Ипотека в испании для россиян 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в испании для россиян 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

С помощью заемных средств можно приобрести абсолютно любую жилую недвижимость: апартаменты, небольшие квартиры, дома, таунхаусы, виллы. Клиент здесь ограничен только стоимостью приобретаемого объекта и, соответственно, максимальной суммой займа, так как не все банки одобряют крупные кредитные заявки.

Рынок предлагает множество объектов с ценой до 100 тысяч евро в пляжных районах страны, и они пользуются высоким спросом, в том числе для покупки в ипотеку среди российских граждан.

Если недвижимость расположена в престижном районе Испании и ценник превышает 200-300 тысяч евро, то официальный доход потенциального заемщика должен существенно превышать сумму ежемесячных платежей.

Что касается объектов коммерческой недвижимости, то вероятность одобрения заявок банками по ним существенно ниже, чем по жилью. И здесь также обязательна высокая платежеспособность, которая подтверждается справками и иными документами.

Ипотека в Испании для россиян, украинцев и других нерезидентов

В испанских банках действует 3 вида процентных ставок по ипотечным займам:

1. Фиксированная.

Она подойдет для тех заемщиков, которые хотят стабильности в выплатах. Обычно ее величина составляет около 3-4% годовых и никакие катаклизмы в экономике изменений не внесут.

2. Плавающая (переменная).

Такая ставка сопряжена с некоторыми рисками, так как процент в различные периоды может быть, как снижающимся, так и растущим. Различные банки каждые полгода/год могут проводить рекалькуляцию, учитывающую макроэкономические показатели в стране и мире (в большинстве индекс Euribor). Плавающая ставка по ипотеке подойдет заемщикам, получающим стабильный доход в евро.

3. Смешанная.

Суть смешанной ставки заключается в сочетании фиксированной ставки в течении первых нескольких лет кредитования и плавающей ставки в последующий период. Смешанный процент выбирают клиенты, готовые расплатиться с банком досрочно.

На официальных сайтах банков в Испании обычно одновременно указывается значение 2-х ставок: TIE и TAE. TAE – эффективная процентная ставка, учитывающая сумму займа, начисленные проценты и все дополнительные издержки для клиента. TIE – рыночная ставка, не учитывающая инфляции.

Сроки ипотеки рассчитываются с учетом нескольких важных факторов: возраста заемщика и стоимости покупаемой недвижимости. Большинство предложений предусматривает максимальный срок выдачи ипотечного займа до 30 лет. На практике среднее значение данного параметра составляет 10-15 лет.

Нерезидент может рассчитывать на получение до 80% от оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В случае низкой ликвидности жилья сумма заемных средств может быть уменьшена до 50% от его цены. То есть заемщику потребуется внести оставшуюся сумму (от 20 до 50% от стоимости жилплощади) из личных средств.

Банки Испании крайне щепетильно относятся к вопросу отмывания денег через покупку недвижимости, поэтому любые операции с займами осуществляются только через открытый в конкретном банке счет. Именно на него нужно будет перевести сумму первоначального взноса.

В некоторых случаях кредиторы выдают до 100% от цены будущего объекта залога.

Вывод! Предельная сумма ипотеки будет определяться кредитоспособностью клиента и рыночной ценой покупаемого объекта.

Процесс приобретения недвижимости в стране особой сложностью не отличается. Банки к иностранным клиентам настроены лояльно, ведь половина лотов жилья на курортах покупают в кредит. По данным агентства недвижимости Estate Spain каждую вторую квартиру стоимостью от 100 тысяч евро граждане России и стран СНГ приобретают с помощью жилищного кредита.

Оценить свою выгоду можно по таким показателям:

1. Средний тариф – 3% годовых;
2. Удорожание объектов (2016- 2018 гг.) – до 8%.

Если учесть, что доходы от сдачи недвижимости на курорте в аренду – до 5% в год, то эта прибыль покроет расходы по кредиту на все 100%.

Если подходить к вопросу с коммерческой точки зрения, то в руках заёмщика будет актив, у которого стоимость повышается на 5% в год, не говоря уже о возможности полноценного и бесплатного отдыха в Испании в любое удобное время (на остальной период жильё стоит сдавать).

Получить жилищный кредит непросто в любой стране. До кризиса претенденты на жильё в Испании могли рассчитывать на кредит, покрывавший до 110% цены квартиры. Банки оплачивали и объект, и налоги государству на покупку недвижимости.

В Испании жилищный кредит обычно оформляют на 20-30 лет: банку важно получить максимум прибыли, а заёмщику – снизить финансовую нагрузку. Но если клиент пожелает быстрее расплатиться с долгами, по досрочному погашению могут быть ограничения. Некоторые банки не приветствуют выплату всего тела кредита в первые годы, это условие и штрафные санкции прописываются в договоре.

Требования к претенденту на ипотеку:

• Официальное трудоустройство и финансовая стабильность. Чтобы получить кредит в объёме 80-100%, зарплата у соискателя должна быть не менее двух с половиной тысяч евро. Важен и постоянный договор, солидный рабочий стаж, финансовая репутация (отсутствие долгов и открытых кредитов). Жильё приобретают у банков. Чтобы привлечь покупателя, условия они предлагают приемлемые.
• Посредники. Брокеры профессионально проведут переговоры, это увеличивает вероятность успеха. Стандартные комиссионные – 1-5% от размера ипотеки.
• Ограничения по возрасту – 21-70 лет.
• Личные сбережения. Клиент должен иметь возможность сделать первоначальный взнос в размере 20% стоимости квартиры.

Если у заёмщика есть кредитная история в Испании, это существенно меняет дело: когда финансовая репутация сомнений не вызывает, кредитор готов максимально облегчить условия: увеличить кредитный лимит, уменьшить авансовый платёж.

Эксперты по недвижимости предупреждают, что особенности ипотеки в Испании касаются и денежных переводов. Оформляя ипотеку, переводить деньги надо со счёта, реквизиты которого указаны в документации, представленной кредитору. Ежемесячные платежи также должны поступать с личного счёта банка, выдавшего кредит.

Актуальна и практика безакцептного списания необходимых для выплаты средств. Контролировать сроки и переводить деньги лично у клиента нет необходимости. Чтобы платежи осуществлялись автоматически, важно следить, чтобы баланс счёта был положительным.

Продать ипотечную недвижимость клиент не имеет права до полной ликвидации задолженности. Обязательной страховки залоговой квартиры в Испании нет, агентства предлагают комбинированные варианты услуг, облегчающих оформление кредита: открытие счёта, получение банковской карты, страхование жизни клиента, ипотечной недвижимости, полис от несчастного случая. От выбора предложения будет зависеть и процентная ставка.

Если у вас свой бизнес, готовьте свидетельство о регистрации компании и выписку из ЕГРЮЛ с указанием вашего статуса (владелец или совладелец) и баланса фирмы за последние 24 месяца. Еще одним аргументом для кредитора будут сведения о дивидендах от этого бизнеса.

Если потенциальный клиент – предприниматель, ему надо приготовить выписку из ЕРГИП (для россиян) или аналогичный документ, свидетельствующий о регистрации ЧП плюс декларация 3-НДФЛ за 24 месяца.

Если у клиента есть своя недвижимость, желательно подготовить представление свидетельства о регистрации прав на объект, где указана его площадь и отсутствие обременения. Стоит указать и движимое имущество (авто, яхту и т.п.), а также накопительный банковский счёт с точной суммой.

В список документов, способных косвенно повлиять на одобрение заявки, входит и справка об отсутствии судимости или данных о постоянной пенсии (клиентам, имеющим статус пенсионера).

После одобрения заявки на ипотеку кредитор оценивает выбранную недвижимость. От этих выводов будет зависеть и кредитный лимит. Обычно его сумма не превышает 70% стоимости квартиры, но если банк оценил недвижимость как объект с низкой ликвидностью, то лимит могут сократить до 50%. На конечный результат влияет рыночная стоимость жилья, и платежеспособность клиента.

Оставшуюся часть стоимости жилья заёмщик погашает собственными накоплениями. Финансовые компании в Испании строго контролируют вопросы отмывания денег путём приобретения жилья, поэтому все операции по жилищному займу проходят исключительно в рамках одного счёта, открытого в испанском банке.

Ипотека в Испании для россиян и других нерезидентов

В Испании много банков выдают ипотеки для иностранцев. Для примера расскажем об условиях и особенностях трех самых известных учреждений:

1. ВВVA – предлагает две программы: Hipoteca VARIABLE и Hipoteca FIJA. В первом случае срок кредитования может составлять даже 40 лет, а процентная ставка в первый год неизменяемая – 1,99%, а весь остальной период – Euribor+0,99 или Euribor+1,25 в зависимости от размера ипотеки, который устанавливается индивидуально. Во втором случае ссуда выдается максимум на 30 лет, а процентная ставка минимум 1,85%.
2. Sabadell – предлагает ипотеку с фиксированным процентом и плавающим. В первом случае максимальный срок кредитования – 30 лет, процентная ставка от 3,45%, а во втором, вернуть деньги нужно за такой же период, но и уплатить проценты в размере 1,6% в первые 12 месяцев, а дальше Euribor+1,10. В обоих случаях наибольший размер ссуды не может превышать 80% стоимости жилища.
3. Caixa – предлагает три программы: ипотека с фиксированным процентом 25 (2,5% для бонусных продуктов и 3,7% для остальных, срок кредитования – 20 – 25 лет), ипотека с фиксированным процентом 20 (с бонусами 2,35%, без – 3,55%, срок возврата – до 20 лет), ипотека с фиксированным процентом 30 (с бонусами 2,95%, без – 4,15%, погасить долг нужно за 30 лет).

Если россиянин хочет приобрести недорогую недвижимость, то банки вряд ли откажутся от кредитования. А если, наоборот, дорогостоящую, например, торговый центр или отель, то в этом случае кредиторы уже будут рассматривать все в индивидуальном порядке и предложат конкретные условия.

Справка! На размер испанских процентных ставок влияет усредненная ставка Euribor. Именно по ней банковские учреждения одалживают деньги друг у друга.

Иностранцам ипотеки обычно выдаются под 1,7% – 3% в год. Причем в испанских банках применяются несколько разновидностей ставок:

1. Фиксированная – она предназначена для людей, которые хотят, чтобы выплаты были стабильными. Чаще всего ее размер колеблется в пределах 3% – 4% годовых. И даже при возникновении экономических катаклизмов никаких изменений не последует. Но ее главный недостаток – она значительно выше, чем плавающая ставка.
2. Плавающая – она влечет для заемщиков определенные риски. Процентная ставка в этом случае может увеличиваться или уменьшаться, так как все испанские банки раз в полгода проводят рекалькуляцию, учитывая макроэкономические показатели в самой Испании и в Мире в целом. Эта больше подойдет тем, кто получает доход в евро.
3. Смешанная – в этом случае сочетается фиксированная и плавающая ставки. Предназначена она больше для тех заемщиков, которые в любой момент могут захотеть погасить задолженность досрочно.

На официальных порталах банковских учреждений Испании ставки отображаются, как TIE и TAE. Под первым значением подразумевается рыночная ставка без учета инфляции, а под вторым – размер ссуды, начисленные проценты и дополнительные затраты для потенциального заемщика.

Для россиян испанские банки готовы предоставлять и длительные ипотеки. Кроме того, заемщику предоставляется возможность и самому определить, за сколько лет ему удобней вернуть полученные средства. Это может быть и 10 лет, и 15 и 20 и даже 30. Главное, чтобы было выполнено соответствие возрастному цензу.

Справка! Но крайне нежелательно брать ипотеку на долгий период, так как это значительно увеличит общую переплату.

Чтобы получить ипотеку в Испании нерезидент страны должен полностью соответствовать следующим критериям:

1. Иметь стабильную и высокую зарплату на официальном месте трудоустройства.
2. Иметь размер дохода в месяц от 2,5 тыс. евро.
3. Иметь в наличии рабочий контракт.
4. Проработать определенное количество времени.
5. Иметь положительный кредитный рейтинг.
6. Не иметь текущих непогашенных долгов перед другими учреждениями.
7. Соответствовать возрастному цензу – минимум 21 год и максимум 70 лет.
8. Иметь в наличии деньги для внесения первоначального взноса.

Справка! Для получения 80%-100% кредитования необходимо, чтоб размер дохода в месяц был от 2,5 тыс. евро.

При наличии положительного кредитного рейтинга в Испании, банковские учреждения чаще всего предлагают сделать условия по ипотечному кредиту более выгодными. Например, уменьшить размер первоначального взноса и увеличить сумму кредитования.

Процедура получения ипотеки в Испании для россиян включает ряд следующих шагов:

Шаг 1: Подготавливается и формируется пакет необходимых документов. Причем начать заниматься этим следует как можно раньше, но точно не на этапе подбора подходящего жилья, так как это трудоемкое мероприятие. Одновременно с этим рекомендуется сразу заказать банковские выписки, отчет из НБКИ, справку с места трудоустройства. В конце все эти документы потребуется перевести на испанский язык и заверить у нотариуса.

Шаг 2: Открывается счет в испанском банковском учреждении. Занимает этот процесс не более получаса.

Шаг 3: Оформляется идентификационный номер нерезидента, если этого не было сделано на родине ранее. Если это мероприятие заемщик планирует совершить по прибытии в Испанию, то ему понадобится заграничный паспорт с шенгенской визой и штампом о пересечении границы. Причем сам загран должен быть действителен минимум следующие 6 месяцев.

Шаг 4: Выполняются поиски подходящей недвижимости. Это можно сделать как с помощью русскоговорящих посредников, так и самостоятельно через сайты и специальные площадки.

Шаг 5: Заключается договор резерва. Под ним подразумевается предварительный договор о приобретении жилья, в котором отображается стоимость объекта и наибольший период оформления сделки между продавцом и покупателем.

Шаг 6: Подается кредитная заявка в банк. Он анализирует полученные документы, анкету и приобретаемое жилье. На это уходит примерно 5 – 10 рабочих дней. Затем потенциальному заемщику оглашается решение.

Шаг 7: Пополняется счет испанского банка суммой первоначального взноса и плюс дополнительными расходами. Если решение банка положительное, то на этом этапе он оглашает россиянину размер ипотеки и размер первоначального взноса. А под дополнительными расходами подразумеваются налоги, нотариальные платежи, комиссии и страховки.

Шаг 8: Заключается договор с банковским учреждением и регистрируется сделка. При выполнении всех условий и выплаты всех комиссий, сторонами подписывается ипотечный договор, а затем оформляется купчая. Оба документа должен быть зарегистрированы в испанском Государственном Регистре. Но прежде чем подписывать ипотечный договор, рекомендуется сначала предварительно рассчитать на онлайн-калькуляторе величину переплаты.

Шаг 9: Банковское учреждение перечисляет продавцу оставшуюся сумму стоимости жилья. Но предпринимается такая мера только после того, как зарегистрированы обременения недвижимости и права владения.

После этого кредитное учреждение будет каждый месяц списывать деньги в счет возврата задолженности.

Обратите внимание! Все испанские банки дают возможность заемщикам досрочно погасить долг. Но практически всегда за это взимается 0,5% от остатка. Но может еще быть установлен лимит на минимальную сумму для срочного закрытия долга или его части.

Отметим отдельно еще некоторые особенности ипотеки в Испании для нерезидента. Перевод денежных средств должен быть выполнен с того счета, который прописан в документах. Ежемесячные платежи в дальнейшем нужно вносить уже со счета, открытом в банке – кредиторе. Деньги будут списываться по безакцептной системе, то есть автоматически, заемщику только нужно следить, чтобы баланс был всегда положительным.

Чтобы купить квартиру в Испании в ипотеку и для русских и для испанцев предусматриваются дополнительные затраты. В них входит:

1. Комиссия за открытие кредита – 1,5% от суммы кредитования.
2. Банковская оценка недвижимости – около 300 евро.
3. Страховка самой недвижимости – в пределах 150 – 300 евро в год.
4. Медицинская страховка для покупателя (заемщика) – она покупается единоразово.
5. Налоговое отчисление – 10%.

Обратите внимание! Страховать недвижимость при оформлении ипотечного кредита необходимо в обязательном порядке. Но необязательно приобретать страховой полис именно у банка – кредитора. По этому поводу даже есть отдельный закон. Но в реальности лучше, конечно же, купить полис именно у кредитора, так как это поможет сделать условия кредитования более лояльными.

Учитывая все описанные моменты, испанская ипотека обойдется около 13% – 14% от стоимости недвижимости в случае ее приобретения на вторичном рынке и 14% – 15% – на первичном, то есть в новостройке.

Справка! Граждане РФ должны оплачивать налог на материальную выгоду от экономии на процентах по ссудам в иностранных банковских учреждениях. Но в Испании это, как правило, никто не проверяет.

Некоторые российские риэлторские компании отмечают интересную особенность: если сравнить покупателей из Европы и из России и Украины, то можно увидеть, что 90% европейцев покупают недвижимость в Испании без ипотеки. Россияне и украинцы очень схожи при выборе объекта: если не нравятся объекты в сегменте имеющихся на руках 500 000 евро, то часто переходят к просмотру недвижимости за 1 млн евро, оформив ипотеку на недостающую сумму. В прошлом году покупателей из России и Украины, оформивших ипотеку, было 60%. Также существует возможность оформления ипотеки в Испании для граждан Молдавии, Белоруссии, Армении, Казахстана и др.

Условия по оформлению ипотеки периодически могут варьироваться в зависимости от предоставляемого пакета документов, возраста заемщика и т.д. Главное требование – юридическая чистота приобретаемого объекта, который обязательно должен быть зарегистрирован в местном регистре недвижимости (Registro de Propiedad). Процент для нерезидентов составляет стабильные 2,5%. Сумма оплаты в месяц по кредиту не должна превышать 30-35 % от месячного дохода заемщика. Досрочное закрытие в первые пять лет составит 0,5% от досрочно погашаемой суммы, а по истечение этого срока оно составит 0,25%. В испанских банках сохранены единые условия за досрочное закрытие у всех банков, поскольку еще во время кризиса их установил Центральный Банк Испании. Это очень удобно, потому что не нужно тратить время на поиски банка, где условия по досрочному закрытию будут лучше, чем в других.

Как взять ипотеку в Испании россиянину?

При оформлении ипотеки в Испании очень важно доказать легальность средств – она подтверждается налоговыми декларациями, которые у россиян в основном выполняет документ «НДФЛ форма 2», выписанный за текущий и предыдущие годы. За последние 5-6 лет испанские банки стали очень строги, поэтому без НДФЛ даже счет не получится открыть. Поэтому очень прежде чем ехать в Испанию для выбора недвижимости, позаботиться о легализации своих доходов: риэлторы до сих пор жалуются на эпизодические случаи, когда у покупателя деньги есть, а то, как он их заработал, доказать не может. Поэтому даже имея конкретный объект для совершения покупки, такие люди не в состоянии приобрести его именно потому, что не могут доказать легальность своего дохода. Но такие случаи сейчас редкость.

Как и во всех цивилизованных странах, в Испании одной из популярных форм приобретения недвижимости является ипотечный кредит. В Испании квартиры в ипотеку могут купить не только граждане этой страны, но и иностранцы. Этот способ хорош тем, что позволяет приобрести жильё, вложив минимум собственных средств. Резиденты Евросоюза могут рассчитывать на получение от банка до 70% от стоимости объекта, а негражданам ЕС испанские банки готовы предоставить до 60% от необходимой суммы. При этом кредитные ставки в этой стране относительно низкие: 2,5% — 3% годовых. Кредиты выдаются на срок от 5 до 30 лет с возможностью досрочного погашения. Оформить кредит можно на приобретение нового жилья или под залог имеющегося.

Кредиторы принимают меры для того, чтобы обезопасить себя от рисков неуплаты кредита. Прежде всего они требуют подтверждения финансовой благонадёжности заёмщика. Она определяется стабильностью официальных доходов и их соотношением с величиной будущих выплат по кредиту. Сумма ежемесячного взноса не должна превышать 30 – 35% от ежемесячного дохода заёмщика.

Недвижимость тоже подвергается оценке, ведь она будет выступать залогом при оформлении кредита. Оценивает объект тасасория, сотрудничающая с банком. Это независимая организация, имеющая соответствующую лицензию. Также залоговое имущество в обязательном порядке страхуется.

Когда все формальности соблюдены, кредитор выносит своё решение о выдаче ипотечного кредита. В случае положительного решения между банком и заёмщиком заключается ипотечный контракт, и в присутствии нотариуса подписывается купчая. Затем сделка регистрируется в Регистре собственности.

Требования к покупке жилья в ипотеку разработаны Центральным Банком Испании. Частные и государственные банки руководствуются ими, предоставляя своим клиентам ипотечные кредиты. Однако учреждения вправе самостоятельно определять список необходимых документов заёмщика, правила их оформления, условия погашения кредита. Поэтому, если вы планируете покупку квартиры в Испании в кредит, обратитесь за профессиональным сопровождением к квалифицированным специалистам нашего агентства. Мы имеем надёжные деловые связи с ведущими банками страны, и поэтому можем обеспечить выгодные условия оформления ипотеки в Испании для наших клиентов, а также правильное и оперативное выполнение всех юридических и финансовых процедур.

Процесс получения ипотеки в испанском банке состоит из 6 основных шагов:

• Открыть банковский счёт;
• Провести оценку выбранного объекта (5 – 10 рабочих дней);
• Собрать пакет документов и отправить их в банк на рассмотрение;
• Дождаться решения банка об одобрении ипотечного кредита и его сумме;
• Перечислить средства со счёта на первоначальный взнос и дополнительные расходы;
• Оформить и подписать кредитный договор и купчую, зарегистрировать сделку в Регистре собственности.

Поручительство в банках Испании не требуется. Если вы хотите приобрести недвижимость на берегу Средиземного моря, но собственных средств на покупку недостаточно, то вы всегда можете купить квартиру в Испании в ипотеку. Это хороший способ реализовать свою мечту, не откладывая её в долгий ящик. Наше агентство всегда готово оказать вам всестороннюю помощь в решении этой задачи.

Наше агентство готово предоставить полное сопровождение при оформлении ипотеки в Испании. Наши специалисты ответят на все ваши вопросы, связанные с ипотечным кредитованием. Обратившись к нам, вы сможете получить такие услуги, как:

• Оценка вашей кредитоспособности;
• Подбор комфортной ипотечной программы;
• Консультации по дополнительным платежам и расходам;
• Обеспечение лучших возможных условий кредитования;
• Помощь в получении кредита под залог имеющейся недвижимости и пр.

Мы имеем богатый опыт в сфере приобретения недвижимости с привлечением кредитных средств, а также обширные деловые связи, которые позволяют предлагать нашим клиентам самые комфортные, выгодные и безопасные условия покупки недвижимости.

Первый кредит в рейтинге — это кредит, который в настоящее время предлагает Evo Banco. Его основными преимуществами являются отсутствие комиссий, низкая процентная ставка и немногочисленные бонусы, которые клиент должен применить для этого, а также возможность оформить кредит на срок от 20 до 30 лет.

В частности, банк устанавливает процентную ставку по этой ипотеке на уровне 1,6% годовых. Пример: запрошенная сумма 150 000 евро на 30 лет — соответствует ежемесячному платежу около 503 евро.

Банк позволяет финансировать до 80% от покупной цены и не имеет комиссии за открытие, а также не штрафует за досрочное погашение, частичное или полное. Еще одним преимуществом является то, что он предлагает две бесплатные страховки для держателя (если их больше одной, это будет для того, у кого самый высокий доход): страхование жизни на один год и страхование защиты платежей на два года.

Баскский банк Kutxabank пробирается в рейтинг лучших фиксированных ипотечных кредитов в январе 2021 года с кредитом под 1,68% годовых, что составляет ежемесячный платеж около 589 евро на сумму 150 000 евро. Более высокий показатель, чем у конкурентов, поскольку срок кредита на пять лет короче (25 вместо 30).

Еще одно из его преимуществ заключается в том, что он позволяет финансировать до 90% покупной цены (и даже до 100%, при условии, что операция одобрена отделом рисков организации) и что есть возможность договориться о бонусах. В общем, клиенту необходимо оформить платежи зарплаты, оформить страхование жилья и жизни, а также открыть пенсионный план в Kutxabank.

BBVA также входит в список банков с наиболее выдающимися фиксированными кредитами на начало года. В данном случае процентная ставка составляет 2,32% годовых, что означает оплату комиссии в размере около 514 евро в месяц на сумму 150 000 евро.

Преимущества? Нет комиссии за открытие ипотеки и устанавливается меньше бонусов, чем у других конкурентов, таких как Kutxabank, Sabadell или Bankinter: чтобы получить эти проценты, достаточно направить платежную ведомость по зарплате и оформить страхование жизни и жилья. В противном случае процентная ставка повышается до 2,93% годовых.

Эта ипотека может быть заключена на срок 30 лет, позволяет покрыть до 80% покупной цены обычного места жительства и имеет комиссию за досрочное аннулирование. Максимальный размер возвращаемого капитала составляет 2%, если выплата происходит в первые 10 лет срока действия кредита. С одиннадцатого года лимит снижается до 1,5%, как установлено законом об ипотеке.

Пятое место по привлекательности ссуды с фиксированной ставкой на данный момент занимает Bankinter. Как и Sabadell, он устанавливает процентную ставку в размере 2,28% годовых, что означает ежемесячную плату в размере около 525 евро за ипотеку в размере 150 000 евро.

Помимо установления более низкой процентной ставки, чем у большинства на рынке, этот банк выделяется преимуществами, предлагаемыми его счетом для заработной платы, который выплачивает клиенту до 5% годовых в первый год и до 2% во второй.

Однако следует также учитывать, что ссуда устанавливает несколько комиссионных и какие условия должны быть выполнены для выплаты фиксированного процента ниже исторического среднего Euribor. Таким образом, при открытии ипотеки клиент должен заплатить 1% (минимум 500 евро), а при внесении предоплаты (частичной или полной) применяется максимальный штраф, разрешенный законом: 2% от суммы, возвращаемой в первые 10 лет и 1,5% в последующие годы.

С другой стороны, банк учитывает в качестве бонусов прямой дебет фонда заработной платы, заключение договоров страхования жилья и жизни и открытие пенсионного плана. В случае несоблюдения этих требований процентная ставка повышается до 3,23% годовых.

Ипотечные кредиты – оплата кредитной организацией определенной части или всей стоимости покупаемого дома или квартиры. Обычно банки покрывают до 80% от стоимости недвижимости, а иногда и полностью.

Клиенты нередко запрашивают финансирование примерно 20% стоимости покупки. Но заемщики забывают о том, что необходимо нести и другие расходы – около 10-15% от приобретаемой квартиры.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину в Испании? Банки стремятся уменьшить запас недвижимого имущества, который образовался у них из-за кризиса. По этой причине кредитные учреждения готовы финансировать до 80% стоимости выкупаемой недвижимости нерезидентам Испании.

С 2017 года финансовые организации увеличивают тело кредита для российских граждан, чего не было несколько лет. Ранее требовалось внести сразу 40-50% от стоимости жилья. Сейчас иностранные граждане могут получить ипотечное кредитование на тех же условиях, что и резиденты страны.

Единственное отличие — банки куда более внимательно следят за финансовой состоятельностью иностранного клиента. До кризиса политика банков была более лояльной, что привело к огромному количеству просроченных или вовсе незавершенных платежей по кредитам.

Все банки, выдающие ипотечный кредит в Испании, готовы рассматривать заявления от иностранных заемщиков. К примеру, известнейший банк в Испании – La Caixa – «испанский» Сбербанк, и другие крупные банки BBVA, Sabadell, Bankia и прочие.

Далее разберем, каковы особенности ипотеки в Испании для нерезидентов.

Покупка недвижимости в Испании от банков

В Испании ипотеку обычно запрашивают на 20-30 лет, так как банкам интереснее выдавать кредиты на длительные сроки, а заемщикам меньше платить каждый месяц. Клиент сам выбирает, что для него целесообразнее: быстрее расплатиться с задолженностью или ежемесячно платить меньше.

В договоре банк прописывает ситуацию с досрочным погашением, но некоторые банки запрещают выплачивать всю сумму досрочно первые несколько лет.

Условия банков:

Если клиент хочет купить дешевую недвижимость, банки тоже будут их кредитовать. Если потенциальный заемщик желает приобрести объект подороже, отель или торговый центр, банк рассмотрит данный случай индивидуально и предложит определенные условия.

Величина испанских ставок зависит от усредненной ставки Euribor, по которой кредитные учреждения одалживают денежные средства друг другу.

Иностранным гражданам предлагают ипотеку под 1,7-3% годовых. Разные банки рассматривают заявки на ипотеку разное время, от нескольких дней до полутора месяцев.

Банковские организации теряют прибыль, если заемщик решает погасить задолженность заранее. За это предусмотрен штраф.

Но возможно понижение штрафов при следующих условиях:

1. Если ставка дифференцированная, комиссия за досрочную выплату всего кредита составит 0,5% от этой суммы. Если выплатить ипотечный кредит за первые 3 года, 0,25% — 3 до 5 лет, и без комиссии после пяти лет действия контракта.
2. Если ставка фиксирована, штраф составит 4% от суммы, выплаченной досрочно, в первые 10 лет. После данного срока клиент должен заплатить 3%, если заранее погасит долг.

Ипотека в Испании выдается на покупку любой жилой недвижимости: апартаментов, квартир, домов, таунхаусов, вилл.

Будущего заемщика может ограничить только цена покупаемого жилья, а также максимальная сумма кредита, так как не все финансовые организации Испании одобряют заявки на крупные займы.

На рынке много объектов со стоимостью до 100 000 евро, в том числе, в пляжных районах страны. Такое жилье пользуется большим спросом, особенно среди россиян.

Если желаемая квартира находится в престижном районе, ценник превысит 200-300 тысяч евро, банк затребует официальной доход клиента, существенно превышающий сумму ежемесячных выплат.

Банки реже одобряют ипотеку на коммерческую недвижимость и также требуют высокую платежеспособность, которую необходимо подтвердить разными справками.

Чтобы получить ипотечный кредит, в испанский банк, где открыт счёт, нужно представить такие документы:

• заграничный паспорт;
• копию предварительного договора купли-продажи;
• налоговую декларацию о доходах за предыдущий год и за прошедший период текущего года;
• выписку из бюро кредитных историй;
• справку из российского банка о наличии средств на счету;
• NIE — налоговый номер иностранца, который оформляется до подписания каких-либо соглашений или после того как покупатель внёс залог за выбранную недвижимость.

Все документы должны быть переведены на испанский язык и нотариально заверены. Если недвижимость приобретается в долевую собственность, все документы предоставляются каждым из будущих собственников.

Как правило, заявку на получение ипотечного кредита банк рассматривает от двух до пяти недель.

Получить одобрение кредита можно, не выезжая из страны

Переговоры с банком о получении финансирования менеджеры Tranio начинают заранее, ещё до визита клиента в Испанию. В испанский банк предоставляются копия первой страницы заграничного паспорта клиента, оформляющего кредит, его налоговая декларация и выписка из бюро кредитных историй.

Таким образом, предварительное одобрение кредита можно получить ещё в России, перед заключением сделки.

Согласно испанскому законодательству, как оформление договора ипотечного кредитования, так и полное выполнение обязательств по нему удостоверяются нотариусом и регистрируются в Реестре собственности.

Ипотечный кредит выплачивается ежемесячными платежами с открытого в испанском банке счёта. За просроченный платёж начисляется пени. А в случае отсутствия платежей в течение полугода и более, банк взыскивает кредитную задолженность через суд. Пополнять счёт рекомендуется переводом в безналичной форме из той страны, резидентом которой является покупатель недвижимости, оформивший кредит.

За досрочное погашение всего кредита или его части может взиматься комиссия, которая указывается в кредитном договоре. Комиссионные за досрочное погашение кредита по закону не могут превышать 1 % от суммы кредита.

Взять ипотеку в Испании: особенности оформления, процентные ставки

Покупая квартиру или дом в Испании в кредит, нужно быть готовым к дополнительным расходам. Единоразовые расходы при оформлении ипотеки в Испании составляют около 1 % от стоимости недвижимости. Помимо этого, каждый год нужно платить за страхование 0,2 % от стоимости приобретаемого объекта.

Оценка недвижимости и Due Diligence	Около 500 евро
Страхование объекта	0,2 % от стоимостиобъекта в год
Сбор за оформлениеипотеки	1 % от суммы займа
Штраф за досрочноепогашение кредита	0,5 % от оставшейся суммы долга(ставка может варьироватьсяв зависимости от банка)

1. Названы самые безопасные страны мира
2. Возможно ли получить гражданство или ВНЖ в Чехии для россиян при покупке недвижимости?
3. Как переехать в Германию на ПМЖ
4. ООН опубликовала рейтинг самых счастливых стран мира
5. Вид на жительство в Германии

Как мы закрывали сделки с зарубежной недвижимостью во время пандемии

Цены на испанскую недвижимость растут вопреки прогнозам

S7 возобновит рейсы в Берлин, Малагу и Бургас

Греция откроет «туристические коридоры» для стран с массовой вакцинацией

Кипр открывает границы для российских туристов с 1 марта

Процентные ставки по ипотеке в Испании в настоящее время находятся на уровне примерно 3,5% − 4% годовых. Оформить ипотеку в Испании можно в срок от 2 до 3,5 недель с момента получения от клиента перечисленных выше документов.

Размер ежемесячных выплат по ипотечному кредиту не может превышать 30% − 35% от суммы совокупного месячного дохода получателей кредита. Поэтому и цифры, фигурирующие в документах о доходах, должны быть соответствующими.

Чтобы оформить ипотеку в Испании на семейную пару, необходимо представить документы на обоих супругов (исключением являются семейные пары, заключившие брачный договор). Позиция банка понятна: ведь если один из супругов по каким-то причинам не будет работать, то второй сможет продолжать выплаты. По желанию покупателя ипотечный кредит может быть оформлен сразу на нескольких человек, в том числе и не являющихся родственниками.

Русским тоже дают. Как получить ипотеку в Испании

При покупке недвижимости в Испании в ипотеку к цене приобретаемого объекта недвижимости необходимо также добавить сумму в размере 14% − 16% от его стоимости, куда входит:

• государственный налог в размере 10% от цены покупки,
• комиссия банка за открытие ипотеки в размере 1,5% − 2% от цены покупки,
• 3,5% − 4% от цены покупки на оплату услуг оценщика, а также нотариальный и регистрационный сбор за договор купли-продажи.

Не обязательно, но очень желательно перевести эти деньги на банковский счет в Испании до начала рассмотрения пакета документов центральным отделением банка.

После принятия банком положительного решения об оформлении ипотеки в Испании вы подписываете в присутствии нотариуса договор купли-продажи недвижимости и одновременно с ним − ипотечный договор.

Иностранцы получают ссуду на жилую площадь: квартира, вилла, дом и т.д. – и на коммерческую: склад, парковка, офис, торговая точка и др. Разница в условиях и сроках предоставления займа.

Кредит на жилой объект разрешается открывать сроком до 30 лет, а на коммерческий – до 20.

Список документов

Чтобы взять ипотеку в Испании, россиянину следует представить документы, доказывающие легальность дохода: выписки из банка, налоговой, справки с места работы и пр.

Все бумаги переводятся на испанский язык и подаются в момент открытия счета. Иногда требуются справки о несудимости и дополнительном заработке, если есть. Банк располагает правом запрашивать тот или иной документ по своему усмотрению.

Помимо первоначального взноса на покупку объекта понадобится дополнительная сумма, чтобы оплатить расходы, связанные с заимствованием средств.

Основными из них являются:

1. Комиссионный сбор за оформление кредита – 1-2% от суммы займа.
2. Пошлина за оценку объекта – 500 евро.
3. Страхование недвижимости – до 300 евро в год.
4. Услуги нотариуса и внесение покупки в реестр – 2% цены объекта.
5. Перевод справок и деклараций на испанский язык и их заверение – 500 евро.
6. Налог на переход собственности – 10% от стоимости недвижимости.

Ипотечное финансирование предлагается на длительный срок и под невысокий процент.

Встречаются 3 вида процентных ставок:

1. Фиксированная – 3-3,4% в год, неизменна в течение всего периода погашения долга и гарантирует постоянную величину ежемесячной выплаты.
2. Плавающая – меняет значение на протяжении всего срока ипотеки. Ежегодно или 2 раза в год процент пересчитывается исходя из рыночных показателей.
3. Смешанная – включает в себя оба вида. Одна часть кредита выплачивается по фиксированному начислению процентов, а вторая – с учетом плавающего. Рискованно, но часто заем погашается до смены ставки.

Ипотека и кредит для иностранцев в Испании в 2021 году

Ипотека в Испании для россиян доступна во многих банках. Это La Caixa, BBVA, Sabadell, Bankinter, Abanca, Bankia и др. У них схожие условия кредитования, но встречаются отличия, на которые стоит обратить внимание при выборе.

Bankia предлагает самую низкую процентную ставку, чем и привлекателен для зарубежных заемщиков. Однако он строго относится к денежным переводам из РФ, требуя подтверждение источника денег.

Быстрый сервис отмечается в банке Sabadell. Уже через несколько дней после подачи документов будет известно решение по ипотечным выплатам. Также у “Сабадель” есть собственный жилой комплекс для продажи.

Банк La Caixa интересен тем, что допускает открытие счета без NIE (номер иностранца) и уже 4 года подряд считается лучшим в персональном обслуживании клиентов.

А получить ипотеку в Santander шансов мало. Но возможна бескредитная покупка, т. к. на балансе “Сантандера” большой актив недвижимости.

Апартаменты площадью 70 кв. м по цене 100 тыс. евро на территории Коста-Бланка, вторичный рынок жилья.

Первоначальный взнос – 50%, или 50000 евро.

Банковский кредит, 50000 евро, выдан под фиксированные 3% годовых.

Таким образом:

1. Затраты на оформление будут равны 2000 евро.
2. 10000 евро составит налог на покупку.
3. Оценка объекта – 500 евро.
4. Услуги юриста и переводчика обойдутся в 2500 евро.

Итого – 15000 евро.

Платеж в месяц по займу будет составлять около 270 евро, а размер зарплаты заемщика должен превышать 900 евро, или 63690 руб. по курсу на апрель 2020 г.

Плюсы приобретения недвижимого имущества одного из банков Испании очевидны, и в первую очередь, это возможность купить жилье в стране по чрезвычайно выгодной цене.

Очевидно, что потенциальных покупателей должна привлекать стоимость недвижимости, сниженная на 30–40 % по сравнению с ценой на аналогичное жилье, предлагаемое на рынке. В отдельных случаях можно сэкономить до 80 % рыночной стоимости жилого помещения.

Условия, на которых банки предоставляют ипотечные кредиты, зависят от многих факторов. Во внимание может быть принят регион, в котором расположена недвижимость, состояние жилья, первоначальная стоимость объекта. Как правило, банки предоставляют сумму, составляющую от 60 % до 80 % размера кредитного займа.

В отдельных случаях может быть профинансировано и 100 % стоимости, покупателю при этом необходимо первоначально оплатить только оформление всей необходимой документации: кредитный договор, услуги нотариуса, переводчика (при необходимости) и т. п.

Похожие записи:

• 922 постановление о расчете среднего заработка в 2021 году с изменениями
• Увеличен размер ежегодной выплаты Почётным донорам России
• Налоговые риски по ндс в 2021 году