Запрос в бюро кредитных историй онлайн
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Запрос в бюро кредитных историй онлайн». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Когда физическое лицо выражает желание ознакомиться со своей кредитной историей, в бюро должны быть уверены, что кредитная история запрашивается самим субъектом кредитной истории, а не человеком, владеющим его персональными данными. Поэтому, перед тем, как запросить историю кредитных платежей, необходимо пройти процедуру идентификации.
Проверить кредитную историю физическому лицу онлайн
Документ, в котором описана информация о прошлых и текущих кредитных обязательствах во всех банках и организациях.
Источник информации — АО «Объединённое Кредитное Бюро».
АО «Объединённое Кредитное Бюро» – единственное бюро кредитных историй, которое получает информацию от СберБанка по кредитным обязательствам от заёмщиков.
Перед подачей заявки на кредит важно убедиться, что в кредитной истории нет просроченных платежей по кредитам и отсутствуют ошибочные записи, которые влияют на кредитную нагрузку.
Отчёт о кредитной истории также может потребоваться при аренде недвижимости для подтверждения платежеспособности.
Индивидуальный кредитный рейтинг — число от 0 до 1250, которое отражает вашу кредитоспособность
Кредитные обязательства и договоры обеспечения — информация по каждому кредитному обязательству, активному или закрытому, во всех банках или организациях, которые сотрудничают с Объединённым Кредитным Бюро.
Запросы кредитной истории — информация о всех запросах вашей кредитной истории банками или другими организациями
Расширенный отчёт — более детальная информация о вашей кредитной истории. Отчёт можно скачать в формате PDF.
Отчёт о кредитной истории СберБанка можно приобрести только в СберБанк Онлайн или получить в бумажном или электронном виде в Объединённом Кредитном Бюро.
Мы не рекомендуем доверять отчётам о вашей кредитной истории СберБанка, сделанным в других организациях. Всегда заказывайте отчет самостоятельно в СберБанк Онлайн.
Как проверить кредитную историю – все способы
Бумажная и электронная версия документа не отличаются по составу информации.
Бумажный отчёт можно получить в офисе Объединённого Кредитного Бюро бесплатно 2 раза в год. Электронный отчёт можно заказать в СберБанк Онлайн не выходя из дома. 90% отчетов готовы в течение 5 минут.
Вам придёт уведомление, если:
- Поступила заявка на кредит
- На ваше имя оформлен кредит
- Кредит закрыт
- Появился просроченный платёж
- Поступил запрос на вашу кредитную историю
- Изменился кредитный рейтинг
Уведомления приходят сразу как происходит изменение или запрос кредитной истории. Вам придет push-уведомление с кратким описанием события и ссылкой на подробную информацию в приложении СберБанк Онлайн. Если у вас отключены уведомления в СберБанк Онлайн вам придет СМС от номера 900.
Бюро представляет собой юридическое лицо, уполномоченное ФЗ № 218 получать, обрабатывать и хранить данные по всем погашенным, действующим отношениям клиентов с кредитными организациями.
На рынке работают около 16 БКИ. Кредиторы вправе работать с несколькими бюро одновременно. Этот факт затрудняем качественное, полное формирование отчета для заемщиков, поскольку следует выяснить, в каких бюро может находиться информация и отправить в каждое запрос.
Важно! Приобрести отчет КИ невозможно без подтверждения личности клиента ни в одном БКИ.
Процедура заключается в иденцификации заемщика путем:
- Заверенной у нотариуса подписи потребителя информации;
- Личного обращения в офис БКИ;
- Оформления и отправления заявки через «Телеграмму»;
- Платных услуг бюро – партнеров.
Одним из данных способов можно обратиться в любое БКИ России.
Данный шифр появляется у каждого заемщика при оформлении первой кредитной сделки. Посмотреть его можно в договоре. Если документов не осталось, узнать код можно в любой финансовой организации: МФО, БКИ, банк. Придите в отделение лично, по паспорту консультант выдаст нужную информацию. После этого самостоятельно сможете на бесплатной основе обратиться в ЦККИ.
Есть другой вариант получения списка без кода. Сделать запрос в Центральный каталог можно через любую из организаций: банк, бюро, МФО. Лично посетите офис и по паспортным данным запрос за вас сделает специалист. Такая услуга платная, цена устанавливается каждым учреждением отдельно.
Когда узнаете точные названия БКИ — обращайтесь за кредитной историей следующими способами.
- Направьте в НБКИ телеграмму с указанием ФИО, даты и места рождения, адреса, контактного телефона, паспортных данных (дата и место выдачи, серия, номер) по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.
- Подпись по предъявлению паспорта должна быть заверена работником почты.
Бюро ответит в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен почтой по адресу, указанному в запросе.
Адрес:129090, г. Москва, Каланчевская 16, стр.1, бизнес-центр «Каланчевская Плаза»
(2 этаж, офис 2.09).
На территории бизнес-центра действует платная автопарковка. Время работы:пн. — пт. с 9:00 до 17:00
Посетите офис бюро с паспортом. Время приема обращений частных лиц: среда, пятница с 14 до 18 часов. При себе необходимо иметь паспорт. Потребуется заполнить письменное заявление. Кредитный отчет выдается на руки . Адрес: 105318 г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корпус 1.
3 способ. Телеграмма-запрос
- Обратитесь в отделение почтовой связи
- Направьте в бюро (по адресу: 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корпус 1) телеграмму.
Текст: «Прошу выдать кредитный отчет на ФИО и дата рождения», серия и номер паспорта, дату выдачи и обратный адрес для отправки отчета. В качестве обратного адреса можно указать адрес электронной почты. В этом случае знак «@» укажите как «(А)». Такие символы как тире и нижнее подчеркивание прописывайте словами «тире» и «нижнее подчеркивание».
Подпись на телеграмме заверяет работник отделения почтовой связи и делает заверяющую надпись: «Собственноручную подпись, данные паспорта Иванова Ивана Ивановича удостоверяю».
Ответ будет подготовлен в течение 3-х дней со дня получения телеграммы.
Направить в Бюро письмо с заявлением, заверенным нотариусом.
Напишите заявление в свободной форме на имя Генерального директора Бюро Сотникова Анна Васильевна . Укажите ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта, дату выдачи и обратный адрес для отправки кредитно отчета. Заявление должно быть нотариально заверено. Ответ будет подготовлен в течение 3-х дней со дня получения письма.
Узнайте о своей кредитной истории
Действительно, было бы удобно сделать всего один запрос и получить свою полную кредитную историю. Но в реальности этого не происходит. Дело в том, что в РФ целых 15 БКИ, и у каждого банка свой набор БКИ, куда они передают информацию. И даже в рамках трех основных вышеперечисленных БКИ всегда есть неполное пересечение по информации о кредитных продуктах. Наиболее полная информация обычно в НБКИ. Вот, как выглядит табличка банков и БКИ в моем случае.
2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (при наличии), в том числе накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.»; — т.е. можно получать свою кредитную историю в БКИ бесплатно до 2 раз в год.
«7.1. Предусмотренные частью 7 настоящей статьи запросы субъекта кредитной истории (кредитных историй) могут направляться в Центральный каталог кредитных историй с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг. Ответы на такие запросы направляются Банком России с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг.» — т.е. на Госуслугах можно получать выписку из ЦККИ о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история (и больше ничего! Ни кредитную историю, ни кредитный рейтинг получить через Госуслуги — нельзя!)
В ЦБ «отметили, что указанные поправки не касаются порядка, методик расчета и обязанности включения индивидуального рейтинга в кредитную историю.»
Сегодня в крупнейших бюро кредитных историй содержится информация на 70 миллионов россиян.
Сбором информации о клиентах финансовых организаций занимаются специальные бюро кредитных историй (БКИ), которых в России насчитывается 16. Это коммерческие структуры, оказывающие услуги по обработке, хранению КИ и выдаче отчетов на основании запросов физических и юридических лиц.
Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны заключать договоры о сотрудничестве по меньшей мере с одним БКИ, куда впоследствии передают информацию по каждому заемщику. Сотрудники бюро не только собирают данные, но и дают оценку клиентам.
При первом оформлении кредита каждому заемщику присваивается индивидуальный цифробуквенный код. По этому шифру производится идентификация КИ конкретного субъекта.
Существует 5 основных способов, как частному лицу на бесплатной основе узнать свою кредитную историю:
- Через запрос НБКИ. Крупнейшее хранилище данных по финансовым обязательствам россиян предоставляет информацию только при личном посещении заявителя или через партнерские компании. Нет возможности получить документ через интернет.
- Через Эквифакс. Агентство предоставляет сведения в круглосуточном режиме. Обязательное условие — регистрация в личном кабинете на сайте бюро и подтверждение своей личности любым удобным способом (через платежную систему Контакт, путем отправки заказного письма с копией паспорта, путем подтверждения расчетного счета в банке и т.д.). При успешной идентификации в системе сведения о состоянии КИ предоставляются автоматически.
- Через ОКБ. В Объединенном кредитном бюро можно получить отчет как при личном обращении клиента, так и путем подачи запроса в режиме онлайн. Во втором случае требуется регистрация.
- В любом банке при подаче кредитной заявки. Соискателю могут быть предоставлены сведения по результатам скоринговой оценки.
С внесением изменений в ФЗ № 218 от 03.08.2018 года физические лица могут получать бесплатно электронные отчеты из БКИ 2 раза в год. Сведения на бумажном носителе без взимания платы по-прежнему предоставляются 1 раз в год.
Проверяем свою кредитную историю в БКИ бесплатно онлайн
Частное лицо может узнать свою КИ только по паспорту 3 способами:
- При личном обращении в БКИ. Клиенту необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность, и заполнить соответствующую анкету.
- При оформлении письменного запроса. Этот способ применяется, если клиенту известен код КИ. Обязательное условие — визирование подписи у нотариуса.
- При использовании онлайн-сервисов партнеров.
Ряд банков не проверяют кредитную историю соискателя. Это могут быть как молодые организации, стремящиеся нарастить свою клиентскую базу, так и устоявшиеся учреждения, предоставляющие заемные средства под залог.
С заемщиками с отрицательным рейтингом активно сотрудничают Банк Тинькофф, Восточный Экспресс Банк, Уральский Банк и другие игроки.
Надежных онлайн-сервисов, где можно проверить кредитную историю без регистрации в сети интернет, нет. Запрашиваемые сведения носят конфиденциальный характер, поэтому они защищены от третьих лиц.
Такая услуга встречается только у мошеннических сайтов, преследующих целью незаконное обогащение за счет средств доверчивых пользователей или хищение персональных данных (при оплате по карте).
Регулярный контроль соблюдения платежной дисциплины — залог гарантированного получения заемных средств при возникновении потребности. Сроки обработки запроса через БКИ составляют до 2-х недель. Если необходимо узнать состояние КИ срочно, то пользователю целесообразнее обратиться к платным интернет-сервисам.
Нужно все так же сначала узнать, где именно хранятся данные о КИ, а после подать заявку на предоставление сведений. Но путь будет не таким простым, как в случае с Госуслугами. Полностью дистанционно можно получить информацию только в том случае, если у гражданина есть зарегистрированная цифровая электронная подпись, и он знает код субъекта своей кредитной истории. Если же этих атрибутов нет, придется потрудиться.
Каждому гражданину, который пользовался кредитными услугами, присваивается определенный код, к которому и привязывается кредитная история. Хорошо, если вы знаете этот код, тогда можно сразу переходить к следующему шагу. Если же сведения о нем неизвестны, получить код можно так:
- Он может отражаться в кредитном договоре. Если у вас сохранился договор с каким-либо банком, изучите его, возможно, он там есть.
- Обратитесь в банк, где ранее брали кредиты, и запросите информацию у него.
- Можно обратиться в любой другой банк и даже в любое БКИ и завести новый код. Обычно новый нужен, если по каким-то причинам прежний неизвестен или не существует (бывает, если гражданин брал кредит очень давно).
При использовании третьего метода будьте готовы заплатить, услуга предоставляется не бесплатно. И даже обслуживающий ранее кредит банк может устанавливать комиссию за предоставление кода субъекта. Если код получен, можно приступать к следующему шагу.
Просматривая свою кредитную историю, вы обнаружили в ней неверные данные, например по кредиту числится просрочка, хотя он давно уже погашен? Их можно исправить. Для этого нужно подать в БКИ — лично или по почте — заявление о внесении изменений и (или) дополнений в вашу кредитную историю, его бланк обычно размещен на сайте конкретного бюро. К заявлению приложите документы, подтверждающие ваши доводы. Например, справку из банка, что у вас перед ним нет неисполненных кредитных обязательств.
Бюро, в свою очередь, сделает запрос в банк, предоставивший спорные сведения. Банк либо обновит информацию, либо напишет мотивированный отказ. В любом случае бюро обязано в течение 30 дней со дня получения заявления известить вас о результатах.
Как бесплатно проверить кредитную историю
Еще совсем недавно процедура получения отчета о кредитной истории напоминала настоящий квест — нужно было узнать в Центральном каталоге кредитных историй Банка России (ЦККИ), в каких именно бюро хранится информация о вас, затем направить запросы в каждое бюро. При этом все операции выполнялись через письменные обращения, направляемые Почтой России, в редких случаях — через сайт или электронную почту. Весь процесс мог затянуться на месяц, а то и дольше. Сегодня процедура полностью перешла в онлайн и сократилась буквально до 15 минут. Единственное условие — нужно иметь подтвержденную учетную запись на сайте Госуслуг.
Вам нужно пройти всего два этапа:
1. Получить на Госуслугах выписку из ЦККИ — это займет 5-10 минут. Из нее вы узнаете, в каких кредитных бюро хранится информация о ваших кредитах.
2. На сайте кредитных бюро запросить отчет о своей кредитной истории. При авторизации с помощью Госуслуг, получить этот отчет вы также сможете в режиме онлайн. Как правило, он формируется автоматически и очень быстро — 5-10 минут. Получить такой отчет в каждом из бюро можно бесплатно дважды в год (за каждый следующий запрос будет взиматься определенная плата).
Эксперты рекомендуют использовать свое законное право на то, чтобы бесплатно получить отчет о кредитной истории дважды в год. «Проверять свою кредитную историю следует перед подачей заявки на кредит, чтобы самостоятельно оценить шансы на его получение и убедиться в отсутствии возможных ошибок. В случае своевременного обнаружения ошибки в кредитной истории, ее можно заблаговременно исправить, если кредитная история плохая — есть время ее улучшить», — говорит управляющий Альфа-Банка в Свердловской области Елена Разумовская.
Кроме того, имеет смысл проверить кредитную историю спустя месяц-полтора после погашения кредита, добавляет эксперт. Это необходимо, чтобы убедиться в отсутствии задолженности.
Если вы потеряли документы, паспорт, также не лишним будет запросить кредитную историю. Вполне возможно, что злоумышленники пытались воспользоваться находкой и получить кредит или микрозайм по вашим документам. Тогда в истории появятся отметки о запросах со стороны финансовых организаций или даже о займах, которые им удалось получить.
Но даже если вы не собираетесь брать кредит и не теряли документы, следить за состоянием своего финансового здоровья необходимо регулярно. «В кредитной истории могут автоматически оставлять следы овердрафты по дебетовым картам, могут вкрасться ошибки, например, ваш полный тезка имеет плохую кредитую историю», — объясняет Елена Разумовская.
Необходимо иметь ввиду также и то, что вашей кредитной историей может заинтересоваться не только банк, но и ваш потенциальной работодатель, страховая компания и другие организации, с которыми вы планируете сотрудничество.
Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — это оценка кредитной истории заемщика, выраженная в баллах. Например, по шкале НБКИ — от 300 до 850 единиц. Он формируется, исходя из вашей кредитной истории за последние два года. Основные факторы, влияющие на рейтинг — это общее количество кредитов и ваша платежная дисциплина по каждому из них, проще говоря — наличие просрочек.
Чем выше ваш балл по кредитному рейтингу, тем выше шансы на одобрение займа и более выгодные условия кредитования. Рейтинг может также влиять на сумму одобренного кредита: людям с хорошим рейтингом банки готовы выдать кредит на более значительную сумму.
Как быть, если вы получили свою кредитную историю и кредитный рейтинг, и не слишком довольны результатом?
Тут есть один ключевой момент: в чем причина? Если история испорчена из-за реальных просрочек по кредитам, то «очистить» ее невозможно, также невозможно заплатить деньги (даже очень большие) и получить чистую кредитную историю. Какие бы схемы и варианты вам не предлагали, знайте — это мошенничество. Единственно возможный в этом случае вариант — погасить текущие просрочки и нарабатывать финансовую репутацию заново, то есть брать и добросовестно выплачивать новые кредиты.
В этом случае ваши просрочки из кредитной истории не исчезнут семь лет (согласно недавно принятому закону именно столько составляет срок хранения данных в КИ с 1 января 2021 года). Однако вслед за негативными записями в отчете появятся свежие данные о кредитах, которые вы погашаете в срок и в полном объеме. Для банков это хороший сигнал.
Допустим, в кредитной истории «всплыли» неизвестные вам займы с просрочкой. Это может случиться из-за технической ошибки, когда в вашу кредитную историю попадают данные вашего полного однофамильца, либо из-за мошенников. Злоумышленники могут воспользоваться вашими персональными данными и оформить на ваше имя займы, часто это небольшие суммы в мелких МФО. Платить по таким кредитам, естественно, никто не собирается. Вот и получается: кредиты не ваши, а просрочки — теперь ваша головная боль.
В этом случае вам необходимо будет подать заявление в Бюро кредитных историй, кредитную организацию, где был оформлен такой займ, и написать заявление в полицию. Процесс может быть не быстрым, но, в конечном итоге, если факт мошенничества будет доказан, то неправомерные записи из кредитной истории будут удалены.
Полное отсутствие кредитной истории также может оказаться проблемой: если вы никогда не брали кредиты, то банк может отказать вам в выдаче крупной суммы денег или ипотечного займа. Он ведь не знает, являетесь ли вы дисциплинированным плательщиком. Тут также помогут кредит наличными на небольшую сумму или кредитная карта.
«При полном отстутствии кредитов в прошлом банк не может оценить шансы на возврат долга. Попробуйте взять кредит на небольшую сумму и погасите его полностью без просрочек. Или откройте кредитную карту. На рынке сейчас много интересных предложений с грейс-периодом и выгодными программами кэшбэка. Чем больше за вами числится успешно погашенных кредитов, тем лучше, если вы планируете занимать у банков еще», — советует управляющий Уральским филиалом ПСБ Ринат Иржанов.
Кредитная история бесплатно, онлайн — все БКИ — НБКИ, Эквифакс, ОКБ
Воспользуйтесь удобным алгоритмом:
- выберите тип кредита и заполните анкету для оценки вашей кредитоспособности;
- на основании кредитной истории будет проведен скоринг — подсчет баллов, по которым рассчитывается надежность заемщика;
- получите результат: сервис подберет наиболее выгодные предложения, по которым вы сможете получить положительный ответ.
Проверить кредитный рейтинг необходимо, чтобы заранее узнать, насколько высока вероятность одобрения нового запроса. Данные о клиентах банки передают в БКИ — бюро кредитных историй, где хранится вся информация о предоставленных займах, их успешном погашении, наличии просрочек в прошлом. Узнайте, как банки оценивают вашу благонадежность.
На кредитный рейтинг влияют следующие факторы:
- уровень подтвержденного дохода;
- наличие официального трудоустройства;
- положительная кредитная история
- длительный трудовой стаж;
- наличие других кредитов;
- наличие в собственности ценного имущества;
- возраст — молодым и пожилым заемщикам сложнее получить кредит.
Онлайн-проверка на сайте позволит получить актуальную информацию о текущем индивидуальном статусе заемщика. Обновление персональных данных в БКИ проводится при изменении финансового или семейного положения клиента, успешном погашении долговых обязательств или, напротив, возникновении просрочек. Узнайте свой рейтинг на текущий момент и выберите наиболее подходящее кредитное предложение!
Существует несколько способов получения информации по кредитной истории, через разные сервисы. Каждый может самостоятельно выбрать подходящий вариант, чтобы поиск нужной информации не был в ущерб личному времени и финансовым возможностям.
При этом необходимо помнить, что частые запросы по кредитной истории могут оказать на ней негативное влияние. Чтобы избежать этого, воспользуйтесь, например, получением персонального кредитного рейтинга. Стоимость запроса на получение КИ тоже стоит учитывать, бесплатно ее получить можно только два раза в год.
Как оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно? Узнаем свою кредитную историю!
Для оплаты товаров и услуг с помощью нашей системы регистрация не нужна! Просто выберите товар и оплатите выставленный счет любым удобным способом. Результат авторизации будет передан в интернет-магазин автоматически.
Что такое счет?
Для оплаты через систему Platron Интернет-магазин формирует электронный счет, в котором указывается сумма заказа и обоснование платежа (например «Билеты на поезд «Москва-Сочи» на 12.06″ или «Заказ №089168»). Счет привязан к номеру телефона, который указывался при оформлении заказа.
Ваш номер телефона — это идентификатор в нашей системе. Он указывается при оплате в пунктах приема платежей, а также используется для идентификации заказа службой поддержки.
Безопасность
Оплачивать товары и услуги с помощью Platron абсолютно безопасно. При оплате информация передается в зашифрованном виде по протоколу TLS и сохраняются только на специализированном сервере платежной системы. Таким образом, интернет-магазин не имеет доступа к Вашим платежным данным.
Под кредитным рейтингом понимается оценка потенциального заемщика с точки зрения его кредитоспособности и возможности добросовестно исполнять взятые на себя финансовые обязательства. На практике этот показатель используется при принятии решения об одобрении кредита конкретному клиенту.
Наш сервис предлагает получить информацию о собственном кредитном рейтинге совершенно бесплатно. Для этого достаточно:
- зарегистрироваться на сайте,
- перейти в соответствующий раздел,
- запросить интересующие пользователя данные.
Для исправления кредитной истории заемщика используется несколько способов:
- исправление ошибки. Применяется в том случае, если реальных проблем с выплатой долгов нет, а в базе данных указаны недостоверные сведения. В этом случае необходимо обратиться в банк или БКИ для исправления ситуации;
- удаление кредитов, которые фактически не были получены. Нередко займы оформляются по подложным документам. В этом случае требуется обращение в правоохранительные органы, а затем в банк, чтобы подобные сделки не отражались в КИ заемщика;
- погашение долгов перед банками, МФО и другими кредиторами. Самый очевидный способ исправить КИ;
- рефинансирование кредита. Позволяет перевести займ из проблемных в текущие с уменьшением финансовой нагрузки на должника;
- оформление кредитной карты с последующим своевременным внесением платежей;
- получение и своевременное погашение небольших по размерам микрозаймов;
- приобретение товаров в рассрочку или кредит с добросовестным погашением взятых обязательств;
- участие в специальных банковских программах, направленных на улучшение кредитной истории. Типичный пример – «Кредитный доктор» от Совкомбанка.
Стандартный срок хранение кредитной истории в БКИ – 10 лет. Банк может сохранять сведения о клиентах более длительное время.
Изменение кредитной истории происходит в режиме онлайн – при любой активности заемщика во взаимоотношениях с участниками финансового рынка, включая банки и МФО. Это касается как получения кредита, так и оформления кредитной карточки или микрозайма.
Кредитный рейтинг определяется на основании данных параметров:
- кредитная история заемщика;
- количество и размер полученных кредитов;
- виды займов, оформленных клиентом финансовых организаций;
- продолжительность КИ;
- наличие источников дохода, стаж работы, величина заработка и другие персональные данные.
Для того, чтобы повысить кредитный рейтинг необходимо:
- запросить КИ и исправить в ней ошибки, допущенные при введении данных или из-за включения в базу кредитов, которые не были получены заемщиком;
- погасить текущие финансовые обязательства, в первую очередь – просроченные;
- произвести рефинансирование или реструктуризацию кредитов;
- добросовестно осуществлять текущие выплаты по займам;
- получить микрозайм и/или оформить кредитку, четко выполняя все обязательства по каждому из финансовых продуктов.
Для повышения кредитного рейтинга необходимо воспользоваться одним или несколькими из следующих способов:
- исправить ошибки, если они есть, в базе данных КИ.
- погасить имеющиеся финансовые обязательства.
- исправно осуществлять последующие выплаты по кредитам.
- оформить кредитку или микрозайм с точным и своевременным внесением текущих платежей.
Оптимальный и самый эффективный вариант – действовать сразу по всем перечисленным направлениям.
В большинстве случае банк одобряет выдачу кредита, если значение кредитного рейтинга потенциального заемщика превышает 600 баллов. Возможно получение займа и при меньшем уровне показателя, но вероятность выдачи кредита в этом случае заметно ниже.
10 способов проверить кредитную историю
Чтобы улучшить свою кредитную историю, гасите кредиты вовремя и не допускайте просрочек. Если планируете в будущем брать крупный кредит, а до этого кредитов еще не брали, воспользуйтесь небольшой уловкой:
- заведите кредитку или возьмите небольшой заем;
- вносите все платежи вовремя;
- каждый добросовестный платеж повышает ваш персональный кредитный рейтинг.
Свой кредитный рейтинг можно отслеживать в личном кабинете одного из БКИ.
Анастасия Федорченко
Бюро кредитных историй – организация, имеющее право получать, анализировать и архивировать информацию по всем видам взаимодействия клиентов с банками. Здесь имеются данные не только по действующим соглашениям, но и закрытым.
На 2019 год на финансовом рынке осуществляет свою деятельность более десятка БКИ, с которыми по отдельности либо одновременно сотрудничают кредитные учреждения.
Получить кредитную историю онлайн на официальных сайтах Бюро возможно – 2 раза в течение календарного года бесплатно. Дополнительные запросы платные и предоставляются в неограниченном количестве.
Алгоритм действий для определения БКИ, в который надо делать свой запрос, следующий:
- посещение онлайн отделения Центробанка РФ – Центрального каталога кредитных историй;
- осуществление запроса на предоставление сведений из БКИ в разделе историй сделать запрос;
- указание своего региона и подтверждение наличия кода КИ;
- заполнение формы с указанием электронной почты, паспортных реквизитов и кода региона;
- получение списка БКИ на указанный адрес.
Код КИ имеется у каждого клиента финансовой организации, получившего заемные средства в первый раз. Он указывается в договоре займа и является неизменным. Если документов не осталось, можно:
- обратиться в любой банк или МФО, запросить сведения и сделать запрос в ЦККИ самостоятельно на бесплатной основе;
- обратиться к сотруднику любой финансовой организации, который составит обращение за заявителя платно.
В каждом случае необходимо посетить офис лично и подтвердить свою личность, представив паспорт.
Взять отчет о состоянии истории желательно перед любым обращением за заемными средствами. Именно данный фактор имеет ключевое значение при принятии решения о выдаче кредита.
Сделав бесплатный запрос в БКИ заемщик получит выписку, в которой будут зафиксирована детальная информация по погашению займов – все просрочки с указанием количества пропущенных дней, число закрытых и действующих договоров и т.д. Также БКИ при выполнении заказа рассчитывают кредитный рейтинг, который наглядно показывает вероятность одобрения займа – скоринг бал.
Бесплатные запросы в Бюро помогут:
- оценить свои шансы на получение нового кредита;
- примерно рассчитать, сколько банк готов выдать;
- убедиться, что все займы, записанные на заявителя, действительно оформлены и выплачены им;
- проверить, нет ли ошибок в архивах;
- убедиться в отсутствии недействующих банковских карт (многие банки оформляют кредитные карты дополнительно к договору и она может числиться за заемщиком как действующий заем);
- проверить отсутствие просрочек, о которых заявитель не знал. Часто бывают ситуации, когда клиент выплачивает долг, но при этом не хватает какой-то маленькой суммы в несколько рублей или копеек. Это может повлечь за собой начисление процентов, которые могут существенно вырасти к моменту обнаружения задолженности и просрочку, которая негативно скажется на общей финансовой статистике физического лица.
Учитывая количество задач, которые решает выписка из КИ, любому банковскому клиенту, имеющему за плечами хотя бы один заем, стоит периодически заказывать данный документ, даже если не планируется оформление нового кредита. Таким образом, возможность оформлять запрос бесплатно является достаточно актуальной.