24.09.2021

Выплатное дело по страховому случаю

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выплатное дело по страховому случаю». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Как на самом деле должны работать правила ОСАГО. Объясняет Верховный суд

1.1. Как производится расчет убытка

2. Страховой случай как повод получить компенсацию

3. Страхование здоровья: споры по возмещению

4. Судьям рассказали, как разрешать споры об ОСАГО

5. Кратко об РГС

6. ВС разбирался в деле об отказе в страховой выплате из-за условий договора КАСКО

Страхование бывает добровольным и обязательным. Покрытие может обеспечиваться практически на все виды имущества, и главной целью страховщика является защита клиентов от таких непредвиденных последствий, как утрата, нанесение вреда их материальным ценностям.

Классификация рисков зависит от типа страхования. Среди многочисленных видов страховых случаев стоит отметить:

личные,
социальные,
связанные с ответственностью,
предпринимательской деятельностью,
имущественные,
другие.

Обязательное страхование становится необходимым при:

нецелесообразности добровольной основы,
недооценивании конкретных рисков,
объективной необходимости защиты от конкретных рисков.

Российское законодательство предусматривает обязательную страховку по нескольким направлениям. Это:

ОСАГО (ответственность водителей транспортных средств),
ОМС (медицинское обслуживание),
ОПО (опасные объекты),
ОСГОП (ответственность перевозчиков),
военнослужащих.

Эти виды страховки обязательны для отдельных категорий граждан, и без ее наличия они не имеют права заниматься конкретным видом деятельности.

В ближайшем будущем планируется сделать обязательным страхование:

жилья,
лиц, оказывающих медуслуги,
ответственности компаний, производящих продукцию и предоставляющих услуги населению.

Как на самом деле должны работать правила ОСАГО. Объясняет Верховный суд

Любой факт требует обязательного документального подтверждения.

Для обоснования своего права на возмещение клиент должен представить:

заявление,
список ценностей, которые были утрачены или повреждены,
страховой акт, подтверждающий данный факт.

Акт составляет страховщик по установленным правилам. Там констатируется факт потери, уничтожения, повреждения застрахованных материальных ценностей, указываются причины, обстоятельства инцидента.

Именно этот документ является основой для расчета убытка, размера компенсации и установления права страхователя получить деньги.

Сумма компенсации рассчитывается с учетом сведений, которые:

указывает в заявлении сам страхователь,
устанавливает и заносит в страховой акт страховщик,
предоставляют компетентные органы при официальном запросе дополнительной информации.

Как производится расчет убытка

При наступлении страхового случая проводится оценка для определения стоимости имущества и вещей, которые были обесценены или утрачены в результате инцидента. Размер компенсации зависит от условий, предусмотренных договором.

Возмещение может равняться сумме убытка, а может лишь частично его покрывать. Пропорциональное страхование предусматривает выплату определенного процента от страховой суммы, компенсация пропорциональна нанесенному ущербу.

Клиенты часто выбирают вариант с так называемой системой первого риска. Здесь ущерб возмещается в размере, не превышающем величину общей страховой суммы.

После кончины заемщика его непогашенные долги обязаны выплачивать наследники. Однако ответственность они несут только касательно перешедшего к ним имущества, величина долга не должна превышать стоимость этого имущества.

Вся сумма задолженности делится между всеми наследниками в пропорциях, предусмотренных завещанием или действующим законодательством. Если заемщик оформил договор ипотеки, взял автокредит, наследникам достается, кроме долга, предмет залога.

При продаже залога в счет погашения долгов законным наследникам возвращается остаток денежных средств, полученных от реализации.

При наличии завещания на имя несовершеннолетнего гражданина после вступления его в права наследования гасить долги обязаны его родители (либо опекуны).

Следует помнить, что юридически даже несовершеннолетние лица должны нести ответственность за полное выполнение всех обязательств перед банком, когда наступает страховой случай по кредитам.

При изучении обстоятельств по конкретному займу важно учитывать следующее:

Если договор займа был заключен без поручителя, а наследник умершего не заявил о своих законных правах, банк может через суд запросить разрешение и выставить имущество на продажу.
Близкие должника, распоряжающиеся или пользующиеся имуществом после его смерти, но не являющиеся его наследниками, за долги усопшего ответственности не несут. Если банк требует продажи квартиры как залога, то родственники должника лишаются права жить в ней и обязаны освободить помещение. Нередко это противоречит жилищному или семейному законодательству, которое запрещает выселять семьи с несовершеннолетними детьми. Поэтому данный вопрос решается в каждом случае индивидуально.

Обязательства по займу возникают еще до законного вступления в права наследования родственников и близких должника.

Просрочки платежей чреваты наложением пени или другой штрафной санкции. Статья 333 ГК РФ позволяет уменьшить «неустойку» следующими путями:

Заключение с банком мирового соглашения. Если банк пойдет навстречу наследнику, он может снизить размер штрафа или вообще его аннулировать. Со своей стороны наследник должен выразить свое согласие на погашение долгов и подтвердить отсутствие намерения оспаривать эти обязательства в судебном порядке.
Предоставление доказательств объективных причин просрочки. Наследники могут доказать, что просрочка в выплате произошла не из-за их нежелания возвращать долг или небрежности, а по причине непредвиденных обстоятельств.
Отказ от положенного наследства. Один или все наследники могут оформить официальный отказ, тогда долги и все имущество умершего перейдут к другому человеку или отойдут государству.

Основной задачей страхового агента является продажа полиса. Чтобы убедить клиента в том, что страховка ему необходима, агент подробно описывает все события, которые могут произойти с обычным человеком, его имуществом, близкими людьми.

Страховой полис обеспечит защиту от многих ситуаций и гарантирует материальную поддержку в трудные минуты жизни.

Обязательное страхование не предоставляет особого выбора застрахованным лицам и страхователям, но когда договор заключается добровольно, важно досконально изучать правила выбранной компании.

Не стоит гнаться за дешевизной, ведь недорогие базовые пакеты могут иметь целый ряд исключений, по которым возмещение не выплачивается.

Часто страховщики предлагают минимальный набор условий с возможностью дополнить его конкретными рисками для полноты покрытия. Это удорожает страховку, хотя и расширяет круг обязательств компании.

Перед заключением договора обязательно надо выяснить, когда возмещение выплачивается и когда нет. Если исключенные из списка риски важны и вероятны, стоит переплатить за их добавление в перечень оплачиваемых либо поискать другого страховщика.

Вы узнали все про виды страховых случаев, специфику их оформления, особенности страхования кредитов, выплаты по несчастным случаям на предприятии.

Будьте внимательны при выборе страховщика и подписании договора, изучайте правила страхования заранее, помните о своих правах и обязательствах при вступлении в наследство.

Для получения страховой выплаты необходимо осуществить ряд последовательных действий.

Во-первых, нужно проинформировать страховую компанию о наступлении страхового случая и подготовить заявление на получение страховой выплаты. Как правило, страховая компания сама предоставляет бланки или образцы данного заявления. К заявлению необходимо приложить документ, удостоверяющий личность застрахованного лица (выгодоприобретателя), документы, подтверждающие право на получение страхового возмещения и документ, подтверждающий момент наступления страхового случая. Данный документ может быть различным в зависимости от типа наступившего случая и вида договора страхования.

К таким документам могут относиться:

Заключение или справка лечащего врача
Справка об установлении инвалидности
Заключение комиссии о несчастном случае на производстве
Справка из медицинского учреждения, выписка из медицинской карты, справка из травмпункта (копии документов должны быть заверены медицинским учреждением)
Иные документы

Все документы должны быть на русском языке (в случае наличия документов, составленных на территории иностранного государства необходимо оформить нотариально удостоверенный перевод).

При передаче заявления в страховую компанию необходимо попросить отметку от сотрудника, принимающего заявления, с печатью компании и номером входящего документа.

Сроки подачи заявления после наступления страхового случая и сроки выплаты страхового возмещения определяются договором страхования или правилами страхования.

Когда страховая компания может отказать в выплате?

Заявление и документы поданы в позже предусмотренного договором (правилами) страхования срока
Отсутствуют некоторые документы
Предоставлена недостоверная информация
Страховой случай не попадает под условие договора
Нарушены условия договора со стороны страхователя (например, неуплата вовремя страховой премии лишает права на получение страхового возмещения)

К сожалению, случаи отказа в выплате со стороны страховой компании не являются редкими, в последнее время их количество увеличилось. Исходя из анализа судебной практики, мы подготовили некоторые рекомендации.

В обоснование своих требований и доводов искового заявления истцу рекомендуется представить суду доказательства надлежащего и своевременного обращения к ответчику за выплатой страхового возмещения. Ими могут быть, исходя из анализа судебной практики, следующие документы: заявление/обращение о выплате страхового возмещения/обеспечения; заявление о наступлении страхового случая; заявление о представлении дополнительных документов; претензия с требованием произвести страховую выплату; вступившее в законную силу судебное решение, содержащее сведения о наличии причинно-следственной связи между неправильно проведенными медицинскими манипуляциями и возникшим у истца вредом здоровью; выписные эпикризы и другие медицинские документы, а также аудиозапись и стенограмма телефонного разговора истца с представителем ответчика, в котором он сообщил о наступлении страхового случая; документы, подтверждающие обращение истца к ответчику по электронной почте; выписка от компании оператора сотовой связи, которая подтверждает факт обращения истца на «горячую линию» ответчика (например, Апелляционные определения Московского городского суда от 26.06.2019 по делу № 33-27300/2019, от 22.05.2019 по делу № 33-17916/2019).

Перед подачей в суд иска о выплате страхового возмещения следует обратить внимание на срок действия договора личного страхования и дату наступления страхового случая. Если страховой случай (к примеру, установление истцу инвалидности) наступил не в течение срока действия договора страхования, а после истечения этого срока, велика вероятность принятия судом решения в пользу ответчика (например, Апелляционные определения Московского городского суда от 07.05.2019 по делу № 33-19469/2019, от 04.04.2019 по делу № 33-14476/2019).

Истцу нужно знать, что обязанность по доказыванию обстоятельств по данной категории споров распределяется между сторонами следующим образом. На истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления страхового случая, предусмотренного указанным договором. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, или оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 12.12.2018 по делу №33-54639/2018).

В случае когда в выплате страхового возмещения отказано ввиду непредставления сведений о наличии заболеваний (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 16.01.2019 по делу №33-1108/2019), о которых застрахованное лицо было осведомлено, по поводу которых лечилось или получало врачебные консультации, непосредственно предшествующих дате начала страхования, следует указать, что законом предусмотрены иные специальные правовые последствия несообщения страховщику сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, чем отказ в выплате страхового возмещения, — ст. 944 ГК РФ (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 08.12.2016 по делу № 33-49083/2016).

В частности, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения, то страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ (п. 3 ст. 944 ГК РФ). При наличии юридически действующего договора страхования предусмотренных законом оснований для отказа в выплате страхового возмещения в подобной ситуации не имеется (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 12.02.2016 по делу № 33-3057/2016). Закон прямо не предусматривает возможность освободить страховщика от страховой ответственности в случае утраты трудоспособности с установлением инвалидности застрахованного лица в силу самого факта неосведомленности страховщика о наличии у застрахованного какого-либо заболевания (ст. ст. 963, 964 ГК РФ) (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 08.12.2016 по делу № 33-49083/2016). По мнению Верховного Суда РФ, если страховщик отказал в выплате страхового возмещения на основании того, что истец, заключая договор страхования, скрыл наличие заболевания, по которому впоследствии установлена группа инвалидности, необходимо установить, предусмотрен ли договором страхования отказ от выплаты страхового возмещения в таком случае (например, Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 04.12.2018 № 67-КГ18-18).

В идеале — до заключения договора страхования. Юрист проанализирует договор и правила страхования, укажет на тонкие места в документах и, возможно, вы предпочтете выбрать другую страховую компанию, в которой договор и правила страхования соответствуют целям, которые вы преследуете при страховании своей ответственности.

Если вы не обратились к юристу на стадии заключения страхового договора, а страховой случай уже наступил (допустим, сгорел перевозимый груз) — обязательно проконсультируйтесь с юристом до подачи заявления о наступлении события, подпадающего под застрахованный риск. Сведения, которые вы укажете в заявлении о случившемся страховом событии в дальнейшем будут играть огромную роль. Именно от этих сведений потом, в суде, будет зависеть удастся ли вам получить со страховщика выплату. Ни в коем случае не консультируйтесь с сотрудником страховой компании по поводу того, что вам указать в заявлении — сотрудник играет не в вашей команде, он никак не заинтересован в том, чтобы у его работодателя возникли крупные финансовые потери.

Часто застрахованное лицо обращается к юристу после получения отказа о выплате страхового возмещения. В таком случае необходимо предоставить все документы, относящиеся и к перевозке, и к договору страхования. В ходе консультации юрист определит перечень документов, которые ему необходимы для работы со страховым случаем и решения вашего вопроса.

Обращение к юристу во время длящейся судебной тяжбы со страховщиком наименее эффективное, но не безнадежное. Хотя, конечно, до этого лучше не доводить. Все надо делать вовремя, только тогда вы обеспечиваете надежную юридическую защиту собственных бизнес-интересов.

Страховая компания, выплачивая страховое возмещение, не просто дарит деньги застрахованному лицу, а взыскивает свои убытки (сумму выплаченного возмещения) с виновного лица. Это называется переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба или, если сказать одним словом, суброгация. Общий порядок суброгации установлен ст. 965 Гражданского кодекса РФ.

Многие страховые компании неохотно включают в страхуемые риски утрату груза в результате мошенничества. Чаще всего страхуются риски кражи груза и грабежа водителя, перевозящего груз.

При утрате груза по вине третьих лиц страховщик может воспользоваться правом на предъявление суброгационного требования только в том случае, если однозначно установлен виновник — вор, грабитель или мошенник. В отсутствие лица, виновного в утрате груза, страховая компания вынуждена относить выплаченное возмещение на свои убытки.

Криминальная статистика свидетельствует о том, что чаще всего утрата груза происходит вследствие кражи или мошенничества. Разбой и грабеж случаются, но происходят не настолько часто. Именно это часто является краеугольным камнем всех страховых дел. Проблема в том, что грань между мошенничеством и кражей груза нередко очень тонка, поэтому от юриста страхователя требуются знания не только гражданского, но и уголовного и уголовно-процессуального права, чтобы при рассмотрении дела в суде убедить суд в том, что случившееся является страховым случаем и страховая компания обязана выплатить положенное по договору возмещение.

Бывает, что по нескольку лет. Однозначно гарантировать быстрое и приятное получение денег по суду со страховой организации не может ни один добросовестный юрист. Страховая компания располагает значительными ресурсами — человеческими, финансовыми, юридическими — позволяющими затягивать процесс выплаты страхователю. Страховщики, как и любые юридические лица, ведут деятельность для получения прибыли. Каждая страховая выплата уменьшает размер этой прибыли, поэтому вполне естественно, что страховая компания будет всеми способами стремиться уменьшить процент страховых дел, по которым застрахованные лица будут получать возмещение.

Страховые компании содержат большие штаты юристов, что позволяет вырабатывать новые тактики и схемы защиты. Например, некоторое время у страховщиков в судах проходили доводы о том, что Уставом автомобильного транспорта и Законом о транспортно-экспедиторской деятельности прямо не предусмотрена возможность перевозчиков и экспедиторов страховать свои риски, вследствие чего заключенный договор страхования рисков перевозчика является недействительным. Исправлять юридически абсурдную ситуацию пришлось Верховному Суду РФ (п. 12 Обзора судебной практики по спорам, связанным с договорами перевозки груза и транспортной экспедиции).

Ссылаясь на ст.8 Федерального Закона №119-ФЗ «Об исполнительном производстве» этот вид документа должен содержать следующие данные:

наименование судебного органа, в котором получен данный документ;
регистрационный номер искового дела;
дата вынесения судом решения, обязательного к исполнению;
название страховой организации, являющейся должником, адрес ее регистрации; Ф.И.О. истца, адрес его проживания, дата рождения и официальное место работы;
резолютивная часть вынесенного судебной инстанцией решения;
дата приобретения данным решением его полной законной силы;
дата получения заявителем данного документа.

Согласно нормативным требованиям в исполнительном документе должны присутствовать подпись судьи, а также гербовая печать судебного органа. Не лишним будет проверить правильность внесения данных в исполнительный лист: написание Ф.И.О., названия компании-страховщика, а также наличие всех требуемых подписей и печатей. Это сможет уберечь вас от лишних временных и материальных затрат в будущем.

Банковское учреждение, занимающееся обслуживанием счетов компании-страховщика, обязано в течение 3 дней с момента предъявления исполнительного листа выполнить перечисленные в нем указания и перечислить страхователю назначенную судом компенсацию.

По риску
«временная нетрудоспособность»
По риску
«инвалидность»
По риску
«смерть»

Для решения вопроса о страховой выплате по риску «временная нетрудоспособность»
Страхователь (Застрахованный или его законный представитель)
должен представить Страховщику следующие документы:
а) Заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая;
б) Копия закрытого листка временной нетрудоспособности (больничного листа), заверенную подписью ответственного сотрудника и печатью организации, в которой работает Застрахованный;
в) Оригинал листка временной нетрудоспособности (больничного листа) и трудовую книжку (для неработающих по трудовому договору граждан);
г) Выписка из медицинской карты амбулаторного больного за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства;
д) Выписка из медицинской карты стационарного больного (если в связи с травмой было лечение в стационаре);
е) Справку ОВД или Постановление о возбуждении / об отказе в возбуждении уголовного дела по факту обращения Застрахованного в связи с наступлением страхового события или акта о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (в случае получения производственной травмы) – предоставлять только при наличии;
ж) Документ, удостоверяющий личность Застрахованного.
з) реквизиты банковского счета для безналичного перечисления страхового возмещения

Для решения вопроса о страховой выплате по риску «инвалидность» Страхователь
(Застрахованный или его законный представитель) должен представить
Страховщику следующие документы:
а) Заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового;
б) Справка МСЭ об установлении группы инвалидности;
в) Индивидуальная программа реабилитации инвалида;
г) Направление на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощь;
д) Протокол проведения медико-социальной экспертизы гражданина (копия);
е) Акт медико-социальной экспертизы гражданина (копия);
ж) Выписка из медицинской карты амбулаторного больного за весь период наблюдения
из поликлиники по месту жительства;
з) Выписка из медицинской карты стационарного больного (если в связи с данным заболеванием было лечение в стационаре);
и) Справка ОВД или Постановление о возбуждении / об отказе в возбуждении уголовного дела по факту обращения Застрахованного в связи с наступлением страхового события или акта о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (в случае получения производственной травмы) – предоставлять только при наличии;
к) Документ, удостоверяющий личность Застрахованного;
и) реквизиты банковского счета для безналичного перечисления страхового возмещения.

Для решения вопроса о страховой выплате по риску «смерть» Выгодоприобретатель должен представить Страховщику следующие документы:
а) Заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового по форме страховщика;
б) Свидетельство о смерти;
в) Протокол патолого-анатомического исследования или акт судебно-медицинской
экспертизы (если исследование не производилось – заявление родственников об отказе от
вскрытия и справка из патолого-анатомического отделения, на основании которой выдается
свидетельство о смерти) – предоставлять только при наличии;
г) Посмертный эпикриз (если смерть наступила в больнице);
д) Выписка из медицинской карты амбулаторного больного за весь период наблюдения из
поликлиники по месту жительства (в случае смерти от болезни);
е) Справка ОВД или Постановление о возбуждении / об отказе в возбуждении уголовного
дела по факту обращения Застрахованного в связи с наступлением страхового
события или акта о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (в случае получения
производственной травмы) – предоставлять только при наличии;
ж) Документ, удостоверяющий личность Заявителя (для законных представителей несовершеннолетних дополнительно предоставляется свидетельство о рождении несовершеннолетнего);
з) Документ, подтверждающий право на получение страховой выплаты (свидетельство о праве на наследство), в случае, если заявитель прямо не указан в страховом полисе как выгодоприобретатель в случае смерти застрахованного лица.
и) реквизиты банковского счета для безналичного перечисления страхового возмещения.

Владельцы полисов Каско, ОСАГО и страхования имущества (квартира, дача или дом) могут сообщить о происшествии и отслеживать статус урегулирования в мобильном приложении IngoMobile.

Скачать мобильное приложение

Страховой случай как повод получить компенсацию

Выплатное дело открывается РСА по конкретному страховому случаю, когда компания-страхователь не может произвести компенсационную выплату.

Процедура открытия выплатного дела регламентирована соответствующими законодательными нормативами и внутренними нормами Союза. Прежде всего, необходимо произвести сбор документов, определённых условиями страхового договора, и подтверждающих наступления страхового случая.

Далее следует предоставить сотрудникам РСА доказательства невозможности получения компенсации от своей страховой фирмы. На основании предоставленных данных, открывается страховое выплатное дело, которому присваивается индивидуальный номер.

После детального рассмотрения всех обстоятельств происшествия, определения размера ущерба и выяснения причин невозможности получения денег с компании-страховщика, Союз автостраховщиков производит компенсационные платежи из средств собственного фонда. Данный компенсационный фонд формируется за счёт денежных взносов всех фирм-автостраховщиков, производимых с каждого проданного полиса.

Изначальный вариант ФЗ №40 об обязательном страховании автогражданской ответственности, предусматривал получение компенсации только от фирмы, с которой автовладелец заключил договор. На деле же подобная ситуация часто оборачивалась проблемами: граждане не могли получить страховые компенсации. Возникали подобные ситуации при прекращении страховой фирмой своей деятельности.

В результате, правительство РФ было вынуждено внести изменения в ФЗ №40. Согласно внесённым дополнениям, при закрытии фирмы-страховщика, обязанность производить платежи её клиентам вменялась в обязанность РСА. Для этих целей был создан специальный компенсационный фонд, куда все автостраховщики обязаны отчислять процент с продаж полисов ОСАГО.

Основными условиями, при которых застрахованное лицо вправе обратиться за выплатой в РСА, определены:

Банкротство или отзыв лицензии у страховой компании, с которой гражданин заключил договор.
Виновник автомобильной аварии скрылся с места происшествия, и установить его личность не удалось.
Виновник ДТП не имеет действующего полиса ОСАГО.

Получить выплаты из фонда Союза автостраховщиков допускается для компенсации:

Ущерба, нанесённого в ДТП имуществу гражданина.
Вреда, причинённого жизни и здоровью человека.

Внимание! Отказ страховой компании от выплат по мотивам не подпадания произошедшего ДТП под страховой случай, не является причиной для обращения за компенсацией в РСА. Страховое дело открывается Союзом лишь при объективной невозможности фирмы-страховщика исполнить договор.

Все условия, когда страховщик обязуется выплатить компенсацию, прописаны в страховом договоре. Также в нём имеется перечень ситуаций, не подпадающих под понятие страхового случая.

Согласно нормам законодательства, автостраховщик вправе отказать в компенсационных платежах своему клиенту, если:

Автомашиной в момент аварии управляло лицо, не вписанное в страховой полис.
Заявление о компенсации подано по истечении сроков, определённых договором.
Водитель в момент аварии находился под действием спиртного или наркотиков.
Автовладелец при попадании в ДТП был лишён водительских прав.
Полис ОСАГО был просрочен.
В ДТП попал курсант автошколы, обучаемый инструктором.
ДТП произошло во время прохождения машиной тест-драйва.
Ущерб авто получило во время соревнований.
Гражданин, погибший, или получивший вред здоровью при ДТП, находился при исполнении служебных обязанностей, подразумевающих индивидуальное страхование.
Установлен факт предумышленного нанесения вреда здоровью или имуществу, с целью получения страхового платежа.

ФЗ №40 в статье 19 определяет сроки рассмотрения сотрудниками РСА обращения гражданина за предоставлением страховых платежей. Согласно официальным нормативам, для этого отводится срок не более 20 дней с момента принятия ходатайства со всеми прилагающимися документами и справками. По истечению указанного времени сотрудники Союза вынести решение по выплатному делу.

По результатам рассмотрения заявления от лица, пострадавшего в ДТП, выносится либо решение о произведении компенсационных платежей, либо отказывается в этом. При этом отказ должен быть мотивированным, и опираться на соответствующие статьи законодательства или страхового договора. Если автовладелец не согласен с решением отказать в выплатах, он вправе опротестовать его в судебных инстанциях.

Если сотрудники РСА не нашли причин для отказа в произведении страховых платежей, деньги должны перечисляться на счёт пострадавшего водителя немедленно. Новые поправки, внесённые в федеральное законодательство, предусматривают начисление пени за несвоевременную выплату, в размере 1% за каждый день просрочки. До внесения поправок размер пени составлял всего 0,1% от общей суммы платежей, полагающихся застрахованному гражданину.

Если, после истечения двадцати дней, специалисты не представили заявителю мотивированного отказа в выплатах, РСА обязуется выплачивать по 0,5% от суммы ущерба. Пени начисляются до тех пор, пока сотрудниками Союза не будет представлен официальный отказ, опирающийся на конкретные статьи закона, и с которым клиент может отправляться в суд для подачи протеста.

Страхование здоровья: споры по возмещению

Часто возникающий среди попавших в ДТП водителей вопрос — можно ли по номеру выплатного дела узнать размер причитающихся им страховых компенсаций? Такой интерес вполне понятен: любой человек желает заранее узнать, сколько денег он получит от страховщика.

Это позволит, при необходимости, скорректировать бюджет, или приготовится к судебным тяжбам со страховщиком.

К сожалению, страховщики, и РСА в том числе, не могут заранее, до окончания рассмотрения всех обстоятельств ДТП и ознакомления с предоставленными документами, сказать ничего определённого о размере компенсаций. Вполне возможно, что по итогам разбирательств, будет вообще отказано в произведении каких-либо выплат.

Поэтому ни один онлайн-сервис не предоставляет информацию о размере предполагаемых компенсационных платежей. Не помогут это выяснить и звонки непосредственно в офис компании-страховщика или региональное отделение РСА. Произвести приблизительный расчет ущерба владелец пострадавшего авто может лишь самостоятельно.

Получить информацию относительно статуса выплатного дела в РСА сегодня не составляет никакого труда. Сделать это можно не выходя из дома, просто зайдя с любого гаджета, поддерживающего интернет на официальную страницу Союза автостраховщиков РФ. Другой вариант — позвонить в региональный офис РСА по многоканальному телефону, назвать номер дела, и диспетчер сможет предоставить вам интересующие данные.

Страховые выплаты по ОСАГО регулируются Законом РФ от 25.04.2002 №40 (последняя редакция 2019 г). Согласно ему, КВ могут осуществляться не только СК, но и РСА, но при условии, что СК не просто отказывается произвести выплаты, а не может их произвести по объективным причинам. В этом случае РСА берет на себя обязанности страховщика и обеспечивает компенсацию ущерба, нанесенного ТС, или вреда здоровью (жизни) страхователя по ОСАГО.

Если в результате страхового случая нанесен ущерб автомобилю или имуществу, то РСА производит выплаты только в таких случаях:

СК, где оформлен полис ОСАГО, обанкротилась, что признано в судебном порядке, и юридическое лицо ликвидировано;
У СК отозвана лицензия на занятие страховой деятельностью, и она не имеет право заниматься ОСАГО.

Приоритет в компенсациях РСА отдает пострадавшим людям. Если нанесен вред жизни или здоровью владельцу полиса ОСАГО, то вышеприведенный список дополняется такими пунктами:

виновник наступления страхового случая (ДТП) неизвестен. При этом в органах правопорядка заведено соответствующее дело, но выявить виновника не удалось, что подтверждается соответствующей справкой;
виновник ДТП не имеет полиса ОСАГО и не заключал договор страхования ни с одной СК.

Во всех иных случаях страхователь должен требовать компенсацию от СК, если ущерб или вред соответствует критериям прямого возмещения (п.1 ст.14.1 Закона №40).

Установлены предельные суммы для КВ от РСА:

При вреде здоровью: 160 000 рублей (при договоре ОСАГО, заключенном до 01.04.2015 г.) и 500 000 рублей (с договором после 01.04.2015 г.).
При ущербе имуществу: 120 000 рублей (по договору до 01.10.2014 г.) при одном пострадавшем; 160 000 рублей (по такому же договору, но при нескольких пострадавших) и 400 000 рублей (по договору после 01.10.2014 г.).

Компенсацию РСА осуществляет только путем перечисления денежных средств на счет страхователя.

Если СК не может осуществить выплаты, страхователь подает заявление в РСА в письменной форме на бланке стандартной формы. К нему необходимо приложить такие документы:

документы, подтверждающие факт наступления страхового случая (справка о ДТП);
копии материалов из дела о правонарушении;
данные полиса ОСАГО страхователя и виновника происшествия;
экспертное заключение (отчет независимого эксперта) о причиненном ущербе с указанием суммы;
удостоверение личности и водительское удостоверение заявителя;
документы на ТС.

Для подтверждения неспособности СК произвести выплаты необходимо судебное решение о банкротстве, исполнительный документ и постановление о прекращении дела в связи с ликвидацией СК.

Согласно ст.19 Закона №40 срок рассмотрения заявки в РСА устанавливается 20 рабочих дней. Отсчет начинается с момента ее получения, что подтверждается отметкой на экземпляре заявителя при личном посещении офиса или с даты почтового уведомления о вручении. Норма действует при условии приложения всех необходимых документов. В противном случае отсчет начинается с момента предоставления последнего обязательного документа. После истечения срока РСА должен выдать уведомление о КВ или мотивированный отказ.

Для страхователя также лимитируется срок подачи заявления. Если происшествие оформлено без участия сотрудника ГИБДД, то страховщик должен быть извещен в течение 5 дней. При наличии официального заключения правоохранительных органов заявление может подаваться в течение 3-х лет со дня наступления страхового случая.

В случае вынесения положительного решения РСА направляет страхователю уведомление о КВ по почте или электронным способом. В уведомлении обязательно указываются такие данные:

Номер выплатного дела.
Дата принятия решения о выплате.
Принятые к сведению обстоятельства происшествия.
Сумма ущерба.
Платежные реквизиты, куда будет перечислена денежная сумма.
Срок и порядок перевода денег.

Срок осуществления КВ ограничивается 20 днями. Он может быть увеличен на таких законных основаниях:

нанесение тяжелого вреда здоровью участникам происшествия, до выяснения необходимой полной компенсации лечения;
необходимость проведения сложной и длительной независимой экспертизы;
участие в ДТП нескольких машин, что затрудняет оценку общего ущерба и выявления виновников.

Судьям рассказали, как разрешать споры об ОСАГО

Все автомобилисты хотя бы раз попавшие в аварию, знают, что такое выплатное дело. Под этим термином подразумевается комплект установленных нормативными актами документов, необходимых для начисления и выплаты страховых сумм. По закону «Об ОСАГО» страховщик имеет право рассматривать переданный комплект бумаг по аварии в течение 20 рабочих дней, после чего извещает пострадавшего водителя о сумме причитающейся ему компенсации и порядке ее получения.

В некоторых случаях решение о выплате может быть принято и раньше, если:

специалисты страховой компании не загружены работой по заявлениям;
случай является понятным и не вызывает спорных вопросов;
сумма возмещения несущественная.

После принятия решения по конкретному делу страховщик немедленно извещает клиента, но многие из них торопятся расстаться со статусом пешехода и страстно желают вновь сесть за руль, поэтому стремятся контролировать процесс принятия решения. Чтобы удовлетворить стремление клиента находиться в курсе актуальной информации о выплатах, многие ведущие российские страховщики предоставили своим клиентам специальный интернет-сервис, позволяющий проверять статус заявления онлайн.

Одним из крупнейших игроков на рынке страхования является СК Согласие. И эта компания одной из первых предоставила клиентам услугу проверки статуса урегулирования выплатного дела. Чтобы воспользоваться ею, нужно выполнить несколько простых действий:

Зайти на официальную страницу компании Согласие.
Выбрать из предложенного списка категорию «Узнать статус дела».
Внести в поля формы:
- персональные данные;
- номер полиса КАСКО;
- номер дела, который сообщается клиенту в процессе регистрации страхового случая с помощью СМС;
- номер контактного телефона.
Согласиться с обработкой персональных данных.
Нажать на клавишу «Узнать статус».

СК Росгосстрах также разработала для клиентов сервис, позволяющий в любое удобное время получить актуальную информацию о процессе рассмотрения выплатного дела. Если воспользоваться предоставленным ресурсом, можно узнать:

статус, в котором находится дело;
одобрено ли возмещение;
требуется ли предоставление дополнительных документов.

Чтобы получить нужную информацию заявителю следует:

Зайти на страницу РГС.
Внести в поле анкеты свою фамилию.
Указать номер дела.
Ввести в окошко специальный код с картинки.
Нажать «Узнать статус».

Компания ВСК тоже внедрила на собственном сайте такой удобный метод, дающий клиентам возможность узнать, на какой стадии рассмотрения находится их страховое дело. Теперь заявителю не нужно обращаться в офис компании – узнать всю нужную информацию он может в режиме онлайн.

Процедура получения сведений достаточно проста. Заявителю следует:

Посетить страницу ВСК.
Внести номер убытка и хотя бы один из известных параметров:
- регистрационный номер автомобиля;
- VIN код.
Выбрать способ получения информации:
- по СМС;
- по электронной почте.
Ввести код подтверждения с картинки.
Нажать на клавишу «Узнать статус».

На сегодняшний день получить сведения по выплатному делу могут лишь держатели полисов ОСАГО и КАСКО.

Многих водителей, томящихся в ожидании решения по своему случаю, волнует вопрос, как узнать сумму страховой выплаты по номеру дела. Ведь эта информация позволила бы пострадавшему в аварии автомобилисту не только скорректировать собственный бюджет, но и заранее подготовиться к спору со страховщиком, если возмещение назначено в меньшем размере, чем он рассчитывал.

Однако на сегодняшний день страховые компании не спешат уведомлять своих клиентов о предстоящих выплатах. Не помогают ни звонки, ни визиты в офис. Чаще всего сумму компенсации заявитель узнает только в момент ее зачисления на банковский счет или получения направления на ремонт. Получается, что ни одна из действующих на сегодняшний день сервисных систем не предоставляет автомобилистам возможность заранее узнать размер страховой выплаты по номеру дела.

Узнать причитающийся к выплате размер страховой суммы можно лишь приблизительно, если сделать расчет самостоятельно или воспользоваться помощью онлайн-калькулятора, размещенного на сайте страховщика.

Согласно п. 21 ст. 12 Федерального закона об ОСАГО Страховщик,в данном случае компания Росгосстрах, рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и представленные документы в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты их получения. При этом необходимо учитывать, что срок принятия решения начитается с даты предоставления последнего документа, необходимого для принятия обоснованного решения, предусмотренного правилами ОСАГО.

В основе страховой выплаты по ОСАГО лежит заключение независимого эксперта о стоимости восстановительного ремонта с учетом амортизационного износа. Однако окончательное решение о размере страховой выплаты принимает Страховщик, в данном случае компания Росгосстрах на основании анализа полного комплекта документов, необходимого для выплаты.

Вместе с тем отмечаем, что информация о сумме выплаты в интересах клиента и в соответствии со статьей № 946 ГК РФ по контактному телефону компании не разглашается.

В России одной из самых популярных страховых компаний является «Росгосстрах». Туда ежедневно обращаются сотни клиентов. Многих из них часто интересует вопрос: каким образом пострадавшему в аварии узнать в страховой фирме статус выплатного дела по ОСАГО в РГС?

Кратко об РГС

Финансовая компания РГС занимает лидирующие позиции на страховом рынке. Начало ее работы пришлось на 1921 год. Свою деятельность фирма осуществляет уже почти 100 лет.

Первоначально «Росгосстрах» полностью принадлежал государству. Но по прошествии какого-то времени акции компании были выставлены на продажу. За этот срок страховщик смог:

открыть филиалы по всей России;
обучить порядка 40 тысяч агентов, которые занимаются продажей услуг страховой компании.
запустить около 300 офисов, занимающихся урегулированием убытков.

На сегодняшний день РГС представляет собой холдинг, который включает в себя:

банк;
возможность застраховать жизнь;
пенсионный фонд (негосударственный).

С течением времени компания развивается, постоянно предлагая своим клиентам выгодные услуги и продукты. Так, еще совсем недавно о статусе выплатного дела ОСАГО нельзя было узнать только, не посетив офиса. Сейчас получить информацию можно, не выходя из дома.

Можно сэкономить массу времени и проверить статус дела по страховке через интернет. Для этого нужно следовать такой инструкции:

Перейти на официальный сайт страховой компании.
Сделать запрос данных. Для этого перейти в раздел «Страхование», затем на вкладку «Страховой случай» и выбрать пункт «Узнать статус дела».
Ввести в полях необходимую информацию — Ф. И. О. клиента и его индивидуальный номер. Далее кликнуть по кнопке «Узнать статус».
Узнать необходимую информацию. Данные появятся на экране монитора.

Таким образом, если денежные средства еще не перечислены, но в вашем случае ответ положительный, то появится такое сообщение: «По вашему выплатному делу решение положительно, дождитесь перечисления средств».

При отрицательном ответе вы получите сообщение о том, что в выплате отказано.

Если еще не определилась сумма нанесенного ущерба, то на сайте будет указано, что перечисление компенсации в данный момент еще определяется.

Чтобы получить компенсацию после возникновения ДТП, клиент должен подготовить такой перечень документов:

Паспорт автомобиля, который пострадал в аварии.
Полис ОСАГО, являющийся подтверждением того, что транспортное средство застраховано.
Заявление, которое можно получить у сотрудника урегулирования убытков.
Европротокол при самостоятельном фиксировании аварии или протокол, выданный сотрудниками ГИБДД.

Внимание! Другие документы может потребовать предъявить специалист урегулирования убытков.

Согласно законодательству РФ, РГС должна рассмотреть заявку клиента и выполнить перевод денег при положительном решении в течение 20 рабочих дней. При этом в расчет не берутся выходные и праздничные дни.

Также важно понимать, что отчет начинается именно с того момента, когда пострадавшая сторона предъявит страховой компании перечень всех необходимых документов, а не когда клиент первый раз обратится в офис с проблемой.

Внимание! Компания должна перечислить страховую выплату своему клиенту только в том случае, если последний предоставит не только документы, но и пострадавший автомобиль для осмотра.

На практике нередко возникают и нестандартные случаи, когда срок выплат может затянуться на законных основаниях. Вот эти ситуации:

Вследствие ДТП был нанесен вред здоровью человека.
Необходимо провести длительную техническую экспертизу.
Чтобы оценить нанесенный ущерб, требуется больше времени. Часто такое возникает, когда в ДТП страдают 3 машины или больше.

В свою очередь пострадавший обязан посетить офис страховой фирмы:

В течение 5 рабочих дней при условии, что авария не была зафиксирована органами ГИБДД;
В любое время на протяжении 3 лет с момента аварии, если на руках есть заключение из органов ГИБДД.

Когда будет принято решение в отношении конкретного клиента, страховая компания должна проинформировать его об этом. Отправляется извещение обычным письмом либо по электронной почте.

Справка! Вне зависимости от того, какое именно решение примет страховая компания, ее клиент должен быть проинформирован об этом в обязательном порядке. Если ответ отрицательный, то в письме должно быть пояснение со ссылкой на статью законодательства.

Уведомление должно включать в себя:

номер дела;
дату, когда было принято решение;
характеристику аварии;
данные пострадавшего водителя;
размер ущерба (когда выносится положительное решение о выплате);
реквизиты личного счета клиента, куда будет переведена денежная сумма;
период, в течение которого РГС должен будет перевести деньги на счет клиента.

Также обязательно в документе должна быть печать компании, Ф. И. О. и название занимаемой должности специалиста.

Страховой случай (СС) представляет собой наступление определенных событий, оказывающих негативное влияние и причиняющих вред имуществу или человеку, от которых и страхуется объект или данное лицо.

Такое событие имеет вероятностный характер и необязательно произойдет, но именно его случайное возникновение и является решающим при формировании страховых отношений. При наступлении страхового случая, организация должна выполнить свои обязательства, предусмотренные договором. Это может быть возмещение убытков самому лицу, заключившему договор, либо третьим лицам в случае страхования ответственности.

Данное событие обязательно должно иметь три характеристики, только в этом случае можно говорить о наступлении СС:

непредсказуемое возникновение опасности;
причинение вреда объекту договора;
взаимосвязь первых двух явлений (ущерб должен быть нанесен в результате этой опасности).

Законом РФ, понятие страхового случая обозначает произошедшее событие, которое было указано в соглашении, а условия договора предполагают оплату компенсации в случае его происшествия.

Верховным Судом были даны разъяснения, в которых указано, что при составлении договора обе стороны имеют право самостоятельно определять перечень страховых случаев, а также устанавливать, что не будет к ним относиться.

В качестве объекта страхования может выступать имущество. В такой ситуации СС будет признаваться происшествие, из-за которого произошла потеря, снижение стоимости или причинение вреда этому объекту, в случае указания его в договоре.

При личном страховании возникновение СС может привести к потере работоспособности, снижению здоровья, получению травмы или смерти.

Выплата по договору будет осуществлена, если не будет доказана вина индивида, который мог получить травму специально или пренебрегая требованиями безопасности.

Существуют различные виды страховых случаев, среди которых можно выделить:

Таким образом, страхованию подлежат практически любые одушевленные и неодушевленные объекты. При этом данный процесс может быть обязательным или добровольным.

Обязательное страхование предусмотрено государством и включает в себя следующие основные типы:

ОСАГО . Необходимо на случай нанесения ущерба физическому состоянию или имуществу третьих лиц — участников дорожного движения.
ОМС. Представляет собой систему, по которой гражданам оказывается обязательная медицинская помощь.
ОПО. Данный вид страхует ущерб, который может быть причинен опасными производственными предприятиями.
ОСГОП . Такой тип также относится к страхованию ответственности и предусматривает компенсацию потерь, связанных с происшествиями в общественном транспорте.

В случае социального страхования, причины рисков можно объединить в следующие группы:

с необходимостью получения медицинской помощи;
с угрозой снижения или потерей зарплаты;
с тратами работающего человека.

Так, законами установлено, что входит в страховой случай социального страхования:

обращение в медицинские учреждения;
подтверждение временной нетрудоспособности;
возникновение профзаболевания;
получение травмы на работе;
получение инвалидности;
смерть кормильца;
уход за ребенком;
старость;
безработица.

Одним из видов страхования, выступающим как в обязательном, так и в добровольном режиме, является страхование от несчастных случаев. К обязательным формам относятся:

страхование от НС на производстве и профзаболеваний;
страхование госслужащих и служащих категорий опасных профессий;
страхование пассажиров.

Страхование от НС является элементом системы по обязательному социальному страхованию и предусматривает покрытие рисков получения травмы или профессионального заболевания. Страховым случаем может являться несчастный случай на производстве, произошедший в рабочее время. Организацией, покрывающей расходы, в данном случае выступает ФСС.

Средства для осуществления выплат по данному виду СС аккумулируются из:

обязательных взносов работников;
штрафов и пени;
иных поступлений.

По данному виду страхования установлено более 30 различных тарифов, каждый из которых разработан для различных классов профессионального риска. Чем выше класс, тем больше взносы сотрудников.

При возникновении СС, застрахованный вправе рассчитывать на:

оплату по временной невозможности трудиться;
страховую выплату (единоразовую или ежемесячную);
оплату дополнительных затрат на оказание медицинской помощи, различных видов реабилитации.

Максимальная сумма оплаты по временной нетрудоспособности за один месяц не может быть более четырехкратной величины ежемесячной выплаты, установленной законодательно.

Второй вид защиты предусматривает помощь определенным категориям, таким как: военнослужащие, сотрудники МВД, следователи, депутаты, космонавты и другие. При получении травмы во время выполнения служебной деятельности, им полагается компенсация, исчисляющаяся в зависимости от оклада или МРОТ (минимальный размер оплаты труда).

Добровольное страхование предполагает наличие различных программ, предусматривающих различные страховые случаи. Среди них можно назвать:

причинение вреда здоровью;
установление инвалидности;
смерть;
экстренная госпитализация;
хирургическая операция;
диагностирование тяжелых заболеваний.

ВС разбирался в деле об отказе в страховой выплате из-за условий договора КАСКО

Процедура открытия выплатного дела регламентирована соответствующими законодательными нормативами и внутренними нормами Союза.

Прежде всего, необходимо произвести сбор документов, определённых условиями страхового договора, и подтверждающих наступления страхового случая.

Основными условиями, при которых застрахованное лицо вправе обратиться за выплатой в РСА, определены:

Банкротство или отзыв лицензии у страховой компании, с которой гражданин заключил договор.
Виновник автомобильной аварии скрылся с места происшествия, и установить его личность не удалось.
Виновник ДТП не имеет действующего полиса ОСАГО.

Получить выплаты из фонда Союза автостраховщиков допускается для компенсации:

Ущерба, нанесённого в ДТП имуществу гражданина.
Вреда, причинённого жизни и здоровью человека.

Автомашиной в момент аварии управляло лицо, не вписанное в страховой полис.
Заявление о компенсации подано по истечении сроков, определённых договором.
Водитель в момент аварии находился под действием спиртного или наркотиков.
Автовладелец при попадании в ДТП был лишён водительских прав.
Полис ОСАГО был просрочен.
В ДТП попал курсант автошколы, обучаемый инструктором.
ДТП произошло во время прохождения машиной тест-драйва.
Ущерб авто получило во время соревнований.
Гражданин, погибший, или получивший вред здоровью при ДТП, находился при исполнении служебных обязанностей, подразумевающих индивидуальное страхование.
Установлен факт предумышленного нанесения вреда здоровью или имуществу, с целью получения страхового платежа.

Также отказ в произведении выплат может быть принят сотрудниками РСА временно, до устранения каких-либо технических погрешностей. Например, вместе с заявлением были поданы не все документы, либо виновник аварии подал судебную апелляцию на решение инспектора ГИБДД.

Вполне возможно, что по итогам разбирательств, будет вообще отказано в произведении каких-либо выплат.

Получить информацию относительно статуса выплатного дела в РСА сегодня не составляет никакого труда.

Сделать это можно не выходя из дома, просто зайдя с любого гаджета, поддерживающего интернет на официальную страницу Союза автостраховщиков РФ.

Другой вариант — позвонить в региональный офис РСА по многоканальному телефону, назвать номер дела, и диспетчер сможет предоставить вам интересующие данные.

Выплатное дело РСА — процедура возмещения вреда страхователю в случае, когда первоначальная страховая компания не может предоставить компенсацию. Получение возмещения возможно как при имущественном вреде, так и при вреде здоровью. Данная процедура осуществляется в соответствии с Федеральным законом «Об ОСАГО» и встречается относительно редко.

Потерпевший, которому в результате ДТП был причинен вред здоровью, вправе получить компенсацию от РСА в следующих случаях:

Страховая компания виновника аварии признана банкротом, либо у нее отозвана лицензия Банка России.
Виновник ДТП покинул место происшествия до оформления аварии, и его личность неизвестна.
У виновника отсутствует полис ОСАГО.

При имущественном вреде обращаться в РСА можно только в случае признания страховщика виновника банкротом либо отзыва у него лицензии ЦБ РФ.

При гибели потерпевшего право на получение возмещения получают:

иждивенцы погибшего;
супруг, родители, дети и иные близкие родственники;
лица, понесшие расходы, связанные с погребением.

Необходимо учитывать, что в случае, когда обстоятельства ДТП попадают под критерии прямого возмещения убытков (п. 1 ст. 14.1 ФЗ «Об ОСАГО»), пострадавшее лицо должно обращаться с заявлением в свою страховую компанию.