02.05.2021

Льготный кредит многодетным семьям 2021

Автор: admin Права работников Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготный кредит многодетным семьям 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Как получить льготный кредит многодетным семьям в 2021 году

2. ТОП 7 кредитов для многодетной семьи (Сбербанке) в 2021 году

3. Ипотека многодетным семьям 2021

4. Ипотека для многодетной семьи в 2021 году

5. Как получить льготную ипотеку многодетным семьям в 2021 году

6. Льготная ипотека для многодетных семей: федеральная программа в 2021 году

7. Новый закон на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке

8. Льготная ипотека для многодетных семей

9. Ипотека для многодетной семьи: льготы в 2021 году

Для дальнейшего понимания необходимо установить: каким критериям должна отвечать семья, чтобы ее признать многодетной?

К таковым закон относит наличие 3 и более несовершеннолетних членов семьи, включая кровнородных и усыновленных детей, а также детей супруга или супруги от предыдущего брака.

Кроме того, под указанное положение подходят семьи, где детей воспитывает один из родителей, который в установленном порядке признан «одиночкой».

Семья не перестает быть многодетной, если дети учатся на очной форме обучения, до достижения ими возраста 23 лет либо окончания обучения (либо отчисления).

Как получить льготный кредит многодетным семьям в 2021 году

В настоящее время, наибольшие привилегии и льготы для данных семей распространяются на ипотечное кредитование.

Государство максимальным образом ориентировано на обеспечение таких семей жильем, отвечающим требованиям закона.

Указанная позиция правительства вполне логична и последовательна, поскольку приобрести жилье, особенно в крупных городах вроде Питера, Москвы, довольно трудно ввиду их стоимости, а существующие условия ссуды не выполнимы для большинства семей, указанной категории.

В 2019 году правительство приняло постановление, согласно которому для многодетных семей вводится государственное субсидирование.

Благодаря этому, процентная ставка по кредиту составляет не более 6 % годовых для новостроек, в противовес стандартным 14-15 %, и 11 для вторичного жилья.

Кроме того, в некоторых банках, возможно оплатить первоначальный взнос материнским капиталом (ВТБ, Банк Москвы и иные).

Машина в настоящее время не воспринимается как элемент благосостояния или роскошь. На данный момент это необходимость. Отвезти ребенка в поликлинику, детский сад или школу, вечером на секцию и забрать после нее.

Принять участие в программе можно на следующих условиях:

У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
При выборе в 2021 г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000 руб.

Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
Участники социального обеспечения, контрактники.

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:

Пишется заявление.
Гражданские паспорта супругов.
Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
Свидетельство о браке.
Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
Выписку, полученную из домовой книги.
Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
Копию трудовой книжки (трудового договора).
Сертификат на мат. капитал (если получен).
Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.

Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку для многодетных семей в 2021 по социальной программе, может увеличивать список документов.

К заемщикам предъявляются стандартные требования, кроме одного – дети должны рождаться в период с 01.01.2018г. до 31.12.2022г.

К обязательным требованиям относятся:

наличие постоянной регистрации в том населенном пункте, в котором оформляется ипотека для многодетных;
гражданство РФ;
соответствие заемщика критериям банка.

Именно такой потенциальный заемщик может получить льготы по ипотеке.

Важный момент! Договор ипотеки должен быть заключен до 1 июля 2023 года.

Многодетной семье, попадающей под действие этой программы, необходимо предоставить в кредитно-финансовое учреждение следующую документацию:

гражданские паспорта заемщика, его супруги (супруга), и прочих созаемщиков (например, взрослых детей) делаются копии всех заполненных страниц.
справки, подтверждающие источники доходов всех домочадцев (форма 2НДФЛ за 6-ть месяцев);
свидетельство о заключении брака;
военный билет или справку об отсрочке, полученной супругом (если ему не исполнилось 27-ми лет);
свидетельства о рождении всех наследников;
копии трудовых книжек всех официально трудоустроенных домочадцев;
сертификат на мат. капитал (если получен);
документы на приобретаемую квартиру.

ТОП 7 кредитов для многодетной семьи (Сбербанке) в 2021 году

Данный статус присваивается семье, в которой воспитываются дети, количество которых превышает среднее в регионе проживания. В большинстве случаев многодетным родитель считается после появления третьего малыша. Но в некоторых регионах для получения льгот должно быть не менее 4-х детей, например, в Сахалинской, Владимирской областях (в Читинской области и Красноярском крае – 5 и больше детей и т.д.).

Также при присвоении статуса многодетной, учитывается возраст и состояние детей в семье – в расчет берутся только несовершеннолетние.

Даже после достижения 18 лет ребенок будет учитываться, если он:

обучается на очном дневном отделении высшего либо среднего профессионального учебного заведения;
служит в армии по срочному призыву.

В первом случае возраст для получения социальной помощи увеличивается до 23 лет, во втором – до окончания службы.

Обратите внимание! Если студента отчисляют или он переводится на заочное отделение, льгота аннулируется.

Преференции, положенные многодетным заемщикам, касаются ипотечного кредитования и направлены на улучшение их жилищных условий. Это может быть:

уменьшение процентной ставки;
снижение размера первоначального взноса;
предоставление кредитных каникул на основании пополнения в семье;
возможность использования материнского капитала для оплаты части долга;
реструктуризация кредита при определенных жизненных обстоятельствах.

При этом кредиты для многодетных оформляются на общих основаниях. Это значит, что заемщик, несмотря на право получения льгот, должен соответствовать требованиям банка по уровню платежеспособности и рейтингу надежности.

Главным критерием для допуска к данной программе является не количество детей, а возраст семейной пары – один из супругов должен быть младше 35 лет. Но если они успели обзавестись тремя и более детьми, пара может рассчитывать на:

снижение процентной ставки (разница будет покрываться из государственного бюджета);
выплату субсидии для оплаты части ипотечного долга;
приобретение жилья из муниципального фонда по сниженным ценам.

Данная программа является региональной, поэтому условия поддержки устанавливаются в отдельных субъектах РФ самостоятельно.

Обратите внимание! При участии в федеральной программе социальной поддержки, региональная помощь может стать дополнительной мерой, многодетный родитель не обязан делать выбор между двумя видами помощи.

Субсидия полагается при рождении второго и последующего ребенка, появившегося на свет с 2007 года.

Несмотря на то, что в большинстве случаев за сертификатом обращаются родители второго по счету малыша, в некоторых случаях это многодетные семьи, не получившие выплату ранее.

Капитал может использоваться для погашения первоначального взноса по ипотеке или оплаты части долга по любой ипотечной программе, в том числе, льготной.

Самая популярная льготная ипотека в 2021 году. Предполагает снижение процентной ставки до 6% при условии появления в семье второго и последующего ребенка в период действия программы: с начала 2018 по конец 2022 года.

Обратите внимание! Многие банки перешли установленную правительством ставку и разработали программы под меньший процент. Например, в Сбербанке можно получить ипотеку под 5%, в Газпромбанке – под 4,75%.

Данная программа не направлена только на многодетные семьи, но если социальная поддержка не была получена ранее, появление в семье третьего или четвертого ребенка является основанием для ее предоставления.

Ипотека многодетным семьям 2021

Новейшая жилищная программа, разработанная для поддержки многодетных семей. Предполагает получение денежной выплаты на погашение ипотеки в размере 450 тысяч рублей, если в семье появился на свет третий и последующий ребенок в период с начала 2019 по конец 2023 года.

Особенности субсидии:

носит фиксированный характер – размер установлен на федеральном уровне и не подлежит изменению, в зависимости от региона;
является целевым – может быть направлена исключительно на оплату ипотечного долга.

Важно учитывать, что сам ипотечный договор может быть оформлен до введения программы или уже в 2019 году – право на выплату сохраняется в каждом случае.

С 19 июня 2019 года заемщик может быть освобожден от уплаты ежемесячных платежей на срок до 6 месяцев при возникновении сложной жизненной ситуации.

Если семья многодетная, она освобождается от выплаты подоходного налога с выгоды, полученной от приостановления оплаты процентов по долгу. Это также касается субсидии в размере 450 тысяч рублей, если она получена в период кредитных каникул.

Обратите внимание! Несмотря на то, что каникулы освобождают от ипотечной нагрузки на определенный период, они увеличивают срок кредитования и общую сумму переплаты.

До 2018 года существовала специальная кредитная программа для многодетных, сейчас её упразднили и принять участие в ней могут семьи, в которых есть от 2 детей. Главное условие, один из детей должен родится не раньше 1 января 2018 года. Та программа “пробная” и действует она до 2022 года, с возможностью продления. Дополнительно к программе можно использовать (как первоначальный взнос или ЧДП) материнский капитал.

Суть программы заключается в том, что половину выставляемых процентов банком закрывает государство. У различных банков программы могут отличаться, но в целом они похожи и очень низкие. Давайте посмотрим предложения банков:

*Финансовая организация*	*Условия*
Газпромбанк	Возможно оформить сумму от 100 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок 30 лет; Ставка по проценту 4,5 % годовых; Первоначальный взнос 10% от стоимости имущества.
Возрождение	Возможно оформить сумму от 300 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок до 30 лет; Ставка по проценту 4,5 % годовых; Первоначальный взнос от 15 % от стоимости недвижимости.
Ак Барс	Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок до 25 лет; Ставка по проценту 4,5 % годовых; Первоначальный взнос от 10 % от стоимости квартиры.
Промсвязьбанк	Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок до 25 лет; Ставка по проценту 4,5 % годовых; Первоначальный взнос от 10 % от стоимости квартиры.
Дом.рф	Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок до 30 лет; Ставка по проценту 4,7 % годовых; Первоначальный взнос 20% от стоимости имущества.
Райффайзенбанк	Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок до 30 лет; Ставка по проценту 4,99 % годовых; Первоначальный взнос от 20 % от стоимости недвижимости.
Сбербанк	Возможно оформить сумму от 300 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок до 30 лет; Ставка по проценту 5 % годовых; Первоначальный взнос от 15 % от стоимости квартиры.

Данная программа позволяет получить семье ипотеку по льготной ставке, но стоит учитывать, что льготная ставка будет не весь срок выплат. Для заёмщиков с 2 детьми льготный период продлиться 3 года, для клиентов с 3 детьми срок будет 5 лет. Если во время выплат по ипотеки появится ещё один ребенок, то льготный период продлиться ещё на 3 года (6 для семей, где появился третий, 8 для семей, где появился 4-ый).

Семья будет считаться многодетной если в ней 3 и более детей не достигших 16 лет. Но если дети старше 16 лет учатся в ВУЗе или служат в армии, то ограничение по возрасту увеличивается до 23 лет.

Максимальная сумма кредита может отличаться от суммы для москвичей, в частности, она будет меньше, до 6 000 000 рублей.

После того как льготный период по ипотечному займу закончится по кредиту установится новая ставка. Процент по ипотеки будет установлен в соответствии с ключевой ставкой Центробанка РФ, но не менее 9% Годовых. Некоторые кредиторы в кредитном договоре сразу устанавливают ставку, которая будет по окончанию льготы, либо формула: ключевая ставка Центробанка + N пунктов, где N — это количество пунктов.

Какие требования выдвигаются заёмщикам:

Возврат от 21 года до 65 лет;
Официальное трудоустройство;
Белый доход;
Положительная кредитная история;
Гражданство Российской Федерации.

Какие документы потребуются от заёмщиков:

Паспорта супруг (муж/жена автоматически станут поручителем по кредиту);
Свидетельства о рождении всех детей;
Материнский капитал (при наличии, если не был потрачен ранее), справка из пенсионного фонда об остатке денежных средств на сертификате;
Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка);
Копия трудовой книжки, заверенная руководством либо копия трудового договора;
СНИЛС титульного заёмщика.

Все документы необходимо предоставить для подачи анкеты на заявки. В случае положительного решения банка нужно предоставить также договор ДКП или ДДУ, страховой полис на залог и прочие документы. Полный список вам предоставит сотрудник банка.

Если вы являетесь многодетной семьёй и один из ваших детей родился позднее января две тысячи восемнадцатого года, но у вас уже была оформлена ипотека ранее. Не расстраивайтесь! Вы можете смело рефинансировать заём по льготной ставке.

Как получить ипотеку по льготной ставке:

Если сумма кредита до 30 000 000 рублей, то он может обратиться за рефинансированием ипотеки на новых, льготных условиях. Под ипотечной программой вы можете соединить другие существующие ваши кредиты до 5 программ (ипотека, автокредит, кредитные карты и потребительские займы), также попросить предоставить дополнительные деньги для личных расходов.
Вам нужно зайти на сайт банка либо в ближайшее отделение кредитора.
Необходимо предоставить выписку о каждом из рефинансируемых кредитов, остатке долга, вовремя внесённых платежей. Также потребуется предоставить реквизиты кредитного счёта и копию договора.
Заполните анкету и получите решение банка.
Некоторые кредиторы требуют справки о закрытии существующих займов, некоторые банки закрывают долги заёмщика самостоятельно.

После того как банк вынесет положительное решение вы получите льготную ставку, при этом вы можете изменить сроки и размер платежей. Сделать выплаты более комфортными.

Ипотека для многодетной семьи в 2021 году

С точки зрения закона, кредиты на приобретение жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных. То есть форма денежно-кредитных отношений, где в качестве залогового имущества используется приобретаемая недвижимость, та же самая. При нарушении долговых обязательств со стороны заемщика кредитор имеет право реализовать недвижимость с целью получения компенсации по кредиту. То есть гарантом безопасности сделки, как и в случае обычной ипотеки, выступает собственность клиента.

Зачастую многодетные родители не имеют возможности приобрести жилье по стандартным ставкам (13%), поэтому данный вид государственной помощи пользуется большой популярностью у населения.

Программа господдержки имеет следующие преимущества:

Часть займа компенсируется из федерального бюджета.
Ипотека предоставляется под низки процент. Ставка по ипотеке на жилье в новостройке составляет 6-7%, а вот недвижимость на вторичном рынке обойдется на 3-4% дороже.
Для погашения кредита можно использовать средства материнского капитала.
Длительный период действия кредитного договора. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет, хотя некоторые банки готовы продлить период действия соглашения до 50 лет.
Размер первоначального платежа — от 10% до 30%.

Многодетные семьи могут рассчитывать на федеральную помощь в приобретении недвижимости, вне зависимости от их социального статуса и уровня доходов.

В отношении многодетных родителей действует несколько программ с господдержкой, которые действуют параллельно друг другу.

Чтобы оформить ипотечный кредит или воспользоваться другими видами государственной помощи, семья должна соответствовать условиям программы.

Микрозайм
Потребительский кредит
Кредитные карты
Кредит для бизнеса
Ипотека
Вклады
Автокредит
Товарные кредиты
Кредит Webmoney

Многодетные семьи в большинстве случаев не могут позволить себе оформлять стандартные ипотечные кредиты из-за высоких процентных ставок и требований по первому взносу. Однако и у них есть шанс на получение собственного жилья — ипотека для многодетных семей. Уже в текущем году новый закон об ипотеке позволяет таким семьям рассчитывать на низкие проценты и скидки при оформлении этого кредитования. Чтобы вы могли взять его уже в ближайшее время, давайте рассмотрим, какие условия имеет льготная ипотека, и как ее правильно оформлять.

Льготный кредит многодетным семьям в РФ оформить не так сложно, как может показаться. Чтобы получить его, нужно сделать следующее:

Изначально следует взять документы, подтверждающие социальную незащищенность. Если у вас их нет, вы можете оформить их в Пенсионном фонде.
После этого вам нужно выбрать программу кредитования для молодых семей и выяснить, в каких банках можно получить по ним кредит на строительство жилья или покупку готовой недвижимости.
Далее следует обратиться непосредственно в банк и подать документы: свидетельство о браке, рождении детей, а также документ, подтверждающий социальную незащищенность и справки об уровне доходов. Там же вы сможете заполнить заявление на такую ипотеку.

После этого вам нужно будет дождаться решения кредитной организации. Обычно документы льготных категорий банки России рассматривают за 2-3 рабочих дня, после чего ипотека многодетным 2021 может быть для вас оформлена. Вам останется только лично посетить банк и подписать все необходимые документы.

Как получить льготную ипотеку многодетным семьям в 2021 году

В настоящее время кредит на жилье многодетным можно оформить во многих крупных банках. Проще и быстрее всего в 2021 году его оформляют такие организации: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Процедура работы с ними стандартна: нужно подготовить единый пакет документов, изучить все программы льготного кредитования и обратиться именно в ту организацию, условия сотрудничества с которой вас наиболее устроят. Если вы все сделаете правильно, уже через несколько дней льготная ипотека для вас будет одобрена.

Льготную ипотеку могут получить многодетные семьи (то есть имеющие трое и больше детей), в которых третий или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Впрочем, рассчитывать на кредит на выгодных условиях могут также и те, кто не является многодетной семьей – под действие программы подпадают семьи с двумя детьми.

Правила получения схожи – второй ребенок должен быть рожден после 1 января 2018 года.

В различных кредитных организациях льготная ипотека для многодетных выдается на разных условиях. Единственное, что их объединяет, – это процентная ставка в размере 6% годовых, установленная постановлением Правительства о льготном ипотечном кредитовании. Рассмотрим условия выдачи кредита в трех разных российских банках.

Условия получения льготного кредита в ПАО «Сбербанк России» выглядят так:

квартира предоставляется непосредственно от застройщика, а не от предыдущего собственника;
первоначальный взнос обязателен и должен составлять не менее 20%;
срок возврата денежных средств – тридцать лет;
процентная ставка – от 5% годовых.

В ВТБ получить льготную ипотеку могут семьи с несколькими детьми при условии, что хотя бы один из них родился после 1 января 2018 года. Ставка при этом будет начинаться с 5% годовых, а первоначальный взнос – с 20%. Минимальная сумма займа – 500 тысяч рублей. Срок кредита может достигать 30 лет.

Оформить ипотеку с господдержкой можно и в АК Барс:

ставка: от 4,5%;
первоначальный взнос: от 20%;
срок: от 1 года до 25 лет;
минимальная сумма: 500 тысяч рублей.

В Совкомбанке условия льготного кредитования заключаются в ставке 4,9% годовых, сроке от 2 до 30 лет и сумме займа от 300 тысяч рублей. При этом размер первоначального взноса ничем не отличается от требований других банков – 20%.

Как показывает практика, обычно выгоднее кредитоваться в том учреждении, в котором производится большинство финансовых операций конкретного заемщика – например, перечисление зарплаты, открытие вкладов и так далее. Обусловлено это тем, что к своим клиентам банки относятся более лояльно и охотнее одобряют им крупные суммы.

Также не стоит исключать из внимания предложения и других кредиторов – сегодня конкуренция довольно сильна и банки сами борются за возможность выдать кредит.

Банк	Ставка	Сумма	Срок	Первоначальный взнос
Сбербанк	от 5%	от 300 тысяч рублей	до 30 лет	от 20%
ВТБ	от 5%	от 500 тысяч рублей	до 30 лет	от 20%
АК БАРС	от 4,5%	от 500 тысяч рублей	до 25 лет	от 20%
Совкомбанк	от 4,9%	от 300 тысяч рублей	до 30 лет	от 20%
Россельхозбанк	от 4,7%	от 125 тысяч рублей	до 30 лет	от 20%

Льготная ипотека для многодетных семей: федеральная программа в 2021 году

Вот какие действия необходимо предпринять для того, чтобы получить льготную ипотеку;

получить удостоверение многодетной семьи (это можно сделать при посредничестве МФЦ);
обратиться в органы местного самоуправления для получения справки, подтверждающей потребность в жилом помещении;
изучить условия предоставления кредита в различных банках и выбрать наиболее подходящий;
посетить банк, предоставить туда необходимый пакет документов и написать заявление о выдаче ипотеки;
дождаться принятия кредитной организацией положительного решения по заявлению заемщика и заключить кредитный договор;
заключить договор купли-продажи квартиры или иного жилого помещения;
уплатить первоначальный взнос и в дальнейшем выплачивать кредит в соответствии с графиком, определенным кредитным договором.

Несмотря на то, что разные банки устанавливают различные условия выдачи льготных ипотечных кредитов многодетным семьям, пакет документов, необходимый для получения средств на приобретения жилья, везде примерно одинаковый. Вот какие бумаги потребуется собрать заемщику.

Заявление установленного образца. Бланк такого заявления можно взять непосредственно в банке или скачать на официальном сайте кредитной организации.
Копию документа, удостоверяющего личность лица, претендующего на получение кредита (в его качестве выступает паспорт гражданина Российской Федерации).
Документы, подтверждающие уровень дохода заемщика, а также официальное трудоустройство. Такими документами являются справка формы 2-НДФЛ, декларация о доходах (если заемщик – индивидуальный предприниматель), справка с места работы или надлежащим образом заверенная копия трудовой книжки.
Документ, подтверждающий потребность в жилье (справку из местной администрации).
Копию удостоверения многодетной семьи.

Кроме того, после заключения договора купли-продажи заемщик обязан предоставить в банк документы на приобретенную недвижимость для наложения на нее залоговых обременений в органах Росреестра. К ним относятся копия свидетельства о регистрации прав на недвижимость, технический паспорт и документ из Бюро технической инвентаризации о стоимости имущества.

Подробнее узнать о выдаче ипотечного кредита многодетным семьям можно из этого видеоролика:

Таким образом, ипотека многодетным семьям – отличная возможность получить в кредит средства на приобретение собственного жилья гражданам, имеющим трех и более детей. Впрочем, выгодные условия действуют даже для тех, у кого всего два ребенка.

Предоставление льготного кредита по специальной ставке 6% утверждено Постановлением Правительства №1711. Согласно этому документу семья вправе оформить ипотеку по этой ставке на весь срок (ранее было до 3-5 лет), если ребенок родился или родится в любой день с 2018 по 2022 гг.

Причем для жителей Дальнего Востока ставка снижается до 5% также на все время договора (но ребенок должен родиться с 2019 по 2022 гг.).

Воспользоваться льготой можно в 2 вариантах:

Оформить ипотеку для покупки квартиры (при этом можно использовать материнский капитал и субсидию как первоначальный взнос).
Рефинансировать ранее полученную ипотеку. В результате кредит гасится частично или полностью. Если в результате остается «лишняя» сумма, наличными она не выделяется – в таком случае семья просто избавляется от ипотечных обязательств.

Ипотеку, взятую до 2018 года или до рождения детей, можно рефинансировать под 5% или 6% в зависимости от условий банка и региона. Для этого заемщик заключает договор, в котором обязуется погасить старую ипотеку, или дополнительное соглашение о рефинансировании.

При рефинансировании банк может запросить заново полный пакет документов, и неважно, оформляли ли вы изначально ипотеку у него или в другом банке. Придется снова пройти всю процедуру одобрения. После этого заемщик подписывает новый кредитный договор, средства которого перечисляются на погашение старого.

ПримерМолодая семья без детей купила новостройку в 2016 году по ставке 9% годовых. В 2017 году родился первый ребенок, а в 2019 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9% до 6%. Для этого им нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании.

У заемщиков Банка ДОМ.РФ, оформивших льготную ипотеку, есть возможность переоформить договор ипотечного кредитования, всего лишь подписав доп.соглашение к нему. В банке ВТБ с сентября 2019 года тоже появилась возможность упрощенного переоформления ипотечного договора путем подписания дополнительного соглашения.

Новый закон на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке

Как получить 450 тысяч за третьего ребенка на ипотеку? Семья соблюдает следующий алгоритм действий:

Собрать документы, подтверждающие статус многодетности, и право на получение помощи:
- паспорта родителей;
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей (всех);
- ипотечный договор.
Обратиться в банк, который выдал кредит, с подтверждающими документами;
Ожидать решения финансового учреждения. Процесс состоит из:
- принятия документов;
- согласования с «Дом.РФ»;
- формирования подтверждающего ответа либо сообщения об отказе.
Перечисление средств в размере 10% от суммы ипотечного кредита в банк из бюджета. Часть задолженности спишут автоматически.

В 2021 году в России действует программа государственной поддержки российских семей — льготная семейная ипотека под 6% годовых или ниже. Оформить кредит по такой ставке могут семьи, в которых второй, третий или последующий ребенок родился или родится в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, а кредитный договор заключен начиная с 1 января 2018 года.

Купить жилье можно только на первичном рынке недвижимости, исключение — Дальневосточный регион, там можно купить «вторичку», но только в сельской местности. Также в рамках программы можно рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный до начала действия программы.

На льготную семейную ипотеку можно направить средства материнского капитала, а также субсидию в размере 450 тысяч рублей, которая предоставляется при рождении третьего и последующих детей.

Федеральная программа льготного жилищного кредитования для семей с двумя детьми и многодетных была разработана по поручению В. Путина. Действие госпрограммы регулирует Постановление Правительства от 30.12.2017 № 1711.

Ипотеку под 6% годовых могут оформить граждане РФ, у которых в период с с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй, третий или последующий ребенок. Исключение: семьи с детьми-инвалидами, которые могут оформить льготную ипотеку, даже если ребенок единственный (причем он может быть рожден и раньше 2018 года).

Раньше льготную ставку предоставляли не на весь срок кредита, а только в течение нескольких лет. Например, если в 2018 году в семье родился второй ребенок, то льготная ставка в 6% предоставлялась только на 3 года.

В случае рождения третьего ребенка льготную ставку продлевали еще на 5 лет. Таким образом, по старым правилам многодетная семья могла взять ипотеку под 6% максимум на 8 лет.

По окончании этого срока предусматривалось повышение процента по кредиту до ключевой ставки ЦБ + 2%.

Ипотека по сниженной ставке предоставляется на следующих условиях:

Заемщиком могут быть только граждане РФ.
Получить господдержку могут только те семьи, в которых с 2018 до 2022 года родился второй или последующий ребенок.
Размер льготной ставки по ипотечному кредиту — 5% для жителей Дальнего Востока и 6% для всей остальной страны.

Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, и 6 млн рублей — для остальных регионов.

Льготная ипотека для многодетных семей

Семья является многодетной, если в ней состоят на попечении родителей три и более не достигших восемнадцати лет детей. При этом важным условием считается несовершеннолетие детей, так как после его достижения семья теряет присвоенный ранее статус.

Интересно, что существуют свои границы по регионам, однако чаще всего они совпадают в следующем:

16 лет – для всех детей;
18 лет – для обучающихся в общеобразовательных учреждениях;
23 года – при обучении в колледжах и институтах.

Для того, чтобы семья была признана многодетной, супругам стоит посетить Департамент труда и социальной защиты населения или Многофункциональный центр по адресу регистрации.

Из документов требуется показать паспорта обоих родителей, выдаваемые при рождении свидетельства, а также справку о составе семьи. Детки могут быть как родные, так и приемные. Данное обстоятельство не влияет на изменение состава семьи.

Вопросы, связанные с семьями, состоящими из родителей и трех и более детей, тщательно прорабатываются на нормативно-правовом уровне. Указанная группа может получать поддержку от государства, а также оформлять кредиты по системе лояльности.

Регулируют займ отношения данный сфере следующие правовые документы:

Федеральный закон под номером 138. В нём описаны те мероприятия, которые проведены государством для поддержки родителей, имеющих большую семью.
Семейный кодекс.
Банковский кодекс.
Гражданский кодекс.
Закон под номером 395. Тема данной правовой нормы заключается в указании возможностей многодетных семей в финансово-экономической сфере.
Закон под номером 102. В нём упомянуты те преимущества, которыми обладает многодетная семья в вопросах кредитования, допустим, для получения жилья (ипотека).

Данные мероприятия проводятся для улучшения демографической ситуации на территории Российской Федерации.

Часто кредитно-финансовые учреждения разного уровня создают и улучшают бонусные программы по кредитованию многодетных семей. Например, это может быть выгодные предложения по процентам. Если кредитный продукт не рекламируется, это не значит, что крупный государственный банк, в котором выдают займ на жилье многодетным семьям, не имеет программы лояльности для данной категории населения. Для того, чтобы получить интересующую информацию, необходимо обратиться в офис компании по телефону или лично.

Помимо внедренных государственных программ, каждое фин. учреждение имеет свою стратегию и предлагает её своим клиентам. Она основывается на предоставлении более выгодных условий оформления кредита на покупку жилья для лиц из льготной категории. В нее попадают многодетные семьи. Кроме того, все конечные продукты банка всегда будут направлены на получение прибыли и гарантированного возврата выданных средств.

Их предложения по-разному классифицируются по отношению к объекту кредитования, сумме срока:

льготные кредиты;
социальная ипотека;
субсидии на покупку жилья;
потребительские ссуды на специальных условиях.

Ипотека для многодетной семьи: льготы в 2021 году

Как получить ипотечный кредит многодетной семье на хороших условиях? Ранее этот вопрос не было ответа, однако буквально четыре года назад банки стали обращать внимание на положение данной категории населения и начали создавать интересные предложения.

Выгодная ипотека для многодетной семьи в 2021 году стала доступна практически каждому. Такой подход финансовых организаций действительно практичен – клиентов больше, а предложения выгоднее и доступнее.

Как и любая организация по кредитованию, банки выставляют свои требования заемщику для оформления кредитных средств. Во-первых, клиент обязательно должен иметь стабильный заработок, планка по которому не очень высока. Во-вторых, потенциальный заемщик должен состоять на одном месте работы не менее года.

Какие документы нужны многодетной семье для ипотеки?

Для того что, чтобы оформить кредитование в банке, будущему заемщику нужно предоставить пакет необходимых документов, а именно:

Оригиналы и копии паспорта обоих супругов. В случае несовпадения фамилии требуют свидетельство о браке. Возраст каждого из них должен быть от 18 лет и не выше той границы, которую установил банк по кредитованию.
Копии свидетельств рождения деток. Данный документ является подтверждением действительного статуса многодетной семьи, а также выступает допуском к пользованию услугами данной финансовой организации по льготной программе.
Справка о том, что имеется стабильный заработок. Если работа не официальная, а часть денег кредитуемые лица хотят выплатить с помощью пособий – нет проблем. С большой вероятностью ни в одном банке вам не откажут.
В случае если сумма кредита большая, финансовая организация попросит выступить родителей супругов в качестве гаранта выплаты. Тогда придётся предоставить справку об их финансовом положении.

Около трёх лет назад правительство вынесло новый законопроект о том, что многодетные семьи с невысоким уровнем дохода могут воспользоваться ипотечным кредитом. В связи с чем Сбербанк решил добавить ещё одно требование – изучение общего дохода семьи, что помогает кредитовать клиентов на большую сумму, чем изначально.

К базовым требованиям Сбербанка по льготному ипотечному кредиту относят:

для получения нужно оплатить двадцать процентов от суммы;
максимальный по времени срок кредитования составит не более тридцати лет;
семья в праве обналичить сертификат материнского капитала;
если в семье пополнение, ей дают отсрочку сроком на три года;
усредненный показатель процента по ставке колеблется в пределах от десяти до двенадцати;
относительно различных моментов ставка может быть снижена.

Сбербанк выдает займы валютой России. Помимо основной оформляемой выплаты банк не ставит обязательным условием выплату комиссионных. Однако иметь страховку и оценку объекта недвижимости нужно.

Когда в семье появляется второй маленький ребёнок, она получает возможность оформить материнский капитал по сертификату. Такая возможность предоставляется государством по специальной программе.

Самое главное, чтобы эти средства пошли на улучшение жилищного положения семьи, на самое необходимые на данный момент нужды. Сегодня сумма выплаты государственной поддержки многодетным семьям составляет около полумиллиона рублей. Обналичить этот сертификат можно в разных целях:

построить дом;
купить или расширить жилплощадь, в которой проживает семья;
использовать средства для оплаты образования детей;
получить доплату к пенсии матери.

Далеко не каждый банк разрешает выплатить часть кредита с помощью сертификата данного типа. Если будущего заемщика интересует только такой вариант, то стоит при обращении в кредитную организацию уточнить вопрос о возможности оплаты отдельной части средствами материнского капитала.

Представим несколько предложений банковских учреждений для своих клиентов:

Сбербанк кредитует на сумму более 250.000 руб., минимальная ставка по процентам составит 9 %, период работы банка с клиентом не более 30 лет, а первая выплата должна быть не менее 5 %.
Газпромбанк предоставляет свои услуги для займа в полмиллиона руб. с процентной ставкой около 10 % и на тот же период, что и в Сбербанке – 30 лет, первый взнос должен быть равен 10 % от суммы.
Юникредит Банк работает с суммами, не превышающими 8-10 млн руб., ставка при этом не более 11 %, срок все тот же – 30 лет, однако первичный взнос составит более 20 %.
ВТБ кредитует на сумму до 55 миллионов руб., ставка не более девяти с половиной процента, период кредитования 30 лет, первый взнос составит 10 %.