Кто имеет право на накопительную пенсию по старости

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто имеет право на накопительную пенсию по старости». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

• Что такое накопительная часть пенсии
• Чем накопительная часть отличается от страховой
• Как узнать размер накопительной части
• Как рассчитывается накопительная часть пенсии
• Индексация и перерасчет пенсионных сбережений
• Что происходит с накопительной пенсией после смерти
• Как узнать сумму накопительной части пенсии умершего

Кому положена накопительная часть пенсии и как она формируется?

Накопительный компонент пенсии формируется в деньгах в негосударственных пенсионных фондах или ПФР. Человек сможет получить свои накопления после выхода на заслуженный отдых. Притом что страховая пенсия индексируется каждый год на сумму, которую устанавливает государство, накопительная составляющая растет за счет дохода, полученного НПФ или ПФР от инвестиций. В отличие от страховой пенсии, накопительную можно наследовать. Также ее можно пополнить из материнского капитала или делать взносы с помощью государственного софинансирования пенсий.

Наследники могут получить оставшиеся средства после ухода из жизни их получателя. Для этого нужно в течение 6 месяцев со дня его смерти написать соответствующее заявление в ПФР или НПФ. Если наследник пропустил срок подачи заявления, он может восстановить его через суд. В договоре с пенсионным фондом лицо, оформившее накопительную пенсию, может указать, кто ее получит после его смерти. Если таких указаний нет, то будет действовать общий порядок получения выплат: сначала идут дети, супруг (супруга), родители, во вторую очередь — братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки. Несовершеннолетние, нетрудоспособные дети (супруг, супруга), а также родители умершего имеют право на часть средств накопительной пенсии, даже если не были указаны в договоре. После смерти человека ПФР или НПФ должны уведомить наследников о возможности получения такой выплаты. Документы, необходимые для оформления:

1. 1паспорт;
2. 2справка о месте проживания или регистрации, если оно не указано в паспорте;
3. 3документы, подтверждающие родство с умершим — свидетельство о рождении или заключении брака;
4. 4СНИЛС умершего и свидетельство о смерти, если есть.

— Единовременная выплата положена гражданам, у которых расчетный размер накопительной пенсии составляет 5% и менее по отношению к сумме страховой части пенсии. Тут же учитывается фиксированная выплата и размер накопительной пенсии, рассчитанные по состоянию на день ее назначения.

Гражданин, получивший единовременную выплату, вправе вновь обратиться за ней, если на его индивидуальный лицевой счет поступят новые средства пенсионных накоплений. Это можно сделать не ранее чем через 5 лет со дня предыдущего обращения за единовременной выплатой. Также такая выплата может устанавливаться гражданам, которые к моменту достижения пенсионного возраста не приобрели право на получение накопительной части пенсии. Например, из-за отсутствия необходимых страхового стажа и величины индивидуального пенсионного коэффициента.

Как узнать размер накопительной пенсии

• Солидарная пенсия – сейчас действует в Украине, когда пенсионеры получают выплаты из Пенсионного фонда, который наполняет работающее население.
• Накопительная система пенсионного страхования – второй уровень, который планируют в ближайшее время внедрить в Украине. Он будет заключаться в том, что часть взносов украинцы начнут откладывать на личные пенсионные счета, а часть – и дальше платить в общий Пенсионный фонд.
• Добровольные взносы – третий уровень пенсионной системы, который фактически уже действует в Украине. Он предусматривает, что украинцы самостоятельно будут откладывать деньги на счет в негосударственный пенсионный фонд. Размер сбережений украинцы тоже будут определять сами.

Введение второго уровня пенсионной реформы – обязательные пенсионные накопления несут много рисков, по мнению советника Президента по экономическим вопросам Олега Устенко. Он считает, что Украина просто еще не готова, в частности, учитывая следующие факторы:

• в стране достаточно сильное налоговое бремя и украинцы могут быть просто не готовы сами доплачивать в накопительные фонды, как и работодатели платить больше;
• неразвитость финансового рынка в Украине;

Поэтому советник считает, что Украине лучше двигаться в сторону третьего – добровольного – уровня пенсионной системы. Когда каждый сам решает, когда, где и сколько ему накапливать.

Кризис солидарной пенсии во многих странах наступил в 70-х годах 20 века, что было связано с такими факторами, как увеличение продолжительности жизни, но вместе с тем и стремительным старением населения и демографическим спадом. Поэтому экономика развитых стран столкнулась с недостаточностью финансирования пенсионной системы.

Как решение проблемы, страны начали внедрять многоуровневую модель пенсионных накоплений. Наиболее распространенной стала трехуровневая модель. Учитывая то, что третий уровень – ничто иное, как проявление собственной инициативы, то фактически в большинстве стран пенсионная система состоит из двух частей: государственного и накопительного уровня.

Одной из наиболее успешных и совершенных в мире считается система пенсионных накоплений в США. Она состоит из трех уровней:

• Государственное обеспечение (social security), то есть минимальная выплата от государства на которую могут рассчитывать наименее защищенные группы населения, или привычным для нас термином – солидарная пенсия.
• Личное корпоративное финансирование которое обеспечивает работодатель, может быть государственное или частное.
• Личное индивидуальное обеспечение (individual retirement account), то есть те же добровольные пенсионные взносы, сумму которых каждый человек может регулировать для себя сам.

Великобритания имеет одну из старейших и самых сложных пенсионных систем мира, которая существует с 1908 года. Она предусматривает два уровня:

• Базовый – по достижению пенсионного возраста человек получает выплаты, размер которых зависит непосредственно от стажа и индексируется государством в соответствии с инфляцией. Однако, размер пенсии имеет свои ограничения. Государство гарантирует 20% средней зарплаты работника. Для мужчин пенсионный возраст наступает после 65 лет, для женщин – после 60 лет.
• Параллельно для пенсионеров доступны способы частных накоплений. Такие, как корпоративные пенсионные программы на предприятиях и негосударственные пенсионные фонды.

В Швеции 16% от зарплаты работника отчисляют в пенсионные обязательства, а 2,5% – идут непосредственно на его частный пенсионный счет. То есть в стране двухуровневая пенсионная система.

Накопительная часть пенсии: что изменилось в 2021 году

Пенсионные выплаты накопительной части пенсии делаются в двух случаях:

1. При выходе на пенсию (55 лет – женщины, 60 лет – мужчины).

2. При наличии права на досрочную выплату.

Деньги можно получить в виде:

1. Единовременная выплата. Претенденту выплачивается вся сумма сразу. Выплата полагается, при условии, что сумма накоплений не превышает 5% от размера страховой пенсии. А также при получении страховой пенсии по инвалидности или по потере кормильца.

2. Срочная пенсия. Период выплат определяет получатель. Минимальный срок – 10 лет. Выплата делается при выходе на пенсию.

3. Накопительная пенсия. Выплаты делаются каждый месяц в течение всей жизни. Ожидаемый период платежей – 228 месяцев.

Информация о накоплениях хранится на лицевых счетах граждан в ПФ РФ. Способы получения выписки:

1. Госуслуги. Для этого нужно пройти авторизацию на сайте ЕГПУ и зайти в соответствующий раздел личного кабинета. Сведения предоставляются бесплатно.

2. Пенсионный фонд. Человек может обратиться в ПФ РФ лично или направить заявление по почте. Документ должен быть нотариально удостоверен. Данные о состоянии счета предоставляются спустя 10 дней после обращения. В выписке отображается информация о стаже, размере сделанных взносов, коэффициентах и размере накоплений.

Для получения выплаты претенденту потребуется паспорт и СНИЛС. Пакет документов для родственников покойного немного больше. Им нужно подготовить документы о родстве, СНИЛС усопшего и свидетельство о смерти человека. Иногда требуется справка с места проживания.

Документы подаются в организацию, в которой открыт лицевой счет у получателя. Действие можно выполнить лично или удаленно.

Пенсионные накопления умершего человека переходят к наследникам. Однако выплаты делаются далеко не всегда. Например, если усопшему была назначена пожизненная выплата.

А вот единовременная выплата и срочная пенсия переходит по наследству. Сюда же относятся выплаты до выхода на пенсию. Например, в случае заболевания или инвалидности человека.

Как наследникам получить накопительную часть пенсии умершего человека? Пенсионные накопления наследуются наравне с остальным имуществом усопшего. Если человек не назначил правопреемников, то средства перейдут к родственникам 1 линии. Выплату денег производит тот фонд, в котором открыт лицевой счет усопшего. Подать документы нужно в течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя. Восстановление срока происходит по решению суда.

Порядок выплаты денег наследникам:

1. До назначения. Деньги выплачиваются родственникам, если наследодатель скончался до момента назначения выплат за счет накопительной части пенсии.

2. После назначения. Деньги выплачиваются правопреемникам после назначения выплат срочной пенсии. Наследникам полагается недополученный остаток средств.

3. После назначения платежа, который не был получен. Если усопший не успел получить единовременный платеж, то деньги переходят к наследникам. Единственное условие – они должны проживать вместе с наследодателем. Правило не распространяется на нетрудоспособных иждивенцев умершего гражданина. Им дается 4 месяца для получения средств.

Примечание. В первых двух случаях исключением являются деньги материнского капитала (ст.7 ФЗ от 28.12.2013 №424-ФЗ).

Если в накопительной пенсии имеются деньги материнского капитала, то их получает второй родитель или дети усопшего человека (п.4 ПП РФ от 30.07.2014 №711).

Выплата от ПФР тем, кто родился до 1966 года и после: отвечаем на вопросы

Выплачиваются они тремя способами.

Выплачиваются они тремя способами.

Способ	Кто может воспользоваться	Особенности
единовременная выплата пенсионных накоплений	Пенсионеры по достижению определенного возраста, получатели помощи по состоянию здоровья или по факту утери кормильца.	Право возникает при расчете накопительной части по особым вычислениям. Все деньги делятся на 228. Если размер меньше 5% в сравнении с получаемой пенсией, то деньги выплачиваются.
срочная выплата	Получат ее только те, кто делал взносы в добровольном порядке и имеет доход от использования инвестиционных инструментов.	Назначается по заявлению срок, в течение которого человек будет получать обеспечение каждый месяц. Сумма корректируется у чет от поступающих средств. В данной ситуации остаток денег после смерти может быть передан наследникам.
бессрочная	Выплачивается при возникновении обстоятельств, дающих право на получение пенсии.	Выплачивается до конца жизни. После смерти получателя остаток не может быть передан наследникам.

На сегодняшний день в Украине работают два из трех уровней пенсионной системы.

Первый уровень — это всем известная солидарная система. Ежемесячные отчисления — 22 % ЕСВ с застрахованных лиц «сверху» — как раз производятся в рамках солидарной системы.

Третий уровень пенсионной системы, как и первый, тоже давно работает. Но, правда, не пользуется популярностью. Речь идет о добровольно-накопительном уровне пенсионной системы. Основу его составляют негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Те, кто желает получать дополнительные выплаты к пенсии, выбирают НПФ и добровольно перечисляют туда взносы.

Второй уровень пенсионной системы, который мы сейчас рассматриваем, также базируется на основах накопления средств застрахованных лиц в НПФ и финансировании расходов на оплату договоров страхования пожизненных пенсий и одноразовых выплат. В отличие от третьего уровня — он обязательный, а не добровольный.

То есть второй уровень пенсионной системы — накопительный, предполагает, что

удержания из зарплаты (дохода) будут аккумулироваться на накопительных счетах НПФ персонифицированно

И в дальнейшем могут использоваться лично застрахованным лицом и только им (или его наследниками). Или как вариант — деньги будут перечисляться в Накопительный пенсионный фонд, который должен был создать ПФУ, как это предусмотрено на сегодняшний день ч. 5 ст. 78 Закона № 1058*.

* Закон Украины «Об общеобязательном государственном пенсионном страховании» от 09.07.2003 г. № 1058-IV.

Получается, с введением накопительной пенсионной системы, кроме отчислений в Пенсионный фонд в солидарную систему (22 % ЕСВ «сверху»), украинцев обяжут делать взносы на свой личный счет, которым будут распоряжаться НПФ.

Предполагается, что стартовать будем с 2 % отчислений от зарплаты (дохода).

Но на этом останавливаться никто не собирается. С каждым годом размер взносов будет увеличиваться на один процент. И так, пока сумма отчислений не достигнет 7 %.

Согласитесь, сумма не маленькая, учитывая, что с зарплаты традиционно удерживают НДФЛ (на сегодня — по ставке 18 %), а также 1,5 % ВС. Понимают это и законодатели.

Предполагается, что КМУ разработает предложения о постепенном на протяжении 2020 — 2022 гг. снижении размера НДФЛ до 15 % с одновременным направлением освобожденных средств в НПФ, а также постепенной, на протяжении 2022 — 2023 гг. отмены ВС.

Накопительные взносы не считаются составной частью ЕСВ.

Они уплачиваются отдельно в виде удержаний «снизу» из зарплаты по аналогии с НДФЛ и ВС

Удерживать и перечислять накопительные взносы должны будут работодатели.

Ну а если лицо застраховано самостоятельно (например, ФЛП или независимые профессионалы, такие как адвокаты, нотариусы) и не имеет агента-страхователя, то в этом случае страховые взносы уплачивать будет само застрахованное лицо.

Средства накопительной системы пенсионного страхования учитываются на накопительном пенсионном счете до достижения пенсионного возраста, а в случае отсрочки времени назначения пенсии по возрасту в период после достижения такого возраста — со дня окончания срока отсрочки даты назначения пенсии по возрасту в солидарной системе.

Также предусмотрено, что если лицо не уплачивало страховые взносы во время учебы, в период признания инвалидом, временного выезда за границу и т. п., за ним сохраняется право на приобретенный страховой стаж и право на пенсионные активы, учтенные на его накопительных пенсионных счетах в накопительной системе пенсионного страхования.

Потенциальных участников накопительной системы можно разделить на три лагеря: (1) обязательные участники, (2) добровольцы и (3) лица, которые не имеют права участвовать в накопительной системе.

1. Предполагается, что участниками накопительной пенсионной системы являются лица, которые по состоянию на 1 января 2019 года (или другую дату ее введения) подлежат общеобязательному государственному пенсионному страхованию. С этих лиц до достижения пенсионного возраста будут удерживаться пенсионные взносы в накопительную систему.

2. В виде исключения застрахованные лица, которым на указанную дату осталось менее 10 лет до пенсионного возраста, имеют право не платить страховые взносы в накопительную систему пенсионного страхования.

То есть,

если вам осталось меньше 10 лет до пенсионного возраста, платить или не платить «накопительные» взносы, решаете лично вы

Интересный момент. Лица, которым на 1 января 2019 года остается 11 лет до достижения пенсионного возраста, оказались «на перепутье». Если накопительная система заработает с этого года, они будут в числе плательщиков взносов. Если же введение накопительной системы отложат на год, они уже из числа плательщиков выбывают.

Обратите внимание: пенсионный возраст в солидарной системе и обязательной накопительной пенсионной системе будет определяться по одним и тем же правилам. То есть, если лицо достигнет пенсионного возраста по условиям солидарной системы, то и в накопительной системе оно станет пенсионером. Правила игры, по которым определяется пенсионный возраст, скорее всего изменят. О том, как определить пенсионный возраст в 2018 году, читайте в «Налоги и бухгалтерский учет», 2018, № 5 с. 24.

3. А вот лица, которые уже достигли пенсионного возраста, в том числе и работающие пенсионеры, не смогут быть плательщиками взносов в накопительный фонд, даже если очень этого захотят.

Накопительная пенсия с 2023 года: кому ждать изменения и как она будет работать

Участники накопительной пенсионной системы имеют право на пенсионные выплаты в рамках солидарной системы как застрахованные лица. То есть ежемесячная пенсионная выплата в солидарной системе страхования, которую получает лицо при достижении пенсионного возраста (в других случаях), остается.

А уже вдобавок к обычной пенсии застрахованному лицу будут причитаться выплаты в рамках накопительной системы. Давайте посмотрим, на что можно будет рассчитывать.

Предполагается, что участник накопительной системы может получить пожизненную пенсию (аннуитет) и/или единовременную выплату.

Аннуитет. Выплату аннуитета будет осуществлять страховая организация, выбранная застрахованным лицом (участником накопительной системы). Чтобы получить такую пенсию, по достижении пенсионного возраста участник накопительной системы должен заключить договор страхования пожизненной пенсии со страховой организацией. Также необходимо будет сообщить в Пенсионный фонд (или администратору НПФ) о выбранной страховой организации.

Соответствующий пенсионный фонд должен обратиться в банк (к хранителю), в котором открыт накопительный счет, с требованием перечислить страховой организации средства, находящиеся на накопительном счете такого лица.

Получать пожизненную пенсию лицо будет согласно условиям договора страхования пожизненной пенсии

Размер такой пенсии будет рассчитывать страховая организация, учитывая, среди прочего, сумму накоплений, инвестиционный доход от этих сумм, а также среднюю величину продолжительности жизни для мужчин и женщин.

Одноразовая выплата. Одноразовую выплату можно будет получить лишь при определенных обстоятельствах. И в определенных суммах.

Давайте посмотрим, что это за случаи.

1. Если средств не хватает. Сначала уточним: для того, чтобы участник накопительной системы смог получить право на пожизненную пенсию, накопленная сумма на его персональном счете должна быть не меньше минимальной суммы, необходимой для оплаты договора страхования пожизненной пенсии. Минимальный размер суммы пенсионных накоплений будет устанавливать Нацфинуслуг.

А если средств не хватает? В этом случае предполагается два варианта: либо лицо вносит необходимую сумму на свой накопительный пенсионный счет и заключает договор со страховой компанией, либо получает право на одноразовую выплату.

2. Выезд за границу. Если участник накопительной системы решил переехать на постоянное место жительства за границу, он тоже может (при желании) вместо пожизненной пенсии взять накопленные средства в виде одноразовой выплаты.

3. Форс-мажор. Будут четко определены случаи, при которых участник накопительной пенсионной системы будет иметь право получить свои средства (их часть) при наступлении каких-то сложных жизненных ситуаций. Таких, например, как инсульт, онкозаболевание. При этом для выплаты таких средств нужны будут медицинские подтверждения критического состояния здоровья.

Ранее планировался более широкий диапазон форс-мажорных обстоятельств, при которых возможна одноразовая выплата. Например:

— лечение тяжелых заболеваний участника накопительной пенсионной системы и близких родственников — до 100 %;

—наступление для участника критических жизненных ситуаций (пожар, стихийные бедствия) — до 70 %;

—приобретение недвижимости — не более 50 %;

—оплата обучения участником, детьми участника — не более 30 %.

Более детальные условия и порядок получения выплат из накопительной системы должен будет разработать и установить КМУ.

Но, опять же, на сегодняшний день пока сложно сказать, на каком варианте остановятся законодатели. Возможно, одноразовую выплату ограничат только тяжелыми заболеваниями самого участника накопительной системы. Но не исключено, что вариантов взять свое сразу будет больше.

4. Наследование. В случае смерти участника накопительной системы принадлежащие ему средства не «пропадут». На эти деньги могут претендовать его наследники. Естественно, речь идет о случае, когда смерть участника накопительной системы произошла до достижения им определенного пенсионного возраста.

• Накопительная пенсионная система предполагает, что удержания из своей зарплаты (дохода) будут откладываться на накопительных счетах негосударственных пенсионных фондов персонифицированно и будут в дальнейшем использованы лично застрахованным лицом.
• Предполагается, что стартовать будем с 2 % отчислений от зарплаты (дохода).
• Пенсионный возраст в солидарной системе и обязательной накопительной пенсионной системе будет определяться по одним и тем же правилам.
• Застрахованные лица, которым на указанную дату осталось меньше 10 лет до достижения пенсионного возраста, уплачивают страховые взносы в накопительную систему добровольно.
• Участник накопительной системы может получить пожизненную пенсию (аннуитет) и/или единовременную выплату.

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

• — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
• — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
• — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и транзакциях и т.п. при помощи веб-сайта и мобильных приложений АО «НПФ Сбербанка» для заранее определенных и законных целей.

Мы можем передавать ваши персональные данные, в том числе трансгранично, строго при соблюдении требований законодательства.

Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.

Пенсия граждан России формируется на страховые взносы работодателей за своих сотрудников и работает на основе обязательного пенсионного страхования (ОПС). В системе ОПС есть два вида пенсий: страховая и накопительная.

Страховая пенсия по старости — это основная пенсия, которую получает каждый гражданин России при наступлении оснований для ее выплат: достижении пенсионного возраста (с 2029 года — 60 лет для женщин и 65 — для мужчин), определенного рабочего стажа (с 2029 года — 15 лет) и набранных баллов (с 2029 года — 30 баллов, или коэффициентов).

Накопительная пенсия формируется в основном у граждан 1967 года рождения и моложе. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) страховые взносы в размере 6% от размера фонда оплаты труда на ее формирование. Сейчас, по закону, все взносы, которые делают работодатели в ПФР с 2014 года, идут на формирование только страховой пенсии. На накопительную пенсию они не перечисляются. То есть основная часть накопительной пенсии была заложена с 2002 по 2013 годы. Теперь она прирастает за счет инвестиционного дохода и взносов по программе софинансирования, а также туда можно направить материнский капитал.

Пенсионный возраст для накопительной пенсии сохранен на прежнем уровне — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Соответственно, получить пенсионные накопления вы можете раньше, чем страховую пенсию. Но при этом вы должны, по закону, «заработать» себе достаточный стаж и число баллов по страховой пенсии (напомним — в 2029 году, когда закончится переходной период по повышению пенсионного возраста, эти показатели составят 15 лет и 30 баллов).

Есть три варианта получения пенсионных накоплений, в зависимости от объема накопленных средств и способа их формирования:

1. Накопительная (пожизненная) пенсия. Ее размер рассчитывается в зависимости от объема накопленных средств. Все они делятся на показатель «периода дожития», который в 2020 году составляет 258 месяцев, с 2021 года он будет равняться 264 месяца, с 2022 года — 270 месяцев. Этот показатель устанавливается Минтрудом на основе данных Росстата о продолжительности жизни граждан России. Например, если вы накопили 200 тыс. руб., то размер вашей накопительной пенсии, если вы выходите в 2020 году, составит 200 000 / 258 = 775,2 руб. в месяц. Причем платить их будут не 258 месяцев, а до конца жизни.
2. Срочная пенсионная выплата. Ее продолжительность гражданин определяет самостоятельно, но она составляет не менее 10 лет. Однако такие выплаты доступны не всем, а только участникам программы государственного софинансирования пенсионных накоплений (вступить в эту программу можно было до 2015 года) или тем, кто направил в пенсию свой материнский капитал.
3. Единовременная выплата средств пенсионных накоплений. Если у гражданина рассчитанная накопительная пенсия (см пункт 1) составляет менее 5% от общего пенсионного обеспечения (суммы страховой и накопительной пенсий), то он получает все средства, предназначенные для выплаты накопительной части, единовременно. Например, если гражданину назначили пенсию в 14,5 тыс. руб. (это средняя пенсия по России), то рассчитанная нами в первом пункте сумма в 775,19 руб. составляет больше 5% (775,19/ (14500 + 775,19). Значит, он будет получать пожизненную накопительную пенсию. А при накоплениях в 150 тыс. руб. этот показатель (581,4 руб./(14500+581,4) меньше 5%, то есть гражданину выдадут сумму единовременно.

По данным Минтруда и ПФР, сейчас более 98% граждан, выходящих на пенсию, получают средства ее накопительной части единовременно: они просто не успели накопить достаточно средств. Массовый выход на пенсию людей, родившихся в 1967 году и позже (то есть тех, кто успел полноценно поучаствовать в обязательно пенсионном страховании), начнется после 2023 года.

Накопительная часть пенсии в 2021 году

«Накопительная система разработана таким образом, что ее участник накапливает свой пенсионный капитал несколько десятков лет, а в дальнейшем получает из него выплаты. С назначением выплат остатки пенсионного капитала продолжают инвестироваться и приносить доход. При этом для накопительных пенсий предусмотрен инвестиционный портфель выплатного резерва, а для срочных выплат — портфель резерва срочных выплат. До 1 мая каждого года фонд оценивает свои обязательства перед пенсионерами с учетом тех, кто умер, и тех, кто пережил ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. Затем, исходя из полученного в минувшем году инвестдохода по портфелю срочных выплат или портфелю выплатного резерва, рассчитываются коэффициенты корректировки уже назначенных накопительных пенсий и срочных выплат. После этого 1 августа происходит индексация назначенных пенсий».

Индексация накопительных пенсий производится и ПФР, и НПФ ежегодно 1 августа. В 2020-м году индексация пенсий коснется тех, кому она была назначена в 2019 году и раньше. А пенсии, назначенные в 2020 году, будут проиндексированы с 1 августа 2021 года. И так далее.

Таким образом, то, что ПФР сообщил об увеличении накопительных пенсий — это ежегодный и ожидаемый процесс индексации, который относится к накопительным пенсиям и в ПФР, и в НПФ.

Основу системы пенсионного обеспечения в тех странах мира, где такая система есть, составляет базовая пенсия. В разных странах это называется по-разному, но суть одна. Когда гражданин достигает пенсионного возраста (или если наступают другие предусмотренные законами случаи, например, человек становится инвалидом и теряет работоспособность), государство начинает платить ему пособие. Деньги на это государство находит благодаря старому доброму принципу солидарной ответственности: работающие сейчас отдают государству часть дохода в пользу тех, кто работал до них. И так из поколения в поколение.

Со временем многие страны и существующие в них пенсионные системы пришли, как считается, к более прогрессивной модели пенсионного обеспечения. Она предполагает, что наряду с базовой — не самой большой частью пенсии — должна быть еще и накопительная.

Эта часть индивидуальна, потому что в основном зависит от самого работника: от уровня его квалификации, доходов и от его личной готовности еще в молодом возрасте осознать необходимость позаботиться о себе в старости. Благодаря этому, например, мы имеем перед глазами «классический» пример немецких пенсионеров, которые с выходом на заслуженный отдых начинают активно путешествовать по миру.

Начнем с того, что накопительную часть в России пока не выплачивают. По замыслу реформы, первые пенсионеры-мужчины смогут получить ее только в 2032 году — это будут работники, родившиеся в 1967 году. При условии, что возраст выхода на пенсию не повысят снова — а намеки на этот счет уже звучали. Стоит ли удивляться, что бесконечные манипуляции с параметрами пенсионной системы, включая такие базовые вещи, как пенсионный возраст, делают перспективы будущих пенсионеров в их собственных глазах довольно туманными.

«Замораживая» накопительную часть, правительство закрывает дефицит Пенсионного фонда. Но для понимания: ежемесячные пенсионные отчисления с заработка каждого работающего россиянина — 22%, из которых 6% идет на формирование накопительной части будущей пенсии, а 16% — страховой. Для сравнения: в Швейцарии такие отчисления составляют около 23%, в Румынии — 30%, в Италии — 32%, а Португалии — 33%. В США пенсионные отчисления вдвое меньше российских — 12,5%, и стран с сопоставимым размером пенсионных взносов — абсолютное большинство. То есть на фоне мировых стандартов наши отчисления — не просто высокие, а очень высокие.

«И тогда вопрос — почему страны с гораздо меньшими пенсионными отчислениями могут формировать приемлемый и достаточный пенсионный фонд, а нашей стране с огромными пенсионными отчислениями никак это не удается? И это тот вопрос, который могли бы, например, задать наши независимые профсоюзы. Но почему-то этот вопрос не звучит», — говорит профессор Марамыгин.

По его мнению, предложение Федерации профсоюзов упразднить накопительную часть государственной трудовой пенсии лишь помогает правительству найти пути легализации текущего положения дел.

Еще один вопрос, который могли бы задать те же профсоюзы: что мешает нам перейти к трехканальной схеме формирования пенсий, которая типична для той же Европы? Прожиточный минимум пенсионерам обеспечивает базовая пенсия, второй источник доходов — накопления вышедших на пенсию граждан на их индивидуальных пенсионных счетах, а третий — накопления, которые делал за работника его работодатель, имея для этого достаточные стимулы в виде налоговых льгот.

По действующему законодательству с 1 января 2022 г. страховые пенсии будут проиндексированы на 5,9%. В результате средний размер такой пенсии вырастет до 18 447 руб. Но надо учитывать, что индивидуальная прибавка у каждого пенсионера будет разной. Чтобы узнать, на сколько повысится ваша пенсия, надо её нынешний размер умножить на 1,059 (5,9%).

При этом материальное обеспечение неработающих пенсио­неров в России не может быть ниже прожиточного минимума (ПМ) пенсионера, установленного в регионе его проживания. Если это так, пенсионер получает социальную доплату, доводящую её до уровня ПМ. В среднем по России он составляет 10 022 руб. в месяц.

Страховую пенсию получает большинство пенсионеров нашей страны. Она складывается из двух частей – страховой части и фиксированной выплаты.

Размер фиксированной выплаты у большинства получателей страховой пенсии в 2021 г. равен 6044,48 руб. (за исключением граждан старше 80 лет, инвалидов 1-й группы и других льготников – у них выплата больше). Размер страховой пенсии в 2019–2024 гг. корректируется с 1 января каждого года с учётом стоимости одного пенсионного коэффициента и фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости.

Страховая пенсия у каждого пенсионера индивидуальна и зависит от того, сколько индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК) он заработал за свой страховой стаж. Их количество сегодня может выяснить каждый работающий человек – информацию можно узнать в МФЦ, на портале Гос­услуг или в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда России. Зная эту цифру, можно рассчитать примерный размер будущей пенсии. К примеру, у вас в «копилке» 80 пенсионных коэффициентов. Умножаете это число на 98,86 руб. (стоимость ИПК в 2021 г.) и прибавляете 6044,48 руб. (фиксированная выплата в 2021 г.). Получается, что на данный момент при нынешних показателях ваша пенсия могла бы составить 13 953 руб. Если впереди ещё не один год работы до пенсионного возраста, значит, выплата будет ещё больше – как за счёт роста количества заработанных коэффициентов, так и за счёт ежегодной индексации ИПК и фиксированной выплаты.

Кроме того, застрахованные лица, достигшие 45 лет (мужчины) и 40 лет (женщины) с 2022 г. будут получать уведомления ПФР о размере будущей пенсии. Они будут приходить автоматически в личный кабинет на портале Госуслуг 1 раз в 3 года. В уведомлении будет отражаться информация о предполагаемом размере пенсии гражданина исходя из уровня его текущих доходов. Это позволит заранее оценить свои пенсионные выплаты и при необходимости предпринять шаги по их увеличению. При отсутствии личного кабинета на портале Госуслуг необходимые сведения можно будет получить в клиентских службах Пенсионного фонда России.

Чем больше пенсионных коэффициентов заработает гражданин, тем выше будет его страховая пенсия. Поэтому рецепт получения достойной выплаты понятен: надо получать «белую» зарплату (чем она выше, тем лучше) и иметь официальный страховой стаж. При «серых» схемах страховые взносы либо уплачиваются в минимальном размере, либо не уплачиваются совсем. В результате средства на формирование пенсионных прав не поступают или будущая пенсия формируется в минимальном размере. Если гражданин не сможет заработать необходимое количество ИПК и страховой стаж (см. инфографику), страховую пенсию ему не назначат. В этом случае на несколько лет позже будет назначена государственная социальная пенсия.

Накопительную пенсию можно сформировать само­стоятельно, регулярно направляя часть своего дохода в негосудар­ственный пенсионный фонд (НПФ) или в страховую компанию. При этом до 2014 г. также была возможность направлять на накопление 6% из 22% страховых взносов, отчисляемых в ПФР работодателями. Преимущество такого подхода в том, что средства пенсионных накоплений инвестируются на финансовом рынке и полученный доход увеличивает пенсионные выплаты. Кроме того, пенсионные накопления можно завещать. Правопреемники получат их, если завещатель скончался ещё до того, как сам начал получать накопительную пенсию.

Сейчас текущие взносы работодателей полностью идут в страховую часть. При этом взносы, направленные на накопление в прошлые годы, не пропали. Они по-прежнему инвестируются в акции, облигации и другие доходные инструменты.

Страховщика граждане вправе выбрать сами. Они могут оставить свои накопления в ПФР, а могут перевести их в НПФ. При этом важно учесть: если переход от одного страховщика к другому происходит чаще 1 раза в 5 лет, можно потерять часть инвестдохода.

Уточнить страховщика, который формирует ваши пенсионные накопления, получить информацию об их сумме и результатах инвестирования можно в личном кабинете на Госуслугах, в отделении ПФР или МФЦ. Оформляется накопительная пенсия через организацию, в которой она формировалась. Если это ПФР, надо подать заявление в ПФР. Если это НПФ, то обращаться нужно ­непосредственно в ваш НПФ.

Пенсионные накопления есть у граждан 1967 г. р. и моложе. В 2002–2004 гг. накопительная часть также формировалась у мужчин 1953–1966 г. р. и женщин 1957–1966 г. р. Есть накопления у участников Программы государственного софинансирования пенсий, действовавшей в 2008–2015 гг. И по-прежнему можно направлять на накопительную пенсию средства материнского капитала.

Право на накопительную пенсию имеют застрахованные лица: мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет, при соблюдении условий, необходимых для назначения страховой пенсии по старости, в том числе досрочной. Ожидаемый период выплаты для накопительной пенсии в 2021 г. составляет 264 месяца.

За счёт средств пенсионных накоплений, сформированных в пользу застрахованного лица, осуществляются следующие виды выплат.

Накопительная пенсия. Назначается застрахованным лицам, если размер накопительной пенсии составляет более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости.

Срочная пенсионная выплата. Гражданин сам решает, в течение какого периода он готов получать определённую сумму накоплений. Все накопления делятся на выбранное пенсионером количество лет, но не меньше 10.

Единовременная выплата средств пенсионных накоплений. Устанавливается лицам, которые не приобрели право на получение накопительной пенсии, и лицам, размер накопительной пенсии которых в случае её назначения составил бы 5% и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости.

Пенсионные накопления в 2021 году

Повторимся еще раз. При накопительной пенсионной модели средства не хранятся не счету, а постоянно находятся в инвестиционном обороте.

Средства могут находиться:

• На личном счете пенсионера
• На особом счете Пенсионного фонда

Находящиеся на личном счете средства постоянно прирастают, благодаря особому механизму инвестирования.

Активы накопительного счета складываются из нескольких видов поступлений:

• Пенсионных выплат с места работы
• Средств программы софинансирования (когда ежемесячные отчисления складываются из средств гражданина и государственной дотации)
• Материнского капитала (один из немногих разрешенных способов использования маткапитала – его размещение на накопительном пенсионном счету матери)

Узнать, сколько средств находится на личном накопительном счету можно в любой момент. Обычно это делается на официальных сайтах НПФ или УК, в которых зарегистрирован счет.

Экспериментальная накопительная пенсия охватывает две категории граждан:

• Тех, кто родился в 1967 году и позже
• Тех, кто принял решение сформировать накопительный пенсионный счет до конца 2015 года (независимо от возраста)

При этом перечислять на накопительный счет ежемесячные пенсионные отчисления с места работы имеют право лишь граждане, чей год рождения 1967 и последующие. Люди более старшего возраста могут использовать с этой целью только материнский капитал или деньги программы софинсирования.

Решение способа собственного пенсионного обеспечения в будущем, дело психологически непростое. Хочется учесть все нюансы и обезопасить себя от неприятных потрясений в старости.

У страхового обеспечения есть один несомненный плюс – оно стабильно. Другое дело, что речь идет, как правило, о весьма небольшой стабильной сумме ежемесячной пенсии. Даже при условии огромного стажа и дополнительных бонусов она редко приближается к размеру былой зарплаты. И это является основной причиной того, почему пенсионеры продолжают работать, даже когда у них уже не остается на это сил. «На пенсию не проживешь», — так говорят в народе.

Идея накопительной пенсии как раз и состоит в том, чтобы на нее можно было «прожить» — хорошо питаться, покупать новую одежду, путешествовать, позволять себе развлечения. То есть, не считать каждую копейку. За счет накопительной части пенсионных отчислений размер страховой части несколько уменьшается, но сама по себе инвестиционная пенсия имеет ряд преимуществ.

К преимуществам накопительной пенсии относятся:

• Возможность выбрать любой фонд или управляющую компанию из тех, что инвестируют наиболее выгодно
• Отсутствие малопонятных непосвященному человеку «баллов» и перевод суммы прибыли сразу на счет, в денежной форме
• Полное владение накопительным счетом. В частности, деньги на накопительном счету не «сгорают» после смерти пенсионера, а переходят по наследству его родственникам. Накопительный пенсионный счет можно завещать.

В настоящее время законом ФЗ №242 предусмотрено несколько вариантов выплаты накопительной пенсии тем, кто получает право на пенсионное обеспечение по возрасту или в силу иных причин. Каждый из них имеет свои особенности.

1. Единовременные выплаты

То есть, снятие всех средств, накопленных на счете, полностью. Это могут сделать не все, кто хочет, а лишь некоторые категории граждан. А именно:

• Получившие пенсию по инвалидности, но не получающие пенсию по старости
• Вышедшие на пенсию по возрасту без стажа, необходимого для получения трудовой пенсии
• Обладатели минимальной накопительной части (менее 5% от трудовой пенсии). В эту категорию попадают граждане, рожденные до 1967 года, за которых работодатель платил накопительную часть пенсии в 2002-2004 году. Впоследствии у людей такого возраста перестали принимать накопительную часть. На их счетах в данный момент находится в среднем около 5000 рублей. Данную сумму можно получить всю сразу.

Гражданин, имеющий право на единовременное получение накопительной пенсии, должен представить в отделение фонда документы, подтверждающие это право. Деньги ему выдадут через 1-2 месяца.

2. Срочные выплаты

Их могут получить те, кто участвует в программе софинансирования или вложил в накопительную часть пенсии материнский капитал. Человек сам определяет, на протяжении какого времени он хочет получать накопительную пенсию. Единственное условие – период не должен быть меньше 10 лет.

То есть, сумма на счету делится на равные части – например, на 120 месяцев, если планируется получать пенсию в течение 10 лет, или 180, если срок получения составляет 15 лет. Затем каждая часть выплачивается помесячно.

Если пенсионер умирает раньше – остаток средств получают его наследники.

3. Доплата к основной пенсии

Это наиболее привычный пенсионерам способ. Человек ежемесячно получает положенную ему трудовую пенсию, плюс прибавку за счет средств накопительной пенсии.

Каков будет размер прибавки? Это зависит от того, сколько средств на счету. Ожидаемый период пенсионных выплат ПФР определяет, исходя из средней продолжительности жизни пенсионера. Это 18 лет. Сумма на счету делится на 216 частей (месяцев) и выплачивается соответственно.

Два последних способа можно комбинировать. Например, накопительную часть, образовавшуюся за счет отчислений работодателя, получать в виде прибавки к страховой пенсии. А накопительную пенсию, полученную с участием МСК или программы софинансирования — в виде срочных выплат, скажем, на 10 лет.

Накопительная пенсия начисляется с момента начисления пенсии по возрасту и/или трудовой пенсии. Автоматически данный процесс не происходит, ни в отношении накопительной пенсии, ни в отношении страховой. Даже, если пенсионный возраст уже наступил. Другими словами, если гражданин не обратится в ПФР с заявлением о начислении и выплате пенсии, бегать за ним с предложением получить положенную по закону пенсию, никто не будет.

ПФР начисляет пенсию с момента обращения гражданина с соответствующим заявлением. Но лишь в том случае, если все необходимые документы представлены сразу, и заявление принято. Если же какого-то документа не хватает, служащие ПФР разъясняют, какой именно документ необходим, и каким образом его можно получить.

Заявление будет принято только тогда, когда потенциальный пенсионер принесет весь пакет необходимых документов, Следовательно, только тогда и будет начислена пенсия – страховая и накопительная.

Оформить инвестиционную пенсию раньше наступления пенсионного возраста и оформления страховой пенсии нельзя.

Накопительная пенсионная система: не прячьте ваши денежки…

Если человек отчислял взносы на накопительную часть пенсии, то он имеет право на такой вид выплаты после наступления пенсионного возраста 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Взносы может перечислять работодатель или сам человек.

Получателями данной выплаты также являются лица, направившие материнский капитал на формирование накопительной пенсии.

Накопительная часть пенсии формируется:

• у людей, рожденных в 1967 году и позднее, если они подавали заявление на формирование накопительной части пенсии до конца 2015 года;

• у людей, рожденных до 1966 года включительно, если они уплачивали добровольные взносы на формирование накопительной части пенсии.

Накопительная часть пенсии может храниться в ПФР или НПФ. По заявлению человек может перевести все свои накопления в другую управляющую компанию или НПФ.

Накопительная часть пенсии может быть выплачена четырьмя способами:

• единовременная выплата;

• ежемесячная накопительная пенсия;

• срочная пенсионная выплата;

• выплата правопреемникам умершего.

Размер выплачиваемой накопительной пенсии напрямую зависит от величины пенсионных накоплений и выбранного вида выплаты.

Размер единовременный выплаты равен величине пенсионных накоплений человека.

Для расчета размера ежемесячной выплаты накопительной части пенсии сумма накоплений делиться на 22 года, то есть на 264 месяца. Полученная сумма будет выплачиваться пенсионеру пожизненно, даже после полного обнуления пенсионных накоплений.

Виды выплат за счет средств пенсионных накоплений

Накопительная пенсия данного вида должна выплачиваться пенсионеру в течение всей его жизни. При этом ее размер зависит от «ожидаемого периода выплаты», составляющего 252 месяца. Соответственно, чтобы рассчитать ежемесячную сумму выплат, необходимо совокупный размер средств на счете (накопленных за счет взносов и инвестиционного дохода) разделить на вышеуказанное количество месяцев.

Размер накопительной пенсии в ПФР можно узнать, обратившись непосредственно в территориальное отделение фонда или получить необходимую информацию на портале «Госуслуги».

Если денежные средства аккумулируются на счетах в НПФ, то соответствующие сведения можно уточнить, обратившись в офис негосударственного фонда.

Важно! Многие крупные НПФ обеспечивают своим клиентам возможность создания личного кабинета на своих сайтах в интернете. В них и можно узнать размер будущей пенсии.

На получение данного вида обеспечения имеют право следующие категории лиц:

• граждане, которые были рождены до 1967 года, и сделали выбор в пользу формирования данного вида пенсионного обеспечения;
• граждане, которые принимают участие в государственном софинансировании пенсии;
• женщины, направившие средства маткапитала на свою будущую пенсию.

Право на получение соответствующих выплат наступает после достижения гражданином возраста выхода на заслуженный отдых.

Действующее законодательство не определяет конкретных требований к тому, когда необходимо обращаться за накопительной пенсией. Это можно сделать как в момент подачи документов для назначения пенсии страховой, так и позже. Кроме этого, заявить о своем праве можно и до наступления возраста выхода на пенсию, но не раньше чем за месяц до этого.

НПФ обязан рассмотреть заявление в течение 10 дней, после чего принять решение о начале выплат или об отказе в их начислении. В исключительных случаях этот срок может быть продлен.

Похожие записи:

• До какого времени можно шуметь в квартире по закону РФ 2024 в Иркутске в будни
• Может ли племянница оспорить завещание у внучки
• Приказ о совмещении должностей образец 2021