29.05.2021

Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банках и завещания

Автор: admin Наследственное право Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банках и завещания». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Завещательное распоряжение по вкладу в банке

2. Оформление завещания на вклад в банке — два способа

3. Завещательное распоряжение банковским вкладом

3.1. Срок действия распоряжения

4. Банковский вклад – в наследство

5. Статья 1128. Завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках

6. Как составить завещание на вклад в банке и кто может стать наследником?

7. Завещательное распоряжение на денежный вклад в банке

8. Образец завещания: процедура оформления и примеры

9. Завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках

Решение Верховного суда: Определение N 19-КГ17-8, Судебная коллегия по гражданским делам, кассация кодекса Российской Федерации, а в части, касающейся денежных средств, внесенных гражданином во вклад или находящихся на любом другом счете гражданина в банке, также путем совершения завещательного распоряжения правами на эти средства в соответствии со статьей 1128 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1 статьи 1118 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно пунктам 1 и 2 статьи 1131 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении положений данного кодекса, влекущем за собой недействительность завещания…

Завещательное распоряжение по вкладу в банке

Если владелец вклада не успел или намеренно не составил ни нотариального завещания, ни завещательного распоряжения в банке, то правопреемниками его становятся ближайшие родственники, которые являются законными наследниками. Завещательный документ по вкладам в Сбербанке может быть составлено на кого-то из родственников завещателя или на любое постороннее лицо, которое не связано родственными узами с ним.

Для наследования вкладов и средств на других банковских счетах лицами, проживающими вместе с наследодателем до наступления его смерти, не обязательно иметь завещание. Те ближайшие родственники, которые проживали отдельно, должны в течение шести месяцев со дня смерти вкладчика обратиться к нотариусу по месту жительства покойного с заявлением о вступлении в права наследования.

Чтобы передать в наследство свои сбережения, размещенные на банковских счетах, вкладчик может составить нотариальное завещание, в котором упомянет о своем вкладе в Сбербанке или же распоряжение в финансовом учреждении, на счетах которого хранятся его денежные средства. Сбербанк предоставляет своим вкладчикам такую услугу.

Завещатель имеет полное право в любое время вносить в завещательное распоряжение любые правки и изменения, о которых он не обязан оповещать кого-либо.

Завещательное распоряжение по вкладу, составленное в Сбербанке, не подлежит оспариванию, если только нет других документальных волеизъявлений вкладчика, датированных позже, чем было составлено распоряжение и имеющих юридическую силу.

Если завещательное распоряжение составлено на имя одного лица, а через месяц вкладчик составил нотариальное завещание, в котором изъявил желание о наследовании сбережений другим лицом, то в таком случае банковское распоряжение теряет свою юридическую силу, поскольку завещание было составлено позднее.

Внимание! В случае утери распоряжения, составленного в отделении Сбербанка, распорядитель может обратиться в банк с заявлением о выдаче ему заверенной копии документа. Банк не выдает на руки дубликат распоряжения.

Восстановить документ можно и через нотариуса, который по заявлению наследников посылает в банк запрос на предмет выявления завещательного распоряжения. Данная услуга предоставляется в течение одного месяца и является бесплатной.

Согласно российскому законодательству, вкладчик может составить завещательное распоряжение одним из следующих способов:

в любом офисе Сбербанка;
в нотариальной конторе.

Чтобы составить распоряжение в отделении банка, необходимо:

С паспортом явиться в банк и изъявить о своем желании уполномоченному сотруднику отделения.
При себе необходимо иметь сберегательную книжку или депозитный договор.
Завещатель в присутствии банковских работников заполняет бланк распоряжения (форма установлена законодательством).
После этого, сотрудник банка проверяет заполненную форму и регистрирует документ в регистрационной книге учреждения.

Оформляться документ может и в нотариальной конторе. Для составления распоряжения в нотариуса необходимо с тем же пакетом документов явиться в нотариальную контору по месту жительства и составить завещание на свой депозит.

Право свободно распоряжаться своими средствами, размещенными на депозитном счете в банке, регламентируется статьей 1128 Гражданского Кодекса РФ, а процедура и все тонкости передачи вклада в распоряжение наследника – статьей 1174 того же Кодекса.

Вступить в права наследия и получить деньги с вклада можно, как и в случае с нотариальным завещанием, только спустя полгода со дня смерти вкладчика. В исключительных случаях получить часть наследства можно и до наступления этого срока.

Для составления завещательного документа нужно выполнить ряд условий:

вкладчик должен обязательно присутствовать при составлении распоряжения;
банк, в котором был размещен вклад, должен быть ознакомлен с завещательной тайной;
владелец депозитного счета должен заранее ознакомиться с законодательством в части наследования и другими нормами, чтобы суметь юридически грамотно составить документ.

Многие клиенты Сбербанка интересуются, как получить вклад по наследству? Чтобы воспользоваться своим правом на наследство по завещанию вкладчика, нужно спустя шесть месяцев со дня смерти наследодателя обратиться в офис банка, где было составлено завещание на вклад. Для наследования вклада в Сбербанке при себе нужно иметь:

депозитный договор, подписанный покойным вкладчиком и представителем Сбербанка или сберегательную книжку покойного;
нотариально заверенную копию справки о смерти вкладчика;
оригинал (если документ составлялся в банке) или копию (если документ был составлен у нотариуса) завещательного распоряжения (на копии должна быть соответствующая отметка нотариуса);
паспорт гражданина;
документ, подтверждающий родственную связь (если наследник является родственником умершего).

Оформление завещания на вклад в банке — два способа

Впрочем, раньше было еще проще, ведь такой депозит можно было открыть, как обычный вклад. Но Гражданский кодекс в 2002 году претерпел некоторые изменения, которые коснулись и вопроса о наследстве.

Теперь для получения завещанного вклада недостаточно паспорта, свидетельства о смерти и сберкнижки. Нужно заверять все документы у нотариуса.

Этот процесс серьезно усложняет получение завещанного вклада, ведь может растянуться на несколько недель, а то и месяцев.

Наш русский человек – это такой субъект, который не то чтобы планирует жить вечно, но о конце своей жизни думать явно не собирается. А ведь наверняка придется подумать об этом хотя бы раз, потому как составить завещание – обязанность каждого человека. Моральная обязанность перед его родными. Интересно выходит: в наше время самая популярная из форм завещания связана с депозитом.

Если владелец денежных средств в банке не успел составить ни нотариального заявления о разделе наследства, ни завещательного распоряжения, то правоприемниками финансов владельца вклада в банке становятся его ближайшие родственники, которые являются его законными наследниками. Завещательные документ может быть составлен не только на родственников владельца вклада, но и на постороннее лицо.

Если заявление покойным не было составлено, то у законных родственников есть 6 месяцев на то, чтобы обратиться к нотариусу по месту жительства владельца вклада для оформления вступления в права наследования.
Завещатель, однажды составивший завещательное распоряжение, может беспроблемно неоднократно вносить правки в данный документ и не обязан ни перед кем отчитываться за это.
В случае если завещатель составил и завещательное распоряжение в банке и нотариальное завещание единовременно, то юридическую силу имеет тот документ, который был составлен позже остальных.
По ныне действующему законодательству родственники умершего имеют возможность вступить в права наследования средствами, хранящимися на сберкнижке: по завещанию, по банковскому завещательному распоряжению и «по закону».
По закону, вступившему в силу в начале 2006 года, имущество, полученное в порядке дарения и наследования от родственников, в России не облагается какими-либо налогами, в отличие от ряда других стран.
Впрочем, несмотря на отсутствие прямых налоговых платежей, заплатить за вступление в права наследования все же придется: во-первых, это услуги нотариуса, во-вторых, госпошлина в размере 0,3%-0,6% от стоимости наследуемого имущества в зависимости от степени родства наследодателя и наследника.
Многие сознательные вкладчики, особенно люди преклонного возраста, заранее заботятся о благополучии своих родственников — они оформляют при открытии вклада в Сбербанке завещательное распоряжение.

Когда умирает родственник, имеющий хоть какую-то собственность (дачу, машину, гараж, деньги), неизбежно возникает вопрос о наследстве. Как делится имущество покойного, в частности банковские вклады? О том, как оформить наследство на вклад, сейчас и поговорим.

Сразу оговоримся: часть третья Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), в которой говорится о наследовании, устанавливает очередность наследства в случае, если нет завещания.

Меньше всего хочется думать о деньгах, когда с родственником случается несчастье. Но прозу жизни никто не отменял. ?

Завещание составляет человек, достигший совершеннолетия и полностью дееспособный. Если после его смерти выяснится, что человек в момент написания не осознавал свои действия, то завещание потеряет юридическую силу. Хотя постфактум доказать это, конечно, сложно.

Сегодня у нас в блоге не очень приятная статья, но все равно очень важная для многих людей, которые оказались в данной ситуации. Т.к. это связано с банками, преимущественно со Сбербанком. мы решили написать о решении данной проблемы.

Мы часто оказываемся заложниками ситуаций, в которых, без соблюдения и выполнения ряда юридических норм и правил, не можем совершить сделки, получить наследство, распорядиться вкладами близких (и не близких) родственников.

Завещать денежные средства стало возможно после введения в действия статьи 1128 ГК РФ. Ранее средства депозита не входили в наследственную массу. Важно иметь в виду, что завещательное распоряжение можно составлять и на счета индивидуальных предпринимателях, которые были открыты ими не для накопления финансов, а для ведения предпринимательской деятельности.

В 2002 году Правительство ввело в действие Постановление относительно Правил совершения завещательных распоряжений, которые размещаются в банках. Это своеобразная пошаговая инструкция, которая предписывает сотрудникам банков осуществлять определенные манипуляции по приему распоряжения, помощи в заполнении и выдачи копий.

Более того, действующее нормативно-правовое регулирование указанного способа наследования не исключает необходимости предъявления права на наследства. Если в момент оформления завещания неизвестно, имелись ли вклады и был ли на них составлен распорядительный акт, то при оформлении основной доли наследственной массы, нотариус произведет розыск вкладов, чтоб передать их адресату.

Для того чтобы понять, что такое завещательное распоряжение, следует обратиться к гражданскому законодательству, а именно к ст. 1128 ГК РФ. Исходя из этой статьи, таковым можно назвать документ, составленный владельцем денежных средств, находящихся на банковских счетах, с помощью которого он может распорядиться ими на случай ухода из жизни.

Законодатель наделил распоряжение такой же юридической силой, как и завещание, при этом без необходимости заверять его у нотариуса.

Понятие “завещательное распоряжение” близко по сути к завещанию, с той разницей, что первый документ позволяет опустить множество формальностей, повышая удобство распоряжения отдельным наследственным имуществом.

Важным аспектом является нахождение такого имущества в банке или любой другой кредитной организации. Средствами, находящимися на хранении у частных лиц, так распорядиться нельзя. Таким образом, это дополнительная возможность завещателя, которую предоставляет ему наследственное право.

Распорядителем собственных банковских вкладов или средств на счетах может выступать любой гражданин, которому такие вклады или средства принадлежат. Однако к личности такого распорядителя предъявляются такие же требования, как и к завещателю.

Таким образом, завещательное распоряжение по вкладу может сделать любой гражданин, обладающий таким вкладом и дееспособный на момент составления документа (ст. 1118 ГК).

Завещательное распоряжение банковским вкладом

Оформление завещательного распоряжения осуществляется в банке, в котором находятся средства и вклады распорядителя. Согласно п. 3 Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ № 351 от 27.05.2002, подобные распоряжения совершаются бесплатно.

П. 2 Правил устанавливает обязательную письменную форму совершения завещательного распоряжения, при нарушении которой его следует считать недействительным.

Законодатель также определил три условия, соблюдение которых обязательно при оформлении документа:

наличие у распорядителя документов, безоговорочно подтверждающих его личность;
ознакомление распорядителя с:
- правилами совершения распоряжения, установленными ст. 1128 ГК;
- с правом его родственников на обязательную долю по счету, претендовать на которую могут нетрудоспособные иждивенцы, родители и супруги, а также несовершеннолетние дети, не лишившиеся права на наследство и пережившие завещателя; с правами супругов, которым принадлежит право на половину вклада, если он был сделан во время нахождения в браке с ними;
- с возможностью изменения ранее совершенной воли, а также правом на отказ от завещательного распоряжения, и так далее, о чем делается специальная отметка;
соблюдение тайны завещания лицами, которые участвуют в процессе оформления.

Законодатель не ограничил распорядителей в вопросе написания завещательного распоряжения – его можно составить от руки или с использованием электронной техники.

Законодатель также определил перечень данных, которые должны быть внесены в документ, – их отсутствие влечет за собой недействительность завещательного распоряжения. Так, согласно п. 5 вышеупомянутых Правил, в завещательном распоряжении указываются следующие сведения:

адрес и дата, когда оно было совершено;
место проживания распорядителя;
анкетные данные граждан, а также полное наименование, местонахождение и иные данные юридических лиц, в пользу которых распределяются средства на банковских счетах.

Кроме того, завещателю необходимо указать данные о счетах и объеме завещанных средств, о лицах, присутствующих при совершении документа, и иную информацию, необходимую для исполнения его воли.

Поскольку распоряжение не требует нотариального заверения, его действительность подтверждается удостоверением документа в банке.

Удостоверение завещательного распоряжения, согласно ст. 1128 ГК, осуществляет работник кредитной организации или банка, наделенный полномочиями принимать к исполнению такие документы от клиентов в отношении принадлежащих ему средств на счетах или вкладов.

Процедура удостоверения мало чем отличается от нотариальной: согласно п. 10 Правил, завещательное распоряжение на средства в банке удостоверяется посредством подписи уполномоченного сотрудника банка и проставления на документ печати банковской организации.

Законом не определено, какой сотрудник банка обладает правом на удостоверение. Следуя логике законодателя, банковская организация самостоятельно определяет такого работника, возлагая на него соответствующие полномочия на основании внутренних документов.

Для того чтобы осуществить оформление завещательного распоряжения по вкладу и удостоверить его, согласно п. 4 Правил, достаточно предоставить работнику банка лишь паспорт или иной документ, подтверждающий личность завещателя.

Предоставления каких-либо иных документов в кредитной организации требовать не вправе.

Срок действия распоряжения

Гражданским законодательством какой-либо срок действия завещательного распоряжения не установлен. Однако нужно учитывать, что размещение вкладов или средств на счетах происходит на основании договоров, которые заключаются на определенный срок или до востребования вклада. Поэтому логично предположить, что срок действия такого завещания поставлен в зависимость от срока, на который заключен договор с кредитной организацией.

Например, банковское завещательное распоряжение на вклад до востребования действительно до момента, пока деньги не выдадут клиенту, а завещание на деньги на счетах будет действовать до окончания действия договора или до отзыва самого распорядительного документа из банка.

Согласно п. 12 Правил, допускается отмена и изменение завещательного распоряжения. Для этого необходимо обратиться в банк, в котором он был составлен, куда завещатель должен подать составленное и подписанное заявление об изменении или отмене.

Представитель банка в свою очередь проверит личность завещателя, его заявление и приобщит документ к ранее поданному.

Кроме того, закон о завещательном распоряжении позволяет завещателю отменять и вносить в него изменения, руководствуясь общими правилами, установленными ст. 1130 ГК. Это возможно путем составления завещания, в котором делается специальная отметка об отмене или изменении распоряжения или же путем составления отдельного распоряжения об отмене, удостоверенного нотариусом. В таком случае нотариус обязан направить один из экземпляров указанных документов в банк.

Данные правила применимы в случаях, когда:

обнаружено, что в завещательном распоряжении допущена ошибка;
распорядитель изменил свою позицию относительно наследников;
наследодатель передумал завещать собственные средства.

Банковский вклад – в наследство

Имущество, принадлежащее человеку ко дню смерти, образует наследственную массу. Его банковский вклад также войдет в состав наследства.

Денежными средствами, хранящимися в банке, можно распорядиться двумя способами – составить завещание у нотариуса или завещательное распоряжение в банке (п. 1 ст. 1128 ГК РФ). При отсутствии распоряжения вклад будет унаследован по закону.

Завещательное распоряжение – документ, в котором владелец счета завещает денежные средства наследникам. Оно приравнено к нотариально оформленному завещанию (п. 1 ст. 1128 ГК РФ). Но если завещание может распространяться на любое имущество наследодателя, то распоряжение относится только к счетам в конкретной кредитной организации.

Завещательное распоряжение можно бесплатно оформить в банке в любое время. Но только в том банке, где хранятся денежные средства. Составляется оно в двух экземплярах, один из которых остается в банке, а другой выдается завещателю. Распоряжение собственноручно подписывается завещателем и удостоверяется банковским сотрудником. Если в банке открыто несколько счетов, можно составить одно распоряжение. Наследодатель вправе указать доли, причитающиеся наследникам. Также в распоряжении, как и в завещании, можно предусмотреть не противоречащие гражданскому законодательству условия выдачи вклада (Постановление Правительства РФ от 27 мая 2002 г. № 351).

Распоряжение может быть полностью или частично изменено либо отменено. Для этого в том же банке нужно оформить новое завещательное распоряжение или распоряжение об отмене (п. 4, 6 ст. 1130 ГК РФ). Завещательным распоряжением может быть отменено или изменено составленное ранее завещание, касающееся прав на банковский вклад.

Банк выдаст деньги наследникам только при наличии следующих документов – в зависимости от ситуации (п. 14 Постановления № 351):

свидетельства, выданного нотариусом исполнителю завещания (ст. 1135 ГК РФ);
свидетельства о праве собственности на долю в имуществе, находившемся в совместной собственности супругов, выданного нотариусом (ст. 1150 ГК РФ);
нотариально удостоверенного соглашения о разделе наследственного имущества между наследниками (ст. 1165 ГК РФ);
постановления нотариуса о возмещении расходов, связанных со смертью наследодателя (ст. 1174 ГК РФ);
свидетельства о праве на наследство, выданного нотариусом;
копии решения суда с отметкой о вступлении его в законную силу или исполнительного листа в случае рассмотрения дела в судебном порядке.

Вышеуказанные положения касаются завещательных распоряжений, составленных после 1 марта 2002 г. На распоряжения, оформленные ранее, нормы наследственного права не распространяются (ст. 8.1 Закона от 26 ноября 2001 г. № 147-ФЗ).

Наследственное имущество становится выморочным, т.е. поступает в доход казны, в следующих случаях (п. 1 ст. 1151 ГК РФ):

завещание и завещательное распоряжение не составлены;
наследники имущества отсутствуют;
наследники не имеют права наследовать или отстранены от наследования как недостойные (ст. 1117 ГК РФ);
наследники не приняли наследство;
наследники отказались от наследства, и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158 ГК РФ).

Выморочное имущество переходит в собственность Российской Федерации, городского или сельского поселения, муниципального района или городского округа (п. 2 ст. 1151 ГК РФ).

Итак, как же оставить в наследство банковский вклад по шагам?

В первую очередь нужно определиться, какие нужны документы для завещания банковского вклада. Ключевым документом по ГК является паспорт наследодателя.
Он должен убедить нотариуса или банковского сотрудника, что действительно оставляет последнюю волю от своего имени. Для банка может быть достаточно другого удостоверения личности, например, военного билета, но скорее всего всё равно попросят паспорт.
Также нужно знать реквизиты банковского счёта, на котором лежат деньги. В банке их подскажут. Что касается оформления у нотариуса, то их знать нужно настолько конкретно, насколько точно нужно определить, какой именно вклад завещается.
Если в одном банке открыт лишь один депозит и других не будет, конкретизировать вклад до номера счёта может не понадобиться, но чтобы позаботиться о наследниках на случай споров, его лучше всё-таки указать.
Также следует подготовить точный список наследников – получателей вклада после смерти. Для физических лиц нужно указать фамилию, имя и отчество, для юридических (фирм и организаций) – название и ОГРН.

Статья 1128. Завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках

При получении денег со вклада в наследство никакой налог не платится, так как такие средства не считаются прибылью. Однако должна уплачиваться госпошлина.

В соответствии с НК РФ для ближайших родственников умершего госпошлина, оплачиваемая нотариусу, составит 0,3% от унаследованных средств на вкладе, для родственников кроме родных детей, родителей и братьев-сестёр – 0,6% от средств. В обоих случаях сумма пошлины не может превышать 100 тысяч рублей.

Имея банковский вклад, собственник может позаботиться о его расходовании после смерти как через нотариуса, так и через банковского сотрудника. В обоих случаях он может обогатить или обделить любого человека или организацию.

От наследников же потребуется обратиться именно к нотариусу независимо от того, какой способ распоряжения выбрал завещатель. Из суммы вклада до 100 тысяч рублей уйдёт на госпошлину, остальное будет поделено между ними так, как укажет покойный.

Завещательное распоряжение — это нормативный акт, с указанием, кому отойдут деньги, лежащие на банковском вкладе. Его сила приравнивается к нотариально заверенному тексту.

Важно! Вклад может быть завещан целиком одному человек или нескольким субъектам, с разными долями. В распорядительном акте пишут обязательные условия, являющиеся гарантией получения вклада.

Назначение наследника: указание дополнительного лица, получающего вклад, после смерти основного субъекта наследования, его отказе от процедуры и лишении его права.
Отказ наследственного вида: выполнение обязательств, являющихся условиями для получения денег. Отдельно назначаются отказополучатели, контролирующие их соблюдение.
Возложение: подразумевает получение субъектом обязанностей по определенному распоряжению финансами.
Назначение исполнителя, то есть выбор человека, исполняющего волю собственника (допускается возмездная основа).

Завещательное распоряжение в банке имеет нюанс: эти средства подпадают под понятие наследства, при наличии иных субъектов, они делятся между ними согласно закону.

Важно! Если завещание будет противоречить распорядительному тексту, то законным считается составленное позже.

Для составления акта завещательного вида, необходимы документы:

паспорт;
текст с волей наследодателя. Заполняется на бланке финансового учреждения, потребуется подготовить два экземпляра. Текст подписывает клиент, сотрудник банка проводит проверку содержащихся там сведений;
уполномоченное лицо проверяет достоверность поданных сведений, заверяет их подписью и печатью;
один экземпляр подписанного документа остается у хозяина вклада, другой – в банке;
на бумаге одновременно указываются данные о каждом счете или только об одном;
не допускается наличие помарок или исправлений, иначе текст подлежит переписыванию.

Владелец счета, создавая завещание, указывает:

собственные данные согласно общегражданского паспорта;
полное наименование организации, наследующей средства, ФИО физического лица, получающего право управления вкладом;
дата и место составления завещания;
четкий инструктаж по управлению финансовыми средствами, находящимися на банковском вкладе;
дополнительные условия, необходимые к исполнению преемником, для получения права распоряжаться деньгами.

Важно! Если собственник финансов не указал долевого соотношения всей суммы счета, то, после его смерти, все деньги делятся пропорционально количеству имеющихся наследников.

Наследственный акт, созданный собственником банковского счета, является волеизъявлением физического субъекта. Поэтому, он вправе изменять части документа, либо отменять его полностью.

Чтобы осуществить такие мероприятия, гражданин приходит к месту нахождения денег, получает консультацию сотрудника, уполномоченного на осуществление подобных операций. Работнику банка передается новый вариант бумаг, с отражением необходимых изменений.

Как составить завещание на вклад в банке и кто может стать наследником?

Срок действия акта не установлен нормами гражданского законодательства РФ. Все счета имеют договоры обслуживания, с указанием сроков (действуют «до востребования»).

Поэтому и срок действия наследственного письма целиком зависит от сроков договора гражданина и кредитного учреждения. Пример: если вклад действует до востребования, акт правомочен, пока клиент не заберет собственные средства, отзовет бумагу или, право управлять деньгами возникнет у его наследников.

Завещательное свидетельство, оформляемое в банке – это одна из форм подтверждения воли наследодателя. Она оспаривается судебным образом (ст. 1131 Гражданского кодекса РФ).

Оспаривается эта бумага, путем выявления не соблюдений законодательства РФ во время его создания, при наличии требований лиц, чьи права были нарушены.

Такими лицами являются родственники умершего наследодателя, не получившие в наследство финансовых средств.

Для оспаривания такого акта, используют основания:

отсутствие дееспособности наследодателя в период составления текста;
признаки создания бумаги под давлением со стороны третьих лиц, при поступлении угроз извне, путем обмана или намеренного приведения собственника денежных средств к заблуждению;
доказательства, что субъект, во время создания распоряжения, был пьян или не отдавал себе отчета в совершаемых действиях;
наличие нарушений в оформлении документа (реквизиты, подписей ответственных лиц, формы);
не учтенная супружеская доля;
иные нарушения совершения документа, согласно Гражданским кодексом РФ.

Оформление завещаний происходит при соблюдении основных принципов системы наследственного права: универсальность, правовые пределы свободы завещания и наследования, защита интересов определенных категорий лиц (несовершеннолетних детей), обеспечение исполнения воли завещателя.

Специальный закон о завещательном распоряжении отсутствует. После распада СССР (1991 г.) еще продолжал действовать ГК РСФСР 1954 года, который утратил свою силу в 2008 году. С 1 марта 2002 г. введена в действие третья часть ГК РФ.
Понятие, правила оформления и использования завещательного документа описаны в статье 1128 ГК РФ и Постановлении Правительства РФ № 351 от 27.05.02 года. С 1 июня 2021 года в ГК появилось понятие наследственного договора (ФЗ № 217-ФЗ).

Нотариальное завещание и завещательное распоряжение – два варианта завещания вкладов. Завещатель вправе совершить завещание, содержащее различные распоряжения, к видам которых относится:

о подназначении наследника.
о похоронах.
о принятии наследства.
об исполнении завещания, назначении душеприказчика.
о денежных средствах с условием выдачи суммы банковского вклада.

Депозит может завещаться нотариальным и банковским способом. Разница между этими двумя формами состоит в том, что в первом варианте можно распорядиться всем имуществом (недвижимостью, землей, ценными бумагами), а во втором только деньгами на депозите.

Завещательное распоряжение на денежный вклад в банке

Период действия завещательного распоряжения ограничен волей составителя и периодом его жизни. Документ, если его завещатель не отменит, будет действовать до смерти составителя. Человек всегда может изменить, отменить его. Для этого ему нужно прийти в офис банка, сообщить банковскому сотрудник о желании изменить толкование документа. После подписания нового документа старый вариант автоматически аннулируется. В завещании могут содержаться распоряжения, наделяющие гражданина правами на денежные средства в банках.

Завещательное распоряжение не может включать в себя ограничительных сроков действия, поскольку само условие завещания предполагает неопределенность срока открытия наследственного имущества, то есть момента, когда наступит смерть наследодателя.

Однако сроки, в течение которых будут действовать сами распоряжения, могут быть предусмотрены. Например:

осуществление распоряжения только после получения наследственного имущества;
уход за могилой в течение всей жизни наследника;
проведение панихид в течение одного года со дня смерти наследодателя и т.д.

После кончины вкладчика (выдачи свидетельства о смерти) депозиты могут быть истребованы наследниками по завещанию или завещательному распоряжению. В случае отсутствия таковых могут обратиться за деньгами наследники по закону или их представители по доверенности.

Финансовое учреждение вправе выдать деньги наследникам после смерти завещателя только при представлении ими документов, предусмотренных ГК РФ. Перечень различается в зависимости от времени, прошедшего после смерти вкладчика. До истечения полугода, до момента открытия наследственного дела, необходимо представить:

Заявление наследника на выплату средств на достойные похороны.
Паспорт наследника.
Свидетельство о смерти вкладчика.
Постановление нотариуса.

После истечения полугода необходимо представить:

Свидетельство о наличии права наследовать.
Паспорт наследника.

В интересах несовершеннолетних детей совершают действия, заполняют документы их законные представители.

Если человек, в пользу которого завещан вклад, умирает ранее наследодателя, то денежные средства становятся свободными от распорядительного документа. Вклад может быть истребован иными наследниками.

Закон предусматривает возможность назначить дополнительного наследника (наследственная субституция). Это необходимо для реализации возможности наследодателя распорядится своим имуществом в случае, когда основной получатель умрет, не вступив в права наследования.

Подназначение дополнительного наследника не дает возможности наследуемому имуществу перейти к наследникам первого претендента в случае его смерти.

Если человек оформил распоряжение о выдаче вклада в случае своей кончины до 1 марта 2002 года, то в случая его смерти средства выдаются указанному лицу при предъявлении им документа о смерти завещателя. Вклады, по которым волеизъявление оформлено до 01.03.2002 года, не включаются в объем наследства. После вступления в действие третей части ГК РФ вклады включаются в наследственную базу на общих основаниях.

Образец завещания: процедура оформления и примеры

Составить документ можно при обращении в нотариальную контору. В данном случае признак открытости носит относительное значение.

Завещание читается нотариусом, свидетелями и лицом, выступающим в качестве рукоприкладчика.

Другие граждане не вправе ознакомиться с текстом, если на это не выражена воля составителя.

Гражданину нужно знать, как выглядит закрытое завещание. Эта разновидность имеет сходства с примером, приведенным выше. Однако есть некоторые нюансы в составлении.

Если лицо желает оформить распоряжение на имущество после смерти, при этом не уверен в соблюдении тайности акта сотрудниками нотариальной конторы, он вправе использовать закрытое завещание.

В России этот вид завещательного акта используется для передачи преемникам вкладов в банковских организациях. Данному документу придается сила, равная открытому завещанию. Другие объекты при использовании такого способа передать не получится.

Можно наследовать вклад нескольким лицам. В этом случае делается указание, кому из них какая часть причитается. Оформляется завещание в упрощенной форме, без нотариуса.

Действия по заверке и регистрации документа исполняются сотрудником банка.

Проект завещания, образец которого отражен ниже, в рассматриваемой ситуации выглядит так:

Завещательное распоряжение правами на денежные средства нескольким

наследникам с указанием их долей

город Санкт-Петербург 13.11.2020 года

Я, гражданин Ефремов Петр Аркадьевич, 12.09.1965 года рождения, проживающий по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Парковая, 24-54, паспорт 4231 № 645321, выданный отделением УФМС России по городу Санкт-Петербург 21.01.2015 года, завещаю свои финансы, размещенные на счете, открытом в ПАО Сбербанк № 9876 5342 615343 87, следующим правопреемникам:

Ильину Василию Петровичу, паспорт 2873 №253543, выданный ОУФМС России по городу Санкт-Петербург 23.07.2018 года, в размере 200 000 рублей.

Федоровой Елене Ивановне, паспорт 8765 №123456, выданный отделением УФМС Росси по городу Санкт-Петербург, 21.03.2000 года, в размере 500 000 рублей.

Положения статей 1162, 1128, 1150, 1130 ГК РФ мне разъяснено.

Работник банковской организации, удостоверяющий документ, несет обязанность по сохранению тайны. Если это обязательство нарушается, Ефремов П.А. вправе заявить требования о компенсации морального ущерба.

Оформлено распоряжение в двух экземплярах. Один из них передается составителю, другой – регистрируется в специальном журнале для распоряжений.

____________________ Ефремов П.А.

Завещательное распоряжение удостоверил

менеджер ПАО Сбербанк Игнатов И.А. _____________

Чтобы унаследовать деньги завещателя, наследник должен иметь при себе определенные бумаги:

договор (соглашение) на получение депозита;
сберегательная книжка, если имеется;
ксерокопия справочного документа, выданная органами ЗАГС, когда клиент умер (этот документ обязательно заверяется в нотариальном порядке);
копия распорядительного документа или завещательной бумаги (она должна содержать отметку о том, в какой организации произошло составление);
собственное удостоверение личности;
доказательства того, что он пребывает в родстве с умершим завещателем.

Мы рассмотрели, как получить завещанный вклад в Сбербанке. Если какие-то виды документации отсутствуют, есть возможность обращения к нотариальному специалисту, который обязуется осуществить запросы в финансовые структуры в целях выявления того, в какой из них было составлено соответствующее распоряжение. Исполнение этого действия производится путем применения нескольких вариантов.

Самый распространенный – передача со стороны нотариуса в адрес наследника заявления специального образца, с которой и происходит обращение за сведениями. Спустя одну неделю или двухнедельный период можно рассчитывать на получение ответа о присутствии вклада.

Но в настоящее время используется более простой способ, обеспечивающий поиск информации на удаленной основе. Суть в том, что в рамках рассматриваемой системы давно работает нотариат. Благодаря программе, нотариус может обзавестись нужной информацией. Эти данные уже не являются банковской тайной.

Оба варианта эффективны и позволяют добиться желаемого результата за непродолжительное время.

Права на денежные средства, внесенные гражданином во вклад или находящиеся на любом другом счете гражданина в банке, могут быть по усмотрению гражданина завещаны либо в порядке, предусмотренном статьями 1124 — 1127 настоящего Кодекса, либо посредством совершения завещательного распоряжения в письменной форме в том филиале банка, в котором находится этот счет. В отношении средств, находящихся на счете, такое завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания.
Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке должно быть собственноручно подписано завещателем с указанием даты его составления и удостоверено служащим банка, имеющим право принимать к исполнению распоряжения клиента в отношении средств на его счете. Порядок совершения завещательных распоряжений денежными средствами в банках определяется Правительством Российской Федерации.
Права на денежные средства, в отношении которых в банке совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях в соответствии с правилами настоящего Кодекса. Эти средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 1174 настоящего Кодекса.
Правила настоящей статьи соответственно применяются к иным кредитным организациям, которым предоставлено право привлекать во вклады или на другие счета денежные средства граждан.

Завещатель вправе отменить или изменить составленное им завещание в любое время после его совершения, не указывая при этом причины его отмены или изменения.
Для отмены или изменения завещания не требуется чье-либо согласие, в том числе лиц, назначенных наследниками в отменяемом или изменяемом завещании.
Завещатель вправе посредством нового завещания отменить прежнее завещание в целом либо изменить его посредством отмены или изменения отдельных содержащихся в нем завещательных распоряжений.
Последующее завещание, не содержащее прямых указаний об отмене прежнего завещания или отдельных содержащихся в нем завещательных распоряжений, отменяет это прежнее завещание полностью или в части, в которой оно противоречит последующему завещанию.
Завещание, отмененное полностью или частично последующим завещанием, не восстанавливается, если последующее завещание отменено завещателем полностью или в соответствующей части.
В случае недействительности последующего завещания наследование осуществляется в соответствии с прежним завещанием.
Завещание может быть отменено также посредством распоряжения о его отмене. Распоряжение об отмене завещания должно быть совершено в форме, установленной настоящим Кодексом для совершения завещания. К распоряжению об отмене завещания соответственно применяются правила пункта 3 настоящей статьи.
Завещанием, совершенным в чрезвычайных обстоятельствах (статья 1129), может быть отменено или изменено только такое же завещание.
Завещательным распоряжением в банке (статья 1128) может быть отменено или изменено только завещательное распоряжение правами на денежные средства в соответствующем банке. К завещаниям, совершенным до введения в действие части третьей Гражданского кодекса РФ, применяются правила об основаниях недействительности завещания, действовавшие на день совершения завещания

При нарушении положений настоящего Кодекса, влекущих за собой недействительность завещания, в зависимости от основания недействительности, завещание является недействительным в силу признания его таковым судом (оспоримое завещание) или независимо от такого признания (ничтожное завещание).
Завещание может быть признано судом недействительным по иску лица, права или законные интересы которого нарушены этим завещанием.
Оспаривание завещания до открытия наследства не допускается.
Не могут служить основанием недействительности завещания описки и другие незначительные нарушения порядка его составления, подписания или удостоверения, если судом установлено, что они не влияют на понимание волеизъявления завещателя.
Недействительным может быть как завещание в целом, так и отдельные содержащиеся в нем завещательные распоряжения. Недействительность отдельных распоряжений, содержащихся в завещании, не затрагивает остальной части завещания, если можно предположить, что она была бы включена в завещание и при отсутствии распоряжений, являющихся недействительными.
Недействительность завещания не лишает лиц, указанных в нем в качестве наследников или отказополучателей, права наследовать по закону или на основании другого, действительного, завещания.

При толковании завещания нотариусом, исполнителем завещания или судом принимается во внимание буквальный смысл содержащихся в нем слов и выражений.
В случае неясности буквального смысла какого-либо положения завещания он устанавливается путем сопоставления этого положения с другими положениями и смыслом завещания в целом. При этом должно быть обеспечено наиболее полное осуществление предполагаемой воли завещателя.

Завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках

Полномочия исполнителя завещания основываются на завещании, которым он назначен исполнителем, и удостоверяются свидетельством, выдаваемым нотариусом.
Если в завещании не предусмотрено иное, исполнитель завещания должен принять необходимые для исполнения завещания меры, в том числе:
1) обеспечить переход к наследникам причитающегося им наследственного имущества в соответствии с выраженной в завещании волей наследодателя и законом;
2) принять самостоятельно или через нотариуса меры по охране наследства и управлению им в интересах наследников;
3) получить причитающиеся наследодателю денежные средства и иное имущество для передачи их наследникам, если это имущество не подлежит передаче другим лицам (пункт 1 статьи 1183);
4) исполнить завещательное возложение либо требовать от наследников исполнения завещательного отказа (статья 1137) или завещательного возложения (статья 1139).
Исполнитель завещания вправе от своего имени вести дела, связанные с исполнением завещания, в том числе в суде, других государственных органах и государственных учреждениях.

Понятие, правила оформления и использования завещательного документа описаны в статье 1128 ГК РФ и Постановлении Правительства РФ № 351 от 27.05.02 года. С 1 июня 2019 года в ГК появилось понятие наследственного договора (ФЗ № 217-ФЗ).

Завещательное распоряжение по вкладу в банке составляется либо у нотариуса, либо в том финансовом учреждении, где открыт счет. Завещатель имеет право указать не только одного лица, а несколько наследников и распределить доли между ними.

Он может заявить желание о корректировке, об отмене первоначального завещания любого вида как нотариального, так и банковского.

Оформить завещательное распоряжение в банке можно бесплатно. Если вкладчик решит составить документ у нотариуса, то он возьмет за это госпошлину.

Основное отличие распоряжения от завещания заключается в возможности составить первое в банке, а не у нотариуса. Для этого нужно обратиться туда с паспортом. Документ составляется на банковском бланке в двух экземплярах с указанием даты подписания. Такая возможность есть во всех крупных банках: Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ.

Дата подписания указывается в обязательном порядке, так как любой завещательный документ, составленное позже, отменяет действие предыдущего.

Подпись завещателя удостоверяется сотрудником банка, который обязан разъяснить порядок оформления документа, правило о супружеской доле и обязательных наследниках, процедуру изменения, отмены.

Заявление наследника на выплату средств на достойные похороны.
Паспорт наследника.
Свидетельство о смерти вкладчика.
Постановление нотариуса.