Сельская ипотека сбербанк условия получения 2021 на строительство дома

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сельская ипотека сбербанк условия получения 2021 на строительство дома». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

• Об ипотеке
• Условия и требования
• Вопросы и ответы

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

• Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
• Свидетельство о рождении ребенка;
• В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;

• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;

• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Не более 8 рабочих дней.

Частями.

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Сельская ипотека под 1-3 процента в 2021 году — условия

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Обратная связь

Сельская ипотека — это новая программа льготных кредитов, которые выдают на строительство и покупку жилья. Ее цель — улучшить жилищные условия россиян, которые проживают в сельской местности. Кроме этого, льготной ипотекой власти хотят остановить отток людей в мегаполисы, привлечь в агросектор горожан и простимулировать развитие инфраструктуры.

По расчетам Минсельхоза, к 2025 году более 200 тыс. семей смогут воспользоваться этой программой.

В 2020 году финансирование сельской ипотеки составит 1 млрд рублей. Для сравнения — на семейную ипотеку выделяют 600 млрд рублей, правда, на несколько лет действия программы. Такая разница в цифрах связана со спецификой программы: по расчетам правительства, на жилье в сельской местности будет априори меньший спрос. Поэтому выделенного бюджета должно хватить.

Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.

Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.

Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.

Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.

Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).

Как получить кредит на постройку дома по программе сельской ипотеки?

Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.

Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:

• заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
• один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
• второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
• при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).

Таким образом, при полном соответствии заявки условиям субсидируемой государством льготной ипотеки на сельскую жилую недвижимость, общий срок рассмотрения составит 20 дней (рабочих).

Предоставление документов по жилой недвижимости, что будет приобретаться на запрошенную заявителем сельскую ипотеку, допустимо за 90 дней (календарных) после предварительного одобрения заявки банком. Т.е. Минсельхоз полагается на решение ипотечного банка по объекту залога (приобретаемому заемщиком «сельскому» дому).

Однако конкретизацию цели займа – приобретение дома или квартиры (указывается «первичка» или «вторичка»), либо земельного участка под ИЖС – требуется отметить изначально, на стадии оформления заявки. Если после одобрения заявки заемщик вдруг решит брать кредит, скажем, не на заявленную ранее квартиру-вторичку, а на новостройку – заявка будет согласовываться заново.

При одобрении ипотечной заявки ее оформление банком начинается немедленно. Положительное решение по обращению за сельской ипотекой действует ровно 60 дней (календарных).

Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:

• подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
• подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
• ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
• строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
• проектная декларация недвижимого объекта;
• проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.

Если отношения с супругом/супругой залогодателя не оформлены брачным договором – заверенное нотариальное согласие супруга/супруги по передаче покупаемого на кредитные средства объекта недвижимости в ипотечный залог.

Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.

Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).

Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.

Согласно правил субсидирования займов сельской ипотеки из федерального бюджета (утверждены правительственным постановлением за №1567) уполномоченный банк вправе пересмотреть стоимость предоставляемого по государственной льготе ипотечного займа, если (п.27 упомянутых выше правил):

• Заемщик нарушил цели расходования льготного кредита. Т.е. затратил средства на приобретение недвижимости, не соответствующей установленному предназначению средств кредитования (жилье, допускаемое госпрограммой).
• Не соблюдены сроки строительства.
• Заемщик не исполнил обязательств в отношении уплаты процентов и поэтапного погашения кредитованной ему суммы, допустив просрочку оплаты основного долга и/или процентов более 90 дней за последние 180 дней. Т.е. если продолжительность невыплат составила чуть менее трех месяцев за последние полгода – льготные условия кредита будут аннулированы банком.

Заметим, что минимальное увеличение кредитной ставки при допущенных заемщиком нарушениях графика ипотечных выплат составит величину ключевой ставки Центробанка РФ. На момент публикации данной статьи, ключевая ставка – 4,25%. Соответственно, минимальное повышение процентной ставки при просрочке выплат сельской ипотеки будет 7,25%. Точные условия повышения процентной ставки для просрочивших выплаты заемщиков отражает договор займа ипотеки.

Напомним, что причиной повышения ипотечного процента банком-займодателем на величину ключевой ставки Центробанка (т.е. до 7,25% (3%+4,25%) может стать отказ заемщика при оформлении кредита застраховать жизнь и титул.

Следует отметить, что размер субсидируемых Минсельхозом средств для стимулирования льготной сельской ипотеки ограничен (6,4 млрд на 2020 год). А значит, с исчерпанием текущего лимита предоставленных средств госсубсидии банку-кредитору на фоне высокого числа одобренных ранее заявок, данная финансовая организация сможет предложить лишь кредиты по «коммерческим» процентным ставкам (свыше 10%).

Сбербанк запустил льготную ипотеку на частные дома

Это программа для приобретения недвижимости или земельного участка в сельской местности с помощью государственных субсидий. Государство оплачивает часть ставки, чтобы для кредитополучателя процент был льготным, а банк получал выгоду.

Сельской местностью считаются:

• не городской населенный пункт (деревня, село, кишлак, хутор и т.д.);
• поселок городского типа;
• маленькие города, где население не превышает 30 тысяч людей. Дополнительное условие: город должен быть включен в программу развития.

Частный сектор в пределах Москвы и Санкт-Петербурга не участвует в программе. Нельзя построить или купить недвижимость и в Ленинградской области.

В 2021 году произошли небольшие изменениях в условиях ипотеки. Существенных нововведений нет, есть только небольшие корректировки. По большей части это ограничения, которые немного сузили круг претендентов на субсидии:

• дом, в котором покупается квартира, не может быть больше, чем пятиэтажным. В 2020 году многоквартирный дом не ограничивался каким-то количеством этажей;
• после покупки загородного дома кредитополучатель обязан зарегистрироваться в нем в течение 6 месяцев после совершения сделки;
• строительство дома должно быть закончено до окончания двух лет после получения денег. В противном случае банк может поднять процентную ставку;
• банк может поднять ставку и в других случаях, если нарушены какие-то важные условия договора.

Подготовить полный пакет документов – очень важно. Потому что при нехватке важного документа банк может отказать в льготном жилищном кредите. Стандартный список бумаг для покупки готовой квартиры выглядит так:

• отчет от независимого эксперта о состоянии жилища и об оценочной стоимости;
• договор купли-продажи или договор ДУ (долевого участия);
• выписки из домовой книги и из ЕГРП;
• технический паспорт квартиры.

Для остальных видов недвижимости список немного отличается. Так, для покупки дома нужны:

• все документы, перечисленные в списке для покупки квартиры;
• паспорт на земельный участок.

Для строительства квартиры понадобится больше документов:

• проект будущего многоквартирного дома;
• документы от застройщика;
• черновик договора ДУ;
• бумаги на земельный участок (они должны подтверждать право собственности или право аренды).

Как нужно действовать, чтобы получить льготный жилищный кредит?

1. Для начала нужно определиться с местом, в котором вы хотите купить или построить квартиру. Это должен быть не просто регион России, а конкретный населенный пункт — только тот, который указан в специальном списке правительства. У каждой местной администрации будет свой список по региону.
2. Затем нужно будет собрать все документы, которые перечислены выше. Для каждого типа недвижимости (квартира, дом, земельный участок) свой перечень документов.
3. Следующий этап – обращение в банк с документами и заявкой. Кредитная организация проверит бумаги, платежеспособность и кредитную историю и огласит свой вердикт – одобрение или отказ. В среднем обработка длится от трех дней до недели.
4. Одобрение от банка – это только 50% успеха. Потому что дать свое согласие должно еще Министерство сельского хозяйства РФ. Дело в том, что субсидий, которые выделены на год, может хватить не всем. Этап согласования с Министерство гораздо более длительный, чем с банком. Поэтому стоит запастись терпением. Но перед передачей документов в Министерство, нужно определиться с конкретным объектом недвижимости, который будете строить или покупать.
5. Дальше нужно подготовить и изучить договор ДУ или купли-продажи. Параллельно готовится кредитное соглашение для сельской ипотеки под 1 процент или под 3 процента.
6. После этого сделку необходимо зарегистрировать в Росреестре. Там регистрируется переход права собственности, а также оформить обременение.
7. Последний этап – передача документов из Росреестра в кредитно-финансовую организацию. После этого банк переводит средства продавцу.

• Требования к заемщику
• Документы
• Обеспечение и страхование
• Дополнительно

Минимальный возраст на момент получения ипотеки	21 год
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки	75 лет
Гражданство	Требуется
Стаж работы на последнем месте	От 3-х месяцев

Условия сельской ипотеки в Сбербанке под 2,7%

• Ставки
• Сравнить платежи

Сумма (руб.)	Первый взнос	От 1 года до 25 лет
от 300 000 до 3 000 000	от 15%	от 2,7%

По утвержденным нормативам подходящие кредитные учреждения отбирает Министерство сельского хозяйства РФ с учетом определенных критериев. Сбербанк полностью соответствует действующим требованиям. Официально подтверждено участие этой организации в программе сельской ипотеки с 20 мая 2020 года, но за первые восемь часов действия сельской ипотеки в Сбербанке там был полностью израсходован весь годовой лимит средств от Минсельхоза для Сбербанка, поэтому прием заявок по программе временно приостановлен.

На текущий момент Сбербанк заявки на сельскую ипотеку пока принимает. Обращаться можно в Россельхозбанк Сбербанк с 3 августа 2020 года.

Правительством определена возможность формирования конкретных правил получения ссуды с учетом утвержденных положений тематического постановление и действующих корпоративных нормативов кредитора. Базируясь на опубликованных данных, можно перечислить следующие условия для получения сельской ипотеки в Сбербанке:

• валюта –рубли;
• срок кредитования – не более 25 лет;
• первоначальный взнос – от 15%;
• сумма – до 3 (5) млн р. в зависимости от региона;
• процентная ставка – не более 3%;
• обязательное страхование объекта недвижимости;
• добровольное приобретение личного полиса (здоровья, жизни);
• оформление залогового права на покупку с регистрацией в «Росреестре».

Существует также ряд дополнительных условий от Сбербанка, а именно:

1. Сельскую ипотеку можно взять только один раз.
2. За последний год заемщик взял в Сбербанке не более трех жилищных кредитов.
3. Запрещено использовать в качестве первого взноса социальную выплату в рамках программы РФ «Комплексное развитие сельских территорий», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 31.05.2019 №696.
4. Приобрести можно только одно жилое помещение.

В Сбербанке по сельской ипотеке можно приобрести следующие виды жилья:

1. В рамках программы “Готовое жилье” – готовый дом, квартиру или таун-хауст, в том числе их приобрести можно вместе с участком земли. Купить объект недвижимости возможно как у частного лица, так и юридического (за исключением инвестиционных фондов и УК). При этом важно соблюсти обязательное требование, а именно объект недвижимости должен входить в перечень районов, в которых разрешена сельская ипотека.
2. В рамках программы “На приобретения строящегося жилья” – аналогичные типы недвижимости с земельным участком, но только от юридического лица. При соблюдении ограничений выше.

Как видно из данных условий построить дом по сельской ипотеке в Сбербанке невозможно.

Также в соответствии с текстом ПП № 1567 установлены следующие критерии подходящего для кредитования объекта недвижимости:

• пригодность для круглогодичного проживания;
• обеспечение отоплением, водо- и электроснабжением, другими инженерными коммуникациями централизованного (локального) типа;
• количество кв. м на одного члена семьи – не менее действующих региональных норм.

При проверке объекта для одобрения сельской ипотеки Сбербанк предъявляет дополнительные требования:

• выполненное межевание земельного участка
• отсутствие обременений, планов по сносу в рамках федеральных (региональных программ);
• размещение на территории РФ;
• оформленные перепланировки;
• хорошее техническое состояние.

Покупка объекта недвижимости разрешена у частного лица, ИП или предприятия. Нельзя приобретать имущество по льготной сельской ипотеке у инвестиционного фонда или управляющего подразделения соответствующей организации. Допустимо использование кредитных средств на разных стадиях строительства, в том числе с «нулевого»цикла.

Кредитор должен убедиться в том, что при необходимости залог будет реализован быстро. Для расчета максимальной величины кредита берут не более 75% от результата профессиональной оценки. Банк устанавливает перечень утвержденных исполнителей для проведения квалифицированной экспертизы. При изучении полученного отчета обращают внимание на следующие позиции:

• надежность строительных конструкций;
• техническое и эстетическое соответствие современным требованиям;
• развитость инфраструктуры.

К сведению! Для расширенной проверки уполномоченный сотрудник банка выполняет отдельный профессиональный осмотр по согласованию с заявителем и продавцом.

Отдельно уточняют правовые претензии совершеннолетних членов семьи. Если дом был приобретен с применением средств материнского капитала на ребенка должна быть оформлена определенная доля. Отчуждение такого имущества допустимо только по специальному разрешению органов опеки.

По стандартной схеме для получения сельской ипотеки в Сбербанк нужно предоставить:

• гражданский паспорт с действительной отметкой о регистрации места жительства;
• заполненное заявление с анкетными и дополнительными данными;
• подтверждения о трудовой занятости,
• справку по форме Сбербанка или 2 НДФЛ.

Если предполагается использование средств маткапитала, понадобится сертификат. В территориальном отделении ПФ РФ берут справку об актуальном остатке средств по соответствующей программе господдержки. Направить материнский капитал на сельскую ипотеку можно только в гашение кредита, а не как первый взнос.

Перечень уточняют с учетом особенностей реальной ситуации. Документальное подтверждение межевания земельного участка необходимо в любом случае. По выписке из «Росреестра» в ходе проверки уточняют действующие права собственности, наличие обременений.

Если предполагается строительство, необходимо получить соответствующее разрешение. В этой ситуации дополнительно надо подготовить:

• согласованный в разрешительных инстанциях проект;
• смету;
• сведения о подрядчиках.

После получения ипотеки понадобится подтверждение оплаченных страховых полисов. Эти документы можно передать позднее. Однако не рекомендуется превышать срок более 90 дней после регистрации прав собственности нового владельца в «Росреестре». Страхование имущества выполняется на все время действия кредитного договора.

Ипотечный калькуляторНа квартируСельскаяНа частный домНа вторичное жильеРефинансированиеБез первоначального взносаПод материнский капиталОнлайн заявкаНа строительство домаКалькулятор досрочного погашенияС господдержкойНа новостройкиДля молодой семьиНа земельный участокЛьготнаяДля пенсионеровСемейная ипотекаНа долю в квартире и домеВоеннымМногодетным семьямС двумя детьмиНа дачуКалькулятор ипотеки с материнским капиталомНа загородную недвижимостьБез подтверждения доходаПо двум документамСамозанятымКалькулятор рефинансирования ипотекиПод залог недвижимостиНа готовое жильеДля инвалидовДля зарплатных клиентовПод 13 процентов годовыхПод 6 процентов годовыхНа комнатуБезработнымС плохой КИДля врачейНа погашение других кредитовНа 10 летЧасто ищутИпотека в Сбербанке в крупных городах

• В Москве
• В Омске
• В Новосибирске
• В Санкт-Петербурге
• В Екатеринбурге
• В Краснодаре

Сельскую ипотеку выдадут только на приобретение дома, который является пригодным для постоянного проживания, обеспечен коммунальными системами (электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением). Также важно, чтобы площадь дома соответствовала нормам, установленным местными властями.

---

Если вы хотите использовать кредит для индивидуального жилищного строительства, все работы должны производиться только на основании официальных документов. С компанией или индивидуальным предпринимателем, который ведет строительство, обязательно нужно заключить договор подряда. При этом продолжительность работ не должна превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.

Получить кредит на льготных условиях можно в любом уполномоченном банке из перечня, который формируется Минсельхозом России.

В данный момент в списке значатся:

Полный список необходимых документов необходимо уточнять непосредственно в банке.

---

Условия льготной программы Сельская ипотека в 2021 году

Ограничений по срокам действия программы не установлено.

---

Да, банк может повысить процентную ипотечную ставку, если кредит был израсходован нецелевым образом или в случае нарушения графика платежей.

Если клиент принял решение отказаться от страхования приобретаемой недвижимости, банк также может повысить ставку, но не более чем до 3%.

Программу приняло Правительство РФ (Постановление от 31 мая 2019 г. N 696) в 2019 году. Для реализации программы оно выделило больше двух триллионов рублей. Частично проект финансируют из федерального бюджета.

Размеры и процентная ставка

Ставка по сельской ипотеке от 0,1 до 3% годовых. Сумма будет зависеть от региона, в котором планируется покупка. В Ленобласти, Ямало-Ненецком автономном округе и на Дальнем востоке можно получить до 5 млн. В других регионах участники программы получают от 100 тысяч до 3 млн рублей.

Первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья. Для первого взноса вы можете использовать маткапитал.

Программа запланирована пока на 5 лет: с 2020 до 2025 года включительно. По ней участник покупает земельный участок или квартиру в селах, деревнях и городах до 30 000 человек. Максимальный срок договора по сельской ипотеке — 25 лет.

Условия получения сельской ипотеки в 2021 году

С 2021 года в программе произошли изменения:

• квартиры можно покупать только в домах высотой до 5 этажей;
• в ипотечном жилье заемщик должен прописаться и в течение полугода после регистрации права собственности предоставить документы банку;
• разрешено использовать маткапитал для первоначального взноса (но не во всех банках);
• банки могут поднять ставку за нарушение условий договора.

У банков есть определенные условия к недвижимости для выдачи ипотечного кредита. Она должна соответствовать следующим параметрам:

• быть пригодной для проживания круглый год и иметь все коммуникации: водопровод, электричество, отопление, газ (если район газифицирован) и канализацию;
• согласно учетной норме для каждого региона, размер жилплощади должен соответствовать количеству проживающих;
• дом не должен быть выше пяти этажей.

Выбранный объект проверяет эксперт. После чего банк решает, выдать ипотеку или нет.

Ипотека «Сельская ипотека» Сбербанка России

Участвовать в программе «Сельской ипотеки» могут и жители сельской местности и горожане. Требования к заемщикам:

• гражданство РФ;
• возраст 21–65 лет (иногда 75);
• стабильный доход, который заявитель может подтвердить справкой 2-НДФЛ;
• текущий трудовой стаж от 3–12 месяцев и общий не менее 6–12 месяцев.

Банк изучает кредитную историю заявителя, долговую нагрузку и другую информацию на свое усмотрение. Эти факты повышают или понижают шансы на одобрение заявки. Несмотря на низкий процент по ипотеке, банк должен убедиться, что заемщик вернет кредит.

Программа не работает в Москве и области, а также в Санкт-Петербурге и в радиусе 15 километров от него. Каждый регион формирует список населенных пунктов, которые попадают под действие льготной программы.

Чтобы принять участие, населенные пункты должны соответствовать определенным критериям. Это села, поселки и небольшие города с численностью не более 30 000 человек.

Список регионов утверждает Минсельхоз и региональные органы. Найти свое село или деревню можно на официальном сайте программы:

• перейдите на вкладку «Список»;
• выберите свой регион;
• кликните «Список населенных пунктов».

В появившейся таблице будут населенные пункты, которые участвуют в сельской ипотеке.

Список документов у каждого банка может отличаться. Рассмотрим стандартный перечень бумаг для оформления сельской ипотеки.

Если планируете купить квартиру, то нужно получить независимый экспертный отчет с оценкой. Также заемщик готовит:

• подтверждение права владения от продавца (если он имеет такой документ);
• договор купли-продажи квартиры либо иное подтверждение собственности;
• выписку из ЕГРН, из домовой книги;
• техпаспорт (или выписку из него).

Помимо покупки готового объекта сельскую ипотеку можно получить на строительство частного дома. И если раньше земельный участок, на котором он строится, обязательно должен был находиться в собственности заемщика, то теперь это может быть и арендованная земля.

При этом нужно сказать, что тем, кто хочет взять ипотеку на строительство дома, предстоит еще найти подрядчика. Строительная компания должна быть аккредитована банком. Существует ограничение по срокам строительства. Из-за этих дополнительных условий число выданных кредитов на строительство значительно меньше, чем когда в сельскую ипотеку покупают уже готовое жилье.

Предполагается, что объемы выдачи сельской ипотеки в 2021 году вырастут. Увеличен объем средств, которые выделят из федерального бюджета банкам на субсидирование ставки по льготной ипотеке, на это собираются потратить более 4 млрд рублей.

Всего за 1 год действия программы 40000 россиян воспользовались ею и заключили ипотечные договора на предельно выгодных условиях. Никаких особых требований к заемщику, его составу семьи, месту работы нет. Критерии касаются только объекта, который будет куплен в кредит.

Сельская ипотека предполагает покупку любого вида жилья или его строительства в населенных пунктах с численностью населения не более 30000 человек. Населенный пункт не должен носить статус города, то есть частный сектор в черте города не подходит.

Основные условия получения:

• это может быть квартира или дом, земельный участок для строительства. Но если речь о многоквартирном доме, он не должен иметь больше 5 этажей;
• программа действует для всех регионов РФ без ограничений. Главное, чтобы покупаемая недвижимость находилась в сельской местности;
• максимальная сумма кредита — 3 или 5 миллионов в зависимости от региона покупки жилья;
• заемщик обязательно делает первоначальный взнос, который составляет минимум 10% от цены покупаемого объекта;
• стандартная ставка по сельской ипотеке — 2,7-3%. Но если заемщику положены еще какие-то региональные субсидии, ставка может снизиться до 0,1%.

Суть сельской ипотеки заключается в том, что банк получит компенсацию от государства за недополученную прибыль. И у каждого банка свой установленный лимит компенсации.

Программа оказалась очень востребованной. В итоге сельская ипотека в 2021 году доступна далеко не во всех банках, что выдавали ее в 2020. Некоторые исчерпали лимит на субсидию от государства. Например, это Сбербанк и Россельхозбанк.

Но в любом случае эти банки стоит рассматривать. Не исключено, что правительство примет решение сделать дополнительные вливания средств, и Сбер и Россельхозбанк возобновят прием заявок.

В Минсельхозе подтвердили намерение возобновить субсидирование. В планах на 2021 год заключение 30000 кредитных договоров в рамках сельской ипотеки. Сроки окончания программы пока что ограничены 31 декабря 2021 года. Будет ли она действовать дальше — пока не известно.

Никаких законодательных ограничений по требованиям к заемщику нет. Клиент должен соответствовать критериям банка, который он выбрал. Например, если рассмотреть Сбербанк, он указывает на следующие обязательные моменты:

• возраст заемщика — от 21 года и до 75 лет к моменту окончания срока выплат по графику;
• стаж на текущем месте работы — минимум 3 месяца;
• заемщик — гражданин РФ, предоставивший банку полный комплект необходимых документов.

Предполагается, что заемщик должен иметь достаточный уровень платежеспособности для гашения ипотеки, регулярного внесения ежемесячных платежей. Чтобы оценить долговую нагрузку, можете воспользоваться кредитным калькулятором с Бробанк.ру

Если предварительно рассчитать сельскую ипотеку на калькуляторе, можно объективно оценить свои возможности. Например, если в кредит уйдет сумма в 2,5 млн. рублей, то при ставке в 3% и разных сроках расклад будет таким:

• если оформить на 5 лет, платеж составит примерно 45000;
• если это 7 лет, каждый месяц нужно будет отдавать по 33000;
• при сроке в 10 лет — 24000 ежемесячно;
• если 12 лет — около 21000 рублей;
• если выбрать 15 лет, платеж составит чуть более 17000;
• при сроке в 20 лет — около 14000:
• если установить предельные 25 лет, платеж составит 12000 рублей.

Расчеты примерные, не являются публичной офертой.

Процесс оформления сельской ипотеки ничем не отличается от получения обычного жилищного кредита. Главное изначально выбрать подходящий под условия программы район покупки недвижимости. Особенно если речь о Москве и Санкт-Петербурге с огромной застраиваемой территорией вокруг.

Напомним, по условиям программы численность поселка — не более 30000 человек. Границы территорий можно посмотреть на сайте местной администрации.

Как оформить ссуду:

1. Для начала узнать актуальный список банков для оформления сельской ипотеки. После можно проанализировать его и подать заявку в банк онлайн.
2. Заявка рассматривается, принимается предварительное решение. При положительном ответе клиенту сообщают, что можно собирать первичный пакет документов.
3. Собираете справки, копию трудовой. Если речь о супругах, они оформляют ипотеку вместе, оба приносят комплект документов.
4. При одобрении банк оглашает сумму. Заемщик сообщает, в каком именно населенном пункте планирует приобрести недвижимость. Банк согласовывает это с Минсельхозом.
5. Если все в порядке, заемщику дают 60 дней на выбор точного объекта и сбор документов на него.
6. Объект проверяется, проводится его экспертная оценка. Если нареканий нет, заключается кредитный договор и договор страхования.

Если рассмотреть отзывы заемщиков, одобрение заявки Минсельхозом может затянуться. И это время также входит в 60 дней, следующих после одобрения банка.

Договор заключается всего под 2,7-3% годовых, дополнительные затраты заемщика — страхование и оплата услуг оценщика. По итогу на объект накладывается обременение, которое будет снято после полной оплаты ссуды.

Рынок ипотечного кредитования на покупку домов с земельными участками в России развит недостаточно. Соответствующие продукты предлагают далеко не все отечественные банки. И у каждого есть свои, подчас специфичные требования к объектам недвижимости.

Если сам дом или даже участок этим требованиям не соответствуют, в выдаче кредита откажут. Этим ипотека на дом с земельным участком отличается от таковой на квартиру. Условия покупки квадратных метров в многоэтажках у большинства банков схожи, а вот в отношении домов — тонкостей масса.

Банки учитывают буквально все — от расположения объекта до его технического состояния. Причем в одной организации будут больше интересоваться годом постройки и оценочной стоимостью, а в другой — обратят внимание на тип земель, на которых расположено строение.

Также могут иметь значение:

• наличие или отсутствие коммуникаций;
• пригодность дома для круглогодичного проживания;
• удаленность от города и расположение относительно других населенных пунктов;
• постройка на землях ИЖС;
• степень износа строения — для деревянных домов она не должна превышать 40%.

Одни банки кредитуют только своих зарплатных клиентов. Другие — дают деньги лишь на типовые дома на территориях комплексной жилой застройки.

«Перечислять требования банков можно бесконечно, — уточняет Решетникова. — Поэтому в таких случаях необходимо всегда подбирать банковский продукт под конкретный объект. Просто прийти в любой банк и взять ипотеку на дом, как на квартиру — не получится».

Похожие записи:

• Пособие на детей по потере кормильца в 2021 году
• Как платят алименты индивидуальные предприниматели
• С чего начать для вступления в наследство