрацию по месту пребывания);
анкета;
реквизиты счёта ВУЗ-а или СУЗ-а;
паспорта опекунов или родителей заёмщика если он не достиг совершеннолетнего возраста;
разрешение органов опеки;
письменное разрешение законных представителей.

Рассмотрение заявки занимает не более 4 рабочих дней с момента предоставления полного пакета требующихся документов.

Погашение кредита выполняется в виде процентов в период обучения и погашения основной суммы долга после её окончания. Несмотря на привлекательность такого продукта, подобный подход к отсрочке платежа приводит к тому, что общая стоимость кредита может составить почти двойной объем первоначального займа.

«Образовательный кредит» в Сбербанке список вузов на 2021 год:

Алтайская государственная академия образования имени В.М.Шукшина;
Воронежский государственный архитектурно-строительный университет;
ФГАОУ ВПО «Балтийский федеральный университет имени Иммануила Канта»;
Московский государственный университет имени М.В.Ломоносова;
«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»;
ФГБУ ВПО «Российский государственный педагогический университет им.А.И.Герцена» (РГПУ им. А.И.Герцена);
Санкт-Петербургский государственный университет;
Томский государственный педагогический университет;
ГБОУ ВПО “Иркутский государственный медицинский университет” Министерства здравоохранения Российской Федерации;
Новосибирский государственный университет архитектуры, дизайна и искусств.

Льготные кредиты на образование под 3%

В Сбербанке можно было взять образовательный кредит с господдержкой для прохождения обучения в определенных вузах. Получается, что обучение с привлечением заемных средств и на льготных условиях пройти реально, но в ограниченном перечне учреждений. Уточнить полный список, выяснить есть ли в нем нужный вам университет, возможно на сайте банка.

Для оформления ссуды подавайте в банк трехсторонний договор заявленного образца. Подписи образовательного учреждения, где вы планирует проходить обучение, и министерства на момент подачи заявки должны быть. Также нужно подготовить лицензию, другие бумаги, подтверждающие законность ведения деятельности.

Кредит на оплату образования для студентов является целевым, максимальная сумма, которая может быть выдана, равняется стоимости программы обучения. Денежные средства переводятся строго по безналичному расчету образовательному учреждению. Возможно перечислением траншами за каждый семестр или оплата одного семестра.

Важно. На образование ссуды Сбербанк выдает только в рублях, валютные продукты недоступны.

Заемщик Сбербанка должен иметь:

российское гражданство (строго);
возраст старше 14 лет;
текущий студенческий статус.

При подаче заявления несовершеннолетними студентами должны присутствовать опекуны, определенные по закону, либо родители. Без наличия контракта, подписанного с вузом, ссуда не оформляется. В договоре прописывается, что обучение будет проходить на платно, указывается его точная стоимость.

Полезный совет. Перед подачей заявки воспользуйтесь калькулятором онлайн для расчета регулярных платежей.

Чтобы получить займ, нужно предоставить:

паспорт;
письменное согласие совершеннолетних ответственных лиц (родителей или опекунов), российские паспорта представителей;
подтверждение текущей регистрации;
выданную учебным учреждением для оплаты квитанцию.

С пакетом бумаг заемщик должен обратиться в ближайшее отделение банка, заполнить анкету, указав в ней все личные данные, назвать адрес, название учебного учреждения, время обучения, запрашиваемую в долг сумму.

Номинально сроки рассмотрения заявки составляют 4 дня, но на практике часто случались задержки. Можно уточнять текущий статус в телефонном режиме, звонки в колл-центр бесплатные.

Образовательные кредиты под 3%: что изменилось с 25 августа 2020 года

Февраль

Январь
Февраль
Март
Апрель
Май
Июнь
Июль
Август
Сентябрь
Октябрь
Ноябрь
Декабрь

Отличительной особенностью займа выступает наличие льготного срока для уплаты. Он выражается в следующем:

Заемщик может воспользоваться отсрочкой по уплате основной части ссуды на весь срок обучения.
За 1-й год можно выплачивать только 40% от суммы, начисляемой по процентам к ссуде.
За 2-й год – 60% от размера начисленных процентов.

В Сбербанке образовательный кредит в 2021 году выдается широкой категории заемщиков. Из основных требований к ним можно выделить:

Гражданин России.
Возраст, превышающий 14 лет.
Студент образовательного учреждения.

Получив положительный ответ, нужно понимать, что выдача ссуды происходит по одному из принципов, согласно указанным пунктам в договоре:

Единовременное перечисление всей суммы на клиентский счет. Обязательным считается моментальное перечисление на счет учебного заведения. Поэтому процедура происходит в присутствии заемщика непосредственно в отделении и начинается с открытия им счета.
Частями согласно датам и размерам, указанным в справке из ВУЗа (для перечисления оплаты за семестры).

Осуществлять выплаты по своей задолженности можно по таким условиям:

На срок обучения: воспользоваться отсрочкой и льготами согласно привилегиям программы.
По получении диплома: оплата равными платежами, с учетом процентной ставки.
В любой момент: полностью погасить остаток. Предварительно следует подать заявление, в котором отметить точную дату и сумму долга.

Предварительно можно выяснить список ВУЗов и иных учреждений, которые принимают участие в проекте Министерства Образования.

Этот важнейший социальный проект даёт возможность получить высшее образованием тем, кому оно не по карману, но у кого есть большое желание добиться значительных высот в карьерном плане. Таким заёмщикам не только компенсируется часть процентов за счет государства, но даются очень лояльные условия на выплаты. Ведь начале платятся только проценты, а уже после завершения учёбы — само тело займа.

Растущие цены на учебу в высших учебных заведениях толкают выпускников выбирать только те институты или университеты, который по «карману» их семьям. С этого года Сбербанк снова запустил кредитную линию на получение высшего образования с частичной поддержкой государства. Будущие студенты могут учиться на по выбранной специальности и по окончанию ВУЗа гасить долг банку на протяжении 15 лет.