Как оформить кредитные каникулы по ипотеке в росбанке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить кредитные каникулы по ипотеке в росбанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Воспользоваться льготой может любой клиент банка, подтвердивший документально наличие финансовых трудностей. Так, в 2020 году ипотечные каникулы стали востребованной услугой в связи с коронавирусом и, как следствие, потерей работы и сокращением заработной платы. Однако получили льготу не все из них, поскольку по закону заемщик должен соответствовать определенным требованиям:
-
недвижимость, приобретенная с помощью ипотечного кредитования, — единственное жилье кредитополучателя;
-
сумма кредита — не более 15 млн рублей;
-
условия, прописанные в договоре кредитования, не подвергались изменениям;
-
ранее заемщик не использовал право на льготную отсрочку.
Важно помнить, что банки тщательно проверяют клиента перед оформлением ипотечных каникул, в том числе на наличие другой недвижимости в собственности. Кроме того, льгота распространяется только на жилые помещения.
Заемщики, оформившие ипотечные каникулы, оценили плюсы и минусы льготной отсрочки. К достоинствам можно отнести:
-
снижение финансовой нагрузки и величины ежемесячных платежей;
-
отсутствие записей в кредитной истории о невыплатах за определенный период;
-
простота оформления и небольшой пакет документов для получения льготы;
-
самостоятельный выбор продолжительности отсрочки.
Помимо положительных моментов существуют и отрицательные, к которым стоит отнести:
-
увеличение срока кредитования;
-
ограниченный период действия отсрочки — максимум 6 месяцев;
-
оформление ипотечных каникул единожды по одному договору;
-
необходимость предоставления доказательств ухудшения финансового положения;
-
увеличение суммы процентов при их начислении на остаток по кредиту.
Оцените плюсы и минусы перед тем, как воспользоваться льготной отсрочкой, и ответьте на вопросы: сможете ли вы выплачивать ипотеку на несколько месяцев дольше, справитесь ли с увеличенными платежами и есть ли возможность обойтись без ипотечных каникул.
Если вы приняли решение взять ипотечные каникулы и при этом соответствуете вышеперечисленным требованиям, то смело подготавливайте пакет документов и подавайте заявку в банк. Процедура делится на несколько последовательных этапов:
-
обращение в кредитную организацию с заявлением о предоставлении ипотечных каникул в связи с потерей работы, коронавирусом, получением инвалидности, рождением ребенка и т. д.
-
подготовка пакета документов, подтверждающих наличие прав на льготную отсрочку (для оформления потребуется выписка из ЕГРН о праве собственности на один объект, свидетельство о рождении ребенка, справка из службы занятости и т. д);
-
при получении одобрения кредитора заключение соглашения и составление нового графика платежей;
-
справку 2-НДФЛ с информацией о заработной плате за предыдущий год.
Если после оформления ипотечных каникул финансовая ситуация не улучшилась, не стоит отчаиваться. Банки предлагают клиентам специальные программы отсрочки платежей, рассчитанные на более длительный срок. Например, в «Росбанк Дом» действует опция «Год без забот», которая позволит заемщикам снизить выплаты по ипотеке при вступлении в брак или рождении/усыновлении ребенка. Узнайте больше об особенностях и условиях программы у специалистов банка.
Снизить финансовую нагрузку на плательщика можно одним из двух путей:
- Приостановление всех выплат по ипотечному договору на срок, не превышающий шести месяцев
- Временное снижение суммы ежемесячных взносов по кредиту с сохранением обязанности регулярного внесения платежей. Период, в течение которого можно платить уменьшенную сумму, не может быть выше шестимесячного срока.
Обратиться с заявлением о предоставлении временной льготы по ипотеке можно при наличии одного из обстоятельств:
- Утрата источника постоянного дохода. Обстоятельство признается основанием для получения отсрочки или снижения платежей только при наличии регистрации в Центре занятости. Необходимо документальное подтверждение статуса безработного, находящегося в поиске постоянной работы (выписка из реестра, справка и т.д.)
- Инвалидность 1 и 2 группы; факт должен быть установлен медицинской экспертизой и подтвержден справкой федерального государственного учреждения медико-социальной экспертизы
- Утрата трудоспособности плательщика на период, длящийся более двух месяцев подряд. Подтверждается листком нетрудоспособности
- Снижение уровня дохода более, чем на 30% по сравнению с тем, что был подтвержден на дату оформления кредитного соглашения.
- Факт снижения дохода устанавливается исходя из сведений за последние два месяца, предшествовавшие обращению. Документальное обоснование – справка 2-НДФЛ
- Увеличение количества иждивенцев с одновременным снижением ежемесячного дохода на 20 процентов по сравнению с тем, что был зафиксирован на момент оформления ипотеки. Право на льготу подтверждается двумя документами: справкой 2-НДФЛ и свидетельством о рождении/ усыновлении либо актом органов опеки о назначении опекуном или попечителем
- Подключение услуги и активация опций не влияют на процентную ставку по кредиту
- Услуга не предоставляется если есть:
— просроченная задолженность в момент обращения (для опций «Пропуск платежа», «Уменьшение платежа», «Выбор даты платежа»)
— просроченная задолженность по кредитной истории заемщика в момент обращения, включая кредиты в других банках (для опции «Кредитные каникулы»)
— непрерывная задолженность 5 и более дней в течении срока кредита (все опции, за исключением опции «Выбор дня погашения»)
— реструктуризация по кредиту - Услуга доступна для кредитных договоров, срок которых не превышает 60 месяцев в момент оформления договора
- Услуга не распространяется на тарифы с отложенным платежом с автопролонгацией (тарифы Balloon тип 1)
Согласно российскому законодательству, отсрочку можно получить единожды. Обязательные условия для оформления ипотечных каникул в Росбанке:
- регулярное внесение платежей, выплаты на протяжении минимум трёх месяцев;
- на момент выдачи сумма кредита не превышает установленный лимит (его можно узнать непосредственно у работника банка);
- залоговое имущество является единственным жильем;
- ранее заёмщик не просил отсрочку по договору;
- есть документальное подтверждение ухудшения финансового положения.
Если есть несколько созаемщиков, то для оформления нужно письменное разрешение всех. В случае одобрения, банк-кредитор выдаст должнику отсрочку на период до шести месяцев. Действие договора на этот срок будет продлено.
Получить отсрочку могут люди, которые столкнулись со следующими ситуациями:
- потеря рабочего места;
- временная нетрудоспособность (нужно предоставить больничный лист, согласно которому человек не мог работать два месяца и более);
- увеличение количества иждивенцев, например, рождение ребенка;
- снижение зарплаты на 30% и более;
- получение первой или второй группы инвалидности.
Нужно будет предоставить документальное подтверждение вместе с заявлением и справкой с ЕГРН.
Если заемщику необходимо официально подтвердить то, что он попал в непростую ситуацию, то понадобятся следующие документы для ипотечных каникул (зависит от конкретного случая):
- листок о нетрудоспособности (в т.ч. вследствие материнства);
- свидетельство о рождении малыша или усыновлении/ удочерении;
- акт от органов попечительства и опеки о назначении должника попечителем либо опекуном;
- выписка о доходах за текущий и предшествующий год, в т.ч. об удержанных налогах;
- подтверждение факта установления инвалидности;
- справка для ипотечных каникул с биржи труда о регистрации должника как безработного.
Дополнительно может понадобиться:
- согласие залогодателя (если им стало 3-е лицо);
- паспорт гражданина РФ.
Требовать какие-то другие документы у клиента кредитор не имеет права.
За весь срок кредитования, паузу по оплате долга заемщик сможет взять всего один раз. Фактически, клиент имеет право обращаться за положенными ипотечными каникулами когда захочет, и как минимум раз отказывать банк не имеет права (если у гражданина есть основания, предусмотренные законодательством). При получении очередной ипотеки можно заново воспользоваться каникулами, при условии договоренности с финучреждением.
К примеру, если клиент продал свою квартиру и взял ипотеку 2-й раз, при этом в первый после использования каникул успешно и своевременно закрыл долг, то банк вряд-ли будет препятствовать получению положенного перерыва снова.
Новые возможности отсрочки платежей имеют как преимущества, так и недостатки. Для удобства вынесем плюсы и минусы ипотечных каникул в таблицу:
| Преимущества | Недостатки |
|
|
Как видим, преимущества перекрывают недостатки, которые между прочем, абсолютно приемлемы.
Досрочно завершить каникулы можно, но продлить их не получится (как и снизить установленный размер ежемесячных взносов). Поэтому рекомендуется оформить их сразу на 6 месяцев или установить небольшие выплаты, которые не отразятся на бюджете. Даже если финансовая ситуация улучшится раньше, выгоднее появившиеся средства положить на депозит, не прерывая каникул. Таким образом сформируется резервная «денежная подушка безопасности», которая выручит, если финансовые трудности появятся снова (по текущему кредиту повторного перерыва не дадут).
Если выбран вариант уменьшения ежемесячных платежей, то их необходимо вносить в соответствии с новым графиком. Если используется вариант полной приостановки платежей, то в этот период ничего оплачивать не нужно.
Некоторые полагают, что закон ФЗ-76 про ипотечные каникулы полностью отменяет долг, однако это грубая ошибка, которая может закончится для заемщика неприятностями. Каникулы не аннулируют кредит – за него придется платить, просто немного позже, в зависимости от того, на какой срок взят перерыв и перенесены выплаты. Другими словами, после окончания льготного периода клиент обязан продолжить выплату ипотеки по изначальным условиям договора, а затем внести все те платежи, что он не закрыл в во время «паузы».
При внесении любой суммы с целью оплаты ипотеки досрочно, каникулы автоматически прекращаются. С этого самого момента начинают действовать стандартные условия ипотечного договора. То есть, через месяц снова придется вносить стандартный платеж, а затем следующий и т.д.
Оформление кредитных каникул в Росбанке
С августа 2019 г. в силу вступил закон, согласно которому заемщики, оформившие каникулы, освобождены от выплаты налогов на доходы физлиц (НДФЛ).
Важно! Данный закон не надо путать с льготами. Он позволяет избежать налоговой нагрузки при появлении сложностей, но не освобождает от уплаты подоходных налогов с зарплаты.
Напомним, что любой человек, который выплачивает ипотеку, имеет право каждый год получать налоговый вычет в размере 13% от цены недвижимости (но не больше 260 000 руб. в общей сложности). Таким образом удастся вернуть часть средств, уплаченных банку в качестве процентов.
Оформленный официально временный перерыв по ипотеке не является просрочкой. Он не обернется взысканием долга и не испортит индивидуальный кредитный рейтинг заемщика. Однако если клиент на льготный период выбрал уменьшение платежей по кредиту, при этом задерживал их или не вносил вовсе, то данные об этом будут отображены в кредитной истории.
Информация о каникулах станет обязательной частью кредитной истории и будет отображаться при определении надежности потенциальных заемщиков.
В связи с экономическим кризисом, связанным с пандемией COVID-19, правительство РФ издало закон №106-ФЗ от 03.04.2020 о предоставлении гражданам кредитных каникул. Если за последнее время доход физического лица упал на 30% и более в сравнении с доходом за 2019 год можно обратиться к банку-кредитору и получить на полгода кредитные каникулы.
Кредитный долг при отсрочке (тело и проценты) не списывается, а переносится на будущее. В это время банк продолжает начислять проценты по ставке, которая также как и доход на треть ниже стоимости кредита в квартале, когда заемщик заявил о желании получить каникулы.
Обратиться следует до конца сентября 2020 года. Воспользоваться льготой разрешено один раз.
В ближайшее время законопроект, который позволит заемщикам отложить платеж по кредиту даже после окончания пандемии, будет внесен в Госдуму. Подобный документ принимался еще в 2019, но предоставлял право только ипотечным должникам.
Из-за коронавирусной инфекции многие физические лица оказались в затруднительном положении из-за увольнений и сокращений доходов. Воспользоваться такой привилегией могут не только обычные граждане, но и ИП, а также малый и средний бизнес — те, чья прибыль упала на тридцать и более процентов.
Кредитные каникулы: кто может получить и как оформить
Второй термин означает, что должник договаривается о новых обязательствах по долгу. В этом случае со стороны государства нет строгих правил, закрепленных на законодательном уровне: кредитор может предоставить отсрочку независимо от суммы задолженности, а также процента снижения дохода физического лица. Но при этом банковская организация может и отказать, даже если зарплата заемщика сильно снизилась.
Между тем, каникулы — это уже не просьба, а требование, где отказ не принимается. Они оформляются по инициативе гражданина, но только в том случае, если все условия совпадают с законом.
Согласно ФЗ №106 таким правом могут пользоваться физлица, ИП, а также представители малого и среднего бизнеса, но правила у всех разные. Тем не менее «отдых» можно взять не по всем займам, а только в случае, если сумма не превышает лимит — рассмотрим его для разных видов долга.
| Тип | Максимальный порог (руб.) |
| Ипотечные обязательства в Москве | 4 500 000 |
| Ипотека для области, а также в СПб и ДФО | 3 000 000 |
| Для остальных регионов | 2 000 000 |
| Потребительский | 250 000 |
| Авто | 600 000 |
| Кредитка | 100 000 |
Важно: для всех разновидностей, за исключением карт, учитывается число, прописанное в договоре, а не остаток на момент обращения.
Так, например, в 2016 году был взят кредит на 500 тысяч. А осталось выплатить 200 000, но доход должника снизился. В этом случае льготный период предоставлен не будет, так как не выполнен пункт по лимиту.
А вот с кредитками дела обстоят не так просто. Что считается суммой займа: порог или потраченные по факту деньги — остается под вопросом. Это лучше уточнять у своего банка.
Для получения льготы должны совпасть следующие пункты:
- Договор подписан до принятия закона, то есть до 3 апреля 2020.
- За месяц до требования доход гражданина снизился на тридцать и более процентов от прошлогодней получаемой суммы.
- Долг не превышает установленный правительством порог.
- Право на ипотечный «отдых» в данный момент не действует. Причем оно могло быть использовано раньше, здесь важен тот факт, что периоды этих двух скидок не совпадают.
Существует установленная законом методика расчета среднемесячного заработка: прошлогодние заработную плату, пенсионные выплаты, матпомощь, премию, отпускные или больничные делят на число месяцев, когда они выплачивались. Если их больше 5, то по два самых доходных и неприбыльных исключаются. Это число и будут сравнивать с настоящим положением.
Например, если заявление будет подано в мае, то нужно подтвердить, что доход в апреле уменьшился на 30%. Но если это произошло в том же месяце, то оформлять льготу придется в июне.
Что же касается ипотеки, то формула тут используется другая. Здесь важен не только сам факт сокращения, но и доля ежемесячной оплаты.
Ипотечные каникулы — что это и как оформить
Если всё в порядке с суммой кредита (не превышает определенный лимит) и датой его оформления (договор оформлен до 3 апреля 2020 года), то далее ориентируйтесь на следующий алгоритм:
1. Подайте заявление в банк до 30 сентября 2020 года.
Кредитные каникулы начинаются действовать автоматически — с момента подачи заявки или с даты, которую выбрал заемщик (но не позже чем через две недели со дня подачи заявления для потребительских кредитов и через месяц для ипотеки).
Подать заявку на кредитные каникулы могут и те заемщики, у которых уже были пени и штрафы из-за просрочек платежей. Их нужно будет выплатить уже после каникул.
Заявление на кредитные каникулы можно заполнить непосредственно на сайте банка. Все банки подготовили специальные страницы с необходимой информацией и контактными телефонами для уточнений. Вот как это выглядит в некоторых банках.
Кредитные каникулы автоматически наступают через 5 дней после обращения заемщика, но у банка есть еще 60 дней, чтобы аннулировать их по итогам своих проверок.
Проверка подтверждающих документов может показать, что заемщик не соответствует установленным критериям, и тогда банк вправе отменить отсрочку. При этом заемщику придется возместить пропущенные за это время платежи и выплатить неустойку в виде штрафов, пеней. Есть и еще одно негативное последствие для заемщика в этом случае — «подпорченная» кредитная история.
Александр Гуров, генеральный директор консалтинговой компании «Тин», собирает аналитику действий банков на основе данных подписчиков своего Telegram-канала. В целом можно отметить следующие проблемы при оформлении кредитных каникул:
- Банк блокирует кредитные карты на 6 месяцев после подачи заявления на реструктуризацию любого кредита, затягивает рассмотрение заявки и требует предоставить документы срочно, в противном случае — отказывает.
- Банк дает кредитные каникулы только тем, кто заболел коронавирусом или выезжал за границу. Чат-бот предлагает кредитные каникулы по тем же двум причинам.
- Кредитные каникулы одобряются только по кредитным картам с нулевой задолженностью.
- Затягивается рассмотрение заявки на рефинансирование ипотеки. В приложении невозможно закрыть вклад, но можно легко его оформить.
- Заявления на кредитные каникулы не принимаются удаленно, нужно обязательно приехать в офис.
- Банк затягивает рассмотрение заявления на кредитные каникулы и начисляет пени.
- Банк предлагает платное оформление кредитных каникул.
- В одностороннем порядке уменьшается процентная ставка по накопительным счетам, без уведомления клиентов.
- Подать заявление на кредитные каникулы невозможно из-за сбоев в приложении, горячая линия закрыта на карантин, а бот не комментирует этот вопрос.
- Банк временно не рассматривает кредитование малого и среднего бизнеса.
- Банк закрывает овердрафт малому бизнесу.
- Банк закрывает кредитный лимит юридическим лицам.
Если банк одобрил кредитные каникулы, заемщик может в течение всего срока ничего не выплачивать банку. При этом проценты продолжают начисляться, их нужно будет выплатить уже после окончания льготного периода. Старые штрафы и неустойки замораживаются на период каникул и заново активируются после их окончания.
Во время кредитных каникул банк продолжает начислять проценты в размере 2/3 от среднерыночной ставки на остаток основного долга для всех кредитов, кроме ипотечного. На ипотечный кредит проценты начисляются по ставке согласно условиям кредитного договора.
Например, если среднерыночная ставка по кредитам до 300 000 руб. – 21 %, то 2/3 от нее — это 14 %. Проценты по кредиту будут копиться в течение всего периода каникул, их нужно будет выплачивать после окончания каникул.
Во время каникул заемщик также может досрочно погашать долг как обычно — он будет списываться из тела кредита.
Прервать каникулы можно в любой момент, направив кредитору уведомление.
Центробанк советует заемщикам платить банку во время кредитных каникул любые посильные суммы. Это позволит уменьшить основной долг и, соответственно, снизить начисляемые проценты.
Основное правило такое: сначала выплачивается основная сумма долга, потом проценты, накопленные во время льготного периода, в самом конце — старые невыплаченные штрафы и неустойки.
К сроку кредита, установленному договором, прибавится срок каникул.
Накопленные за время каникул проценты по кредитным картам нужно будет выплатить в течение двух лет равными частями в дополнение к обычным платежам по карте.
Первый платеж нужно внести через 30 дней после окончания льготного периода.
Росбанк — кредитные и ипотечные каникулы
Если у вас ипотека и вы решили подать заявку на кредитные каникулы из-за ситуации, связанной с коронавирусом, крайне важно, чтобы соблюдались все условия:
✓
Официальный доход за март 2020 года снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год
✓
Кредит выдан до 3 апреля 2020 года
✓
На момент обращения за предоставлением кредитных каникул не действует льготный период по ипотечным каникулам
Чтобы оформить кредитные каникулы по ипотеке, вам понадобятся следующие документы:
✓
Если ваш доход за последний месяц сократился на 30% или более, понадобится справка 2-НДФЛ за текущий и за 2019 годы
✓
Если вы потеряли работу, нужна выписка о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»
✓
Если вы заболели, понадобится листок нетрудоспособности. Он должен быть выдан в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством, на срок не менее 1 месяца
|
Основание |
Причина отказа |
|||||||||||||||
|
Несоблюдение условия, указанного в п. 1 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» |
Размер кредита превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ (п. 4 ст. 6 Федерального закона от 01.05.2019 N 76-ФЗ). |
|||||||||||||||
|
Несоблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» |
Условия кредитного договора ранее изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков) в рамках ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ. |
|||||||||||||||
|
Несоблюдение условия, указанного в п. 3 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» |
Предметом ипотеки является жилое помещение, не являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое не будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением. |
|||||||||||||||
|
Несоблюдение условия, указанного в п. 4 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» |
На день направления требования не подтверждено нахождение в трудной жизненной ситуации. |
|||||||||||||||
|
Несоблюдение условия, указанного в п. 1 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» |
На подтверждена регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы. |
|||||||||||||||
|
Несоблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» |
Не подтверждено признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы. |
|||||||||||||||
|
Несоблюдение условия, указанного в п. 3 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» |
Не подтверждена временная нетрудоспособность заемщика сроком более 2-х месяцев подряд (непрерывно). |
|||||||||||||||
|
Несоблюдение условия, указанного в п. 4 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» |
Не подтверждено снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика/заемщиков, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по кредиту за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика. |
|||||||||||||||
|
Несоблюдение условия, указанного в п. 5 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» |
Не подтверждено увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (несовершеннолетних членов семьи, и/или членов семьи, признанных инвалидами I или II группы, и/или лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 20% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика/заемщиков, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по кредитному договору за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика. |
|||||||||||||||
|
Несоблюдение условия, указанного в ч. 4 ст. 6.1-1 Закона Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» |
К вашему требованию не приложено согласие залогодателя (залогодателей) в случае, когда залогодателем является третье лицо. |
|||||||||||||||
|
Несоблюдение условия, указанного в ч. 5 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» |
Указанная вами в требовании дата начала льготного более чем на 2 месяца отстоит от даты вашего обращения. |
|||||||||||||||
|
Несоблюдение условия, указанного в ч. 3 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Предусматривает введение льготного периода, в течение которого заемщик сможет не погашать кредит, но обязательства по оплате процентов у него остаются. Подводные камни:
Они разрабатываются банком в каждом отдельном случае. Перечислять их можно долго, мы отметим только самые распространенные пункты:
Кредитные каникулы: что это, как оформить и условия предоставления в 2021 годуКак мы уже говорили, кредитные каникулы могут быть предусмотрены договором или же могут предоставляться по запросу клиента. Соответственно, если услуга прописана в договоре займа, там также отрегулировано, как оформить каникулы, и каким будет порядок действий в определенной ситуации. В остальных случаях, чтобы избежать задолженности по кредиту, необходимо позаботиться об отсрочке заранее. Рекомендуется следующий порядок действий:
Далее Вы сможете платить на новых условиях, то есть выплачивать либо какую-то часть суммы, либо вообще ничего не платить в течение установленного периода времени. Льготные условия доступны не всем клиентам. На положительное решение могут рассчитывать следующие категории заемщиков:
Важно! При обращении в банк за каникулами следует учесть некоторые особенности: у Вас не должно быть длительной неуплаты, исполнительных производств по взысканию, открытых кредитов в 3-х и более банках. Ситуация весьма распространенная. На практике добиться льготных условий по кредиту непросто — банки делают все возможное, чтобы отказать в помощи. Хотя они-то как раз должны быть заинтересованы в платежеспособности заемщиков. Если банк отказал в отсрочке, необходимо потребовать письменный документ об отказе. В дальнейшем его можно использовать в следующих ситуациях.
Возможное развитие событий №1: банк, понимая, что в судебном порядке вряд ли удастся что-то взыскать с должника, готов обсуждать условия мирового соглашения, одним из пунктов которого является предоставление перерыва. Возможное развитие событий №2: Вы получаете реструктуризацию долгов, которая по условиям в разы выгоднее банковских каникул и других альтернативных услуг вроде рефинансирования и реструктуризации кредита. Итак, давайте рассмотрим, на каких условиях предоставляется услуга в различных популярных банках РФ.
Льготный период может быть предоставлен заемщикам-физическим лицам, пострадавшим от распространения коронавирусной инфекции (COVID-19), по потребительским, ипотечным кредитам и кредитным картам, кредитные договоры по которым заключены до 03.04.2020. Льготный период может быть предоставлен на срок до 6 месяцев (срок может быть определен заемщиком в Заявлении (требовании) о предоставлении льготного периода). В случае если заемщик имеет несколько кредитных договоров, Заявление (требование) о предоставлении льготного периода оформляется по каждому кредитному договору отдельно. Окончательный срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия льготного периода. Льготный период может быть прекращен досрочно по инициативе заемщика. Дата начала действия льготного периода выбирается заемщиком, но не может быть установлена ранее:
Пример
условия «Кредитные каникулы» «Кредитные каникулы» «Кредитные каникулы» Рефинансирование кредитов сторонних банков с суммой кредита менее 2 млн ₽ 2 «Кредитные каникулы» 8,5% «Кредитные каникулы» первые 6 мес «Кредитные каникулы» оставшийся срок Рефинансирование кредитов сторонних банков с суммой кредита 2 — 6 млн ₽ 2 «Кредитные каникулы» 7,9% «Кредитные каникулы» первые 6 мес «Кредитные каникулы»1 оставшийся срок Рефинансирование кредитов сторонних банков с суммой кредита более 6 млн ₽ 2
Это традиционный способ коммуникации с Росбанк. Решив лично посетить отделение Росбанка, возьмите с собой паспорт гражданина РФ, договор и документ, объясняющий вашу неспособность погашать кредит. Сообщите сотруднику Росбанка о своем решении, и он заполнит заявку. Воспользоваться мобильным приложением, чтобы заполнить и отправить онлайн заявку на кредитные каникулы в Росбанке, можно, если оно установлено на смартфон. Если нет, то сначала следует скачать и установить его, а уже затем оформить услугу через телефон. Мобильное приложение доступно пользователям смартфонов и телефонов на операционной системе Android и iOS. Пройдите авторизацию, выберите из списка нужную услугу, после чего заполните и отправьте заявку вместе с отсканированными документами. Прежде чем подключить услугу ознакомьтесь с образцом заявления на официальном сайте. Подать заявление на оформление кредитных каникул в Росбанке можно, позвонив в Службу поддержки клиентов. Номер указан на официальном сайте Росбанка. Прежде, чем набрать телефон, подготовьте документы: паспорт гражданина РФ, договор и документ, отражающий возникшую проблему. Они нужны для прохождения идентификации и подключения услуги по телефону. Прежде чем подключить услугу ознакомьтесь с образцом заявления на официальном сайте. Предлагаем ознакомиться с ответами на самые распространенные вопросы пользователей касательно услуги кредитных каникул Росбанка. Это услуга, позволяющая отсрочить один плановый платеж или же получить паузу в погашении кредита не некоторое время для физических лиц. Для ее оформления нужно иметь уважительную причину, по которой нет финансовой возможности вносить обязательные платежи. Ее нужно подтвердить с помощью документа или справки. Погашение действующего долга по кредитному договору, оформленного в кредитной организации росбанк либо нескольких кредитов, взятых в одном или нескольких банках путем оформления нового кредита в банке со ставкой по кредиту меньшей, чем ставка у одного или нескольких действующих кредитов. Данные условия подходят для тех заемщиков, которые своевременно и в необходимой по графику сумме осуществляют погашение кредита, а оформление нового кредита позволит заемщику уменьшить долговую нагрузку как при сохранении срока выплаты по кредиту, так и при увеличении срока выплаты по кредиту. Здесь все зависит от желания и возможностей заемщика. Такой способ очень удобен для заемщиков и позволяет снизить долговую нагрузку, а также расплатиться с невыгодными для заемщика кредитами. в последнее время, в свете снижения кредитными организациями процентных ставок по кредитам, это вариант наиболее актуален для заемщиков. Практически все кредитные организации при выдаче кредита и заключении кредитного договора оформляют заемщикам страховой полис, не является исключением и росбанк. Основными страховыми случаями для заемщиков, как правило, являются:
При наступлении страхового случая заемщик имеет право обратиться в страховую компанию за получением страхового возмещения. При этом, заемщиком в страховую компанию предоставляется комплект документов для того, чтобы страховая компания могла принять решение о выплате страхового возмещения. Выплата страхового возмещения осуществляется либо самому заемщику либо непосредственно кредитной организации, в зависимости от назначенного заемщиком выгодоприобретателя по кредитному договору. Конечно, на первый взгляд, многие пытаются «отмахнуться» от страховки и даже могут согласиться на повышенную процентную ставку по кредиту, лишь бы не оформлять страховой полис (ведь из-за этого может уменьшится сумма кредита, получаемого заемщиком на руки). Это возможность снизить долговое бремя по кредиту, оформленному в банке росбанкя на определенный период времени. Существуют разные способы реструктуризации:
Реструктуризация задолженности по кредиту возможна только при наступлении у заемщика материальных трудностей при погашении кредита При этом, чтобы кредитная организация могла осуществить реструктуризацию кредита, заемщику необходимо подготовить полный пакет документов, подтверждающих его трудное материально положение, а также заемщик должен соответствовать определенным требованиям (условиям), которые установлены кредитной организацией для возможной реструктуризации кредита. Одного заявления заемщика о реструктуризации кредита недостаточно. Похожие записи: |