Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В том случае, если банк не предоставляет документ о залоге на квартиру (такое редко, но встречается), потребуется дополнительная процедура. В этом случае необходимо будет посетить МФЦ совместно с сотрудником финансового учреждения и подать двустороннее заявление о снятии обременения с недвижимого имущества. Процедура не предполагает оплаты услуги, которую в этом случае оказывает сотрудник банка.
Чтo тaкoe oбpeмeнeниe
Oбpeмeнeниe нa квapтиpy — этo oгpaничeния coбcтвeнникa в пpaвe pacпopяжeния квapтиpoй. Чeлoвeк мoжeт пoльзoвaтьcя и влaдeть oбъeктoм нeдвижимocти, нo нe мoжeт им pacпopядитьcя пo coбcтвeннoмy ycмoтpeнию. Oбpeмeнeниe вoзникaeт в cилy зaкoнa или ycлoвий дoгoвopa.
Oбpeмeнeниe мoжeт быть дoбpoвoльнoe, нaпpимep, кoгдa coбcтвeнник зaклaдывaeт квapтиpy, чтoбы пoлyчить кpeдит, и пpинyдитeльнoe – нaпpимep, кoгдa нa квapтиpy нaклaдывaют apecт в cвязи c cyдeбным пpoцeccoм в oтнoшeнии влaдeльцa.
B cooтвeтcтвии c нopмaми дeйcтвyющeгo зaкoнoдaтeльcтвa ecть тaкиe фopмы oбpeмeнeния нa квapтиpy:
- apeндa;
- cepвитyт;
- apecт;
- дoвepитeльнoe yпpaвлeниe квapтиpoй;
- peнтa или пoжизнeннoe coдepжaниe c иждивeниeм;
- oпeкa;
- зaлoг квapтиpы;
- пpинaдлeжнocти дoмa, в кoтopoм pacпoлoжeнa квapтиpa, к фoндy пaмятникoв кyльтypы или иcтopии.
Cвeдeния o нaлoжeнныx нa oбъeкт oбpeмeнeнияx в oбязaтeльнoм пopядкe внocятcя в Eдиный гocyдapcтвeнный peecтp нeдвижимocти (EГPН) и oтoбpaжaютcя в выпиcкax из peecтpa, выдaвaeмыx пo зaпpocy пpaвooблaдaтeля или тpeтьиx лиц.
Как снять обременение с недвижимости
У процедуры есть несколько возможных вариантов. Порядок будет зависеть от специфики работы самого кредитно-финансового учреждения. Возможны следующие варианты:
- одностороннее снятие обременения. Банк направляет заявление о том, что долговые обязательства заемщиком погашены и собственность переходит в полное распоряжение клиента. Такой порядок снятия обременения по ипотеке в Сбербанке;
- двусторонняя процедура. Заявки в соответствующее подразделение Росреестра поступают от кредитора и от заемщика;
- подача в регистрационную палату заявления от заемщика и кредитора закладной. В документе должна стоять отметка о том, что клиент в полной мере выполнил свои обязательства перед банком. Если речь идет о военной ипотеке, то соответствующе заявление направит «Росвоенипотека».
Когда снимается обременение
Обременение с квартиры, приобретенной в ипотеку, снимается, когда заемщик выполнит долговые обязательства перед банком, то есть погасит имеющийся кредит. При этом не берется во внимание, будет ли погашение выполнено в соответствии с графиком или в виде досрочного единовременного платежа.
Как только недвижимость выведена из-под залога, кредитополучатель вправе распоряжаться ей по своему усмотрению. Если обязательства не были исполнены или возникли другие ситуации, установленные российским законодательством, банк имеет право конфисковать объект с целью его последующей реализации и возмещении собственных убытков. Однако это не значит, что ипотечную квартиру, находящуюся под обременением, невозможно продать вместе с долгом. По согласованию с кредитором заемщик может найти покупателя, который одномоментно закроет задолженность или продолжит выплачивать ипотеку (при условии, что он будет отвечать требованиям банка).
Важно помнить, что обременение с объекта не снимается автоматически. Это значит, что после погашения ипотеки кредитополучателю необходимо подать соответствующее заявление в МФЦ или на сайте Росреестра.
Как узнать, снято ли обременение
Узнать, снято ли обременение с квартиры можно, сделав запрос в Росреестр. Для этого необходимо лично посетить отделение или найти на официальном сайте сведения о недвижимости по кадастровому номеру или адресу. В пункте «Права и ограничения» должен стоять прочерк. Если в графе имеется информация о залоге, рекомендуется обратиться в отделение МФЦ для уточнения деталей.
Также заемщики могут посмотреть, сняли ли обременение, в приложении Госуслуг. Для этого в категории «Недвижимость, стройка» следует выбрать пункт «Выписки из ЕГРН». В данном разделе можно бесплатно посмотреть информацию о недвижимости.
Отдельно стоит отметить, что заемщики, желающие проверить, снято ли обременение по ипотеке, могут заказать выписку из ЕГРН. Сделать это можно на сайте Росреестра, через Госуслуги или в МФЦ. Для получения справки требуется оплатить госпошлину. Готовый документ заемщик получит в течение 5–10 дней.
В каких случаях можно снять обременение по ипотеке
Снятие обременение с квартиры возможно после погашения ипотеки. После того, как кредитор не имеет к заемщику финансовых претензий, можно обратится в Росреестр или МФЦ и снять ограничение. Некоторые владельцы квартир ошибочно считают, что после внесения последнего платежа по кредиту они становятся полноценными собственниками. Но это не так.
После выплаты кредита, необходимо снять обременение. Сделать это можно, предоставив в Росреестр один из следующих бланков:
- Документ, подтверждающий право собственности, если недвижимость была реализована с торгов;
- Постановление суда с подтверждение закрытия ипотеки;
- Банковская закладная, в которой указано, что заемщик полность погасил ипотеку;
- Заявление о погашении кредита от финансовой организации или заемщика.
Недвижимость с обременением невозможно продать?
Возможно. Но это значительно сложнее, и не факт, что вообще удастся. Дело в том, что такая сделка возможна только с согласия банка. И, конечно, с согласия покупателя, который должен заверить (письменно) и продавца, и банк, что берет на себя обязательства по займу и будет исправно выплачивать его.
После того, как условия сделки оговорены, собственник и покупатель должны составить договор предварительной продажи, нотариально заверить его, и уже с этим документом отправиться в банк, который выдал ипотечный кредит.
При этом нужно быть готовым к тому, что банк в проведении сделки откажет.
Поэтому, в любом случае, совершать сделки с недвижимостью без обременения значительно удобнее.
Убедитесь в том, что обременение снято
Это важный этап. Если вы подали заявление, предоставили все документы и отсчитали 3 дня с момента подачи (10 — если подавались через МФЦ), это еще не значит, что процедура завершена. В редких случаях происходят сбои, и будет неприятно выяснить это, когда вы уже выйдете на сделку о продаже или соберетесь сдавать жилье.
Убедитесь в том, что у вас больше нет никаких обязательств перед банком и ограничений — в помощь сайт Росреестра или МФЦ.
И теперь поздравляем вас! Теперь вы полноценный владелец недвижимости (чем не могут похвастаться миллионы россиян). Наконец, больше не нужно нести бремя ипотеки, вы смело можете распоряжаться своей квартирой. Что делать с ней дальше — решать вам. Но если вы захотите сдавать ее в аренду, продавать или делать ремонт, то ждем вас на сайте Урбан Медиа. Здесь вы найдете советы по недвижимости, которые сэкономят вам деньги и время.
Ответы на важные вопросы
08.10.2018
«Я досрочно погасил ипотеку в банке. Сейчас мне осталось взять закладную и хотелось бы понимать, какие шаги следует далее предпринять и в какой последовательности.
Когда берешь закладную у банка — как делается снятие обременения? Где это можно сделать — в Росреестре или в любом МФЦ? Какие мне понадобятся документы для снятия обременения? Платная ли эта Процедура? Если нужно оплачивать госпошлину, то каков ее размер? Какие в итоге я получу документы на руки, доказывающие, что моя квартира — чисто моя и никаких обременений больше нет? Заранее спасибо!».
На вопрос отвечает заместитель руководителя Управления Росреестра по Курганской области Валерий Мохов
Вы правы. Когда человек рассчитался с кредитной организацией за квартиру, жилой дом или земельный участок остается ещё один шаг — необходимо снять ограничение с объекта недвижимости, подать заявление о погашении ипотеки. Только после погашения записи об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) собственник сможет свободно распоряжаться своей недвижимостью.
- Подать заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке можно в любом офисе МФЦ либо через портал Росреестра (при наличии электронно-цифровой подписи).
- Регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления обращения в орган регистрации прав (Росреестр).
- Независимо от того в какой форме будет подана закладная за погашение записи об ипотеке государственная пошлина не уплачивается.
Итак, для снятия ограничения с недвижимости, если Вы самостоятельно обращаетесь в МФЦ, потребуется паспорт и заявление залогодателя (должника) с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда о прекращении ипотеки. Заявление поможет оформить специалист МФЦ при приеме документов.
Возможен вариант, когда за снятием обременения обращается владелец закладной, то есть непосредственно кредитная организация.
После погашения записи об ипотеке в ЕГРН не предусмотрена выдача владельцу недвижимости каких-либо документов подтверждающих этот факт. Однако при желании вы можете также в офисе МФЦ заказать Выписку из ЕГРН об объекте недвижимости, её выдача является платной (300 рублей – в электронном виде, 700 рублей – на бумажном носителе).
Могут ли отказать в услуге
Вопрос о выдаче документов МФЦ решает самостоятельно. Если все ипотечные долги погашены, центр не имеет права отказывать в аннулировании записи, подтверждающей ограничения. Если возникли трудности, всегда можно подать жалобу в прокуратуру. Ошибки провоцирует человеческий фактор, поэтому и решать проблему начинают с подачи жалобы на конкретного специалиста. Оставляют ее у администратора.
Речь идет о мелких недоразумениях: некорректном поведении, несоблюдении сроков, бесконечных очередях, требовании дополнительных бумаг. При грубых нарушениях (требовании взятки и т.п.), когда действия сотрудников явно нарушают закон, стоит обращаться с заявлением на МФЦ в суд или прокуратуру.
Если финансовая компания, которая выдавала жилищный кредит, уже ликвидирована, заемщик может подать свое заявление в подразделение Росреестра через МФЦ (бланк и образец заполнения выдают на месте). К документу надо приложить выписку из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц) для подтверждения факта ликвидации банка.
Если заёмщик участвовал в долевом строительстве, на еще не построенный объект обременение застройщик оформляет не всегда. Отказ от снятия ограничений в таком случае вполне оправдан: невозможно снять то, чего нет. Устные договоренности между сторонами юридической силы не имеют. Можно получить отказ и в том случае, когда клиент предоставил неполный перечень документов или в МФЦ появились сомнения в их достоверности.
Что нужно знать перед обращением в МФЦ
В случае полной выплаты ипотечного кредита со всеми процентами обязательно нужно снять ограничение. Даже если ипотека погашена раньше планируемого срока. Процедура возможна если в банка нет финансовых претензий к владельцу жилья. Приступить к ней возможно сразу после того как внесен последний платеж. Чтобы Росреестр удалил отметку о наложенных ограничениях нужно предоставить в учреждение одно из следующих подтверждений:
- Свидетельство, полученное путем продажи недвижимости на аукционе, которое подтверждает право собственности;
- Закладную, в которой обозначено, что сумма долга полностью погашена;
- Заявления от владельца и финансового учреждения, чтобы снять обременения по ипотеке.
Основные преимущества МФЦ
Многим людям бюджетные организации знакомы по очередям и непониманию, какие специалисты занимаются теми или иными вопросами. Многофункциональные центры предназначены для облегчения предоставления доступа к муниципальным услугам.
Организация работает по принципу «одного окна». Посетителю больше не нужно посещать самому десяток кабинетов, учитывать время работы подразделений разных учреждений. Достаточно прийти в отделение центра и отдать специалисту пакет документов.
Основные преимущества МФЦ:
- удобство для населения;
- сокращение бюджетных издержек;
- ускорение документооборота.
Чем все заканчивается?
Спустя несколько дней после подачи в МФЦ документов, нужно будет вновь явиться туда и уточнить, была ли с вас снята запись об ипотеке.
Ответ последует в устной форме. То есть, документов о снятии обременения вам сразу не выдадут. Но можно в том же МФЦ заказать выписку из ЕГРН. Так вы сможете удостовериться в том, что процедура была успешно проведена. Но за данную справку нужно будет оплатить госпошлину в размере 400 рублей.
По прошествии еще 5 дней вам будет выдан документ о праве собственности с наличием в нем зафиксированной даты снятия обременений.
Также есть возможность получить информацию о том, что ипотека с вас была снята, по телефону. В этом случае нужно продиктовать сотруднику банка номер заявления.
После истечения отведенного для регистрации срока, вы становитесь полноценным собственником своего жилья.
Процедура снятия ограничений с ипотечного объекта жилой недвижимости, которая проводится через МФЦ, в среднем занимает 3 рабочих дня. Если возникают сложности, срок увеличится на 2 суток. Это время тратится на пересылку документов из МФЦ в Росреестр и обратно. В том случае, когда заявку подает заемщик, который приобрел в ипотеку квартиру у застройщика (заключался договор долевого строительства), то ограничения с такого объекта снимут в течение 5 рабочих дней.
Если кредитно-финансовое учреждение самостоятельно занимается вопросом снятия ограничений с ипотечной недвижимости, то срок может увеличиться до 2 недель.
На что обращать внимание?
- В выписке о погашении ипотеки обязательно должна быть фраза, что банк не имеет претензий по данному договору. Документ должен быть подтвержден печатью и подписью руководителя кредитного отдела.
- На закладной банк должен отметить, что кредит полностью погашен. На документе должна стоять печать банка и подпись доверенного лица.
После снятия обременения документы необходимо хранить в течение 3 лет. Это срок исковой давности, в течение которого банк может выдвинуть свои претензии. Документы являются доказательством того, что заемщик выполнил свои обязательства.
Предлагаем нашим читателям ознакомиться с другими статьями, посвященными ипотеке и ее досрочному погашению:
- Как быстро и выгодно закрыть жилищный кредит?
- Нюансы частичного и полного погашения ипотеки.
- Как погасить ипотеку с помощью потребительского кредита?
Получение и погашение ипотеки – сложный процесс. Грамотное закрытие ипотеки и снятие обременения избавит от возможных проблем в будущем и позволит распоряжаться квартирой по своему усмотрению. Недвижимость становится полной собственностью владельца. Теперь ее можно продать, подарить, сдать в аренду без получения согласия банка.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Как снять обременение через МФЦ?
Пошаговая инструкция по осуществлению этой процедуры выглядит так:
- заёмщик посещает отделение и заполняет заявление по форме, установленной банком. После этого ему выдаётся закладная, удостоверяющая полное погашение клиентом своих обязательств.
- при необходимости, в МФЦ вместе с клиентом отправляется представитель кредитора для заверения полной выплаты ипотечного кредита.
- в отделении МФЦ нужно взять талончик электронной очереди. В крупных городах (Москва и СПБ) существует возможность предварительной записи на приём через интернет или по телефону.
- отдать закладную на проверку подлинности вместе с остальным перечнем документов.
- написать заявление о полном снятии обременения с жилища.
- взять у сотрудника МФЦ расписку, удостоверяющую факт приёма документов.
- спустя установленный срок получить выписку из ЕГРН, удостоверяющую право собственности на жилой объект.