Завещание прав на денежные средства в банках

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Завещание прав на денежные средства в банках». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Законодательно право гражданина распорядиться банковским вкладом в Сбербанке или другом подобном учреждении закреплено ст. 1128 ГК РФ. Составление документа предполагает его написание в филиале банка, где открыт счет, или любой другой организации, специализирующейся на осуществлении кредитно-финансовых операций. Завещательное распоряжение по юридической силе приравнивается к нотариально удостоверенному завещанию. Оно учитывается при распределении имущества после смерти наследодателя.

Документ можно оформить на родственника, близкого друга, постороннего человека, организацию. Кому оставить накопления, а кого лишить возможности унаследовать деньги, решает только владелец средств.

Как и завещание, распоряжение можно изменять по своему усмотрению, не информируя никого из указанных в нем лиц.

Завещательное распоряжение по вкладу в банке

Распоряжения относительно денеженого счёта собственник может составить и в банке — их юридическая сила будет равнозначна нотариально оформленному завещанию. От вкладчика при этом потребуется неукоснительное соблюдение правил, установленных ст. 1128 ГК РФ и Постановлением Правительства РФ № 351 от 27.05.2002 «Об утверждении Правил совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках».

Составляя завещательное распоряжение, наследодателю необходимо быть крайне внимательным. Он может написать его самостоятельно только в том случае, если доподлинно знает реквизиты и актуальное состояние своих текущих счетов. При наличии сомнений в имеющихся сведениях от этого лучше воздержаться и совершить акт непосредственно в отделении. Там же уполномоченный специалист произведет удостоверение и регистрацию акта, а затем — отправит его на хранение в несгораемый шкаф.

Для совершения завещательных распоряжений собственнику вклада необходимо:

1. Обратиться в филиал банка, открывший его депозит, с оригиналом паспорта (согласно п. 4 Постановления Правительства № 351, завещателю достаточно предъявить любой документ, позволяющий достоверно идентифицировать его личность).
2. Изложить своё волеизъявление относительно вклада * на бумажном носителе (от руки или с помощью ПК), поставить под ним свою личную подпись и дату написания.
3. Подать бумаги сотруднику банка на удостоверение.
4. Забрать один из дахвух заверенных экземплярах документа.

* — В завещательном распоряжении указываются следующие сведения:

• Полное юридическое наименование банка, номер его отделения, адрес.
• ФИО и адрес официальной регистрации завещателя.
• ФИО, место жительства наследополучателей, размер полагающихся им долей.
• Реквизиты счёта или счетов, завещанных в данном распоряжении.
• Особые указания — подназначение наследников, распоряжения по поводу даты, условий, сумм и периодичности выдачи средств преемникам. Таким образом, например, можно завещать выплату денег наследнику по достижении им 18 лет (для заявления о подобном управлении счетами при жизни владельца ему нужно оставить в банке доверенность).

Согласно ст. 1130 ГК РФ, завещатель вправе в одностороннем порядке отменить или изменить своё официально оформленное волезъявление без согласия и уведомления назначенных преемников.

Чтобы аннулировать нотарильно удостоверенное завещание, наследодателю нужно всего лишь составить новое. Оно по умолчанию будет отменять действие предыдущего акта в целом или по отдельным, противоречащим ему пунктам. Если новых распоряжений у собственника депозитных средств нет, достаточно оформить отдельное заявление о признании недействительными уже совершенных.

Отмена правовой силы завещательных распоряжений на депозитный вклад может быть совершена соответствующим заявлением, поданным в банк, или нотариально заверенным завещанием. В последнем случае один из экземпляров аннулирущего акта направляется нотариусом в филиал, где был открыт депозит.

Завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках

При изменении жизненных обстоятельств возможна отмена документа путем составления еще одного распоряжения, которое аннулирует предыдущее. Оно хранится вместе с составленным ранее. Если новое распоряжение окажется недействительным, то в силу вступает то, которое было составлено до него.

Поводом к аннулированию также является наличие нотариально заверенного завещания с указанием об отмене или изменении распоряжения.

Еще один способ аннулировать документ — составить другое распоряжение, в котором содержатся не новые данные о наследниках и способах передачи им ценностей, а только указание об отмене предыдущего документа. Такое распоряжение заверяется у нотариуса, а его копия направляется в Сбербанк.

За вкладом завещателя необходимо обратиться в течение 6 месяцев с момента открытия наследства: после смерти наследодателя, после признания его умершим в судебном порядке. Также законодательством предусмотрено продление сроков при отказе от наследства или непринятии его другим наследником по разным причинам (ст. 1154 ГК РФ).

Если наследники не уложились в отведенный срок, депозит становится выморочным и переводится на счет государства. Восстановление срока возможно при наличии уважительной причины.

В обязанности банка не входит розыск наследников. Получить информацию об имеющемся депозите можно оформив запрос через нотариуса.

Принятие порядка оформления завещательного распоряжения находится в компетенции Правительства РФ, в отличие от составления обычного завещания, которое регламентируется ГК. Закон не запрещает составлять завещательное распоряжение в простой письменной форме. Документ должен содержать обязательные реквизиты. В их числе сведения о месте и дате его составления, адрес проживания завещателя, паспортные данные, полное имя, отчество и фамилия. Такая же информация вносится в документ и о тех, кому предназначается вклад после смерти завещателя. Исправления в документе не допускаются. Такие правила действуют в отношении оформления всех банковских документов.

Правила оформления документа требуют его составления завещателем собственноручно. Сотрудник банка проверяет составленный документ и удостоверяет его подлинность своей подписью. Такое заверение документа отличается от требований по составлению завещания, которое необходимо заверять или составлять у нотариуса. Плата за составление завещательного распоряжения банком не взимается.

Правила совершения банковских операций не предусматривают снятие вклада завещателя наследниками при вступлении в свои права с его сберегательной книжки.

Получателями завещанных банковских вкладов могут оказаться юридические лица. Таким наследникам денежные сбережения перечисляются на их счет при предоставлении финансовому учреждению копии сберегательной книжки наследодателя и свидетельства о его смерти, заверенные у нотариуса. Вместе с этими документами в банк направляется письмо получателя вклада с просьбой о перечислении ему завещанных денежных средств на счёт, подписанное руководителем юридического лица и главным бухгалтером и заверенное печатью организации. В нем указываются банковские реквизиты для перечисления денежных средств.

Наследники, имеющие право на вклад могут обратиться в любое отделение банка, в котором был оформлен депозит или в центральный офис финансового учреждения. Законодательство и регламенты банков предусматривают выдачу вкладов наследникам по завещательному распоряжению или согласно свидетельству, подтверждающему право граждан на наследование. В случае смерти одного из наследников, указанного в завещании или имеющему право на получение банковского вклада, его доля распределяется на остальных участников наследственного процесса.

В случае прихода всех наследников за получением вклада в одно время, банк открывает им лицевые счета и перечисляет на них денежные средства со сберегательной книжки завещателя. Если кто-то из наследников не придет вместе со всеми, то его доля будет оставлена на счету умершего вкладчика.

Правила совершения банковских операций требуют от наследников следующих документов:

• паспорт;
• свидетельство о смерти вкладчика;
• документы из банка, сберегательная книжка, договор об открытии депозита, банковская карта.

Для реализации обычного права наследования необходимо предоставит банку свидетельство о правах наследника. Если по вкладу составлено завещательное распоряжение, то для его получения достаточно свидетельства о смерти и документа, удостоверяющего личность.

В качестве дополнительных документов сотрудниками банка могут быть запрошены такие документы, как выписка из домовой книги или справки с места жительства и о совместной регистрации с умершим наследодателем.

Как составить завещание на вклад в банке и кто может стать наследником?

Став наследником завещанного банковского вклада необходимо сделать следующие шаги:

1. Заявить о своих правах наследника у нотариуса, открывшего наследственное дело.
2. Получить в нотариальной конторе, открывшей дело о наследстве, сведения о наличии завещательного распоряжения или завещания на вклад наследодателя.
3. Собрать все необходимые для вступления в права наследования документы.
4. Написать заявление на имя заведующего отделением банка просьбой о выдаче вклада и открыть лицевой счет для получения наследуемых денежных средств.

Закон устанавливает следующие варианты посмертного распоряжения вкладами:

• нотариальное завещание;
• завещательное распоряжение.

Сходства и различия документов

	Завещание	Завещательное распоряжение
Сходства	Оформляются в письменном виде
	Вступают в силу только после смерти собственника
	Для получения прав на имущество, наследник должен оформить наследство у нотариуса
	Документ может содержать условия по распоряжению имуществом. Например, возможность расходования денежных средств только по достижению совершеннолетия.
Различия	Заверяется нотариусам, лицами, которые заменяют нотариуса, (главврач, командир воинской части) или свидетелями (завещание в чрезвычайных обстоятельствах)	Заверяется специалистом банка, в котором открыт вклад
	Завещатель оплачивает пошлину при оформлении, а также услуги правового и технического характера	Оформляется на безвозмездной основе
	Может включать распоряжения обо всем имуществе покойного или его части	Включает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организации
	Включает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организации	Закон освобождает вклады от госпошлины

• Решение Верховного суда: Определение N 19-КГ17-8, Судебная коллегия по гражданским делам, кассация кодекса Российской Федерации, а в части, касающейся денежных средств, внесенных гражданином во вклад или находящихся на любом другом счете гражданина в банке, также путем совершения завещательного распоряжения правами на эти средства в соответствии со статьей 1128 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1 статьи 1118 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно пунктам 1 и 2 статьи 1131 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении положений данного кодекса, влекущем за собой недействительность завещания…

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 13.06.2017 N 19-КГ17-8

Распорядиться имуществом на случай смерти можно только путем совершения завещания по правилам статей 1124 — 1127 или 1129 Гражданского кодекса Российской Федерации, а в части, касающейся денежных средств, внесенных гражданином во вклад или находящихся на любом другом счете гражданина в банке, также путем совершения завещательного распоряжения правами на эти средства в соответствии со статьей 1128 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1 статьи 1118 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Что такое завещательное распоряжение по вкладу в банке?

Оформление завещаний происходит при соблюдении основных принципов системы наследственного права: универсальность, правовые пределы свободы завещания и наследования, защита интересов определенных категорий лиц (несовершеннолетних детей), обеспечение исполнения воли завещателя.

Специальный закон о завещательном распоряжении отсутствует. После распада СССР (1991 г.) еще продолжал действовать ГК РСФСР 1954 года, который утратил свою силу в 2008 году. С 1 марта 2002 г. введена в действие третья часть ГК РФ.

Понятие, правила оформления и использования завещательного документа описаны в статье 1128 ГК РФ и Постановлении Правительства РФ № 351 от 27.05.02 года. С 1 июня 2019 года в ГК появилось понятие наследственного договора (ФЗ № 217-ФЗ).

Нотариальное завещание и завещательное распоряжение – два варианта завещания вкладов. Завещатель вправе совершить завещание, содержащее различные распоряжения, к видам которых относится:

• о подназначении наследника.
• о похоронах.
• о принятии наследства.
• об исполнении завещания, назначении душеприказчика.
• о денежных средствах с условием выдачи суммы банковского вклада.

Депозит может завещаться нотариальным и банковским способом. Разница между этими двумя формами состоит в том, что в первом варианте можно распорядиться всем имуществом (недвижимостью, землей, ценными бумагами), а во втором только деньгами на депозите.

Завещательное распоряжение по вкладу в банке составляется либо у нотариуса, либо в том финансовом учреждении, где открыт счет. Завещатель имеет право указать не только одного лица, а несколько наследников и распределить доли между ними.

Он может заявить желание о корректировке, об отмене первоначального завещания любого вида как нотариального, так и банковского.

Оформить завещательное распоряжение в банке можно бесплатно. Если вкладчик решит составить документ у нотариуса, то он возьмет за это госпошлину.

Основное отличие распоряжения от завещания заключается в возможности составить первое в банке, а не у нотариуса. Для этого нужно обратиться туда с паспортом. Документ составляется на банковском бланке в двух экземплярах с указанием даты подписания. Такая возможность есть во всех крупных банках: Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ.

Дата подписания указывается в обязательном порядке, так как любой завещательный документ, составленное позже, отменяет действие предыдущего.

Подпись завещателя удостоверяется сотрудником банка, который обязан разъяснить порядок оформления документа, правило о супружеской доле и обязательных наследниках, процедуру изменения, отмены.

Завещание на денежные средства в банках

Финансовое учреждение вправе выдать деньги наследникам после смерти завещателя только при представлении ими документов, предусмотренных ГК РФ. Перечень различается в зависимости от времени, прошедшего после смерти вкладчика. До истечения полугода, до момента открытия наследственного дела, необходимо представить:

1. Заявление наследника на выплату средств на достойные похороны.
2. Паспорт наследника.
3. Свидетельство о смерти вкладчика.
4. Постановление нотариуса.

После истечения полугода необходимо представить:

1. Свидетельство о наличии права наследовать.
2. Паспорт наследника.

В интересах несовершеннолетних детей совершают действия, заполняют документы их законные представители.

Если человек, в пользу которого завещан вклад, умирает ранее наследодателя, то денежные средства становятся свободными от распорядительного документа. Вклад может быть истребован иными наследниками.

Закон предусматривает возможность назначить дополнительного наследника (наследственная субституция). Это необходимо для реализации возможности наследодателя распорядится своим имуществом в случае, когда основной получатель умрет, не вступив в права наследования.

Подназначение дополнительного наследника не дает возможности наследуемому имуществу перейти к наследникам первого претендента в случае его смерти.

Если человек оформил распоряжение о выдаче вклада в случае своей кончины до 1 марта 2002 года, то в случая его смерти средства выдаются указанному лицу при предъявлении им документа о смерти завещателя. Вклады, по которым волеизъявление оформлено до 01.03.2002 года, не включаются в объем наследства. После вступления в действие третей части ГК РФ вклады включаются в наследственную базу на общих основаниях.

1. Помимо должностных лиц, речь о которых уже шла выше (см. комментарий к ст. ст. 1125 и 1127 ГК), удостоверение завещания другими лицами допускается лишь в установленных законом случаях. Так, завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке может быть удостоверено уполномоченным служащим банка. Правила комментируемой статьи, соответственно, применяются к иным кредитным организациям, которым предоставлено право привлекать во вклады или на другие счета денежные средства граждан.

2. Право гражданина завещать денежные средства в Сберегательном банке РФ путем составления в простой письменной форме соответствующего распоряжения, данного непосредственно банку, был предусмотрено нормами ранее действовавшего законодательства (ст. 561 ГК РСФСР), однако частью третьей ГК РФ возможность оформления подобных завещательных распоряжений существенно расширена. В отношении средств, находящихся на счете, такое завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания. При этом порядок составления завещательных распоряжений, предусмотренный указанной статьей, применим к распоряжениям правами на денежные средства в любых банках, а не только в Сберегательном банке РФ.

По закону любой вклад может быть завещан. Это указано в статье 1128 Гражданского кодекса РФ. Передача депозита наследникам возможна по одному из двух документов:

1. Завещание. Документ, позволяющий наследодателю определить круг наследников и распорядиться любым имуществом, находящимся в его собственности. Если в наследственной массе присутствует депозит, то его также можно записать в завещании.
2. Завещательное распоряжение. Оформляется в банковском учреждении. Касается только вкладов.

При составлении завещания вклада в банке заявителю нужно иметь при себе следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• сберегательная книжка;
• документы, подтверждающие наличие вклада в банке.

В завещании можно указать несколько депозитов, хранящихся в разных банках.

Как говорилось выше, создание документа в нотариальной конторе является платным. Итоговая сумма включает в себя несколько платежей:

• госпошлина;
• оплата нотариальный услуг (техническая и правовая работа);
• доплата за срочность, работу в выходные дни или на выезде.

Размер госпошлины при завещании банковских вкладов фиксирован и составляет 100 рублей.

Текст документа содержит следующие пункты:

• данные наследодателя;
• реквизиты завещаемого вклада;
• место составления документа и дата;
• данные наследника (или наследников);
• размер суммы на банковском счету;
• условия для получения средств (если есть);
• количество копий документа;
• подпись и дата.

Как совершается завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке

Завещание на вклад не подлежит корректировке. Поэтому, если завещатель решил изменить текст распоряжения, ему придется составлять новый документ. В таком случае предыдущая редакция автоматически утрачивает силу.

Кроме того, вкладчик может в любой момент аннулировать завещание. Для этого он должен посетить нотариуса или офис банка (в зависимости от того, где был составлен документ).

Завещание действует бессрочно. Оно актуально до тех пор, пока активен вклад. Если же депозит был закрыт, то и распоряжение признается недействительным.

Чтобы получить деньги, преемник должен обратиться к нотариусу в течение полугода после смерти наследодателя. Здесь он оформляет свидетельство о праве на наследование. Затем с ним он идет в банк, где может снять деньги со счета или перевести их на свой личный счет.

Для получения средств, сотруднику финансовой организации надо предъявить такие документы:

• паспорт наследника;
• свидетельство о праве на наследство;
• реквизиты счета;
• свидетельство о смерти наследодателя.

Закон не предусматривает каких-либо исключений по видам вкладов при их завещании. Завещательный документ может быть оформлен абсолютно на любой вид расчетного счета:

• депозитный;
• срочный;
• накопительный и т.д.

Таким образом, завещать можно любой денежный вклад, оформленный в любой кредитной организации, которая имеет право на их привлечение.

В банке можно оформить завещательное распоряжение только на денежные средства. На остальные ценности, находящиеся, например, в банковской ячейке, такой документ оформить нельзя. Здесь понадобится обычное завещание, которое оформляется в нотариальной конторе.

В банке можно оформить завещание на вклад с помощью завещательного распоряжения. Процедура его оформления регулируется как законодательными нормами, так и внутренними документами банка. Далее рассмотрено, как оформить данный документ на примере Сбербанка.

Так, если у человека имеется депозит в Сбербанке, которым он хочет распорядиться на случай кончины, он может обратиться в отделение этого банка, где его сотрудник поможет оформить необходимый документ.

Услуга по оформлению завещательного распоряжения является бесплатной.

Для его оформления у вкладчика при себе должен быть только паспорт, который необходим для удостоверения его личности сотрудником банка.

Далее необходимо заполнить непосредственно само распоряжение. Документ включает в себя следующие пункты:

• день и место составления;
• паспортные данные завещателя;
• указание, при каких обстоятельствах происходит переход права владения (обычно при смерти владельца);
• реквизиты депозита, который завещается (номер расчетного счета, номер и дата договора на вклад, заключенного с банком);
• данные наследника (ФИО, адрес проживания);
• размер суммы (чаще всего указывается в процентах);
• число действительных копий распоряжения и их местонахождение;
• подпись завещателя и дата.

Завещание на вклад нельзя корректировать. Если завещатель решил внести в него какие-либо изменения, то ему нужно будет составить новое завещание. В этом случае прежний документ будет аннулирован.

Держатель вклада может в любой момент обратиться в банк и аннулировать свое завещание.

Завещание на вклад является бессрочным. Оно будет действительно до тех пор, пока активен вклад.

Если вкладчик закрыл депозит и вывел деньги, то, соответственно, завещание на него перестает быть действительным.

Если объяснять значение термина простыми словами, то следует сказать, что в праве завещательное распоряжение трактуется как один из документов, по которому наследодатель, имеющий депозитные и текущие (зарплатные) счета в кредитной организации, дает указание банку: кому и в каком размере передать хранящиеся на нем деньги. Регулируется действие документа ст. 1128 «Завещательное распоряжение» ГК РФ. Исполняется воля наследодателя исключительно после смерти владельца счетов.

У распоряжения есть несколько особенностей, позволяющие более полно раскрыть суть бумаги.

• Действует только в отношении одного финансового учреждения. Если, например, есть счета в Сбербанке и Тинькофф банке, составляется два документа. Один для Сбербанка и касается депозита и текущих счетов этого учреждения, второй для Тинькофф банка.
• Распоряжение действует только в отношении денег, находящихся на счетах.
• Документ оформляется на бланке установленной формы, который, после проверки приведенных в нем сведений, заверяет работник банка.
• В одной финансовой организации может быть несколько распоряжений, например, на каждый из счетов.
• Отмена и внесение изменений проводится по другой процедуре, отличной от завещания.
• Уплата государственной пошлины не предусматривается, так же как и взимание банком комиссионных платежей за заверение бумаги.

Назначение завещательного распоряжения – определение судьбы финансовых средств наследодателя, находящихся в кредитном учреждении после его кончины. В нем может быть указана доля каждого наследника или они перечислены без указания способа распределения. В этом случае все денежные средства делятся между наследниками поровну.

Необходимо помнить, что наследодатель, состоящий в браке, может распоряжаться только половиной денег, так как по закону они принадлежат жене и мужу в пропорции 50:50.

Важно: семейная доля выделяется лишь в том случае, если счет в банке открыт до официального оформления брака. В судебной практике нередки случаи, когда супружеская пара прожила более 20 лет в совместном браке, но счет открыт за несколько месяцев до похода в ЗАГС, в результате чего нотариус не выделил семейный капитал на счетах банка.

Из оставшейся части также могут быть изъяты средства, которые в праве о наследовании называются обязательной долей. На не могут рассчитывать:

• родные или усыновленные дети в возрасте до 18 лет (несовершеннолетние);
• родители, но только те, кто уже вышел на пенсию или имеет инвалидность;
• родственники и третьи лица, находившиеся на иждивении усопшего не менее года (не имели источников для существования).

Но здесь действует еще одно ограничение: перечисленные лица могут получить только 50% от того, что им предназначалось бы при распределении наследственной массы по закону.

На практике нотариусы сталкиваются с четырьмя видами распоряжений:

• подназначение. В документе прогнозируется ситуация, с перечислением преемников, когда основной наследник не может получить деньги в банке по причине: смерти до получения свидетельства о наследстве; отказа от наследства; признания недостойным наследником;
• завещательный отказ – приказ владельца счетов наследнику возместить третьим лицам из полученных средств долги наследодателя. Под третьими лицами понимаются и физические и юридические лица, т.е. при наличии кредита в другом банке, например, ипотеки, наследник должен на основании отказа ее выплачивать;
• возложение. В основном это касается организации похорон. В России общественное мнение играет большую роль. Поэтому для наследодателей часто важно, как организована церемония похорон, ее порядок, форма, срок, место захоронения и многое другое. Наследник, используя оставленные на счетах деньги, должен выполнить последнюю волю усопшего;
• назначение исполнителя. Здесь не требуются особые пояснения, так как таким документом назначается душеприказчик. Его основная задача — следить за выполнением воли покойного.

Завещание вклада

Получить наследство в виде накоплений на счетах банков можно после обращения в нотариальную контору в сроки и порядке, аналогичном завещанию. Подробную информацию можно получить из материалов на нашем сайте «Срок принятия наследства», «Свидетельство о праве на наследство», «Какие документы нужны для оформления наследства?».

Для тех, кому не хочется вникать в перечисленные материалы, коротко перечислим, что необходимо сделать:

1. В течение 6 месяцев после смерти наследодателя обратиться в нотариальную контору с заявлением об открытии дела о наследстве. При себе иметь:

• паспорт, удостоверяющий личность;
• заявление, написанное по установленной форме;
• свидетельство о смерти;
• документы, подтверждающие родственные связи;
• квитанцию об уплате государственной пошлины;
• список финансовых организаций, где были открыты счета на имя покойного, а также другие документы, которые может затребовать нотариус.

2. По истечении установленного срока, получить у нотариуса свидетельство о вступлении в наследство.

3. С паспортом, копией свидетельства о смерти и оригиналом свидетельства о вступлении в наследство обратиться в банк, чтобы переоформить счета на новое лицо, или получить средства в любой форме: наличными или перечислением на лицевой счет в другом банке.

Имущество, принадлежащее человеку ко дню смерти, образует наследственную массу. Его банковский вклад также войдет в состав наследства.

Денежными средствами, хранящимися в банке, можно распорядиться двумя способами – составить завещание у нотариуса или завещательное распоряжение в банке (п. 1 ст. 1128 ГК РФ). При отсутствии распоряжения вклад будет унаследован по закону.

Завещательное распоряжение – документ, в котором владелец счета завещает денежные средства наследникам. Оно приравнено к нотариально оформленному завещанию (п. 1 ст. 1128 ГК РФ). Но если завещание может распространяться на любое имущество наследодателя, то распоряжение относится только к счетам в конкретной кредитной организации.

Завещательное распоряжение можно бесплатно оформить в банке в любое время. Но только в том банке, где хранятся денежные средства. Составляется оно в двух экземплярах, один из которых остается в банке, а другой выдается завещателю. Распоряжение собственноручно подписывается завещателем и удостоверяется банковским сотрудником. Если в банке открыто несколько счетов, можно составить одно распоряжение. Наследодатель вправе указать доли, причитающиеся наследникам. Также в распоряжении, как и в завещании, можно предусмотреть не противоречащие гражданскому законодательству условия выдачи вклада (Постановление Правительства РФ от 27 мая 2002 г. № 351).

Распоряжение может быть полностью или частично изменено либо отменено. Для этого в том же банке нужно оформить новое завещательное распоряжение или распоряжение об отмене (п. 4, 6 ст. 1130 ГК РФ). Завещательным распоряжением может быть отменено или изменено составленное ранее завещание, касающееся прав на банковский вклад.

Банк выдаст деньги наследникам только при наличии следующих документов – в зависимости от ситуации (п. 14 Постановления № 351):

• свидетельства, выданного нотариусом исполнителю завещания (ст. 1135 ГК РФ);
• свидетельства о праве собственности на долю в имуществе, находившемся в совместной собственности супругов, выданного нотариусом (ст. 1150 ГК РФ);
• нотариально удостоверенного соглашения о разделе наследственного имущества между наследниками (ст. 1165 ГК РФ);
• постановления нотариуса о возмещении расходов, связанных со смертью наследодателя (ст. 1174 ГК РФ);
• свидетельства о праве на наследство, выданного нотариусом;
• копии решения суда с отметкой о вступлении его в законную силу или исполнительного листа в случае рассмотрения дела в судебном порядке.

Вышеуказанные положения касаются завещательных распоряжений, составленных после 1 марта 2002 г. На распоряжения, оформленные ранее, нормы наследственного права не распространяются (ст. 8.1 Закона от 26 ноября 2001 г. № 147-ФЗ).

Наследственное имущество становится выморочным, т.е. поступает в доход казны, в следующих случаях (п. 1 ст. 1151 ГК РФ):

• завещание и завещательное распоряжение не составлены;
• наследники имущества отсутствуют;
• наследники не имеют права наследовать или отстранены от наследования как недостойные (ст. 1117 ГК РФ);
• наследники не приняли наследство;
• наследники отказались от наследства, и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158 ГК РФ).

Выморочное имущество переходит в собственность Российской Федерации, городского или сельского поселения, муниципального района или городского округа (п. 2 ст. 1151 ГК РФ).

В ГК РФ в ст.1128 указано, что каждый человек, имеющий денежный вклад в банке, способен оформить право на наследование средств, находящихся на этом вкладе. Вкладчик вправе передать свои денежные накопленные средства по наследству не только одному, а сразу нескольким людям. Это не обязательно прямые наследники по закону. Ими могут являться близкие люди из окружения, знакомые.

Для закрепления решения вкладчику необходимо заранее составить свое завещательное распоряжение о принятии наследства и официально его заверить.

Процедура составления завещания

Завещательное распоряжение по желанию клиента может быть оформлено у нотариуса или в структурном подразделении банка, в котором хранится денежный вклад. Завещание, составленное на банковском бланке, подписанное сотрудником банка, и с печатью имеет равноправную силу, как и нотариально заверенное завещание. Тем более в банке эта процедура совершенно бесплатная. В нотариальной конторе за данную процедуру берется плата в размере от 0,3-до 0,6 % от наследством завещаемой суммы.

Для оформления наследственного завещания денежного вклада понадобятся паспорт самого вкладчика и паспортные данные наследника или наследников. Их присутствие при составлении распоряжения необязательно.

Статья 1128. Завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках

Банковские вклады наследуются в соответствии с общей процедурой, и всё же у данного вида есть некоторые особенности, которые иногда порождают вопросы у наследников. В частности, необычным является возможность оформить отдельное завещательное распоряжение по банковским вкладам. Чтобы избежать неожиданностей, стоит детально изучить, как происходит наследование банковских вкладов.

Завещательное распоряжение, оставленное в банке, позволяет официально распорядиться деньгами, хранящимися на счёте в нём. Оно получит ту же силу, что и нотариальное завещание, а признать его недействительным не получится, поскольку его оформляли сотрудники банка.

Завещание на вклад в банке – неправильное юридически название, но фактически, так оно и есть, поскольку завещательное распоряжение обладает той же силой, что и завещание. Но распоряжение может делаться лишь относительно средств на депозитах, являясь более узконаправленным.

Основной плюс – его можно оформить очень быстро и просто, к тому же составлением на бесплатной основе занимаются сотрудники банка, а сделать это можно прямо при открытии счёта или в любой иной момент.

Механизм работы у него следующий – при отсутствии дополнительных указаний, все указанные в нём лица будут наследовать равные доли. Есть возможность обозначить доли подробнее либо выставить условия наследования.

Рассмотрим виды завещательных распоряжений, а они делятся на две основные категории – обычные и специальные, в рамках которых также выделяются виды.

Обычные объединены тем, что не требуют дополнительных юридических усилий от наследника. Речь обычно идёт о наступлении определённого события. Точного перечня в законодательстве нет, и события, указанные в распоряжении как основание для вступления в наследство, могут быть самыми разными, но если ограничиваться самыми частыми, то это:

Особые завещательные распоряжения требуют от наследника выполнить определённые юридически значимые действия. Это может быть завещательный отказ либо возложение. Но подробно эту тему мы освещать в данной статье не будем, поскольку она требует действительно объёмного изложения, а вкратце виды завещательных распоряжений мы рассмотрели.

Наконец, после получения свидетельства, наследование денежных вкладов подходит к своему логическому завершению. Осталось лишь получить деньги в банке либо же иначе распорядиться ими. Отметим по этому поводу следующее: если вклады были также упомянуты и в завещании, то оно может отменить действие распоряжения, если было составлено позже его.

При вступлении в наследство иногда возникают определённые сложности. Перечислим их:

• Разногласия между наследниками и неожиданное появление новых претендентов. Иногда оно происходит и спустя большее время, чем отведённые на вступление во владение имуществом полгода – из-за чего приходится инициировать передел.
• Задержка с подачей заявления, и как следствие пропуск сроков – это влечёт за собой в большинстве случаев длительные судебные процедуры, в ходе которых устанавливается, насколько уважительные причины для этого вы имели.
• Банк отказывает в выдаче средств по тем или иным причинам.

Как в данных случаях, так и в некоторых иных, приходится обращаться в суд и отстаивать свои права в нём. Возможно, это как относительно наследуемого имущества в целом, так и для отдельно взятого вклада. В иск следует включить указание на орган, в который он подаётся, информацию об участниках процесса, суть дела и его обстоятельства, побудившие подать иск, само прошение. Примеров иска мы приводить не будем, поскольку он имеет много вариаций, зависящих от того, какой конкретно вопрос должен быть решён. Подаётся он, как правило, в районный суд с приложением всех документов, способных подтвердить ваши претензии.

Порядок наследования банковских вкладов: платить налог не нужно, как и на любой другой вид наследуемого имущества. Главное, найти счета в банке умершего. Но законодательно установлена пошлина и оплата услуг нотариальной конторы. Сумма для ближайших родственников – не более 100 тыс. рублей, 0, 3% от вклада. Наследники последующих очередей – уже 0,6%, и не более 1 млн. рублей.

Как оформить в банке завещание на вклад

После того, как пройдут установленные законом сроки и придёт время оформить получение завещанного вклада, нужно обратиться в банк.

Документы для финансового учреждения:

Официальное нотариальное свидетельство, подтверждающее право владения депозитом (оформление дела проходило по завещательному распоряжению). Если завещания не было – оформленное свидетельство о праве на депозит по закону. Паспорт. Если есть – документ, согласующий размер долей, раздел имущества (несколько претендентов на вклад по завещанию или закону). В случае, если нужно снять денежные средства досрочно с целью организации похорон, необходимо нотариальное постановление. Решение суда – документ (копия) нужна, если проходил судебный процесс по признанию права наследования.

Чтобы оформить завещание на вклад в Сбербанке следует предварительно принять для себя несколько важных решений.

• круг наследников;
• соотношение долей между ними;
• список обязательств, возлагаемых на наследников (при их наличии).

Дальше необходимо избрать удобный способ совершения распоряжений по своему вкладу. Есть два варианта.

Многие вкладчики Сбербанка пользуются именно этим способом. Составление завещания у нотариуса происходит по обычной процедуре. Наследодатель приходит к специалисту вместе с паспортом, а также документами по вкладу. В их состав входит депозитный договор и сберегательная книжка. Копии данных материалов оставляет нотариус у себя.

Затем в присутствии специалиста составляется текст завещания.

В обязательном порядке применительно к вкладу оно должно содержать:

1. Наименование филиала (отделения) Сбербанка, где размещен вклад.
2. Реквизиты депозитного договора, данные по сберегательной книжке.
3. Данные о наследниках с указанием их места жительства.
4. Размер вклада и те пропорции, по которым сбережения будут поделены между наследниками.

Нотариус заверяет завещание в двух экземплярах. Один возвращается наследодателю, а другой остается в нотариальной конторе.

Оставить после смерти деньги в банке своим родственникам возможно в форме совершения завещательного распоряжения. Потребуется только паспорт для того чтобы сотрудник банка удостоверился в личности вкладчика.

В отделении Сбербанка письменно указывается информация, аналогичная той, которая присутствует в нотариально удостоверенном завещании. Свои отметки ставит и сотрудник финансового учреждения, удостоверяя их печатью организации.

Завещательное распоряжение составляется также в двух экземплярах: для вкладчика (наследодателя) и банка.

Первая и основная разница состоит в том, что завещательное распоряжение касается именно средств, находящихся в конкретном учреждении банка. Это может касаться как депозитного или текущего счета, так и средств, находящихся на дебетовых картах наследодателя, эмитированных финансовым учреждением.

Завещательное распоряжение оформляется в соответствии с требованиями правительственного постановления № 351 от 27.05.2002 г.

После окончания процедуры в банке распоряжение приравнивается к полноценному нотариальному завещанию. Важно, что при этом клиент банка, или назовем его наследодателем, ничего не платит за совершение процедуры.

Распоряжение для финансового учреждения может касаться как одного, так и нескольких вкладов, причем в разных валютах. Точно так же воля лица вправе распространиться на нескольких наследников.

Завещательное распоряжение не имеет срока действия. А это означает, что правопреемники вправе обратиться в банк в любое время после принятия наследства через нотариуса.

Похожие записи:

• ФНС внесет изменения в форму декларации по УСН
• Какой срок от отказа завещания
• Размер пошлины при открытии наследства