Системно значимые кредитные организации 2021
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Системно значимые кредитные организации 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Все включенные в список ЦБ РФ системно значимые банки 2021 года – это основные игроки профильного рынка. Так же, как и в случае с перечнями предшествующих лет. То есть такие структуры фактически определяют работу банковского сектора России. Достигается это за счет концентрации активов и пассивов. У них находится существенная доля всего рынка.
Стоит отметить, что определение важнейших для страны кредитных организаций постоянно модернизируется. Если изначально учитывались только активы и вклады физлиц, то теперь перечень критериев больше. Причем в 2021 году ЦБ РФ огласит список системно значимых банков по новым правилам. В частности, регулятор учтет международную активность структур. То есть в оценку на 2022 год будет принят во внимание этот нюанс.
Ежегодно регулятор устанавливает перечень структур, имеющих набольшее влияние на банковский сектор. Выполняется это осенью. Ориентировочно в октябре. То есть системно значимые банки 2021 года определены за пару месяцев до его начала. В таком варианте действуют до оглашения нового списка. То есть за пару месяцев до окончания.
Игроки рынка, которые входят в такой ТОП, соответствуют сразу нескольким требования.
- Достаточность активов или вкладов граждан. В первом случае объем должен быть не менее 50 млрд рублей. Во втором — 10 млрд рублей. Здесь хватает достижения одного из двух параметров.
- Доля всех сфер бизнеса банка должна быть не менее 1% от банковского сектора в целом.
- Доля активов всех входящих в список системно значимых банков от рынка составляет не менее 60%.
В течение 2021 года банкам, отнесенным к числу системно значимых, необходимо обеспечить соблюдение нормативов достаточности нормативного капитала, значение которых определяется с учетом буфера системной значимости. Кроме того, в указанных банках советом директоров (наблюдательным советом) из числа его членов и работников банка должен быть сформирован комитет по вознаграждениям, возглавляемый независимым директором.
По сравнению с перечнем, действующим с 1 января по 31 декабря 2020 года, произошло только одно изменение: в перечне на 2021 год в группу системной значимости II включен БНБ-Банк.
До 1 января 2021 г. банки должны привести свои системы защиты информации в соответствие с национальным стандартом безопасности проведения финансовых операций, установленным Центробанком. Для системно значимых банков удовлетворение новых требований ЦБ, похоже, не составит труда, поскольку у них и так достаточно зрелая инфраструктура информационной безопасности. А вот для банков среднего размера выполнение предписаний регулятора может оказаться нелегким, так как потребует выделения на нужды ИБ десятков миллионов рублей.
ЦБ расширил список системно значимых банков
Документ 683-П определяет требования к защите данных, используемых при осуществлении банковской деятельности. К 1 января 2021 г. системно значимые кредитные организации (список ежегодно утверждается ЦБ РФ, в настоящий момент включает 12 крупнейших коммерческих банков страны) должны обеспечить усиленный уровень защиты, остальные кредитные организации — стандартный уровень защиты. Кроме того, не реже одного раза в два года банки должны будут проходить аудит на соответствие требованиям нацстандарта.
Второй упоминавшийся документ (положение 672-П) устанавливает дополнительные требования к финансовым организациям при работе с платежной системой Центробанка и осуществлении денежных переводов через систему быстрых платежей ЦБ РФ. При выполнении таких переводов банки должны обеспечить второй (стандартный) уровень безопасности к 1 июля 2021 г., а к 2023 г. банки должны будут пройти аудит на соответствие инфраструктуры защиты в платежной системе ЦБ РФ требованиям нацстандарта (уровень соответствия не ниже четвертого). Таким образом, требования данного документа более мягкие по сравнению с 683-П: срок выполнения перенесен на полгода позже, кроме того, не зафиксирована степень выполнения требований нацстандарта по состоянию на июль 2021 г. согласно ГОСТ Р 57580.2-2018. По данным CNews, данная уступка регулятора связана с тем, что в этом случае идет речь о реализации систем защиты при взаимодействии с инфраструктурой ЦБ РФ (платежная система, система быстрых платежей), что с технической точки зрения является более сложной задачей.
Четвертый уровень соответствия ГОСТ, достичь которого планируется в 2023 г., потребует от крупных банков более существенных усилий, однако рост затрат не будет критичным. «Если сейчас в среднем доля ИБ-бюджета банка составляет 10-11% от всего ИТ-бюджета, то с учетом необходимости выполнения требований 672-П и 683-П и в связи с трендом цифровизации в ближайшие 2-3 года его доля может вырасти до 12–13%», — полагает Александр Рожков.
Однако для средних и небольших банков выполнение требований регулятора будет представлять собой более существенную нагрузку, поскольку, как говорит заместитель председателя правления ЦФТ Андрей Фомичев, они предполагают внедрение разнообразных ИБ-систем. «Все эти системы недешевы, а многим банкам придется их покупать и внедрять. Это — дополнительная финансовая нагрузка на банки в десятки миллионов рублей», — полагает он. По словам Андрея Фомичева, в прошлом году многие банки провели подготовительную работу, спланировали бюджет, а в начале этого года реализация проектов была поставлена на паузу на фоне пандемии коронавируса. «Между тем, подбор и внедрение недостающих в банках средств защиты информации может занять достаточно много времени — есть риск уже не успеть до конца этого года», — считает он.
Павел Лебедев
Системно значимые кредитные организации Российской Федерации – это список крупнейших банков страны, устойчивость финансового состояния которых непосредственно оказывает существенное влияние на российскую банковскую систему в макро масштабе.
Деятельность системно значимых банков России регламентирована указанием Центрального Банка России «Об определении перечня системно значимых кредитных организаций» №3174-У от 16 января 2014 года.
Вячеслав Путиловский, руководитель информационно – аналитической службы ИА «Банки.ру», определяет сущность данного понятия таким образом: «Системно значимый, это, в моем понимании, банк, банкротство которого способно нанести вред всей платежной системе, как институту (как банковской системе, так и вообще финансовой системе в целом)».
ЦБ утвердил список системно значимых российских банков
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО Банк «ВТБ»;
- «Юникредит Банк»;
- «Газпромбанк»;
- «Альфа-банк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- ПАО «Росбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- АО «Россельхозбанк»;
- Московский Кредитный Банк.
На их долю приходится 60% совокупных активов Российского банковского сектора.
Кстати, за месяц до утверждения перечня эксперты рейтингового агентства Standard & Poor’s (S&P) огласили о вероятности «пополнения списка» в ближайшем будущем. По их мнению, претендентом на звание системообразующего банка является «Совкомбанк», так как его рейтинг в этом году повысился до уровня «А+». А рейтинговое агентство «Эксперт РА» в мае текущего года отметило, что «масштаб и динамика бизнеса данного банка повышают его шансы на включение в перечень системно значимых банков страны.
В соответствии с Указанием от 22.07.2015 № 3737-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций» Банк России ежегодно утверждает перечень системно значимых кредитных организаций.
В обновленный перечень в сравнении с утвержденным в 2019 году был добавлен ПАО «Совкомбанк» с учетом ряда факторов, в том числе размера кредитной организации. Доля ПАО «Совкомбанк» составила около 1,5% в активах банковского сектора на 01.10.2020. Всего в перечень входят 12 банков, на долю которых приходится около 74% совокупных активов российского банковского сектора, что превышает порог в 60%, установленный Указанием № 3737-У:
| № п/п | Наименование кредитной организации | Рег. № |
|---|---|---|
| 1 | АО ЮниКредит Банк | 1 |
| 2 | Банк ГПБ (АО) | 354 |
| 3 | ПАО «Совкомбанк» | 963 |
| 4 | Банк ВТБ (ПАО) | 1000 |
| 5 | АО «АЛЬФА-БАНК» | 1326 |
| 6 | ПАО Сбербанк | 1481 |
| 7 | ПАО «Московский Кредитный Банк» | 1978 |
| 8 | ПАО Банк «ФК Открытие» | 2209 |
| 9 | ПАО РОСБАНК | 2272 |
| 10 | ПАО «Промсвязьбанк» | 3251 |
| 11 | АО «Райффайзенбанк» | 3292 |
| 12 | АО «Россельхозбанк» | 3349 |
Во впервые опубликованном в июле 2015-го перечне системно значимых банков России оказались:
- 4 крупных финучреждения с государственным участием — ВТБ, Сбербанк России, Россельхозбанк, Газпромбанк
- 3 кредитных организации с иностранным капиталом — Райффайзенбанк, Росбанк, ЮниКредит Банк
- 3 частных банка без иностранного капитала — ФК «Банк Открытие», Альфа-банк, Промсвязьбанк
В 2016 году список системообразующих организаций остался без изменений.
13 сентября 2017 года Центробанк опубликовал обновленный список, куда вошли (по алфавиту):
-
Альфа-банк;
-
ВТБ;
-
Газпромбанк;
-
Московский Кредитный Банк;
-
«Открытие»;
-
Промсвязьбанк;
-
Райффайзенбанк;
-
Росбанк;
-
Россельхозбанк;
-
Сбербанк;
-
ЮниКредит Банк.
Десятка кредитных организаций изменений не претерпела, но к ней добавился Московский Кредитный Банк (МКБ). В новом списке 11 банков сосредоточено более 60% суммарных активов банковского сектора РФ.
Выданная лицензия на осуществление банковской деятельности не дает права отнести банк к категории системно значимых. Для этого есть ряд критериев:
- Величина активов. Это основной, но не единственный показатель.
- Оценка ликвидности банка на уровне не ниже 60%.
- Наличие и размер собственного капитала.
- Количество и размер выдаваемых займов.
- Число вкладчиков и обслуживаемых депозитов.
- Количество проводимых сделок в рамках межбанковского взаимодействия.
- Показатели привлечения новых пользователей кредитными услугами.
Отличительная особенность системообразующих банков – сниженный процент по большинству капитальных вложений и кредитных продуктов по сравнению с другими организациями банковской сферы, что видно из различных рейтингов Российской Федерации. Этому способствует ряд факторов.
Во-первых, более низкие ставки по вкладам основываются на низких ставках по предоставляемым ими кредитам. В результате, доходность банковских продуктов становится ниже. Сохранить стабильное финансовое положение на рынке банк может, предлагая высокие ставки по вкладам.
Во-вторых, такие банки не пользуются высокими ставками по вкладам в качестве рекламного хода, поскольку в рекламе ставка делается на высокую финансовую надежность.
Третий фактор, который влияет на низкую ставку по вкладам – снижающаяся ставка рефинансирования.
И четвертый – это кредит от Центробанка. Организации из этого списка сами получают заемные средства по сниженным ставкам и на льготных условиях, поэтому имеют возможность выдавать кредиты без завышения процентов для конечного потребителя.
В итоговом списке играет роль не только величина активов, но и целый ряд других показателей:
- Базель III (доптребования к достаточности капитала банка);
- Не меньше 60% должен быть норматив ликвидности (ПКЛ);
- Собственный капитал банка;
- Объем выданных кредитов, привлеченных депозитов и вкладов;
- Сделки на межбанковском рынке;
- Привлечение новых заёмщиков;
- Международная активность (будет применяться с 2021 года).
В 2017 году список системообразующих банков пополнился еще одной кредитной организацией. «Новеньким» в этом списке стал ПАО «Московский Кредитный Банк». В 2018-2019 годах список не изменился. В 2020 году список дополнился ПАО «Совкомбанк». Показатели и критерии остались такими же и применяются в соответствии с утвержденной методикой оценки. При этом в планах Центробанка еще большее ужесточение требований к системно значимым банкам. Планируется дальнейшее повышение нормативов ликвидности, размера буферного капитала.
Все мы помним ситуации с громкими отзывами лицензий в 2014-2017-2018 гг., в том числе у банков, которые на первый взгляд казались надежными и непотопляемыми. Вкладчики и контрагенты банков, после таких событий находились в полном замешательстве, так после таких действий ЦБ, уже любой банк казался не надежным.
Регулятору нужно было предотвратить дальнейшую панику и показать, что есть банки, которым нечего бояться. Банки из вышеуказанного перечня могут рассчитывать на государственную поддержку, особенно учитывая, что в половине из них и так есть госучастие.
Для обычных же вкладчиков такой список является показателем надежности выбранной кредитной организации. Ведь работать с такими с системообразующими банками куда спокойней.
К выбору банка стоит подойти очень серьезно. Специалисты советуют обратить внимание на данные имеющихся у банка активов, то есть то, что способно принести банку прибыль. К таким источникам относятся:
- собственный капитал банка;
- средства вкладчиков и инвесторов;
- межбанковские кредиты;
- эмиссия облигаций.
Системообразующие банки РФ (список ЦБ)
- Список самых надежных банков указан в соответствии с результатами финансовой отчетности и показателями работы учреждения.
- По мнению экспертов, чем крупнее учредители, тем надежнее банк.
- Если банк не вошел в рейтинг лучших по мнению ЦБ, это не значит, что его не стоит рассматривать. Вполне возможно, что он окажется в описанном топе в ближайшие годы.
Центробанк также предложил ввести в экономическую практику в России – буферы капитала, которые служат дополнительными требованиями к базовому капиталу. Надбавка нужна для поддержания достаточности капитала, предполагается, что её размер составит 0,625% от взвешенных по риску активов.
При этом ежегодно она будет увеличиваться на 0,625 п.п. Буфер защиты капитала имеет своим предназначением покрытие убытков, которые могут появиться в периоды финансовой или экономической напряженности.
В октябре 2018г. появилась информация о том, что ЦБ РФ утвердил новый перечень системно значимых банков. Как сообщается из официального источника, их количество составило 11 компаний, то есть изменений с 2017-ым годом не произошло.
Центробанк причислил к наиболее важным и влиятельным банкам следующие организации:
- Сбербанк России;
- Группу банков ВТБ;
- Россельхозбанк;
- Газпромбанк;
- ЮниКредит банк;
- Райффайзенбанк;
- Росбанк;
- Альфа-банк;
- ФК «Открытие»;
- Промсвязьбанк;
- Московский Кредитный Банк.
Чем они отличаются от остальных финансовых организаций? На них распространяются требования к соблюдению показателя краткосрочной ликвидности и дополнительные требования к достаточности капитала в соответствии с «Базелем III».
Системно значимыми банками считаются наиболее крупные финансово-кредитные учреждения России, устойчивое финансовое состояние которых непосредственно влияет на функционирования всей банковской системы.
Список таких коммерческих компаний утвержден ЦБ РФ. Значит, в их надежной работе заинтересованы высшие органы государственной власти.
Второе название этих финансово-кредитных учреждений системообразующие банки.
По состоянию на 2018 год системно значимыми банками Российской Федерации признаются:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Открытие;
- Газпромбанк;
- Росбанк;
- Россельхозбанк;
- ЮниКредит Банк;
- Альфа-Банк;
- Райффайзенбанк;
- Промсвязьбанк;
- Московский Кредитный Банк (МКБ).
Последним системообразующим участником стал Московский Кредитный Банк. Это случилось в 2017 году. По инсайдерской информации, полученной от ЦБ РФ, сейчас нет других финансово-кредитных организаций, которые бы претендовали на попадание в рассматриваемый список. Однако это не означается, что подобные кандидаты не появятся в будущем.
По заявлениям, которые делают представители главного финансового регулятора страны, в дальнейшем возможен пересмотр подхода к показателям и критериям системно значимых банков. Методика оценки постоянно дорабатывается. Ситуация с ужесточением требований к действующим участникам и кандидатам выглядит реалистичной.
В ситуации с системно значимыми банками рядовых вкладчиков интересует вопрос доверия. Открывать ли безбоязненно депозит в финансово-кредитном учреждении из приведенного перечня?
ЦБ РФ не дает официальных гарантий на безоблачное будущее таких банков. Однако это не означает, что при возникновении трудностей они будут брошены на произвол судьбы.
При решении таких вопросов всегда следует обращаться к первоисточникам. Список системно значимых банков разработан и утвержден ЦБ РФ. Следовательно, актуальная версия расположена на официальном сайте регулятора. Достаточно зайти на названный ресурс и ввести соответствующий запрос в строку поиска. В ответ на это действие пользователю предоставят ссылку на искомый документ.
ЦБ РФ утвердил такой реестр в апреле 2017 года. Этот перечень шире списка системно значимых банков. Клиентам не нужно их путать. Кроме того, в указанный реестр помимо банков вошли четыре некоммерческих организации:
- Платежный Центр;
- Рапида;
- Яндекс.Деньги;
- ПэйПал РУ.
Кредитные организации, которые признаны значимыми на рынке платежных услуг, также обязаны соответствовать утвержденным параметрам. Эти критерии соотносятся с долей по операциям, производимым кредитными, расчетными и эмитированными картами; осуществляемым в платежных терминалах и банкоматах; переводам электронных денежных средств.
Среди банков, попавших в рассматриваемый реестр, числятся БИНБАНК, СНГБ, ВТБ 24, Восточный, УРАЛСИБ и множество других. Исчерпывающий перечень выложен на сайте ЦБ РФ.
Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет
соответствие учреждений определенным показателям.
Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.
Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:
- структура и отчетные документы;
- состав учредителей;
- рейтинги и отзывы других пользователей;
- процентные ставки;
- наличие гарантийного обеспечения.
Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.
Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.
Рейтинг банков в 2021 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.
Приложение 1
к Указанию Банка России
от 22 июля 2015 года N 3737-У
«О методике определения системно
значимых кредитных организаций»
1. В состав количественных показателей деятельности кредитных организаций входят следующие показатели.
1.1. Размер кредитной организации (по величине балансовых активов, условных обязательств кредитного характера, производных финансовых инструментов, от которых ожидается получение экономических выгод (далее — активы).
1.2. Взаимосвязанность с кредитными и иными финансовыми организациями — объем средств, размещенных кредитной организацией в кредитных и иных финансовых организациях (далее — размещенные средства).
1.3. Взаимосвязанность с кредитными и иными финансовыми организациями — объем средств, привлеченных кредитной организацией от кредитных и иных финансовых организаций (далее — привлеченные средства).
1.4. Объем вкладов физических лиц.
1.5. Обобщающий результат средней взвешенной оценки показателей, перечисленных в подпунктах 1.1-1.4 настоящего пункта (далее — обобщающий результат).
2. Количественные показатели деятельности кредитных организаций определяются следующим образом.
2.1. Показатель размера кредитной организации (Р) определяется как процентное отношение (удельный вес) активов кредитной организации в совокупных активах кредитных организаций.
2.2. Показатель взаимосвязанности с кредитными и иными финансовыми организациями — размещенные средства (ВС1) определяется как процентное отношение (удельный вес) требований кредитной организации к кредитным и иным финансовым организациям в совокупном объеме средств, размещенных в кредитных и иных финансовых организациях. В расчет показателя ВС1 включаются в том числе вложения в долговые обязательства и долевые ценные бумаги кредитных организаций, кредиты и депозиты, прочие предоставленные (размещенные) кредитным и иным финансовым организациям денежные средства, в том числе по договорам займа, приобретенные (учтенные) векселя кредитных организаций, денежные средства, предоставленные кредитным организациям в рамках сделок прямого РЕПО.
2.3. Показатель взаимосвязанности с кредитными и иными финансовыми организациями — привлеченные средства (ВС2) определяется как процентное отношение (удельный вес) обязательств кредитной организации перед кредитными и иными финансовыми организациями в совокупном объеме средств, привлеченных от кредитных и иных финансовых организаций. В расчет показателя ВС2 включаются в том числе кредиты (депозиты), прочие полученные (привлеченные) от кредитных и иных финансовых организаций денежные средства, в том числе по договорам займа, денежные средства, привлеченные от кредитных организаций в рамках сделок обратного РЕПО.
2.4. Показатель объема вкладов физических лиц (ВК) определяется как процентное отношение (удельный вес) средств, размещенных физическими лицами в кредитной организации на основании договора банковского вклада (в том числе удостоверенного сберегательными сертификатами) или договора банковского счета, в совокупном объеме вкладов (депозитов) физических лиц, размещенных в кредитных организациях.
Приложение 2
к Указанию Банка России
от 22 июля 2015 года N 3737-У
«О методике определения
системно значимых
кредитных организаций»
1. Критерии международно активных кредитных организаций.
1.1. Кредитные организации, являющиеся головными кредитными организациями банковских групп, доля активов зарегистрированных на территории иностранного государства участников которых превышает 10 процентов совокупной величины активов банковской группы, или кредитные организации, у которых совокупный объем средств, привлеченных от нерезидентов, превышает 100 миллиардов рублей.
1.2. Кредитные организации, входящие в состав банковской группы (холдинга), головная организация которой является нерезидентом Российской Федерации и рассчитывает норматив краткосрочной ликвидности в соответствии с пруденциальным режимом, действующим в стране местонахождения головной организации.
2. Оценка соответствия указанным в подпункте 1.1 пункта 1 настоящего приложения критериям производится на основании данных годовой формы 0409801 «Отчет о составе участников банковской группы», годовой формы 0409802 «Консолидированный балансовый отчет» и формы 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации», составленных по состоянию на 1 января в порядке, установленном Указанием N 2332-У.
Приложение 3
к Указанию Банка России
от 22 июля 2015 года N 3737-У
«О методике определения системно
значимых кредитных организаций»
1. Информация о кредитных организациях, входящих в состав банковской группы, у головной кредитной организации или у кредитной организации — участника которой обобщающий результат превышает один процент от суммарного обобщающего результата всех кредитных организаций, включает следующие сведения.
1.1. О контроле либо значительном влиянии, которые осуществляет в отношении кредитных организаций — участников банковской группы головная кредитная организация.
1.2. Об объемах и характере операций и сделок, о расчетах, осуществляемых кредитными организациями — участниками банковской группы с головной кредитной организацией.
1.3. О доле активов кредитных организаций в совокупных активах банковской группы.
1.4. Об удельном весе величины собственных средств (капитала) кредитных организаций — участников банковской группы в величине собственных средств (капитала) банковской группы.
1.5. Об удельном весе величины финансового результата кредитных организаций — участников банковской группы в величине финансового результата банковской группы.
1.6. Об объеме вкладов (депозитов), размещенных физическими лицами в кредитных организациях — участниках банковской группы, в совокупном объеме вкладов (депозитов) физических лиц, размещенных в кредитных организациях.
2. Информация о кредитных организациях, входящих в состав банковского холдинга, у кредитной организации — участника которого обобщающий результат превышает один процент от суммарного обобщающего результата всех кредитных организаций, включает следующие сведения.
2.1. О контроле либо значительном влиянии, которые осуществляет в отношении кредитных организаций — участников банковского холдинга головная организация либо другой участник банковского холдинга.
2.2. Об объемах и характере операций и сделок, о расчетах, осуществляемых кредитными организациями — участниками банковского холдинга с головной организацией и иными участниками банковского холдинга.
2.3. О доле активов кредитных организаций в совокупных активах банковского холдинга.
3. Информация о банке, входящем в состав банковской группы, в отношении которого Банком России принято решение об утверждении плана участия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка.
Электронный текст документа
подготовлен АО «Кодекс» и сверен по:
Вестник Банка России,
N 71, 28.08.2015
Методику определения системно значимых банков в России изменят
- К вопросу об изменении подходов к оценке системной значимости банков 2016 / Кравец Людмила Геннадьевна, Потапова Светлана Васильевна
- Совершенствование критериев идентификации системно значимых банков на основе кросс-секторального подхода 2018 / Господарчук Галина Геннадьевна, Сучкова Екатерина Олеговна
- Системно значимые банки: выявление критериев и оценка рисков для банковской системы 2014 / Сучкова Е.О., Здорова Н.В.
- Системная значимость субъектов финансового рынка и критерии ее признания 2016 / Кравец Людмила Геннадьевна, Потапова Светлана Васильевна
- Развитие наднационального антикризисного управления кредитными организациями и единство регулирования 2014 / Тарада А.С.
- Направления повышения доверия в банковском секторе и развития системы страхования банковских вкладов граждан в России 2014 / Дмитриев Игорь Владимирович
- Макропруденциальное регулирование системно значимых финансовых институтов 2017 / Ряскова Екатерина Сергеевна
- Направления развития ресурсной базы системно значимых банков в России 2017 / Биткина И.К., Скородумова Н.С.
- Инструменты регулирования банковской деятельности в условиях нестабильности экономики 2018 / Абрамова Светлана Юрьевна, Дюпина Татьяна Сергеевна
- Риски российских банков до и после признания их системной значимости 2019 / Юлия Сергеевна Евлахова
На системно значимые банки (кредитные организации) распространяются требования по соблюдению показателя краткосрочной ликвидности и дополнительные требования к достаточности капитала в соответствии с Базелем III.
В Банке России уточнили, что в соответствии со статьёй 57 федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», показатель краткосрочной ликвидности («Базель III», далее — ПКЛ) будет применяться в качестве пруденциального норматива, установленного для системно значимых банков с 1 января 2016 г.
Банком России было установлено минимально допустимое значение показателя краткосрочной ликвидности («Базель III») на первый год определения списка для системно значимых банков, которое начиная с 1 января 2016 г. должно повышаться на 10 процентных пунктов ежегодно.
Установленное указанием значение показателя краткосрочной ликвидности («Базель III») банков по годам:
- на 2015 год (базовое) — 60%,
- с 1 января 2016 г. — 70%,
- с 1 января 2017 г. — 80%,
- с 1 января 2018 г. — 90%,
- с 1 января 2019 г. — 100%.
- Да, это способ остановить пандемию и вести прежний образ жизни (33%)
- Посмотрю, какие отзывы будут от уже получивших вакцину, а потом решу (33%)
- Пока нет, я хочу поставить прививку от «Вектора», когда она появится (33%)
- Категорически против Sputnik V, прививаться не собираюсь (0%)
- Другой вариант (в комментариях) (0%)
Коэффициент капитализации – это совокупность параметров, характеризующих деятельность банковского учреждения. То есть, при расчете данного показателя ЦБ определяет способность конкретной кредитно-финансовой компании распоряжаться собственным капиталом. При определении общего показателя учитываются такие факторы, как:
- финансовая устойчивость;
- финансовый риск;
- финансовая независимость;
- маневренность в управлении имеющимся капиталом.
Чтобы владеть актуальной информацией, все интересующие сведения следует черпать из первоисточников. А так как, данные списки разрабатывает и формирует Центробанк РФ, то и обращаться за получением актуальной информации следует на портал данного банка-регулятора. Перечень системообразующих банковских учреждений публикуется на страницах официального сайта. Чтобы найти нужную информацию, необходимо зайти на главную страницу и задать команду поиска. Система предоставит клиенту ссылку с переходом на актуальный список.
Если некое кредитно-финансовое учреждение значится в перечне системно-значимых банков от ЦБ РФ, то это подтверждает готовность государства помогать таким организациям в возможных сложных финансовых ситуациях. Что, следовательно, является веским доводом и подтверждением, что у таких организаций не будет отозвана лицензия, а, следовательно, и работа с ними, станет более надежной и безопасной. Это особенно актуально для тех клиентов, которые планируют открыть в банках долгосрочные депозиты.
В 2021 году на территории Российской Федерации работало 402 банка, среди которых только 266 имеют универсальную лицензию.
Среди них всего несколько учреждений доказали свою надежность, заняв лидирующие позиции на рынке:
- Райффайзенбанк. Лучшим в 2020 году признана «дочка» австрийской компании Raiffeisen Bank International Райффайзенбанк. На конец декабря уровень его активов превысил 1 трлн 275 млрд руб. И несмотря на кризис, он показал положительный темп прироста, который составил целых 11,7%.
- Юникредит банк.
Одна из крупнейших организаций в стране, основанная еще во времена СССР, ежегодно доказывает свою состоятельность.
Даже несмотря на отрицательные показатели в приросте (-13,4%) она смогла оказаться на 2-м месте благодаря своим активам (1 трлн 208 млрд руб.) и высокому показателю мгновенной ликвидности (196,4%).
- Росбанк. На 3-м месте расположился банк, который входит в перечень 11-ти системно значимых кредитных организаций России. Его активы в размере 1 трлн 207 млрд руб., а также положительная динамика прироста позволили сохранить свою позицию, которую он занял в 2019 году в рейтинге Forbes.
- Сбербанк. Согласно мнению финансовых аналитиков крупнейший транснациональный и универсальный банк России оказался только на 4-м месте, которое он также занял еще в 2019 году. Несмотря на отличный уровень активов, который находится на отметке в 30 трлн руб., его прибыль за прошедшие 12 месяцев увеличилась всего на 0,2%.
- Ситибанк. Организация показала неплохие результаты в 2020 году, увеличив свою прибыль на 1,3%. При этом уровень ее активов превысил 560 млрд руб. Важно уточнить, что 100% акций находится в руках нидерландской Citigroup Netherlands B. V., которая через ряд дочерних компаний является частью холдинга Citigroup.
- ING Bank. Финансовое учреждение систематически входит в список лучших банков России.
Сейчас ING Bank занимается в основном корпоративным финансированием, депозитными операциями, хеджированием и т. д.
Ранее в его перечень услуг входило страхование, лизинг и негосударственное пенсионное обеспечение. В 2020 году активы компании превысили 184 млрд руб., тогда как мгновенная ликвидность составила 215,6%.
- «Нордеа». Банк ежегодно попадает в различные рейтинги от известных аналитических агентств. Его специализация – обслуживание корпоративных клиентов. Несмотря на отрицательную динамику (-9,2%), «Нордеа» оказалась в числе лучших кредитно-финансовых учреждений благодаря своим высоким активам (116 млрд руб.), а также отличным показателям мгновенной ликвидности (272,2%).
В число лучших попали в основном дочерние компании иностранных банков и крупнейшие российские госбанки. А вот небольшие финансовые организации продемонстрировали худшие результаты в 2020 году, притом что некоторые из них оказались нежизнеспособными в условиях затяжного экономического кризиса.
Если говорить о международном сообществе, то в ТОП-7 лучших банков вошли:
- ICBC. Самый крупный банк в мире был основан в 1984 году. Общая сумма его активов сегодня составляет 4 трлн долларов. Только на территории Китая организация предоставила более полумиллиона рабочих мест, попутно открыв свои представительства в Канаде, Макао и Турции.
- CCB. Еще один крупный китайский банк с главным офисом в Пекине.
Он предоставляет услуги физическим лицам и корпоративным клиентам, а также специализируется на долговых ценных бумагах, денежных рынках и валютах.
На 2020 год его активы составляют чуть более 3,4 трлн долларов.
- Agricultural Bank of China. Третий по величине банк в мире, который также расположился на территории Китая. Общая сумма его активов составляет 3,235 трлн долларов. По состоянию на начало 2021 года, организация обслуживает более 330 млн клиентов, открыв 25 тыс. представительств по всей стране.
- Bank of China. Самая старая финансовая организация в Китае, которая была основана в 1912 году. Его активы составляют 2,9 трлн долларов, а представительства расположены в 27 странах мира. С момента открытия и до 1942 года банк занимался эмиссией банкнот под руководством правительства, а сейчас в его обязанности входит страхование и управление активами.
- Mitsubishi UFJ Financial Group. Одна из крупнейших публичных компаний на территории Японии, которая была основана путем слияния Bank of Tokyo-Mitsubishi и UFJ Bank. В настоящий момент она располагает активами на сумму более 2,7 трлн долларов.
- JPMorgan Chase & Co. Американская финансовая организация, которая является крупнейшей в стране, причем не только по уровню активов (2,5 трлн долларов), но и по рыночной стоимости (390 млрд долларов).
Она предоставляет услуги не только корпоративным, но и частным клиентам, отвечает за управление активами.
- HSBC Holdings. Последнее место в топе занял крупнейший банк в Европе, штаб-квартира которого расположена в Лондоне. С момента своего основания в 1885 году HSBC Holdings увеличил свои активы до 2,5 трлн долларов и открыл представительства в 80 странах.
Америка долгое время оставалась глобальным экономическим центром, но теперь ее место занял Китай. Конечно же, оба государства активно борются за господство на международном рынке, поэтому чаши весов склоняются то в одну, то в другую сторону. Но это не мешает китайским кредитно-финансовым учреждениям уже несколько лет подряд занимать лидирующие позиции в ТОПе самых надежных международных банков.
Если правильно распорядиться своими сбережениями в условиях финансового кризиса, то можно их не только сохранить, но и приумножить. Для этого необходимо открыть депозит в надежном банке.
Самые выгодные предложения по депозитам на сегодняшний день представлены в следующей таблице:
| Название организации | Название вклада | Процентная ставка, % |
| Райффайзенбанк | “Фиксированный” | 2,86 |
| Банк ВТБ | “Надежная основа” | 4,0 |
| Альфа-Банк | “Альфа-Вклад” | 4,04 |
| Россельхозбанк | “Доходный — Отличное предложение” | 4,4 |
| Промсвязьбанк | “Онлайн” | 4,5 |
| Сбербанк России | “Дополнительный процент” | 4,5 |
| Газпромбанк | “Ваш успех” | 4,7 |
| Банк ФК “Открытие” | “Зимний” | 4,75 |
| Московский кредитный Банк | “Надежный” | 5,0 |
| Совкомбанк | “Зимний праздник с Халвой” | 5,0 |
Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2021 год
Экономический кризис сыграл на руку тем, кто решился оформить ипотеку. Все дело в том, что базовая ипотечная ставка очень быстро снизилась до 8%. А поскольку все финансовые организации ориентируются на Центральный банк России, то когда его руководство приняло решение снизить ключевую ставку, пришлось соответствовать.
При оформлении ипотеки стоит помнить, что подписывать договора лучше с надежными организациями, которые сумеют выстоять в условиях кризиса.
Если вы нацелились на первичное жилье, то стоит обратить внимание на предложения Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и Россельхозбанка, у которых ставка по ипотеке составляет 7,6%, 7,4-8,4%, 7,5% и 7,5% соответственно. Желающим приобрести жилье на вторичном рынке будет выгодно сотрудничать со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком и банком «Открытие». Они предлагают ставку по ипотеке 7,3%, 7,4 – 8,4%, 7,5% и 7,6% соответственно.