Реструктуризация ипотеки в 2021 втб

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация ипотеки в 2021 втб». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В 2021 году четко выделенной программы реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ 24, параметры которой были бы прописаны на официальном сайте кредитной организации, нет. Поэтому все вопросы, которые касаются возможности реструктурировать свой долг по ипотеке, обсуждаются напрямую с персональным менеджером и вышестоящим руководства банка. Рассмотрим подробнее общие условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24: отзывы

Окончательный вариант помощи в форме реструктуризации ипотеки ВТБ 24 будет определен после тщательного анализа объективных обстоятельств и изучения требуемых документов.

Среди возможных вариантов:

• освобождение заемщика на обозначенный срок от уплаты основного долга (клиент будет оплачивать только начисленные проценты);
• составление индивидуального графика платежей (ежемесячная, ежеквартальная или иная периодичность выплат);
• освобождение клиента от уплаты неустойки и пеней за просрочки;
• пролонгация кредитного договора на период, достаточный для исправления своей финансовой ситуации (обычно это увеличение срока от года и больше).

Также банк ВТБ может рассмотреть предложение заемщика о принятии в залог дополнительного ликвидного имущества, заключение договора поручительства или иных мер, способных снизить имеющиеся риски по невозврату кредита.

Практика показывает, что банк охотнее соглашается на отсрочку по оплате основной задолженности, чем на остальные варианты реструктуризации.

Для оформления реструктуризации ипотечного кредита физическому лицу необходимо обратиться в уполномоченное отделение ВТБ 24 для получения грамотной консультации в отношении возможности использовании такого права и требуемого пакета бумаг. То есть сделать это в любом офисе обслуживания не получится. Конкретный перечень ипотечных офисов ВТБ 24 в Москве или любом другом российском городе можно узнать по телефону горячей линии или на сайте банка.

Именно в выбранное отделение клиент будет подавать соответствующее заявление и предъявлять необходимые документы.

Прежде чем, сообщать банку о своих проблемах и подавать заявление о реструктуризации задолженности по ипотеке, следует внимательно все посчитать. Целесообразна, выгодна ли эта затея изначально?

Сравним информацию в цифрах. Для расчета текущих данных по ипотеке можно воспользоваться нашим калькулятором. С его помощью можно рассчитать значение ежемесячного платежа, переплату и минимальный доход клиента.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 физическому лицу в 2021 году

Многие граждане Российской Федерации, обращаясь в фин. учреждение с просьбой о реструктуризации долга, могут столкнуться с отказом банка. Причины могут быть разные: несоблюдение условий по выплатам, несвоевременное обращение.

В этом случае целесообразно обратиться к государству за более лояльными требованиями. Пересмотр по гос. программе предпочтителен для валютных должников.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 с помощью государства предоставляется:

1. заемщику, который просрочил платежи на 1-3 мес.;
2. разово в размере фиксированной выплаты — 600 000 рублей или погашения 20 % от общей стоимости жилья;
3. возможностью снижения годовой ставки до 12 %.

Чтобы принять участие в программе, следует подать заявление и собрать пакет документов в АИЖК. Решение по заявке принимается именно в этой организации, а не в самом банке. Ответ будет дан в течение 10 рабочих дней.

На льготы со стороны государства могут претендовать некоторые категории заемщиков:

• если сумма ежемесячного ипотечного платежа оказывается ниже 2-х прожиточных минимумов семьи, можно обращаться к гос. поддержке. Прожиточный минимум конретного города рекомендуется уточнять у местных контролирующих властей;
• если доход семьи упал на 30 % и более по каким-либо причинам;
• семьям, в которых есть: дети до 18 лет, дети-инвалиды, иждивенцы до 24 лет, гос. служащие, работники Академии наук;
• если площадь жилища — не более 100 кв.м, частного дома — 150 кв.м., на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м и другой жилой недвижимости в наличии не имеется, то можно обратиться за помощью к государству.

(!) Важно! В период кризиса 2014 года ВТБ простил валютным должникам свыше 450 млн. руб.

Услуга предоставляется только лицам, предоставившим весь список документов. Ходатайство о пересмотре договора (заявление) может быть составлено как в рукописном, так и печатном виде.

Оформлять заявку следует на листе А4, обязательно в 2-х экземплярах. После появления у ходатайства статуса «входящий документ» нужно оставить себе 1 копию. Копия документа нужна, если ответ банка не устроит заемщика и он захочет обратиться в суд.

Перечень документов, требуемых организацией:

• паспорт гражданина России;
• копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров или руководителем;
• если заемщик потерял основное место работы, то предоставить справку из центра занятости;
• если причина просрочек — тяжелая болезнь, то приложить справку из больницы;
• справка о получении инвалидности;
• иная документация, подтверждающая ухудшение финансовой ситуации.

В случае смерти заемщика, ближайшие родственники или поручитель должны обратиться в банк, предоставив документ, подтверждающий смерть.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ условия в 2021 году

Клиент, желающий заключить договор о реструктуризации ипотеки, должен обладать постоянной пропиской в том регионе, где он обратился в банк. Заёмщику должно быть больше 21 года. Заявление нужно написать в отделении, и его образец всегда можно найти на сайте банка или в банковском отделении. Эта информация находится в абсолютно свободном доступе.

Заявление на реструктуризацию можно полностью написать собственной рукой или только вписать нужную информацию в заранее напечатанный текст.

Один экземпляр заявления останется в банке, а другой клиент сможет забрать себе. Специалисты банка обязательно рассмотрят такое заявление и все другие документы для реструктуризации.

Большинство клиентов предпочитают подавать заявление на реструктуризацию в форме, не соответствующей заранее установленному образцу. Этот вариант вполне может существовать. Если вы выбрали этот способ, не забывайте, что не стоит перегружать заявление маленькими и не нужными подробностями. Если вы хотите, чтобы кредитор дал добро на реструктуризацию, то вы должны:

Указать достаточные причины	Причинами могут быть – изменение семейного положения, серьёзное заболевание, уменьшение размера заработной платы.
Хорошая кредитная история	Не должно быть просрочек по ипотеке. Но даже в том случае, если у вас были просрочки, пусть и не маленькие, то бояться подавать заявление в банк на реструктуризацию – не стоит, ведь банку нужны деньги в любом виде и сотрудники пойдут вам на встречу. Позитивный или негативный ответ вы получите, это уже зависит от множества факторов.

Не стоит отчаиваться, если выбранная финансовая компания вынесла негативное решение по делу. Просто необходимо лично заняться решением проблем, связанных с задолженностью. Вначале процесса стоит уточнить причину отказа в отделении банка. Если причину можно устранить, то сделайте это и отправьте повторное заявление в банк. Специалисты ВТБ 24 могут пересмотреть вынесенное решение.

Если этого не произошло, у вас два выхода из сложившийся ситуации:

• Вы можете начать использовать вышеуказанное рефинансирование. Для решения проблем с нынешним банком, вам нужно будет получить новую ссуду в другой финансовой компании. Большинство современных банков могут предложить своим клиентам такие услуги. Для более высоких шансов вы можете подать заявки сразу в несколько банков. В режиме работы интернет банка это сделать будет даже проще.
• Без рефинансирования вы сможете просто взять абсолютно новый заём. Если ваша текущая задолженность невелика, то вероятнее всего вам выдадут карту на кредитных условиях.

Также вы сможете оформить обычную ссуду потребителя. Способы избавления от задолженности отличаются лишь от кредитной репутации заёмщика и от общего размера долга. Наиболее выгодной может быть реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 с государственной помощью.

В этом случае должник может получить такие льготы:

• Размер большой задолженности может уменьшится на 600 тысяч рублей. Компании с огромным желанием сотрудничают с государством, так как средства на погашение задолженности выделяются из государственной казны;
• Процентная ставка уменьшается до 12% годовых. Ущерб банка полностью оплачивают государственные органы;
• Гарантированно предоставляется отсрочка внесения платежей на срок до 18 месяцев.

ВТБ 24 рассматривает заявки клиентов на предоставление реструктуризации в срок до 5 рабочих дней. В других фирмах решение принимается немного дольше. На протяжении этого времени специалисты банка ВТБ 24 мотивируют заёмщиков к тому, чтобы они перекредитовали займы, которые были получены в других банках. Здесь имеется в виду не только собственная программа банка, но и реструктуризация с полной государственной поддержкой.

При простом перекредитовании рассчитывать на реструктуризацию не стоит, но подать заявление никто никому запретить не может. Заявление может написать и отнести в отделение банка каждый желающий заёмщик, который подходит под требования.

Абсолютно все отзывы заёмщиков говорят о том, что банк почти не подтверждает реструктуризацию тем заёмщикам, которые стабильно платят все проценты и общую сумму задолженности, даже из-за проблемы с финансами.

Мария,46 лет.

У нашей семьи были проблемы с задолженностью, из-за кредита, который мы взяли пару лет на обучение дочери. Благо, моя родственница работает в банке, и она помогла с реструктуризацией.

Михаил, 53 года.

Я не смог вовремя выплатить кредит и просрочил несколько платежей. Начали звонить с банка, я не брал трубку. Потом решил поговорить с банком и мы уладили вопрос с помощью реструктуризации.

Александра, 27 лет.

Не подумав, я взяла кредит на шубу. Зачем я так сделала?! Потеряв работу, я не смогла вносить платежи своевременно. Благо, вовремя узнала о реструктуризации и проблема исчезла.

Реструктуризация долга в банке ВТБ может быть проведена только в отношении тех лиц, которые смогут доказать ухудшение своего финансового состояния, и которые имеют безупречную кредитную историю. Банк сотрудничает только с надежными и платежеспособными клиентами.

С помощью рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ заемщик может получить преимущества следующего характера:

• В течение года его ежемесячный платеж по ипотеке может быть снижен в 2 раза;
• Возможность перевода долгового обязательства из иностранной валюты в отечественную со снижением процентной ставки;
• Возможно увеличение срока выплаты до 10 лет.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ

Условия реструктуризации ипотечного долга в банке ВТБ подбираются индивидуально к конкретному заемщику с учетом его пожеланий, финансовых возможностей и льгот.

Так, к примеру, в ВТБ можно получить рефинансирование ипотеки как по общим правилам с предоставлением полного пакета документов, так и по упрощенным – по предъявлению паспорта и второго документа. В обоих случаях условия кредитования будут существенно различаться.

Итак, ВТБ предлагает своим потенциальным клиентам следующие условия сотрудничества:

• Выдача займов осуществляется исключительно в российской валюте;
• Ставка кредитования носит фиксированный характер и может быть изменена под влиянием внешних обстоятельств или изменения ценовой политики банка;
• Получить средства можно в размере до 30 миллионов рублей.

Если у Вас уже есть действующий ипотечный договор в другом банке, Вы все равно можете изменить кредитора, просто перезаключив договор с другим кредитным учреждением.

Банк ВТБ выдвигает определенные требования к своим потенциальным клиентам, без соблюдения и следования которым сотрудничество с банком будет невозможно.

Если Вы отвечаете всем выше обозначенным требованиям, у Вас нет просрочек по действующему ипотечному кредиту и Ваш доход предоставляет возможность совершения своевременных выплат по ипотеке, то можно смело подавать заявку в ВТБ.

Вся процедура реструктуризации долга занимает недолгое время и состоит из нескольких основных этапов:

• Составление и подача заявки онлайн или через посещение отделения банка;
• Сбор и представление пакета важной документации;
• Принятие решения по заявке;
• Заключение договора с ВТБ в случае положительного решения в пользу заемщика.

Одним из самых сложных этапов является сбор необходимой документации. В каждой конкретной ипотечной программе набор этих сведений может немного различаться. Поэтому лучше заранее узнать все нюансы этого вопроса у менеджера банка ВТБ.

Заявление или анкета – это основной документ, по которому будет вынесено решение по кредитной заявке. Заявление должно содержать исчерпывающие сведения о заемщике, его семье, его работе, кредитной истории.

Заполнить его клиент может в рукописной форме или посредством электронных возможностей официального сайта банка. Там для этого есть специальная форма, справиться с заполнением которой будет несложно всем категориям заемщиков.

Комиссия ВТБ берет на рассмотрение лишь обращения тех граждан, которые до возникновения проблем с оплатой постоянно вовремя платили по основному долгу и процентам. Если вы долгое время были злостным неплательщиком, то можете рассчитывать только на письменный отказ от банка.

К общим требованиям к заемщику относятся:

• возраст от 21 года до 70 лет;
• постоянная регистрация в регионе присутствия отделений ВТБ;
• документальное подтверждение дохода;
• трудовой стаж не меньше года;
• наличие заявления по форме кредитной организации, в котором нужно подробно описать обстоятельства, в связи с которыми вы нуждаетесь в реструктуризации имеющегося кредита. Лучше всего все аргументы, изложенные в заявлении, подтверждать документально. Также стоит определить и вписать сумму, которую вам по силам оплачивать ежемесячно. Если вы какой-то период не можете оплачивать долг, то этот период необходимо обозначить. Заявку можно оформить на официальном сайте ВТб в режиме онлайн, что сократит ваши временные расходы (предложение действует только для сумм от 30 000 до 500 000 рублей);
• предоставление паспорта гражданина Российской Федерации.

Весь подготовленный пакет документов необходимо принести в отделение кредитной организации. Важно: заявление нужно оформить в 2 экземплярах. Один вы отдадите вместе с остальным пакетом документов в банк, а на второй будет необходимо поставить отметку о приеме заявления.

Банк может требовать дополнительные документы на свое усмотрение.

Если ВТБ примет положительное решение по вашей заявке, в течение периода от двух до пяти рабочих дней вас пригласят в банк для того, чтобы оговорить новые условия договора по кредиту.

Устанавливаемые проценты зависят по большей части от времени сотрудничества банка и заемщика, его кредитной истории. Более привлекательные условия получают на реструктуризацию зарплатные клиенты ВТБ. Кроме того, финансовое учреждение учитывает категорию банковской компании-партнера.

Даже если в новые условия договора входит его продление, то кредитная организация рассматривает вариант досрочного погашения без взимания дополнительных процентов. Минимальный размер реструктуризированного потребительского займа в ВТБ составляет 30 тысяч рублей, а максимальная сумма составляет 1 миллион рублей.

При реструктуризации ссуды нет необходимости в наличии страховки клиента, отсутствуют дополнительные комиссии.

• Потребительские кредиты
• Автокредиты
• Вклады
• Дебетовые карты
• Дистанционное обслуживание
• Ипотечные кредиты
• Кредитные карты
• Кредитование бизнеса
• Лизинг
• Обслуживание юрлиц

Практика российских банков показала, что почти все финансовые учреждения используют одни и те же способы реструктуризации задолженности своих клиентов. При обращении в ВТБ 24 можно надеяться на следующие форматы облегчения финансовой нагрузки:

1. смена валюты кредита (сейчас актуальна смена иностранной валюты на национальную, доллар и евро растут, а доходы россиян остаются прежними, поэтому и выплачивать кредиты в этой валюте им крайне невыгодно);
2. снижение размера ежемесячного платежа до 50% (обычно речь идет о временном снижении, такой формат реструктуризации еще называют кредитными каникулами);
3. увеличение срока кредитования (максимальное значение для обычного кредита – 10 лет);
4. смена системы платежей с дифференцированной на аннуитетную или наоборот;
5. списание задолженности в частичном объеме;
6. списание части долга за счет предоставления заемщиком имущества для реализации.

Программа реструктуризации задолженности в ВТБ 24 предполагает возможность пересмотреть условия кредитования по следующим направлениям:

1. ипотека;
2. потребительский займ;
3. автокредит;
4. кредитная карта.

Условия в каждой конкретной ситуации рассматриваются индивидуально. Размер долга, подлежащего реструктуризации, обычно варьируется от 30 000 до 1 000 000 рублей.

Отзывы о реструктуризации кредитов банка ВТБ

Процедура реструктуризации долга в ВТБ 24 требует существенного количества времени и усилий со стороны заемщика. Изначально нужно подготовить внушительный пакет документов и предоставить его в отделение банка. Список бумаг выглядит так:

• заявление (обычно бланк выдается в банке или же можно написать его в свободной форме с указанием необходимых реквизитов);
• справка о доходах;
• заверенная копия трудовой книжки;
• паспорт;
• справки и документы подтверждающие неблагоприятную ситуацию (свидетельство о смерти, приказ об увольнении с работы или уменьшении заработной платы, справка из больницы с диагнозом и прочее).

Образец заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24:

Долг, будь он потребительским или ипотечным, — это, в любом случае, объем обязательств перед банком, который предоставил кредитные деньги во временное пользование. Услуга, разумеется, платная, поэтому за каждый отчетный период (день, месяц или год) на сумму задолженности «капает» процент.

В свою очередь, реструктуризация — это приостановка действия основного кредитного договора, т.е., по сути, временное снятие обязательств перед кредитором. Также распространен вариант изменения характера этих самых обязательств без их исчезновения на какой-либо срок. Следуя определению термина, реструктуризировать кредит — это:

• Уменьшение процентной ставки;
• Списание части задолженности. Подтип таких послаблений — списание накопившейся неустойки и пеня;
• Так называемые «кредитные каникулы», когда заемщику дается право в течение короткого времени не платить по кредиту вовсе. Чаще всего каникулы дают на срок от месяца до полугода;
• Работа над перебалансировкой обязательств с их итоговым сохранением. Например, часто клиенты просят уменьшить сумму ежемесячного платежа в обмен на увеличение срока кредитования;
• Иногда банк позволяет клиенту частично выплатить кредит за счет реализации имущества.

Банк дает только один вариант на выбор, исходя из тяжести материального положения заемщика. В совсем редких случаях позволяется выбрать сразу несколько вариантов реструктуризации, но на такие запросы нужны веские основания. Право потребовать послабления есть у любого физического лица, взявшего кредит в банке.

С помощью реструктуризации клиент может решить свои временные финансовые проблемы, избежав при этом банкротства. В свою очередь, банк с помощью реструктуризации сохраняет клиента и соответствующий доход.

Рефинансирование — это передача долговых обязательств от одного кредитора к другому. Условно говоря, заемщик, взявший займ в «Сбербанке», по программе рефинансирования станет заемщиком «ВТБ».

Банку выгодно переманивать клиентов из других организаций, а потому для рефинансируемых займов предусмотрены маленькие процентные ставки, слияния нескольких кредитов в один, послабления и другое.

Чтобы реструктурировать кредит с выгодой для себя, клиент должен знать условия реструктуризации кредита в ВТБ физическому лицу. Условия зависят от программы кредитования, поэтому реструктуризацию ипотечного и потребительского кредита следует изучать раздельно.

Условия по автокредиту, кредитным картам и потребительскому займу следующие:

• Имеющийся долг должен быть не меньше 100 тыс. рублей и не больше 5 млн рублей;
• Срок кредитования не больше 5 лет;
• Факультативно может быть размещен залог или привлечен поручитель;
• Возможно только изменение условий кредитного договора с сохранением обязательств. К примеру, можно получить уменьшение суммы ежемесячного платежа в обмен на увеличение срока. А вот кредитные каникулы по потребительскому займу получить не удастся.

Итоговые условия абсолютно всегда зависят от договоренностей между банком и клиентом. Мы рекомендуем предварительно запрашивать консультацию у сотрудников ВТБ, чтобы в дальнейшем, уже при подаче заявления, не возникали недопонимания и неудобные ситуации.

• Минимальная сумма реструктурируемого займа — 100 тысяч рублей. Максимальная ограничена 25 млн рублей;
• Срок кредитования не может быть меньше 3-х месяцев после проведения реструктуризации;
• Обременение на недвижимом имуществе остается в обязательном порядке;
• Предоставляется наиболее гибкая поддержка: возможны и кредитные каникулы, и списание части долга, и частичная реализация имущества, и простое изменение условий кредитования (уменьшение процентной ставки, срока, суммы платежа и т.п.);
• Списание возможно на сумму не больше 1,5 млн рублей, и так, чтобы существующая задолженность уменьшилась на показатель не больше 30%.

ВТБ 24 реструктуризация кредита: образец заявления

Строго говоря, в 2021 году реструктуризацию ипотеки в ВТБ 24 не может запросить кто угодно: заявитель должен соответствовать требованиям банка. Причем требования эти — двухуровневые, т.е. они предъявляются как к кредиту, так и к самому заемщику.

• Гражданство РФ с пропиской в регионе присутствия банка;
• Возраст заявителя не меньше 21-го года и не больше 65-ти лет;
• Хорошая, а лучше — безупречная кредитная история;
• Достаточный доход и общая платежеспособность;
• Наличие весомой причины для обращения за реструктуризацией.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу предоставляется только при соблюдении следующих условий:

• За время выплат по кредиту не было допущено ни одной просроченной задолженности. В редких случаях банк готов рассмотреть заявления от тех, кто допустил 1 просрочку за 12 месяцев выплат;
• С даты подписания соглашения прошло не меньше полугода;
• В течение 3 месяцев, предшествующих обращению в банк, средний доход на одного члена семьи был меньше двух прожиточных минимумов.

Для ипотечных займов требования дополняются:

• Недвижимость, приобретенная в ипотеку, должна быть единственной в собственности у заемщика;
• С даты оформления кредитного договора прошло больше 12 месяцев;
• Площадь ипотечного жилья не должна быть больше 45, 65 и 85 кв.м. для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартиры соответственно.

• Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (в случае неофициального дохода);
• Копия паспорта;
• Заполненное заявление. Бланк можно получить в отделении или же скачать на сайте. Мы также рекомендуем изучить образец документа, чтобы не допустить ошибки при написании (с ним вы можете ознакомиться тут);
• Все документы, которые подтвердят наличие доп. дохода (например, договор сдачи квартиры в аренду);
• Документ, подтверждающий вескую причину для получения реструктуризации. К примеру, таким документом может выступить приказ об увольнении, свидетельство о рождении ребенка и т.п.;
• Кредитный договор.

Как показывает практика, реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ-24 физическому лицу выгодна только в том случае, если платить по прежнему графику нет возможности. Но в результате общая сумма долга может увеличиться, что подтверждают и отзывы заемщиков.

Если кредитная нагрузка стала непосильной, стоит обратиться в банк как можно раньше, пока не начались просрочки. Но перед подачей заявки стоит взвесить все плюсы и минусы реструктуризации, в противном случае изменение условий кредитования может стать не спасением, а дорогой в долговую яму.

Как правило, необходимость реструктуризировать кредит возникает у клиентов тогда, когда ухудшается их материальное положение. В этом случае нужно отсрочить время или снизить размер ежемесячных выплат. Но получить одобрение на реструктуризацию долга может не каждый желающий. Чтобы банк пошел навстречу заемщику, нужны уважительные причины. Перечислим их:

• сокращение на текущем месте работы;
• утрата трудоспособности вследствие серьезного заболевания, чрезвычайного происшествия;
• призыв на срочную службу в армии;
• оформление отпуска по уходу за ребенком;
• присвоение инвалидности;
• снижение уровня заработной платы в той компании, где вы трудоустроены.

Для подтверждения всех этих причин потребуется предоставить соответствующие документы.К сведению. В ряде случаев банк может пойти навстречу клиенту, который оказался в трудной жизненной ситуации по иным причинам. Но этот вопрос следует решать в индивидуальном порядке.

Не следует также забывать и о том, что для реструктуризации кредита в ВТБ необходимо соблюдение определенных условий. Если нарушено хотя бы одно из них, сотрудники банка могут даже не принять заявку от клиента. Реструктуризировать кредит физическое лицо сможет в следующих случаях:

• уважительная причина, по которой клиент претендует на реструктуризацию, подтверждена соответствующими документами;
• возраст заемщика не превышает 65−70 лет;
• ранее по текущему долгу не было просрочек;
• долг ранее не был реструктурирован или рефинансирован. Это условие относится также к кредитным каникулам. Несмотря на то, что речь здесь идет об отсрочке платежей, такая процедура – один из вариантов стандартного рефинансирования.

Условия реструктуризация кредита или ипотеки в ВТБ 24

Физическое лицо может согласовать с банком изменение условий займа, которое ему подходит. Не обязательно, что кредитор согласится именно на тот вариант, который выбрал клиент и не предложит свой собственный. Этот вопрос следует обсудить с сотрудниками банка.

Среди основных способов реструктуризации, которые может предоставить ВТБ, выделим следующие основные варианты:

• пролонгация займа. Изменяется график погашения долга. За счет удлинения срока выплат снижается их размер, что приводит к уменьшению финансовой нагрузки для клиента;
• кредитные каникулы. Физическому лицу предоставляется период, в течение которого он должен поправить свое финансовое положение. После этого кредит выплачивается на прежних основаниях;
• смена валюты займа. Применяется в том случае, когда кредит был оформлен в долларах или евро. Чтобы избавить себя от необходимости переплачивать из-за колебаний курса, клиент может обратиться в банк, чтобы кредит перевели в рубли.

ВТБ дает возможность реструктурировать кредит тем заемщикам, которые подходят по возрасту и могут подтвердить свою платежеспособность. Это стандартный перечень условий со стороны большинства финансовых организаций. ВТБ предъявляет к своим клиентам следующие требования:

• наличие российского гражданства;
• возраст от 21 года до 65 лет на момент обращения в банк;
• наличие ежемесячного дохода в виде зарплаты, пенсии и пр.;
• наличие кредитного договора, который подтверждает, что ранее клиенту был выдан денежный заем.

Все эти данные нужно будет подтвердить соответствующими бумагами. Кроме того, потребуется предъявить справку, чтобы доказать наличие уважительной причины для реструктуризации долга. Только в этом случае банк будет рассматривать заявку, которую подает клиент.

Итак, рассмотрим перечень документов, необходимых для оформления реструктуризации в ВТБ. Чтобы пройти процедуру перекредитования, потребуется предоставить банку следующие бумаги:

• паспорт гражданина РФ;
• справки, подтверждающие наличие уважительной причины для реструктуризации, например, резкое сокращение доходов;
• документы о праве собственности на приобретаемую недвижимость и о залоге объекта, если речь идет об ипотеке;
• справку о доходах (в качестве нее клиенты могут предоставить 2-НДФЛ, выписку из пенсионного фонда, налоговую декларацию, выписку с зарплатного счета и пр.);
• документ о трудоустройстве (копию трудовой книжки, договора ГПХ, заверенную работодателем);
• письменное заявление на реструктуризацию кредита.

Изменение условий жилищного займа следует рассмотреть отдельно.

Чтобы облегчить условия погашения ипотечного кредита, клиент должен выполнить определенные условия ВТБ. Для реструктуризации жилищного займа потребуется соблюдение следующих требований:

• в ипотеку должен быть взят только один объект недвижимости;
• с момента оформления текущего договора должно пройти не менее 12 месяцев;
• до закрытия жилищного займа (совершения окончательной выплаты по графику) должно оставаться не менее трех месяцев;
• площадь помещения должна быть не более 45 м², если речь идет об однокомнатной квартире, не более 65 и 85 кв. м, если приобретается «двушка» или «трешка» соответственно.

Рассмотрим вопрос, когда клиент обращается в ВТБ для того, чтобы погасить кредит, полученный в другом банке. Такая процедура выхода из трудного финансового положения тоже относится к стандартным вариантам рефинансирования и имеет ряд особенностей.Обратите внимание. Не следует путать реструктуризацию долга и перекредитование займа. В первом случае речь идет об изменении условий действующего кредита с целью дать возможность клиенту выплатить долг в полном объеме и точно в срок, чтобы в том числе сохранить хорошее состояние своей КИ. Во втором – о получении нового займа, за счет средств которого получится закрыть действующий.

Получить одобрение заемщики могут при соблюдении следующих требований:

• сумма кредита должна быть не менее ста тысяч рублей и не более 5 миллионов;
• можно объединить несколько договоров в один, чтобы рефинансировать сразу несколько займов. Суммарно со сторонними банками должно быть заключено не более шести соглашений (в том числе ипотечных);
• срок потребительского кредита должен составлять не более пяти лет.

Процентная ставка может быть установлена в индивидуальном порядке и будет зависеть от суммы полученного кредита. Чем больше будет величина нового займа, тем ниже может быть процент переплаты. Так, при сумме от 500 тысяч рублей может быть назначена ставка в 12,5% годовых. Если заемщик берет менее 500 тысяч – переплата составит уже 12,9%. При получении кредита менее 100 тыс. рублей – 16,9% и т. д.К сведению. Получить наиболее выгодные условия реструктуризации и рефинансирования могут те клиенты, которые получают заработную плату на дебетовую карту ВТБ. Кроме того, при определении ставки по новому займу будет учитываться состояние кредитной истории клиента.

Средства переводятся на счет в другом банке без выдачи их заемщику. В связи с этим есть смысл получить кредит, равный по сумме оставшейся задолженности. При этом комиссия за перевод не взимается.

Что собой представляет реструктуризация ипотеки в ВТБ 24?

2020 год во всем мире начался под знаком коронавируса COVID-19. Сначала государства закрывали внешние границы, ограничивали сообщение с КНР. Потом в большинстве стран речь зашла о введении внутреннего карантина. Россия — не исключение. В регионах приостанавливается деятельность значительной части предприятий. Часть сотрудников переведена на удаленный режим работы.

Правительство в такой ситуации вынуждено оказывать поддержку наиболее пострадавшим из-за режима самоизоляции отраслям. 16 апреля 2020 года в ходе совещания с членами правительства предложил ввести новую программу льготного кредитования. Поддержку получат и граждане страны, и строительная отрасль. О предложении президента речь и пойдет далее.

Гражданин России, желающий приобрести жилье на льготных условиях, может заполнить заявку непосредственно на сайте. Достаточно указать:

• город — необязательно покупать квартиру в том же городе, где проживает заемщик;
• сумму кредита;
• размер первоначального взноса и дохода;
• наличие маткапитала;
• ФИО;
• номер контактного телефона и адрес электронной почты.

В случае одобрения заемщику высылается инструкция по дальнейшему оформлению ипотечного кредита.

Формально в отношении объектов недвижимости действует только одно требование. Банк выдаст деньги на покупку жилья исключительно в новостройке:

• на первичном рынке по ДДУ;
• на вторичном (после регистрации права собственности) при условии, что продавец — юридическое лицо (застройщик), но не инвестфонд или его управляющая компания.

ВТБ потенциальным клиентам рекомендует обращаться к своим партнерам: агентствам недвижимости или застройщикам. Но за покупателем остается право и самостоятельно подобрать объект для покупки.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Реструктуризация кредита в ВТБ

Для физических лиц процедура реструктуризации кредита в банке ВТБ является процедурой довольно-таки обычной, которая рассчитана на то, чтобы максимально уменьшить нагрузку заемщика при выплате долга, для того, чтобы выровнять его дальнейшую возможность по выплатам, во избежание возможного дефолта.

Перед тем как приступить к рассмотрению вопроса об условиях реструктуризации кредита в банке ВТБ непосредственно для физического лица, стоит рассмотреть общие вопросы, касающиеся реструктуризации долга в целом, а также поговорим о том, чем же ситуация в ВТБ отличается от тех, которые возникли в других банках России.

Рассмотрим общие особенности, которые рассчитаны на все банки:

1. Во-первых, решение о реструктуризации кредита того или иного заемщика может принимать только банк, и это процесс не может никем регламентироваться. Нормативы в этом вопросе тоже регламентируются самим банком, и никто не имеет право на это повлиять.
2. Во-вторых, каждый банк сам для себя сам решает о том, какие требования и условия выбирать для реструктуризации долга, но, несмотря на это, во внимание должны браться и общие тренды в банковском деле.
3. Во-вторых, это бюрократическая структура банка.

Бюрократическая структура банка заключается в двуликом поведении непосредственно самого персонала. С одной стороны, руководство банка работает над разработкой таких нормативных документов, которые будут направлены на удовлетворение потребностей клиентов, но, с другой стороны, сами же сотрудники, т. е. работники более низшего звена, своими действиями, как правило, доказывают обратное.

Если вы своевременно обратитесь в офис банковского учреждения, еще до появления просрочки по кредиту, руководство банка будет готово рассмотреть вашу проблему персонально. Обычно ВТБ 24 предлагает добросовестным заемщикам возможность уменьшить платеж либо пропустить часть платежей. Эти услуги называются «Кредитные каникулы» и «Льготный платеж».

Каких-либо завышенных требований банк при проведении процедуры реструктуризации не предъявляет. Обычно, они идентичны тем требованиям, которые указаны в правилах выдачи стандартного кредита:

1. вы должны быть гражданином России;
2. иметь постоянную прописку на территории нахождения банка;
3. быть в возрасте от 21 года.

Однако в случае осуществления реструктуризации с помощью рефинансирования вам потребуется представить банку справку о платежеспособности.

Как и при оформлении кредита в ВТБ 24 для реструктуризации вам потребуется предоставить сотрудникам банка паспорт и второй документ. В качестве второго документа может выступать загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение. При оформлении рефинансирования, вам необходимо дополнительно предъявить банку справку 2НДФЛ вместе с ксерокопиями кредитных договоров, которые подтвердят наличие у вас непогашенных долгов в других финансовых организациях.

Похожие записи:

• Заявление о принятии наследства может быть подано кем
• Право пользования наследуемым имуществом
• Правила заполнения кассовой книги 2021 РК