Рейтинг ставок по ипотеке 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг ставок по ипотеке 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

• Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% (-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
• Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
• Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

Самая выгодная ипотека в банках России

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.

Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

• ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
• компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
• 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
• 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Подешевеет ли ипотека в 2021 году

Несмотря на отсутствие льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам «Дом.РФ», на него приходится примерно 70% всех выдач. Такие же цифры приводят в ЦИАН. По их данным, семь из десяти кредитных сделок на рынке жилья заключаются на покупку уже готовых объектов. «Поэтому даже при сохранении более высоких ставок в сравнении с первичкой ипотека на вторичном рынке продолжит пользоваться спросом и, вероятно, снова начнет наращивать свою долю на рынке от общего числа сделок», — полагает ведущий аналитик ЦИАН.

Причина — рекордный рост цен на первичном рынке. По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллионников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск. Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт.

В компании «Инком-Недвижимость», напротив, прогнозируют снижение спроса на ипотеку, включая кредиты на вторичное жилье. «Основные факторы, которые могут на это повлиять, — нестабильность в сфере экономики, неуверенность наших сограждан в завтрашнем дне, а также общее снижение их платежеспособности. Вследствие этого некоторые потенциальные покупатели жилья могут отложить выход на сделку, опасаясь не справиться с кредитным бременем», — считает руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимости» Ирина Векшина. По ее мнению, ниже нынешнего уровня ставки по ипотечным кредитам на вторичное жилье опускаться не будут.

Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября. Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее. Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили.
Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2021 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.

Популярность ипотеки под 6,5% годовых на строящееся жилье будет поддерживать рынок новостроек и в 2021 году. Но ажиотаж, зафиксированный прошедшей осенью, не повторится, утверждают участники рынка. Более того, некоторый спад спроса застройщики стали отмечать уже сейчас, в ноябре-декабре.

Основные причины снижения интереса покупателей — сокращение предложения на рынке и существенный рост цен на фоне падения доходов населения. Прогнозное падение спроса в 2021 году составит 10-15%.

Как правило, банки на более выгодных условиях предоставляют займы желающим вложить деньги в квартиру в новостройке. Проценты по кредиту в таком случае зачастую оказываются значительно ниже, как и размер первоначального взноса. Однако многие люди все равно по тем или иным соображениям отдают предпочтение вторичному рынку жилья. Кто-то не готов или боится ожидать окончания строительства, другие не имеют возможности серьезно вкладываться в дорогостоящий ремонт с нуля и арендовать жилье на то время, пока в собственных стенах идут отделочные работы. Некоторые не доверяют качеству материалов, из которых за короткие сроки воздвигают современные панельки, а кто-то просто не любит многоэтажную застройку и хочет жить в сталинском доме с высокими потолками и широкими кирпичными стенами или предпочитает определенный район со сложившейся инфраструктурой. Причины могут быть разными, но факт остается фактом — желающих купить квартиру на вторичке по-прежнему много, а значит, спрос на соответствующие ипотечные кредиты тоже существует.

Минусы такого варианта:

• перед тем, как приступить к выбору объекта, желательно найти и заручиться поддержкой надежного и грамотного специалиста по недвижимости, который тщательно проверит все документы. Дело в том, что покупка квартиры, в которой кто-то до вас уже жил, может иметь некоторые подводные камни, связанные с юридической чистотой будущей сделки. Недостаточная проверка документов может вылиться в серьезные неприятности для будущего собственника, вроде наличия скрытых наследников, отказников от приватизации, жильцов, находящихся на момент сделки в местах не столь отдаленных, или служащих в армии, и прочих неприятных сюрпризов, которые могут обернуться длительными судебными тяжбами за право обладания законно нажитым непосильным трудом;
• стоимость жилья на вторичном рынке зачастую превышает цену за квартиру в новостройке без отделки;
• условия кредитования, предлагаемые финансовой организацией, зачастую не столь привлекательны. Размеры ставок в большинстве банков начинаются от 8,9% годовых с минимальным первоначальным взносом 15%;
• изношенные коммуникации;
• отсутствие цивилизованного паркинга и благоустройства двора, плачевное состояние подъезда.

Ставки ниже, цены выше: надолго ли в России рекордно дешевая ипотека

Точно ответить на вопрос о том, в каком банке низкая ставка по ипотеке, сложно — условия предоставления кредитов в Москве и по всей России периодически меняются. Однако об экономии можно судить, исходя из динамики изменения ставок за последние полгода-год.

Условия самых выгодных банков

В прошедшем 2020 году взять ипотеку в банках можно было под 8,02% годовых в новостройках и под 8,26% — на вторичном рынке. Самыми выигрышными кредиторами стали:

• Сбербанк;
• «Дом.РФ»;
• «Открытие».

К началу 2021 года положение дел на ипотечном секторе улучшилось — средневзвешенные ставки на первичном и вторичном рынках снизились до 7,91 и 8,14% соответственно. При этом топ банков с самой низкой ипотекой с 2020 года не изменился.

В ближайшие месяцы годовые проценты должны сохраниться на текущем уровне. Выбирая, в каком банке лучше оформить ипотеку в 2021 году, можно отталкиваться от этих показателей.

При выдаче кредитов на жилье требуется схожий пакет документов. В него входят:

• заполненная анкета;
• копия паспорта и СНИЛС;
• заверенная трудовая книжка с работы;
• документы, подтверждающие доходы.

Выбирая, в каком банке ипотека выгоднее, не забывайте, что требования кредиторов различаются — где-то хватит минимального набора документов, а где-то проверка серьезнее. В последнем случае могут понадобиться выписки с банковских счетов, свидетельства о собственности, браке, рождении детей.

В первую очередь процентные ставки по ипотеке в банках зависят от степени надежности заемщика. Кредиторы оценивают ее по нескольким основным параметрам:

• состояние кредитной истории;
• трудоустройство, стаж и опыт работы;
• величина и систематичность получения доходов.

Имеет значение вид приобретаемой недвижимости, срок кредитования, размер первоначального взноса. Добиться выгодной ипотеки в банках легче при официальном браке, наличии созаемщиков и поручителей.

Даже без дополнительного субсидирования на вторичном рынке ставки находятся на рекордно низком уровне. «Сейчас они начинаются от 7,4%, поэтому можно с уверенностью сказать, что для ДКП ставки доступны, в дальнейшем же – все зависит от предлагаемых цен на недвижимость и ее стоимости», — говорит Алексей Новиков.

Ставки по всем кредитам зависят от ключевой ставки. «Пока ключевую ставку держат на низком уровне, то есть власти пытаются стимулировать потребительский спрос. Сколько государство будет придерживаться такой политики, пока непонятно, здесь тяжело делать прогнозы», — говорит Олег Репченко. В середине декабря глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что пока неясно, осталось ли еще пространство для снижения ключевой ставки.

Кроме того, спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предлагала распространить программу субсидирования ипотечных ставок на вторичный рынок жилья. «Мера государственной поддержки ипотечного кредитования позволяет сделать жилье доступнее для многих россиян благодаря ключевому на сегодня фактору – размеру ежемесячного ипотечного платежа, который снизился примерно на 20%. Данная мера может помочь и вторичному сектору», — считает Елизавета Севастьянова.

Однако, по мнению Олега Репченко, такая мера не принесет реальной пользы ни покупателям, ни рынку в целом (см. «Выгоду от льготной ипотеки на вторичном рынке получат только спекулянты»). «По опыту субсидированной ипотеки для новостроек мы увидели, что искусственное стимулирование спроса разгоняет цены на жилье. И во многих случаях рост цен «съел» выгоду от дешевой ипотеки для покупателей. Но эта мера была в целом понятна и обоснована. Нужно было поддержать спрос на новостройки, чтобы стройки не встали и строительная отрасль, в которой занято большое количество людей, не оказалась в кризисе, — отмечает эксперт. — Если распространить льготную ипотеку на вторичный рынок, цены тоже вырастут. То есть для покупателей выгода будет не слишком большой. Весь профит достанется продавцам «вторички», которые, в отличие от девелоперов, не играют особо важной роли в экономике. Достаточно странно их поддерживать за счет средств налогоплательщиков».

Покупка квартиры в новостройке на этапе строительства обходится дешевле. Именно на эту категорию недвижимости чаще всего банки предлагают ипотеку под низкий процент из-за наличия субсидий со стороны государства, а также партнерских программ, реализуемых совместно с застройщиками.

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, лет	Возраст, лет
Сбербанк	9,3	15	6	21-75
ВТБ	9,8	15	3	21-65
Райффайзенбанк	8,99	15	3	21-65
Газпромбанк	9,2	20	6	21-65
Росбанк	10,74	15	2	20-65
Россельхозбанк	9	20	6	21-65
Абсалют банк	10,75	15	3	21-65
Промсвязьбанк	9,15	15	4	21-65
ДОМ.РФ	8,9	15	3	21-65
Уралсиб	9,49	10	3	18-65
Ак Барс	9,2	10	3	18-70
Транскапиталбанк	9,49	20	3	21-75
ФК Открытие	8,8	15	3	18-65
Связь-банк	9,2	15	4	21-65
Запсибкомбанк	9,8	15	6	21-65
Металлинвестбанк	9,1	10	4	18-65
Банк Зенит	9,5	20	4	21-65
СМП банк	10,99	15	6	21-65
Альфабанк	9,29	15	6	20-64
Юникредит банк	9,4	20	6	21-65

Средняя ставка по ипотеке в РФ находиться на историческом минимуме – 7,16%. Если сравнить ее с процентами по аналогичным кредитам в других странах, то легко заметить, что она довольно высока. В США и странах Европы переплачивать при покупке жилья банку придется меньше. Но если сравнивать проценты по ипотечным ссудам в РФ и других странах СНГ, то ставка в РФ окажется ниже.

Страна	Ставка по ипотеке
Россия	7,16%
США	3,3%
Венгрия	4,4%
Чехия	2,5%
Польша	3,7%
Германия	1,5-2%
Франция	2%
Мексика	10,4%
Белоруссия	от 13%
Казахстан	13-15%

Средняя ставка по ипотеке – это статистический показатель. Он определяется ЦБ РФ на основании данных, получаемых от кредитных организаций, и характеризует уровень процентных ставок по кредитам на приобретение жилья, действующий в РФ. Для того чтобы всегда знать, какие сейчас процентные ставки по ипотечным кредитам фигурируют в договорах с заемщиками, Центральный Банк обязывает банки сдавать соответствующую отчетность на регулярной основе.

Средний процент по ипотеке рассчитывают непросто путем сложения ставок в разных банках и делением на количество участников расчета. Для этого используется специальная формула:

Средневзвешенная ставка по ипотеке = (S1xR1xL1+S2xR2xL2+SnxRnxLn)/(S1xL1+S2xL2+SnxLn),

где:

• S1…n – сумма ипотечных кредитов, выданных конкретной кредитной организацией
• R1…n – средний процент по ипотеке в конкретном банке;
• T1…n – средний срок договора в конкретном банке.

Использования формулы позволяет непросто вычислить средний процент, предлагаемую банками, а определить реальные показатели данного параметра по уже заключенным договорам. Причем расчет учитывает также объемы выдачи конкретных банков.

Банк России выделяет 30 крупнейших банков, как самых влиятельных игроков рынка ипотечного кредитования. Во многом их условия определяют, какой средний процент по ипотеке в России 2021 году будет зафиксирован из-за существенной доли в общей выдаче ссуд данной категории.

В список самых влиятельных участников рынка ипотеки входят:

• АК-Барс Банк;
• Банк Дом.РФ;
• ВТБ;
• ГПБ;
• Уралсиб;
• Сбер;
• ФК Открытие;
• Альфа-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• Росбанк;
• Райффайзенбанк и другие.

Всего в РФ зарегистрировано более 400 банков, из которых ипотеку предлагает более 290 кредитных организаций.

Ипотека подешевеет в 2021 году? Когда лучше оформить кредит на квартиру?

Уровень процентов по ипотеке, как и по другим продуктам, определяется банками с учетом доходности безрисковых инструментов, например, ОФЗ или аналогичных ценных бумаг. Но на него также оказывают влияние следующие факторы:

• Ключевая ставка. Этот показатель определяет проценты для привлечения денег банками. В обычной ситуации, чем ниже ключевая ставка, тем ниже проценты по ипотеке, но встречаются исключения.
• Субсидии. Они предусматривают возмещение банкам части процентов, недополученных с клиентов, за счет средств, выделенных государствам. Благодаря субсидиям проценты по ипотеке на новое жилье снижаются быстрее.
• Инфляционные ожидания. Чем они выше, тем выше будет процент по ипотеке. Отчасти инфляционные ожидания могут быть связаны с действиями ЦБ РФ по изменению ключевой ставки.

В 2021 году ипотека для очень многих семей является единственным средством получения собственного жилья. Программы такого кредитования действуют практически во всех банках, как системообразующих, так и мелких региональных. Чтобы вы могли получить наиболее выгодный кредит на жилье, давайте разберем, как оформляется ипотечный кредит с наиболее низкими ставками, и в каких именно организациях его можно оформить.

Выгодная ипотека 2021 может быть оформлена каждым гражданином РФ старше 18-ти лет. Для ее получения нужно:

1. Изучить условия, на которых можно взять кредит в банках России. Сравнить их, используя ипотечный калькулятор для предварительных расчётов.
2. Когда самая выгодная ипотека будет вами подобрана, нужно будет подать онлайн заявку на такой кредит, указав свой средний доход, а также основные личные и контактные данные.
3. Подготовить документы для получения кредита на покупку жилья. В их число войдут паспорт, документы, подтверждающие ваш доход, справки о владении недвижимостью. Также желательно взять выписки с банковских счетов.
4. При одобрении заявки на кредит — явиться в отделение кредитной организации и подать пакет документов. Также в обязательном порядке нужно оформить страхование жизни, без него в настоящее время выгодная ипотека не предоставляется.

Далее вам останется только дождаться подтверждения вашего запроса. Если вы правильно подготовите документы, вам будет доступна самая низкая ставка по ипотеке и удобный график погашения данного кредита. Срок рассмотрения запроса по жилищному кредитованию обычно составляет 3-5 дней.

Низкие ставки по ипотеке в настоящее время могут предложить гражданам различные банки России. Среди таковых:

• Сбербанк. Эта организация предлагает выгодные условия ипотеки для разных категорий населения, включая молодежь и пенсионеров.
• ТрансКапиталБанк. У этой организации низкая процентная ставка — менее 8%.
• ВТБ. Имеет самый низкий процент по ипотеке при оформлении акционных программ.

Также хорошие условия ипотеки предлагают в Райффайзенбанке, Альфа-Банке и других организациях. Перед подачей документов в эти организации нужно уточнять условия, на которых может быть предоставлен кредит на покупку жилья.

Повышенный спрос населения на льготную ипотеку подстегнул рост цен на жилье. Согласно данным Росстата, если в первом квартале средняя стоимость 1 кв. м жилья на первичном рынке России составляла 71 тыс. руб., то по итогам третьего квартала выросла до 76,1 тыс. руб. (+7). По данным «Дом.РФ», по итогам десяти месяцев 2020 года стоимость новостроек в России увеличилась на 10,5%, половину роста обеспечила именно льготная госпрограмма.

По словам аналитика ГК «Финам» Наталии Пырьевой, с начала года цена квадрата на московском рынке выросла на 10% и достигла 217 тыс. руб. Средняя стоимость новостроек в 16 крупнейших городах России в декабре составила 88,13 тыс. руб. за 1 кв. м., что на 15% выше средней цены в начале года.

Аналитики признают, что рост цен на жилье действительно съел часть выгоды от льготной ипотеки. Но даже при текущем подорожании новостроек пока программа остается выгодной для заемщика. «Говорить о том, что рост цен полностью нивелировал выгоду от льготной ставки, все-таки нельзя. Первое, с чем сегодня столкнулся заемщик, — это увеличение суммы первоначального взноса», — отметила председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. Хотя в ряде случаев появилась возможность сократить и взнос даже при росте цены — взяв ипотеку с первоначальным платежом в размере 15% вместо 20%. Однако, именно снижая взнос, заемщик в итоге увеличивает свою переплату по кредиту.

Самые выгодные ипотечные программы 2021 глазами эксперта

• Объявления о продаже новостроек
• Ипотечный калькулятор
• Квартира мечты
• Справка по разделу

Кредит могут получить не все. При подписании договора об ипотеке банк предельно внимательно рассматривает кандидатуру. Так, сотрудники Сбербанка особое внимание обращаются на:

• возраст. Этот момент предельно важен, если вы берете ипотеку на десятилетия. По правилам Сбербанка, заемщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет;
• гражданство. Банк предпочитает выдавать кредиты только гражданам РФ. Обратите внимание! Если вы иностранец, у которого нет вида на жительства в стране, ипотеку могут не выдать. Банк считает, что работа с иностранцами несет повышенные риски;
• уровень дохода. На покрытие ипотечного кредитования у семьи должно уходить не больше 40% от всего дохода. Такой процент считается оптимальным;
• трудовой стаж. На последнем месте работы вы должны числиться 6 месяцев, не меньше. Также банк смотрит и период безработицы, и сколько рабочих мест вы поменяли. От этого зависят сроки кредита, его процентные ставки и требование дополнительного обеспечения;
• кредитную историю. Если вы ранее брали кредиты, и были просрочки, либо же вы до сих пор не закрыли старый долг, то, с большой вероятностью, вам откажут. Поэтому предельно важно, чтобы все платежи делались вовремя;
• первоначальный взнос. На первоначальный взнос банк может потребовать не меньше 10% от полной стоимости жилья. Поэтому, если вы оплатите сумму больше положенной, это положительно скажется на ипотечной ставке, сроках выдачи кредита и многих других положениях.

Чтобы взять ипотеку, нужно предоставить целый ряд документов. Для некоторых видов кредитования достаточно только паспорта и идентификационного кода, а вот в других случаях, учитывая изменения, придется получить справки во многих инстанциях. Так, банк может у вас запросить:

• паспорт гражданина РФ или любой документ, который удостоверяет личность. Если вы не являетесь гражданином Российской Федерации, то подойдет ваш паспорт и вид на жительство;
• трудовую книгу;
• справка 2-НДФЛ или выписка по форме банка;
• сертификат на материнский капитал, если он есть;
• любой жилищный сертификат.

Также в некоторых случаях вас попросят предоставить договор купли-продажи недвижимости, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на дом, земельный участок или дачу, отчет оценщика и некоторые другие документы. Все зависит от вида кредитования, вашего материального положения и кредитной истории.

Важно знать! Банк может вам отказать в выдаче ипотечного кредита без объяснения причин.

Если вы хотите прицениться, определиться, в каком банке лучше брать ипотеку и какая в итоге выйдет полная сумма вместе с переплатой, то можете воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью вы сможете рассчитать, каким будет ежемесячный платеж, переплата и общая сумма выплат, которые должны банку за весь период кредитования.

Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные

Выгодная ипотека в банках — где оформить кредит в 2021 году?

Граждан, которые планируют приобрести недвижимость, интересует, будет падать или расти цена м². Так вот в сторону уменьшения цен, по мнению экспертов, указывает снижение платежеспособности и, соответственно, спроса, как следствие пандемии. Банки будут вынуждены привлекать клиентов более выгодными условиями, сниженными процентными ставками, стимулировать девелоперов проводить акции с целью увеличения продаж.

• Микрозайм
• Потребительский кредит
• Кредитные карты
• Кредит для бизнеса
• Ипотека
• Вклады
• Автокредит
• Товарные кредиты
• Кредит Webmoney

Рейтинг процентных ставок по ипотеке мы показали следующим образом: 1 — заявленная банком минимальная процентная ставка на первичную ипотеку, далее, через слеш «/» 2 — также, минимальный процент на вторичную недвижимость. Данные приводятся без учета страховок и акций от банка (данный рейтинг — подбор лучших ипотечных предложений).

Кредит — это своего рода товар.
Его цена складывается из себестоимости и прибыли.
Себестоимость в свою очередь включает стоимость заимствований, стоимость риска, операционные расходы и регуляторные издержки банка.

Чтобы выдать кредит, банку нужно у кого-то эти деньги взять, например у вкладчиков (физических, юридических лиц и государства), Центробанка, российских и зарубежных банков.

Стоимость заимствований в настоящее время варьируется в пределах от 4,25 до 6,25%* годовых.

* согласно данным ЦБ РФ в мае 2020 года средневзвешенная процентная ставка по депозитам составила 4,5-5%, позволим себе предположить, что на сегодняшний день она несколько уменьшилась ввиду общей экономической ситуации в стране;
согласно параметрам операций Банка России коммерческие банки могут получить средства ЦБ на аукционах по ставке от 4,75% годовых, а также обеспеченный кредит по ставке 6,25%;

Стоимость риска зависит от типа кредита и заемщика, обеспечения по кредиту и от ситуации в стране в целом. Для ипотеки стоимость риска оценивается в 0,6-1%, для военной ипотеки точных данных нет, но, полагаем, она порядка половины процента.

Расходы и издержки банка эксперты оценивают в 2,2-2,5%.

Прибыль банков предлагаем принять на уровне 0,5%.

ИТОГО получается 7,55-10,25% годовых
В целом, наши расчеты соответствует тому, что мы видим в предложениях от банков.

Какой сейчас средний процент по ипотеке в России в 2021 году

В своем недавнем интервью заместитель председателя ЦБ РФ Алексей Заботкин отметил, что «существенная часть пространства для смягчения денежно-кредитной политики уже использована, но текущий цикл снижения ключевой ставки еще не закончен». Это означает, что снижение ключевой ставки ожидается, но не такое значительное, как мы видели в первой половине этого года. Не исключается уровень 3,5-4,0% до конца текущего года.

В банковской среде используется такое понятие, как нейтральная ставка. Под нейтральной ставкой понимают такой уровень ставки процента (в частности, ключевой ставки ЦБ), при которой экономика устойчиво находится в состоянии полной занятости и инфляция стабильно поддерживается на целевом уровне (в текущий целевой уровень на 2021 год — 4,0%). Для нашей страны нейтральная ставка в настоящее время составляет 6-7%. По словам зампреда ЦБ нейтральную ставку ниже 5% для России обосновать затруднительно.

Таким образом, уже сейчас ключевая ставка ниже долгосрочного равновесного уровня. Дальнейшее снижение еще больше увеличит отклонение. В общем случае, при нейтральном или позитивном развитии событий, ключевая ставка должна вернуться в диапазон 5-7% для достижения цели по инфляции в 4%.

Если же считать равновесный уровень ставок по ипотеке, то он получается для этих условий в пределах 8,5 — 12% (выше текущего уровня).

Сейчас ключевая ставка ниже своего равновесного значения и имеет тенденцию к снижению. Потенциально это означает возможность дальнейшего снижения ставок. Вместе с тем, в текущей экономической ситуации, связанной прежде всего, с последствиями коронавирусной инфекции, растут риски и издержки банков.

Полагаем, ждать существенного снижения ставок по ипотеке не стоит. И напротив, в перспективе до конца 2021 года при стабильном развитии ситуации ставки должны вырасти и вернуться на докризисный уровень.

Держа в голове эти знания, получаем следующие возможные рекомендации:

• оформлять ипотечный кредит сейчас — в период исторически минимальных процентных ставок и действия ряда госпрограмм
  (отмечаем, что в Правительстве рассматривается вопрос продления Госпрограммы 2020 до конца 2021 года по ставке 5%)
• рефинансировать свои кредиты по текущим минимальным ставкам
  В большинстве банков ставка устанавливается на день выдачи кредита, т.е. если вы получили одобрение под одну ставку, а затем она в банке снизилась, вы можете рассчитывать на новую. Поскольку оформление и подготовка могут занять месяц и даже больше, вы в такой ситуации не прогадаете — можно начать оформление кредита и попутно следить за развитием событий.

Обращайте внимание на отзывы о кредитном учреждении. Заранее ознакомьтесь с результатами народного рейтинга и посмотрите, что говорят реальные клиенты о разных банках. Это поможет сделать правильный выбор.

Рекомендуем сравнивать предложения банков по следующим критериям:

• ставка и её изменения в зависимости от условий (участия в зарплатном проекте, покупки полиса страхования жизни);
• минимальный первый взнос;
• размер кредита;
• срок погашения;
• порядок погашения (аннуитетный или дифференцированный);
• необходимость подтверждения дохода;
• требования к заёмщику.

Перед тем как погашать ипотеку досрочно, уточните в банке:

• установлена ли минимальная сумма платежа;
• нужно ли предварительно уведомлять банк о намерении внести внеочередную оплату;
• в какой день разрешено погашать ипотеку досрочно;
• как именно погасить долг – можно ли сделать это онлайн или нужно обращаться в офис.

В случае частичного досрочного погашения заёмщикам доступны два варианта изменения графика выплат:

1. уменьшение ежемесячного взноса;
2. уменьшение срока кредитования.

Какой-то вариант может применяться по умолчанию, а для другого нужно будет написать заявление. Эти тонкости следует выяснить заранее.

Главный критерий для выбора ипотеки в 2021 году – ставка. Не стоит обращать внимание на цифры в рекламном предложении. Зачастую они указаны для определённых случаев. В процессе оформления договора выясняется, что процент куда больше заявленного.

Дело в том, что банки снижают ставки для зарплатных клиентов, работников бюджетных организаций, сотрудников партнёров. Кроме того, сниженный процент можно получить при покупке страховки жизни. Если эти условия не соблюдены, ставка автоматически вырастет. Например, Сбербанк добавляет к указанному проценту 1% сверху при отказе от страхования жизни и здоровья, от 0,3% до 0,8% при неучастии в зарплатном проекте.

Некоторые учреждения, напротив, привлекают заёмщиков снижением ставки. Например, в ВТБ вы сэкономите 1% за подтверждение дохода, а если залоговая квартира больше 65 кв. м, ставка уменьшается на 0,7%.

Немаловажный критерий выбора – требования к заёмщику. Обращайте внимание, какой необходим возраст, стаж, доход, нужно ли поручительство или достаточно залога.

Ипотека в 2021 году: процентная ставка

За исключением программы субсидирования ипотеки для семей с двумя и более детьми, лучшие ставки предлагают:

• Россельхозбанк – 5% по спецпредложению от застройщиков;
• Тинькофф – 8% годовых;
• Бинбанк – 8,7% на новостройки;
• Открытие – 8,7% на жильё на первичном рынке с участием маткапитала.

Средний балл — 2,58

• СовкомбанкИпотека
  

  Существуют ли для ипотечников налоговые льготы

  Да. Вы можете вычесть из налога до 1.000.000 рублей первоначального взноса и дальнейшие проценты по кредиту.

  Сумма для покупки выдается наличными или перечисляется на счет

  Традиционным является перечисление на счет. О получении средств наличными можно договориться, но нужно будет подписывать дополнительные соглашения, и не все банки к этому готовы (потому что резко возрастает возможность для махинаций). К тому же, перечисление на счет удобнее хотя бы с позиции безопасности – вам не придется возить с собой крупную сумму денег.

  Можно ли прописаться в ипотечной квартире

  Да. Регистрация в ипотечной квартире ничем не отличается от прописки в недвижимости, купленной за «собственные деньги» собственника.

  Как долго оформляется ипотека онлайн

  Как правило, после подачи заявки и одобрения весь процесс выдачи занимает 1 неделю.

  В текущем году эксперты досрочно сообщили о годовом рекорде по выдаче ипотечных займов в России. Статистика за период с января по октябрь показала превышение уровня оформленных договоров в 2018 году. Тогда был зафиксирован показатель – 3,01 трлн. рублей. В этом году кредитов было выдано на 3,25 трлн. рублей.

  Согласно прогнозу компании «ДОМ.РФ» по окончании 2020 года сумма, выданная по ипотеке может составить 3,7 трлн. рублей.

  Сообщается, что средняя ставка по ипотеке была снижена в мае и составила 7,4% годовых. Именно в этот период была запущена программа льготной ипотеки под 6,5%, которая и поспособствовала большим объемам выдачи кредитов.

  Таким образом, из-за льготной программы процентная ставка составила – 5,9% на квартиры в новостройках, и 8,1% на вторичное жилье. Несмотря на то, что на жилье в новостройке банки предъявляют более лояльные требования, оформление ипотеки на вторичку составляет около 70%.

  Выгодная ипотека под низкий процент

  80% по оформлению ипотеки принадлежит ТОП-5 банкам: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Банк «Открытие». Сбербанку принадлежит порядка 50% ипотечного рынка, на втором месте банк ВТБ – 19%.

  На кредитование строящегося жилья ориентированы такие банки: Санкт-Петербург, ПСБ, Абсолют. Лидером в данном сегменте является банк Санкт-Петербург – на долю новостроек приходится 75% оформленных кредитов. В Промсвязьбанк – 69%, Абсолют банк – 61%.

  Ипотеку на вторичное жилье больше всех выдает Сбербанк. Банк является единственным, где кредитов на покупку вторичного жилья больше, чем на новостройки. Всего выдача на вторичку в Сбербанке составляет 59%.

  По ипотечным займам на частные дома лидирует Россельхозбанк – 46% от общего количества договоров. Такой высокий процент является результатом участия в программе «Сельская ипотека».

  Как отмечалось выше, в 2020 году был побит рекорд по выдаче ипотечных займов. В каждом регионе количество выдаваемых кредитов на долю экономически активного населения разная. В данном рейтинге представлены регионы России, в которых ипотечное кредитование развито лучше всего.

  Лидирует по развитости в сфере ипотечного кредитования Ямало-Ненецкий АО. Данный регион является одним из самых экономически развитых. Здесь почти 30 человек из тысячи берут ипотеку.

  Тюменская область и Югра также показывают хорошую динамику ипотечного кредитования на долю населения. Развитость ипотеки в этих регионах объясняется множеством демографических и экономических факторов.

  Санкт-Петербург входит в ТОП-30, показатели здесь – около 20 человек на 1 тыс. Москва находится на 76 месте по развитию ипотечного кредитования, только 11 человек на 1 тыс. берут ипотеку.

  *В диаграмме указано количество выданных кредитов за 2020 год на 1000 человек.

  Несмотря на кризис и непростую обстановку, связанную с пандемией коронавируса, 2020 год стал рекордным по ипотечным займам. Банки активно участвуют в программах с субсидированием от государства и предлагают лояльные условия многим клиентам.

  *Рассмотрим показатели по выданной ипотеке в сравнении 2019 и 2020 годов по областям.

  Многих потенциальных заемщиков интересует, стоит ли брать ипотеку в условиях пандемии коронавируса. Опасения на этот счет весьма обоснованы, ведь данная обстановка вносит множество факторов, которые могут повлиять на стабильность рынка.

  Каждый заемщик должен опираться на ряд факторов при планировании ипотеки:

  • Размер ставки по ипотеке;
  • Предложения банков;
  • Уверенность в своей платежеспособности;
  • Рост цен на недвижимость.

  Государство всячески старается стимулировать выдачу ипотеки, поэтому даже в такой кризисный 2020 год, ипотечный рынок побил рекорды по кредитованию.

  Снижение цен на жилье может спровоцировать падение платежеспособности населения. В свою очередь банки, в целях привлечения клиентов будут предлагать более выгодные условия заемщикам.

  Эксперты считают, что в начале 2021 будет возможно небольшое повышение цен на недвижимость. На это может повлиять повышение курса доллара, введение налога на депозиты, подорожание строительных материалов.

  Также в пользу увеличения цены на квадратные метры могут повлиять новые строительные законы. В связи с нововведениями увеличиваются затраты строительных компаний, что влияет на окончательную стоимость жилья.

  Большинство экспертов склоняются к тому, что стоимость жилья вырастет на 5-7%. Это будет касаться крупных городов – Москвы и Санкт-Петербурга.

  По мнению специалистов, оптимальное время для оформления ипотеки – первая половина 2021 года. В данный период, при условии введения госпрограмм компенсаций банкам, процентные ставки по ипотеке могут упасть до 4,5% — 5%.

  
  

  Похожие записи:

  • Прогноз роста цен на недвижимость до 2021
  • Федеральный закон право на наследство
  • Расселение в 2021 году в Рязани