Возврат товара, купленного в рассрочку по закону о ЗПП
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат товара, купленного в рассрочку по закону о ЗПП». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Порядок возврата товара определяется типом кредита. Покупки осуществляются в рассрочку или в кредит. Эти совершенно два разных понятия нередко путают между собой из-за неверного разъяснения продавца и некорректной рекламы. Рассрочкой называют способ продажи товара, когда кредитором выступает магазин. Соглашение заключается между продавцом и покупателем. В документе указывается график платежей, по которому выплаты идут магазину.
Заявление продавцу на возврат кредитного товара
Чтобы оформить возврат товара в рассрочку, необходимо написать заявление в адрес продавца. В нём отражаются следующие сведения:
- наименование магазина (а также реквизиты компании или предпринимателя, которые являются его владельцами);
- информация о потребителе (Ф.И.О., телефон, электронная почта, адрес проживания);
- данные о договоре купли-продажи (а также о кредитной сделке, если она была заключена при участии продавца, и он знал о предоставляемой рассрочке или кредите);
- информация о купленной вещи, её характеристиках, указание причин, по которым она не подошла приобретателю;
- ссылки на Закон о защите прав потребителей;
- требования покупателя (вернуть деньги на определённый банковский счёт, заменить предмет, бесплатно отремонтировать его, соразмерно браку снизить цену);
- подпись гражданина и дата составления документа.
Возврат денег за покупку при потребительском кредите
В подобной ситуации магазин обязан вернуть покупателю как уже внесенные в счет займа деньги, так и начисленные банком проценты, а также комиссии, предусмотренные в договоре по потребительскому займу. К последним относятся плата за страховку и оформление кредита. Порядок возврата аналогичен тому, что и при оформлении рассрочки. Разница заключается в том, что необходимо выполнить досрочное закрытие кредита.
Когда деньги по претензии возвращены, идут в банк и закрывают займ. Доплачивают недостающую сумму из своего кармана, берут выписку по уплаченным процентам и справку о погашении кредита. Снова пишут претензию в магазин с требованием вернуть начисленное банку вознаграждение. Если в течение 10 дней продавец не возмещает покупателю сумму за уплаченные проценты, обращаются в суд. Иск подают и тогда, когда магазин никак не реагирует на предыдущую претензию.
Можно ли вернуть товар, купленный в кредит?
Даже крупная и долгожданная покупка может оказаться неудачной. Рассказываем, что делать, если хотите вернуть деньги за товар, купленный в кредит, или обменять его.
Закон о защите прав потребителей дает вам возможность вернуть или обменять товар на другой, если после покупки вы обнаружили какие-то недостатки.
Это правило работает во всех случаях, независимо от способа приобретения товара — неважно, купили ли вы его за свои деньги, взяли в кредит или оформили рассрочку.
Фактором, который все усложнит, может стать заключенный договор залога для обеспечения кредита. В этом случае все действия с товаром, в том числе его возврат, должны быть согласованы с банком.
Когда вы возвращаете товар, взятый в кредит, расторгается только договор купли-продажи. До тех пор, пока не расторгнут кредитный договор, нужно начислять по нему платежи, иначе банк применит штрафные санкции.
Как вернуть или обменять товар, купленный в кредит?
Как вернуть или обменять товар, купленный в кредит?
Обнаружив в проданном товаре какие-либо недостатки, Потребитель может вернуть его продавцу или заменить на товар надлежащего качества (ст. 18 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон «О защите прав потребителей»).
Также потребитель вправе обменять приобретенный непродовольственный товар надлежащего качества (за исключением товаров, не подлежащих обмену), если он не подошел по форме, габаритам, фасону, расцветке, размеру или комплектации (п. 1 ст.
25 Закона «О защите прав потребителей»).
Эти правила применяются и к товарам, приобретенным в кредит, который может быть предоставлен самим продавцом в виде отсрочки оплаты товара или кредитной организацией (банком) путем предоставления в долг денежных средств для оплаты товара. В последнем случае, при возврате или замене (обмене) товара, есть некоторые особенности, связанные с исполнением обязательств по кредитному договору (п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 819 ГК РФ).
Если вы приобрели товар с использованием потребительского кредита, при его возврате или замене (обмене) рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.
Обычный порядок действий, если покупатель отказался от приобретённого в кредит товара, таков: магазин возвращает ему первоначальный взнос, а перечисленные банком платежи отправляет обратно на его счёт. После этого сам банк возвращает деньги покупателю.
Иногда можно столкнуться со следующим явлением: в магазине отказываются принимать товар, взятый в рассрочку, до того, как перед банком будут погашены все долги. Важно знать, что продавец не имеет никакого права на это, и вопросы отношений заёмщика с банком его никоим образом не касаются.
Подчеркнём: магазин должен будет возместить лишь стоимость товара. Что до платы за использование кредита и других платежей, взимаемых банком, то их компенсация не предусмотрена, то есть эти деньги придётся заплатить потребителю.
При этом магазин не может взимать с покупателя никаких платежей за перевод, то есть, к примеру, если первый взнос за товар, выплаченный в кассу магазина, составил 5 000 рублей, то и вернуть вам должны будут также 5 000 рублей ровно. Если сотрудники пытаются уменьшить сумму, аргументируя это какими-то комиссиями, то они нарушают законодательство.
А вот в банке вернут не всю сумму – они высчитают те проценты, которые заёмщик должен за срок использования кредита. Разница с магазином состоит в том, что в случае с банком кредит уже был частично использован, ведь «товар» банка – определённая сумма на установленный срок. Впрочем, это так, если возвращается товар надлежащего качества, а вот при аннулировании договора из-за обнаружения существенных недостатков в товаре возвращать проценты придётся продавцу.
Полезные советы покупателю: что выбрать – кредит или рассрочку?
На самом деле, если говорить о рассрочке именно в чистом виде, а не о тех случаях, когда под рассрочкой подразумевается оформление офертного договора, скрывающего банковский кредит, то такая процедура намного выгоднее для потребителя, потому что:
- Все взаимоотношения между продавцом и покупателем строго регламентированы ФЗ№ 2300-1 » О правах потребителей». Это своеобразная гарантия защиты потребителя от несанкционированных действий продавца.
- Если возникнет необходимость вернуть товар назад в магазин, Вам будет возвращен Ваш первоначальный взнос и та сумма, которые Вы уже выплатили на момент возврата, согласно рассрочке. Договор же будет расторгнут. Банк не разрывает договор до тех пор, пока потребитель полностью не погасит задолженность по кредиту.
- Если кредит был оформлен под залог того самого товара, то в случае, если не будут соблюдены условия выплаты кредиты, банк в праве изъять товар. Далее Вам придется самостоятельно решать, как вернуть деньги банку и при этом снять арест с приобретенного товара.
Конечно же, ясно то, что продавец не желает сталкиваться с подобными проблемами. В то время, когда при условиях рассрочки все денежные вопросы могут быть решены, скажем так, «не отходя от кассы», то, когда посредником выступает банк, он диктует свои правила.
Как выйти из подобной ситуации:
- Лучше любыми путями избегать оформления банковских потребительских кредитов. Только на первый взгляд может показаться, что банк хочет решить Ваши проблемы. Однако при этом у покупателя наоборот возникают только трудности, которые банк оспаривает за счет действующего банковского законодательства.
- Прежде, чем заключить договор на приобретение того или иного товара, обязательно внимательно ознакомьтесь со всеми условиями договора. Таким образом, Вы сможете узнать все подробности на счет того, как может произойти возврат товара, а также какие специальные условия будут действовать по кредиту.
- Если Вы все-таки решили взять товар в рассрочку, отстаивайте свою точку зрения и настойчиво требуйте заменить некондиционный (некачественный) товар, либо же полностью расторгнуть договор купли-продажи.
- В процессе возврата товара, взятого в кредит, требуйте внесение в договор требования о том, чтобы Вам возместили денежные средства и проценты, которые были внесены Вами по кредиту банка.
- В обязательном порядке в банк, который выступает кредитором, необходимо предоставить акт возврата товара, согласно которого будет полностью расторгнут кредитный договор.
Если возникла ситуация, в которой продавец не хочет принимать товар, который Вы приобрели в рассрочку или кредит, у Вас есть полное право обратиться с иском на него в суд, а также потребовать, чтобы Вам возместили нанесенный ущерб.
Какая сумма подлежит возврату
Как бы ни производилась оплата покупателем, это никак не повлияет на условия возврата (замены) покупки.
Определение точной суммы возвращаемых средств и применяемого порядка возврата зависит от способа оформления займа на приобретение товара.
Когда товар приобретался на условиях рассрочки, то покупатель заключает с магазином договор о приобретении товара, суть которого позволяет вносить средства за товар отдельными суммами, в соответствии с утвержденным соглашением графиком. Именно магазин предоставляет такую услугу, как рассрочка, поэтому каждый платеж перечисляется на его персональный счет.
Когда же говорят о потребительском кредите, то здесь деньги на покупку выделяются за счет банковского учреждения. Помимо подписания клиентом договора на приобретение выбранного товара, он дополнительно оформляет доп. договор с банком для выделения ему кредитных средств на их целевое использование.
Здесь все последующие платежи подлежат перечислению кредитору в лице банка.
Важно! Пункт 5 статьи 24 Закона говорит, что когда возвращается товар сомнительного качества, магазин обязан отдать клиенту сумму, выплаченную последним за изделие, к моменту его передачи. То есть возврату подлежит погашенная банку кредитная часть вместе с затратами на предоставление кредита. Когда рассрочка предполагает начисление дополнительных процентов клиенту, можно потребовать возместить и их.
Пока соглашение с банком на предоставление кредита не будет расторгнуто, выплаты по договору перечисляются своевременно и по графику. При этом начало возврата товара, купленного в кредит, роли не играет.
Одностороннее прекращение выплат повлечет за собой наложение кредитором штрафов неплательщику, что негативно повлияет на кредитную историю клиента.
Как только изделие было возвращено, выплаченные проценты кредитор не возмещает. Будет лучше обратиться для истребования материального ущерба в судебную инстанцию. Однако этот процесс на практике затянется на несколько месяцев, если продавец будет противиться оформлению возврата.
Следите за своевременным выполнением обязательств по условиям договора, подписанного с банком.
Какие затраты нельзя вернуть:
- выплаченные за страховку товара деньги;
- проценты за пользование кредитными деньгами и стоимость банковских услуг при возвращении товара в рабочем состоянии.
Покупая вещь в кредит, потребитель вступает во взаимоотношения не только с торговым предприятием, но и с финансирующей структурой – банком.
Товар приобретается за деньги, выделенные банком конкретному лицу, обратившемуся за кредитом. Выходит, что покупатель пользуется вещью, фактически являющейся собственностью кредитующей организации.
Одновременно с договором займа покупатель подписывает также договор о залоге приобретаемого предмета, что лишает клиента права полновластно распоряжаться купленным на кредитные средства имуществом: заемщик не вправе ни продать вещь, ни вернуть продавцу, не получив разрешения настоящего владельца – банка.
Но это обстоятельство не свидетельствует о невозможности вернуть в магазин такой товар. Возврат купленного в кредит предмета ЗОЗПП РФ реален, о чем гласят такие нормативные акты:
- ст. ст. 18, 25 ЗОЗПП РФ;
- ст. ст. 488, 489 ГК РФ.
Для торгового предприятия нет разницы, где взял деньги на приобретение товара потребитель: сумма внесена полностью, поэтому можно вернуть предметы как надлежащего, так и ненадлежащего качества, прекратив действие договорных отношений с магазином и с банком.
Ситуация: возврат денег за товар, купленный в кредит
Чтобы определиться с порядком действий, сначала уточните, была ли у вас оформлена рассрочка или потребительский кредит. Очень часто эти два понятия путают, в том числе из-за некорректной рекламы или объяснений продавца. По действующему законодательству рассрочка является разновидностью продажи товара в кредит. Рассрочку предоставляет сам магазин, между покупателем и магазином заключается договор купли-продажи с условием о рассрочке оплаты и графиком внесения платежей, все платежи вносятся в пользу магазина. Потребительский кредит (заем) на покупку товара выдает банк (микрофинансовая организация), то есть в дополнение к договору купли-продажи у вас будет кредитный договор или договор потребительского займа. Погашение потребительского кредита / займа производится в пользу банка / МФО.
Все началось с переезда в новую квартиру в Химках. Никакой техники в ней не было, да и ремонта тоже. Брали не вторичку, и, соответственно, нужно было купить технику. Пошли мы во всеми любимый магазин «М.Видео». Недолго выбирали, консультант подсказал холодильник, стоимость которого со скидкой составила 37 000 рублей. Скидка была очень хорошая — так он стоит почти 50 000 — и сам холодильник нам понравился, поэтому решили его взять. Взяли холодильник фирмы Whirlpool. И, как водится у нас на Руси, решили сделать это в рассрочку. И вот тут началось самое интересное.
Началась уже заезженная годами и всеми знакомая схема «чтобы купить в рассрочку, нужна страховка». Продавец мне попался, видимо, неопытный, и на мои отказы он почти сразу согласился, особо даже ничем не аргументируя. Далее мы пошли на стойку «М.Кредит», где, как ни странно, занимаются оформлением кредитов, начали оформлять холодильник, и тут нам девушка выдает, что без страховки банк не одобрит рассрочку. Зная эту тоже заезженную схему, я отказался, аргументируя тем, что «давайте попробуем сначала так».
Потом она начала оформлять, но, видимо, вовремя опомнилась, и стала мне говорить, что на кассе эта операция просто напросто не пройдет, даже если рассрочку одобрят. После недолгих споров я решил согласиться, так как знал, как можно вернуть деньги за страховку, о чем немного пожалел, потому что правду я так и не узнал. Но в следующий раз обязательно проверю и сообщу вам. Та самая страховка стоила 6600 рублей. Она является якобы обязательной при оформлении рассрочки, хотя это условие в принципе нарушает закон РФ. Об этом есть информация на сайте Роспотребнадзора.
Несмотря на это, мы начали оформлять рассрочку. Вся сумма вместе со страховкой должна была получиться в районе 44 000 рублей. Заполняем анкету, фотографируемся на веб-камеру — стандартные процедуры. Все заполнили и ждем ответ от банка. И тут девушка выдает, что стоимость составит около 56 000 рублей. Я немного ошалел от такой наглости. Рассрочку от кредита я отличить могу, тем более, что работаю в банке и разбираюсь, что там к чему.
Я сразу ей сказал, что так дело не пойдет, и попросил отменить заявку. Попробовали оформить без страховки на мою девушку, ей отказали. Не переживайте, это было не из-за того, что страховку убрали: у нее просто почти нет кредитной истории. Далее решили попробовать еще раз оформить на меня. И тут свершилось ЧУДО! Магическим образом кредит превратился в рассрочку, и мне ее одобрили. Банком-кредитором выступил Home Credit.
А в чем чудо, спросите вы? А чудо в том, что та самая девушка, которая работает в «М.Кредит», изначально оформляла кредит, а не рассрочку. Разница в том, что в рассрочку проценты за вас платит сам магазин, а не вы. Не думайте, что банк такой щедрый и дает вам кредит без процентов. Но рассрочка не действует на все продукты. Вы можете проверить сами, на что она действует, просто взглянув на ценник, где все написано.
Не стесняйтесь говорить о том, что работник немного оборзел и пытается вас надурить, но, разумеется, в корректном тоне. Самое главное — разбираться в этом вопросе и быть уверенным в своей позиции.
Действия покупателя при возврате телефона, купленного в кредит
Рекомендуем воспользоваться простой инструкцией:
Тщательно прочитайте залоговый договор — найдите раздел, дающий подробную инструкцию о возврате товара, приобретенного в кредит. И обязательно ознакомьтесь с условиями полученного займа.
В документе четко изложите свою позицию и требования — расторгнуть договор и вернуть товар продавцу, либо поменять аппарат на другой (производитель не имеет значения).
Претензию оформите в двух экземплярах — один экземпляр остается у продавца, а на втором проставляется отметка о приеме и возвращается вам. Можно направить претензию заказным письмом с уведомлением о вручении. Сохраните квитанцию — это ваше доказательство, что вы предприняли попытку урегулировать вопрос до суда.
Направление претензии — обязательный шаг. Иначе иск не рассмотрят.
Если вы хотите вернуть товар и компенсировать полную стоимость аппарата, то в претензии укажите реквизиты расчетного счета в банке для перечисления денег за пользование займом. Для рассмотрения претензии дается срок — 10 дней.
Дальше все зависит от причины возврата:
Вы вправе потребовать вернуть уплаченные проценты по кредиту (за фактическое время пользование денежными средствами банка). Если продавец будет настаивать на проведении экспертизы некачественного товара, то она проводится за его деньги.
Если вы собираетесь вернуть бракованный товар, то к претензии приложите:
Если вам просто не понравился телефон, то вернуть его будет сложно. Поводом для возврата является исключительно нерабочее состояние телефона.
Экспертиза качества товара проводится за счет продавца.
В любом случае, продавец обязан составить акт о возврате телефона и вернуть вам деньги. Первый взнос вам вернут наличными или на карту, по которой вы расплачивались за покупку.
Учтите, что при возврате в магазин бракованного телефона вам вернут сумму оплаченного кредита и проценты по нему только при наличии подтверждающих документов, что вы оплачивали долг по договору и начисленные проценты.
Возврат телефона в магазин и подписание акта — это лишь расторжение договора купли-продажи. Поэтому пока не аннулируют ваш кредитный договор, нужно исполнять обязательства по нему. Иначе банк начислит штраф на неуплату.
Возврат телефона в магазин не отменяет кредитный договор.
Кредит — не кабала: как вернуть «кредитный» телефон, не нарушив закон?
С точки зрения законодательства, сотовый телефон считается технически сложным товаром бытового назначения. Это значит, что при попытке обменять телефон магазин может отказать гражданину в его требовании.
Согласно ст. 25 Закона «О защите прав потребителей», возврат товара надлежащего качества возможен лишь в течение 14 дней (или больше по согласованию с продавцом, согласно п. 26 Общих положений Постановления Правительства от 19.01.1998 №55), при этом он должен сохранить товарный вид. В этой же статье указан утвержденный перечень товаров, на которые Закон не распространяется. В этот перечень входят в том числе и сотовые телефоны.
Наличие кредита — отдельный фактор, не влияющий на процедуру возврата товара. В кредитном договоре должны быть прописаны условия прекращения соглашения, например: досрочное погашение задолженности, банкротство и так далее.
Таким образом, кредитный договор может как прекратиться, так и не прекратиться после обмена или возвращения товара. Это зависит от конкретных условий, прописанных в соглашении.
Как вернуть или обменять товар, купленный в кредит?
Обнаружив в проданном товаре какие-либо недостатки, потребитель может вернуть его продавцу или заменить на другой.
Также потребитель вправе обменять приобретенный непродовольственный товар надлежащего качества (за исключением товаров, не подлежащих обмену), если он не подошел по форме, габаритам, фасону, расцветке, размеру или комплектации (ст. 18, п. 1 ст. 25 Закона от 07.02.1992 N 2300-1).
Эти правила применяются и к товарам, приобретенным в кредит, который может быть предоставлен самим продавцом в виде отсрочки оплаты товара или кредитной организацией (банком) путем предоставления в долг денежных средств для оплаты товара. В последнем случае при возврате или замене (обмене) товара есть некоторые особенности, связанные с исполнением обязательств по кредитному договору (п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 819 ГК РФ).
Если вы приобрели товар с использованием потребительского кредита, при его возврате или замене (обмене) рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.
Шаг 1. Внимательно изучите условия кредитного договора
Обратите внимание на наличие в договоре потребительского кредита положения о порядке действий по возврату и замене (обмену) товара, приобретенного в кредит.
Так, в нем могут содержаться условия о расторжении договора купли-продажи товара в качестве основания расторжения кредитного договора, о сроке уведомления банка о досрочном возврате суммы кредита (п. п. 4, 9, 10 ст. 5, ст. 11 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).
Шаг 2. Предъявите претензию продавцу товара
В претензии по товару четко обозначьте свое требование: об отказе от исполнения договора купли-продажи и возврате уплаченных за приобретенный товар денег, о замене (обмене) товара на товар этой же марки (этих же модели и (или) артикула) или на другой аналогичный товар (ст. ст. 18, 25 Закона N 2300-1).
Если вы заявляете требование о возврате денег за товар, укажите в претензии реквизиты банковского (ссудного) счета, на который надлежит перечислить стоимость товара в счет оплаты кредита за него, а в случае возврата некачественного товара — также проценты и иные платежи по договору потребительского кредита. Срок для перечисления возвращаемой суммы — 10 дней со дня предъявления требования (ст. 22, п. 6 ст. 24 Закона N 2300-1).
Целесообразно подготовить два экземпляра претензии. Желательно, чтобы на одном из них лицо, принявшее претензию, проставило свою подпись с указанием Ф.И.О. и должности, а также дату принятия претензии и печать продавца (при наличии). Этот экземпляр претензии оставьте себе в подтверждение вашего обращения к продавцу.
При отказе продавца принять претензию или проставить на втором ее экземпляре отметку о приеме рекомендуем направить претензию почтой с уведомлением и описью вложения (пп. «б» п. 10 Правил, утв. Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234).
При возврате некачественного товара приложите к претензии копии договора потребительского кредита и платежных документов, подтверждающих оплату банку процентов и иных платежей по договору потребительского кредита.
Купленный в кредит товар можно вернуть продавцу. Причинами для возврата могут быть следующие: ненадлежащее качество; обнаружение неисправностей или заводского брака, которые возникли не по вине покупателя. Также покупатель имеет право вернуть товар, который ему не подошел по одному из следующих критериев: размер или модель, цвет и комплектация не соответствует заявленным. В соответствие с законом, возврат вещи и в том и другом случае должен быть выполнен на протяжение 14-ти календарных дней с момента покупки.
Обратите внимание! Возврату не подлежат следующие категории товаров: косметика и парфюмерия; нижнее белье; предметы личной гигиены и технически сложные бытовые приборы, на которые распространяется гарантия (фотоаппараты, мобильные телефоны, телевизоры и пр.).
Важно! Каковы бы ни были причины возврата, обязательными условиями для его осуществления является соблюдение следующих требований: наличие чека и заводской упаковки, сохранность товарного вида, целостность пломб и ярлыков производителя.
Если покупатель обнаружил заводской брак, в течение гарантийного срока он имеет право вернуть товар продавцу или потребовать его замены. При этом бракованная вещь будет отправлена на обязательную экспертизу. В соответствие с законодательством, экспертиза не может длиться более 10 дней.
Сроки возврата товара
Ozon установил следующие сроки возвращения:
- 1 день, не считая дня покупки – любой заказ, даже если он бракованный. Такой срок определен для удобства потребителя, чтобы можно было спокойно проверить качество покупки;
- 7 дней – некоторые категории – текстиль, отпускаемый метражом, чулочно-носочные изделия, белье, предметы личной гигиены, парфюмерию, косметику, непериодические печатные издания;
- 30 дней – для вещей, не имеющих следов эксплуатации;
- 60 дней – для подписчиков Ozon Premium, на возврат не бывшей в употреблении продукции.
Если вещь оказалась с дефектами, ее можно сдать по гарантии в течение всего гарантийного срока.