18.09.2021

Ипотека в центр инвест условия в 2021 году процентная

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в центр инвест условия в 2021 году процентная». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Ипотека в банке Центр-инвест в Москве

2. Ипотека в банке «Центр-Инвест»

3. Ипотека в банке Центр-инвест

4. Ипотека в Центр-Инвест банке в 2020 году

5. Ипотека «Сельская ипотека» от Банка Центр-инвест

6. Калькулятор ипотеки в банке Центр-инвест

без обязательного страхования;
без ограничения максимальной суммы кредита;
досрочное полное или частичное погашение без штрафов;
без скрытых комиссий;
программы с фиксированными и плавающими процентными ставками;
за пользование кредитом Вы платите только проценты.

Ипотека в банке Центр-инвест в Москве

- приобретение жилья на первичном рынке (квартира, земельный участок с жилым домом)
- приобретение жилья на вторичном рынке (квартира, земельный участок с жилым домом)
- приобретение земельного участка без строений
- приобретение земельного участка и строительство индивидуального жилого дома
- строительство и завершение строительства индивидуального жилого дома
- погашение ипотечных кредитов, оформленных в других коммерческих банках
- приобретение машино-места
- приобретение коммерческой недвижимости

А) Пакет документов на заемщика и поручителей (при необходимости) предоставляется клиентом в банк после принятия предварительно-положительного решения по заявке, поступившей с сайта банка через сервис online-заявка, либо вместе с заполненным бланком заявления-анкеты при подаче заявки в офисе банка
Б) Пакет документов на приобретаемый объект недвижимости предоставляется клиентом в банк после положительного решения по заявке, принятого на основании документов, указанных в пункте А)

Ипотека в банке «Центр-Инвест»

1. Копия всех страниц (включая пустые) паспорта Заемщика (Поручителя) или иного документа, удостоверяющего личность;
2. Копия документа установленного образца, содержащего СНИЛС (страхового свидетельства государственного пенсионного страховании, страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования) Заемщика (Поручителя);
3. Копия свидетельства о постановке на налоговый учет (ИНН) Заемщика (Поручителя);
4. Справка о доходах с основного места работы (по совместительству – при наличии) Заемщика (Поручителя) за период не менее 12 мес. с помесячной разбивкой (по форме 2-НДФЛ, либо в свободной форме) ^*;
5. Копия трудовой книжки (всех заполненных страниц), заверенная работодателем Заемщика (Поручителя) ^*;
6. Копия паспорта и согласие супруга(-ги) Залогодателя на залог имущества (в случае оформления залога).
^* Если Заявитель в течение запрашиваемого периода получает заработную плату на карту ПАО КБ «Центр-инвест», выданную в рамках зарплатного проекта между Банком и организацией (индивидуальным предпринимателем) – работодателем Заявителя, то предоставление указанных документов не является обязательным.

- Пакет документов

Конечно, сумма ежемесячных платежей, процентная ставка и величина кредита зависит в равной мере как от клиента, так и от параметров выбранной им программы, однако можно выделить общие черты ипотеки Центр Инвест. Так взять кредит в 2021 можно на сумму от 300000 до 20000000 рублей, по ставке от 5.00 до 9.50 процентов, на срок от 12 до 240 месяцев.

Банк предлагает льготные программы кредитования жилья на более лояльных условиях.

Взять ипотеку в Центр-Инвест может любой совершеннолетний гражданин России, который сможет предоставить следующий пакет документов:

заявление-анкета;
копии всех страниц паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;
копии СНИЛС и ИНН;
копии всех страниц трудовой книжки, которые должны быть заверены на текущем месте работы;
справка с места работы по форме 2-НДФЛ, либо в свободной форме;
копия паспорта и согласие супруга (-ги).

В банке Центр-Инвест сельскую ипотеку можно взять на следующих условиях:

Ставка – 2,75 процентов.
Первоначальный взнос от 10 процентов
Сумма ипотеки до 3 млн. рублей.
Минимальная сумма от 300 000 рублей.
Срок до 20 лет.

Условия с первого взгляда довольно стандартные. Сравните с условиями в Россельхозбанке и Сбербанке в таблице.

Ипотека в банке Центр-инвест

Помимо вышеописанных условий рефинансирования ипотеки в Центр-Инвест банке, следует учесть следующие требования к рефинансируемому кредиту:

Он должен быть не младше шести месяцев на момент обращения в банк Центр-Инвест.
Нет просрочек более десяти дней и их количество не более трех за последние полгода.
Нет текущей просрочки.
Не было реструктуризации.

Погашению подлежит только остаток основного долга, поэтому нужно заранее позаботиться о том, чтобы на счету в дату досрочного погашения была достаточная сумма с учетом текущих процентов.

Чтобы получить сельскую ипотеку в банке Центр-Инвест нужно пройти ряд шагов:

Узнать и подготовить пакет документов. Он включает себя пакет документов по заемщику, заявление-анкету и документы по недвижимости.
Предоставление документов. Анкета-заявление на сельскую ипотеку предоставляется в банк онлайн на сайте банка или вместе с полным пакетом заемщика/созаемщиков/поручителей в офисе.
После положительного решения предоставляется пакет документов по объекту недвижимости.
Оценка. Оценка объекта осуществляется специализированной оценочной компанией, которая имеет право на эту деятельность согласно законодательству РФ. В обязательном порядке производится оценка проектно-сметной стоимости объекта недвижимости, если планируется строить дом по сельской ипотеке. Срок оценки от 3 до 7 дней. Услуга является платной.
Подписание кредитного договора по сельской ипотеке и договора купли-продажи по форме Центр-Инвест банка в офисе.
Регистрация сделки в МФЦ. Обычно занимает неделю и требует оплаты госпошлины.
Выдача кредитных средств. Осуществляется в офисе банка Центр-Инвест при условии предоставления договора залога с отметкой о регистрации ипотеки. Выдача денежных средств осуществляется через кассу банка или путем перевода на счет заемщика в банке Центр-инвест.

Банк Центр-инвест не заставляет страховать заемщиков по сельской ипотеке объект недвижимости или жизнь. При этом за отказ от страхования нет штрафных санкций. Тем более не нужно страховать землю. При этом стоит помнить, что ипотека – это дело длинное и дополнительно защитить свои риски стоит.

Сэкономить на страховании сельской ипотеки можно, если оформить полис онлайн. Для этого достаточно заполнить данные в калькуляторе ниже, а потом предоставить их на сделку в банк.

Накопить нужную сумму на собственное жилье может не каждый. К тому же, стоимость недвижимости неуклонно растет. Нередко единственным выходом для приобретения квартиры или загородного дома является ипотека. Долгосрочный кредит под залог недвижимости широко распространен в России и за ее пределами.

Ипотечный рынок нашей страны сейчас активно развивается. Банки предлагают выгодные условия и снижают требования к заемщикам. Центр-инвест не исключение, компания стабильно идет в ногу со временем, разрабатывая особые условия для потенциальных заемщиков.

Преимуществами программ ипотеки в банке Центр-инвест являются отсутствие обязательного страхования и ограничений в максимальной сумме по кредиту. Тарифные планы предусматривают фиксированную или плавающую ставку. Никаких скрытых комиссий по договору. Досрочное погашение осуществляется без оплаты штрафов.

Разработанные программы в банке Центр-инвест предполагают низкие ставки по ипотеке. Доступны кредиты на приобретение жилплощади в строящемся доме или на вторичном рынке недвижимости, на строительство или покупку загородного дома и другое. Особые условия действуют для семей с детьми, рожденными в период с 2018 по 2022 годы.

При оформлении в ипотеку коммерческого нежилого помещения обеспечением могут служить залог данной недвижимости, поручительство физического или юридического лица. Страхование не обязательно.

Долгосрочный кредит подразумевает под собой большую ответственность, поэтому решение должно быть взвешенным и продуманным. Для расчета примерной суммы ежемесячного платежа можно воспользоваться специальным калькулятором, который учитывает основные параметры ипотеки. Весь расчет осуществляется, исходя из стоимости недвижимости, суммы первоначального взноса, планируемого срока ссуды, а также базовой процентной ставки.

На этой странице, можно сравнить кредитные программы и затем подать онлайн заявку на ипотеку Банка Центр-инвест. Это экономит время. Электронная форма позволяет импортировать личные данные с портала Госуслуг и снизить базовую ставку. Для вынесения окончательного решения, организация запросит документы, подтверждающие информацию по заемщику, затем рассчитает точный график платежей и показатель долговой нагрузки.

После одобрения заявки на выдачу ипотеки, банк Центр-инвест просит предоставить пакет документов по приобретаемой недвижимости. Далее заемщик заказывает оценку объекта через независимую лицензированную оценочную компанию.

Для юридической чистоты сделки, договор купли-продажи, так же как и вся кредитная документация, согласовываются и подписываются в отделении финансовой организации. Затем в Росреестре или МФЦ регистрируется право собственности заемщика, а также передача в залог приобретенной недвижимости. Эти документы направляются в банк, и продавец получает деньги.

Ипотека в Центр Инвест Банке – это одна из разновидностей займов, ориентированных исключительно на покупку недвижимости или выдачу средств под залог дома/квартиры. В зависимости от выбранного продукта, условия оформления могут отличаться. Рассмотрим параметры всех доступных кредитов:

Ипотечный кредит для покупки жилья на рынке вторичной недвижимости, как и вариант с рефинансированием таких объектов, выдается сроком на 25 лет максимум. Сумма начинается от 300 тысяч рублей. Верхний предел — 15 млн. руб., а также финансовых показателей заемщика. Обычный кредит требует первоначальный взнос от 20% или 30%. При оформлении рефинансирования такое требование не применяется.
Заем на покупку квартир в новостройках, как и аналогичная разновидность рефинансирования, выдается под 9,99% годовых и выше, в зависимости от многих факторов и особенностей. Остальные условия идентичны указанным выше, включая требования относительно первоначального взноса.

Банк охотно идет на обсуждение индивидуальных условий кредитования, так что есть смысл обсуждать каждый пункт и добиваться более выгодного предложения. Следует учитывать, что во всех случаях потребуется предоставлять обеспечение, а также страховать недвижимость и клиента.

Клиент, который хочет получить ипотечный кредит Центр Инвест Банка обязательно должен быть совершеннолетним гражданином РФ. Также нужна официальная работа и возможность подтвердить как факт занятости, так и размер получаемой прибыли. Минимальный стаж: 6 месяцев. В остальном особых требований нет, однако нужно учитывать, что в разных ситуациях банк может выдвигать и дополнительные условия. Или просто отказать в кредите без объяснения причин. Последнее, впрочем, происходит очень редко.

Примерный список необходимых бумаг для оформления ипотечного кредита:

Паспорт клиента.
Справка 2-НДФЛ.
Документы на объект залога.
Разрешение от супруги/супруга.
Копия трудовой книжки или трудового договора.

Ипотечный калькуляторСельскаяОнлайн заявкаРефинансированиеНа квартируНа частный домНа строительство домаНа вторичное жильеПод материнский капиталБез первоначального взносаНа земельный участокЛьготнаяС господдержкойВоеннымСамозанятымСемейная ипотека

Часто ищутПо категориям заемщиков в банке Центр-инвест

Для многодетных семей
Для молодой семьи
Для пенсионеров
Для учителей

Ипотечный калькулятор
Ипотечный калькулятор для молодой семьи
Ипотечный калькулятор досрочного погашения
Ипотечный калькулятор с материнским капиталом

С господдержкой
Льготная
Социальная
Военная
На земельный участок

На частный дом
На комнату в коммунальной квартире
На квартиру
На строительство дома

Ипотека в банке Центр-инвест в крупных городах

В Москве
В Омске
В Новосибирске
В Санкт-Петербурге
В Екатеринбурге
В Краснодаре

Ипотека в Центр-Инвест банке в 2020 году

Срок рассмотрения онлайн заявки – 5 рабочих дней. Отследить ее состояние заемщик может в режиме онлайн. Столько же потребуется банку для принятия окончательного решения после предоставления полного комплекта документов. Нужно помнить, что возможны индивидуальные случаи, когда кредитной организации может потребоваться дополнительное время для рассмотрения кредитной заявки. Поэтому банк может в одностороннем порядке продлить указанный срок.

Если банк принял положительное решение по заявке, заемщик может подбирать квартиру, офис или производственную площадь. Объект недвижимости должен быть согласован с кредитной организацией. Одно из требования банка Центр-Инвест – независимая оценка стоимости объекта. На ее оформление потребуется от 3 до 7 рабочих дней.

В дальнейшем последовательность действий будет такая:

Заключение договора купли-продажи и кредитного договора.
Перечисление продавцу аванса (если этот пункт предусмотрен договором).
Государственная регистрация договоров.
Перечисление продавцу полной стоимости объекта недвижимости.

Обязательного страхования имущества или жизни и здоровья заемщика в банке Центр-Инвест нет. Исключение составляет ипотека с государственным участием. В этом случае заемщик должен оформить полис личного страхования на период действия льготной ставки.

Вообще существует три варианта страхования, которые могут использовать заемщики, оформившие ипотеку:

Личное – страхуется жизнь и здоровье заемщика.
Титульное – страхуется ответственность заемщика. Если он перестанет выполнять свои обязательства перед банком, эту обязанность возьмет на себя страховая компания.
Имущественное. Защищает объект имущества от порчи или полной утраты.

Оформление страхового полиса делает кредит дороже. Но с другой стороны, его наличие гарантирует заемщику выполнение обязательств перед банком вне зависимости от любых обстоятельств: потери работы, утраты имущества, болезни и других не менее неприятных событий.

Преимущества:

Разнообразие ипотечных программ, предполагающих не только покупку, но и строительство жилья, а также приобретение коммерческой недвижимости.
Возможность оформить заявку в режиме онлайн.
Заемщик самостоятельно принимает решение об оформлении страхового полиса.
Программа ипотеки с государственным участием по льготной процентной ставке.
Досрочное погашение без дополнительных комиссий.

Недостатки:

Серьезная надбавка к процентной ставке на период оформления залога по программе рефинансирования.
Офисы банка расположены только на юге России и в Москве, поэтому купить недвижимость в других регионах страны заемщик не сможет.

В сети немало отзывов клиентов банка Центр-Инвест, принявших участия в ипотечных программах. Вот лишь некоторые из них:

Алексей, Ростов-на-Дону: «Летом обратился в банк Центр-Инвест ч заявкой на ипотеку. Получил положительное решение. Но потом возникла проблема: продавца не устроили условия договора, в том числе порядок выдачи денег. Сотрудники банка обратились в комитет, который занимается этим вопросом и смогли внести изменения в договор (хотя им, в принципе, это было и не нужно). В итоге сделка прошла успешно. Огромное спасибо всем, кто помог мне стать хозяином новой квартиры!»
Анна, Краснодар: «1 июля 2018 года подали с мужем заявку на ипотеку. И у меня и мужа хорошая зарплата, идеальная кредитная история. Все документы собрали. В банке попросили выписку со счета в ПФР – пожалуйста. Ответа ждем уже 10(!!!) рабочих дней. Хотя заявлено, что решение принимается в течение 5. Я знаю, что этот срок может быть продлен, но тогда должны же хоть какие-то вопросы задавать или документы запрашивать, если что-то не понятно. Так нет, полная тишина. По заявке статус: «По вашей заявке принимается решение». И так уже 6-й рабочий день. То есть через 5 дней они только начали ее рассматривать. Зачем обещать сроки, которые не можете соблюсти? Так и скажите, нужно месяц. Не хотите выдавать кредит, так откажите. Это настоящее хамство».
Инга, Краснодар: «Я давно клиент этого банка, уже 4 раза брала кредит. И обслуживанием я всегда была довольна. Но в этот раз все получилось наоборот. Я обратилась в Центр-Инвест чтобы рефинансировать ипотеку Сбербанка. Оформила заявку на сайте, получила смс с предварительным положительным решением. Менеджера за мной не закрепили, поэтому документы я сдавала одному сотруднику, недостающие запрашивал другой, одобренную сумму сообщал третий. Самое интересное, что размер ежемесячного платежа мне озвучили только после моих настойчивых вопросов. Причем сначала это было 15 000, потом 14 423 руб. На мое логичное удивление ответили: «Так считает калькулятор, мы не при чем, и вообще это не окончательная сумма, так как вам прибавят еще 3% пока не оформите закладную. В момент подписания договора мне пояснили (как потом выяснилось, пояснял стажер) что деньги сегодня, в крайнем случае завтра, поступят на мой счет в Сбербанке и там кредит погасится. Могут, конечно, набежать проценты за один день, но это рублей 100 максимум (дословно). Позже выяснилось, что эта разница составила 8 700 руб. (!!!). И деньги идут до Сбера до 3 РАБОЧИХ дней. А в этом случае у меня будет просрочка по очередному платежу со всеми вытекающими последствиями. Позднее очередной сотрудник банка Центр-Инвест мне пояснил, что я сама должна была контролировать и сумму по кредитному договору и сроки прохождения платежей. И мало ли что там мне сказал сотрудник, а тем более стажер. За него, оказывается, банк вообще никакой ответственности не несет. Очень жаль, что обращаясь к квалифицированным (как ты думаешь) специалистам получаешь такое ужасное обслуживание и теряешь свои деньги.»

Банк Центр-Инвест предлагает широкий спектр ипотечных программ. Заемщики могут купить квартиру на первичном или вторичном рынке, самостоятельно построить жилье или приобрести коммерческую недвижимость. Требования к заемщикам и комплект необходимых документов стандартны. Банк не требует обязательной страховки и не взимает дополнительных комиссий, в том числе за досрочное погашение. Процентные ставки находятся на уровне 9-10%годовых. Семьи с маленькими детьми могут принять участие в льготной программе, минимальная ставка по которой составляет всего 6%.

Ипотека «Сельская ипотека» от Банка Центр-инвест

Банк Центр-Инвест в 2018 году занимает 17 место в общем рэнкинге ипотечных банков России. На 01.07.2018 г. объём выданных ипотечных кредитов (по данным «Эксперт РА») составил 6 520 млн. руб., что на 55% больше, чем в 2017 г.

Требования к заемщику. Заёмщик должен быть полностью дееспособным гражданином РФ в возрасте от 18 до 65 лет на момент окончания срока кредитования, иметь стабильный ежемесячный доход, быть зарегистрированным в регионе, обслуживаемом подразделениями Банка.

Ипотечные программы. Действуют следующие программы жилищного кредитования от Банка Центр-Инвест:

приобретение жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке;
ипотека на строительство загородного дома;
покупка нежилой недвижимости;
семейная ипотека, предусматривающая государственное субсидирование;
ипотека со сниженными ставками в размере до 3 млн. руб.;
рефинансирование ипотечных кредитов на строительство, покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке, выданных в другом банке.

Документы. Заявитель должен предоставить в Банк следующие документы: паспорт, страховое свидетельство ГПС, трудовую книжку, копию паспорта супруга и его (её) нотариально заверенное согласие на оформление ипотеки. Удостоверить доходы можно как по форме 2-НДФЛ, так и справкой в свободной форме. Полный пакет необходимых документов зависит от типа трудовой деятельности клиента.

Условия. Банк может затребовать обеспечение ипотеки в виде поручительства физических и/или юридических лиц. При оформлении ипотеки с госсубсидированием обязательным условием является заключение договоров имущественного и личного страхования. По всем остальным программам страхование добровольное. Возможны фиксированные и плавающие процентные ставки. Отсутствует комиссия за выдачу кредита. Первоначальный взнос можно внести за счёт средств материнского капитала или жилищных государственных субсидий.

Как подать заявку? Подать заявку на ипотеку можно в любом офисе Центр-Инвест. Также предварительную заявку можно оставить онлайн, на официальном сайте Банка. Банк принимает по заявке окончательное решение в течение 1-5 рабочих дней после предоставления полного пакета необходимых документов.

Действующие ипотечные программы предполагают оформление кредитов по следующим ставкам:

Программа	Ставка, % годовых	Срок действия ставки	Примечание
Ипотека с государственной поддержкой	6	Первые 3 года	В случае рождения второго ребенка в период с 01.01.2018г. по 31.12.2022г.
		Первые 5 лет	В случае рождения третьего ребенка в период с 01.01.2018г. по 31.12.2022г.
		Первые 8 лет	В случае, если в период с 01.01.2018г. у семьи родился второй ребенок, была оформлена ипотека на льготных условиях, а потом родился третий ребенок
	Ключевая ставка Центрального Банка + 2%	После окончания действия льготной ставки
Ипотека до 3 млн. руб.	8,5%	В течение всего срока
Ипотека для первичного рынка	9,0	5 лет	На сумму до 6 млн. включительно
	9,5	С 6-го по 10-й год
	Ставка Моспрайм на 1 октября предыдущего года + 3,75%	С 10-го по 20-й год
	9,5	10 лет	На сумму от 6 млн. руб.
	10,0	С 11-го по 20-й год	На сумму от 6 млн. руб.
Ипотека для вторичного рынка	9,5	5 лет	На сумму до 6 млн. включительно при первоначальном взносе от 10 до 20%
	10,0	С 6-го по 10-й год
	9,0	5 лет	На сумму до 6 млн. включительно при первоначальном взносе от 20%
	9,5	С 6-го по 10-й год
	Ставка Моспрайм на 1 октября предыдущего года + 3,75%	С 10-го по 20-й год	На сумму до 6 млн. включительно вне зависимости от первоначального взноса
	10,5	10 лет	На сумму от 6 млн. при первоначальном взносе от 10 до 20%
	11,0	С 11-го по 20-й год	На сумму от 6 млн. при первоначальном взносе от 10 до 20%
	10,0	10 лет	На сумму от 6 млн. при первоначальном взносе от 10 до 20%
	10,5	С 11-го по 20-й год	На сумму от 6 млн. при первоначальном взносе от 10 до 20%
Кредит на строительство	10,5	10 лет	Вне зависимости от суммы и первоначального взноса
Кредит на строительство	11,0	С 11-го по 20-й год	Вне зависимости от суммы и первоначального взноса
Ипотека на покупку коммерческой недвижимости	10,5	3 года	Вне зависимости от суммы и первоначального взноса
Ипотека на покупку коммерческой недвижимости	Ставка Моспрайм на 1 октября предыдущего года + 3,75%	С 4-го по 10-й год	Вне зависимости от суммы и первоначального взноса

Указанные ставки не включают в себя комиссии за оформление залога и страхование. Эти расходы оплачиваются заемщиком дополнительно

Банк Центр-Инвест увеличит процентную ставку:

на 0,25% годовых за личное обращение без использования дистанционных сервисов;
на 3% до оформления залога по программе рефинансирования.

Важно! Клиенты банка Центр-Инвест могут свободно вносить платежи досрочно без уплаты дополнительных комиссий и штрафов.

Большинство граждан, которые воспользовались ипотечными продуктами банка, отмечает, что действующие условия отвечают заявленным, отсутствует скрытая комиссия. Организация идет на контакт в вопросах возможного снижения процентной ставки, если клиентом выполняются обязательства.

Некоторые сложности наблюдаются в процессе одобрения, но проблемы возникают из-за указания некорректных сведений в онлайн-заявке. Сотрудники отделений банка и информационного центра оказывают всестороннюю помощь в решении возникших затруднений.

Есть два варианта:

Лично в офисе.
В режиме онлайн.

Заявка онлайн – это кредитное заявление, свидетельствующее о намерении заемщика оформить ипотечный займ. В процессе ее рассмотрения кредитная организация решает, готова ли она сотрудничать с потенциальным заемщиком в принципе. Это экономит время, избавляя клиентов от необходимости лично приходить в офис банка. Да и документы нужно будет собирать, будучи уверенным, что есть реальный шанс получить положительное решение.

В онлайн форме нужно указать ФИО, пол, дату и место рождения, паспортные данные, СНИЛС, адрес регистрации, контактный телефон, семейное положение, запрашиваемые сумму и срок кредита, источники дохода и регулярные расходы семьи. На сайте реализован импорт данных с портала Госуслуг, что существенно упрощает процесс заполнения.

Онлайн заявка рассматривается в течение нескольких дней. После чего клиент получает смс-сообщение о решении банка. Если оно положительное, заемщику нужно обратиться в тот офис банка, который он указал в своей заявке.

Для заемщиков, которые не воспользовались онлайн сервисом, ставка по ипотеке будет выше.

В дальнейшем последовательность действий будет такая:

Заключение договора купли-продажи и кредитного договора.
Перечисление продавцу аванса (если этот пункт предусмотрен договором).
Государственная регистрация договоров.
Перечисление продавцу полной стоимости объекта недвижимости.

Одно из преимуществ банка – большой выбор недвижимости, которую можно приобрести по ипотеке:

квартира в первичке, то есть новостройке. Это может быть готовый дом, еще не сданный комиссии, или на стадии строительства;
квартира от хозяев (вторичка), можно выбрать вариант с хорошим ремонтом и даже мебелью;
ипотека на дом в Центр Инвест на земле (первичка и вторичка);
участок земли без дома для возведения жилья своими силами;
покупка земли с жилым недостроем;
коммерция – различные деловые, офисные, торговые здания и строения.

Важно. Комнату в квартире с соседями взять по ипотеке невозможно.

Вообще существует три варианта страхования, которые могут использовать заемщики, оформившие ипотеку:

Личное – страхуется жизнь и здоровье заемщика.
Титульное – страхуется ответственность заемщика. Если он перестанет выполнять свои обязательства перед банком, эту обязанность возьмет на себя страховая компания.
Имущественное. Защищает объект имущества от порчи или полной утраты.

Портрет заемщика Центр-инвеста во многом типовой, без особых премудростей.

Это должен быть:

совершеннолетний российский гражданин;
на дату полного погашения ипотеки клиенту должно быть не более 65 лет;
заемщик должен иметь прописку (регистрацию) на территории 6 обозначенных регионов России;
кредитополучатель должен иметь официальную стабильную работу с белой зарплатой, позволяющей оплачивать многолетний кредит;
залог одобрения – неиспорченная кредитная история. В момент подачи заявки на ипотеку не должно быть просрочек, задолженностей ни по каким кредитам;
требуются поручители. Обязательно в этом качестве должен быть супруг или супруга, могут потребоваться и иные поручители. Важна ли кредитная история созаемщика по ипотеке читайте в следующей статье.

О том, как рассчитать ипотеку в Центр-Инвест на калькуляторе онлайн читайте в другой статье.

Срок кредитования – от 1 до 20 лет.
Минимальный размер процентной ставки равен 2.75% годовых.
Все финансовые операции выполняются с использованием рублей РФ.
Объем финансирования – не менее 300 000 и не более 3 000 000 рублей.
Обязательно внесение первоначального взноса размером минимум в 10% от цены недвижимости.

Сперва заемщик должен подать заявку на получение кредита. В нее потребуется внести информацию о себе и свои контактные данные. Заявка будет рассмотрена в течение 5-7 рабочих дней. В случае одобрения денежные средства переводятся на счет клиента, продавца, либо предыдущего кредитора. Комиссия за выдачу ипотеки не взимается. Обязательно предоставление следующих документов:

Паспорт гражданина РФ.
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по шаблону банка.

Погашение выполняется равными ежемесячными платежами, которые можно вносить в структурных подразделениях банка, либо посредством безналичных переводов с карты, счета, через электронные платежные системы. Предусмотрена возможность погасить ипотеку досрочно (полностью или частично). Для этого необходимо подать соответствующую заявку. Мораторий и платный период в таком случае не устанавливаются.

Сельская ипотека от банка «Центр-Инвест» имеет низкую процентную ставку, благодаря которой заемщик не будет сильно переплачивать и испытывать затруднения при возврате заемных средств. Рассчитать параметры кредитования можно заранее, при помощи специального калькулятора.

Условия ипотеки в Центр-Инвест банке зависят от выбранной заёмщиком программы кредитования.

При этом сейчас можно рассчитывать на следующие условия:

максимальная сумма займа установлена на уровне 20 миллионов рублей, минимальная – 300 тысяч;
срок погашения задолженности не превышает 20 лет;
минимальный первоначальный взнос – от 20 процентов;
минимальная ставка – 9,5% (кроме предложения для молодых семей, где ставка снижена до 6%).

Важно подчеркнуть, что ставка способна изменяться. Первое изменение происходит на 6 год погашения. Переплата увеличивается на 0,25-05% годовых. Избежать увеличения процентов смогут лишь те клиенты, у которых первоначальный взнос превышает 50%.

Спустя 10 лет происходит второе изменение процентной ставки. В этот период она зависит от ключевой ставки Центрального Банка РФ, которую необходимо увеличить на 3,5%. То есть, заранее предсказать, какой окажется переплата в последние 10 лет, невозможно.

Требования к клиентам не содержат ничего необычного:

возраст не может превышать 65 лет к моменту погашения задолженности;
при этом заёмщик обязан достичь совершеннолетия;
обязательно российское гражданство и проживание в регионе присутствия банка;
доказательство платёжеспособности и наличия постоянного рабочего места.

При этом даже не соответствующим указанным требования людям стоит подать заявку, поскольку всегда существует вероятность, что она окажется одобрена. В крайнем случае, будет получен отказ, что никак не помешает обратиться в иное финансовое учреждение.

Перечень документов, которые предстоит собрать будущему новосёлу, содержит:

паспорт и его полная копия (включая пустые странички);
копия СНИЛС;
заверенная работодателем копия трудовой книжки или договора;
справка, подтверждающая получение доходов, включая справку по форме банка;
собственникам бизнеса придётся дополнительно предоставить документы, связанные с регистрацией компании или ИП и налоговую отчётность.

Кроме того, для оформления займа понадобятся аналогичные документы созаёмщиков и сведения о приобретаемой недвижимости, включая оценочную экспертизу и правоустанавливающие документы собственника жилья.

Подавать заявку на ипотечный кредит разрешается двумя различными способами:

через официальный сайт кредитной организации;
лично посетив офис финансового учреждения.

При этом первый подход предпочтительнее, поскольку он позволяет сэкономить на переплате за пользование деньгами. Разница между онлайн-заявкой и посещением банковского отделения составляет 0,25%.

Время рассмотрения заявки в каждом упомянутом случае оказывается минимальным. Принятое решение сообщается клиенту во время телефонного звонка или с помощью сообщения.

Рефинансирование в Центр-Инвест предельно похоже на традиционное ипотечное кредитование, поэтому банк даже не стал выделять его в отдельную программу.

Но людям, нуждающимся в перекредитовании, стоит учесть дополнительные требования кредитора:

сумма не должна превышать 80% от оценочной стоимости закладываемого имущества;
у клиента не может быть более 3 просрочек платежей за последние полгода;
имеющиеся просрочки не должны превышать 10 дней;
на момент подачи заявления просрочки не допускаются;
клиенту выдаётся сумма, достаточная для покрытия текущей задолженности и ни рубля больше;
к перечисленному пакету документов требуется добавить копию кредитного договора; реквизиты счёта, куда придётся перечислять деньги, справку об остатке ссудной задолженности, доказательство качественного обслуживания долга.

Иных особенностей у рефинансирования нет.

Зная, как рассчитать ипотеку Центр-Инвест банка, будущим заёмщикам остаётся собрать дополнительную информацию, изучив отзывы клиентов. В них обычно указываются такие сведения, о которых не упоминают сотрудники кредитной организации, а отыскать их в договоре самостоятельно бывает сложно. В результате клиенты получают возможность узнать обо всех подводных камнях, чтобы позднее, ориентируясь на имеющиеся знания, принять правильное решение.

В 2020-м ипотечный рынок превзошел рекорд 2018-го, достигнув 4,3 трлн рублей выдач.
Ипотечная ставка обновила исторический минимум и опускалась до 7,2 % вследствие снижения ключевой ставки и введения новой льготной госпрограммы.
Снижение реальных доходов населения и рост цен на жилье привели к увеличению среднего размера ипотечного кредита и среднего срока кредитования.
Запущенная в 2020-м льготная ипотечная госпрограмма под 6,5 % поддержала рынок, однако рост цен на жилье свел на нет выгоду от низких ставок в ряде регионов.
Продление льготной ипотеки под 6,5 % на текущих условиях усилит перегрев рынка недвижимости и приведет к росту рисков как для заемщиков, так и для банков.
В 2-м полугодии 2021-го вероятен рост объема просроченной задолженности по ипотеке (на 12–15 %) в связи с реализацией рисков по реструктурированным в пандемию ссудам.
В 2021-м ипотечный сегмент не достигнет рекордов 2020-го из-за снижения доходов населения и реализации части будущего спроса (в т. ч. инвестиционного) в прошлом году на фоне благоприятной ситуации по ставкам.

Выводы аналитиков АО «Эксперт РА» основаны на публичных данных, статистике Банка России по состоянию на 1 января 2021 года и результатах анкетирования банков.

В рамках исследования под ипотечными жилищными кредитами понимаются жилищные кредиты, предоставленные в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данный подход полностью совпадает с методологией, применяемой Банком России.

В ходе анкетирования мы просили банки указывать данные по портфелю ипотечных кредитов в соответствии с формой отчетности 0409316. Использовалась проверка данных на основе расчета соответствия предоставленной информации той, которая отражена в оборотно-сальдовой ведомости (форма отчетности 0409101) банков.

Всего в исследовании приняли участие 39 банков, на которые приходится, по оценкам агентства, около 95 % ипотечного рынка по объемам выдач.

Выражаем признательность всем банкам за интерес, проявленный к нашему исследованию.

В 2020 году, несмотря на пандемию и ограничительные меры, ипотечный рынок поставил новый рекорд: кредитные организации выдали 1,7 млн ипотечных ссуд на общую сумму 4,3 трлн рублей, что превышает показатели 2019-го на 35 % в количественном и на 51 % в денежном выражении (см. график 1). Основными причинами роста ипотечного кредитования стали снижение ставок по рыночным программам банков на фоне общего смягчения денежно-кредитной политики и появление в апреле 2020-го антикризисной льготной госпрограммы кредитования на приобретение жилья в новостройках под 6,5 %. Также значимое влияние оказал рост склонности населения рассматривать недвижимость как источник сбережения средств в условиях снижения ставок по вкладам и общих кризисных тенденций в экономике, связанных с пандемией COVID-19 и падением курса рубля.

Большинство банков из топ-20 по объемам ипотечного кредитования по итогам 2020 года показали существенный прирост выдач (см. график 14 в приложении 1). Наибольшие темпы прироста продемонстрировали санируемые регулятором через Фонд консолидации банковского сектора ПАО «МИнБанк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (+830 % и +605 % соответственно), что позволило им войти в топ-20 по объему ипотечных выдач (см. таблицу 1). Более чем двукратный рост ипотечных выдач показали ПАО «АК БАРС» БАНК (+171 %), ПАО «МТС-Банк» (+130 %) и РНКБ Банк (ПАО) (+126 %).

В 2020-м ипотечные выдачи у госбанков в среднем росли более активно, чем у частных игроков, – 57 против 41 % (см. график 10), таким образом, госбанки вернули себе потерянное годом ранее лидерство по темпам прироста.

Калькулятор ипотеки в банке Центр-инвест

На фоне рисков распространения коронавирусной инфекции, падения курса рубля и неопределенности в экономике заемщикам и застройщикам в 2020 году потребовалась поддержка государства. Введенная в апреле 2020-го льготная ипотечная госпрограмма по ставке 6,5 % для широкого круга заемщиков получила большое распространение и существенно поддержала рынок. В 2020 году в рамках данной программы было предоставлено 345,6 тыс. кредитов на сумму более 1 трлн рублей. В ходе ее реализации требуемый первоначальный взнос был снижен с 20 до 15 %, существенно вырос лимит по стоимости недвижимости, которую можно приобрести, а сама программа продлена до 1 июля 2021-го (изначально программу планировалось завершить 1 ноября 2020-го). Однако ажиотажный спрос на недвижимость привел к росту цен на жилье. Соответственно, заемщикам приходилось запрашивать большие суммы кредитных средств, что несколько уменьшило выгоду от низкой ставки по госпрограмме.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело сравнение среднего платежа по ипотеке в регионах России в I и IV кварталах 2020-го, что позволило оценить выгоду заемщиков от снижения ставок при росте стоимости жилья. В качестве вводных была рассчитана средняя стоимость квартиры площадью 45 кв. м на основе средних цен на первичное жилье по данным Росстата в каждом регионе. Затем был рассчитан средний платеж по ипотеке при условии, что кредит взят на средних для рынка условиях (срок кредитования – 18 лет, первоначальный взнос – 15 %, средняя ставка на первичном рынке в I квартале 2020-го – 7,82 %, в IV квартале 2020-го – 5,82 %). Расчеты показали, что выгода от низких ставок по ипотеке в рамках госпрограммы уже полностью нивелирована ростом цен в 10 регионах РФ: Воронежской, Курской, Липецкой, Орловской, Рязанской, Амурской областях, Забайкальском крае, Республике Адыгея и Республике Северная Осетия – Алания, а также в г. Севастополе (см. таблицу 3 в приложении 1). В этих регионах средний платеж по ипотеке в IV квартале 2020-го превышал или несущественно отличался от значений I квартала 2020-го, который был рассчитан на рыночных условиях до появления госпрограммы. При этом в 6 из 10 указанных регионов снижение выгоды от льготной госпрограммы сочеталось со значительным сокращением объемов ввода жилья в 2020-м.

Продление госпрограммы до 1 июля 2021-го привело к некоторому перегреву рынка недвижимости. С нашей точки зрения, дальнейшее увеличение сроков ее реализации несет значительные риски накопления дисбалансов спроса и предложения на первичном рынке. В случае ее продления целесообразно будет ограничить риски, например, сохранить ее только в отдельных регионах или повысить требования к заемщикам для участия в программе, чтобы уменьшить вероятность привлечения на рынок граждан с низкой платежеспособностью. Мнения банков, опрошенных агентством «Эксперт РА» в ходе исследования рынка ипотеки, разделились практически поровну – 54 % респондентов ответили, что продление льготной ипотеки после 1 июля 2021-го целесообразно, а 46 % разделяют опасения агентства относительно рисков перегрева рынка. Банк России также указывал на риски пролонгации данной программы на текущих условиях. За продление госпрограммы выступают девелоперы, которым повышенный спрос позволяет наращивать продажи, увеличивать цены и компенсировать возросшую себестоимость строительства.

В 2021 году одним из ключевых факторов влияния на российский ипотечный рынок будет решение о завершении или продлении льготной ипотечной госпрограммы. При предпосылках наиболее вероятного прогноза рейтингового агентства «Эксперт РА» мы рассмотрели два сценария развития рынка – завершение госпрограммы в планируемый срок 1 июля 2021-го и ее продление до конца 2021 года на текущих условиях. Наиболее вероятный сценарий макроэкономического развития, по версии агентства «Эксперт РА», предполагает, что инфляция в 2021-м будет находиться в диапазоне 3,7–4,2%, ключевая ставка – в пределах 4,5–5,25% в течение года, а среднегодовая цена на нефть марки Brent составит 60 долларов США за баррель. При этом агентство отмечает, что в случае реализации негативных тенденций в экономике и существенных отклонений от данного прогноза государство с высокой вероятностью будет оказывать поддержку ипотечному сегменту как социально значимому направлению, чтобы даже в условиях кризиса не допустить его значительного сокращения. Однако реализацию данного негативного сценария в 2021-м мы считаем маловероятной.

При текущих базовых макропредпосылках даже при продлении госпрограммы до конца 2021-го с сохранением ее текущих условий рынок не достигнет рекорда прошлого года. Причинами станут реализовавшийся с опережением в 2020-м спрос, в т. ч. исчерпание его инвестиционной составляющей, снижение базы новых платежеспособных заемщиков в связи с сокращением реальных доходов населения, а также стабилизация объемов рефинансирования в условиях завершения цикла снижения ипотечных ставок. Также ограничивать спрос на жилье будет рост цен. При продлении госпрограммы на существующих условиях объем выдач может составить 4–4,1 трлн рублей. Средневзвешенная ставка по ипотеке в таком случае будет варьироваться в диапазоне 7–7,5% в течение года при условии нахождения ключевой в прогнозируемом интервале 4,5–5,25%.

Более вероятным мы считаем сценарий завершения госпрограммы в планируемый срок – 1 июля 2021-го или же ее значительной модификации, которая может заключаться в продлении программы только в отдельных регионах, где не наблюдалось существенного роста цен на первичное жилье, а также в ограничении количества ее участников за счет увеличения первоначального взноса или снижения максимального лимита на стоимость жилья, которое можно приобрести в рамках льготной ипотеки. При таком сценарии мы ожидаем, что объем выдач составит 3,6–3,8 трлн рублей (см. график 11), а вероятный диапазон средней ставки в 2-м полугодии 2021-го вырастет с 7–7,5 до 7,5–8% после завершения или изменения госпрограммы.

На динамику ипотечных ставок также может повлиять дальнейшее увеличение ключевой ставки Банком России, который в марте 2021-го объявил о повышении ставки на 0,25 п. п до 4,5% на фоне роста инфляционных рисков. В условиях ожидаемого дальнейшего ужесточения ДКП на среднесрочном горизонте ряд банков рассматривают возможность предложения ипотечных продуктов по плавающим ставкам, доля которых сейчас на рынке невелика (менее 0,1%). Банк России выдвинул для обсуждения несколько методов превентивного регулирования данного сегмента, чтобы избежать накопления рисков. Большинство предложенных мер направлены скорее на снижение системных рисков за счет ограничения резкого роста кредитов с плавающими ставками в экономике, но не ориентированы на снижение рисков тех заемщиков, которые все-таки примут решение о получении таких кредитов. Поэтому наиболее действенным, на наш взгляд, представляется введение законодательных ограничений на величину изменения процентной ставки и срока погашения для кредитов с плавающей ставкой. При этом целесообразно будет законодательно закрепить обязательное письменное информирование заемщиков о величине изменения ежемесячного платежа или срока погашения при максимальном изменении процентной ставки, которое существует в ряде стран. Понимание графика платежей, по которому будут производиться выплаты при наиболее неблагоприятном развитии ситуации, позволит заемщикам в полной мере оценить свои риски и принять взвешенное решение о выборе плавающей или фиксированной ставки. Соответственно, банки при реализации такого механизма получат частичную компенсацию процентных рисков, но значительно снизят вероятность реализации кредитных рисков, так как заемщики будут взвешенно и на основе полной информации принимать решение об условиях получения кредитного продукта.

Решение о завершении или пролонгации льготной ипотечной госпрограммы под 6,5% также станет одним из ключевых факторов для динамики цен на недвижимость. В случае продления программы на прежних условиях возможен перегрев рынка недвижимости на фоне роста цен, вследствие чего выгода от льготных ставок для заемщиков исчезнет полностью. Если она будет завершена в 1-м полугодии 2021-го, то во второй половине года застройщики будут вынуждены ограничить повышение цен, чтобы сохранить спрос.

В результате масштабных программ реструктуризаций вызовы по управлению качеством ипотечного портфеля, связанные со снижением платежеспособности населения в условиях пандемии и ее последствий, почти в полной мере перенесены на 2021 год. В 1-м полугодии 2021-го темп прироста просрочки с высокой вероятностью будет сопоставим с уровнем прошлого года (8–10%), однако в 2-м полугодии возможно более активное ее увеличение (на 12–15%) в связи с реализацией рисков по реструктурированным на фоне пандемии ссудам и окончанием послаблений Банка России по оценке качества розничных ссуд. Однако для банковского сектора в целом данный рост будет не��ритичным.

Процентная ставка	8% — 9.5%
Сумма кредита	300 тыс. руб. — 20 млн. руб.
Срок кредита	12 — 240 мес.
Цель кредита	Ипотека
Тип платежей	Аннуитетные

Заявление

Паспорт

Справка о доходах

Трудовая книжка (копия)

Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)