Программе Льготного Ипотечного Кредитования С 1 Января 2021 По 31 Декабря 2022
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программе Льготного Ипотечного Кредитования С 1 Января 2021 По 31 Декабря 2022». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Правительство РФ утвердило новый проект ипотечного кредитования с господдержкой. Разница между банковской ставкой и 6,5% будет компенсироваться при выполнении следующих условий:
- Валюта – рубли.
- Договор подписан в срок с 17 апреля до 1 ноября 2021 г. включительно.
- Сумма займа находится в утвержденном диапазоне – 3 млн или 8 млн руб.
- У клиента российское гражданство.
- Оплата установлена равными (аннуитетными) взносами.
- Размер ставки ‒ не более 6,5% годовых.
- Срок кредитования не ограничен и устанавливается программой банка.
«Очевидно, что в строительной отрасли сейчас происходит реальный спад спроса. За уменьшением количества сделок следует снижение денежного потока со стороны граждан. Восстановлению такого денежного потока поможет льготная ипотечная программа под 6,5% годовых. Безусловно, множество людей, которые сейчас планируют улучшить свои жилищные условия, этой программой воспользуются. Это компенсирует отток на рынке не только людей, которые опасаются сейчас выходить из квартиры, но и тех граждан, которые потеряли в доходах в сложившейся ситуации».
Кирилл Холопик, генеральный директор Института развития строительной отрасли
Льготная ипотека под 6,5% распространяется только на граждан РФ. Больше требований в постановлении не прописано, поэтому их расширяют финучреждения, участвующие в программе.
Таблица 1. Требования к клиентам и условия в ТОП-3 банках
| Наименование | Промсвязьбанк | Сбербанк | Дом.РФ | |
| Возраст, лет | 21–65 | 21–75 | 21–65 | |
| Стаж | На последнем месте работы, месяцев | ⩾ 4 | ⩾ 6 | ⩾3 – для ФЛ ⩾ 24 – для ИП. |
| Общий, лет | 1 | 1 | ||
| Созаемщики, человек | 4 | 3 | 4 | |
| Минимальная льготная ставка | 6% | 6,1% | 6,1% | |
Источник: официальные сайты банков
Вы или Ваши знакомые воспользуетесь льготной ипотечной программой?
Да, это выгодное предложение
Нет, во время кризиса никто не будет брать ипотеку
Не все желающие вправе стать участниками государственной программы. Вновь созданная ячейка общества должна числиться в списках нуждающихся. Что касается возрастных ограничений, то правилами определены предельные значения. Возраст каждого из супругов либо же гражданина, который самостоятельно воспитывает одного или более детей (родитель-одиночка) должен равняться 35 годам. Если один из супругов в полной семье переступил 35-летний рубеж, ячейка общества не сможет участвовать в программе.
Дополнительные требования зависят от нескольких факторов:
- Если супруги не обзавелись наследниками, они оба должны являться гражданами РФ.
- При наличии одного и более детей муж или жена могут быть подданным другого государства.
- Если родитель самостоятельно воспитывает одного или более детей, он должен иметь российский паспорт.
Оформление полиса финансовой защиты на приобретаемый объект — обязательная процедура, зафиксированная в кредитном договоре. Документ защищает жилье от стандартных рисков:
- стихийных бедствий природного или техногенного характера;
- противоправных действий со стороны третьих лиц;
- потери титульного права собственности;
- повреждения конструктива и отделки.
Стоимость страхового полиса прямо пропорциональна величине ссудной задолженности. Клиенты могут получить скидку, оформив документ в режиме онлайн.
По состоянию на 12 мая 2021 г., на официальном сайте «ДОМ.РФ» представлен список банков, которые стали оформлять ипотечный кредит под льготный процент:
- ДОМ.РФ;
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Газпромбанк;
- Открытие;
- Альфа-банк;
- Россельхозбанк;
- Росбанк;
- Промсвязьбанк;
- Райффайзенбанк;
- Абсолют Банк;
- Банк «Возрождение»;
- ЮниКредит;
- Банк Уралсиб;
- Совкомбанк.
Первым стал принимать заявления и выдавать кредиты ВТБ банк. С 17 апреля 2021 г. он открыл ресурс для онлайн-заявок, а 20 апреля оформил первую ипотеку. Первооткрывателем стал житель Барнаула, купивший квартиру за 1,5 млн руб.
По состоянию на 21 апреля, банк выдал кредитов на 100 млн руб., а 24 апреля – на 500 млн руб.
«Являясь одним из лидеров на рынке ипотечного кредитования, «ПСБ» поддерживает инициативу, направленную на стимулирование строительного сектора экономики и помощь населению. Эта мера запущена вовремя, и важно оперативно приступить к ее реализации. Мы, со своей стороны, готовы сделать дополнительные шаги – и выдавать кредиты по еще более низкой ставке, чем предусмотрено госпрограммой»
Сергей Малышев, руководитель розничного блока «ПСБ»
Министерство финансов России удовлетворило заявки Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) и 46 банков, которые смогут принять участие в программе субсидирования ипотечных ставок для семей с детьми. Общий лимит средств программы, направляемых на выдачу (приобретение) кредитов (займов), составляет 600 миллиардов рублей. Приказом Министерства финансов РФ от 19 февраля 2021 г. № 88 осуществлено распределение этого лимита средств, которые будут предоставлены банкам в виде субсидий по программе:
| №№ | Наименование организации | Лимит средств, направляемых на выдачу (приобретение) кредитов (займов), млн. руб. |
| 1 | ПАО «Сбербанк России» | 171 205 |
| 2 | Банк ВТБ (ПАО) | 106 726 |
| 3 | Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) | 46 586 |
| 4 | Акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) | 22 840 |
| 5 | «Газпромбанк» (АО) | 22 006 |
| 6 | АО «Россельхозбанк» | 20 145 |
| 7 | ПАО «Промсвязьбанк» | 14 835 |
| 8 | ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» | 14 578 |
| 9 | «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (ПАО) | 13 261 |
| 10 | АО «Райффайзенбанк» | 12 807 |
| 11 | ПАО Банк «Возрождение» | 12 135 |
| 12 | АО «Акционерный Банк «РОССИЯ» | 9 285 |
| 13 | ПАО «Совкомбанк» | 8 538 |
| 14 | АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» | 8 062 |
| 15 | ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» | 7 628 |
| 16 | Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (ПАО) | 6 980 |
| 17 | Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО) | 5 136 |
| 18 | ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» | 4 937 |
| 19 | ПАО «БАНК УРАЛСИБ» | 4 717 |
| 20 | ПАО коммерческий банк «Центр-инвест» | 4 669 |
| 21 | АО «ЮниКредит Банк» | 4 269 |
| 22 | АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» | 3 202 |
| 23 | АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (ПАО) | 3 202 |
| 24 | АО Банк конверсии «Снежинский» | 3 202 |
| 25 | Коммерческий банк «Кубань Кредит» ООО | 3 202 |
| 26 | Прио-Внешторгбанк (ПАО) | 3 202 |
| 27 | РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (ПАО) | 3 202 |
| 28 | АО Банк «Северный морской путь» | 3 202 |
| 29 | АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АКТИВ БАНК» (ПАО) | 3 202 |
| 30 | АО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК» | 3 202 |
| 31 | Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (АО) | 3 148 |
| 32 | Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (ООО) | 3 148 |
| 33 | Банк ЗЕНИТ (ПАО) | 3 148 |
| 34 | ООО Банк «Аверс» | 3 148 |
| 35 | ПАО «Курский промышленный банк» | 3 148 |
| 36 | ПАО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» | 3 148 |
| 37 | ПАО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» | 3 095 |
| 38 | ПАО «Дальневосточный банк» | 3 095 |
| 39 | АО «Сургутнефтегазбанк» | 3 095 |
| 40 | ПАО коммерческий банк «Уральский финансовый дом» | 3 095 |
| 41 | ПАО «СЕВЕРГАЗБАНК» | 3 095 |
| 42 | ПАО «БИНБАНК» | 3 095 |
| 43 | ПАО «Московский Индустриальный банк» | 3 095 |
| 44 | Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» (ПАО) | 2 988 |
| 45 | ПАО Банк «Кузнецкий» | 2 988 |
| 46 | АО «Всероссийский банк развития регионов» | 2 988 |
| 47 | АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» | 320 |
| — | ИТОГО | 600 000 |
На день публикования материала о начале выдачи льготной ипотеки для граждан с детьми через СМИ объявили следующие банки:
- Сбербанк России
- Россельхозбанк
- «АК БАРС» Банк
- Банк «ДельтаКредит»
- Банк ЗЕНИТ
- Московский Кредитный Банк .
Последние изменения в материал внесены 14.03.2018 года.
В соответствии с п. 5 и п.6 Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017г. № 1711 государственная субсидия по оформленной ипотеке действует для многодетных семей заёмщиков в течении:
- 3 лет — при рождении в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года второго ребёнка;
- 5 лет — при рождении в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года третьего ребёнка ;
- 8 лет* — при рождении двоих детей в определённый период действия льготы, а именно, если в трёхлетний период действия льготной ипотечной программы для семьи с двумя детьми родится третий ребёнок, тогда действие льготной ставки будет продлено ещё на 5 лет.
*Субсидии в 8 лет складываются из следующих периодов кредитования льготной ипотеки:
- Если заёмщику, в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года предоставлена субсидия на 3 года в связи с рождением второго ребенка, то при рождении в этот период ещё и 3-го ребёнка — период предоставления субсидии на 3-го ребёнка продлевается на 5 лет со дня окончания периода предоставления субсидии в связи с рождением второго ребенка. Начало исполнения второго периода субсидии сдвигается на дату, следующую за датой окончания первого периода.
- Если у заёмщика, который уже закончил получение субсидию на 3 года в связи с рождением второго ребенка, и у которого затем, не позднее 31 декабря 2022 года, родится 3-й ребёнок — то предоставление субсидии возобновляется на 5 лет с даты рождения третьего ребенка. Между первым и вторым периодом субсидии может получиться временной интервал.
Помощь государства семьям с двумя и тремя детьми заключается в установлении жёсткой процентной ставки для заёмщика, размеры и сроки субсидирования Банкам части процентной ставки по ипотечным кредитам.
В соответствии с п. 4 Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017г. № 1711 субсидии государства представляются:
- в размере разницы между размером ключевой ставки ЦБ РФ на 1-й день календарного месяца, за который предоставляется субсидия (далее -расчетный период), увеличенной на 2 процентных пункта, и размером процентной ставки, установленной в соответствии с кредитным договором (договором займа) в размере 6 процентов годовых (при условии заключения заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения после оформления права собственности на такое жилое помещение). При этом процентная ставка в размере 6 процентов годовых устанавливается на период, указанный в пункте 5 Правил к Постановлению.
- После окончания этого периода процентная ставка в соответствии с кредитным договором (договором займа) устанавливается в размере, не превышающем ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на дату выдачи кредита (займа), увеличенной на 2 процентных пункта. Субсидия предоставляется в случае исполнения в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом (займом) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа).
Приведу расчёт размера субсидии банку, исходя из п.4 Постановления Правительства РФ на январь 2018 года. С 01 января 2018 года по 31 января 2018 года ключевая ставка была установлена 7,75%.
Субсидия Банку в 1 периоде = Ключевая ставка + 2 п. — 6% = 7,75% + 2 — 6 = 3,75%
Субсидия Банку во 2 периоде = 0
Теперь о процентной ставке, которую должны закладывать Банки в кредитный договор для заёмщика ипотеки:
- 6% — в течении 3-х лет при рождении в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года второго ребёнка;
- 6% — в течении 5 лет при рождении в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года третьего ребёнка ;
- 6% — в течении 8 лет при рождении двоих детей в определённый период действия льготы, а именно, если в трёхлетний период действия льготной ипотечной программы для семьи с двумя детьми родится третий ребёнок.
- Ключевая ставка + 2 п. — в остальной период кредитования заёмщика.
Ипотека для семьи с детьми под 6 процентов годовых
Конечно можно. Материнский капитал можно использовать на льготное кредитование семей с двумя детьми (на уплату первоначального взноса при получении кредита, погашение основного долга и уплату процентов по кредиту). Программа льготного кредитования напрямую не связана с программой материнского капитала, но обе программы друг другу не противоречат и не имеют ограничений по совместному использованию.
Право на участие в государственной программе материнского капитала продлено до 31 декабря 2021 года, т.е. право на материнский капитал возникает при рождении или усыновлении второго ребёнка до 31 декабря 2021 года, а средства по полученному сертификату направляются в соответствии с и Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 года N 862.
Вот как об использовании материнского капитала говорится в п.3 Приложения к Постановлению Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 года N 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий»:
«П.3 В случае предоставления лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья либо кредита (займа), в том числе ипотечного, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на:
а) уплату первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
б) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), в том числе по кредиту (займу), обязательство по которому возникло у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала;
в) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), обязательства по которым возникли у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала.»
Исходя из всего вышесказанного можно сделать вывод, что материнский капитал можно использовать:
- На пополнение собственных средств заёмщика для первоначального взноса, который по льготной ипотеке составляет от 20 % стоимости жилья— до 31 декабря 2022 года.
- На погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу) — в течении всего периода кредитования.
Министерство финансов России удовлетворило заявки Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) и 46 банков, которые смогут принять участие в программе субсидирования ипотечных ставок для семей с детьми. Общий лимит средств программы, направляемых на выдачу (приобретение) кредитов (займов), составляет 600 миллиардов рублей.
Приказом Министерства финансов РФ от 19 февраля 2018 г. № 88 осуществлено распределение этого лимита средств, которые будут предоставлены банкам в виде субсидий по программе:
| №№ | Наименование организации | Лимит средств, направляемых на выдачу (приобретение) кредитов (займов), млн. руб. |
|---|---|---|
| 1 | ПАО «Сбербанк России» | 171 205 |
| 2 | Банк ВТБ (ПАО) | 106 726 |
| 3 | Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) |
46 586 |
| 4 | Акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) | 22 840 |
| 5 | «Газпромбанк» (АО) | 22 006 |
| 6 | АО «Россельхозбанк» | 20 145 |
| 7 | ПАО «Промсвязьбанк» | 14 835 |
| 8 | ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» | 14 578 |
| 9 | «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (ПАО) | 13 261 |
| 10 | АО «Райффайзенбанк» | 12 807 |
| 11 | ПАО Банк «Возрождение» | 12 135 |
| 12 | АО «Акционерный Банк «РОССИЯ» | 9 285 |
| 13 | ПАО «Совкомбанк» | 8 538 |
| 14 | АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» | 8 062 |
| 15 | ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» | 7 628 |
| 16 | Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (ПАО) | 6 980 |
| 17 | Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО) |
5 136 |
| 18 | ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» | 4 937 |
| 19 | ПАО «БАНК УРАЛСИБ» | 4 717 |
| 20 | ПАО коммерческий банк «Центр-инвест» | 4 669 |
| 21 | АО «ЮниКредит Банк» | 4 269 |
| 22 | АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» | 3 202 |
| 23 | АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (ПАО) |
3 202 |
| 24 | АО Банк конверсии «Снежинский» | 3 202 |
| 25 | Коммерческий банк «Кубань Кредит» ООО | 3 202 |
| 26 | Прио-Внешторгбанк (ПАО) | 3 202 |
| 27 | РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (ПАО) | 3 202 |
| 28 | АО Банк «Северный морской путь» | 3 202 |
| 29 | АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АКТИВ БАНК» (ПАО) | 3 202 |
| 30 | АО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК» | 3 202 |
| 31 | Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (АО) | 3 148 |
| 32 | Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (ООО) | 3 148 |
| 33 | Банк ЗЕНИТ (ПАО) | 3 148 |
| 34 | ООО Банк «Аверс» | 3 148 |
| 35 | ПАО «Курский промышленный банк» | 3 148 |
| 36 | ПАО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» | 3 148 |
| 37 | ПАО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» |
3 095 |
| 38 | ПАО «Дальневосточный банк» | 3 095 |
| 39 | АО «Сургутнефтегазбанк» | 3 095 |
| 40 | ПАО коммерческий банк «Уральский финансовый дом» |
3 095 |
| 41 | ПАО «СЕВЕРГАЗБАНК» | 3 095 |
| 42 | ПАО «БИНБАНК» | 3 095 |
| 43 | ПАО «Московский Индустриальный банк» | 3 095 |
| 44 | Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» (ПАО) | 2 988 |
| 45 | ПАО Банк «Кузнецкий» | 2 988 |
| 46 | АО «Всероссийский банк развития регионов» | 2 988 |
| 47 | АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» | 320 |
| — | ИТОГО | 600 000 |
На день публикования материала о начале выдачи льготной ипотеки для граждан с детьми через СМИ объявили следующие банки:
- Сбербанк России
- Россельхозбанк
- «АК БАРС» Банк
- Банк «ДельтаКредит»
- Банк ЗЕНИТ
- Московский Кредитный Банк .
В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:
-
Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02%
(-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок. - Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
- Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.
Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.
Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.
На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.
Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.
По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.
Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.
Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.
К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.
Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.
При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.
Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:
- Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
- Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
- Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь
Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.
Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.
Следующим предложением Президента в ходе его обращения к Федеральному собранию стало внедрение дополнительной меры поддержки для семей с 3 и более детьми. Путин предложил выделять многодетным семьям 450 000 рублей на погашение текущей ипотеки. Запустить эту меру Владимир Владимирович поручил «задним числом» — с 01.01.2019.
На реализацию программы потребуется дополнительно выделить из бюджета:
- В 2019 году — 26,2 млрд. руб.
- В 2020 году — 28,6 млрд. руб.
- В 2021 году — 30,1 млрд. руб.
Выплату будет разрешено использовать совместно с материнским капиталом. Таким образом, на погашение ипотеки семья может направить более 900 000 рублей. В большинстве регионов это существенная часть от стоимости жилья.
Указ Путина содержал целый комплекс мер, направленных на улучшение демографических показателей.
Помимо введения льготной ипотеки, Правительству было поручено:
- На три года продлить выплату материнского капитала – до конца 2021 года.
- Ввести ежемесячные доплаты для малоимущих семей за первого и второго малыша – до исполнения ребенку 1,5 лет.
- Обеспечить 100-процентную доступность дошкольных учреждений для детей «ясельного» возраста – от 2 месяцев до 3 лет.
Поручение о введении государственного субсидирования ипотеки Правительство должно было исполнить до конца 2017 года. Оно справилось с этой задачей, и с начала 2018 года программа заработала.
Мутко предложил изменить программу льготной ипотеки
Семья может получить 6-ти процентную ипотеку при соответствии следующим условиям:
- В семье появился второй или последующий ребенок в период с 01.01.2018 до 31.12.2022.
- Льготная ставка распространяется на весь срок действия ипотечного договора.
- Родители и дети должны иметь российское гражданство.
- Ипотека получена не ранее 01.01.2018 года.
- Кредит должен быть оформлен в рублях.
- Заемщик оплачивает первый взнос в размере 20% от стоимости недвижимости за свой счет. Можно использовать материнский капитал.
- Купить квартиру разрешается только в новостройке у юридического лица. Возможна покупка по договору ДДУ от застройщика. У физического лица взять квартиру по переуступке не получится. Также по условиям постановления разрешается приобрести дом с земельным участком. На вторичное жилье программа не распространяется.
- Появилась возможность рефинансирования ипотеки, полученной до 2018 года. Кредит должен быть выдан также на новостройку.
- Если 2 или любой другой по счету малыш родится в период с 01.07.2022 до 31.12.2022 года, то льготная ипотека может быть оформлена до 01.03.2023 года.
- Ранее, если в семье рождался 4 и последующий дети в период действия программы, воспользоваться семейной ипотекой было невозможно. После внесение изменений в постановление № 1711 по многочисленным жалобам, Правительство выделило 9 млрд. рублей, и проблема была решена.
- Банк может установить ключевую ставку ниже 6%.
- В качестве созаемщика можно привлечь не только родителя ребенка.
Размер кредита увеличен, и по новым условиям 2021 года имеет максимальный лимит:
- 12 000 000 рублей – на покупку жилья на территориях: Санкт-Петербурга, Москвы, Ленинградской и Московской областей.
- 6 000 000 рублей – на приобретение недвижимости в других регионах России.
Одним из условий ипотеки под 6 процентов является наличие у заемщика 2 страховок:
Если брать ипотеку непосредственно в АИЖК то нужно соответствовать следующим критериям:
- На момент оформления ипотечного кредита гражданин должен быть не младше 21 года, а на дату погашения кредита не старше 65 лет (если ипотека дается на 20 лет, а на нее претендует 50-летний человек, ему откажут, так как в день последнего пплатежа ему будет 70 лет).
- Если на семейную ипотеку претендует наемный работник, его стаж на последнем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев.
- Индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на льготный займ, если не менее 2-х лет ведут безубыточную деятельность.
- Созаемщиками по кредиту могут быть до 4-х человек, хотя бы один из них должен быть гражданином РФ.
Банки могут устанавливать различные минимальные и максимальные сроки для льготного кредитования. В АИЖК они составляют от 3 до 30 лет, а Сбербанке – от 1 года до 30 лет.
Если у семьи уже имеется ипотечный кредит, оформленный до 2018 года, то при рождении второго и последующих детей в период действия льготной ипотечной программы, родители могут рефинансировать ипотеку под 6%. Для этого не обязательно заключать новый договор, достаточно оформить соглашение о рефинансировании и понизить ставку, если ипотека переоформляется в том же банке.
Рассмотрим требования к ипотеке, которую планируется рефинансировать в ДОМ.РФ (АИЖК):
- Ипотека взята не ранее 6 месяцев назад.
- Нет просрочек по текущим кредитам сроком более 30 дней.
- Ипотека не была реструктуризирована.
- У одного из заемщиков родился 2 и/или последующий ребенок в период с 01.01.2018 до 31.12.2022.
- Заемщик-залогодатель по действующей ипотеке выступает заемщиком-залогодателем при рефинансировании.
Требования к заемщику при рефинансировании в ДОМ.РФ:
- Возраст от 21 до 65 лет.
- Стаж работы от 3 месяцев на последнем месте для наемных работников, и безубыточная деятельность не менее 24 месяцев для предпринимателей.
- Созаемщиками при перекредитовании могут быть до 4 человек, включая близких родственников и супругов.
Условия кредитования:
- Срок ипотеки от 3 до 30 лет
- Сумма предоставляемого кредита от 500 000 до 12 000 000 рублей в Москве, МО, СПБ и области, и от 500 000 до 6 000 000 рублей в других регионах.
- Сумма ипотеки до 80% от стоимости недвижимости, которая передается в залог.
- Дом, в котором приобретена квартира, должен быть включен в список аккредитованных объектов. Если дома нет в списке, менеджер организации связывается с застройщиком объекта. При этом документы рассматриваются в срок от 2 дней.
- Квартира, которая приобретена на деньги предшествующего кредита, оформляется в залог.
- Недвижимость должна быть застрахована. Если квартира приобретается на этапе строительства, страховку оформляют после завершения строительства.
- Страхование жизни и здоровья осуществляется добровольно.
В общих чертах процедура оформления 6-ти процентной ипотеки выглядит следующим образом:
- Семья, ожидающая пополнение, выбирает банк, участвующий в данной программе.
- После рождения 2-го или 3-го ребенка заемщик узнает у менеджеров организации (или на сайте банка), какие именно документы следует собрать для подачи заявки. Главные из них – свидетельства о рождении всех детей.
- Составляется заявка на получение целевого займа. К ней прикладывается необходимый пакет документов и передается в банк на рассмотрение.
- Если претендент на льготный кредит соответствует всем требованиям, банк заключает с ним ипотечный договор.
- В договоре указывается не 6-процентная, а полная ставка. Однако в тексте договора расписывается порядок погашения кредита: сколько ежемесячно платит заемщик самостоятельно, а сколько погашается за счет государства.
- Стороны подписывают договор, заемщик получает деньги и начинает платить кредит по пониженному проценту.
По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.
Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.
Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 июля 2021 года
Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 300 тысяч для первоначального взноса.
Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 450 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.
В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.
Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно. Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.
Главное, что нужно знать про семейную ипотеку для заемщиков с детьми:
- специальные условия можно получить, если в семье родился второй или последующий ребенок;
- дата рождения второго или последующего ребенка должна быть в промежутке между 1 января 2018 года и 31 декабря 2022 года;
- если ребенок один, но он инвалид, семейную ипотеку получить тоже можно;
- имеющуюся ипотеку можно рефинансировать по низкой ставке после рождения ребенка;
- ставка утверждается на весь срок договора.
В каждом банке свои условия ипотеки. Где-то можно взять ипотеку по двум документам без подтверждения дохода, а Окончательная ставка будет зависеть от срока кредита, платежеспособности заемщика, наличия личного страхования, а также от суммы займа. Полную информацию об алгоритме определения процентной ставки по конкретному заемщику ни один банк не раскрывает.
Конкретный перечень условий определяется самим банком, но общие моменты такие:
- первоначальный взнос – 20%, можно оплатить материнским капиталом или собственными средствами;
- максимальная сумма кредита (жилье может быть и дороже) в Москве, МО, СПб и ЛО – 12 млн. р., для регионов порог ниже – 6 млн.;
- максимальный срок – 30 лет.
Договор приобретения квартиры (ДДУ, уступка или ДКП) должен быть заключен после 1 января 2018 года, однако это правило не распространяется на рефинансирование. Банк может корректировать этот срок.
Заемщику понадобятся:
- заявление по форме банка;
- паспорт свой и созаемщика;
- свидетельство о браке, если он зарегистрирован;
- свидетельства на детей;
- документы о доходах: справа 2-НДФЛ, по форме банка или выписка со счета;
- документы на недвижимость: выписка из ЕГРН, техпаспорт;
- если используется материнский капитал: справка по остатку на счете.
Банк может попросить дополнительные документы по необходимости.
Как правило, сама выдача ипотеки не облагается комиссией, однако оформление потребует дополнительных затрат:
- личное страхование – примерно 1% от суммы кредита, а без него ставка повысится как раз на 1-2%;
- страхование предмета залога – самой ипотечной квартиры, обязательно по закону;
- госпошлина на регистрацию прав покупателя – 2000 рублей;
- госпошлины за оформление документов в ЕГРН и у нотариуса при необходимости;
- заказ отчета оценщика – от 5 000 рублей;
- безопасные расчеты – от 3000 рублей в зависимости от вида расчетов.
Для многодетных семей, в которых появился 3 ребенок, предусмотрена особая льгота – выделение бюджетных 450 тысяч рублей на погашение уже имеющейся ипотеки. Ограничений по видам ипотеки здесь нет. Для использования ссуды нужно подать в свой банк заявление по утвержденной банком форме и свидетельство о рождении ребенка. Списание 450 тысяч произойдет автоматически.
Если сумма остатка долга равна или меньше 450 тысяч, ипотека будет погашена полностью. Субсидия предоставляется только 1 раз.
Особенность семейной ипотеки в том, что под нее можно рефинансировать ранее взятые кредиты. Если имеется ипотека и с 2018 по 2022 год рождается второй или последующий ребенок, имеет смысл подать заявку на рефинансирование в другой банк под более низкий процент. Главное, чтобы недвижимость подходила под требования (только первичка, вторичка не подойдет).
Рефинансирование – это выход и для тех, кто уже взял семейную ипотеку, но под 6%, как это было в начале действия программы. Своим клиентам банка, как правило, ставки не снижают, а вот перейти в другой банк возможно.
Механизм семейной ипотеки – когда государство передает банкам субсидию, чтобы они снизили текущие ставки к 6%. Это напоминает госипотеку, действующую 2015-2017 годах. Причем, государство самостоятельно определяет список – участников программы. Финансовым учреждениям это также выгодно. Получить крупную финансовую поддержку, вдобавок, нововведения позволят им расширить имеющуюся клиентскую базу. Больше людей будут брать кредит.
Перечисленные в том списке банки должны подать готовые заявки, уложившись в назначенное время (это 30 дней, отсчет с момента публикации самого указа) пакет собранных документов в отдел Министерства Финансов. Подтверждая факт участия своего в программе. Затем им ежемесячно будут производится денежные отчисления, компенсировать размер недополученного дохода. Кроме банков участвуют также ДОМ РФ.
Причем гражданам, закладная которых находится в ДОМ РФ или иных банках, переживать незачем. Они также смогут рассчитывать на субсидирование текущих ставок.
Льготная ипотека с господдержкой 6,5 процентов в 2021 году — кто может получить
Круг заемщиков установлен законом. Это семьи, где:
· второй ребенок (младший) родился позднее 2018-го года;
· третий и все последующие дети появились после наступления 2018-го года.
Выходит, проект поддерживает увеличение рождаемости и крепкие семьи. Ведь участниками его станут граждане, планирующие пополнение сейчас или родившие годом ранее второго ребенка.
Их список утверждался также. Банки, желавшие поучаствовать, должны были своевременно подать заявку. Если она принималась, финансовое учреждение потом получало субсидию за предоставление гражданам льготной ипотеки.
Первым банком – партнером был ВТБ 24, также ВТБ Москвы. Сейчас сами менеджеры не окончательно разобрались в тонкостях программы, они постепенно вникают. Однако посетить банк уже возможно. Сбербанк присоединился позднее, его дирекция предпочла сначала изучить тонкости проекта. Итоговый список – 46 банков, плюс ДОМ.РФ. Субсидия будет неравномерно распределена между всеми.
Семейную ипотеку граждане смогут получить в следующих учреждениях.
Банки продолжают снижать ставки по данной программе и выдавать ниже чем под 6 %:
- Промсвязьбанк, Возрождение и АК Барс – от 4.5 до 4.65 %
- Россельхозбанк, ДОМ РФ, Газпромбанк, Райффайзен, Сбербанк – от 4.7 до 5 %
- ВТБ, Абсолют Банк и Уралсиб – от 5 до 5.5 %
Дополнения по условиям: на семейную ипотеку могут рассчитывать семьи с одним ребенком-инвалидом, признан таковым в период действия программы (до конца 2022 г.).
Для семей с ребенком инвалидом возможность воспользоваться данной ипотекой будет сохранено и после 2022 года, до 2027 года. Подробнее в Постановлении Правительства РФ от 31.10.2019 N 1396.
Касаются программы вообще. Неважно, какой банк выбирает заемщик:
1. Финансовые учреждения предъявят список обычных требований. В частности, по возрасту. Чтобы к дате окончания платежей клиент оставался трудоспособным (не пенсионером, максимум ему 65 лет).
2. Внимательно изучается место работы претендента. Работникам, трудящимся по найму надо провести полгода (минимум) у работодателя.
3. Сложнее будет самозанятым гражданам или ИП. Им придется подать справки, подтверждающие непрерывную 2-х годичную предпринимательскую деятельность.
Для самозанятых в 2021 году Сбербанк продолжит распространять программу ипотеки специально для этой категории лиц.
4. При оформлении себе кредита, клиент вправе привлечь еще 4 созаемщиков в помощь. Людей, кто разделит ответственность с ним. Например, супруга и трех других близких родственников.
Ипотека от 0,1% для семей с детьми
Условия — получить может гражданин РФ для приобретения новостроек на срок до 20 лет и с первым взносом от 20%. При отказе от страхования ставка вырастает еще на 1 процент.
Актуальные ставки от банков:
ВТБ — 6.5 %
Сбербанк — 6.1 %
Абсолют — 6.1 %
ДОМ.РФ — 6.1 %
Райффайзен — 6.2%
___________________
ПСБ — 5.85%
РСХБ — 5.9
Юникредит — 5.9%
Альфа — 6
Возрождение — 6%
Минимальные ставки обычно для клиентов банка и при большой сумме кредитования.
Банки Сбербанк, Промсвязь, Абсолют, Альфа, ВТБ — первоначальный взнос от 15 %.
Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости в Москве и других городах России с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки. Купить квартиру в ипотеку проще и быстрее с ДомКлик.
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
В каких случаях можно получить льготную ипотеку
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Первый взнос от 50% 4,7% Первый взнос от 30% до 50% 4,9% Первый взнос от 20% до 30% 5,2% Первый взнос от 15% до 20% 5,5%
Ставки указаны с учетом скидки в 0,4 п.п. при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ* или для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ»