Как отказаться от ипотеки в сбербанке после одобрения

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как отказаться от ипотеки в сбербанке после одобрения». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Есть еще пути отхода в ситуации, когда продавец получает деньги не безналичным переводом на счет, а через банковскую ячейку. Если он еще не забрал их, факт передачи не зафиксирован, поэтому еще можно что-то предпринять.

Но тут нужно понимать, что ваши намерения об отказе по сделке должен разделять продавец. А он в этом совсем не заинтересован. И у него есть полное право забрать деньги из ячейки, после чего сделка будет окончательно завершена.

Если же вам удалось договориться с продавцом, тогда нужно оперативно оформить расторжение договора купли-продажи, зарегистрировать его и подать заявление в банк на изменение записи в ЕГРН (на квартире уже лежит обременение).

После деньги из ячейки банк изымает и направляет на досрочное закрытие кредита. Но так как кредит действовал какое-то время, за этот период банк возьмет положенные проценты, придется немного доплатить. Но это в интересах заемщика.

Конечно, именно как возврат сделка проведена не будет. Банку тоже совсем не нужна эта квартира. Он выдает деньги в долг и получает за это проценты, недвижимость ему на балансе совсем не нужна.

Если вы поняли, что ипотека вам не нужна, вы не в силах ее выплачивать, необходимо:

1. Обратиться в банк и рассказать о своей ситуации. Скажите, что больше не может справляться с обязательствами и хотите полностью избавиться от бремени.
2. Нужно договориться о продаже ипотечной квартиры и гашении полученными средствами долга досрочно, после чего ипотека будет завершена.
3. Обычно банки идут на это, хоть и скрепя сердцем. Они могут предложить заемщику самостоятельно искать покупателя, или банк сам займется продажей по своим каналам. Но во втором случае цена будет гораздо ниже среднерыночной.
4. Если покупатель найден, он гасит за заемщика ипотечный кредит досрочно, после с недвижимости снимается обременение. Далее заключается кредитный договор.

Проблема в том, что придется еще поискать покупателя, который будет готов связаться с проблемным объектом. Поэтому ипотечные квартиры всегда продаются дешево, иначе просто не найти заинтересованное в покупке лицо.

Теперь рассмотрим ситуацию, можно ли отказаться от ипотеки при разводе. Если ссуда оформляется в браке, оба супруга становятся созаемщиками и несут идентичную ответственность. Если же случается развод, всегда возникают споры и вопросы.

Как действуют пары:

1. Продолжают платить ипотеку по устной договоренности. После выплаты ссуды решают вопрос с разделом.
2. Обращаются в банк, чтобы полностью отказаться от ипотеки. Квартира продается, кредит закрывается досрочно.
3. Один из заемщиков выходит из ипотеки. В итоге заемщиком будет один человек, который и будет нести ответственность за выплату.

Единого алгоритма действий в этой ситуации нет, все зависит от обстоятельств и намерений бывших супругов. Порой дело приходится решать в суде.

Бывает так, что с банком договориться не получается. Он отказывается продавать квартиру (закон не обязывает его выполнять просьбы заемщика). Тогда остается только обращаться в суд и доказывать свою точку зрения, например, справками о доходах, инвалидности, если причина в снижении уровня дохода.

Особое значение имеет, на какой именно стадии оформления ипотеки заемщик решил отказаться от своего решения брать ипотеку. Если стандартный договор ипотечного кредитования не был заключён с банком, достаточно уведомить финансовую организацию о своем решении не брать ипотечный кредит. Банковские структуры не берут дополнительные штрафы и пени за отказ, кроме того, если клиент обратился вовремя и не допустил просрочки по первому платежу, отказ от ипотеки не отразится на состоянии кредитной истории клиента.

Если договор по ипотечному обязательству уже был заключён, необходимо тщательно продумать способы его расторжения. Можно воспользоваться помощью банковского консультанта, который подскажет возможную схему погашения кредитных обязательств или доступные способы «выхода» из ипотеки. В любом случае потребуется непосредственное обращение в банк с соответствующим заявлением.

Как расторгнуть сделку с ипотекой

Отказаться от кредитных обязательств по ипотеке можно на любом этапе сделки с банком, но следует помнить, что если выплаты по ипотеке уже совершались, заемщик рискует потерять часть финансовых средств. Существует возможность продать залоговую недвижимость при согласовании с банком и погасить сумму ипотечного займа, решив таким способом проблему. Но найти покупателя на залоговое имущество будет достаточно сложно.

Следует помнить, что отказаться от ипотеки возможно, важно лишь вовремя уведомить банк о своем решении. В любом случае необходимо обратиться в банковскую организацию и не допускать ситуации просрочек по основным платежам — в таких случаях заемщик рискует попасть под существенные штрафные санкции.

Для процедуры официального отказа по ипотеке обязательно потребуется посетить банковскую организацию и написать заявление по специальной форме. Дополнительно необходимо приложить следующую документацию:

1. Заверенную справку, являющуюся удостоверением факта уменьшения заработной платы заемщика (данная справка при необходимости может быть выдана работодателем);
2. Если заемщика уволили с работы или он попал под сокращение, следует сделать копию трудовой книжки с соответствующей записью;
3. При возникновении семейных обстоятельств необходимо приложить свидетельство о расторжении брака;
4. Если отказ от ипотеки связан с изменением состояния здоровья заемщика, важно приложить соответствующее медицинское заключение.

Дополнительно заемщику понадобится наличие паспорта, а также договора, заключенного с банком при оформлении ипотечных обязательств.

Действия заемщика по оформлению отказа по ипотеке будут зависеть от следующих случаев:

1. Если договор ипотечного кредитования ещё не подписан, важно официально уведомить банк об отказе от услуги. В данном случае потребуется навестить финансовое учреждение и при необходимости подписать соответствующее заявление.
2. Если договорные обязательства уже наступили и документ официально подписан, но денежные средства банком еще не были перечислены — в данном случае действует статья 807 ГК, на основании которой кредитные обязанности заемщика наступают лишь с момента перечисления денежных средств от банковской организации на его личный счёт. В данном случае необходимо обратиться в кредитное учреждение и расторгнуть договор с банком. Сотрудники финансовой организации могут утверждать, что расторжение договора невозможно — в данном случае всегда важно помнить, что закон находится на стороне заемщика и можно смело обращаться в суд, поскольку банк нарушает обязательства.
3. В случае если договор подписан, и денежные средства уже были переведены на счет заемщика, банк вправе отказать клиенту в расторжении договора. В данной ситуации важно договориться с банком или попробовать погасить ипотечный кредит досрочно, реализовав ипотечное имущество. При этом банк может накладывать дополнительные штрафные санкции.

Для официального отказа от ипотеки клиенту важно совершить несколько стандартных пошаговых действий:

1. Собрать всю необходимую документацию по кредиту, а также дополнительные справки, подтверждающие наступление обстоятельств, по которым клиент не может далее платить ипотечный кредит;
2. Обратиться в банковское учреждение за консультацией;
3. Составить официальное заявление на отказ по ипотеке.

При успешном разрешении ситуации залоговая недвижимость будет продана и денежные средства по ипотеке будут погашены.

Если договор по ипотечному кредитованию уже был оформлен и подписан отказаться от долговых обязательств получится только в судебном порядке. Бывают случаи, когда отказ от ипотеки связан с тем, что заёмщика не устроило «качество» приобретаемого жилья, имеющего особые нюансы, о которых умолчал продавец. Если причины будут признаны достаточно существенным, ипотечный договор подлежит расторжению, а денежные средства, которые будут возвращены заемщику, могут полностью пойти на досрочное погашение ипотеки. В данном случае кредитная история заемщика не пострадает и ему, возможно, удастся вернуть хотя бы часть первоначального взноса.

В других ситуациях также можно расторгнуть договор ипотечного кредитования, обратившись в суд. При этом важно предъявить доказательства наличия причин, по которым заемщик не может в дальнейшем платить кредит. Расторжение договора в данном случае произойдет в судебном порядке, при этом следует помнить, что финансовых потерь не избежать.

В большинстве случае при отказе от ипотеки залоговая квартира выставляется банком на аукцион и продается по заниженной цене. При этом первоначальный взнос может также пойти полностью на погашение недостающей суммы при продаже квартиры.

Вырученные средства при этом не всегда покрывают общую сумму долга, поэтому банк может использовать в качестве «компенсации» средства с первоначального взноса. В данном случае заемщику не удается вернуть денежные средства. Именно поэтому многие банковские консультанты советуют произвести рефинансирование, поскольку отказ от ипотеки ставит заемщиков в невыгодное финансовое положение.

При отказе от ипотеки заемщику важно вовремя обратиться в банк с заявлением о прекращении кредитных обязательств. Далее производится реализация недвижимого имущества и только после закрытия основного ипотечного долга клиент получает возможность получить остаточные средства по кредиту.

Таким образом, окончательный возврат денежных средств по ипотечному кредитованию возможен в случае успешной реализации недвижимого имущества, приобретаемого по кредитной программе. После продажи банковская организация производит «перерасчет» кредита, на основании чего устанавливается факт погашения ипотеки, а также высчитывается возможный остаток первоначального взноса.

В данном случае заемщик имеет возможность получить денежные средства, полученные от разницы между общей суммой, полученной от продажи ипотечной недвижимости, и фиксированного остатка по кредитному долгу.

Если ипотечный договор со СберБанком покупатель уже подписал, а деньги должен был получить после регистрации договора купли-продажи в Росреестре, возможны две ситуации.

В этом случае для расторжения сделки покупателю достаточно предоставить заявление об отказе от ипотеки и — если документы уже сданы на регистрацию, — обратиться в Росреестр с заявлением о прекращении регистрации.

В этом случае порядок действий покупателя такой:

1. Получить согласие банка на исправление данных в ЕГРН, так как квартира уже в находится в залоге у банка
2. Подписать соглашение с продавцом о расторжении договора купли-продажи и передать эти документы в Росреестр
3. Подать документы в Росреестр на расторжение договора купли-продажи
4. Предоставить в банк зарегистрированное Росреестром соглашение о расторжении договора и отказ от ипотечной заявки

📌 Сомневаетесь, что вашу сделку можно растрогнуть или есть другие вопросы? Читайте подробную статью: «Расторжение договора купли-продажи квартиры: как аннулировать сделку».

Если покупатель уже получил заемные средства, есть всего три варианта развития ситуации. При этом не важно, какой именно способ расчета выбран — ячейка, аккредитив или безопасные расчеты.

В этом случае порядок аннулирования сделки такой:

1. Предоставить в банк заявление покупателя и продавца на прекращение сделки — только на основании заявлений двух сторон все деньги вернутся на счет покупателя
2. В зависимости от способа расчета, происходит возврат денег в банк — их забирает из ячейки покупатель или сам банк раскрывает аккредитив и перечисляет деньги в счет погашения кредита, кредит закрывают

На основании заявления покупателя банк может рассмотреть возможность списания процентов, начисленных за период действия кредита, так как денежные средства по факту не были использованы.

Если деньги по договору купли-продажи, включая залог, ещё не переданы, расторгнуть сделку можно так же, как если бы кредит ещё не был получен:

1. Получить согласие банка на исправление данных в ЕГРН, так как квартира уже в находится в залоге у банка
2. Подписать соглашение с продавцом о расторжении договора купли-продажи
3. Подать документы в Росреестр на расторжение договора купли-продажи
4. Предоставить в банк зарегистрированное Росреестром соглашение о расторжении договора и отказ от ипотечной заявки
5. Закрыть кредит — для этого забрать деньги из ячейки и перечислить деньги в счет погашения кредита, а при других способах расчета банк сам перечислит деньги — после этого банк закроет кредит

На основании заявления покупателя банк может рассмотреть возможность списания процентов, начисленных за период действия кредита, так как денежные средства по факту не были использованы.

Как отказаться от ипотеки: обращение в суд, изменение условий кредитования

Если отказаться от одобренной ипотеки при подписанном соглашении, придется заплатить процентную ставку за дни нахождения денег на вашем счете. В силу в данном случае вступает процедура досрочного погашения. Если ипотека больше не требуется, то сумма, которую вы обязаны выплатить банку, мала, по сравнению с суммой кредита.

Важно! Решение по расторжению договора остается за Сбербанком. Сами расторгнуть соглашение вы не можете. Закон на стороне банка.

При отказе от одобренного займа без подписанного договора никаких последствий не будет. Если заемщик не явится в филиал, менеджер будет дозваниваться до клиента. Если дозвониться у сотрудников не получилось, по истечению времени решение Сбербанка поменяется на отказ.

Многие задаются вопросом, если отказаться от одобренной ипотеки, одобрят ли потом новую заявку. Ответ: не факт! За банком остается право отказать вам в займе в любой момент. Обычно банк не отказывает заемщику без причин, но бывают случаи, когда частое обращение с заявкой на кредит может расцениваться программами скоринговой оценки, как попытка мошеннических действий.

Важный момент! При отказе от заявки менеджер должен корректно указать причину отказа от ипотеки. Например, в Сбербанке действует мораторий на отправку повторной заявки в 2 месяца, если по предыдущей заявке был отказ по уважительной причине, а не по решению клиента.

При одобренной заявке можно отказаться от нее и взять кредит. Это будет другая заявка с новым рассмотрением. Одобренный жилищный займ может негативно повлиять на решение по кредиту. Связанно это с ежемесячным платежом, который при кредите большего размера. Кредитору необходимо убедиться, что заемщик способен уплачивать такую денежную сумму.

Сравним жилищный займ и кредит суммой 2 млн. рублей:

• ипотека на 20 лет – ежемесячный платеж составляет 20 650 рублей, общая переплата – 2 950 000 рублей;
• кредит на 10 лет, сумма ежемесячного платежа составляет 27 550 рублей, переплата по кредиту – 1 306 000 рублей.
• потребительское кредитование на 5 лет, ежемесячный платеж – 48 000 рублей, переплата по кредиту – 875 тыс. рублей.

Расчеты приводились с учетом процентной ставки: жилищный займ — 11% , кредит — 15% годовых.

Кредит имеет выгоду перед ипотекой, если он берется на короткий срок с процентной ставкой до 17%. Для получения кредита необходим большой доход. Получить одобрение на него гораздо сложнее. Во всех остальных случаях выгоднее жилищная программа кредитования с наименьшим сроком.

Если банк подтвердил заявку на выдачу жилищного займа, а заемщику уже не нужны средства, то отказаться он может следующими способами:

• через звонок персональному менеджеру Сбербанка;
• путем посещения филиала;
• закрыть одобрение через «ДомКлик».

Путем телефонного звонка можно отказаться от одобренной ипотеки не во всех ситуациях. Это допустимо только при неподписанном кредитном договоре. Заемщик ничего не обязан кредитору, и затраченное время на рассмотрение заявки компенсируется Сбербанком.

Если бумаги не подписаны, чтобы отменить заявку, достаточно позвонить и сообщить о решении.

Как отказаться от одобренной ипотеки в Сбербанке

Ошибочно полагать, что для расторжения ипотечного договора с банком достаточно прекратить ежемесячные выплаты по ипотеке. Прекращение регулярных платежей повлечет за собой штрафные санкции и начисление пеней.

Следующим шагом кредитного учреждения станет обращение в суд для взыскания предмета залога, которым является объект недвижимости. Обычно в качестве залоговой недвижимости выступает квартира, приобретенная на ипотечные средства. Для банка в этом случае неважно, что она может быть единственным жильём заемщика.

Этого негативного развития событий можно избежать, если подойти к решению вопроса об отказе от ипотеки грамотно.

Если сложная ситуация с деньгами затягивается на несколько месяцев, то рекомендуется оповестить банк о возникших проблемах с погашением ипотеки. Предоставив в кредитное учреждение документацию, подтверждающую возникшую ситуацию, заемщик может рассчитывать на конструктивный диалог с сотрудниками банка.

Следует понимать, что банк, как и ответственный заемщик, заинтересован в решении проблемы. Обращаться в суд для взыскания залога довольно сложно. В случае достижения взаимной договоренности банк не теряет проценты по ипотеке, а заемщик продолжает выплату задолженности на новых условиях.

Важно! Не следует игнорировать текстовые сообщения и звонки из банка по вопросу образовавшейся задолженности. Это в итоге приведет к судебному разбирательству.

Обратившись в банк, заемщик может рассчитывать на такие варианты решения вопроса:

• предоставление кредитных каникул на период от 6 месяцев до года;
• перерасчет срока полного погашения и размера ежемесячных взносов;
• снижение размера процентной ставки.

Способ еще называют «цивилизованной арендой». Схема предполагает переоформление ипотечного договора и объекта жилой недвижимости на третье лицо. Новый участник ипотечной сделки получает в итоге права на недвижимость и обязательства по погашению ипотеки. При этом предыдущий заемщик имеет возможность проживать в квартире в течение 5 лет, как арендатор недвижимости.

Закон запрещает сдавать ипотечную недвижимость в аренду. Однако есть специализированные организации, способные решить этот вопрос.

Рассматривая этот путь решения проблемы с ипотекой, необходимо четко понимать, что права на объект недвижимости в итоге будут безвозвратно потеряны.

Решить проблемы с погашением обязательств по ипотеке поможет продажа объекта жилой недвижимости. Средства, полученные от продажи, необходимо применить для погашения долга перед банком.

Рассматривая этот способ избавления от ипотеки, необходимо уточнить в банке условия продажи ипотечной квартиры. Это обязательное условие, поскольку до полного погашения долга именно банковская организация является собственником объекта недвижимости.

Данная схема достаточно сложная, поскольку покупателя на ипотечную недвижимость найти не просто. Следует понимать, что реализация объекта недвижимости с таким обременением предполагает снижение стоимости квартиры ниже средних показателей по рынку.

Как отказаться от ипотеки в Сбербанке

В случае, когда соглашение с банком не достигнуто, или заемщик игнорирует обращения сотрудников кредитного учреждения, рано или поздно состоится судебное разбирательство по данному вопросу.

Суд полностью встает на сторону кредитной организации, накладывая взыскание на предмет залога. После такого решения заемщику придется освободить ипотечное жильё.

Если у заемщика нет другого жилья, а также есть дети, суд может дать год на решение жилищной проблемы. Другие категории заемщиков обязаны освободить квартиру после решения суда в пользу банка в самые короткие сроки.

Естественно, после такого освобождения от ипотеки заемщик получает плохую кредитную репутацию. В следующий раз все банковские организации откажут ему в кредитовании.

Рекомендуется попытаться решить вопрос мирным путем в ходе судебного разбирательства. Следует исходить из того, что банк заинтересован в получении ежемесячных выплат от заемщика. Готовность ответчика к диалогу и погашению задолженности позволит заключить в рамках судебного процесса мировое соглашение. Как правило, оно напоминает кредитный договор и имеет в качестве обязательного приложения график новых платежей.

В случае задержек и неуплаты задолженностей в рамках мирового соглашения банк в любой момент имеет право обратиться в службу судебных приставов для взыскания задолженности в полном объеме.

Проверьте, соответствуете ли вы основным требованиям к заёмщику:

• Возраст от 18 до 70 лет*;
• Гражданство РФ, есть постоянная или временная регистрация;
• Достаточно одного зачисления зарплаты или пенсии на карту или счёт в СберБанке;
• Или получаете зарплату или пенсию на карту или счёт другого банка, можете это подтвердить, а также работаете на текущем месте не менее 6 месяцев.

Вспомните, не было ли у вас просрочек по кредитам или кредитным картам. Вдруг вы оформляли рассрочку на товар в магазине, а потом забыли вовремя внести платёж. Если у вас не было кредитов, банку сложно принять решение.
Что делать. Попробуйте узнать свою кредитную историю. Есть два способа:

• В одном из бюро кредитных историй, собирающих данные по кредитным историям, — бесплатно дважды в год. Список бюро можно узнать на сайте Центробанка;
• Получить отчёт из «Объединённого кредитного бюро» в СберБанк Онлайн за несколько минут.

Может казаться, что кредитов не так много, а новый платёж вполне по силам. Нам важно, чтобы вам было комфортно справляться с кредитной нагрузкой.

Банком учитываются все задолженности, в том числе по обязательствам, где вы являетесь поручителем. Причём в кредитной нагрузке учитываются и кредитные карты, даже если лимит по ним израсходован не полностью или не израсходован совсем.

Если ваш возраст 18-20 или старше 70 лет, и вы собираетесь привлекать поручителя, помните, что банк учитывает их кредитные обязательства и платежную дисциплину, когда рассматривает заявку.

Что делать. Старайтесь выбирать проверенных знакомых для поручительства — с хорошей кредитной историей и отсутствием действующих платежей по кредитам.

Банки тщательно проверяют все сведения, полученные от потенциального заемщика. Чаще всего в руки кредиторам попадают ложные справки о доходах. Так несознательные граждане пытаются повысить свои шансы на ипотечный кредит.

Но подобная уловка — не только отказ в ипотеке, а риск попасть в так называемый «черный список» БКИ. То есть банк может передать сведения о вашем обмане в Бюро кредитных историй. Тогда вы вряд ли еще получите кредит где-нибудь.

Во-первых, не подделывать справки, приписывая себе больший доход. Банки запрашивают сведения из Пенсионного фонда. Если информация, которую вы предоставили банку, не будет соответствовать данным ПФР, то вам откажут в займе.

Во-вторых, прежде чем относить в банк документы, внимательно их проверьте. Даже если вы сделали непреднамеренную ошибку или забыли предоставить какие-либо нужные сведения, банк расценит это как обман и не одобрит ипотеку.

Есть несколько вариантов, которые вы можете использовать, чтобы повысить доход до требуемого размера:

• измените параметры кредита — увеличьте срок кредитования, купите жилье подешевле, заявите меньшую сумму займа, внесите большую сумму первоначального взноса;
• привлеките созаемщика — заключите брачный договор, тогда доходы супруга или супруги также будут учитываться при определении суммы кредита;
• сообщите о дополнительных источниках дохода — это может быть стабильная подработка, проценты по банковским вкладам, доход от сдачи жилья в аренду.

Что делать после одобрения ипотеки

Постарайтесь погасить все кредиты, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Если у вас есть активированные кредитные карты, то закройте их. Учтите, что информация в бюро кредитных историй обновляется примерно раз в месяц. Ранее этого срока не стоит повторно подавать документы для оформления ипотечного займа.

Кредитная история рассказывает все о ваших банковских займах: в каком банке брали кредит, есть ли у вас задолженности и просрочки, взыскивали когда-либо с вас долги через суд.

Эта информация хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). И рассматривая заявку на ипотеку, любая кредитно-финансовая организация обязательно проверит вашу кредитную историю.

Все длительные просрочки платежей (более месяца), непогашенные задолженности, судебные разбирательства по кредитным договорам могут стать причиной отказа в ипотеке.

Проверьте свою кредитную историю. Это можно сделать через Госуслуги, по запросу на сайте ЦБ, в личном кабинете на сайте БКИ, по электронной почте или лично, обратившись в офис приема БКИ.

Если в вашей кредитной истории зафиксированы какие-либо нарушения по платежам, но они случились не по вашей вине, то предоставьте в БКИ соответствующие доказательства.

Таким доказательством станет, к примеру, выписка из больницы, справка о задержке зарплаты с места работы и т.д. Напишите заявление с просьбой скорректировать вашу кредитную историю.

Повлиять на решение кредитора могут и другие причины. К примеру, неуверенность заемщика во время интервью с сотрудником банка.

Это обстоятельство кажется не таким значительным, но сбивчивые ответы клиента, нервозность могут вызвать опасения у кредитора. Поэтому ведите себя с сотрудниками банка спокойно, отвечайте уверенно, будьте в меру доброжелательны.

В соответствии со статьей 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от потребительского кредита в течение двух недель без комиссий. Если оформили целевой кредит, у вас будет 30 дней.

Не важно, как вы оформили кредит: онлайн или лично в банке, условия отказа от денег одинаковые. Если прошло больше двух недель, придется закрывать долг с помощью досрочного погашения и выплачивать проценты.

В соглашении часто прописывают, что договор вступает в законную силу после подписания. Это означает, что при возврате придется выплатить проценты. Например, подписали соглашение 25 числа и в этот же день получили деньги, а 26 решили вернуть кредит. В этом случае известите кредитора и заплатите вместе с кредитом процент за один день.

В документе может быть прописано условие, что соглашение вступает в силу после того, как заемщик получил деньги. Если подписали только договор, откажитесь от кредита без материальных потерь. Но банки чаще всего страхуют себя от таких отказов и прописывают пункт, по которому заемщик обязуется оплатить компенсацию или штраф. Если твердо намерены отказаться от кредита, загляните в условия договора.

Все будет зависеть от того, как вы оформили кредит. При оформлении онлайн никуда ходить не нужно. Просто зайдите в мобильное приложение и отмените заявку до подтверждения. Если подавали заявку в банке, но деньги еще не получили — придется идти к менеджерам и писать заявление об отказе. После получения денег в обоих случаях нужно идти и писать заявление в банке. Посмотрите в кредитном договоре, с какого момента соглашение вступает в силу. Сообщите кредитору, что собираетесь отказаться от кредита и напишите заявление в течение двух недель после получения денег. Если прошло более 14 дней, выплатите кредит досрочно, включая проценты.

При досрочном погашении кредита придется платить проценты, которые набежали за время использования денег. Если оформляете отказ от кредита в течение двух недель, платить по процентам не придется.

Как отказаться от ипотеки: 4 проверенных способа расторжения договора

Когда пойдете писать заявление, возьмите с собой кредитный договор. Если договора нет, возьмите копию в банке. Когда кредит оформлен онлайн, копия договора будет в мобильном приложении. Банк рассмотрит заявление и оповестит о решении. Если вам не разрешили возвращать деньги, придется обращаться в суд.

Для отказа от денег онлайн посмотрите, сколько процентов набежало за время использования кредита. Если вы пользовались деньгами, положите на счет недостающую сумму.

Чтобы отказаться от кредита в мобильном приложении Сбербанка, зайдите во вкладку «Кредиты», выберите заявку и нажмите на кнопку «Отменить». Отменить кредит через приложение не получится, если вы подтвердили получение кредита. В этом случае придется идти в банк и писать заявление. Через мобильное приложение можно сразу погасить кредит полученными деньгами и внести дополнительную сумму, если набежала комиссия.

В пункте меню «Документы» будет электронная копия договора. Здесь прописаны все нюансы оформления, комиссии и штрафы за просрочку по оплате.

Условия по отказу от автокредита такие же, как и при любом целевом кредите. Но стоит учитывать один момент: иногда банк переводит деньги на счет автосалона. Если получили деньги от банка, у вас будет месяц, чтобы отказаться от автокредита и не платить проценты. Но если банк перевел деньги на счет автосалона, придется досрочно погашать кредит. Единственный выход из этой ситуации — отдать полную сумму за кредит вместе с процентами.

Отказаться от ипотеки сложнее, чем от потребительского и целевого кредита, — это связано с тем, что банк переводит деньги на счет продавца, то есть застройщика. Если деньги переведены на счет девелопера, пишите заявление в банк, чтобы аннулировать ипотеку. Но если купили квартиру у другого владельца, он может не согласиться с аннулированием ипотеки, поэтому приходится отстаивать свои интересы в суде.

Другой способ — продать недвижимость и полученными деньгами досрочно рассчитаться с банком. Но в этом случае квартиру будет продать сложно, а до этого придется рассчитываться с кредитором и ежемесячно вносить платежи по графику.

Кредитору невыгодно, когда клиент возвращает долг сразу, т. к. банк теряет прибыль. После отказа от полученного кредита банк передаст сведения в БКИ. До подписания соглашения банк в БКИ данные не передает. Если банк спокойно отреагировал на отказ после подписания договора, не было споров и конфликтов, на кредитный рейтинг это не повлияет. Но если будете отказываться второй раз, например, через полгода, это скажется на кредитном рейтинге.

Выбор недвижимости зависит от того, какое жилье вы хотите купить – новостройку или квартиру на вторичном рынке. Проверка юридической чистоты жилплощади в каждом из случаев будет заметно отличаться.

Провести оценку недвижимости

Оценка недвижимости, которую вы намерены приобрести в ипотеку, обязательна – без нее вам просто не дадут кредит. Ее проводят аккредитованные банком оценочные компании или индивидуальные предприниматели.

Они помогают банковским работникам ответить на вопрос: смогут ли они продать жилье с торгов, если покупатель не сможет выплатить долг. А покупатель сможет убедиться в том, что квартира реально стоит тех денег, которые за нее просят.

Основной риск покупателя новой недвижимости – стать обманутым дольщиком, если жилье куплено по договору долевого участия, и не дождаться желанных квадратных метров.

Таких собственников защищает закон «О долевом участии в строительстве» и проблему недостроенных домов региональные власти успешно решают – достраивают жилплощадь, возмещают неустойку за срыв сроков.

Поэтому перед оформлением ипотеки на новостройку проверьте все документы от застройщика:

• есть разрешение на строительство многоквартирного дома;
• регистрационные документы должны быть в порядке (застройщик обязан подавать информацию о своих объектах в Единую информационную систему жилищного строительства, а еще юридическое лицо не должно быть в процессе банкротства);
• строительство ведётся по закону и земля под домом находится у застройщика в собственности (если на земельный участок заключили арендный договор, то срок его действия должен быть не меньше срока строительства);
• строительная компания работает с применением счетов эскроу (это специальные банковские счета, которые открываются для расчетов по сделке с клиентом; компания-застройщик получит деньги только после сдачи дома в эксплуатацию).

Выбрать вторичное жилье значительно сложнее: приходится заказывать юридическую проверку на чистоту. Это делается для того, чтобы снизить риск исковых требований со стороны неучтенных наследников и третьих лиц.

Собрать документы

Документы при покупке новостройки и вторичной недвижимости заметно отличаются.

Для сделки с застройщиком при покупке жилья на этапе котлована готовьте:

1. Паспорт.
2. Документ об оплате госпошлины за регистрацию права собственности – придется отдать 2000 рублей. Можно оплатить в МФЦ, любом отделении банка, на почте.
3. Если состоите в браке, и жилье покупается на общие деньги, заручитесь письменным согласием супруга. Такой документ придется заверить у нотариуса.
4. СНИЛС.
5. Свидетельство о браке и свидетельство о рождении детей при их наличии.
6. Справка о доходах.

Зарегистрировать право собственности на квартиру в новостройке можно только после составления кадастровых паспортов на всю недвижимость. То есть придется дождаться, пока остальные жильцы получат ключи и составят акт приема-передачи.

Хороший застройщик обязательно сообщит покупателям о начале регистрации квартир и вышлет список документов для регистрационного органа.

Для регистрации права собственности понадобятся:

• заявление от каждой из сторон сделки;
• паспорт покупателя и представителя продавца;
• договор по ипотечному кредиту;
• договор купли-продажи квартиры;
• квитанция об оплате госпошлины.

После погашения долга по ипотеке заемщик должен подать в МФЦ заявление о снятии обременения.

Нужно принести:

• документ из банка, подтверждающий полную оплату долга;
• договор об ипотечном кредите;
• паспорт собственника жилья.

Зарегистрировать право собственности на квартиру нужно в течение 120 дней.

Похожие записи:

• Кому достанется квартира если нет наследников и завещания после смерти собственника
• Свидетельство о регистрации права собственности по завещанию
• Сколько дают денег за 2 ребенка в 2021 году в России