Ржд ипотека для сотрудников 2021 официальный

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ржд ипотека для сотрудников 2021 официальный». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Льготная ипотека для железнодорожников представляет собой специальную программу, позволяющую приобрести жилье на максимально выгодных условиях (сниженная процентная ставка, небольшой первоначальный взнос, полное отсутствие авансового платежа и т. д.).

Покупка жилья в кредит возможна как на первичном, так и на вторичном рынке. Правда, в последнем случае действует одно важное ограничение – объект недвижимости, в котором размещена обременяемая квартира, должен быть возведен компанией «Желдорипотека».

Ипотека для работников РЖД в 2021 году

Ипотека для молодых специалистов РЖД дается работникам в возрасте до 30 лет, проходившим обучение на очной форме и приступившим к работе в год окончания образовательного учреждения. Для них существует несколько программ льготного жилищного кредитования с привлечением бюджетных дотаций.

Так, по условиям договора молодым специалистам полагаются следующие привилегии:

• Безвозмездная субсидия при рождении детей в момент погашения ипотеки;
• Дополнительные меры социальной поддержки – пособия, компенсация затрат на детский сад, оплата расходов на обустройство жилья и т. д.

Молодым специалистом считается сотрудник, окончивший образовательное учреждение и впервые устроившийся на работу по полученной специальности. За исключением особых случаев, указанных в нормативных актах конкретного предприятия, данное звание сохраняется за работником в течение 3 лет.

Оформление ипотеки для железнодорожников проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них:

1. Этап 1. Постановка на учет по месту работы. Для этого претенденту нужно написать заявление в Жилищную комиссию РЖД и собрать ряд документов.
2. Этап 2. Обращение в «Желдорипотеку». Специалисты данной организации помогут оформить кредит, рассчитают уровень ваших доходов и ответят на все вопросы, связанные с ипотекой.
3. Этап 3. Вынесение решения Жилищной комиссией и Кредитным комитетом. На рассмотрение предоставленных бумаг у работников этих организаций есть не более 30 дней. Уведомление приходит в письменном виде на личный адрес сотрудника или же на отдел кадров.
4. Этап 4. Подписание кредитного договора. В случае положительного ответа сотрудник становится в очередь на получение льготного кредита и подписывает соответствующий договор.
5. Этап 5. Страхование жилья и оформление обременения. Выплаты по страховке можно включить в стоимость ипотеки или же покрыть наличкой.

Если с того момента, как подошла очередь на получение льготного кредитования, прошло 12 месяцев, а заемщик так и не подписал договор (например, по причине отсутствия денег для уплаты комиссий и первоначального взноса), он автоматически исключается из программы. При этом он может подать повторную заявку на включение в реестр.

Если вас не устраивают условия льготного кредитования, воспользуйтесь одной из 2 альтернативных программ.

Корпоративным жильем называют временную недвижимость для сотрудников, которым по роду трудовой деятельности необходимо проживать недалеко от работы. Их профессии занесены в специальный перечень.

Временное жилье остается в собственности работодателя, однако может быть выкуплено работником при соблюдении таких условий:

• Трудовой стаж в любом подразделении РЖД – не меньше 20 лет;
• Срок непрерывного проживания по данному адресу – от 10 лет и больше;
• Участие в программе для получения любого вида корпоративной поддержки.

При отсутствии корпоративного жилья железнодорожники, проживающие в дальних регионах, имеют право на получение денежной компенсации за аренду квартиры.

Железнодорожная ипотека – условия в 2021 году, требования к работникам РЖД

Пополнить ряды участников проекта в 2019 году могут сотрудники РЖД, удовлетворяющие стандартным требованиям:

• Гражданство РФ с постоянной регистрацией в любом регионе РФ.
• Стаж работы в выбранной сфере – от 3-х лет. Претендент должен иметь статус нуждающегося в улучшении жилья.
• Возрастные ограничения – 21-65 лет. До наступления даты полного расчёта с банком заёмщик должен быть моложе 65 лет.
• Достаточная платежеспособность – зарплата в 2 раза выше ежемесячного платежа.

Каждая категория участников программы имеет свои квоты продаж квартир по этой социальной программе.

Тем, кто имеет право на квартиру вне очереди, выделяют 20% жилья. Тарифы для них следующие:

• Первоначальный платёж – от 50%;
• Срок выплат оставшейся части долга – до 5 лет;
• Тариф – 2%.

Участники программы, имеющие статус нуждающегося в улучшении жилья, получают 10% фонда жилья.

В 2019 году ипотеку им дают на доступных условиях:

• Обязательного авансового взноса нет;
• Рассрочка выплат – до15 лет;
• Тариф – 1% годовых.

Молодых специалистов (до 30 лет), имеющих стаж работы на предприятии от 3-х лет, обеспечивают жильем в пределах 5% квоты.

Условия предоставления:

• Первый взнос – от 5%;
• Срок выплат – до 15 лет;
• Тариф – 1%.

Суть этого проекта – выдача ВТБ 24 жилищного кредита с поддержкой РЖД. Участие партнёра в этом проекте выражается:

• В погашении части затрат на выплату процентов;

• В разовой субсидии на частичную компенсацию тела кредита.

На участие в этой программе можно претендовать лицам с трехлетним стажем, с официальным статусом нуждающегося в решении жилищного вопроса.

Стоимость такого кредита:

• Вступительный взнос – 10%;
• Рассрочка платежей – до 15 лет;
• Тариф – 12% , из которых 7,5% компенсирует РЖД, 4,5% – заёмщик.

Для молодых специалистов в 2019 году тарифы программы:

• Первый платёж – от 10%;
• Срок ликвидации ипотечных обязательств – до 15 лет;
• Тариф – 10,5%: 8,5% – субсидия, 2% – за счет личных средств заёмщика.

Размер дотационной суммы зависит от состава семьи: второго супруга, несовершеннолетних детей и совершеннолетних, которые еще не создали свою семью. Имущество, которым уже владеют родители, на условия субсидии не повлияет: субсидируют только оплату процентов по ипотеке.

Чтобы оценить размер предполагаемой помощи, надо учитывать цену квадратного метра выбранной квартиры и норму жилплощади на одного жильца.

Для расчетов дотации можно воспользоваться формулой: Ст. кв. м = Ср. р. ст.× К.К., где Ст. кв. м – параметр стоимости; Ср. р. ст. – средняя рыночная цена кв. м в регионе; К.К. – коэффициент коррекции (у нас – 1,3).

Нормы жилплощади в 2019 году:

• Для 1 чел. – 33 кв. м;
• Для 2 чел. – 42 кв. м;
• Для 3-х чел. – по 18 кв. м на одного прописанного жильца.

Ориентировочное распределение размера дотации (млн. руб.):

1. 1 чел. – 1,5;
2. 2 чел. – 1,9;
3. 3 чел. – 2,5;
4. 4 чел. – 3,3.

Точная сумма находится в компетенции управления РЖД.

ТОП 7 займов для железнодорожников и работников РЖД в 2021 году

Если семья имеет соответствующий статус, для регистрации надо подготовить комплект документов:

• Заявление по форме предприятия;
• Внутренний российский паспорт;
• Военный билет (если есть);
• Копию водительских прав;
• Копию трудовой книжки;
• Справки о доходах семьи за полгода;
• Брачное свидетельство (если есть или свидетельство о разводе);
• Свидетельства о рождении детей;
• Паспорта второго супруга и детей, старше 14 лет;
• Справку о составе семьи из ЖЭКа.

В условиях ипотеки четко указаны процентные ставки для различных категорий работников:

• ипотека молодым сотрудникам предоставляется на условиях пониженной ставки (10,5%) и отсутствии первоначального взноса;
• для более опытных сотрудников годовой процент будет немного выше (12%), но его можно уменьшить при помощи ипотечного субсидирования.

Если говорить о субсидиях, тогда:

• для железнодорожников с опытом работы от 3 лет она будет составлять 7,5%;
• молодой специалист сможет получить льготы, размером в 8,5%.

Разницу в процентах будет компенсировать РЖД за счет субсидии.

Но обольщаться на такие скидки не стоит, так как их получают только те, кто действительно в них нуждается, и даже если вам предлагают купить документы для ипотеки с подтверждением вашего социального статуса, существует достаточно высокая вероятность отказа.

Ипотека для работников РЖД может взята на сумму от 300 тыс. до 95 млн. рублей, а длительность выплат колеблется до 15 лет. Очень важным моментом является то, что сотруднику на момент окончания выплаты должно быть менее 65 лет. В ином случае, либо повысится ежемесячная сумма платежа, а соответственно, уменьшатся сроки погашения, либо вам откажут.

Для оформления ипотеки от РЖД необходимо заранее подготовить стандартный пакет документов:

• паспорт;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей;
• трудовая книжка, заверенная отделом кадров;
• документ подтверждающий ваш или семейный доход (по форме 2 НДФЛ) за 6 месяцев;
• если вы состоите на военном учете — копия военного билета;
• также желательно иметь справку о составе семьи, которую можно получить в местном ЖЭК-е.

Процедура оформления ипотеки состоит из нескольких этапов:

• подать заявление о постановке на учет для получения корпоративной помощи;
• обратиться в «Желдорипотека» и выбрать подходящее вам жилье;
• предоставить весь указанный пакет документов;
• получить в уполномоченном банке подтверждение о получении ипотечного кредита;
• оформить все документы на жилье и предоставить их по месту работы.

По вопросам получения субсидии создается отдельная комиссия, которая и определяет, нужна ли вам помощь.

Посмотрите отзывы участников.

Ипотека РЖД – это возможность сотрудникам данной компании купить жилье в кредит на более выгодных условиях, чем всем остальным гражданам. «Польза» в этом случае проявляется в следующих форматах:

• снижение процентной ставки;
• уменьшение размера первого взноса (иногда до 0 руб.);
• погашение части задолженности за счет средств предприятия.

Оформление ипотеки с поддержкой РЖД

Программа запущенна в 2006 году организацией, которая занимается строительством ипотечного жилья для железнодорожников. Для того, чтобы получить ипотеку по специальной программе необязательно покупать жильё у организации, можно выбрать любую квартиру со вторичного рынка.

Если вы молодой специалист, мать-одиночка, многодетная семья или сотрудник с редкой специальностью, то вам положены дополнительные льготы при оформлении ипотечного займа для железнодорожников.

Суть программы заключается в том, что при оформлении ипотеки субсидируется часть процентной ставки и в итоге заёмщик платит не 8,9 % годовых, а 4,5 % годовых. Страхование приобретаемой недвижимости – обязательно.

Если за ипотекой обращается молодой специалист, то по факту он выплачивает не 4,5 %, а 2 % годовых по ссуде. Также только для молодых специалистов первоначальный взнос отсутствует, для других железнодорожников потребуется внести минимум 10%.

Требования к заёмщикам:

• Возраст от 22 до 70 лет;
• Трудоустройство в РЖД, от полугода;
• Хорошая кредитная история;
• Гражданство РФ.

Молодым сотрудником является специалист, устроившийся на работу сразу после окончания ВУЗа, статус присваивается на срок 3 года.

Многие работники задаются вопросом, что же всё-таки выбрать кредитную карту или кредит наличными. Давайте сравним условия на сумму 300 000 рублей:

Кредит наличными	Кредитная карта
Срок займа может быть до 5 лет	Срок займа неограничен, главное вносить минимальные платежи (от 5% от суммы долга)
С первого месяца придётся платить проценты. Возможно, сотрудники банка подключат страхование жизни, что увеличит кредит, а вместе с ним и переплату.	Если заёмщик закроет долг в льготный период, то не заплатит не одного процента
Ставки от 8% годовых до 25% годовых	Ставки от 21 % годовых
Деньги можно получить наличными	Льготный период на снятие наличных действует только у Альфа-банка, у остальных банков грейс-период сразу отменяется
После выплаты кредита, лимит не возобновляется	Можно получить бонусы и скидки за расплату картой в магазинах
Возможно, как полное, так и частично досрочное погашение в любой момент

Как видите у каждого продукта есть свои плюсы и минусы, но если вы хотите просто расплачиваться в магазине (например, покупать материалы для ремонта), то лучше выбрать кредитную карту. На небольшие суммы можно уложиться в беспроцентный период, а если у карты есть кэшбек, то получить ещё и дополнительные бонусы.

Вопрос: какие банки выдают ипотеку по специальной программе для сотрудников РЖД?

Ответ: данная программа предоставлена только в двух банках России: Абсолют и ВТБ. Условия предоставления жилищного займа вы можете проверить на официальных сайтах кредиторов.

Вопрос: я сотрудник, РЖД могу ли я получить вторую ипотеку на льготных условиях?

Ответ: нет, в программе субсидирования можно участвовать только один раз.

Вопрос: я сотрудник РЖД, могу ли я воспользоваться льготами для железнодорожников при оформлении семейной ипотеки?

Ответ: нет, вы можете воспользоваться только одной программой, но для ипотечной программы РЖД вы можете использовать материнский капитал.

Льготная ипотека доступна не всем работникам РЖД. Чтобы претендовать на получение помощи со стороны организации, необходимо выполнить ряд требований. Их предъявляют к:

1. Возрасту потенциального заемщика. Данные условия определяет банк. Обычно кредиты выдают лицам, которым уже исполнился 21 год. На момент закрытия обязательств заёмщик, чаще всего, не должен быть старше 65 лет.
2. Гражданство. В льготной программе могут принять участие только россияне.
3. Ежемесячный доход. Платежи по кредиту должны быть в два раза меньше ежемесячного заработка. Дополнительно из суммы вычитают прожиточный минимум на каждого члена семьи.
4. Непрерывный стаж. В РЖД необходимо проработать минимум 3 года. Исключение составляют молодые специалисты.
5. Потребность в жилье. Льготную железнодорожную ипотеку предоставляют только нуждающимся. Необходимо состоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Ипотека для молодого специалиста РЖД: условия в 2021 году

Помещение должно соответствовать требованиям финансовой организации. Квартиру можно купить в ипотеку РЖД как на первичном, так и на вторичном рынке. Если лицо хочет приобрести квартиру в новостройке, её возведением должна заниматься компания Желдорипотека или другие юридические лица, получившие аккредитацию в ВТБ и Абсолют банке. Когда покупка помещения осуществляется на вторичном рынке, продавцом может выступать физическое лицо. Однако помещение должно соответствовать следующим требованиям:

• располагаться в регионе присутствия финансовой организации, выделившей деньги на покупку квартиры;
• быть оснащена всеми коммуникациями;
• иметь отдельную кухню и санузел;
• всё необходимое оборудование для проживания должно быть исправно;
• не располагаться в доме, который подлежит сносу или реконструкции;
• не иметь деревянные перекрытия.

Условия ипотеки РДЖ существенно отличаются от классических. В частности, можно обойтись без первоначального взноса, если покупка помещения осуществляется в новостройке. Для вторичного рынка показатель зависит от финансовой организации, в которую осуществляется обращение. Минимальный первоначальный взнос составит:

• 10% – в ВТБ;
• 10% – в Абсолют банке;
• 15% – в Сбербанке.

Имущество в обязательном порядке передается в залог финансовой организации. Недвижимость будет находиться в обременении до полного расчета по кредиту. Страхование жизни осуществляется по желанию. Однако отказ от покупки полиса приведёт к повышению ставки на 1%. Приобретение полиса, защищающего недвижимость от рисков утраты или повреждения, обязательно.

Субсидируемая часть кредита напрямую зависит от состава семьи. Во внимание принимают:

• супруга;
• несовершеннолетних детей;
• совершеннолетних детей, которым более 18 лет, но они не успели создать свою семью на момент подачи заявки.

Для расчета общей суммы субсидии необходимо определиться с ценой одного квадратного метра квартиры и нормами жилплощади на семью. Первый показатель рассчитывают по следующей формуле:

Стоимость квадратного метра = среднерыночная цена на квадратный метр в конкретном регионе х корректирующий коэффициент

В РФ установлена следующая норма жилплощади:

• 33 квадратных метров на одного человека;
• 42 квадратных метра на 2 человек;
• по 18 квадратных метров на каждого члена семьи, если семья состоит из трех и более человек.

В результате приблизительный объем субсидии составляет:

• один человек – 1,5 млн руб;
• два человека – 1,9 млн руб;
• три человека – 2,5 млн руб;
• четыре человека – 3,3 млн руб.

Точные цифры зависят от места проживания претендентов на получение льготы. Показатель фиксируется на уровне управления РЖД.

Если гражданин получил субсидию, это еще не значит, что ему дадут ипотеку. Решение о предоставлении денежных средств принимает банк. Выдача ипотечных кредитов – это право компании, а не обязанность. Поэтому заявку могут отклонить без объяснений. Наиболее частыми причинами принятия подобного решения выступают:

• плохая кредитная история;
• неустойчивое финансовое положение;
• у гражданина есть другие непогашенные кредиты, и общая нагрузка превысит 50% от размера заработка;
• заёмщик ранее не брал кредиты;
• предоставлен неполный пакет документов;
• у гражданина нет денег на стартовой платёж (если потребность в предоставлении суммы присутствует).

Основное преимущество использования ипотеки РЖД – возможность оформления жилищного кредита на приемлемых условиях. Воспользовавшись услугой, заёмщик сможет существенно сэкономить. РЖД при этом привлекает и удерживает таким образом хороших специалистов, а также решает кадровые проблемы в регионах. Однако недостатков также довольно много:

• выбор недвижимости ограничен;
• чтобы воспользоваться субсидией, придётся ждать;
• можно воспользоваться ограниченным количеством банков;
• если гражданин не успеет в течение трёх месяцев воспользоваться услугой, его исключат из программы.

Компания ОАО «РЖД» ещё в 2006 году основала ЗАО «Желдорипотека». Организация создана для строительства ипотечного жилья для железнодорожников. Пока работает эта организация только в крупных городах страны. Но получить недвижимость через ипотеку можно и на вторичном рынке.

Компания предоставляет корпоративное жильё сотрудникам и оказывает помощь в покупке недвижимости. Дополнительно можно рассчитывать на поддержку, если работник является:

1. молодым специалистом;
2. матерью-одиночкой (отцом-одиночкой);
3. многодетным человеком семьи железнодорожников;
4. сотрудником, чья должность относится к востребованным или редким профессиям.

Помощь заключается в льготном кредите, безвозмездных субсидиях и возможности досрочного погашения ипотеки при рождении или усыновлении детей.

Работники «Российской железной дороги» могут получить корпоративное жильё от предприятия и поддержку при покупке собственного жилого помещения. Для некоторых категорий сотрудников также есть возможность получения материальной помощи на покупку недвижимости.

Это предполагает безвозмездное субсидирование при соблюдении определённых условий.

Получить корпоративное жильё могут те работники, которые внесены в Перечень основных профессий и должностей работников РЖД. Это приезжие сотрудники, которые должны территориально находиться поблизости места работы. Первоочерёдно квартирами обеспечиваются те работники, которые трудятся на удалённых станциях, перегонах и переездах или в значительном отдалении от муниципальных образований.

Предприятие при проживании в ЖФК компенсирует арендную плату в течение 10 лет. Сотрудник также может жить и квартире, не являющейся собственностью РЖД. Но при этом компания всё равно возмещает ему арендную плату в течение 5 лет в объёме до 70% стоимости найма.

При наличии съёмной или предоставленной РЖД недвижимости для проживания работник всё равно имеет право на улучшение с помощью предприятия своих жилищных условий. Он занимает очередь на предоставление корпоративной поддержки при строительстве или покупке собственной недвижимости. У сотрудника также будет право выкупить жильё ЖФК, в котором он прожил более 10 лет, при условии длительности стажа в РЖД 20 лет.

Стать участником программы может любой работник РЖД, проработавший в компании не менее 3 лет. К молодым сотрудникам это условие не применяется. Для того чтобы оформить льготную ипотеку, также нужно соответствовать следующим критериям:

• российское гражданство и регистрация на территории РФ;
• возрастные рамки – от 21 года до 65 лет (на момент закрытия кредита);
• потребность в приобретении недвижимости, которая была документально доказана (работник должен состоять на учёте как человек, нуждающийся в улучшении жилищных условий);
• наличие денежных средств для внесения первоначального взноса (молодым сотрудникам он необязателен);
• платежеспособность заёмщика (ежемесячная выплата не может превышать 50% дохода клиента и членов его семьи).

При выполнении всех этих требований заёмщик может подавать документы в Желдорипотеку. Эта дочерняя компания РЖД обеспечит сотрудников доступным жильём и займётся при возможности строительством новой недвижимости.

Статус молодого специалиста – это система прав и обязанностей, которые сразу же появляются у выпускника учебного заведения со дня подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на 3 года.

Условия по ипотеке для работников ОАО «РЖД»: какие льготы предложены в 2020 году

К молодым специалистам в ОАО «РЖД» относятся выпускники высших и средних профессиональных учебных заведений, которые обучались на очной форме. Такой статус не может иметь человек старше 30 лет. По достижении этого возраста его действие прекращается.

Трудовая деятельность, начавшаяся в ОАО «РЖД» в период обучения, не является основанием для отказа в присвоении статуса молодого специалиста после выпуска из учебного заведения. Его действие можно однократно продлить из-за призыва на военную службу (срок начинается в течение двух месяцев по её окончании), декретного отпуска, беременности и родов, учёбы в другом заведении и др. Если работник переводится на другое место работы с согласия руководства, то статус сохраняется.

Заёмщик для начала должен встать на жилищный учёт в администрации города. Затем он по месту работы производит через отдел кадров постановку в очередь на ипотечное кредитование. В среднем ожидание занимает 1,5 года. Когда очередь наступит, нужно обратиться в Желдорипотеку.

Далее остаётся выбрать недвижимость согласно требованиям.

Сначала работнику необходимо встать на учет в местных органах власти, как человеку, нуждающемуся в улучшении жилищных условий. Такой статус можно получить в двух случаях:

1. Если работник проживает в квартире, находящейся в ветхом состоянии или непригодной для жизни.
2. Если жилая площадь на одного человека не соответствует нормативу.

Подробную информацию о том, как встать на учет и требуемых документов можно узнать по месту прописки.

После того как потребность в жилье официально подтверждена, работнику необходимо заявить о решении участвовать в программе своему руководителю. Затем его поставят в очередь на получение субсидии. Когда право на компенсацию будет документально подтверждено, можно искать варианты жилья и обращаться в банк за кредитом.

Денежные средства на покупку выдает кредитная организация и ВТБ — 24 предъявляет также свои требования к заемщику, это:

• возраст от 21 года;
• российское гражданство;
• заработная плата специалиста должна в два раза превышать размер ежемесячного платежа. Если это требование не соблюдается, в индивидуальном порядке банк может пойти на встречу при наличии созаемщиков (ими могут быть только родственники) или при поручительстве работодателя.

Для оформления ипотеки заемщик должен иметь на руках следующие документы:

1. паспорт;
2. при наличии семьи свидетельства о браке и/или рождении детей;
3. заверенная копия трудовой книжки;
4. справка о доходах, в том числе и для созаемщиков;
5. военный билет (для военнообязанных);
6. справка о составе семьи.

Требования к объекту недвижимости зависят от того, на каком рынке приобретается жилье. Если это вторичная недвижимость, работник самостоятельно ищет варианты и собирает необходимый пакет документов для банка. Недвижимость должна отвечать следующим критериям:

• перекрытия дома должны быть бетонными или металлическими (покупка деревянных домов не предусмотрена);
• износ коммуникаций не должен превышать 60%, поэтому рекомендуется выбирать дома, строительство которых было произведено не ранее 80-90-х годов прошлого столетия;
• в квартире должна быть стандартная планировка или узаконенная (согласованная с БТИ) перепланировка.

Застройщиком первичного жилья может быть только «Желдорипотека». Квартиры этой компании имеют стандартную планировку и небольшую площадь, но у них есть существенное преимущество — они доступны по стоимости.

Ипотека от РЖД отличная возможность для молодых специалистов обзавестись собственным жильем. Все льготы предоставляемые работодателем действуют только на период работы в компании.

Ипотечный кредит предоставляется на 15 лет без первоначального взноса. Процентная ставка для сотрудников, которые получили корпоративную субсидию, составляет 4,5 % годовых, для молодых специалистов – 2 % годовых, остальные проценты по кредиту оплачиваются ОАО «РЖД».

Как стать на учет

Для получения корпоративной поддержки сотрудники, желающие приобрести квартиру, должны, в первую очередь, встать на учет по месту работы. Для этого требуется наличие оснований и непрерывный стаж работы в ОАО «РЖД» (в т. ч. в организациях федерального ж/д транспорта, имущество которых внесено в уставный капитал ОАО «РЖД») не меньше 3-х лет. Молодые специалисты могут стать на учет при наличии оснований вне зависимости от стажа работы.

Основанием для постановки на учет может являться:

• необходимость работников ОАО «РЖД» в улучшении жилищных условий, которую определяют в соответствии с учетной нормой площади жилья на каждого члена семьи;
• проживание в жилых помещениях, которые в установленном порядке признаны непригодными вне зависимости от обеспеченности жилой площадью.

Ипотека для сотрудников РЖД: как получить + субсидии, документы и отзывы

После постановки на учёт по месту работы сотруднику компании понадобится подготовить бумаги, подтверждающие право получения корпоративной поддержки. На подготовку документов, заседание железнодорожной жилищной комиссии и кредитного комитета уходит около 1 месяца.

Для пользования льготой необходимо предоставить:

• копию гражданского паспорта, карточку СНИЛС;
• военный билет плюс его ксерокопию;
• ксерокопию документа об образовании, трудоустройстве (заверенную работодателем)
• форму 2НДФЛ за последние 12 мес. работы либо иной документ, отражающий уровень ежемесячного заработка;
• справку о составе семьи;
• сведения о площади занимаемого жилья (из БТИ);
• справку, о зарегистрированных на собственной жилплощади лицах;
• выписки из Росреестра о наличии в собственности недвижимости (от всех членов семьи).

Одновременно с подачей документов на льготное субсидирование в офисах АО «Желдорипотека» необходимо подобрать жилье. Сотрудник компании поможет рассчитать платежи по ссуде, разъяснит положения Регламента и Правил корпоративной поддержки. Недвижимость на вторичном рынке можно выбирать самостоятельно. В отдельных случаях могут потребоваться дополнительные бумаги.

От работника требуется два основных мероприятия: оформление заявления и сбор всех необходимых документов. Пакет подается по месту работы, если возникает потребность, запрашиваются дополнительные бумаги и справки.

Реестр сотрудников передается в финансовую службу «РЖД», далее уполномоченные специалисты определяют сумму субсидирования. В расчет берется стоимость 1 кв.м, установленная Минстроем в каждом отдельном регионе. Далее документ подписывается начальником и передается в жилищную комиссию. На заседании комиссии принимается конечное решение об участии сотрудника в корпоративной программе. Если ЖК одобрит субсидирование, реестр направляется в подразделение по месту работы.

Воспользоваться субсидией можно в течение трех месяцев, еще на три месяца срок действия может быть продлен по ходатайству руководства, но не далее, чем до конца текущего года. Второй раз продление возможно по решению жилищной комиссии, после чего, если человек не использовал свое право, он снимается с учета без восстановления.

Далее оформляется субсидируемый кредит. Копия договора передается руководителю, который должен составить соглашение за подписями всех уполномоченных лиц, на основании которого будет выплачиваться часть процентной ставки. С этого момента заемщик переплачивает только 2 или 4,5% годовых по жилищному кредиту. В случае утраты прав на льготу, соглашение аннулируется и ставка возрастает до базового значения, установленного банком.

Рассмотрим требования кредиторов на примере «АбсолютБанка». Базовая процентная ставка составляет 8,95%, именно такой процент будет по ипотеке, если сотрудник уволится с РЖД и потеряет право на субсидирование. Скидка применяется в соответствии с условиями, то есть раз в месяц часть суммы будет оплачена за счет работодателя.

Стандартные сотрудники могут получить от 30 до 100% от стоимости жилья на первичном рынке и от 30 до 90% – на вторичном. Для молодых специалистов условия схожи: от 30 до 100% от цены жилья в готовом или строящемся доме. Сумма к выдаче – до 9 млн рублей во всех регионах или до 15 млн в Москве, Санкт-Петербурге и их областях для вторичного рынка. Если квартира приобретается в новостройке, то лимит изменится: до 9 млн для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей и до 5 млн – для всех остальных регионов. Срок выплаты кредита – до 15 лет.

Ипотечный кредит в «АбсолютБанке» для работников РЖДСумма кредита

до 15
миллионов рублей*

сроки кредита

до 15
лет

ставка кредита

от 8,95%
годовых

* — сумма кредита зависит от региона приобретения и вида жилья

Льготная ипотека доступна работникам РЖД со стажем работы более 3 лет. Исключение из этого правила составляют молодые специалисты в возрасте до 30 лет.

Вы сможете рассчитывать на положительное решение по заявке при соответствии следующим требованиям:

• гражданство России;
• возраст на момент обращения с заявкой – от 21 года (в Абсолют Банке – от 18 лет), а на планируемую дату полного погашения кредита – менее 65 лет;
• наличие дохода, позволяющего выплачивать ипотеку;
• участие в программе ипотечного субсидирования ОАО “РЖД”.

При обращении в банк для оформления заявки на ипотеку потребуется:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки;
• военный билет (мужчинам в возрасте до 27 лет).

Если вы получаете доход не только по основному месту работы, то его желательно подтвердить документально, предоставив в банк заверенную выписку со счета, справку с места работы по совместительству, налоговую декларацию или другие документы.

Для получения кредита со сниженной ставкой нужно подтвердить участие в корпоративной программе ипотечного субсидирования, представив следующие документы:

• выписку из реестра сотрудников для предоставления ипотечных субсидий;
• выписку из протокола жилищной комиссии РЖД (при наличии);
• сопроводительное письмо от жилищной комиссии РЖД (при наличии).

После одобрения заявки вам потребуется документы на недвижимость. Если вы планируете приобрести жилье на этапе строительства, нужно передать сотрудникам банка договор долевого участия в строительстве и пакет учредительных документов по застройщику (Устав, протокол о создании, выписку из ЕГРН и т. д.).

Если вы приобретаете готовое жилье, то надо предоставить следующие документы:

• отчет об оценке;
• свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
• выписки из ЕГРН, поквартирной (домовой) книги, по лицевому счету;
• документ-основание возникновения прав собственности у продавца (например, договор купли-продажи);
• технический и кадастровый паспорт.

Ипотека для сотрудников РЖД в 2020 году

Банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 1-10 дней. Принятое решение вам сообщит менеджер банка по телефону.

После одобрения заявки для оформления ипотечного кредита и приобретения недвижимости нужно выполнить следующие действия:

1. Подобрать подходящее жилье для покупки и оценить его.
2. Приобрести полисы страхования.
3. Внести первый взнос (если предусмотрен).
4. Подписать кредитный договор с банком.
5. Оформить сделку с продавцом недвижимости.
6. Зарегистрировать сделку и залог недвижимости в Росреестре.

Железнодорожная ипотека является социальной программой, с которой работают сразу несколько финансовых организаций.Важно! Основным партнером программы является ПАО ВТБ 24. Он предоставляет ипотеку, а РЖД субсидирует её за собственный счет.

Также в число партнеров входят:

• Сбербанк;
• Тинькофф банк;
• Почта Банк;
• МКК «Желдорзайм»;
• Абсолют Банк.

Банк ВТБ выдает займы только тем клиентам, которые соответствуют требованиям:

• российское гражданство;
• трудовой стаж в РЖД от 3 лет (если заемщик – молодой специалист, то срок работы на ЖД не имеет значения);
• возраст клиента – от 21 до 65 лет;
• величина ежемесячного дохода в два раза превышает сумму платежа по кредиту;
• положительная кредитная история;
• наличие необходимой суммы для внесения первоначального взноса.

Для участия в льготной программе в 2020 году заемщик должен подтвердить необходимость улучшения жилищных условий. Для этого потребуется подготовить пакет документов:

• паспорта всех членов семьи, зарегистрированных по месту проживания;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей;
• копия военного билета (для военнообязанных);
• подтверждение дохода семьи: справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, документы из центра занятости или соцзащиты о назначенных пособиях;
• заверенная копия трудовой книжки;
• выписка из домовой книги или справка о составе семьи.

В условиях кредита есть ставки для разных людей, молодых и опытных специалистов:

• Для начинающих сотрудников дается ипотека под 10,5% без взноса, составляющего от 15 до 20% от суммы по кредиту;
• Для опытных работников предоставляется займ под 12% на покупку квартиры, но ставка уменьшается благодаря ипотечному субсидированию.

Субсидии выдаются железнодорожникам, имеющим стаж труда от 3 лет, в объеме 7,5%, а начинающим специалистам 8,5%. Процентная разница компенсируется компанией благодаря субсидиям.

Однако скидки и выгодные предложения доступны не всем, а только действительно нуждающимся людям. Даже если нужно приобрести документы, чтобы подтвердить свой социальный статус, это не всегда означает, что будет положительное решение по ипотеке. Кредит железнодорожникам предоставляется на сумму от 300 до 95 000 000 рублей. Срок погашения до 15 лет.

Внимание! На момент последнего платежа по кредиту сотруднику российских железных дорог должно быть не больше 65 лет. В другом варианте, либо будет повышена сумма ежемесячных платежей за счет уменьшения количества времени на кредитное погашение, либо вовсе поступит отказ, несмотря на стаж работы и другие факторы.

Железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2020 году, требования

Чтобы оформить ипотеку железнодорожникам, нужно заблаговременно позаботиться о сборе стандартного пакета документации в виде:

• Гражданского российского паспорта с постоянной пропиской в регионе действия банка;
• Свидетельства о вступлении в брак и рождения детей (если есть);
• Заверенной трудовой книжки о месте работы и стаже;
• Документа, который подтверждает уровень вашего или семейного дохода за последние полгода;
• Копии военного билета, если вы являетесь лицом, стоящем на учете;
• Справке о составе семьи в жилищно-эксплуатационной конторе.

Заключить договор с кредитором можно в пять этапов:

1. Осуществить подачу заявления и встать в очередь на получение финансовой помощи в соответствующей компании.
2. Выбрать первичное жилье в ЖелДорИпотека или другую советскую жилую площадь на вторичном рынке.
3. Дать всю указанную документацию сотрудникам банка, пройти соответствующее собеседование.
4. Получить положительное решение рассмотрения вопроса о выдаче ипотечного кредита.
5. Сделать оформление всех документов на покупаемый дом и отдать их в РЖД.

Дать или нет субсидию, чтобы взять квартиру железнодорожнику, решает специально созданная комиссия. Она определяет, нуждается человек в помощи или нет.

В целом, ипотечная программа для железнодорожников является хорошей возможностью сотрудникам крупнейшей корпорации страны на достаточно выгодных условиях взять крышу над головой. Его можно приобрести как в новых домах, так и в советских, что значительно позволяет увеличить выбор.

Важно, что ипотечный кредит для начинающих железнодорожников дают без уплаты в банк первоначального взноса в размере от 15 до 20% от общей суммы. По положению на 2017 год железнодорожная ипотека — выгодная. Это означает, что каждый человек, работающий здесь или только что трудоустроенный в ней, получит шанс иметь жилплощадь и решить свой жилищный вопрос.

Железнодорожный жилищный кредит в 2021 году позволяет своим сотрудникам приобрести недвижимость в кредит по сниженным тарифам, не создающим чрезмерной нагрузки на семейный бюджет заёмщиков.

Важное преимущество этой программы – минимальный первый взнос, а у некоторых категорий заёмщиков необходимости в авансовом платеже нет совсем. Ипотека РЖД позволяет железнодорожникам оформить субсидию, существенно снижающую стоимость кредита. Выбирать жильё можно как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

До подачи заявления в банк участнику программы надо оценить состояние объекта, выбранного для кредитования.

1. Степень износа несущих конструкций и коммуникаций не должна превышать 60%.
2. Перекрытия здания могут быть бетонными или металлическими – дома из дерева не подходят.
3. Планировка обязана отвечать стандартам – любую перепланировку надо согласовывать с БТИ, внимательно проверяйте документы.
4. Возраст дома также играет роль: выбирайте здания, построенные в 80-90-х годах прошлого столетия и позже.

Относительно квартир в новостройках в 2021 году есть некоторое ограничение: выбирать свой вариант можно только в жилых комплексах, которые возводит компания «Желдорипотека». Особой роскошью апартаменты не отличаются, но и стоимость такой недвижимости соответствующая.

Пополнить ряды участников проекта в 2021 году могут сотрудники РЖД, удовлетворяющие стандартным требованиям:

• Гражданство РФ с постоянной регистрацией в любом регионе РФ.
• Стаж работы в выбранной сфере – от 3-х лет. Претендент должен иметь статус нуждающегося в улучшении жилья.
• Возрастные ограничения – 21-65 лет. До наступления даты полного расчёта с банком заёмщик должен быть моложе 65 лет.
• Достаточная платежеспособность – зарплата в 2 раза выше ежемесячного платежа.

Для молодых специалистов стаж работы необязателен. Железнодорожники, которые ютятся в аварийном и ветхом жилье, также могут готовить документацию.

Можно привлекать к ипотеке и созаёмщиков, но только из числа самых близких родственников. Льготный жилищный кредит при участии РЖД выдается раз в жизни.

Похожие записи:

• Форма для открытия ип 2021 образец
• Имеет ли право ребенок от первого брака на наследство
• Наследство как право собственности