Субсидии многодетным семьям в 2021 году на ипотеку
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Субсидии многодетным семьям в 2021 году на ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если на данный момент семья еще не оформила ипотечный кредит на покупку жилья, то у нее есть возможность сделать это до июля 2023 года и получить причитающуюся ей субсидию. Процедура оформления ипотеки в данном случае не отличается от обычной: нужно собрать необходимые документы и подать заявление в банк. После оформления кредитного договора можно будет направить заявку на получение субсидии в 450 тысяч, чтобы с ее помощью сразу уменьшить сумму основного кредитного долга.
Стоит иметь в виду, что для семей уже с двумя детьми существует семейная ипотека с господдержкой по сниженной ставке 6%. Поэтому такие семьи могут поучаствовать сразу в двух госпрограммах: взять льготную ипотеку, а затем, если до конца 2022 года у них родится следующий ребенок, оформить субсидию для погашения этого ипотечного кредита.
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
Также получить субсидию можно на погашение ипотечного кредита и на следующие цели, но только после государственной регистрации в установленном порядке права собственности гражданина (перехода доли в праве общей собственности) на соответствующий объект недвижимости и государственной регистрации ипотеки в отношении такого объекта:
- индивидуального жилищного строительства
- приобретения объектов незавершенного строительства
- приобретения доли (долей) в праве общей собственности на объект недвижимости
- участия в жилищно-накопительных кооперативах
Жилье может быть приобретено на вторичном рынке недвижимости или это новостройка, у физического лица или у юридического.
Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.
✘
Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.
✘
Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.
✘
Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.
Банк, который оформил ипотеку, должен проверить и отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней.
ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.
В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.
Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.
Рефинансирование и маткапитал
Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
- ПАО «Сбербанк»;
- Банк ВТБ (ПАО);
- АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
- АО «Банк Дом.РФ»;
- Банк ГПБ (АО);
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- Банк «Возрождение» (ПАО);
- АО «АБ «РОССИЯ»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО «АК БАРС» БАНК;
- АО «Инвестторгбанк»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО ЮниКредит Банк;
- АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- Банк «Снежинский» АО;
- КБ «Кубань Кредит» ООО;
- Прио-Внешторгбанк (ПАО);
- РНКБ Банк (ПАО);
- АО «СМП Банк»;
- АО «Актив Банк»;
- АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
- ПАО «Банк «Зенит»;
- ООО «Банк «Аверс»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «НИКО-БАНК»;
- АО «Дальневосточный банк»;
- АО БАНК «СНГБ»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО «БАНК СГБ»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АКБ «Энергобанк» (АО);
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- Банк «ВБРР» (АО);
- АО «Дом.РФ»;
- ООО «ЖИВАГО БАНК»;
- АО «КС БАНК»;
- Банк «КУБ» (АО).
Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.
В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:
- от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
- от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
- от 3,6% годовых на весь срок кредита;
- максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
- минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
- в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.
Как многодетным семьям помогают с оплатой ипотеки
Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.
- Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
- Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
- Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.
В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.
Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.
- Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.
Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.
Рассчитать размер субсидии несложно, для этого необходимо умножить площадь покупаемой квартиры на рыночную стоимость и установленный в регионе процент субсидии. Площадь также считается по формуле, как 42 кв.м. + 18 кв.м. на каждого ребенка, кроме первого и второго.
Для наглядности расчетов представлен пример:
| Условия | Расчет субсидии |
| В семье 5 несовершеннолетних детей | Площадь жилья составляет: 42 кв.м. + 18*3= 96 кв.м. Субсидия на покупку жилья многодетнымсоставит 96*40 000 * 0,3 = 1 млн. 152 тыс. рублей. |
| Средняя рыночная стоимость кв. м. 40 тысяч рублей | |
| В регионе установлен процент выплат = 30% |
Процент выплат по субсидиям в 2021 году составляет от 10 до 70%, при этом на максимальную сумму рассчитывают лишь жители сел и деревень, горожанам фактически выплачивают до 40% стоимости квартир.
Субсидии – это деньги, не требующие возмещения. Их выплачивает государство или другие фонды.
Жилищный сертификат можно потратить только на оплату ипотеки. Размер финансовой поддержки многодетных семей достигает 450 тысяч рублей, вне зависимости от всей суммы долга.
Жилищный сертификат можно потратить:
- на первый взнос по ипотеке;
- на снижение общей суммы долга;
- на покупку земли и строительство дома;
- на расширение строительства (например, чтобы сделать пристрой к дому или второе «крыло»).
Жилищные сертификаты могут получить не только многодетные семьи: также это молодые родители (до 35 лет), военнослужащие, сироты, достигшие 18 лет и т.п.
Средняя ипотечная ставка на данный момент составляет 10-12%, минимальная – 7,5%, для больших семей есть льготный процент – 6%, в разных банках он может быть и ниже, но с определенными условиями.
Первый взнос по ипотеке, который в несколько раз выше всех остальных и чаще всего вызывает проблемы, можно оплатить субсидией и материнским капиталом. Учитывая, что вместе они могут достигать 1 млн рублей, то это значительная помощь для семьи.
Тем не менее, не все семьи с тремя и более детьми могут получить льготную ипотеку. Они также должны подходить по нескольким параметрам.
- Родители не могут быть лишены родительских прав, вне зависимости от количества детей.
- Нельзя дважды оплатить один кредит, даже если были получены еще выплаты.
- Все дети должны иметь российское гражданство.
- Заемщиками по кредиту могут выступать только мать или отец, при этом их родительство должно быть документально подтверждено.
- Третий и последующий ребенок (дающий семье право называться многодетной) должен появиться в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Это правило относится как к рождению, так и к усыновлению.
- При покупке квартиры, земельного участка под строительство или рефинансировании ипотеки – договор должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 года.
Мама и папа Котяткины зарабатывают по 50 тысяч рублей в месяц. В качестве первого взноса они могут отдать материнский капитал, а в дальнейшем выплачивать 40% всего дохода.
Несмотря на то, что все документы у них в порядке, Котяткины все равно нервничают, подавая заявление на выдачу льготной ипотеки – вдруг что-то окажется не так?
Сначала возникла идея взять в ипотеку жилье в новостройке, которая находится на стадии строительства. Но от этого сразу отказались – да, такое жилье намного дешевле, но ждать его придется слишком долго. Возможно, дети к тому времени уже вырастут и переедут в университетские общежития. Тогда все старания окажутся напрасными.
Банки, как любые негосударственные учреждения, могут предлагать разные условия и требования к заемщикам. Но часто они не сильно отличаются друг от друга. Перечислим основные.
- Хорошая кредитная история.
Не должно быть просрочек по платежам более 90 дней и за полгода до взятия жилищного займа.
- Возраст – от 21 года.
Возраст заемщика и срок ипотеки должны быть такими, чтобы тот, кто выплачивает кредит, достиг 65 лет уже после ее закрытия.
- Платежеспособность.
Выплаты по ипотеке – это 40% зарплаты. В зависимости от банка может быть и 50-60%. Кроме того, выплачивающий ипотеку должен быть трудоустроен не менее трех месяцев.
- Присутствие супруга или супруги с доказанным отцовством/материнством на подписании договора.
К разной недвижимости предъявляются свои требования. Например, если это вторичное жилье, то нужно доказать, что дом не готовится к сносу, а прежний владелец не планирует вас обмануть. Для этого нужно провести оценку жилья, проверить все документы прошлого владельца, и тщательно проверить сам дом – год его постройки, качество условий и т.п.
К новым квартирам и домам тоже применяют свои требования. Нужно предоставить банку:
- справку о проведенной оценке стоимости;
- регистрацию залога;
- страховку жилья и проч.
Каждый банк предъявляет те требования, которые считает наиболее выгодными.
Основной перечень выглядит так:
- Паспорта заемщика и созаемщика;
- Паспорта или свидетельства о рождении детей;
- Документы об усыновлении или нотариально заверенные доказательства отцовства или материнства;
- Договор купли-продажи или долевого участия;
- Заявление на выплату материнского капитала или жилищным сертификатом;
- Кредитный договор и первоначальный кредитный договор (в случае рефинансирования).
Да, собирать нужные документы – довольно нудное занятие. Но сделать это нужно с дотошной аккуратностью. Щепетильность в банковских делах поможет избежать проблем, связанных с неправильным составлением документов.
Помните: одна несвоевременная ошибка может привести к тому, что придется переписывать все заново или, в худшем случае, вам могут отказать, и придется искать другой банк.
Сентябрь
- Январь
- Февраль
- Март
- Апрель
- Май
- Июнь
- Июль
- Август
- Сентябрь
- Октябрь
- Ноябрь
- Декабрь
Чтобы один из родителей имел право получения 450 тысяч на ипотеку, необходимо одновременное выполнение двух основных условий:
- Претендент на госпомощь — заемщик по ипотечному кредиту.
- У претендента в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 появился на свет третий или последующий ребенок.
Кроме того, при определении права на помощь учитываются:
- только дети — граждане России;
- только дети, в отношении которых претендент не лишался родительских прав или решения об усыновлении.
- С 30.04.2021 существенно расширен перечень объектов жилищного кредитования, попадающих под госпомощь многодетным семьям.
- Теперь на 450 тысяч можно сократить сумму ипотеки на строительство дома, покупку недостроенного дома, а также на землю под ведение ЛПХ.
- Члены ЖСК смогут получить эти деньги, при условии, что решение на строительство получено до 01.07.2018.
- На господдержку может претендовать заемщик, кредитором которого является организация из перечня, содержащемся в п. 5.2. ст. 1 Закона № 157-ФЗ.
В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
Как выяснили «Известия», инициативу готовы поддержать в большинстве фракций Госдумы.
— Нужно разрешить использовать средства по госсубсидии как можно шире и не только для строительства. Ведь речь идет о поддержке многодетных семей, которым эта помощь действительно очень нужна, — заявил «Известиям» первый зампред фракции «Справедливой России» Михаил Емельянов.
Аналогичного мнения придерживаются в КПРФ.
— Безусловно, мы поддержим это без разговоров. Всё, что связано с доступностью жилья для населения, а тем более для многодетных семей, можно только приветствовать, — пояснил «Известиям» член фракции, глава комитета по региональной политике Николай Харитонов.
Льготную ипотеку смогут оформить не все, а только некоторые категории россиян:
- работники бюджетных организаций;
- многодетные семьи;
- малоимущие семьи;
- молодые семьи.
Но недостаточно только принадлежать к одной из этих категорий. Чтобы получить недвижимость в ипотеку на льготных условиях, нужно доказать, что у гражданин нуждается в улучшении жилищных условий. Основаниями для этого могут cтать:
- Совместное проживание с близкими родственниками.
- Проживание в коммуналке или съемном жилье при отсутствии личной жилплощади.
- Проживание в непригодном жилье или недостаток жилплощади на каждого члена семьи.
Для оформления льготной ипотеки понадобятся:
- гражданства всех членов семьи заемщика;
- свидетельства о браке и рождении детей;
- справка о составе семьи;
- кредитный договор;
- документы на недвижимость;
- ксерокопии трудовой книжки;
- справки о доходах.
Это общий перечень бумаг, которые потребуются от потенциального льготника. В зависимости от того, на какую льготу претендует семья, может меняться список дополнительных документов.
Государство предлагает льготы на 4 вида ипотечного кредитования:
| Наименование программы | Краткое описание |
| Ипотека под 6,5% для всех россиян | Предложение действует с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года. Льготы положены только при покупке жилья у застройщика. Получить выгодную ставку могут все граждане РФ независимо от возраста, семейного положения, местопроживания и количества детей. Максимальная сумма кредитования 6-12 млн рублей в зависимости от города, где гражданин покупает жилье в ипотеку. |
| Ставка 6% для семей, в которых двое и более детей | Чтобы получить льготную процентную ставку, второй ребенок должен родиться в 2018 году или позже. Можно купить в ипотеку жилье у застройщика или рефинансировать кредит. Еще более выгодные условия получают жители Дальнего Востока, для них предусмотрена ставка 5%, а квартиру можно взять на вторичном рынке в селе. |
| Ставка 3% на жилье в сельской местности | В этой программе не участвуют Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Максимальная заемная сумма – 3 млн рублей, а для жителей Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области – 5 млн рублей. |
| Льготная ипотека под 2% для Дальнего Востока | Государство предлагает льготу на первичное жилье в городе, вторичное жилье в сельской местности или под строительство дома. Получить льготу могут супруги до 35 лет, один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком или владелец участка земли на Дальнем Востоке. Также в льготной программе участвуют люди, переехавшие на Дальний Восток по повышению мобильности трудовых ресурсов. Максимальная сумма займа по кредитной программе – 6 млн рублей. |
Ипотечное кредитование на льготных условиях пользуется высоким спросом у многих сотрудников бюджетных организаций. Их зарплата настолько низкая, что в городе на нее прожить непросто. А приобрести жилье на общих основаниях становится практически невозможно.
Елизавета Данилова, начальник департамента финансовой стабильности Центрального Банка РФ, предложила отменить программу льготного кредитования. Такое решение она объяснила тем, что ипотеку в последнее время стали брать в крупных городах в инвестиционных целях. А первоначальная цель ипотечных льгот – сделать жилье доступным для всех слоев населения страны.
Кpoмe пpивилeгий тpyдa, жeнщинa, вocпитывaющaя нecкoлькo дeтeй, имeeт пpaвo нa зaблaгoвpeмeннyю пeнcию. Чтoбы пoлyчить дocpoчнyю пeнcию, жeнщинa мoжeт:
poдить пятepo дeтeй и выpacтить иx дo 8-лeтнeгo вoзpacтa;
poдить двoиx дeтeй, paбoтaть нa Кpaйнeм Ceвepe и yвeличить cтaж paбoты нa 5 лeт.
CПPABКA! B oктябpe 2018 гoдa вышeл зaкoн oб oкaзaнии poдитeлям, имeющим 3-x дeтeй и бoлee, вoзpacтoм млaдшe 12-ти лeт, пpaвa выбиpaть вpeмя oтпycкa пepвым в oчepeди.
B 2018 гoдy нaчaлa paбoтaть cпeциaльнaя пpoгpaммa гoccyбcидиpoвaния зaймoв пo ипoтeкe. Mнoгoдeтныe ceмьи пpинять yчacтиe в льгoтнoм ипoтeчнoм кpeдитoвaнии пo cтaвкe в 6 пpoцeнтoв. Чтoбы пoлyчить дaннoe пpeимyщecтвo, нeoбxoдимы фaктopы:
- poждeниe 3-гo, 4-гo и т.д. peбeнкa пocлe 1 янвapя 2018 гoдa, нo нe пoзднee 31 дeкaбpя 2022 гoдa;
- пoкyпкa квapтиpы или дoмa нa пepвичнoм pынкe нeдвижимocти;
- 20%-ный пepвичный взнoc ( мoжнo бoльшe) зa cчeт cвoиx coбcтвeнныx дeнeг.
B aпpeлe 2019 гoдa был пpинят зaкoн o бeccpoчнoм cyбcидиpoвaнии ипoтeчнoгo кpeдитa пo дaннoй пpoгpaммe.
Пpи peгиcтpaции пpaвa coбcтвeннocти нa зeмлю, yчитывaютcя cлeдyющиe пyнкты:
- oфициaльный бpaк мaтepи и oтцa;
- нeт кaкoй-либo дpyгoй зeмли в coбcтвeннocти;
- нecoвepшeннoлeтниe дeти живyт вмecтe c мaтepью и oтцoм;
- poдитeлям нeoбxoдимa жилaя плoщaдь и oни нaxoдятcя в oчepeди нa ee пoлyчeниe;
- ceмья живeт в PФ нe мeнee 5 лeт, имeют poccийcкoe гpaждaнcтвo.
Пpaвo нa пoлyчeниe квapтиpы имeют:
- мнoгoдeтныe ceмьи, y кoтopыx нeт квapтиpы;
- ceмьи, имeющиe квapтиpy, в кoтopoй плoщaдь нa oднo лицo нижe ycтaнoвлeннoй нopмы;
- ceмьи, y кoтopыx ecть дoкyмeнты, гдe дoкaзывaeтcя aвapийнocть жилья.
BAЖНO! Пpи пocтaнoвкe нa oчepeдь paccмaтpивaeтcя paзмep вcex дeнeг в ceмьe в cpaвнeнии c пpoжитoчным минимyмoм.
B пpaвe нa пoлyчeниe квapтиpы мoжeт быть oткaзaнo в cлyчae cпeциaльнoгo yxyдшeния жилищныx ycлoвий:
- peгиcтpaция cлишкoм бoльшoгo чиcлa чeлoвeк;
- нaмepeнный oбмeн бoльшoй плoщaди квapтиpы нa нeбoльшyю;
- дeлeниe или peaлизaция квapтиpы;
- пoдcтaвныe кoнтpaкты.
Чтoбы cэкoнoмить дeньги мнoгoдeтным poдитeлям, в Poccии пpeдycмoтpeны нaлoгoвыe вычeты — дeньги, c кoтopыx нe взимaeтcя пoдoxoдный нaлoг.
Нaлoгoвыe вычeты дeлятcя нa:
- coциaльныe, т.e. oднopaзoвыe дeнeжныe cyммы, пoлyчeнныe нaзaд oт нaлoгoвoй cлyжбы;
- бaзoвыe — пoдpaзyмeвaeтcя нa кaждoгo нecoвepшeннoлeтнeгo.
Уcлoвия, пpи кoтopыx пpeдycмoтpeны нaлoгoвыe вычeты:
- вoзpacт peбeнкa — дo 18 лeт;
- coвepшeннoлeтний peбeнoк нa днeвнoм oбyчeнии.
Чтoбы вocпoльзoвaтьcя льгoтoй, мнoгoдeтныe poдитeли дoлжны пpeдocтaвить cвoeмy нaчaльникy:
- oбpaщeниe нa бyмaгe;
- cвидeтeльcтвo o poждeнии peбeнкa;
- cпpaвкy 2 фopмы НДФЛ.
Многодетным расширят льготы по ипотеке
Cнижeниe cтaвки нaлoгa нa зeмлю или eгo нeyплaтa нa кoнкpeтный cpoк;
- Cвoбoдa oт плaтeжa зa apeндy тeppитopии зeмли пoд xoзяйcтвo — кpecтьянcкoe, фepмepcкoe;
- Пpивилeгия нa вoзвpaщeниe дeнeжныx cpeдcтв зa дeтcкий caд, cyммoй oт 20 дo 70% ( зaвиcит oт тoгo, cкoлькo мaлышeй в ceмьe).
- Пpи вeдeнии пpeдпpинимaтeльcкoй дeятeльнocти пpaвo нe oплaчивaть cбop peгиcтpaции.
- Льгoтa нa кoммyнaльныe плaтeжи зa жилплoщaдь в кoличecтвe 30%.
- Пpивилeгия 30% нa тoпливo в квapтиpe или дoмe, нe имeющиx цeнтpaльнoгo oтoплeния.
Mнoгoдeтныe ceмьи имeют pяд вcпoмoгaтeльныx пpивилeгий в paзныx типax ycлyг:
- 3aнятия в кpyжкax и ceкцияx в бюджeтныx yчpeждeнияx дoпoлнитeльнoгo oбpaзoвaния пo льгoтным цeнaм.
- Ocвoбoждeниe дeтeй, кoтopыe yчaтcя в шкoлe, oт oплaты пpoeздa нa гopoдcкoм, пpигopoднoм и внyтpиpaйoннoм тpaнcпopтe.
- Bнeoчepeднoe oфopмлeниe peбeнкa в дeтcкий caд.
- Пoлyчeниe нoвoгo жилья пpи cнoce cтapoгo. Плoщaдь нoвoй квapтиpы или дoмa бyдeт эквивaлeнтнa пpeдыдyщeй.
- Укaзoм Пpeзидeнтa PФ oт 05.05.1992 №431, мнoгoдeтныe ceмьи мoгyт пpeтeндoвaть нa бeзвoзмeзднyю мaтepиaльнyю пoмoщь или ccyдy бeз пpoцeнтoв нa paзвитиe фepм или caдoвo-oгopoднoгo xoзяйcтвa.
- Mнoгoдeтныe мaть или oтeц имeют пpaвo пoлyчить нoвyю пpoфeccию и cмeнить cвoю cпeциaльнocть в cвязи c нexвaткoй кoнкpeтныx cпeциaлиcтoв в oблacти.
- Нeкoтopыe peгиoны ocвoбoждaют мнoгoдeтныe ceмьи oт нaлoгoв нa зeмлю, cбopa нa имyщecтвo.
- Oпpeдeлeнныe cyбъeкты PФ вpyчaют мнoгoдeтным ceмьям нaгpaды, пoдapки нa Нoвый гoд и т.д.
CПPABКA! Для пpoдлeния cтaтyca мнoгoдeтнoй ceмьи, пpи cвepшeнии cтapшeгo peбeнкa 18-ти лeт, нyжнo пpeдocтaвить кoмпeтeнтным opгaнaм yдocтoвepeниe cтyдeнтa, тeм caмым дoкaзaв eгo нecaмocтoятeльнocть в дeнeжнoм плaнe.
B cтoлицe PФ пpeдycмoтpeны cлeдyющиe льгoты:
- Poдитeли:
- ocвoбoждeниe oт oплaты дeт.caдa;
- бecплaтный пpoeзд нa гopoдcкoм тpaнcпopтe;
- бecплaтнaя пapкoвкa aвтoмoбиля cpoкoм дo 365 днeй;
- ocвoбoждeниe oт тpaнcпopтнoгo нaлoгa;
- paз в мecяц — бecплaтнoe пoceщeниe мyзeй, зooпapкa и т.д.;
- льгoтнaя cтoимocть билeтoв в Бoльшoй тeaтp;
- пoлyчeниe oгopoднoгo yчacткa внe oчepeди;
- бecплaтный oтдыx в бaняx Mocквы;
- пpaвo нa cyбcидии для cтpoитeльcтвa жилья и eгo пpиoбpeтeниe;
- дoпoлнитeльнaя нaдбaвкa к пeнcии мaтepи c дecятью дeтьми;
- пpaвo нa нeпpoдoлжитeльнoe пoльзoвaниe coц.жильeм ( дeтeй дoлжны быть 5).
- Cтyдeнты:
- бecплaтный oбeд или cкидкa нa нeгo;
- льгoтнaя oплaтa пpoeздa.
- Шкoльники:
- yтpeннee питaниe в нaчaльнoй шкoлe бecплaтнo;
- oплaтa пoлoвины пpoeздa в aвтoбyce, мeтpo, тpaмвae и т.д.;
- бecплaтный oтдыx в пpoфилaктopияx;
- мeтoдичecкиe пocoбия бecплaтнo;
- бeзвoзмeзднoe пoceщeниe oплaчивaeмыx ceкций cпopтa.
- Дoшкoльники:
- пocтyплeниe в дeт.caд бeз oжидaния oчepeди;
- бecплaтныe мeдикaмeнты;
- бeзвoзмeзднoe пoлyчeниe мoлoчныx пpoдyктoв.
CПPABКA! Бecплaтныe лeкapcтвa в cтoлицe мoжнo пoлyчить нa нecoвepшeннoлeтниx дeтeй.
Нa тeppитopии Mocквы и вo мнoгиx peгиoнax PФ paбoтaют мнoжecтвeнныe coциaльныe opгaнизaции, цeнтpы peaбилитaции, пpиюты и opгaны, кoтopыe oкaзывaют пoмoщь пcиxoлoгa и paзличныx пeдaгoгoв дeтям из мнoгoдeтныx ceмeй.
* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Альфа-Банк | 4,99% | 600 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 31 610 ₽ |
| Газпромбанк | 5,2% | 100 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 050 ₽ |
| Сбербанк | 5,3% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 260 ₽ |
| Райффайзенбанк | 5,49% | 1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 662 ₽ |
| Росбанк Дом | 5,5% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 683 ₽ |
| Сбербанк | 8,8% | 300 000 ₽ – 60 000 000 ₽ | от 20% | 40 096 ₽ |
| Росбанк Дом | от 8,85% | от 4 000 000 ₽ | от 20% | 40 214 ₽ |
| Сбербанк | 8,9% | 300 000 ₽ – 60 000 000 ₽ | от 20% | 40 333 ₽ |
| Газпромбанк | 9,3% | 3 000 000 ₽ – 4 999 999 ₽ | 20% — 85% | 41 287 ₽ |
| Райффайзенбанк | от 9,49% | 3 000 000 ₽ – 6 999 999 ₽ | 15% — 20% | 41 744 ₽ |
Новая господдержка для многодетных семей
Ипотека для многодетной семьи – это государственная программа поддержки тех семей, в которых родился второй, третий или последующий ребенок, начиная с 2018 года. Благодаря такой системе можно получить ипотеки с пониженной ставкой. Единственным условием для получения подобного кредита является наличие второго или последующего ребенка, являющегося гражданином РФ. Кроме того, предусмотрена единовременная выплата в сумме 450 тысяч рублей, но только для семей с тремя и более детьми.
Для получения государственной поддержки не требуется обращаться специально в государственные структуры. Достаточно оформить кредит в банке или подать заявление на выплату 450 тысяч рублей (актуально для семей с тремя и более детьми). Основным документов в банке является свидетельства о рождении детей. Кроме них нужны такие бумаги:
- Паспорт клиента.
- Заявление на оформление ипотеки.
- Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика (например, справка 2-НДФЛ).
- Документы на залоговое имущество (например, выписка из ЕГРН, техпаспорт и так далее).
Перечень необходимых документов может меняться в зависимости от того, в какой банк обратился клиент.
Многое зависит от банка. Официальные структуры рассматривают заявление на выплату 450 тысяч рублей в течение 7 рабочих дней. После этого еще в течение 5 рабочих дней происходит перечисление средств. Важным фактором является то, когда эти документы отправит банк. Обычно на это уходит до 1 недели.
В рамках госпрограммы невозможность погасить потребительские и автокредиты, а также кредитные карты. В целом, в нее входят только займы, связанные с недвижимостью: на покупку квартиры или дома, а также постройку последнего.
Банк может отказать в погашении части долга в следующих случаях:
- Не предоставлены все необходимые документы.
- Клиент не соответствует условиям госпрограммы.
- Банк не является участником госпрограммы.
Госпрограмма помощи многодетным семьям, в рамках которой можно получить выплату в сумме 450 тысяч рублей, предполагает возможность рефинансирования уже существующих кредитов. Процедура рефинансирования происходит точно так же, как и при обычном рефинансировании. После этого можно применять право на погашение части долга в сумме 450 тысяч рублей. Для этого понадобится:
- Свидетельства о рождении трех и более детей.
- Паспорт заявителя.
- Документы на кредит, который планируется рефинансировать.
- Заявление на рефинансирование.
- Заявление на погашение части долга в сумме 450 тысяч рублей.
- Документы на залоговую недвижимость.
?
Необходимо лично обратиться в банк, выдавший или рефинансировавший ипотечный кредит, с полным пакетом документов:
- заявление (форму можно получить в кредитной организации);
- паспорт;
- документы, подтверждающие материнство или отцовство (например, свидетельство о рождении или усыновлении, решение суда об усыновлении);
- ипотечный договор;
- документ о приобретении недвижимости;
- согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных.
После подачи документов банк их проверяет и, если нет никаких ошибок, передает оператору программы ДОМ.РФ. После повторной проверки ДОМ.РФ принимает решение о выплате субсидии и направляет деньги для погашения ипотечного кредита напрямую в банк, средства автоматически поступают на счет клиента, то есть на руки они не выдаются. По данным ДОМ.РФ, срок получения выплаты с момента подачи заявления в банк в среднем составляет около 20 дней.
Как отмечают в пресс-службе Сбербанка, погашение происходит с уменьшением суммы ежемесячного платежа, срок ипотеки остается тот же.
А в ВТБ после получения господдержки график выплат меняется по решению заемщика. «Каждый клиент может выбрать тот вариант, который считает наиболее подходящим для своей семьи. Кому-то будет выгоднее и подойдет моментальное снижение финансовой нагрузки за счет уменьшения ежемесячного платежа, а кто-то хочет сократить переплату по кредиту на долгосрочном периоде», — сказали в пресс-службе ВТБ.
?
- Только надежные банки
Основное условие при получении 450 тыс. рублей — приобретение жилья в ипотеку должно быть официальным, с проведением государственной регистрации, подчеркивает адвокат Наталья Тарасова. «Проблемы могут возникнуть, если пользоваться услугами сомнительных компаний, которые неправильно оформят сделку», — говорит она.
Татьяна Решетникова добавляет, что на практике встречала ситуации, когда у клиентов ипотека была оформлена не через банк, а через кредитный кооператив, — в таком случае в выплате тоже откажут.
- Правильная цель кредита
Даже если кредит получили в надежном банке, ошибки могут возникнуть на этапе оформления ипотечного договора, а именно в формулировке цели кредита, поэтому важно подойти к этому этапу со всей скрупулезностью.
«В случае, если цель кредитования будет прописана нечетко, скорее всего, семья может столкнуться с отказом по формальному основанию», — поясняет заслуженный юрист России, председатель правового центра защиты «Дело жизни» Иван Соловьев. Как он отмечает, дословно цель должна звучать так — приобретение объекта недвижимости: квартиры (дома), находящейся по такому-то адресу.
По словам Соловьева, нужно проследить, чтобы в ипотечном договоре указывался точный адрес объекта, а также договор, по которому приобретается недвижимость. В качестве такого договора-основания могут выступать договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве (ДДУ) или соглашение об уступке прав требований по ДДУ. По иным формам документов (например, предварительный договор, договор купли-продажи будущей недвижимости) выплату 450 тыс. рублей получить нельзя.
Таким образом, целью кредита могут быть покупка готового жилья на вторичном рынке, в том числе частного дома, строящегося жилья на рынке новостроек и земли под индивидуальное жилищное строительство, а также рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного другим банком на указанные выше цели, отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.
«Важно, чтобы цель была именно такая, никаких дополнительных вещей в цели не должно быть», — подчеркнул директор по развитию группы компании «БЕСТ-Недвижимость» Константин Барсуков.
- Земля только для жилья, апартаменты не принимаются
Например, поддержку не предоставят за земельный участок, на котором нельзя построить жилой дом. Это касается земель для личного подсобного хозяйства, для сельхозназначений или других целей, добавил Барсуков.
Программа поддержки направлена исключительно на улучшение жилищных условий многодетных семей, поэтому в выплате тоже будет отказано, если в одном ипотечном договоре помимо квартиры фигурирует нежилое помещение, например машино-место. «Потому что государство не будет дифференцировать, какая часть кредита направлена на жилую недвижимость, а какая — на нежилую», — поясняет эксперт.
По этой же причине не получится направить 450 тыс. рублей и на погашение ипотеки, взятой на апартаменты. Так как в настоящее время законодательно они не считаются жилыми помещениями, отмечает председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова.
?
Семье, которая в будущем планирует воспользоваться выплатой 450 тыс. рублей, также необходимо аккуратно подойти к рефинансированию своей ипотеки, если возникла такая потребность. А именно нельзя к ипотеке присоединять потребительский кредит, так как из-за этого изменится цель кредита.
«При рефинансировании ипотеки под более выгодный процент заемщикам часто предлагают дополнительные суммы на личные нужды, ремонт, страхование и тому подобное. Это тоже является основанием для отказа в выплате», — говорит Литинецкая.
«В кредитном договоре не должно быть никакого «и». Вот это «и» приведет к тому, что будет отказ», — добавляет Барсуков.
?
Выплата на ипотеку никоим образом не отменяет материнский капитал. Разница двух этих поддержек в том, что маткапитал можно использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки, а выплата в 450 тыс. рублей выдается только на погашение уже взятого кредита.
Размер материнского капитала при рождении второго и последующего ребенка в 2020 году составляет 616 617 рублей, а в 2021 году он будет увеличен до 639 432 рублей. Таким образом, с учетом двух этих видов поддержки многодетная семья сможет получить от государства на улучшение своих жилищных условий более 1 млн рублей.
Помимо этого, нельзя забывать, что для семей с детьми действует льготная ипотека по ставке не более 6% годовых, а ведущие банки делают еще более привлекательные предложения в рамках этой программы.
Однако одним из препятствий в решении квартирного вопроса выступает тот момент, что в такой семье работает, как правило, один из родителей, а второй находится в декрете, соответственно, нужен высокий уровень дохода для выплаты ипотеки, отмечает Ирина Доброхотова.
Вторым ограничивающим фактором могут стать цены на жилье, добавляет она. Так, для семьи с тремя и более детьми нужна как минимум трехкомнатная квартира, а ее минимальная стоимость, к примеру, на рынке новостроек Москвы внутри МКАД около 10,5 млн рублей, в Новой Москве — 7,8 млн рублей, отмечает эксперт. При этом в других регионах России цены в разы ниже, и помощь государства может оказаться достаточной для полного закрытия кредита на покупку жилья.
Анастасия Солдатова
Распад СССР и последовавшие за этим тяжелые годы затяжного экономического кризиса привели к тому, что смертность в России стала значительно превышать рождаемость. В условиях финансовой нестабильности люди опасались идти на такой серьезный шаг как расширение состава семьи. Рождение даже второго ребенка расценивалось как рискованный поступок, а уж появление на свет третьего малыша и вовсе возводилось в ранг подвига. В этом не было ничего удивительного, поскольку денег порой не хватало на покупку еды и самого необходимого, что уж говорить о накоплениях или покупке недвижимости — о такой роскоши приходилось только мечтать. Со временем положение дел стало выравниваться, но даже те, кто имел стабильный заработок, боялись снова остаться ни с чем.
Сложившаяся в 2000-х годах демографическая ситуация показала необходимость срочного принятия эффективных мер по увеличению рождаемости в стране, о чем Владимир Путин в мае 2006 года сообщил Федеральному собранию в своем послании. Намерения президента были целиком и полностью одобрены парламентариями, и первые решения приняли быстро и решительно. В первый день нового 2007 года Владимир Путин подписал, без преувеличения сказать, исторический документ, который дал старт инновационной программе материнского капитала.
В указе говорилось о том, что с этого момента семьи, в которых воспитываются двое и более детей (неважно родных или усыновленных), могут рассчитывать на материальную помощь от государства в размере 250 тысяч рублей, которую можно потратить на приобретение квартиры. В сравнении со стоимостью жилья сумма даже 13 лет назад казалась не слишком большой, но она регулярно индексируется. К 2020 году ее размер составил 616 617 рублей, что является хорошим подспорьем для семьи, тем более, что использовать деньги с недавних пор разрешено не только на улучшение жилищных условий, но и на образование детей, в качестве взноса в накопительную часть пенсии мамы и реабилитацию ребенка-инвалида.
За время существования данная мера государственной поддержки населения доказала свою состоятельность, а кривая рождаемости стала потихоньку выравниваться. До идеала еще далеко, но уже все большее количество пар заявляет о своей готовности перейти в ряды многодетных семей и родить не только второго, но и третьего ребенка.