Кредит малому бизнесу от государства в 2021 году сбербанк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит малому бизнесу от государства в 2021 году сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

​​

Сервис помогает компаниям осуществить подбор государственных программ поддержки бизнеса на основании данных из открытых источников, нормативных и правовых актов, определяющих меры поддержки (Постановление правительства № 1764 от 30.12.2018 с последующими изменениями, № 1528 от 29.12.2016 с последующими изменениями, решение Совета директоров АО «Корпорация «МСП» от 30 сентября 2020 г., протокол № 104). Информация о доступных программах не является офертой и не гарантирует получение кредитов на льготных условиях по подобранной с помощью сервиса программе. Окончательное решение принимается при рассмотрении заявки и банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Сервис развивается и для подбора доступен ограниченный перечень государственных программ. Информацию по остальным мерам поддержки, реализуемым через банк, вы можете уточнить у вашего клиентского менеджера.

Кредитование с господдержкой

English中文版English中文版

Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19

© 1997—2021 ПАО Сбербанк.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

Теперь страховой взнос в размере 15% выплачивается, когда годовое вознаграждение сотрудника превышает 145 560 ₽, а не 1 292 000 ₽, как раньше.

Максимальный размер выплат — до 3 млрд ₽, срок погашения — до 1 года. Сумма зависит от среднемесячной выручки предпринимателя, амортизационных отчислений и чистой прибыли. Кредит можно потратить на конкретные цели, например: оплату труда, страховых взносов, аренды помещений и оборудования, коммунальных услуг.

Как получить льготный кредит по ставке 7% годовых

— акцизы
— налог на добычу полезных ископаемых
— транспортный, имущественный и земельный налоги за период с 1 апреля по 30 июня
— ПСН (при расчёте суммы налога из срока действия патента исключают этот период)

На страховые взносы за выплаты работникам с апреля по июнь установлен нулевой тариф, то есть фактически списаны взносы на:

— пенсионное страхование
— медицинское страхование
— социальное на случай временной нетрудоспособности
— социальное в связи с материнством

Для налогов, авансовых платежей и страховых взносов, которые должны были быть выплачены в 2020 году (за исключением выплат за II квартал, которые списываются).

— Налог на прибыль
— Налог на УСН
— Налог на ЕСХН за 2019 год
— Налог на ЕСХН за 2019 год
— Авансовые платежи по налогу за исключением НДС
— Налог на профессиональный доход
— Налоги, уплачиваемые в качестве налогового агента

Несмотря на затянувшийся экономический кризис, правительство нашей страны продолжает оказывать финансовую помощь начинающим предпринимателям.

В 2021 году они могут получить льготный кредит, используя следующие формы:

• Финансовая компенсация процентной ставки. Государство возмещает часть денежных средств, которые были потрачены на переоснащение и модернизацию предприятия. На такую субсидию могут рассчитывать предприниматели, которые занимаются разработкой и внедрением инновационных продуктов, выпуском продукции в рамках программы по импортозамещению, предоставлением услуг населению;
• Государственная субсидия на авансовый взнос по договору финансовой аренды. Если вы возьмете в лизинг оборудование или транспорт, в рамках такой программы, можно получить существенную скидку на любую технику;
• Гарантийный фонд, который выступает в роли поручителя для получения кредита в банке.

Если вы точно знаете, как приумножить свой капитал имея небольшую сумму денег, попробуйте получить микрозайм для развития предпринимательской деятельности. В рамках этой программы можно рассчитывать на финансовую помощь в размере до 3 млн. рублей на срок 1-5 лет.

Такая форма кредитования предназначена для предприятий, которые не могут получить заем в коммерческом банке.

Госпрограммы поддержки малого бизнеса — 2021

Эта мера была введена еще весной 2020 года Постановлением Правительства № 438. Тогда предполагалось, что запрет на проведение плановых проверок субъектов малого предпринимательства будет действовать до 31 декабря 2020 года. Однако позже было принято решение продлить мораторий и на 2021 год.

В конце прошлого года была также продлена отсрочка по выплате долгов по налогам, сборам, страховым взносам и кредитных платежей. Изначально это касалось исполнительных документов, предъявленных к исполнению до 1 октября 2020 года, теперь ― до 1 мая 2021 года.

Воспользоваться льготой предприниматели смогут в срок до 1 августа текущего года.

Есть несколько ограничений. Во-первых, общий размер задолженности не должен превышать 15 миллионов рублей. Кроме этого, рассрочка не применяется в отношении долгов по возмещению вреда здоровью, компенсации морального вреда, выплаты зарплаты и выходных пособий. А компании, воспользовавшиеся отсрочкой, не смогут распределять прибыль между участниками и выплачивать дивиденды.

Правительство 31 декабря 2020 года приняло Постановление № 2425, согласно которому представители малого бизнеса смогут получать займы на развитие своего дела на льготных условиях. По новым правилам максимальная ставка не должна превышать ключевую ставку ЦБ, увеличенную на 2,75%.

На сегодняшний день она составляет 4,25%, а значит, кредиты будут выдаваться под 7% годовых. До этого ставка по льготным займам составляла 8,5%.

Для получения займа необходима регистрация в едином реестре МСП.

Кредиты выдаются тем, кто работает в приоритетных сферах, в их числе:

• сельское хозяйство,

• розничная и оптовая торговля,

• внутренний туризм,

• ресторанный бизнес,

• наука и техника,

• здравоохранение,

• образование,

• обрабатывающая промышленность,

• бытовые услуги.

Деньги можно потратить на инвестиционные цели, рефинансирование и пополнение оборотных средств.

Заметим, что воспользоваться такими кредитами могут не только предприниматели, но и самозанятые.

26.11.2020 года Правительство приняло Постановление № 1932, которое утвердило новую программу поддержки представителей агропромышленного комплекса «Агропрогресс».

На новый грант могут претендовать сельскохозяйственные товаропроизводители, официально работающие не менее двух лет на сельской территории.

Сумма господдержки — не более 30 млн руб.

Средства могут направляться на развитие базы по производству, хранению, переработке и реализации продукции, покупку, строительство новых объектов для производства.

Помимо указанных мер поддержки малого бизнеса в России на постоянной основе действует федеральная программа поддержки бизнеса, которые реализует Министерство экономического развития.

Она предполагает прямые и непрямые меры поддержки, на которые могут рассчитывать те, кто:

• занимается производством товаров,

• разрабатывает и внедряет инновационную продукцию,

• специализируется на народно-художественных промыслах,

• осуществляет ремесленную деятельность,

• продвигает сельский и экотуризм,

• развивает социальное предпринимательство.

МСП Банк не является конкурентом коммерческим финучреждениям и иным участникам рынка кредитования, а выступает в качестве их партнера, стремясь к дополнению их возможностей.

Льготные займы малому бизнесу от партнеров МСП Банка

Банк	Название кредита	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма, рублей
Локо-Банк	ФИМ Целевой	10,2%	50 млн.
Интеркоммерцбанк	ФИМ Целевой	12 %	60 млн.
Уралсиб	МСП-региональный рост	12 %	60 млн.
Возрождение	МСП-идея, МСП-маневр	12,25%	150 млн.
Генбанк	Ген-инвест	12,3%	60 млн.
Транспортный	МСП-кредит	12,5%	150 млн.
Росэнергобанк	ФИМ Целевой	12,5%	25 млн.
Меткомбанк	МСП-региональный рост	14%	50 млн.
Промсвязьбанк	МСП-стимул	14,25%	50 млн.
Росэнергобанк	Рефинансирование неторгового сектора	15%	25 млн.
Крайинвестбанк	Микрокредит МСП	17,5%	3 млн.

Эта программа вошла в пакет мер, которые президент 11 мая предложил для поддержки бизнеса. Кредиты сроком до 30 июня 2021 года будут выдавать на возобновление деятельности. Компании и ИП смогут взять деньги у банка, а ему государство потом возместит недополученные доходы: проценты и основной долг.

Суть программы в том, что ставка по кредиту может быть всего 2% годовых. А если сохранить 90% штата, то весь долг списывают — возвращать деньги вообще не придется. На таких условиях можно взять не сколько угодно денег, а с ограничением — исходя из численности работников на 1 июня. Если планировали сохранять или возобновлять бизнес после ограничений, самое время подготовиться.

Сбербанк выдает кредит на возобновление деятельности:

• выплата зарплаты;
• пополнение оборотных средств;
• инвестиции (приобретение/обновление/создание основных средств, включая модернизацию объектов капстроительства);
• погашение кредитов, взятых по программе Минэкономразвития под 8,5 и 9,95% или под 0% на выплату заработной платы.

Условия по кредитам для бизнеса от Сбербанка в 2021 году

Если кредит берет ИП:

• паспорт;
• налоговая декларация за 2020 год;
• справка об имущественном положении по форме Сбербанка для кредита от 10 млн р.;
• лицензии/разрешения (при наличии).

Для юридических лиц:

• паспорт директора;
• трудовой договор с директором и решение/протокол о его назначении;
• документы, подтверждающие оплату УК;
• лицензии/разрешения (при наличии);
• Бухгалтерская (финансовая) отчётность за 2020 год с печатью и подписью руководителя;
• решение/протокол об одобрении крупной сделки.

Подать заявку на кредит можно через отделение Сбербанка.

Есть четыре основные формы:

1. Кредит. Заёмщик разово получает одобренную по кредиту сумму.
2. Невозобновляемая кредитная линия. Банк устанавливает клиенту определённый лимит, он может использовать часть, потом брать ещё средства и так далее, пока лимит не исчерпается. Проценты начисляются на ту часть, что использовал клиент. У Сбербанка кредит с невозобновляемой кредитной линией — Инвестиционный. Банк устанавливает по нему график использования.
3. Возобновляемая кредитная линия. То же самое, что и описано в предыдущем пункте, но банк постоянно пополняет лимит.
4. Овердрафт — кредитный лимит на расчётном счету. Например, компании надо срочно расплатиться с контрагентом, но на счету не хватает средств. Если открыт овердрафт, то оплата пройдёт частично за свои средства, частично за заёмные. Как только на расчётный счёт поступят средства, овердрафт погасится.

Описанную линейку кредитов банк оформляет ИП и юридическим лицам с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Общие требования к заёмщику:

• резидент РФ
• возраст не более 70 лет на дату окончания кредита (для ИП)
• срок ведения хозяйственной деятельности: торговля не менее 3-х лет, 12 месяцев для сезонных видов деятельности, 6 месяцев для остальных

Кроме этого у фирмы не должно быть долгов по налогам, открытого судебного производства и процедуры банкротства.

Каждую компанию банк оценивает индивидуально, рассматривая финансовые показатели, сферу деятельности, наличие основных средств, кредитную историю. Исходя из этого банк принимает решение, какую установить процентную ставку и лимит, а также давать кредит или нет.

Если речь идёт об ИП, то банк станет рассматривать не только финансовые показатели фирмы, но и самого предпринимателя как физическое лицо: дополнительные доходы (если они есть), наличие собственности, семейное положение, долговую нагрузку и кредитную историю.

У юридических лиц часто поручителем становится директор. Банк его будет рассматривать точно так же. Если по каким-то причинам директор не проходит как поручитель, то можно воспользоваться другим обеспечением: гарантией, залогом, поручительством других юридических или физических лиц.

1. Кредит может получить как юрлицо, так и ИП, но только с работниками (п. 5 Правил).

2. Заемщик должен работать в пострадавших отраслях либо в отраслях, требующих поддержки для возобновления деятельности (пп. «а» п. 9 Правил, приложение N 2 к Правилам).

Отрасли, требующие поддержки для возобновления деятельности

Отрасль	Код по ОКВЭД 2
Производство одежды	14
Производство мебели	31
Производство текстильных изделий	13
Издание книг, периодических публикаций и другие виды издательской деятельности	58.1
Производство кожи и изделий из кожи	15
Производство парфюмерных и косметических средств	20.42
Производство бытовых электрических приборов	27.51
Производство бытовой электроники	26.4
Производство металлических изделий для ванных комнат и кухни	25.99.1
Производство игр и игрушек	32.4
Производство спортивных товаров	32.3
Производство хозяйственных и декоративных керамических изделий	23.41
Производство часов	26.52
Производство бытовых неэлектрических приборов	27.52
Производство фурнитуры из недрагоценных металлов для одежды, обуви, кожгалантереи и прочих изделий, в том числе крючков, пряжек, застежек, петелек, колечек, трубчатых и раздвоенных заклепок и др.	25.99.25
Производство статуэток, рам для фотографий, картин, зеркал и прочих декоративных изделий из недрагоценных металлов	25.99.24
Производство велосипедов	30.92.1
Производство зонтов, тростей, пуговиц, кнопок, застежек-молний	32.99.3
Изготовление готовых металлических изделий хозяйственного назначения по индивидуальному заказу населения	25.99.3
Производство предметов одежды и аксессуаров для нее, включая перчатки, из пластмасс	22.29.1
Производство инвалидных колясок	30.92.2
Производство изделий для праздников, карнавалов или прочих изделий для увеселения	32.99.6
Производство предметов одежды и ее аксессуаров из вулканизированной резины	22.19.6
Производство детских колясок и их частей	30.92.4
Производство столовой и кухонной посуды из стекла или хрусталя	23.13.3
Производство украшений для интерьера и аналогичных изделий из стекла или хрусталя	23.13.5

Обратите внимание: если заемщик — субъект малого предпринимательства, требуемый код по ОКВЭД может быть у него как основным, так и дополнительным. У остальных заемщиков во внимание берется только основной код. Код должен быть внесен в ЕГРЮЛ/ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2020 года (п. 10 Правил).

3. Заемщик не находится в стадии банкротства, его деятельность не приостановлена, заемщик-ИП не прекратил свою деятельность (пп. «б» п. 9 Правил).

Государственная поддержка малого бизнеса в России в 2021 году

Кредитный договор можно заключить с 1 июня по 1 ноября (п. 5 Правил). Чем скорее это сделать, тем больше будет сумма кредита.

Чтобы узнать максимальную сумму кредита, нужно перемножить следующие показатели (п. 24 Правил):

• расчетный размер оплаты труда — МРОТ с учетом районных коэффициентов, процентных надбавок, а также страховых взносов в размере 30%;
• численность работников;
• базовый период, который равен периоду с даты заключения договора до 1 декабря.

Выдача средств заемщику после заключения договора лимитирована (пп. «ж» п. 9 Правил). Лимит средств, которые можно получить за один раз, рассчитывается так:

(расчетный размер оплаты труда) * 2 * (численность работников организации)

Оставшуюся часть кредита банк будет перечислять раз в месяц в пределах этого лимита.

Из-за пандемии коронавируса были вынуждены закрыться салоны красоты, магазины одежды и других непродовольственных товаров, серьёзно пострадала индустрия развлечений, фитнеса и туризма. Те, кому разрешили работать с ограничениями, например пекарни и пиццерии, всё равно столкнулись с резким спадом потока посетителей. У многих компаний просто не хватило собственных средств на выплату зарплаты и долговых обязательств.

Чтобы помочь предпринимателям, с 1 июня государство запустило программу льготного кредитования. Вступить в неё можно до 1 ноября 2020 года.

По умолчанию ставка льготного кредита — 2%. Но при соблюдении некоторых условий возвращать основной долг и отдавать проценты вообще не придётся. Как это будет работать?

Цель кредита — «возобновление деятельности» — подразумевает, что деньги потребуются прежде всего на текущие нужны. Закупки, выдачу зарплат и погашение взятых ранее кредитов.

На каждого работника положена сумма, равная МРОТ — 12 130 рублей в месяц, плюс 30 % от неё на социальные взносы. Число сотрудников берётся по состоянию на 1 июня 2020 года.

Чем быстрее подадите заявление, тем лучше — расчёт производится исходя количества месяцев, оставшихся до декабря (окончания периода выдачи льготных кредитов). То есть если подать заявку в августе, сумма кредита будет меньше, чем если получить его в июле.

Пример расчёта: в компании работает 20 человек, а кредит берётся 1 июля. До 1 декабря осталось пять месяцев.

(12 130 х 1,3) х 20 х 5 = 1 576 900 рублей.

Банк будет выдавать эти деньги частями. Максимальный размер средств, которые можно получить сразу, рассчитывают так:

(12 130 х 1,3) х 2 х 20 = 630 760 рублей.

То есть сумма покрывает МРОТ и социальные взносы для всех сотрудников за два месяца.

Это зависит от того, с каким результатом организация подойдёт к завершению программы.

До 1 декабря 2020-ого действует базовый период. В это время выплат совершать не надо, проценты (по ставке 2%) пока копятся.

Дальше смотрим на результат базового периода. Если по итогам хотя бы одного отчётного месяца предприниматель потерял более 20% штата (по сравнению с количеством сотрудников на 1 июня 2020 года), его участие в программе заканчивается и начинается период погашения. Причём ставка налога будет уже стандартная, а не льготная. Отдавать средства придётся в короткие сроки, тремя платежами: 28 декабря 2020-ого, 28 января и 1 марта 2021 года. Та же участь ждёт компании, которые до 25 ноября подали на банкротство или остановили деятельность.

Для предприятий, сохранивших к 1 декабря не менее 80% коллектива по итогам каждого месяца, начинается период наблюдения, он длится до 1 апреля. Предприятие по-прежнему ничего не выплачивает, проценты по льготной ставке всё так же копятся и присоединяются к основной сумме долга. Далее всё зависит от итогов данного периода:

• На 1 марта компания имеет не меньше 90% сотрудников, а ежемесячное понижение численности штата не превысило 20% (от цифры на 1 июня 2020-го) — кредит и проценты выплачивать не придётся, весь долг будет списан.
• В коллективе осталось от 80 до 90% работников, столько же было по итогам каждого отчетного месяца — возвращать предстоит лишь половину долга и процентов.
• Штат уменьшился более, чем на 20% — отдать долг и проценты нужно будет полностью.
• Компания вступила в процедуру банкротства или прекратила деятельность — её ждёт выплата полной суммы.

Для тех участников, которые не выполнили условия программы, с 1 апреля начинается период погашения, в течение которого действует стандартная процентная ставка. Выплаты придётся делать тремя равными суммами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021-ого.

• Для получения кредита не нужно доказывать, что компания действительно пострадала от ограничительных мер.
• ОКВЭД проверяется по состоянию на 1 марта 2020-ого или ранее, а численность штата — на 1 июня 2020 года.
• Оплата труда сотрудников не должна быть ниже МРОТ.
• В некоторых регионах МРОТ выше за счёт районного коэффициента. При выдаче кредита его также принимают во внимание.
• Учитываются только сотрудники, работающие по постоянным трудовым договорам.
• Сотрудников можно увольнять, но только с сохранением численности штата. То есть на их место нужно брать других.
• Полученные средства можно тратить на зарплаты, аренду помещения, закупки и оплату услуг от контрагентов.

Утверждён список банков, которые занимаются выдачей субсидированных кредитов. Найти его можно здесь.

Чтобы кредит был одобрен, компания должна соответствовать всем требованиям. Прежде всего — относиться к малым и средним предприятиям той сферы, которая пострадала от ограничений в связи с пандемией. Если ваш ОКВЭД есть в одном из двух реестров, то можно подавать заявку.

Чтобы не сокращать сотрудников и остаться на плаву, бизнесу нужно минимизировать риски. Прежде всего — оградить себя от сделок с недобросовестными подрядчиками и поставщиками. Проверить контрагентов можно, например, с помощью сервиса Insider.

• Методология
• Объем и тенденции рынка по итогам 2019 года
• Меры поддержки
• Участники рынка и конкуренция
• Структура и качество портфеля
• Прогноз развития рынка на 2020 год
• Приложение 1. Объем и динамика рынка
• Приложение 2. Рэнкинги банков, кредитующих МСБ
• Приложение 3. Интервью

Прошлый год оказался благоприятным для рынка кредитования малого и среднего бизнеса. Так, согласно данным статистики ЦБ РФ, в 2019 году банки выдали кредитов субъектам МСБ на общую сумму 7,8 трлн рублей, что является рекордом с 2014-го (см. график 1). При этом объемы выдач растут третий год подряд – в 2019-м было предоставлено ссуд на 15 % больше, чем в 2018-м. Увеличилось и количество субъектов МСБ, которые пользуются кредитными средствами – по статистике ЦБ РФ, если их среднемесячное число за январь – июнь 2019-го было около 79,6 тыс. штук, то за июль – декабрь оно составило 97,3 тыс. штук (прирост 22 %). Исходя из данных, предоставленных участниками анкетирования, в 2019 году по сравнению с 2018-м также отмечается существенный прирост количества заключенных с МСБ кредитных договоров, который составил 30 %.

Еще одним немаловажным фактором, который оказал влияние на развитие рынка кредитования МСБ в 2019 году, стало расширение программ господдержки. Результаты анкетирования банков позволяют сделать вывод о том, что объем кредитов, выданных МСБ за счет государственной поддержки, в 2019 году оказался в 2,5 раза больше, чем в 2018-м¹. Важно отметить, что с целью систематизации механизмов предоставления поддержки субъектам МСБ в 2019 году был принят федеральный закон², в соответствии с которым к декабрю 2020-го должен быть подготовлен открытый единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства – получателей поддержки, что должно повысить прозрачность информации для всех участников рынка.

Ключевым механизмом господдержки в 2019 году являлась возможность предоставления банкам субсидий в рамках Постановления Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764 (далее – программа 1764, программа). В течение прошлого года в программу был внесен ряд изменений. Так, в перечень приоритетных отраслей были включены такие популярные среди субъектов МСБ сферы деятельности, как розничная торговля (для микропредприятий) и предоставление в аренду имущества. Изменения также коснулись величины кредитов: минимальный размер был снижен до 500 тыс. рублей, а максимальный увеличен для кредитов на пополнение оборотных средств – до 500 млн рублей, для инвестиционных кредитов – до 2 млрд рублей. Агентство обращает внимание на то, что, согласно данным ФНС, на начало 2020 года около 95 % субъектов МСБ имеют статус микропредприятий, в связи с этим выдачи кредитов по максимально установленному лимиту в 2 млрд рублей могут привести не к реальной поддержке субъектов МСБ, а к формальному выполнению целевых значений национального проекта по поддержке малого и среднего бизнеса. Для расширения каналов кредитования по льготным ставкам в прошлом году Минэкономразвития существенно увеличило количество уполномоченных банков: если в 2018-м их было 15, то на конец 2019-го список насчитывал около 90 кредитных организаций, в том числе с базовой лицензией.

В 2020 году программа 1764 начала работу в расширенном формате. В частности, поддержка государства теперь распространяется не только на субъекты МСБ, а также и на самозанятых. Кроме того, введено два новых вида ссуд – на рефинансирование инвестиционных кредитов и на развитие предпринимательской деятельности. Вторые, по нашему мнению, могут оказать реальную поддержку субъектам МСБ, поскольку они ориентированы на микропредприятия (сумма кредита до 10 млн рублей, срок до пяти лет), и по ним нет ограничений по сфере деятельности заемщиков. Необходимость в поддержке получения заемщиками именно небольших объемов финансирования подтверждается данными анкетирования: около 90 % заключенных в 2019-м кредитных договоров с МСБ пришлось на сумму до 10 млн рублей, в том числе до 3 млн рублей – около 75 %³. При этом процентная ставка по таким ссудам в рамках программы составит не более 9,95 %, что выше, чем по иным льготным видам (8,5 %), и сопоставимо со средневзвешенной ставкой по кредитам для субъектов МСБ на конец 2019-го (по кредитам на срок до одного года – 10,33 %, свыше одного года – 9,6 %). Однако с учетом того, что агенство ожидает ухудшения макроэкономической ситуации в стране и повышения ключевой ставки ЦБ РФ, такой вид льготного кредита может быть интересен для некоторых субъектов малого и среднего бизнеса.

Агентство считает, что для развития рынка кредитования МСБ меры государственной поддержки не должны ограничиваться предоставлением льготного финансирования – изменения также должны коснуться улучшения предпринимательского климата в стране. Национальный проект по развитию малого и среднего предпринимательства предполагает увеличение доли субъектов МСБ в ВВП до 32,5 % к 2024 году. Вместе с тем, согласно статистике Росстата, в стране отмечается снижение доли небольшого бизнеса в экономике: если по итогам 2017 года названный показатель составил 22 %, то по результатам 2018-го он опустился до 20,2 %. При этом, согласно данным ЦБ РФ, на начало 2020 года только порядка 5 % субъектов МСБ имеют ссудную задолженность в банках.

Тенденция к концентрации рынка кредитования МСБ на крупных банках в 2019 году продолжилась – около 80 % выданных малому и среднему бизнесу кредитов пришлось на топ-30 по величине активов банков, по итогам 2018-го этот показатель составлял 74 % (см. график 4). В результате портфель кредитов МСБ крупнейших банков за прошлый год показал наибольший с 2011 года прирост в 20,4 % и достиг 3,6 трлн рублей на 01.01.2020. В то же время банки вне топ-30 по активам продолжают терять рынок – за 2019 год объемы выдач кредитов субъектам МСБ оказались на 9 % меньше, чем в 2018-м, а кредитный портфель сократился на 8 %.

Новая господдержка: кредит для бизнеса под 2%. Его можно не отдавать

Географическая диверсификация портфеля кредитов субъектам малого и среднего бизнеса не претерпела существенных изменений (см. график 5). Как и прежде, лидером по объему выданных кредитов является Москва, при чем в течение 2019 года темп прироста выдач в столице составил 39 %, в результате чего по итогам 2019-го на Москву пришлось 29 % выданных субъектам МСБ кредитов против 24 % в 2018-м. Во всех федеральных округах объемы выдач в 2019 году также оказались больше, чем в 2018-м, при этом наибольшие темпы прироста показали Северо-западный (+23 %), Уральский (+11 %) и Дальневосточный (+20 %) федеральные округа. Отдельно следует отметить Северо-кавказский федеральный округ, на территории которого в 2019-м было выдано кредитов субъектам МСБ на 8 % больше, чем годом ранее, в то время как в 2018-м наблюдалось небольшое снижение (-1 %). Данный факт объясняется в том числе тем, что в рамках национального проекта по развитию малого и среднего предпринимательства Северо-кавказскому федеральному округу предоставляется отдельное финансирование.

Большинство из опрошенных в феврале 2020 года банков полагали, что в текущем году рынок кредитования малого и среднего бизнеса ждет очередной рост. Снижать темпы кредитования банки не планировали – 19 из 24 респондентов сообщили, что в 2020 году целевые объемы выдач кредитов субъектам МСБ будут на уровне 2019-го либо превысят его. Вместе с тем кризисные явления в мировой и российской экономиках, которые проявили себя в марте 2020 года, по нашему мнению, свидетельствуют о том, что все рекорды в сегменте кредитования МСБ остались в 2019-м.

По оценкам агентства, пандемия коронавирусной инфекции и нарушение баланса спроса и предложения на мировом нефтяном рынке на фоне разрыва сделки ОПЕК+ приведут к ухудшению макроэкономической ситуации в стране, что непременно затронет малый и средний бизнес. Указанное отразится и на активности банков в сегменте кредитования МСБ. При этом становится очевидным, что без помощи государства малому и среднему бизнесу будет сложно преодолеть последствия внешних шоков. Удержать рынок кредитования субъектов МСБ от существенного падения в 2020 году должны помочь меры господдержки. Президент, правительство РФ и Центральный банк объявили о дополнительных мерах по поддержке национальной экономики от последствий распространения коронавирусной инфекции, часть мер касаются субъектов МСБ. Так, на шесть месяцев вводится отсрочка по уплате налогов (кроме НДС), для микропредприятий также вводится отсрочка по страховым взносам. Кроме того, для МСБ снижен размер страховых взносов с 30 до 15 % (на зарплаты, которые превышают МРОТ), вводится временная отсрочка на оплату арендных платежей для тех, кто арендует государственное или муниципальное имущество. Некоторые банки сообщили о кредитных каникулах для малого и среднего бизнеса. Планируется расширить программы льготного кредитования – снимаются ограничения по видам кредитования и отраслям, увеличивается размер субсидий. При этом объем субсидирования по кредитам сроком до двух лет увеличивается на 1 п. п. Кроме того, расширяются программы гарантийной поддержки кредитования малых и средних предприятий со стороны «Корпорации МСП». Банк России также изменил собственную программу рефинансирования по кредитам МСБ, увеличив лимит на 500 млрд рублей и сняв все отраслевые ограничения для заемщиков. Процентная ставка для субъектов МСБ по программам Банка России не будет превышать 8,5 %. В то же время регулятор сообщил, что при необходимости готов расширить на компании МСП меры по неухудшению оценки их финансового положения, уже объявленные в сфере туризма и транспорта.

Агентство считает, что, несмотря на все меры государственной поддержки, ограничения на осуществление предпринимательской деятельности, направленные на сдерживание коронавирусной инфекции, а также значительное снижение покупательского спроса населения сильно ударят по малому и среднему бизнесу. Наиболее явно последствия кризисных событий скажутся на сферах непродуктовой торговли и развлекательных услуг, а также кафе и ресторанах, ввиду чего ожидается ухудшение платежеспособности многих небольших предприятий указанных отраслей. С учетом текущих неопределенностей, а также опыта 2014–2015 годов, вероятнее всего, в ближайшие один – три месяца банки существенно ограничат кредитование субъектов МСБ. Кроме того, агентство ожидает, что введение кредитных каникул для МСБ лишь временно отложит эффект возникновения просроченной задолженности на балансе банков, и по итогам 2020-го доля просрочки будет на 5–6 п. п. выше уровня прошлого года (составит 17–18 %).

С учетом изложенного агентство считает, что для 2020-го будет характерен умеренно негативный сценарий развития макроэкономической ситуации в стране, что предполагает среднегодовую стоимость нефти марки Brent в 40–45 долларов за баррель, инфляцию на уровне 4–5 %, а также повышение ключевой ставки ЦБ РФ до 7–7,5 %. При этом в случае если меры государственной поддержки субъектов МСБ не будут сжаты, агентство ожидает, что объем выданных кредитов субъектам МСБ в 2020 году будет на 20 % ниже уровня 2019-го и составит около 6,3 трлн рублей (см. график 10).

Кризисный сценарий агентства предполагает снижение среднегодовой цены на нефть марки Brent до 35 долларов за баррель, достижение инфляции уровня 7 % и выше, а также повышения ключевой ставки ЦБ РФ до 9 %. В результате такого развития событий объем выдач кредитов МСБ сократится на 30–35 % по сравнению с 2019 годом и составит около 5,1–5,5 трлн рублей (в случае если правительство продолжит оказывать поддержку рынку кредитования субъектов МСБ).

Оборотный кредит для бизнеса в Сбербанке выдается на финансирование текущей деятельности предприятия. Это значит, что его можно направить на: текущие расходы (приобретение сырья, расходных материалов), выполнение договорных обязательств, другие производственные расходы и т.д.).

Особенности программы:

• Сумма: от 500 000 рублей до 5 млн. рублей.
• Срок: от 1 до 36 месяцев.
• Процентная ставка: от 11% годовых.
• Предоставляется под залог имеющего имущества с обязательным страхованием последнего.
• Возможна отсрочка погашения до 3 месяцев.
• Комиссии за выдачу кредита отсутствуют.

С помощью инвестиционного кредита предприятие может приобрести коммерческую недвижимость, транспорт (легковой и грузовой, спецтранспорт), провести модернизацию, реконструкцию, капремонт, начать строительные работы, погасить задолженности в других банках.

Условия Инвестиционного кредита:

• Сумма: от 100 000 рублей до 10 млн. рублей для приобретения жилой недвижимости, и от 100 000 – для приобретения транспорта, строительства, ремонт и т.д.
• Срок: от 1 до 180 месяцев для покупки недвижимости и от 1 до 120 месяцев – для кредита на другие цели.
• Ставка: 13,9% для кредита на жилую недвижимость, в остальных случаях – определяется индивидуально.
• В качестве залога принимаются объекты недвижимости, поручительство физических или юридических лиц.

Если организация или компания испытывает недостаток денежных средств на расчетном счете, она может воспользоваться банковской программой Овердрафт. Эти кредиты для бизнеса в Сбербанке могут выдаваться заемщикам, которые имеют открытый счет в Сбере, на который регулярно поступают денежные средства от контрагентов.

Условия кредитования Овердрафт:

• Сумма: от 50 000 рублей до 17 млн. рулей.
• Срок: до 36 месяцев.
• Срок траншей: от 30 до 90 календарных дней.
• Ставка: от 10,5% годовых, для отдельных клиентов: от 12,5% до 15% годовых.
• Обеспечивается поручительством владельцев бизнеса, юридических лиц, связанных с заемщиком.

Как малому и среднему бизнесу получить льготные кредиты с 2020 года

Кредит на Проект выдается предприятиям, которые только делают первые шаги в бизнесе или нуждаются в расширении, модернизации, подключении других производственных сфер и задач. Средства, полученные в рамках этого кредита, могут предназначаться на рефинансирование инвестиционных кредитов от других банков.

Особенности кредита:

• Сумма: от 2,5 млн. до 200 млн. рублей.
• Срок: от 1 до 120 месяцев.
• Ставка: от 11% годовых (в отдельных случаях устанавливается индивидуально).
• Выдается под поручительство юридических или физических лиц или под залог объекта коммерческой недвижимости.

Каждая кредитная программа предназначена для обеспечения денежными средствами коммерческих предприятий, испытывающих различные потребности. Так, для развития нового бизнеса, расширения, модернизации производства лучше всего использовать программу кредит на Проект, которая предлагает большие суммы на длительный период и под небольшие проценты.

Оборотный кредит и Овердрафт – это краткосрочные проекты, обслуживающие текущие задачи предприятия. Они характеризуются небольшой процентной ставкой и средними суммами кредитования.

Инвестиционный кредит предлагается в двух программах: для приобретения жилой недвижимости и для покупки транспорта, строительства, ремонта и других целей. Условия в них значительно отличаются друг от друга, как по суммам кредита, так и по процентным ставкам, срокам погашения.

Для развития бизнеса Сбербанк может выдать кредиты:

1. Доверие. Программа для индивидуальных предпринимателей, у которых годовая выручка меньше либо равна 60 млн. рублей. Кредит для ИП не требует залога и поручителей, основывается на доверии к клиенту. Цель кредита – развитие бизнеса и удовлетворение текущих потребностей фирмы. Получить кредит для ИП можно на срок до 36 месяцев под 19,5 годовых процентов. Размер составляет не более 3 млн. рублей.
2. Экспресс под залог. Это кредит на развитие ИП, требующий залога недвижимого имущества или оборудования. Организация вправе получить займ без отчета о цели использования. Получение кредита для ИП в сбербанке осуществляется под ставку от 16 до 23 годовых процентов, на срок до трех лет. Размер не превышает 5 млн. рублей.
3. Кредит для индивидуального предпринимателя наличными. Займ выдается предприятию для погашения задолженности перед поставщиками. Предпринимателю надо подтвердить назначение полученных денег. Сумма кредита не превысит 1 млн. рублей. Индивидуальному предпринимателю требуется предоставить недвижимость, транспортное средство или оборудование в качестве залога по кредиту. Срок займа – до 5 лет.

Взять кредит в сбербанке для ИП возможно, если соблюдены требования:

• руководитель достиг возраста 21 года и не превысил 70 лет;
• имеет гражданство России;
• выручка в год не превышает 400 млн. рублей;
• юрлицам необходимо открыть счет в банке;
• производство функционирует не менее двух лет, а непроизводственное предпринимательство – минимум год.

Эта программа включает займы индивидуальным предпринимателям и юр лицам для осуществления текущей деятельности и воплощения бизнес-планов.

Предложения этой линейки:

1. Бизнес-контракт. Кредитный продукт от Сбербанка для малого и среднего бизнеса. Выдается на исполнение заключенных государственных контрактов, экспортных и внутренних. Он может покрыть до 80% от суммы контракта, но не более 600 млн. рублей. Также финансы могут быть направлены на рефинансирование задолженностей перед другими банками. Банк дает займ на три года под ставку от 11 годовых процентов.
2. Бизнес-оборот. Эта ссуда подойдет малым предприятиям и ИП с годовым оборотом выручки до 400 млн. рублей. Полученные деньги могут быть потрачены на следующие цели:

• текущие расходы;
• увеличение товарных запасов;
• приобретение сырья, необходимого для продолжения работы;
• взнос для участия в тендере на торговых площадках Сбербанка;
• погашение займов, взятых у иных банков.

Получение осуществляется на срок до четырех лет и ставку годовых процентов от 11. Размер кредита определяется после рассмотрения заявки.

3. Овердрафт. Предпринимательский кредит для лиц со счетами в Сбербанке и выручкой до 400 млн. в год. Процентные ставки начинаются от 12%, срок – не более года. Размер займа не превышает 17 млн. рублей.
4. Экспресс-Овердрафт. Этот беззалоговый вид займа, помогающий малому бизнесу осуществлять срочные платежи с расчетного счета при отсутствии своих денег. Ставка процента единая – 14,5%. Максимальный размер – 2,5 млн. рублей, срок – до года. Пользоваться деньгами онлайн, установив систему интернет-банкинга, где также можно увидеть новости банка.

О кредитовании субъектов малого предпринимательства Сбербанком России

Это кредитные программы для развития начинающих и продолжающих предпринимателей.

Перечень программ:

1. Бизнес-Проект. Отличается размерами (до 200 млн.), большими сроками (до 10 лет) и различными целями получения средств. Минимальная процентная ставка – 11 годовых процентов. Оплата процентов начинается со следующего месяца, на основной долг возможна отсрочка.
2. Ипотека. Кредит предоставляется для покупки фирмами недвижимости. Небольшой пакет документов, в качестве залога возможно выбрать приобретаемую площадь. Брать ипотеку можно на 15 лет, под 13,9 процентов годовых. Размер достигает 10 млн рублей.
3. Кредит для ИП, фермеров и юрлиц с выручкой до 400 млн. в год. Деньги выдаются на модернизацию хозяйства, покупку оборудования на 7 лет, 11% годовых и больше на сумму от 150 тыс. рублей.
4. Автокредит предназначен для покупки легковых, грузовых транспортных средств, прицепа к автомобилю, специальной техники. Либо на приобретение запасных частей к транспорту и оплату страхования на первый год.
5. Недвижимость. Кредитная линия позволяет приобрести готовый или строящийся объект.
6. Инвест. Инвестиционный займ для развития бизнеса, направленный на финансирование стройки, ремонта помещений. Также может использоваться для погашения имеющихся кредитов.

Малый и средний бизнес может воспользоваться кредитом в Сбербанке на льготных условиях ввиду аккредитации от Корпорации «МСП». Назначением займа может стать поддержка деятельности, модернизация, введение новых направлений. Льготное обеспечение может быть направлено на развитие таких отраслей как:

• сельское хозяйство;
• пищевая промышленность;
• жилищно-коммунальное хозяйство;
• строительство;
• транспорт.

Срок займа не превышает трех лет, сумма – 1 млрд. рублей. Ставка от 9,6 до 10,6% годовых.

Чтобы оформить кредит, юридические лица и ИП должны подать заявку. Для этого можно обратиться в отдел, связаться с сотрудниками, используя телефон или войти в личный кабинет в системе Сбербанк бизнес онлайн (это сервис для управления бизнесом). Сотрудники в каком-либо офисе окажут помощь в вопросах кредитования, помогут рассчитать размер займов. Онлайн информацию можно найти самому: изучить виды кредитов, годовые проценты за пользование, использовать кредитный калькулятор для расчета размера займа, узнать, какие требуются документы начинающим бизнесменам и давно функционирующим. Это быстрый способ получения денег без визита в кредитную организацию и без справок.

В офисе придется заполнить анкету-заявление и оставить необходимые документы на кредит для ИП. Когда заявка будет рассмотрена, sberbank примет решение, одобрить ее или нет. Если заявление одобряют, заявителю нужно явиться в филиал для подписания договора. В случае отказа документы возвращаются, юридическое лицо вправе оставить заявку на потребительский кредит физическому лицу. Потребительские займы имеют выше ставки, но бумаг меньше.

• Чаще причина отказа – ненадежность заявителя.
• По причине нехватки документов, подтверждающих устойчивое положение фирмы на рынке или платежеспособность учредителей для открытия новой компании с нуля.
• Отсутствие или неудовлетворительный бизнес-план.
• Также если против фирмы или предпринимателя возбуждено делопроизводство контролирующими органами.

---

Оформление кредитов в Сбербанке молодым и опытным бизнесменам – надежный способ получения необходимых денег для расширения и развития своего бизнеса. Чтобы оформить кредит для ИП в сбербанке, условия просты и заманчивы. Также Сбербанк предоставляет иные услуги бизнесменам и гражданам РФ.

Похожие записи:

• Правила технической эксплуатации автозаправочных станций 2021
• Какие документы нужны на субсидию молодой семье 2021
• Отчет в пенсионный фонд 2021