Как приумножить капитал в 2021
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как приумножить капитал в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Стратегия сохранения денег зависит от множества переменных: от количества денег, наших планов — собираемся ли мы вкладывать один раз или намерены постепенно собирать нужную сумму, а также расчета на доходность. Во всех способах есть одна ключевая особенность — не существует способов инвестирования с нулевым риском. Поэтому к сохранению денег стоит подготовиться.
Это условный старт для любых стратегий. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает спокойнее принимать решения. Хранить такие средства стоит или наличными, или на вкладе в надежном банке, откуда вы всегда их сможете снять.
Владелец ГК «Залог 24», частный инвестор Ян Марчинский не советует инвестировать тем, у кого нет финансовой подушки. «С большой долей вероятности такой человек продаст акции по нужде и низкой цене, — уточняет он. — Надо понимать, что инвестиции — это не быстрое и легкое обогащении, а долгий процесс требующий усердия и дисциплины».
Разделите на рубли, доллары и евро. В дальнейшем старайтесь держаться этого же принципа. Это поможет сохранить основной капитал, ведь если какая-то валюта резко упадет, то другая скорее всего вырастет.
О пропорциях «корзины» накоплений разные эксперты говорят по-разному. Например, автор книги «Инвестировать — просто» Владимир Савенюк рекомендует в рублях хранить пятую часть капитала, а остальные деньги разделить ровно между долларами и евро. Если же считаете, что рубль может резко «отыграть» вверх, поменяйте пропорции.
Займы хорошо работают только в одной ситуации — когда доход от них превышает выплаты процентов. Например, если вы взяли в одном банке кредит под 5 % годовых и положили эти деньги в другой банк под 10 % годовых, без рисков и со страховкой. Тогда это умелое финансовое решение. Как правило, таких ситуаций в мире небольших денег практически нет.
Если же кредит нужно выплачивать, а кредитные деньги ничего не зарабатывают, его нужно закрывать как можно скорее.
Чтобы самостоятельно инвестировать в акции, нужно изучать много данных, выбирать, что купить. Или использовать коллективные инвестиции через специальные фонды. Условно, это работает так — много людей сбрасывается, а доверенная компания собирает портфель из акций и выплачивает проценты с доходных сделок.
Это удобно — можно вкладывать в дорогие акции, не нужно думать, что купить. Но риски растут — компания может сделать неправильный выбор, и вы все потеряете. Сейчас среди таких инвестиций распространены фонды. Есть два популярных.
Один из самых старых и традиционных способов сохранить деньги — инвестировать их в квартиры. Сейчас распространены два варианта заработка.
- Покупка для сдачи в аренду. Ищите объекты с минимальной ценой и приличным ремонтом. Стоит присмотреться к отдаленным районам, в которых есть крупные вузы, обычно там лучше сочетание цены покупки и аренды. Это долгосрочная инвестиция, деньги на покупку «отбиваются» за 10-20 лет.
Еще можно попробовать вариант накопить первоначальный взнос и купить квартиру в ипотеку так, чтобы ежемесячный платеж можно было закрыть с арендной платы. Здесь риски выше, лучше иметь финансовую подушку на случай проблем с арендаторами.
- Покупка новостройки на этапе котлована, продажа после сдачи дома. Какой-то устоявшейся разницы в ценах нет — это может быть и 5-10 %, и 50 %. Риски высокие — застройщик может задержать сдачу дома, и ваши средства окажутся заморожены. Еще нужно найти покупателя, поэтому вы зависите от спроса.
Далеко не каждый гражданин может похвастаться высокооплачиваемой должностью или прибыльным бизнесом. Соответственно, вопрос о том, как привлечь, сохранить и приумножить деньги, является актуальным для большинства людей. Решать проблему нехватки средств для инвестирования следует поэтапно. Прежде всего, нужно выяснить, как накопить начальный капитал:
- Следует составить подробный список расходов и внимательно изучить его. Вероятно, в нем обнаружатся регулярные траты, которых можно избежать — например, походы в кафе, поездки на такси, заказ суши на дом;
- Нужно составить бюджет на месяц — без излишней строгости, но и без растрат. Здесь важно обеспечить себе приемлемый уровень комфорта, чтобы процесс накопления денег не превратился в суровое испытание;
- Один из выдающихся инвесторов как-то сказал, что платить в первую очередь нужно себе. Поэтому с каждого дохода необходимо начать откладывать как минимум 10%, чтобы сформировать собственный финансовый резерв;
- Определённый запас денег на счёте или в кошельке должен быть всегда. Неприятно будет, если машина сломается именно в тот момент, когда все накопления потрачены на покупку смартфона последней модели или на отдых за границей;
- Без финансовой грамотности в инвестициях делать нечего. Нужно постоянно читать книги о бизнесе, изучать новые способы, как приумножить капитал без риска. Если есть возможность, желательно записаться на финансовые курсы для новичков;
- Деятельность, направленная исключительно на обретение богатства, не принесёт морального удовлетворения. Поэтому нужно найти мечту, которая заставит каждое утро вставать с постели и упорно трудиться;
- Лучше забыть стереотип о том, что достаток — это удел избранных. Почти в каждой работе можно найти скрытые ресурсы для увеличения заработка. Если их нет, стоит задуматься о смене работодателя или даже о выборе нового направления.
| Газпромбанк | 9,20 | 50000 |
| Локо-Банк | 9,00 | 100000 |
| Кредит Европа Банк | 8,30 | 100000 |
| СМП Банк | 8,20 | 100000 |
| Ренессанс Кредит | 8,10 | 30000 |
При отсутствии опыта начинающие инвесторы обычно стараются не рисковать всем своим капиталом, а потому для них особый интерес представляет информация о том, как приумножить небольшие деньги. Если речь идёт о сумме в 5–15 тысяч рублей, то можно рассмотреть перспективы размещения средств в паевых фондах.
Паевой инвестиционный фонд представляет собой организацию, предоставляющую услугу доверительного управления объединёнными средствами вкладчиков. Эти деньги опытные специалисты вкладывают в активы, имеющие значительный потенциал роста — валюту, ценные бумаги, биржевые продукты. По завершении периода инвестирования прибыль пропорционально распределяется между членами фонда.
Таким образом, главным преимуществом ПИФов для новичка является возможность получать доход на фондовых биржах, несмотря на отсутствие опыта и навыков торговли ценными бумагами. Гарантией сохранности денег в этом случае являются квалификация и высокий профессионализм управляющих.
Разумеется, успех инвестирования зависит и от стратегии самого ПИФа. Фонды акций работают с самыми доходными активами, но и риск потери вложений здесь высок. Фонды облигаций приносят меньше прибыли, но взамен гарантируют сохранность капитала. Для начинающего инвестора хорошим вариантом будет распределение денег между ними или вложение средств в смешанные ПИФы, использующие сразу несколько инструментов.
Как приумножить деньги в России? По итогам 2018 года лучшие результаты показали следующие инвестиционные фонды:
| ВТБ – Фонд Нефтегазового сектора | 29,91 | 5000 |
| Сбербанк – Природные ресурсы | 29,30 | 1000 |
| КапиталЪ – Мировая индустрия спорта | 27,28 | 10000 |
| Альфа–Капитал Ресурсы | 26,30 | 100 |
| Райффайзен – Сырьевой сектор | 25,50 | 15000 |
| Новатэк | 50,68 | 1106,00 |
| ЛУКОЙЛ НК | 44,58 | 5551,00 |
| Распадская | 37,26 | 154,90 |
| Сургутнефтегаз пр. | 31,81 | 40,73 |
| Татнефть | 31,21 | 789,90 |
| Челябэнергосбыт пр. | 29,78 | 0,06 |
| Челябэнергосбыт об. | 22,26 | 0,08 |
| Мечел пр. | 16,33 | 102,05 |
| Северсталь об. | 15,11 | 1035,00 |
| МРСК Волги об. | 14,63 | 0,10 |
| ПР-Лизинг-001Р-01 | 13,37 | 1009,90 |
| ПР-Лизинг-001Р-02 | 13,09 | 1000 |
| Альфа-Банк-14-боб | 12,10 | 978,50 |
| Новикомбанк-5-боб | 11,70 | 958,90 |
| МОЭСК-8-боб | 10,64 | 999,60 |
| Moriarti | 186,40 | 40–20 |
| Mik777 | 133,50 | 50–20 |
| Night Owl | 61,40 | 30–20 |
| Itera | 60,70 | 30–15 |
| GAIN 5O | 52,90 | 50–40 |
REIT расшифровывается как Real Estate Investment Trust — это инвестиционные трасты недвижимости, или фонды коллективных инвестиций. Если вы хотите вложить деньги в этот актив, но не готовы покупать квартиру или дом, такой фонд — отличный вариант.
Их преимущество в высокой ликвидности (продажа квартиры может занять несколько месяцев, а фонда — пара кликов мышкой), приличной доходности и надежности. Доходы от REIT вы получите в виде дивидендов: прибыль распределяется между дольщиками пропорционально вкладам. Обычно дивиденды выплачивают раз в квартал. Доходность в США составляет от 3 до 12% в год в долларах, в среднем можно получить 4–6%. Это больше, чем дает большинство консервативных инструментов в России. Для инвесторов американский рынок привлекательнее российского с нашей бешеной волатильностью рубля. Однако нужно учитывать особенности обращения иностранных акций в России: так, на дивиденды с акций США нужно платить налог, установленный в этой стране, — 30% в долларах. Это если вы подписали форму W-8BEN — тогда от российского НДФЛ 13% вы освобождены, а без подписанной формы придется еще и его платить. Поэтому давайте посчитаем: если дивиденды условно составили 500 долларов, то 150 из них придется отдать в казну США. Все же 30%, к тому же в долларах, довольно существенный налог.
Крупнейшие американские фонды недвижимости — это Simon Property Group, General Growth Properties, Boston Properties, Annaly Capital, Kimco Realty. Для инвестиций в REIT можно купить акции на Санкт-Петербургской бирже — там на сегодняшний день присутствует более 30 таких фондов.
В целом инвестиции в REIT не слишком хорошо подходят для пассивных инвесторов. Тут как с акциями: перед покупкой нужно изучить показатели фонда, перспективы, долю на рынке. В России есть собственный вариант REIT — закрытые паевые инвестиционные фонды недвижимости (ЗПИФН). Этот инструмент имеет ряд отличий: ЗПИФН не являются юридическими лицами. Активами фонда распоряжается управляющая компания — профессиональный участник рынка ценных бумаг. За его деятельностью следит специальный депозитарий. В деятельности ЗПИФН участвуют оценщик, реестродержатель и аудитор.
Паи ЗПИФН можно купить на бирже. Годовая доходность зависит от фонда: некоторые и в минус уходят, другие предлагают 10 и даже 15%. Наша планируемая доходность составляет 15% годовых в долларах. В долларах на недвижимости России еще никто не научился зарабатывать, но мы придумали несложный механизм высокой доходности на недвижимости с хеджированием к курсу доллара. В 2021 году этот продукт выйдет на рынок.
У инвестиций в ЗПИФН есть и отдельное преимущество: они дают налоговые льготы. Так, если использовать возможность такого фонда для реинвестирования капитала без уплаты налога на прибыль, получается значительная разница. Так что вложить деньги в ЗПИФН, который не выплачивает ежегодно доходность, а реинвестирует капитал, — хороший вариант для инвесторов. За три года подобный тип фонда может дать доходность на 30% больше, чем те, что просто выплачивают дивиденды.
Как в 2021 приумножить капитал или начать копить на будущее
Золото — это так называемый защитный актив. В этом году, когда рынки изрядно трясло, именно золото защищало многие портфели от сильного падения. За год торгующийся на бирже золотой фонд FXGD (FinEx Gold ETF, следует за колебаниями цены металла на рынке) вырос почти на 30%! Конечно, такой рост во многом обусловлен кризисом — в более спокойное время золото ведет себя не так активно. Однако все крупные инвесторы всегда советуют добавлять в свой портфель определенную долю этого драгметалла. Стандартная рекомендация — около 15%, но, конечно, нужно смотреть на ваши цели и риск-профиль.
Большое преимущество золота — высокая ликвидность. Что бы ни происходило в мире, оно никогда не обесценится и его всегда можно будет продать. Нужно понимать, что инвестиции в золото — это надолго. Стоимость благородного металла стабильно растет на долгом промежутке времени, но такой рост, как в этом году, — скорее исключение (и весьма вероятно, что, когда ситуация в мире придет в норму, актив просядет в цене). Вообще же заметить выраженный эффект от вложения в золото можно лет через 10–15 от начала инвестиций. Поэтому, если вы копите на квартиру, которую хотите приобрести через пару лет, лучше выбирайте другие инструменты. Золото — это часть вашей будущей пенсии.
И конечно, когда я говорю о вложении денег в золото, я имею в виду именно торговлю на бирже. Золотые слитки и монеты — это прошлый век, к тому же у таких покупок есть свои минусы. Так, приобретение слитков по закону РФ облагается НДС, а при продаже вы еще и заплатите 13% налога с дохода. И слитки, и монеты нужно где-то физически хранить — добавляем расходы на аренду банковской ячейки или покупку сейфа. А если монета поцарапана, ее стоимость автоматически падает. Так что, если решили инвестировать в золото, выбирайте соответствующие фонды на бирже.
Инвестиции в акции — это непросто. Можно сказать, что это полноценная работа: пассивная роль тут вряд ли возможна. Мало кто может удержаться от попыток сыграть лучше-выше-сильнее, ежедневно проверять котировки акций — а это вовлекает рано или поздно по полной. Перед тем как купить акции, важно изучить показатели и работу компании, почитать аналитику, сделать вероятный прогноз. А после покупки — изучать статистику и биржевые сводки и следить за графиками в течение дня. Иначе можно не приумножить капитал, а потерять все вложенное.
Менее рисковый способ — покупать не отдельные акции компаний, а индексные фонды (ETF). По сути это готовые портфели из ценных бумаг — например, акции крупнейших IТ-компаний США или компаний, имеющих наибольшую капитализацию. В итоге цена индекса будет идти за средней ценой всех бумаг, которые в него входят. При этом не нужно следить за тем, как обстоят дела на рынке, — можно купить индекс и забыть про него (точнее, просто регулярно докупать). Об активной торговле тут речи не идет, поэтому эксперты считают вложения в ETF одним из самых эффективных инструментов пассивных инвестиций. Доходность зависит от выбранных индексных фондов, в среднем речь идет о 9% в год, но можно как заработать сильно больше, так и уйти в некоторый минус. Например, FXUS (содержит акции крупнейших компаний США) вырос за 2020 год на 29,5%.
Нужно понимать, что доходность индекса будет ниже, чем прибыльность отдельных акций, — мы ведь имеем дело со средней температурой по больнице. То есть если акция какой-то компании вырастает в цене на 50%, рост индекса, в который она включена, сгладится за счет остальных участников портфеля и будет меньше. Однако в перспективе инвестиции в индексные фонды показывают огромную эффективность. Уоррен Баффетт успешно доказал, что индекс S&P, в который входят акции 505 американских компаний, имеющих наибольшую капитализацию, в течение десяти лет растет лучше, чем портфель, собранный самыми квалифицированными инвесторами. Например, за этот год S&P 500 вырос примерно на 13%.
Выбор инструментов во многом зависит от ваших взглядов на мир. Если вы мечтаете быстро разбогатеть, добро пожаловать на биржу: возможно, тренд на рост продолжится в 2021 году. Считаете, что рынок уже изрядно перегрет? Смотрите небрендовые инвестиционные инструменты и прямые инвестиции в бизнес или недвижимость для перепродажи. Хотите стабильно копить капитал — диверсифицируйте портфель и ищите новые инструменты, которые могут при низком риске вытащить большую часть ваших инвестиций в хороший плюс.
Больше текстов о политике, экономике, бизнесе и обществе — в нашем телеграм-канале «Проект “Сноб” — Общество». Присоединяйтесь
Так куда, во что лучше вкладывать деньги сегодня? Опытные инвесторы советуют несколько вариантов:
• Электронная, виртуальная коммерция: онлайн-магазины, сервисы доставки и другие виртуальные проекты,
• Искусственный интеллект, создание и проектирование робототехники, облачные сервисы, автоматизация, big data, интернет вещей.
• Образовательные онлайн-сервисы и виртуальные платформы.
• Онлайн-медицина, фармацевтические компании, передовые биотехнологии. Интерес к этим сферам будет сохраняться долго из-за пандемии, острой потребности мирового сообщества в эффективных лекарствах, вакцинах от коронавируса.
• Сами финансовые, инвестиционные, платежные приложения и сервисы.
Если обратиться к опросу, проведенному РБК среди своих читателей, можно выделить следующие закономерности 2020 года:
• Частные российские инвесторы значительно увеличили долю своих вложений в акции.
• Сегодня предпочитают вкладываться не в отдельные компании, а в целые экономические секторы, чтобы максимально обезопасить себя.
• Становятся популярными биржевые инвестиционные фонды. В России максимальный рост отмечается у FXIT (фонда инвестиций в ИТ-сектор Соединенных Штатов), FXGD (фондов инвестиций в золото), FXUS (фонда инвестиций в акции американских компаний).
• Максимальный объем вложений — в отрасли экономики, которые меньше других страдают от последствий пандемии: высокие технологии, фармацевтика, продуктовый ритейл.
Эксперты считают, что непосредственно переходить к инвестированию стоит тогда, когда в ваших личных финансах будет полный порядок:
1. Начните вести бюджет — сегодня это просто сделать в тех же банковских приложениях.
2. Убедитесь, что у вас есть достаточная начальная сумма для инвестирования — не менее 30-50 тыс. рублей. Заниматься вложениями более мелких сумм невыгодно — вы больше потеряете на сопутствующих комиссиях и процентах.
3. Подумайте, какова цель вашего инвестирования, чего вы хотите добиться при помощи вложений. Цель должна быть реально достижимой, реально измеряемой по шкале времени.
Все готово? Тогда можно подробно разобрать, как лучше поступить с деньгами, что у вас на руках, в условиях 2020 года.
Куда вложить деньги в 2021 году, чтобы получить доход — обзор
В основном, финансовые консультанты и инвесторы рекомендуют владельцам столь солидных сумм обратить внимание на рынок ценных бумаг:
• Излишний риск не нужен: лучше разделить имеющуюся сумму, минимум, между двумя брокерами.
• Не забывайте заказывать брокерские отчеты, брать выписки со счетов у каждого из брокеров.
• Доверьте часть капитала отечественному, а часть — зарубежному брокеру. В случае с российским будет легче отчислять налоги, использовать налоговые вычеты и льготы. А в случае с американским — получить страховку на случай мошенничества брокера на сумму до 500 000 долларов.
• Не вкладывайтесь в предприятия только одной страны — так вы сформируете слабо диверсифицированный портфель.
• Для вложений в иностранные компании чаще всего используют акции Санкт-Петербургской биржи или ETF Московской. Другой вариант — выйти к иностранному фондовому рынку.
- 10 самых выгодных валютных вкладов в феврале 2021 года
- Банк «Открытие» ввел новый вклад «Весенний» с высокой процентной ставкой
- Новый вклад Сбербанка в феврале-марте 2021: ждать ли весенней акции?
- Вклад Сбербанка «Счастливый процент» имел ставку 10,1%: почему сегодня такое уже невозможно
- Новый вклад ВТБ «Новогодний» в феврале 2021 года: какие условия и ставки
› накопительные счета
› с пополнением
› с частичным снятием
› с капитализацией
› с ежемесячной выплатой процентов
› для пенсионеров
Для начала небольшое вступление по существу.
Вы когда-нибудь задумывались, что или кто является в вашей жизни главным активом? Кто-то, отвечая на этот вопрос говорит, что это его имущество — квартира, машина, дача.
Некоторые отвечают, что это их семья и прежде всего их дети, ведь именно им мы даем самое ценное что у нас есть, большинство денег мы также вкладываем в своих детей.
Куда выгодно вложить деньги в 2021 году: 7 способов приумножить капитал
Вы когда-нибудь задумывались, что будет, если не дай Бог в следствие несчастного случая вы больше не сможете работать?
Для кого-то это может означать крах всех его планов, а кто-то скажет, что он везучник и с ним ничего никогда не случиться.
Но как показывает практика, жизнь не всегда идет так, как мы хотим и что-то может случиться в самый неподходящий момент.
Страховка — этой самый первый финансовый инструмент, в который вы должны инвестировать свои деньги. Вложение в страховку — это фундамент вашей финансовой безопасности.
Для чего нужна страховка, мы разобрались, а теперь поговорим о ее основных типах.
1) Программа накопительного страхования жизни (накопительное страхование)
Представляет собой смешанный финансовый инструмент. Он совмещает в себе возможность накопления сбережений и одновременную финансовую защиту на всем промежутке действия такой страховки.
Как работает накопительное страхование?
Вы обращаетесь в одну из известных страховых компаний (лично я застрахован в российской компании «Росгосстрах»), составляете персональный финансовый план и одинаковыми частями раз о определенный период вносите денежные средства. Далее со временем ваш капитал приумножается, то есть работает.
К определенной дате вы получите всю накопленную сумму, а на протяжении всего этого периода ваша жизни и здоровье будут под надежной защитой.
Кстати, риски, которые покрывает страховая накопительная программа, включают также потерю трудоспособности по болезни и компенсацию лечения в больнице, если из-за определенного заболевания вы находитесь там более недели.
2) Рисковое страхование
Предполагает покупку страхового полиса на определенный период, чаще всего на год, строго регламентирует страховые случаи и суммы выплат по ним.
Рисковое страхование покрывает лишь финансовые риски по травмам, которые наступили в результате несчастного случая.
Вы можете выбрать себе любой тип страховки, как накопительную, так и рисковую.
Плюсы и минусы вложения денег в страховку
Плюсы:
- У вас появляются деньги в случае непредвиденных обстоятельств, а также хорошие сбережения (в случае использования накопительного страхования).
Минусы:
- Вы безвозвратно теряете деньги, если страховой случай не наступает (в случае использования рискового страхования);
- Низки процент по накопительной части вашего вложенного в страховку капитала.
Продолжая тему предыдущего инструмента для инвестиций, я выделил коллекционные и редкие вещи в отдельную категорию, ведь они тоже имеют ценность, в том числе могут дорожать со временем.
Например, есть поклонники какого-либо известного человека — певца, футболиста, актера. Они создают огромные фан-клубы и все вещи их кумира там высоко ценятся.
Не знаю, как в других странах, но в России должность точно для некоторых людей выступает одним из лучших объектов для инвестирования своих денег.
Как ни прискорбно сейчас писать об этом, но это целый многомиллиардный рынок, так как спрос рождает предложение и есть люди, готовые покупать «хлебные» места с целью быстрого обогащения на них незаконными способами.
Как сохранить деньги в 2021 году
Самый популярный способ инвестиций у россиян — по-прежнему счета в банках. Основное его преимущество в том, что счета вкладчиков полностью покрываются страховой защитой в рамках системы страхования вкладов в размере 1,4 млн руб. Однако вводимый с 2021 года налог НДФЛ 13% на доходы с розничных вкладов свыше 1 млн руб. не стимулирует инвестиции граждан в банковские депозиты. Особенно в условиях рекордно низких ставок.
Банковские продукты с инвестиционной точки зрения проигрывают альтернативным площадкам — финансовым, брокерским, инвестиционным, страховым компаниям.
— Полагаю, в 2021 году россияне станут чаще пользоваться услугами новых финансово-технологических компаний. Для обслуживания своих инвестиционных интересов клиенты банков все активнее будут обращаться к российским и зарубежным брокерским компаниям и к инвестиционным маркетплейсам, — рассказывает Диана Степанова, доцент кафедры финансов и цен РЭУ им. Г.В. Плеханова.
Второй по популярности инвестиционный актив у граждан России — иностранная валюта, чаще всего доллары США. Долгосрочные инвестиции в доллары оправданы тем, что мы неоднократно наблюдали резкую и обвальную девальвацию рубля. Периоды же сильного укрепления рубля мы видели реже, они длятся короткий отрезок времени и менее значительны по своему объему.
При благоприятном развитии событий в 2021 году возможно дальнейшее укрепление российской валюты до значений 70–72 рубля за доллар и 84–85 рублей за евро. «Это реально при снижении показателей заболеваемости COVID-19 и продолжении тренда улучшения макроэкономических показателей и конъюнктуры мирового товарного рынка», — добавляет эксперт.
Среди возможных позитивных факторов для дальнейшего укрепления рубля можно выделить: рост цен нефтяного рынка, ослабление пандемии и усиление государственной финансовой поддержки населения, малого бизнеса и пострадавших отраслей экономики.
Однако ухудшение эпидемиологической ситуации в стране и мире, эскалация геополитической напряженности могут спровоцировать отток капитала из фондового рынка России. Подобное развитие событий может вызвать рост курса доллара и евро на фоне угрозы замедления мировой экономики. Вероятность серьезных санкций против России также сохраняется, что будет оказывать дальнейшее давление на курс рубля.
В случае нарастания негативных тенденций (санкционное давление на Россию администрации Байдена, несогласованность действий стран ОПЕК и падение цен на нефть и металлы) не исключено, что курс национальной валюты приблизится к рубежам 79–80 за доллар и 92–94 за евро.
— Таким образом, в 2021 году рубль может оставаться высоковолатильной валютой. Только тем, у кого есть время и желание отслеживать тенденции движения валютных пар и кто готов принять соответствующий уровень риска, можно рекомендовать осуществлять спекуляции с долларом. Полагаю, в 2021 году мы будем наблюдать многократную коррекцию курса американской валюты.
Третье место по популярности у россиян занимают фондовые инструменты. Несмотря на высокую волатильность как на российском финансовом рынке, так и на иностранных площадках, граждане России активно наращивают свои активы на фондовом рынке, в инвестиционных домах, у брокеров и доверительных управляющих.
Отмена льготного налогообложения банковских вкладов с 2021 года, ожидание дальнейшего снижения ключевой ставки Банком России для стимулирования экономического роста, существующие и планируемые правительством дополнительные налоговые преференции инвестиций граждан через индивидуальные инвестиционные счета мотивируют население к дальнейшему размещению семейного капитала на фондовом рынке.
— При этом следует предостеречь граждан от излишне агрессивных инвестиционных настроений в период текущего коронакризиса и возможного нарастания кризисных явлений в 2021 году. Рост неопределенности и настороженности на внутреннем и мировом рынке может в любой момент повлечь за собой отток капитала, что может спровоцировать обвал фондовых котировок. А в периоды пессимистических настроений в обществе это происходит особенно резко.
Тем не менее именно фонды могут стать одним из самых популярных у россиян вариантов для вложения и приращения сбережений в новом году. Но многое будет зависеть от грамотности инвестиций.
- 14 Февраля 2012, 16:02 1 В 2012 году на дорогах Тверской области погибли 37 человек
- 09 Февраля 2012, 17:02 0 Тверскому музею передадут картину I пол. XIX века «Христос и учителя»
- 08 Февраля 2012, 09:02 10 Только 9% жителей Тверской области, имеющих накопительную часть пенсии, активно участвуют в процессе её инвестирования
Финансисты назвали три способа сохранить и приумножить деньги в 2021 году
Главным словом на финансовых рынках в 2021 году станет волатильность. Она будет очень высокой. Иными словами, увеличится колебание цен на различные активы. Такой прогноз даёт эксперт информационно-аналитического центра компании Hamilton Антон Гринштейн.
В такой ситуации, по словам аналитика, одним из самых перспективных инструментов краткосрочного инвестирования в первом квартале 2021 года могут стать опционы на индекс волатильности vix. Они торгуются на Чикагской товарной бирже (CBOE Volatility Index). Если базовый сценарий коррекции фондовых рынков сработает — и волатильность вырастет хотя бы в два раза, то такие вложения смогут принести прибыль до 100%. Причём всего за несколько месяцев.
— Мы считаем, что следует делать ставку на рубль и на российские акции. Американские акции и долларовые облигации развивающихся стран для тех, кто инвестирует в долларах США, также выглядят сейчас привлекательно для покупки. Добавлю, что инвестору необходимо выбирать активы не по потенциалу роста, а прежде всего по его толерантности к риску. Если нет опыта инвестирования, то лучше начинать с коротких облигаций или небольшой доли акций, — советует управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий.
Ещё одной отличительной особенностью 2021 года может стать разгоняющаяся инфляция. Это означает, что инвесторам пора обратить внимание на финансовые инструменты, защищающие или защищённые от неё.
— Например, государственные облигации вроде американских TIPS (Treasury Inflation Protected Securities). По ним предполагают индексацию купонной выплаты на величину инфляции. Самое главное здесь — не класть все яйца в одну корзину, стараясь распределить инвестиции в равных долях между европейскими, американскими и российскими (ОФЗ-ИН) бумагами, — пояснил Антон Гринштейн.
В 2021 году президентом США станет Джо Байден, который активно поддерживает зелёную энергетику. Значит, стоит присмотреться к этой сфере. Цены на акции многих крупных «зелёных» компаний аналитики считают пока завышенными. Впрочем, если в начале следующего года на фондовом рынке начнётся коррекция, то они могут временно подешеветь.
— В список рассматриваемых «зелёных компаний» можно включить NextEra Energy, Clearway Energy — холдинги, владеющие и управляющие объектами генерации, передачи и распределения солнечной и ветровой электроэнергии. Может быть интересна Azure Power Global — индийская энергетическая компания, акции которой торгуются на американской фондовой бирже. Она владеет и управляет солнечными парками, — отметил Антон Гринштейн.
В то же время специалист по банковскому сектору, партнёр АО «Евабета» Сергей Григорян рекомендует присмотреться к акциям и менее известных «зелёных» компаний. По его словам, пока что входной порог во многие проекты невысокий, потому что они находятся на стадии реализации. Но через несколько лет их акции могут значительно подорожать. По словам Сергея Григоряна, зелёная энергетика сейчас — одно из самых перспективных направлений.
Инвестиции в драгоценные металлы характеризуются высокой надёжностью. Как правило, чтобы получить с них хоть какой-то доход, нужно вкладывать деньги минимум на два года. На этот момент обращает внимание cтарший преподаватель факультета банковского дела Университета «Синергия» Антон Рогачевский. Впрочем, инвестировать в золото можно по-разному.
Антон Гринштейн предлагает рассмотреть чуть более сложную комбинацию. По его словам, золото — главный защитный инструмент от инфляции. Однако сами по себе вложения в металл не дают ни дивидендов, ни процентов. Но есть инструмент, который предусматривает получение таких выплат. Это акции золотодобывающих компаний.
— На данный момент они явно переоценены. Покупать их сейчас не стоит. Но если сработает базовый сценарий — и в первом квартале 2021 года на фондовых рынках начнётся коррекция, то цены на акции упадут, и тогда имеет смысл купить их и держать как минимум до конца третьего квартала. Среди мировых лидеров индустрии Newmont Goldcorp, Barrick Gold, акции которой в этом году покупал даже сам Уоррен Баффетт, AngloGold Ashanti, Kinross Gold, «Полюс золото» и так далее, — пояснил Антон Гринштейн.
Доллар уже не тот. В какой валюте лучше держать деньги
Что касается рубля, то серьёзного падения в начале следующего года аналитики не ожидают. Отчасти поддержку российской валюте будут оказывать цены на нефть.
— Надо учитывать, что Россия экспортирует на 10% меньше нефти, чем до пандемии. Значит, у нас есть ещё запас не только по росту цены, но и по повышению объёмов экспорта, — отметил Андрей Русецкий.
В первой половине 2021 года стоит ожидать ослабления доллара и отложенного спроса на нефть. По оценкам Андрея Русецкого, это будет способствовать дальнейшему подорожанию сырья.
По словам Антона Гринштейна, если в первом квартале 2021 года на фондовых рынках начнётся масштабная коррекция, то лучше всего будут чувствовать себя доллар, японская йена и швейцарский франк. Затем из этих трёх валют перспективной останется лишь швейцарская. Стоит присмотреться и к евро. Особенно в случае роста политических и экономических рисков.
Деньги должны постоянно работать, принося владельцу регулярный пассивный доход. Это золотое правило всех богатых людей, которые давно перешагнули уровень рабочего класса. Изнурительная работа оценивается скромной ежемесячной зарплатой, и её едва ли хватает на питание и оплату коммунальных услуг. Никто не мешает Вам пополнить ряды магнатов, даже если в распоряжении небольшая сумма. А путь к богатству, начинается со сдачи финансов в аренду.
Под формулировкой «пассивный доход», не стоит подразумевать сомнительные схемы вроде игр в казино, финансовых пирамид, хайпов (пирамид на современный лад), и им подобных. Возможно, некоторым счастливчикам этим способом приумножить деньги удавалось. Но надо понимать, что их число не велико, и риск потерять сбережения – в разы превышает шансы обогатиться.
Тогда, как привлечь сохранить и приумножить деньги, отдавая их в работу «в пассивном режиме»? В первую очередь, надо понимать, что работать всё-таки придётся. Как минимум, труд будет заключаться в контроле над управлением собственными средствами. Как максимум, управление таковыми будет возложено на собственника.
Как приумножить небольшой капитал в незначительные сроки? Если сумма маленькая, и её явно не хватит на серьёзные инвестиции, — то эти деньги стоит пустить в работу, открыв банковский депозит. Разумеется, что с 1000 рублей, за несколько месяцев, много Вы не заработаете. Разве что, подстрахуетесь на случай инфляции.
Но этих средств вполне хватит, чтобы открыть депозит, и благодаря гибким условиям, пополнять его по мере возможности.
Такой вариант подойдёт как для долгосрочной перспективы, так и для собственного резервного фонда.
- Срочные. При заключении договора об открытии срочного депозитного счёта, оговариваются сроки возвращения вклада. Они могут составлять всего несколько месяцев, или же несколько лет. Такие депозиты имеют множество подвидов, условия которых у каждого банка – индивидуальны;
- До востребования. В этом случае средства вкладчику возвращаются по первому требованию. Чаще всего, этот вид не подразумевает больших процентов. Хотя, некоторые банковские учреждения, предлагают довольно выгодную ставку.
Как выгодно вложить деньги и приумножить свои сбережения? Следуя классике, предлагаем обратить внимание на инвестиции в акции. Заработок на них удобен своей пассивностью. Владельцу не придётся вести бизнес, вникать в массу непонятных ему нюансов. Ценными бумагами будут управлять ведущие специалисты компании, что автоматически минимизирует риск потери вложенных средств.
Фондовый рынок предлагает множество направлений. Но чтобы действительно правильно приумножить деньги как акционеру, нужно для начала изучить потребительский рынок. Что всегда продаётся?
Как приумножить и сохранить свои сбережения в 2021 году — экономист
В былые времена, покупка гуманитарных товаров была чем-то постыдным. Люди считали, что таким образом, они лишь подчёркивают свою несостоятельность. Но звёзды мирового масштаба сумели народ переубедить в обратном. К примеру, известная кинозвезда Джулия Робертс, покупает одежду для себя и своей семьи, преимущественно в секонд-хенде.
Данный бизнес – широкопрофильный. Ведь продавать можно не только одежду и обувью б/у. Очень ходовыми позициями являются: текстиль, кухонная утварь и посуда, бытовая техника, товары для авто, игрушки для детей.
Сколько бы ни открывалось магазинов этого назначения, все они не лишены постоянных клиентов.
Как приумножить деньги за короткий срок, отдав предпочтение такой деятельности? В первую очередь позаботьтесь об ассортименте. Если Ваш магазин будет похож на мини-маркет для малышей, в котором можно купить не только игрушки и аксессуары для деток, но и детское питание, одежду, обувь, школьные принадлежности – капитал будет возрастать в кратчайший термин.
Очевидно, что со временем стоимость недвижимости увеличивается. И если вы планируете покупать ее с целью заработка на разнице от перепродажи, нужно выбрать одну из стратегий осуществления данной задачи.
Первая – инвестирование на этапе строительства. Стоимость квадратного метра строящегося объекта может быть на 20-40% ниже, чем после его окончательной сдачи. Нужно лишь вовремя вложить средства, а потом дождаться окончания строительства и введения в эксплуатацию.
Найти покупателя на готовое жилье в новострое достаточно просто. Впрочем, тут есть определенные риски.
Во-первых, объект может строиться долго (несколько лет) и вообще не вкладываться в изначально обозначенные сроки.
Во-вторых, нередко на этом рынке прокручивают мошеннические схемы – тогда дом вообще не достраивается до конца, а инвесторы затягиваются в бесконечные судовые процессы, которые редко заканчиваются возвратом вложенных средств.
Потому на этапе выбора нужно детально анализировать информацию о застройщике, оценивать его портфолио, успешно сданные объекты.
Вторая стратегия – покупка уже готовой к эксплуатации недвижимости, в том числе на вторичном рынке. Квадратный метр обойдется дороже, окупаемость займет больше времени, однако рискованность намного ниже.
Практически пассивный способ заработка, который отлично подойдет любому человеку.
В этой нише всегда наблюдается высокая активность клиентов, желающих снять жилье на длительный срок всегда много.
От вас требуется минимум усилий, ключевая задача – найти добросовестных жильцов, которые могли бы жить долго, своевременно платили и не наносили ущерб вашему имущество.
Нередко встречаются ситуации, когда семья снимает квартиру несколько лет, что, безусловно, выгодно владельцу.
Особой популярностью пользуются квартиры, находящиеся недалеко от ВУЗов, крупных организаций (в которых работают более 1000 нанятых человек), а также все, что расположено в центре города.
Для сдачи в аренду подходят почти любые квартиры в жилом состоянии – как бюджетные, так и «люксовые», но, согласно статистике, наибольшей популярностью пользуются компактные однушки.
Посуточная аренда приносит больше денег, чем долгосрочная, но процесс сдачи требует больше усилий и работы. Вам нужно постоянно поселять-выселять новых людей, проводить уборку, стирать полотенца и белье.
Идеальными жильцами в таком случае являются люди, которые приехали в город по командировке, либо туристы. Они редко приносят какой-либо вред имуществу и могут вселяться на несколько дней и даже недель.
Чего не скажешь о молодёжи, которая часто снимает квартиры для веселого времяпровождения. Но бороться с этим достаточно просто – берите скан-копию паспорта или залог.
Не будем выносить отдельным пунктом, но нельзя не упомянуть вариант почасовой сдачи.
Благодаря тому, что за сутки квартиру может снять несколько разных людей, профит еще выше. Если умело организовать рекламу, есть шанс отдавать 20-24 часа в сутки при почасовой оплате.
Среди основных недостатков: еще больше рисков в плане ущерба имущества, намного больше организационной работы, проблемы с соседями.
Уровень риска: низкий.
Доходность: продажа 20-200% за сделку, аренда – 5-10% в месяц.
Окупаемость: продажа 1-3 года, аренда 2-10 лет.
Минимум для старта: 20 000$.
Преимущества: пассивный и стабильный доход, гарантированная окупаемость, возможность в любой момент продать недвижимость и вернуть вложенные средства.
Недостатки: требуется серьезный капитал для осуществления покупки.