07.05.2021
ГлавнаяПрава работниковИпотека с 2021 указ путина семьям

Ипотека с 2021 указ путина семьям

Автор:  Права работников  Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека с 2021 указ путина семьям». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание
1. Изменение процента по ипотеке в 2021 году приказ президента
2. Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 июля 2021 года
3. Ипотека с господдержкой в 2021 году
4. Субсидии по ипотеке за рождение 2-го или 3-го ребенка
5. Льготная ипотека 6 процентов: условия и требования

Постановление №1711 вступило в силу 30 декабря 2017 года и уже с 1 января нового года лица, соответствующие установленным требованиям, могут приступить к оформлению финансирования на льготных условиях. Чтобы взять деньги на приобретение жилья под 6 процентов, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • у вас должен родиться 2 или 3 ребенок с момента вступления законопроекта в силу;
  • приобретаемое жилье должно соответствовать установленным требованиям;
  • если вы уже являетесь ипотечным клиентом одной из банковских организаций, но в новом году у вас родился ребенок – подайте заявку на рефинансирование и получение субсидий.

Предложение направлено на увеличение демографического уровня и благосостояния жителей. На данную цель было выделено 600 миллиардов рублей, что позволит обеспечить дополнительным финансированием более чем 500 тысяч жителей России.

Как и в случае с любым другим новым законопроектом, предварительно стоит изучить особенности предоставления льгот, что позволит получить максимальную выгоду.

Воспользоваться субсидированием можно только после рождения 2 или 3 ребенка, но это не устанавливает дополнительные ограничения бездетным и семьям с одним ребенком. Вам всегда доступно оформление кредитование в соответствии с базовыми условиями, но в случае рождения ребенка не позже 31 декабря 2022 года, появляется возможность подать запрос на произведение рефинансирования. Ставка 6 процентов по ипотеке в 2020 году становится доступной и для такой категории клиентов.

Снижение общей финансовой нагрузки на молодую семью достигается путем ежемесячных выплат. Срок субсидирования – 3 года или 5 лет, в зависимости от количества детей.

В вышеуказанных разделах мы уже рассмотрели требования от категорий людей, которые хотят получить дополнительное финансирование. Финансовый займ может быть получен не только в аккредитованном российском банке, но и в АО АИЖК. Принцип дальнейших действий одинаков во всех случаях:

  1. Вы выбираете наиболее подходящий тарифный план, который удовлетворит возникшие запросы. Хорошим бонусом для вас станет наличие дебетовой карты у такого банка, что способствует снижению классического процента;
  2. Финансовые ограничения установлены следующие: жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – 8 миллионов рублей, другие регионы – 3 миллиона рублей. Убедитесь, что ваши запросы соответствуют таким требованиям;
  3. Размер первого взноса должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Оформление страхования залога и покупки также входит в список обязательных для соблюдения требований;
  4. Поддерживается работа исключительно с аннуитетной формой платежей. Заранее обсудите данный вопрос с квалифицированным специалистом банковской организации;
  5. Приступите к сбору всей необходимой документации и подачи запроса. Если все сделано верно и вы получили положительный ответ – вы сможете обратиться в соответствующий государственный орган для получения возможности снижений процентной ставки путем выплаты субсидий.

Рассматривая тариф ипотеки, с 2018 указ Путина условия значительно улучшает. Некоторые клиенты уже успели воспользоваться акцией и получить снижение ежемесячных платежей.

Изменение процента по ипотеке в 2021 году приказ президента

Как уже рассматривалось ранее, к списку банковских организаций можно отнести все аттестованные компании, которые предлагают воспользоваться оформлением займа на приобретение недвижимости. Здесь можно выделить несколько лидеров:

  • Альфа-Банк – крупный частный банк, способный удовлетворить запросы своих клиентов. Большое количество офисов обслуживания и выгодные тарифы дополняются множеством положительных отзывов;
  • ВТБ 24 выделяется наиболее выгодной линейкой, способной снизить процентную ставку до 9.2% при соблюдении всех установленных требований;
  • Сбербанк – крупнейшая отечественная банковская организация, пользующаяся спросом и доверием. Компания одной из первых начинает использовать в своей работе свежие законопроекты.

Воспользоваться субсидированием можно только после рождения 2 или 3 ребенка, но это не устанавливает дополнительные ограничения бездетным и семьям с одним ребенком. Вам всегда доступно оформление кредитование в соответствии с базовыми условиями, но в случае рождения ребенка не позже 31 декабря 2022 года, появляется возможность подать запрос на произведение рефинансирования. Ставка 6 процентов по ипотеке в 2020 году становится доступной и для такой категории клиентов.

Снижение общей финансовой нагрузки на молодую семью достигается путем ежемесячных выплат. Срок субсидирования – 3 года или 5 лет, в зависимости от количества детей.

В вышеуказанных разделах мы уже рассмотрели требования от категорий людей, которые хотят получить дополнительное финансирование. Финансовый займ может быть получен не только в аккредитованном российском банке, но и в АО АИЖК. Принцип дальнейших действий одинаков во всех случаях:

  1. Вы выбираете наиболее подходящий тарифный план, который удовлетворит возникшие запросы. Хорошим бонусом для вас станет наличие дебетовой карты у такого банка, что способствует снижению классического процента;
  2. Финансовые ограничения установлены следующие: жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – 8 миллионов рублей, другие регионы – 3 миллиона рублей. Убедитесь, что ваши запросы соответствуют таким требованиям;
  3. Размер первого взноса должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Оформление страхования залога и покупки также входит в список обязательных для соблюдения требований;
  4. Поддерживается работа исключительно с аннуитетной формой платежей. Заранее обсудите данный вопрос с квалифицированным специалистом банковской организации;
  5. Приступите к сбору всей необходимой документации и подачи запроса. Если все сделано верно и вы получили положительный ответ – вы сможете обратиться в соответствующий государственный орган для получения возможности снижений процентной ставки путем выплаты субсидий.

Рассматривая тариф ипотеки, с 2018 указ Путина условия значительно улучшает. Некоторые клиенты уже успели воспользоваться акцией и получить снижение ежемесячных платежей.

Работая с современными государственными приложениями, потенциальные клиенты могут столкнуться с некоторыми нюансами и трудностями при оформлении. Рассмотрим самые распространенные проблемы и их решение:

  • если вы пользуетесь ипотечным кредитованием и попадаете под требование «с 2 детьми», не спешите подавать заявление на произведение рефинансирования. Льготы будут предоставлены только в том случае, если ребенок родился в 2018 году;
  • отдельные требования установлены и к приобретаемой недвижимости. Данный вопрос мы детально рассмотрим в следующем разделе;
  • в отличие от схожего тарифа «Молодая семья», в данном случае не устанавливаются возрастные ограничения и конкретные суммы компенсаций. Лимитирован только срок действия субсидий;
  • рождение близнецов отдельно не учтено. Так, если это будет первый и второй ребенок, срок действия предложения – 3 года. Если же близнецы появились как второй и третий ребенок, продолжительность льготных выплат расширяется до 8 лет;
  • про рождение четвертого ребенка ничего не указано, так как родители могут получить материнский капитал для его дальнейшего распоряжения;
  • программа актуальна во всех регионах на территории России.

Как уже рассматривалось ранее, к списку банковских организаций можно отнести все аттестованные компании, которые предлагают воспользоваться оформлением займа на приобретение недвижимости. Здесь можно выделить несколько лидеров:

  • Альфа-Банк – крупный частный банк, способный удовлетворить запросы своих клиентов. Большое количество офисов обслуживания и выгодные тарифы дополняются множеством положительных отзывов;
  • ВТБ 24 выделяется наиболее выгодной линейкой, способной снизить процентную ставку до 9.2% при соблюдении всех установленных требований;
  • Сбербанк – крупнейшая отечественная банковская организация, пользующаяся спросом и доверием. Компания одной из первых начинает использовать в своей работе свежие законопроекты.

По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.

Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.

Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 300 тысяч для первоначального взноса.

Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 450 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.

В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.

Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно. Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.

Круг заемщиков установлен законом. Это семьи, где:

· второй ребенок (младший) родился позднее 2018-го года;

· третий и все последующие дети появились после наступления 2018-го года.

Выходит, проект поддерживает увеличение рождаемости и крепкие семьи. Ведь участниками его станут граждане, планирующие пополнение сейчас или родившие годом ранее второго ребенка.

Их список утверждался также. Банки, желавшие поучаствовать, должны были своевременно подать заявку. Если она принималась, финансовое учреждение потом получало субсидию за предоставление гражданам льготной ипотеки.

Первым банком – партнером был ВТБ 24, также ВТБ Москвы. Сейчас сами менеджеры не окончательно разобрались в тонкостях программы, они постепенно вникают. Однако посетить банк уже возможно. Сбербанк присоединился позднее, его дирекция предпочла сначала изучить тонкости проекта. Итоговый список – 46 банков, плюс ДОМ.РФ. Субсидия будет неравномерно распределена между всеми.

Семейную ипотеку граждане смогут получить в следующих учреждениях.

Банки продолжают снижать ставки по данной программе и выдавать ниже чем под 6 %:

  • Промсвязьбанк, Возрождение и АК Барс – от 4.5 до 4.65 %
  • Россельхозбанк, ДОМ РФ, Газпромбанк, Райффайзен, Сбербанк – от 4.7 до 5 %
  • ВТБ, Абсолют Банк и Уралсиб – от 5 до 5.5 %

Дополнения по условиям: на семейную ипотеку могут рассчитывать семьи с одним ребенком-инвалидом, признан таковым в период действия программы (до конца 2022 г.).

Для семей с ребенком инвалидом возможность воспользоваться данной ипотекой будет сохранено и после 2022 года, до 2027 года. Подробнее в Постановлении Правительства РФ от 31.10.2019 N 1396.

Касаются программы вообще. Неважно, какой банк выбирает заемщик:

1. Финансовые учреждения предъявят список обычных требований. В частности, по возрасту. Чтобы к дате окончания платежей клиент оставался трудоспособным (не пенсионером, максимум ему 65 лет).

2. Внимательно изучается место работы претендента. Работникам, трудящимся по найму надо провести полгода (минимум) у работодателя.

3. Сложнее будет самозанятым гражданам или ИП. Им придется подать справки, подтверждающие непрерывную 2-х годичную предпринимательскую деятельность.

Для самозанятых в 2021 году Сбербанк продолжит распространять программу ипотеки специально для этой категории лиц.

4. При оформлении себе кредита, клиент вправе привлечь еще 4 созаемщиков в помощь. Людей, кто разделит ответственность с ним. Например, супруга и трех других близких родственников.

Ак Барс Банк — 4.6%
Газпромбанк — 5%
Россельхозбанк — 4.6 %
Открытие — 4.7 процентов
Сбербанк — 4.7 %
ВТБ — 5 %
ПСБ — 4.5 %
Росбанк — 5.5 %
ДОМ.РФ недавно снизил до 4.7%
Ак Барс — 4.6%
Совкомбанк — 4.9%
Уралсиб — 5.5%
Райффайзен — 4.99%

Не забываем, что проценты указаны с личной страховкой. Без нее — выше!

Условия — получить может гражданин РФ для приобретения новостроек на срок до 20 лет и с первым взносом от 20%. При отказе от страхования ставка вырастает еще на 1 процент.

Актуальные ставки от банков:

ВТБ — 6.5 %
Сбербанк — 6.1 %
Абсолют — 6.1 %
ДОМ.РФ — 6.1 %
Райффайзен — 6.2%
___________________
ПСБ — 5.85%
РСХБ — 5.9
Юникредит — 5.9%
Альфа — 6
Возрождение — 6%

Минимальные ставки обычно для клиентов банка и при большой сумме кредитования.

Банки Сбербанк, Промсвязь, Абсолют, Альфа, ВТБ — первоначальный взнос от 15 %.

В Послании Путин сказал, что текущая макроэкономическая ситуация и наличие профицита бюджета позволяют ввести дополнительную меру поддержки по погашению ипотеки для семей, в которых родился 3-й ребенок с 1-го января 2019-го года или позднее.

Суть – государство будет предоставлять денежную субсидию в размере 450000 рублей, которую можно будет направить на погашение основного долга и процентов. Что самое важное, так это то, что данную субсидию можно будет использовать вместе с материнским капиталом.

Итого, получается, что многодетная семья может купить жилье за 1 млн. рублей и вложить всего лишь около 100 тыс.

В Перечне поручений указан срок внесения соответствующего законопроекта – не позднее 25-го марта 2019-го года. На момент написания материала, проекта ФЗ еще нет. Следите за нашими новостями.

По сведениям ЦБ РФ, по состоянию на начало 2019-го года, средневзвешенная ставка по ипотеке составляет 9,56 % годовых.

Путин в Послании отметил, что необходимо продолжать реализацию Указа Президента № 204 от 7-го мая 2018-го года “О национальных целях…”, в котором сказано о перечне мер по снижению процентных ставок по любым ипотечным кредитам (в том числе, и не для льготных категорий).

В Перечне поручений указано, что о принятии первых дополнительных мер по реализации требований данного Указа Правительству и Центробанку нужно отчитаться до 15-го января 2020-го года. О дальнейшем ходе принятия мер нужно будет отчитываться раз в полгода.

В Перечне поручений сказано, что Правительство РФ совместно с Центробанком должны предусмотреть внесение в российское законодательство нормативных положений о:

  1. предоставлении ипотечным заемщикам отсрочки по уплате основного долга и процентов в случае, если заемщик попал в трудную жизненную ситуацию;
  2. запрете для кредиторов на применение штрафных санкций и пеней за просрочку внесения ежемесячных платежей в период предоставления “кредитных каникул”.

Срок внесения соответствующего законопроекта – до 1-го июля 2019-го года. Ответственными назначены:

  1. Председатель Правительства Медведев Д. А.;
  2. Глава Центрального Банка Набиуллина Э. С.

Напомним, что сейчас нет закона, который обязывал бы кредиторов каким-либо образом реструктуризировать задолженность заемщика. Есть только закон о возмещении банкам недополученных доходов в связи с предоставлением реструктуризации (Постановление Правительства № 961 от 11-го августа 2017-го года). Но даже в рамках этой программы банк сам решает – предоставлять какую-либо помощь или нет.

Итак, Путин в Послании Федеральному Собранию указал, что Правительству нужно разработать законопроекты о предоставлении различных льгот по ипотеке для определенных категорий наших граждан. Пока что ни один из проектов не внесен на рассмотрение в Госдуму, но ожидается, что это произойдет со дня на день.

Прочтите также: Индексация пенсий сверх прожиточного минимума: послание Путина В.В.

Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 июля 2021 года

Даже без дополнительного субсидирования на вторичном рынке ставки находятся на рекордно низком уровне. «Сейчас они начинаются от 7,4%, поэтому можно с уверенностью сказать, что для ДКП ставки доступны, в дальнейшем же – все зависит от предлагаемых цен на недвижимость и ее стоимости», — говорит Алексей Новиков.

Ставки по всем кредитам зависят от ключевой ставки. «Пока ключевую ставку держат на низком уровне, то есть власти пытаются стимулировать потребительский спрос. Сколько государство будет придерживаться такой политики, пока непонятно, здесь тяжело делать прогнозы», — говорит Олег Репченко. В середине декабря глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что пока неясно, осталось ли еще пространство для снижения ключевой ставки.

Кроме того, спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предлагала распространить программу субсидирования ипотечных ставок на вторичный рынок жилья. «Мера государственной поддержки ипотечного кредитования позволяет сделать жилье доступнее для многих россиян благодаря ключевому на сегодня фактору – размеру ежемесячного ипотечного платежа, который снизился примерно на 20%. Данная мера может помочь и вторичному сектору», — считает Елизавета Севастьянова.

Однако, по мнению Олега Репченко, такая мера не принесет реальной пользы ни покупателям, ни рынку в целом (см. «Выгоду от льготной ипотеки на вторичном рынке получат только спекулянты»). «По опыту субсидированной ипотеки для новостроек мы увидели, что искусственное стимулирование спроса разгоняет цены на жилье. И во многих случаях рост цен «съел» выгоду от дешевой ипотеки для покупателей. Но эта мера была в целом понятна и обоснована. Нужно было поддержать спрос на новостройки, чтобы стройки не встали и строительная отрасль, в которой занято большое количество людей, не оказалась в кризисе, — отмечает эксперт. — Если распространить льготную ипотеку на вторичный рынок, цены тоже вырастут. То есть для покупателей выгода будет не слишком большой. Весь профит достанется продавцам «вторички», которые, в отличие от девелоперов, не играют особо важной роли в экономике. Достаточно странно их поддерживать за счет средств налогоплательщиков».

Под низкий процент можно приобрести не всякую недвижимость, а только ту, что соответствует определенным требованиям:

  • жилье приобретается по договору купли-продажи, уступки права требования или долевого строительства;
  • продавцом жилого помещения выступает только юридическое лицо, за исключением инвестиционных фондов и их управляющих организаций;
  • недвижимость имеет статус жилого помещения;
  • квартира располагается в новостройке — это может быть дом, находящийся в стадии строительства либо уже сданный в эксплуатацию.

Правила льготного ипотечного кредитования определяются законодательным актами РФ и внутренними положениями банка-кредитора. Постановление предусматривает следующие условия выдачи кредита:

  • размер первоначального взноса — не менее 20 % от стоимости приобретаемого жилья;
  • долговое соглашение должно быть заключено в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года;
  • максимальная сумма зависит от территории: для жителей Москвы и Санкт-Петербурга — до 8 млн рублей, для остальных заемщиков — до 3 млн рублей;
  • процентная ставка 6,5 % годовых действует в течение всего срока кредитования;
  • каких-либо ограничений по срокам не предусмотрено;
  • в 2021 году льготная ипотека под 6 процентов допускает использование материнского капитала и субсидии.

В программе принимают участие практически все крупные кредитные структуры России, включая следующие банки:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • ДОМ.РФ;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа Банк;
  • Росбанк;
  • Абсолют Банк;
  • Газпромбанк;
  • ФК Открытие;
  • Райффайзенбанк и другие.

Некоторые из них даже предлагают более низкие ставки по льготному кредитованию. Более подробная информация о процентных ставках и условиях кредитования указана в таблице ниже.

Наименование кредитной организации

Ставка, %

Срок кредитования

Сумма займа, рублей

Тип недвижимости

Основные требования

Срок рассмотрения заявки

ВТБ

От 6,5

1-30 лет

До 8 млн

Новостройка

Вторичное жилье

Возраст – от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

2 НДФЛ

До 2 дней

Альфа-банк

Готовое жилье – от 5,99 до 8,49

3-30 лет

От 600 тыс. до 20 млн

Дом, вторичное и другое жилье

Возраст – от 21 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

2 НДФЛ

До 3 дней

Строящееся жилье – от 5,99 до 6,5

Дом, новостройка

Сбербанк

Покупка строящегося жилья по программе субсидирования – от 4,6 до 6,2

1-30 лет

От 300 тыс.

Новостройка

Возраст от 21 до 75 лет

Только паспорт

2 НДФЛ

Единственным обязательным требованием является наличие гражданства РФ, что подтверждается предъявлением паспорта. Но банк может затребовать и дополнительную документацию, в зависимости от внутренних правил:

  • пенсионное удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах;
  • водительские права;
  • документы на квартиру — техпаспорт, выписка из Единого госреестра;
  • полис страхования жизни клиента.
  1. Программа льготного ипотечного кредитования под 6,5 % годовых действует в отношении всех граждан РФ, независимо от социального статуса, материального положения и наличия детей.
  2. Жилищный кредит под низкий процент можно получить не во всех банках. Поэтому, прежде чем приступить к оформлению, следует выяснить, участвует ли выбранная финансово-кредитная организация в государственной программе.
  3. Банк вправе самостоятельно определять условия получения кредита, а также перечень необходимых документов.
  4. Оформить заявку можно в дистанционном режиме — на сайте выбранного учреждения.
  • Микрозайм
  • Потребительский кредит
  • Кредитные карты
  • Кредит для бизнеса
  • Ипотека
  • Вклады
  • Автокредит
  • Товарные кредиты
  • Кредит Webmoney

Следующим предложением Президента в ходе его обращения к Федеральному собранию стало внедрение дополнительной меры поддержки для семей с 3 и более детьми. Путин предложил выделять многодетным семьям 450 000 рублей на погашение текущей ипотеки. Запустить эту меру Владимир Владимирович поручил «задним числом» — с 01.01.2019.

На реализацию программы потребуется дополнительно выделить из бюджета:

  1. В 2019 году — 26,2 млрд. руб.
  2. В 2020 году — 28,6 млрд. руб.
  3. В 2021 году — 30,1 млрд. руб.

Выплату будет разрешено использовать совместно с материнским капиталом. Таким образом, на погашение ипотеки семья может направить более 900 000 рублей. В большинстве регионов это существенная часть от стоимости жилья.

Указ Путина содержал целый комплекс мер, направленных на улучшение демографических показателей.

Помимо введения льготной ипотеки, Правительству было поручено:

  1. На три года продлить выплату материнского капитала – до конца 2021 года.
  2. Ввести ежемесячные доплаты для малоимущих семей за первого и второго малыша – до исполнения ребенку 1,5 лет.
  3. Обеспечить 100-процентную доступность дошкольных учреждений для детей «ясельного» возраста – от 2 месяцев до 3 лет.

Поручение о введении государственного субсидирования ипотеки Правительство должно было исполнить до конца 2017 года. Оно справилось с этой задачей, и с начала 2018 года программа заработала.

Добрая воля государства подкреплена деньгами. Подписанный Указ не означает, что финансовая организация будет нести убытки от подобной «благотворительности». Остаток процентной ставки доплачивает бюджет.

На реализацию проекта из казны выделена большая сумма – 600 млрд. рублей. Эти средства направлены банкам-участникам программы на компенсацию недополученной прибыли.

Семья может получить 6-ти процентную ипотеку при соответствии следующим условиям:

  1. В семье появился второй или последующий ребенок в период с 01.01.2018 до 31.12.2022.
  2. Льготная ставка распространяется на весь срок действия ипотечного договора.
  3. Родители и дети должны иметь российское гражданство.
  4. Ипотека получена не ранее 01.01.2018 года.
  5. Кредит должен быть оформлен в рублях.
  6. Заемщик оплачивает первый взнос в размере 20% от стоимости недвижимости за свой счет. Можно использовать материнский капитал.
  7. Купить квартиру разрешается только в новостройке у юридического лица. Возможна покупка по договору ДДУ от застройщика. У физического лица взять квартиру по переуступке не получится. Также по условиям постановления разрешается приобрести дом с земельным участком. На вторичное жилье программа не распространяется.
  8. Появилась возможность рефинансирования ипотеки, полученной до 2018 года. Кредит должен быть выдан также на новостройку.
  9. Если 2 или любой другой по счету малыш родится в период с 01.07.2022 до 31.12.2022 года, то льготная ипотека может быть оформлена до 01.03.2023 года.
  10. Ранее, если в семье рождался 4 и последующий дети в период действия программы, воспользоваться семейной ипотекой было невозможно. После внесение изменений в постановление № 1711 по многочисленным жалобам, Правительство выделило 9 млрд. рублей, и проблема была решена.
  11. Банк может установить ключевую ставку ниже 6%.
  12. В качестве созаемщика можно привлечь не только родителя ребенка.

Размер кредита увеличен, и по новым условиям 2021 года имеет максимальный лимит:

  • 12 000 000 рублей – на покупку жилья на территориях: Санкт-Петербурга, Москвы, Ленинградской и Московской областей.
  • 6 000 000 рублей – на приобретение недвижимости в других регионах России.

Одним из условий ипотеки под 6 процентов является наличие у заемщика 2 страховок:

Если брать ипотеку непосредственно в АИЖК то нужно соответствовать следующим критериям:

  1. На момент оформления ипотечного кредита гражданин должен быть не младше 21 года, а на дату погашения кредита не старше 65 лет (если ипотека дается на 20 лет, а на нее претендует 50-летний человек, ему откажут, так как в день последнего пплатежа ему будет 70 лет).
  2. Если на семейную ипотеку претендует наемный работник, его стаж на последнем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев.
  3. Индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на льготный займ, если не менее 2-х лет ведут безубыточную деятельность.
  4. Созаемщиками по кредиту могут быть до 4-х человек, хотя бы один из них должен быть гражданином РФ.

Банки могут устанавливать различные минимальные и максимальные сроки для льготного кредитования. В АИЖК они составляют от 3 до 30 лет, а Сбербанке – от 1 года до 30 лет.

Если у семьи уже имеется ипотечный кредит, оформленный до 2018 года, то при рождении второго и последующих детей в период действия льготной ипотечной программы, родители могут рефинансировать ипотеку под 6%. Для этого не обязательно заключать новый договор, достаточно оформить соглашение о рефинансировании и понизить ставку, если ипотека переоформляется в том же банке.

Рассмотрим требования к ипотеке, которую планируется рефинансировать в ДОМ.РФ (АИЖК):

  • Ипотека взята не ранее 6 месяцев назад.
  • Нет просрочек по текущим кредитам сроком более 30 дней.
  • Ипотека не была реструктуризирована.
  • У одного из заемщиков родился 2 и/или последующий ребенок в период с 01.01.2018 до 31.12.2022.
  • Заемщик-залогодатель по действующей ипотеке выступает заемщиком-залогодателем при рефинансировании.

Требования к заемщику при рефинансировании в ДОМ.РФ:

  • Возраст от 21 до 65 лет.
  • Стаж работы от 3 месяцев на последнем месте для наемных работников, и безубыточная деятельность не менее 24 месяцев для предпринимателей.
  • Созаемщиками при перекредитовании могут быть до 4 человек, включая близких родственников и супругов.

Условия кредитования:

  • Срок ипотеки от 3 до 30 лет
  • Сумма предоставляемого кредита от 500 000 до 12 000 000 рублей в Москве, МО, СПБ и области, и от 500 000 до 6 000 000 рублей в других регионах.
  • Сумма ипотеки до 80% от стоимости недвижимости, которая передается в залог.
  • Дом, в котором приобретена квартира, должен быть включен в список аккредитованных объектов. Если дома нет в списке, менеджер организации связывается с застройщиком объекта. При этом документы рассматриваются в срок от 2 дней.
  • Квартира, которая приобретена на деньги предшествующего кредита, оформляется в залог.
  • Недвижимость должна быть застрахована. Если квартира приобретается на этапе строительства, страховку оформляют после завершения строительства.
  • Страхование жизни и здоровья осуществляется добровольно.

В общих чертах процедура оформления 6-ти процентной ипотеки выглядит следующим образом:

По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.

Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.

В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.

Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно. Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.

В Послании Путин сказал, что текущая макроэкономическая ситуация и наличие профицита бюджета позволяют ввести дополнительную меру поддержки по погашению ипотеки для семей, в которых родился 3-й ребенок с 1-го января 2019-го года или позднее.

Суть – государство будет предоставлять денежную субсидию в размере 450000 рублей, которую можно будет направить на погашение основного долга и процентов. Что самое важное, так это то, что данную субсидию можно будет использовать вместе с материнским капиталом.

Итого, получается, что многодетная семья может купить жилье за 1 млн. рублей и вложить всего лишь около 100 тыс.

В Перечне поручений указан срок внесения соответствующего законопроекта – не позднее 25-го марта 2019-го года. На момент написания материала, проекта ФЗ еще нет. Следите за нашими новостями.

По сведениям ЦБ РФ, по состоянию на начало 2019-го года, средневзвешенная ставка по ипотеке составляет 9,56 % годовых.

Путин в Послании отметил, что необходимо продолжать реализацию Указа Президента № 204 от 7-го мая 2018-го года “О национальных целях…”, в котором сказано о перечне мер по снижению процентных ставок по любым ипотечным кредитам (в том числе, и не для льготных категорий).

В Перечне поручений указано, что о принятии первых дополнительных мер по реализации требований данного Указа Правительству и Центробанку нужно отчитаться до 15-го января 2020-го года. О дальнейшем ходе принятия мер нужно будет отчитываться раз в полгода.

В Перечне поручений сказано, что Правительство РФ совместно с Центробанком должны предусмотреть внесение в российское законодательство нормативных положений о:

  1. предоставлении ипотечным заемщикам отсрочки по уплате основного долга и процентов в случае, если заемщик попал в трудную жизненную ситуацию;
  2. запрете для кредиторов на применение штрафных санкций и пеней за просрочку внесения ежемесячных платежей в период предоставления “кредитных каникул”.

Срок внесения соответствующего законопроекта – до 1-го июля 2019-го года. Ответственными назначены:

  1. Председатель Правительства Медведев Д. А.;
  2. Глава Центрального Банка Набиуллина Э. С.

Напомним, что сейчас нет закона, который обязывал бы кредиторов каким-либо образом реструктуризировать задолженность заемщика. Есть только закон о возмещении банкам недополученных доходов в связи с предоставлением реструктуризации (Постановление Правительства № 961 от 11-го августа 2017-го года). Но даже в рамках этой программы банк сам решает – предоставлять какую-либо помощь или нет.

Итак, Путин в Послании Федеральному Собранию указал, что Правительству нужно разработать законопроекты о предоставлении различных льгот по ипотеке для определенных категорий наших граждан. Пока что ни один из проектов не внесен на рассмотрение в Госдуму, но ожидается, что это произойдет со дня на день.

Прочтите также: Индексация пенсий сверх прожиточного минимума: послание Путина В.В.

С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родится второй, третий и последующий ребенок.

Основными условиями этой программы кредитования являются:

  1. Предоставление заемных средств под 6% годовых.
  2. Первоначальный взнос 20%.
  3. Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита, выданного на покупку жилья у юридических лиц.
  4. Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами, за исключением приобретения жилья в сельских районах Дальнего Востока.
  5. Максимальная сумма кредита – 6 000 000 рублей, для городов федерального значения (Москва, Санкт-Петербург, а также Московская и Ленинградская область) – 12 000 000 рублей.
  6. Субсидирование предоставляется на весь срок действия ипотеки.
  7. Для жителей Дальневосточного Федерального Округа можно взять ипотеку под 5%.

Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%. Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности. В 2021 году семейную ипотеку имеют право получать семьи, где есть даже один ребенок инвалид.

Ипотека с господдержкой в 2021 году

С апреля 2019 года произошло изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки. Теперь она действует весь срок,а не 3 и 5 лет как было ранее. Разрешили рефинансировать по программе семейной ипотеки под 6% ранее уже рефинансированные займы. Также появились льготы для жителей ДФО. Теперь они могут приобретать жилье в своем регионе по семейной ипотеке под 5% годовых, а также им доступно приобретение жилья в сельской местности своего региона по этой же ставке от физических лиц.

В ноябре были опубликованы еще одни изменения по семейной ипотеке. Теперь семейную ипотеку можно получить и с одним ребенком при условии, что он был признан инвалидом и рожден до 31 декабря 2022. Если ребенку присвоена инвалидность после 31 декабря 2022 года, то семейную ипотеку можно будет оформить вплоть до конца 2027 года.

Важный момент! Для семей с ребенком-инвалидом не важен срок выдачи ипотеки. Она может быть выдана и ранее 01.01.2018 года, что отличается от стандартных условий программы. Еще одно отличие от стандартной программы заключается в том, что дети-инвалиды могут быть рождены и ранее 01.01.2018.

Также в ближайшем будущем предполагается возможное частичное списание долга перед кредитором, но не более 10% долга и 450 000 рублей.

Программа «Семейная ипотека под 6 процентов» является краткосрочной. Стать участниками программы и приобрести собственное жилье на выгодных условиях смогут семьи, родившие 2-го и 3-го ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Пока продление действия госпрограммы не ожидается, но по итогам возможны изменения.

Важный момент! Если ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по конец 2022 года, то выдача льготной семейной ипотеки под 6 процентов возможна вплоть до 1 марта 2023 года. Если ребенку присвоена инвалидность после 31 декабря 2022 года, то получить льготную семейную ипотеку можно до конца 2027 года.

Чтобы стать заемщиком по новой льготной программе кредитования необходимо соответствовать определенным требованиям:

  1. Возраст. Потенциальный клиент банка не должен быть младше 21 года и старше 65 лет.
  2. Семейное положение. Основным условием является рождение у заемщика второго или третьего ребенка в период действия программы. При этом наличие официально заключенного брака или отсутствие второго родителя в семье не имеет значения.
  3. Трудоустроенность. Заемщик должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов по кредиту. При этом на стаж на последнем месте не менее полугода.

В отношении кредита установлены требования, касающиеся его прямого использования:

  • на приобретение квартиры в новостройке или готового жилья от застройщика;
  • на перефинансирование имеющегося кредита (жилье приобретено на первичном рынке, у застройщика).

Оформление жилищного кредита по льготной ставке необходимо начинать с выбора банка, представленного в списке Минфина. Определившись с потенциальным кредитором, необходимо выполнять последовательность шагов:

  1. Первичное обращение в банк.
  2. Заполнение анкеты заемщика.
  3. Предоставление необходимых документов (паспорта заемщиков, финансовые документы, подтверждающие доход, свидетельства о браке и рождении детей).
  4. В случае положительного решения по заявке необходимо найти подходящий объект недвижимости в пределах выделенной суммы.
  5. Предоставление документов на квартиру.
  6. Подписание ипотечного договора.
  7. Регистрация сделки в Росреестре.

Субсидии по ипотеке за рождение 2-го или 3-го ребенка

Главное ипотечное агентство страны предоставляет гражданам семейные займы на следующих условиях:

  1. На срок от 3 до 30 лет.
  2. Ставка 4,9%.
  3. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Допустимо использование семейного капитала, а также любых иных социальных выплат и субсидий.
  4. Страхование заемщика является обязательным.

При оформлении договора допустимо привлечение 4 созаемщиков, одним из которых обязательно должен являться супруг титульного заемщика.

  • Субсидии по ипотеке
    • Субсидии по ипотеке от государства
    • Субсидии по ипотеке 2019
    • Ипотечная программа субсидирования процентной ставки
    • Субсидии по ипотеке.
  • Ипотека 6 процентов с 2019: указ Путина
  • Субсидирование ипотеки под 6 процентов при рождении второго ребенка
  • При рождении третьего ребенка
  • Условия программы
  • Как получить
  • Какие банки
  • Если уже взят кредит на вторичку
  • Главное

Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита: В зависимости от банка могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, которые запросят сотрудники. Какие банки Кредит выдается российскими коммерческими банками или Агентством ипотечного жилищного кредитования.

К концу 2017 года стало понятно, что строительные компании, застройщики работают сами по себе, ориентируясь на свои желания, а покупатели решают покупать или нет квартиры, исходя из своих возможностей. В итоге, ситуация в России сложилась плачевная: застройщики не могли реализовать многоквартирные объекты, а покупатели – купить их из-за высокой стоимости. Проигрывали все – застройщики признавали себя банкротами, банки не могли вернуть инвестированные в стройку деньги, а жилищный вопрос захлестнул города России, где неподъемные процентные ставки банков не позволяли брать ипотеку семьям с детьми.

  • повысить рождаемость;
  • снизить ключевую процентную ставку ЦБ РФ (сделать все ипотечные предложения более доступными для граждан);
  • оживить рынок недвижимости – помочь застройщикам сбыть только что достроенные и строящиеся многоквартирные здания;
  • вернуть организациям банковской системы средства, которыми финансировались стройки, проекты;
  • помочь семьям в покупке квартир, в основном, эконом-класса. Уменьшить проценты, которые они должны платить банку за кредит;
  • вернуть банкам в виде субсидий разницу в процентах, которые они могут потерять в выданных гражданам займах;
  • обеспечить защиту вкладов граждан при покупке жилья по ДДУ.

Путин в Послании отметил, что необходимо продолжать реализацию Указа Президента № 204 от 7-го мая 2019-го года “О национальных целях…”, в котором сказано о перечне мер по снижению процентных ставок по любым ипотечным кредитам (в том числе, и не для льготных категорий).

20-го февраля 2019-го года Президент Российской Федерации В. В. Путин выступил с традиционным ежегодным Посланием к Совету Федерации и Государственной Думе, в котором изложил собственное мнение об основных направлениях развития социальной, экономической, политической и иных сфер жизни нашей страны.

«Так, предлагаю предусмотреть «ипотечные каникулы» — мы недавно говорили об этом в Казани, — то есть отсрочку по платежам для граждан, которые лишились дохода. Дать им возможность сохранить своё единственное жильё, а кредит передвинуть, погасить позднее. Это непростая задача, здесь нужно подумать, как организовать эту работу так, чтобы и финансовым организациям не навредить, и человека поддержать», — сказал он.

Президент РФ Владимир Путин провёл встречу с главой Банка ВТБ Андреем Костиным. В ходе беседы в Кремле глава государства особое внимание уделил вопросу ипотеки. Президент отметил, что банки не должны устанавливать ипотечную ставку более 6% для семей с двумя и более детьми.

  • для приобретения доступно только первичное жилье. Вторички не принимают участие в программе;
  • оформление должно производиться по договору формы 214-ФЗ;
  • подтверждающим сделку документом должен выступать договор купли-продажи;
  • в качестве продавца может выступать только юридическое лицо, сделки с физическими лицами запрещены;
  • инвестиционные фонды, управляющие компании и другие подобные организации не принимают участие в акции. Такие сделки сопровождаются дополнительными скидками, которые не учитываются при работе с государственной программой.

Постановление №1711 вступило в силу 30 декабря 2017 года и уже с 1 января нового года лица, соответствующие установленным требованиям, могут приступить к оформлению финансирования на льготных условиях. Чтобы взять деньги на приобретение жилья под 6 процентов, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

Остальные банки (ВТБ, Возрождение, Ак барс, Связь-банк, Юникредит и другие) хотя и снизили ставки на несколько процентных пунктов, пока не укладываются в нужный показатель. По данным ЦБ, средняя ставка ипотечных кредитов в России в 2019 году была 9,5%. В связи с этим не исключено, что банки, как и Сбербанк, отрапортуют о снижении ставок по кредитам, но лишь для отдельных категорий заемщиков с субсидированными кредитами и молодых семей, на которых Путин просил обратить особое внимание.

Позже этот показатель был закреплен в указе О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года», который в мае 2019 года был опубликован на сайте Кремля (один из так называемых «вторых майских указов»). Но тогда сроком, в который должно было быть выполнено поручение, был заявлен 2024 год. За год однако указ не был выполнен, как и большинство других «майских указов» Путина.

  • Максимальная сумма ипотечного кредита для регионов РФ составляет 3 млн рублей. В этом случае первоначальный взнос должен быть не менее 600 тысяч рублей.
  • Молодые семьи в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут взять ипотеку на сумму до 8 млн рублей. При максимальном размере кредита необходим первоначальный взнос 1,6 млн рублей.

Также на форуме u-mama положительно отзывается о госпрограмме ипотеки по указу Путина пользователь с ником Кикимора я Болотная. Господдержка становится очень важным подспорьем для семьи в период, когда зарабатывает только 1 родитель. В этом случае молодые люди действительно могут завести второго или третьего ребенка.

Механизм семейной ипотеки – когда государство передает банкам субсидию, чтобы они снизили текущие ставки к 6%. Это напоминает госипотеку, действующую 2015-2017 годах. Причем, государство самостоятельно определяет список – участников программы. Финансовым учреждениям это также выгодно. Получить крупную финансовую поддержку, вдобавок, нововведения позволят им расширить имеющуюся клиентскую базу. Больше людей будут брать кредит.

Перечисленные в том списке банки должны подать готовые заявки, уложившись в назначенное время (это 30 дней, отсчет с момента публикации самого указа) пакет собранных документов в отдел Министерства Финансов. Подтверждая факт участия своего в программе. Затем им ежемесячно будут производится денежные отчисления, компенсировать размер недополученного дохода. Кроме банков участвуют также ДОМ РФ.

Причем гражданам, закладная которых находится в ДОМ РФ или иных банках, переживать незачем. Они также смогут рассчитывать на субсидирование текущих ставок.

Круг заемщиков установлен законом. Это семьи, где:

· второй ребенок (младший) родился позднее 2018-го года;

· третий и все последующие дети появились после наступления 2018-го года.

Выходит, проект поддерживает увеличение рождаемости и крепкие семьи. Ведь участниками его станут граждане, планирующие пополнение сейчас или родившие годом ранее второго ребенка.

Льготная ипотека 6 процентов: условия и требования

Их список утверждался также. Банки, желавшие поучаствовать, должны были своевременно подать заявку. Если она принималась, финансовое учреждение потом получало субсидию за предоставление гражданам льготной ипотеки.

Первым банком – партнером был ВТБ 24, также ВТБ Москвы. Сейчас сами менеджеры не окончательно разобрались в тонкостях программы, они постепенно вникают. Однако посетить банк уже возможно. Сбербанк присоединился позднее, его дирекция предпочла сначала изучить тонкости проекта. Итоговый список – 46 банков, плюс ДОМ.РФ. Субсидия будет неравномерно распределена между всеми.

Семейную ипотеку граждане смогут получить в следующих учреждениях.

Банки продолжают снижать ставки по данной программе и выдавать ниже чем под 6 %:

  • Промсвязьбанк, Возрождение и АК Барс – от 4.5 до 4.65 %
  • Россельхозбанк, ДОМ РФ, Газпромбанк, Райффайзен, Сбербанк – от 4.7 до 5 %
  • ВТБ, Абсолют Банк и Уралсиб – от 5 до 5.5 %

Дополнения по условиям: на семейную ипотеку могут рассчитывать семьи с одним ребенком-инвалидом, признан таковым в период действия программы (до конца 2022 г.).

Для семей с ребенком инвалидом возможность воспользоваться данной ипотекой будет сохранено и после 2022 года, до 2027 года. Подробнее в Постановлении Правительства РФ от 31.10.2019 N 1396.

Касаются программы вообще. Неважно, какой банк выбирает заемщик:

1. Финансовые учреждения предъявят список обычных требований. В частности, по возрасту. Чтобы к дате окончания платежей клиент оставался трудоспособным (не пенсионером, максимум ему 65 лет).

2. Внимательно изучается место работы претендента. Работникам, трудящимся по найму надо провести полгода (минимум) у работодателя.

3. Сложнее будет самозанятым гражданам или ИП. Им придется подать справки, подтверждающие непрерывную 2-х годичную предпринимательскую деятельность.

Для самозанятых в 2021 году Сбербанк продолжит распространять программу ипотеки специально для этой категории лиц.

4. При оформлении себе кредита, клиент вправе привлечь еще 4 созаемщиков в помощь. Людей, кто разделит ответственность с ним. Например, супруга и трех других близких родственников.

Ак Барс Банк — 4.6%
Газпромбанк — 5%
Россельхозбанк — 4.6 %
Открытие — 4.7 процентов
Сбербанк — 4.7 %
ВТБ — 5 %
ПСБ — 4.5 %
Росбанк — 5.5 %
ДОМ.РФ недавно снизил до 4.7%
Ак Барс — 4.6%
Совкомбанк — 4.9%
Уралсиб — 5.5%
Райффайзен — 4.99%

Не забываем, что проценты указаны с личной страховкой. Без нее — выше!

Условия — получить может гражданин РФ для приобретения новостроек на срок до 20 лет и с первым взносом от 20%. При отказе от страхования ставка вырастает еще на 1 процент.

Актуальные ставки от банков:

ВТБ — 6.5 %
Сбербанк — 6.1 %
Абсолют — 6.1 %
ДОМ.РФ — 6.1 %
Райффайзен — 6.2%
___________________
ПСБ — 5.85%
РСХБ — 5.9
Юникредит — 5.9%
Альфа — 6
Возрождение — 6%

Минимальные ставки обычно для клиентов банка и при большой сумме кредитования.

Банки Сбербанк, Промсвязь, Абсолют, Альфа, ВТБ — первоначальный взнос от 15 %.

Следующим предложением Президента в ходе его обращения к Федеральному собранию стало внедрение дополнительной меры поддержки для семей с 3 и более детьми. Путин предложил выделять многодетным семьям 450 000 рублей на погашение текущей ипотеки. Запустить эту меру Владимир Владимирович поручил «задним числом» — с 01.01.2019.

На реализацию программы потребуется дополнительно выделить из бюджета:

  1. В 2019 году — 26,2 млрд. руб.
  2. В 2020 году — 28,6 млрд. руб.
  3. В 2021 году — 30,1 млрд. руб.

Выплату будет разрешено использовать совместно с материнским капиталом. Таким образом, на погашение ипотеки семья может направить более 900 000 рублей. В большинстве регионов это существенная часть от стоимости жилья.

Указ Путина содержал целый комплекс мер, направленных на улучшение демографических показателей.

Помимо введения льготной ипотеки, Правительству было поручено:

  1. На три года продлить выплату материнского капитала – до конца 2021 года.
  2. Ввести ежемесячные доплаты для малоимущих семей за первого и второго малыша – до исполнения ребенку 1,5 лет.
  3. Обеспечить 100-процентную доступность дошкольных учреждений для детей «ясельного» возраста – от 2 месяцев до 3 лет.

Поручение о введении государственного субсидирования ипотеки Правительство должно было исполнить до конца 2017 года. Оно справилось с этой задачей, и с начала 2018 года программа заработала.

Добрая воля государства подкреплена деньгами. Подписанный Указ не означает, что финансовая организация будет нести убытки от подобной «благотворительности». Остаток процентной ставки доплачивает бюджет.

На реализацию проекта из казны выделена большая сумма – 600 млрд. рублей. Эти средства направлены банкам-участникам программы на компенсацию недополученной прибыли.

Семья может получить 6-ти процентную ипотеку при соответствии следующим условиям:

  1. В семье появился второй или последующий ребенок в период с 01.01.2018 до 31.12.2022.
  2. Льготная ставка распространяется на весь срок действия ипотечного договора.
  3. Родители и дети должны иметь российское гражданство.
  4. Ипотека получена не ранее 01.01.2018 года.
  5. Кредит должен быть оформлен в рублях.
  6. Заемщик оплачивает первый взнос в размере 20% от стоимости недвижимости за свой счет. Можно использовать материнский капитал.
  7. Купить квартиру разрешается только в новостройке у юридического лица. Возможна покупка по договору ДДУ от застройщика. У физического лица взять квартиру по переуступке не получится. Также по условиям постановления разрешается приобрести дом с земельным участком. На вторичное жилье программа не распространяется.
  8. Появилась возможность рефинансирования ипотеки, полученной до 2018 года. Кредит должен быть выдан также на новостройку.
  9. Если 2 или любой другой по счету малыш родится в период с 01.07.2022 до 31.12.2022 года, то льготная ипотека может быть оформлена до 01.03.2023 года.
  10. Ранее, если в семье рождался 4 и последующий дети в период действия программы, воспользоваться семейной ипотекой было невозможно. После внесение изменений в постановление № 1711 по многочисленным жалобам, Правительство выделило 9 млрд. рублей, и проблема была решена.
  11. Банк может установить ключевую ставку ниже 6%.
  12. В качестве созаемщика можно привлечь не только родителя ребенка.

Размер кредита увеличен, и по новым условиям 2021 года имеет максимальный лимит:

  • 12 000 000 рублей – на покупку жилья на территориях: Санкт-Петербурга, Москвы, Ленинградской и Московской областей.
  • 6 000 000 рублей – на приобретение недвижимости в других регионах России.

Одним из условий ипотеки под 6 процентов является наличие у заемщика 2 страховок:

Если брать ипотеку непосредственно в АИЖК то нужно соответствовать следующим критериям:

  1. На момент оформления ипотечного кредита гражданин должен быть не младше 21 года, а на дату погашения кредита не старше 65 лет (если ипотека дается на 20 лет, а на нее претендует 50-летний человек, ему откажут, так как в день последнего пплатежа ему будет 70 лет).
  2. Если на семейную ипотеку претендует наемный работник, его стаж на последнем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев.
  3. Индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на льготный займ, если не менее 2-х лет ведут безубыточную деятельность.
  4. Созаемщиками по кредиту могут быть до 4-х человек, хотя бы один из них должен быть гражданином РФ.

Банки могут устанавливать различные минимальные и максимальные сроки для льготного кредитования. В АИЖК они составляют от 3 до 30 лет, а Сбербанке – от 1 года до 30 лет.

Если у семьи уже имеется ипотечный кредит, оформленный до 2018 года, то при рождении второго и последующих детей в период действия льготной ипотечной программы, родители могут рефинансировать ипотеку под 6%. Для этого не обязательно заключать новый договор, достаточно оформить соглашение о рефинансировании и понизить ставку, если ипотека переоформляется в том же банке.

Рассмотрим требования к ипотеке, которую планируется рефинансировать в ДОМ.РФ (АИЖК):

  • Ипотека взята не ранее 6 месяцев назад.
  • Нет просрочек по текущим кредитам сроком более 30 дней.
  • Ипотека не была реструктуризирована.
  • У одного из заемщиков родился 2 и/или последующий ребенок в период с 01.01.2018 до 31.12.2022.
  • Заемщик-залогодатель по действующей ипотеке выступает заемщиком-залогодателем при рефинансировании.

Требования к заемщику при рефинансировании в ДОМ.РФ:

  • Возраст от 21 до 65 лет.
  • Стаж работы от 3 месяцев на последнем месте для наемных работников, и безубыточная деятельность не менее 24 месяцев для предпринимателей.
  • Созаемщиками при перекредитовании могут быть до 4 человек, включая близких родственников и супругов.

Условия кредитования:

  • Срок ипотеки от 3 до 30 лет
  • Сумма предоставляемого кредита от 500 000 до 12 000 000 рублей в Москве, МО, СПБ и области, и от 500 000 до 6 000 000 рублей в других регионах.
  • Сумма ипотеки до 80% от стоимости недвижимости, которая передается в залог.
  • Дом, в котором приобретена квартира, должен быть включен в список аккредитованных объектов. Если дома нет в списке, менеджер организации связывается с застройщиком объекта. При этом документы рассматриваются в срок от 2 дней.
  • Квартира, которая приобретена на деньги предшествующего кредита, оформляется в залог.
  • Недвижимость должна быть застрахована. Если квартира приобретается на этапе строительства, страховку оформляют после завершения строительства.
  • Страхование жизни и здоровья осуществляется добровольно.

В общих чертах процедура оформления 6-ти процентной ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Семья, ожидающая пополнение, выбирает банк, участвующий в данной программе.
  2. После рождения 2-го или 3-го ребенка заемщик узнает у менеджеров организации (или на сайте банка), какие именно документы следует собрать для подачи заявки. Главные из них – свидетельства о рождении всех детей.
  3. Составляется заявка на получение целевого займа. К ней прикладывается необходимый пакет документов и передается в банк на рассмотрение.
  4. Если претендент на льготный кредит соответствует всем требованиям, банк заключает с ним ипотечный договор.
  5. В договоре указывается не 6-процентная, а полная ставка. Однако в тексте договора расписывается порядок погашения кредита: сколько ежемесячно платит заемщик самостоятельно, а сколько погашается за счет государства.
  6. Стороны подписывают договор, заемщик получает деньги и начинает платить кредит по пониженному проценту.

Эта программа выдается для приобретения строящегося или готового жилого помещения у продавца – юридического лица. У физического лица на вторичке по этой программе ничего покупать нельзя. С продавцом заключается ДДУ (договор долевого участия в строительстве) или ДКП (обычная купля-продажа) в зависимости от готовности жилья.

Купить можно:

  • квартиру;
  • жилой дом;
  • таун-хаус.
Росбанк 3,2%
Промстройбанк 3,99%
Россельхозбанк 4,6%
Сбербанк 4,7%
Открытие 4,7%
ДОМ.РФ 4,7%
ВТБ 5%
Газпромбанк 5%
Абсолют Банк 5,49%
Транскапиталбанк (ипотека в ползунках) 5,9%
Альфа-Банк 5,99%
Банк «Санкт-Петербург» 6%

Указаны минимальные ставки по ипотеке для семей с детьми. Итоговая ставка может быть выше. Например, при отказе от личного страхования процент могут повысить на 1-2 пункта. Кроме того, особые условия предоставляются зарплатным клиентам. Например, ставка 6% в банке «Санкт-Петербург» доступна только тем, кто получает через него зарплату, а всем остальным устанавливается 6,25%.

Для оформления семейной ипотеки понадобится:

  • заявление на выдачу кредита;
  • паспорт заемщика и созаемщика (супруг);
  • документы о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справки о доходах и документы о трудовой деятельности: заверенная трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, декларации (для ИП), выписка из банковского счета;
  • документы о залоговом имуществе: отчет оценщика, техническая документация, выписка из ЕГРН;
  • для мужчин моложе 27 лет – военный билет.

Банк может попросить дополнительные документы для согласования сделки.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *