Рефинансирование ипотеки в втб 2021 г

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в втб 2021 г». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Месяц	Оплата процентов, ₽	Оплата основного долга, ₽	Ежемесячный платеж всего, ₽	Остаток погашения, ₽

Рефинансирование ипотеки

Заемщикам, получившим ипотеку несколько лет назад по весьма высоким ставкам, в среднем под 14-15% годовых, сегодня предоставляется возможность существенно сэкономить семейный бюджет. Рефинансирование ипотеки в ВТБ позволит снизить ежемесячный платеж за счет уменьшения ставки или увеличения срока кредитования.

Обдумывая возможность рефинансирования, нужно учитывать следующие моменты:

• рефинансирование ипотеки – это новый кредит для каждого заемщика, поэтому на его оформление потребуется понести расходы, сравнимые с первым кредитованием;
• вид платежа (аннуитетный или дифференцированный) автоматически не влияет на выгодность рефинансирования – нужно просчитывать каждый вариант отдельно;
• снизить процентную ставку можно, переведя зарплату в ВТБ;
• ВТБ разрешает использовать материнский капитал;
• банк предложит особые условия кредитования, если заемщик работает на госслужбе или в социально значимой сфере;
• досрочное погашение в ВТБ возможно полностью или частично, ограничений или штрафов банк не устанавливает;
• ВТБ рефинансирует только рублевую ипотеку.

Внимание! Услуга доступна как заемщикам других банков, так и клиентам ВТБ – в своем банке по более низкой ставке. Ограничений по этому критерию ВТБ (ВТБ 24) не устанавливает, однако процедуры оформления будут различаться.

от 5%	Льготное рефинансирование с господдержкой для семей с детьми, если недвижимость подходит под условия госпрограммы
от 8,3%	У заемщика есть зарплатная карта ВТБ и он работает в одной из сфер, попавших в список программы «Люди дела».
от 8,5%	Для всех остальных, в том числе тех, у кого нет зарплатной карты ВТБ, для клиентов с ипотекой другого банка, для заемщиков без подтверждения дохода

Другие условия рефинансирования в ВТБ:

• срок кредитования: до 30 лет с подтверждением дохода и до 20 лет без подтверждения;
• минимальная сумма: 1,5 млн. р. для Москвы, кроме Зеленограда; от 1 млн. р. для Зеленограда, СПБ и Московской области; 600 тыс. р. – для остальных регионов;
• максимальная сумма: 30 млн. р.;
• можно привлечь до 3 поручителей;
• страхование залога обязательно, жизни – по желанию.

Рефинансирование в ВТБ включает несколько последовательных шагов:

1. Заполнение заявки онлайн на сайте. Предварительное решение придет уже сегодня – через 15 минут.
2. Сбор необходимых документов.
3. Подписание документов и погашение первой ипотеки.
4. Перерегистрация залога.
5. Оформление страховки.

Для оформления рефинансирования ипотеки потребуются следующие документы:

Документы заемщика	Паспорт, военный билет (для мужчин моложе 27 лет), СНИЛС или ИНН
Подтверждение дохода	Трудовая книжка, справка 2-НДФЛ или по форме банка. Подойдет копия декларации 3-НДФЛ со штампом налоговой
Сведения по рефинансируемому кредиту	Договор на приобретение недвижимости, действующий кредитный договор, справка об остатке заложенности

Внимание! Подтверждение дохода не требуется, если есть зарплатная карта ВТБ. Если карты нет, можно воспользоваться возможностью «Победа над формальностями» и не подтверждать доход, но ставка по кредиту при этом будет выше на 1% — 9,5% вместо 8,5%.

На портале Реновар.ру можно бесплатно скачать Анкету заемщика ВТБ и Форму справки по образцу банка (файлы PDF).

После погашения первоначального долга банк выдаст погашенную закладную. По ней можно будет аннулировать ипотечную запись, чтобы оформить залог уже на банк ВТБ. Процедура снятия залога в разных банках различается. В интересах заемщика – завершить процесс как можно быстрее, потому что на время перерегистрации ставка в ВТБ будет выше одобренной на 2%.

Данная услуга предоставляется банком ВТБ 24 уже не первое время, и клиенты отмечают ее целесообразность и доступность. Рефинансирование – это банковская операция, позволяющая заемщику получить деньги на погашение своих долгов и снизить процентную ставку с увеличением срока выплат по новому займу. Рефинансировать ипотеку можно вне зависимости от того, где она взялась – в ВТБ 24 или в других банках.

ВТБ 24 всегда оставляет за собой право отказать клиенту в выдаче кредита и проведению рефинансирования.

Причины банк объяснять не обязан. Но есть ряд условий, которым должен соответствовать заемщик, и, если они не соблюдаются, то вероятность отказа достигает практически 100%.

К таковым условиям ВТБ 24 относит:

1. Возраст клиента – на момент проведения рефинансирования не младше 21 года, а на момент погашения кредита не старше 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
2. Обязательное гражданство на территории Российской Федерации, но не обязательно в регионе проведения рефинансирования ВТБ 24.
3. Общий стаж работы должен быть минимум 1 год, а на последнем рабочем месте заемщик должен проработать не менее полугода.
4. Предоставление документов об официальном трудоустройстве для подтверждения платёжеспособности клиента.

Чтобы оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 человек должен подать заявление. Сделать это можно двумя способами:

1. Онлайн заявка на официальном сайте ВТБ 24.
2. Личное обращение в любое отделение банка.

Банк рассмотрит ваше заявление и даст ответ в течение 4-5 рабочих дней. Если ВТБ 24 решит предоставить вам кредит, то сотрудник банка свяжется с вами и попросит явиться в банк для подписания договора и оформления бумаг.

Необходимо ввести в форму:

Валерий, Липецк

Часто брал небольшие кредиты в ВТБ 24 и пользуюсь кредитной картой время от времени. Взял ипотеку, но вскоре потерял работу. Банк без проблем оформил рефинансирование, так как на зарплату жены не получалось тянуть взносы и питаться. Теперь нашел новую работу и даже опережаю график по выплатам.

Юрий, Астрахань

ВТБ 24 уже больше 20 лет помогает мне. Рефинансирование пришлось взять для выплаты ипотеки, так как зарплату резко сократили. Взносы стали меньше за счет увеличения срока и теперь стало легче. Вскоре уже выплачу половину суммы.

Мария, Новоуральск

Спасибо большое этому банку. Сотрудник просто умница. Когда я пришла со своей проблем с деньгами и невозможностью выплатить временно ипотеку, мне все объяснили, позволили провести рефинансирование. Сначала пришлось чуть занять, чтобы на первые взносы хватило, но теперь все легко выплачиваю и квартира осталась моей.

• Памятка ипотечного заёмщика

ВТБ предлагает в 2021 году действующим и новым клиентам воспользоваться различными программами ипотечного кредитования. Условия приобретения недвижимости по каждой из них существенно различаются. Чтобы вы могли выбрать выгодное предложение в Перми, мы предлагаем вашему вниманию лучшие программы банка в области жилищного кредитования.

После объединения в 2018 году стало использоваться единое название — ВТБ, но так как для многих привычным осталось прежнее наименование, мы будем иногда использовать наименование «ВТБ 24».

Рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24

Перекредитование (рефинансирование) подразумевает получение нового займа, за счет средств которого выплачивается действующий долг. Реструктуризация ипотеки в ВТБ – это такое изменение условий договора, при котором заемщик сможет без труда уложиться в срок. Разновидностей у этой процедуры несколько: пролонгация, кредитные каникулы, снижение ставки и пр. Те, кто взял ипотеку в ВТБ, но по какой-то причине рискует не уложиться в график платежей, могут обратиться в банк, чтобы попросить о реструктуризации долга. На какой именно вариант процедуры согласится банк, решается в индивидуальном порядке. Но если заемщик не допускал просрочек и заблаговременно сообщил банку о возникших трудностях, вполне можно рассчитывать на то, что ВТБ пойдет ему навстречу.

Для тех, кто уже обслуживает действующий ипотечный займ в другом банке, но испытывает трудности с выплатой долга, рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2021 году (калькулятор поможет сделать расчеты наиболее точно) может стать не просто выходом в проблемной ситуации, но и возможность сэкономить. При этом проценты по кредиту и фактическая сумма к выплате могут быть снижены за счет государственного субсидирования по программам «Молодая семья», «Материнский капитал» и «Ипотека под шесть процентов за второго и третьего ребенка».

Именно о получении нового кредита от ВТБ для погашения долга в другом банке пойдет речь далее.

Как уже говорилось, процедура подразумевает заключение нового договора, в данном случае с банком ВТБ, чтобы условия выплаты кредита стали для заемщика более комфортными. Финансовая нагрузка может снизиться как за счет уменьшения процентной ставки по ипотеке, так и за счет увеличения срока выплаты долга.

Получив в ВТБ 24 рефинансирование ипотеки в 2021 году, заемщик может рассчитывать на уменьшение суммы ежемесячной выплаты за счет снижения процентной ставки или увеличения срока погашения займа. Собственно говоря, процедура перекредитования имеет смысл только тогда, когда финансовая нагрузка на семейный бюджет заемщиков после нее становится меньше.

ВТБ предлагает рефинансирование займа на приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Первоначальный взнос по новому жилищному займу может быть любым (этот вопрос лучше всего согласовать с ответственным менеджером банковской организации).

Для тех, кто выбирает рефинансирование ипотеки ВТБ 24, условия в 2021 году могут быть следующими:

• процентная ставка на срок кредита – от 9,5%;
• выдача нового кредита в рублях (если действующий долг по ипотеке в иностранной валюте, его погашение осуществляется по текущему курсу ЦБ РФ);
• новый займ выдается на срок от 1 года до 30 лет;
• максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, – 30 млн рублей;
• за само проведение такой процедуры, как рефинансирование ипотеки, ВТБ 24 комиссию не взимает;
• для облегчения условий ипотеки можно использовать государственные субсидии (касается определенных категорий граждан);
• ВТБ рефинансирование предлагает с условием передачи недвижимости в залог (возможно также привлечение поручителей);
• штраф за досрочное погашение долга отсутствует (чтобы рассчитать, как закрыть кредит с выгодой, воспользуйтесь кредитным калькулятором).

Как и любая другая кредитная организация, ВТБ предпочитает сотрудничать с финансово самостоятельными клиентами, которые имеют постоянный источник дохода и ответственно относятся к своим долговым обязательствам. В связи с этим, обратиться за перекредитованием может только тот клиент, который способен подтвердить свою платежеспособность, а также не имеет задолженности перед банком по действующему займу. Существенно влияет на принятие решения банком и состояние кредитной истории. Чтобы получить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

• не иметь просрочек по предыдущим кредитам и, что наиболее важно, по действующему жилищному займу, который предстоит рефинансировать. Однако ВТБ может принять во внимание называемую техническую просрочку, когда средства были внесены, но их зачисление произошло уже после установленной даты платежа;
• наличие российского или иностранного гражданства, но при этом необходима постоянная или временная регистрация в том регионе, где планируется рефинансирование в ВТБ;
• наличие постоянного дохода, который клиент может подтвердить соответствующими справками;
• возраст от 21 года на момент получения кредита и до 65 на момент совершения последнего взноса по графику платежей;
• наличие официального трудоустройства на территории РФ и продолжительность работы не менее полугода на последнем/текущем месте работы.

С большей вероятностью могут получить новый жилищный кредит в ВТБ его зарплатные клиенты.

В 2021 год банк запустил пилотный проект: жители 11 регионов России (в будущем количество будет увеличиваться) могут подать на рефинансирование ипотеки в режиме онлайн, через сайт банка. Заявитель получит электронную подпись, с помощью которой заверит документы, после чего сотрудник банка направит их на регистрацию. Посетить офис банка придется лишь однажды, в перспективе весь цикл сделки будет осуществляться дистанционно. Многие заемщики, которые опасались длительного и сложного процесса, когда им приходится собирать документы для рефинансирования ипотеки и неоднократно приходить в банк, уже оценили преимущества нового подхода.

Для подачи в электронном или бумажном виде необходимо собрать следующие документы:

• собственноручно заполненное и подписанное заявление;
• паспорт гражданина РФ;
• ИНН и СНИЛС;
• справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, служащая подтверждением доходов заявителя;
• копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью работодателя;
• военный билет для заявителей-мужчин, не достигших возраста 27 лет;
• информация об отсутствии просроченной задолженности по основному долгу и процентам, а также о размере остатка — для этой цели подойдет выписка из мобильного или интернет-банка;
• договор купли-продажи объекта недвижимости или участия в долевом строительстве;
• если есть — договор страхования в пользу предыдущего кредитора.

Наиболее лояльными условиями пользуются зарплатные клиенты банка: им предоставляются минимальные ставки по рефинансированию ипотеки, а также облегченные требования по предоставлению документов. Зарплатным клиентам нет необходимости подтверждать трудовую занятость и доход при помощи справок: банк самостоятельно проверит начисления и движение средств на зарплатном счете.

Получить рефинансирование ипотеки в Банке «ВТБ» могут заявители, соответствующие ряду критериев. Минимальный возраст на момент подачи заявления должен составлять 21 год, максимальный на дату внесения последнего платежа — 70 лет. Потенциальный заемщик должен иметь стаж работы на последнем месте не менее 1 месяца и не менее 1 года общего стажа. По гражданству и регистрации заявителя банк ограничений не выдвигает, место работы должно находиться на территории Российской Федерации.

Банк предлагает получить рефинансирование ипотеки максимально быстро и удобно, создавая для ипотечных продуктов полностью цифровой клиентский путь. Благодаря современному эффективному подходу все больше клиентов переводят жилищные кредиты в Банк «ВТБ» и получают возможность значительно снизить процентную ставку, а также уменьшить размер переплаты.

Главными преимуществами рефинансирования ипотеки на новостройки или квартиры во вторичном жилье в Банке «ВТБ» являются:

• низкие ставки: 7,4% для семей со вторым или последующим ребенком, рожденным в 2021 году, 8% для зарплатных клиентов банка, 8,2% для клиентов банков, которые не входят в группу ВТБ;
• высокая максимальная сумма кредита — до 30 млн рублей, но не более 90% от рыночной стоимости жилья;
• длительный срок кредитования — до 30 лет;
• возможность погасить кредит досрочно без каких-либо штрафных санкций;
• возможность снизить размер выплат и продлить срок кредитования, благодаря чему нагрузка на бюджет заемщика существенно уменьшится;
• быстрое предварительное решение — в большинстве случаев срок получения ответа не превышает 1 дня;
• минимальное количество формальностей: документы по предыдущим задолженностям не потребуются.

Заемщикам доступно рефинансирование ипотеки практически на любую сумму в Банке «ВТБ». Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, в большинстве случаев специалисты банка выносят решение в пользу заявителя.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ

• Какими будут ставки по ипотеке в 2021 году – прогнозы экспертов
• Как рефинансировать ипотеку в Газпромбанке в 2021 году с наибольшей выгодой
• Как рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке в 2021 году с наибольшей выгодой
• Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2021: выгодные ставки и условия

Сбербанк	46,5%*
ВТБ	21,1%
Россельхозбанк	3,8%
Альфа-Банк	3,6%
Банк «Открытие»	3,3%
Газпромбанк	2,7%
Банк ДОМ.РФ	2,6%
Росбанк	2,4%
Промсвязьбанк	2,1%
Райффайзенбанк	1,6%

*) доля рынка
По данным ДОМ.РФ за 11 мес. 2020г.

Реструктуризация актуальна, если:

• нет просрочек;
• кредит выдан больше 6 месяцев назад;
• до окончания выплат свыше трех месяцев.

Рефинансирование ипотеки других банков в ВТБ банке в Перми подходит лицам от 21 года до 75 лет.

На нашем сайте приведены два актуальных предложения. Процентные ставки варьируются от 5.00 до 5.00%, срок — до 360 месяцев. Максимально можно получить 30 млн. руб. Пользователи могут найти оптимальное рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ банке, воспользоваться калькулятором.

---

Все ипотечные кредиты в Перми

Процедура перекредитования заключается в предоставлении банком нового займа, который будет направлен на погашение действующего кредита. Рефинансирование носит целевой характер и отличается некоторыми особенностями.

Среди преимуществ рефинансирования можно выделить следующие:

• получение дополнительной суммы, которую можно потратить на любые нужды;
• снижение объема переплаты;
• возможность назначения единой даты внесения платежа по всем имеющимся кредитам.

Клиент должен представить в банк следующие документы:

1. Заявление. Образец можно получить во время личного посещения офиса либо скачать с официального сайта ВТБ 24.
2. Паспорт.
3. СНИЛС.
4. Дополнительный документ. Это может быть свидетельство о регистрации транспортного средства, полис ОМС, диплом об окончании учебного заведения, загранпаспорт.
5. Документ, подтверждающий наличие официального дохода за предшествующие полгода: справка 2-НДФЛ или выписка о состоянии банковского счета.
6. Справка с места работы с полным наименованием организации, ее юридическим адресом, ИНН, адресом фактического месторасположения, номером телефона. Документ должен быть заверен печатью, а также подписью главного бухгалтера и руководителя.
7. Справка по форме банка (можно скачать с официального сайта).
8. Информация о ранее выданных кредитах, требующих рефинансирования: справка из банка о полной стоимости займа либо кредитный договор.
9. Заверенная копия трудового договора или трудовой книжки (при оформлении кредита на сумму, превышающую 500 тыс. рублей).

Как рефинансировать ипотеку в ВТБ в 2021 году с наибольшей выгодой

Потенциальный клиент должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возрастной критерий — от 21 до 70 лет. При этом верхний показатель рассчитывается на момент окончания срока действия кредита.
2. Наличие гражданства России.
3. Непрерывный стаж работы — не менее полугода.
4. Наличие постоянной регистрации в регионе, где есть отделение банка.

1. ПАО ВТБ 24 — одна из крупнейших кредитных организаций, деятельность которых направлена на оказание финансовых услуг населению, рефинансирование займов в том числе.
2. Банк готов рефинансировать не только кредиты наличными, но и автокредиты, а также ипотечные займы.
3. Для получения услуги необходимо обратиться в офис банка и представить необходимые документы.
4. Процентная ставка зависит от того, где и на каких условиях были взяты кредиты, требующие рефинансирования.

• Микрозайм
• Потребительский кредит
• Кредитные карты
• Кредит для бизнеса
• Ипотека
• Вклады
• Автокредит
• Товарные кредиты
• Кредит Webmoney

Под термином рефинансирование подразумевается изменение условий ипотечной программы с последующим заключением нового ипотечного договора, в котором отражаются новые условия по сроку кредитования или величины процентной ставки. ВТБ 24 предлагает такую услугу не только для своих клиентов, но и для граждан, которые ранее получили ипотеку в другом кредитно-финансовом учреждении. Они могут выбрать из следующих вариантов:

1. Снизить процентную ставку.
2. Изменить сумму ежемесячных платежей, перестраивая по уменьшаемому проценту.
3. Увеличить период кредитования, что и уменьшит размер месячного платежа.
4. Изменить порядок выплат с учетом возможностей заемщика.

ВТБ довольно часто вносит изменения в систему кредитования на приобретение жилища. Если появляется возможность уменьшить процентную ставку и другие условия, то он сразу предоставляет новую программу рефинансирования. Но, нужно понимать, что само кредитование является коммерческим проектом, поэтому выдвигаемые условия не могут быть убыточными для учреждения. Все заявленные возможные критерии определяются в индивидуальном порядке для каждого клиента.

На сегодня рефинансирование в ВТБ доступно для ипотечных программ, взятых на приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке.

Банковское учреждение, в котором ранее были получены деньги на покупку жилья, не имеет значения. То есть ипотека может быть взята в Сбербанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке и т.д. Условия рефинансирования в любом случае будут одинаковые.

Для кого доступно рефинансирование ипотеки в ВТБ 24?

Получить одобрение по заявке на рефинансирование ипотеки других банков или ссуды, полученной в ВТБ, могут граждане, соответствующие следующим требованием:

1. Наличие российского гражданства.
2. Соответствие возрастному порогу – минимум 22 года в дату подписания договора и максимум 65 лет в день внесения последнего платежа для мужчин и 60 лет для женщин. То есть женщина может оформить рефинансирование в 54 года на 5 лет.
3. Наличие постоянной или временной прописки в любом регионе РФ.
4. Наличие официального трудоустройства.
5. Наличие регулярного дохода, которого будет хватать и на месячные потребности и на оплату кредитного платежа.
6. Соответствие рабочему стажу – на последнем месте трудоустройства от полугода, а в совокупности за последние 5 лет – от 12 месяцев.

Обратите внимание! Банк предлагает привлечь дополнительно платежеспособных созаемщиков, чтобы увеличить максимальную сумму кредита.

Несмотря на то что ВТБ не предъявляет строгих требований к месту прописки, но если будет иметься временная регистрация в регионе получения кредита, то это будет большим преимуществом.

Рефинансировать можно не любой ипотечный кредит, а только тот, который подходит под установленные требования ВТБ:

1. Заемщик не совершил ни единой просрочки за весь период действия ипотечного договора.
2. До окончания договора должно быть больше 3 месяцев.
3. Оформлена первоначальная ипотека должна быть минимум ранее шести месяцев назад.
4. Валюта ипотеки – рубль.

Внимание! Рефинансирование – это не выход из ситуации, когда нет денег для погашения текущего кредита. Это не аналогия реструктуризации. Для рефинансирования нужно иметь хороший и стабильный доход.

• Залог рефинансируемой ипотеки должен быть оформлен в другом кредитно-финансовом учреждении.
• Дом, в котором находится квартира или частный дом, приобретенный в ипотеку, должен быть полностью достроен и находиться в собственности заемщика.
• Если для передачи залога предлагается другой объект недвижимости (не квартира или дом, купленная за ипотечные средства), то он не должен находиться в обременении. И в этом случае регистрировать залог придется до получения кредитных средств.

По правилам банк не обязан разглашать причину, по которой он решил не выдавать в долг деньги обратившемуся клиенту. Согласно действующему законодательству, услуга рефинансирования и другие виды кредитования, это право, а не обязанность банка.

Изучив случаи из практики, можно сделать вывод, что чаще всего отказы получают по следующим причинам:

1. Плохой кредитный рейтинг.
2. Недостаточный уровень заработка.
3. Допущенные ранее просрочки по любым займам и кредитам, а не только по имеющейся ипотеке.

В некоторых случаях реально изменить решение банка, подкорректировав заявку. Банковский работник обычно это указывает и говорит, что именно нужно сделать.

Рефинансирование кредита в ВТБ 24 для физических лиц в 2021 году

Максимальная сумма кредита зависит от региона и оценочной стоимости залогового имущества. Жители г. Москвы и Санкт-Петербурга (включая области) могут рассчитывать получить до 30 млн руб. Иная сумма доступна жителям городов Владивосток, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Сочи и Тюмень (без областей) – до 15 млн руб. Остальным могут одобрить только до 10 млн руб.

При этом сумма кредита не может превышать 80% оценочной стоимости залогового имущества, а при кредите по 2 документам – не более 50%.

В общих чертах процедура выглядит следующим образом:

• подача заявки в банк;
• одобрение заявки;
• сбор документов по объекту недвижимости;
• одобрение объекта недвижимости;
• подписание кредитного договора;
• гашение долга в другом банке;
• подтверждение поступления переведенного платежа и закрытия кредита;
• регистрация залога;
• уменьшение процентной ставки по кредиту.

Выгода рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 очевидна:

• консолидация в одном кредите ипотечного и прочих видов кредитов;
• комфортные условия погашения: один счет и один платеж один раз в месяц;
• возможность получить дополнительные средства на личные цели;
• снижение совокупного ежемесячного платежа по кредитам.

К примеру, первоначальный кредит в банке N был выдан на сумму 1 500 000 руб. под 13% годовых. На эти деньги был куплен частный жилой дом с земельным участком на вторичном рынке. Кроме этого, у заемщика имеется автокредит в том же банке по ставке 15% с остатком долга в 500 000 руб. Перед оформлением заявки на рефинансирование остаток долга по обоим кредитам составлял 1 500 000 руб.

Заемщик обратился в ВТБ 24 и оформил кредит на рефинансирование ипотеки и автокредита. После подписания кредитного договора банк выдал 1 500 000 руб. по ставке 13% годовых. Когда задолженность была погашена, а договор ипотеки зарегистрирован, ставка была снижена до 11%. В итоге сумма долга осталась прежней, а ежемесячный платеж и переплата снизились.

Как правило, банк не разглашает причины отказа в рефинансировании. Согласно действующему законодательству о банковской деятельности, выдача любого кредита является правом, а не обязанностью банка.

На практике, причины для отказа могут быть следующие:

• отсутствие информации об одном из кредитов в бюро кредитных историй;
• плохая кредитная история;
• низкая платежеспособность.

В ряде случаев можно изменить решение, скорректировав заявку. Если такая возможность есть, менеджер банка сообщит, что нужно сделать для пересмотра.

Процедура перекредитования может иметь место, когда она устраивает как заемщика, так и заимодателя. Поэтому, вполне логично, что банк выдвигает ряд требований и условий, которым его потенциальный клиент должен соответствовать. К ним, в частности, относятся:

1. наличие российского гражданства;
2. наличие прописки (в тех областях страны, где банк имеет свои представительства, она может быть и временной);
3. документальное подтверждение рентабельности;
4. предоставление сведений о стаже.

Пакет необходимой документации

Посмотрим, какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в ВТБ 24:

• действующий договор по ипотечному кредитованию;
• документацию, касающуюся оформленного в ипотеку предмета залоговой недвижимости;
• официальную справочную информацию о кредитной истории (текущая задолженность, своевременность произведенных выплат).

Первое, что интересует заемщиков – годовая процентная ставка по рефинансированному кредиту. По состоянию на сегодняшний день она находится на уровне 10,7 процентов.

Дополнительно программа предлагает следующие условия:

• сроки погашения – до 30 лет;
• сумма кредита – до 30 млн. рублей, однако она не должна превышать 80 процентов от цены предмета залога, если предоставлен полный пакет документов и половину его стоимости, когда оформление производится по двум документам;
• обязательное страхование приобретенного жилья. Комплексное страхование желательно;
• максимальное количество созаемщиков – два человека;
• отсутствие дополнительных комиссий;
• наличие возможности досрочного погашения (также не предполагает комиссии).

Важное дополнение: при определении процентной ставки при рефинансировании, банк применяет индивидуальный подход. Она может быть увеличена на один процент, если клиент отказывается от комплексной страховки.

Рефинансирование возможно при выполнении определенных условий:

• имеющийся ипотечный кредит оформлен в другом банке;
• наличие оформленного страхового полиса жизни и утраты трудоспособности;
• если размер кредита не более 80% от стоимости объекта недвижимости.

Один ипотечный кредит может быть рефинансирован только 1 раз.

Если новостройка еще не введена в эксплуатацию, на нее должна быть произведена аккредитация ВТБ.

Можно отметить ряд достоинств этого банковского продукта:

1. Процедура позволяет сэкономить на суммах ежемесячных платежей.
2. Возможность подачи заявки через на сайт (первоначально без предоставления справки об остатке задолженности).
3. Клиенты ВТБ могут получить специальные условия рефинансирования по программе господдержки для семей с детьми.
4. При рефинансировании кредита у заемщика остаётся право получения налогового вычета. Государство возвращает 13% от стоимости квартиры и проценты по кредиту (можно вернуть до 650 тыс. рублей).

Основные условия

Основные условия, которые предлагаются по данному кредитному продукту:

Рефинансирование предоставляется для полного погашения кредитов других банков, выданных для покупки:	готового жилья квартир в новостройках, включая недостроенные дома (при условии аккредитации ВТБ).
Сроки кредитования	до 30 лет; до 20 лет — без подтверждения дохода. Можно рефинансировать ипотеку, увеличив срок кредитования, и тем самым снизить свою ежемесячную кредитную нагрузку.
Размер кредита:	до 30 млн руб., но не более 90% от рыночной стоимости квартиры

Количество созаемщиков по договору ипотеки — не более трёх.

Действуют следующие требования:

• Рефинансируемый кредит выдан в рублях;
• Рефинансирование может быть оформлено при отсутствии просроченной задолженности на дату оформления договора;
• Максимальная сумма зависит от места расположения кредитуемой недвижимости;
• рефинансировать можно ипотеку, если она выдана более полугода назад.

После погашения первоначальной ипотеки в полном объеме нужно снять залог с недвижимости в другом банке: получить закладную или документ о снятии обременения в Росреестре. Затем сотрудник поможет оформить регистрацию на залог уже в пользу ВТБ.

1. Подача онлайн заявки на сайте ВТБ. Форма заявки довольно простая, ее можно заполнить за пару минут.

Требования к заемщикам более, чем лояльные, ввиду того, что заемщик уже является плательщиком кредита, просто его задача сейчас, по сути, перевести долг, после чего банк ВТБ выплачивает осуществляет полное погашение задолженности, заключается новый договор кредитования, а заемщик уже становится должником ВТБ.

2. Подача необходимых документов.
3. Если решение по заявке положительное, то происходит оформление сделки.

Похожие записи:

• Завещание или дарение квартиры детям
• Налоги и страховые взносы: что изменится с 2023 года?
• Реформа фсб в 2021 году