«Эксперт РА» снизил рейтинг банка «Русский стандарт»
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Эксперт РА» снизил рейтинг банка «Русский стандарт»». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
То, что в компании постоянно происходят переводы денег на счета связанных компаний и предполагаемый вывод активов, не может не заинтересовать Центральный Банк. При этом «Русский стандарт», очевидно, стал непосильной ношей для его владельца, и многие считают, что он очень даже заинтересован в его продаже.
Приемлемая оценка рыночных позиций обусловлена умеренно высокими конкурентными позициями банка в розничном кредитовании (входит в топ-20 по размеру кредитного портфеля ФЛ) и сильными позициями на рынке эквайринга РФ. Агентство отмечает приемлемую диверсификацию доходов по источникам (индекс Херфиндаля-Хиршмана по доходам составил 0,35 за 2021 год) на фоне существенного снижения кредитных рисков, приходящихся на связанные с бенефициаром банка стороны (по оценкам агентства, с 73% до 32% капитала с 01.03.21 по 01.03.22) по причине роста уровня резервирования таких активов и снижения их объема на балансе банка. Вместе с этим, в планах кредитной организации и ее собственника на текущий год дальнейшее сокращение данных активов, что может оказать поддержку банку в период роста кредитных рисков в экономике. Приостановление сотрудничества American Express с партнерами в РФ, в том числе с Банком Русский Стандарт, на фоне введения санкций затронуло вип-клиентов банка и привело к оперативному переходу на платежную систему UnionPay, что позволило нивелировать негативный эффект. Сдерживающее влияние на оценку блока факторов по-прежнему оказывает негативный информационный фон, связанный наличием неурегулированных на текущий момент судебных исков к бизнес-структурам конечного бенефициара.
Удовлетворительная позиция по капиталу при умеренно низкой рентабельности деятельности. Агентство отмечает, чувствительный к рискам обесценения активов уровень нормативов достаточности капитала, которые показали снижение с 01.02.21 по 01.02.22 (Н1.0 с 11,7% до 9,2%, а Н1.2 с 9,5% до 7,2%) во многом вследствие доформирования резервов по отдельным непрофильным вложениям банка. На 01.03.22 заметно выросли значения нормативов и, как следствие, запас капитала к реализации рисков (на 01.03.22 банк выдерживает без нарушения капитальных нормативов полное обесценение 9% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств против 4% на 01.02.22). Однако рост буфера абсорбции обусловлен использованием банком послаблений, введенных Банком России в целях поддержки банковского сектора в условиях повышенной волатильности, что носит временный характер и ограничивает возможности по подержанию банком комфортного запаса капитала из-за ожидаемого слабого финансового результата в текущем году. Если ранее банк демонстрировал высокую операционную рентабельность без учета движения резервов (RoE по РСБУ до создания резервов составляет около 37% за 2020 год и 43% за 2021 год; с учетом создания резервов в 2021 г. преимущественно по непрофильным активам на балансе RoE составила минус 5%) на фоне умеренно высокой процентной маржи (8,5% и 7,8% за аналогичные годы), то в текущем году, как и весь сектор, столкнется с сильным падением чистых процентных доходов, который не сможет быть компенсирован повышением комиссионных доходов. В этой связи агентство ожидает по итогам 2022 года ухудшение показателя CIR, который за 2021 год составил 49,5%, и финансового результата в целом.
Низкое качество активов. Розничный кредитный портфель, в котором доминируют необеспеченные кредиты наличными и задолженность по кредитным картам (54% и 25% соответственно), составляет 41% валовых активов на 01.03.22. Уровень балансовой просроченной задолженности в розничном кредитном портфеле оценивается как высокий (около 42% на 01.03.22), что связано, в том числе, с развитием практики inhouse collection с 2017 года и накоплением проблемной задолженности на балансе. При этом отмечается небольшое снижение доли ссуд stage 2 и stage 3 по МСФО за период с 01.10.19 по 01.10.21 (с 4,2% до 4,0% и с 7,6% до 7,3% соответственно). Также необходимо отметить, что указанные выше обесцененные ссуды на 01.10.22 были покрыты резервами на 52% и 88% соответственно. Банк успешно управлял кредитной политикой в период острой фазы пандемии, что позволило избежать существенного ухудшения качества портфеля. Однако текущий спад в экономике, по мнению агентства, будет более длительным и чувствительным для заемщиков, что потребует от банка еще более консервативного отношения к риску и дополнительного формирования резервов. По этой причине при анализе агентство консервативно оценило прогнозное качество розничного кредитного портфеля на горизонте до конца 2021 года, исходя из предпосылки дальнейшего роста стоимости риска. Порядка 27% активов приходится на инвестиционный портфель ценных бумаг, сформированный бумагами высоконадежных эмитентов, около 90% которого учитываются на балансе по амортизированной стоимости. По-прежнему значительную часть активов (около 18% валовых активов на 01.03.22) представляют собой кредитные требования и вложения в капитал связанных с бенефициаром банка структур, при этом качество данных активов оценивается как невысокое при адекватном объеме сформированных резервов.
Приемлемая ликвидная позиция. Агентство отмечает рост рисков рефинансирования привлеченных средств от Банка России в рамках сделок РЕПО, учитывая высокий уровень обременения портфеля ценных бумаг и действующих послаблений по фиксации стоимости бумаг до 01.10.22. Доля Банка России в пассивах банка выросла за февраль с 2% до 27% вследствие перевода всех операций РЕПО, проводимых с биржей. Значительную поддержку нормативам ликвидности банка, которую агентство учло в рейтинговой модели, оказало увеличение Банком России с 25.03.22 сроков предоставления кредитов постоянного действия, обеспеченных ценными бумагами до 90 дней. Ключевым источником фондирования по-прежнему выступают средства ФЛ и ИП, которые формируют порядка 61% привлеченных средств. Несмотря на значительные оттоки средств ФЛ в третьей декаде февраля, по итогам всего месяца банку удалось стабилизировать пассивную базу (за весь февраль чистые оттоки ФЛ составили менее 1%).
Уровень корпоративного управления оценивается консервативно из-за отсутствия независимых членов в составе Совета директоров и значительного объема активов банка, приходящихся на связанные с бизнесом собственника компании. Вместе с этим, агентство позитивно отмечает, что в 2019-2021гг на фоне пандемии банк продемонстрировал рост операционной прибыли при успешном контроле качества розничных кредитов, что позволило увеличить капитал по МСФО более чем в два раза. В текущем году усилия банка будут направлены, прежде всего, на снижение потерь от процентного риска, пересмотр риск-аппетита по ряду продуктов и адаптации бизнеса к ухудшающейся экономической ситуации. По мнению агентства, из-за дальнейшего снижения реальных доходов населения на рынке необеспеченного потребительского кредитования будут усиливаться риски неплатежей, что может оказывать существенное давление на достаточность капитала и показатели рентабельности банка.
Кто владеет и контролирует Swift?
Swift был создан американскими и европейскими банками, которые не хотели, чтобы отдельное учреждение разрабатывало собственную систему и обладало монополией.
В настоящее время сеть находится в совместной собственности более 2000 банков и финансовых учреждений.
Система контролируется Национальным банком Бельгии в партнерстве с крупными ЦБ по всему миру, включая Федеральную резервную систему США и Банк Англии. Swift помогает своим участникам обеспечить безопасную международную торговлю.
В 2012 году Ирану запретили использовать Swift в рамках санкций в связи с его ядерной программой. В результате страна потеряла почти половину своих доходов от экспорта нефти и 30% внешней торговли.
Swift заявляет, что не имеет никакого влияния на санкции, и любое решение об их введении остается за правительствами стран.
Что происходит с «Русским Стандартом»
Лондонский филиал Citibank подал иск к ЗАО «Компания «Русский стандарт» и ООО «Русский стандарт-инвест», следует из материалов Арбитражного суда Москвы. По данным ЦБ, компании-ответчики подконтрольны бизнесмену Рустаму Тарико и являются основными акционерами банка «Русский стандарт». Их доли в капитале этой кредитной организации составляют 90,88% и 9,12% соответственно.
Citibank действует от имени кредиторов российского банка. В 2015 году еще одна структура Рустама Тарико — Russian Standard Limited — привлекла $451 млн за счет семилетнего выпуска облигаций. Бумаги были обеспечены 49% акций банка «Русский стандарт», держателем заложенных акций стал Citibank. Деньги тогда требовались Рустаму Тарико для реструктуризации прежних долгов.
«Русский стандарт» занимает по активам 29-е место среди российских банков. В начале 2000-х годов он был пионером в розничном кредитовании, но по мере насыщения рынка стал сталкиваться с проблемой фондирования. В первом полугодии 2015 года банк понес большие убытки и был вынужден реструктурировать долги.
В ноябре 2017 года Russian Standard Limited допустила первый дефолт по этому займу и перестала по нему платить. Сейчас долг с учетом процентов достиг $757 млн, и у кредиторов вполне ожидаемо лопнуло терпение.
Компании-должнику направлялась досудебная претензия, но реакции на нее не было, рассказал член правления инвестиционной компании А1 (представляет интересы крупнейшей группы держателей облигаций «Русского стандарта») Кирилл Бабаев. Поэтому, по его словам, Citibank от имени кредиторов подал иск. Также собеседник «Известий» не исключил, что в дальнейшем могут последовать и отдельные судебные претензии со стороны компаний и частных лиц, купивших долговые бумаги.
В Citibank в ответ на запрос «Известий» заявили, что не комментируют предстоящее судебное разбирательство. В пресс-службе «Русского стандарта» тоже не сообщили никакой информации, ограничившись отправкой вопросов эмитенту — в холдинговую компанию Рустама Тарико Roust.
Подача иска со стороны Citibank — логичный и ожидаемый процедурный шаг в текущей ситуации, отметили в Roust. Выбранный Citibank вариант обращения взыскания в холдинговой компании назвали оптимальным, поскольку реализация миноритарного пакета через публичные торги позволит максимально справедливо определить его рыночную стоимость.
Сейчас «Русский стандарт» предлагает своим клиентам вклады на срок менее года по ставкам до 4,75% годовых. При нынешней конъюнктуре это довольно щедро — ключевая ставка ЦБ составляет 4,25%, а коммерческие банки по депозитам до года дают, по данным регулятора на июль, 3,89%.
Высокие проценты могут косвенно свидетельствовать о наличии у «Русского стандарта» проблем с фондированием, прокомментировал аналитик «Финама» Алексей Коренев. По его словам, на фоне нервозности некоторых клиентов можно ожидать оттока средств с депозитов, поскольку сам факт судебного иска со стороны столь крупной структуры, как Citibank, и отчуждения существенной доли акций неприятен.
При этом вкладчикам бояться нечего — судебное разбирательство, участником которого стал «Русский стандарт», им не повредит. Вклады защищены государством, а судя по структуре портфеля банка, почти все они попадают под систему страхования вкладов, сказал глава юридического бутика AVG Legal Алексей Гавришев.
Несмотря на то, что финансовые показатели у банка, мягко говоря, не очень, так как деятельность банка убыточна, банк держат на плаву, оказывая ему солидную финансовую поддержку.
Так, в августе 2015 года стало известно, что банк Русский Стандарт получит от государства до 5 млрд. рублей через ОФЗ (облигации федерального займа). Средства будут выделены из ФНБ (Фонд Национального Благосостояния). Об этом официально сообщило правительство Российской Федерации.
В целом, если бы государство не оказало банку поддержку, то у него бы уже в конце 2015 года, либо в начале 2016 года лицензию бы отозвали, либо бы банк санировали другие банки. Но поддержка от государства есть и банк является очень крупным в России, потому что входит в топ-40 по активам. И исходя из этого можно сделать вывод о том, что банк будут держать на плаву.
Почему возможно закрытие банка Русский Стандарт?
Русский Стандарт имеет широкую клиентскую базу, его посетители оставили более 20 000 отзывов о работе и услугах организации. Сам процесс оформления денежного займа достаточно прост и требует 2 документа, подтверждающих личность, и 15 минут времени. Вот что говорят россияне о своем опыте работы с банком:
Лина, Санкт-Петербург
«Брала как-то у банка деньги на оплату техники, но не особо вникла в детали договора. Через какое-то время поняла, что низкая ставка приносит довольно большие проценты, но все же выплатила все до единой копейки вовремя.
Второй кредит открывала уже с оптимальной ставкой — оказалось, она намного выгоднее низкой. Погасила досрочно, приятным бонусом стало уменьшение переплаты. При общении с консультантом промахов не заметила, разве что нежелание до конца объяснить все нюансы контракта.
В общем, проблем с выплатами и задолженностями не возникало, отношение к банку нейтральное».
Галина, Москва
«Являюсь клиентом Русского Стандарта уже 15 лет, за все годы сотрудничества сталкивалась только с профессиональным отношением со стороны консультантов. Брала несколько потребительских кредитов, ни в одном не допускала просрочки.
Обратите Внимание!
После потери работы стало трудно вносить ежемесячные платежи по займу, и я обратилась за помощью к менеджеру. Она предложила мне индивидуальную реструктуризацию, благодаря этому получилось восстановить график.
Работой банка я довольна!»
irisska94, Москва
«Обратилась в Русский Стандарт, потому что хотела купить маме хороший подарок. Кредит мне оформили быстро и подробно все объяснили. С погашением проблем не было, даже получилось выплатить досрочно.
Единственный минус — навязчивое желание консультантов навязать еще один кредит. Пока я ждала справку о полной выплате, наслушалась предложений взять карту с лимитом в 10 000 рублей.
На отказ работники реагируют плохо, до последнего пытаются убедить воспользоваться продукцией банка. Из-за этого впечатления средние».
Судя по отзывам, некоторые сотрудники организации больше учитывают интересы компании, нежели клиента. Такая позиция негативно влияет на отношение посетителя к банку и желание оформить там кредит еще раз. Из позитивных сторон пользователи отмечают простоту в погашении займа и быстроту получения денег.
Более 75% откликов об обслуживании и сотрудничестве с Русским Стандартом имеют оценку 1 и 2 (то есть, самые низкие). Что же заставило клиентов поставить низкий балл:
Алла, Санкт-Петербург
«Внезапно очень сильно выросла ставка — с 18 до 43%. Кредитных средств едва хватало на погашение процентов, выплатить заем оказалось довольно сложно. Для решения ситуации была вынуждена взять деньги в другом банке, только так вышло закрыть это дело. После взяла справку о погашении, думала, на этом история закончится.
Но через какое-то время получила уведомление, что должна банку проценты за использование кредита. При выяснении обстоятельств с консультантами ничего не добилась, твердили одно и то же — задолженность. Пришлось очень долго объяснять, что у меня все закрыто, да и в Личном кабинете никаких долгов не висит.
С горем пополам отстали, история вышла очень неприятная. Банк явно потерял мое доверие».
Андрей, Ставропольский край
«Пытался оформить заем на 99 000 рублей, т. к. немного не хватало на задуманную покупку. Пришел за кредитом в отделение Русского стандарта, атмосфера там ужасная. Повсюду грязь и очень душно, пришлось высидеть длинную очередь.
Когда наконец попал к консультанту, обещанные 15 минут превратились в ужасные 2 часа расспросов и проверок. Представил документы, выписку из статистики выплат, девушка дополнительно позвонила в налоговую. И даже после всего этого мне просто отказали. В качестве аргумента ничего толкового не пояснили.
Очень жаль потраченного времени на такую непрофессиональную организацию».
Влад, Москва
«В Русском Стандарте я брал товарный кредит. Процесс получения не вызвал сложностей, а вот с погашением проблема.
За один месяц по определенным обстоятельствам вышла просрочка, перекрыл ее положенной суммой и заплатил штраф, вышла даже переплата на 40 рублей больше.
Но компании показалось мало, спустя пару дней, оттуда начали названивать и требовать дополнительно 360 р., якобы из-за повышения штрафных санкций. Я заплатил, а вымогательство не прекратилось! В шоке от такой наглости и жадности к деньгам».
Дмитрий, Москва
«Позвонил недавно сотрудник банка Русский Стандарт, где у меня был открыт и благополучно погашен кредит лет так 9 назад. К моему удивлению, я оказался должен банку 7 700 рублей! Когда я обратился в отделение, меня заставили написать заявление о закрытии кредита, предупредили, что ответ будет на следующий день.
Позвонил в банк, и мне начали говорить, что заявка рассматривается минимум 4 дня. Выждав срок, обратился снова — на сей раз уведомили, что заявка проверяется до 2-х недель. Ну а после вообще заставили еще месяц ждать.
Самое Важное!
В течение этого времени я тратил время на бессмысленные поездки в банк, мне постоянно сообщали разную информацию: то задолженность есть, то ее нет. Когда предлагал деньги на закрытие кредитного счета — получал невнятный отказ.
А спустя месяц мне все же позвонили, чтобы предложить какой-то специальный кредит с выгодными условиями, с моей призрачной задолженностью так и осталась полная неразбериха. Абсолютно непонятно, что творится в этой компании и кого туда берут на работу!»
Анализируя негативные отзывы, можно сделать вывод, что процесс кредитного обслуживания в банке Русский Стандарт требует системной доработки. Недостаточно обученные сотрудники и ошибки в обновлении базы данных могут привести к неприятным недоразумениям, некоторые из которых клиенту придется оплачивать из собственного кошелька.
Как известно, многим известный банк «Русский Стандарт» находится под крышей некого негатива, как текущих, так и бывших клиентов.
Причем уже на протяжении последних несколких лет ходят слухи, что банк Русский Стандарт закрывается и все в этом роде.
Поэтому, для того, чтобы прояснить ситуацию, необходимо разобраться в ней более подробно и сделать определенные выводы о том, что будет с банком дальше на фоне банковского кризиса.
Банк русский стандарт близок к банкротству
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Русский Стандарт на грани санации? Похоже, что это еще не самое плохое
Держатели дефолтных еврооблигаций Russian Standard Ltd подали иск в суд на владельца конкурса «Мисс Россия» О том, что держатели дефолтных еврооблигаций Russian Standard Ltd (RSL) собрали необходимые для обращения в суд 25% выпуска бумаг, РБК рассказали два их обладателя. «
Группа инвесторов наняла Latham & Watkins как юридического консультанта, планирует добиваться досрочного погашения и начала процедуры обращения взыскания на залог», — рассказал РБК один из держателей бумаг.
[attention]Залогом по этим бумагам выступает 49% акций банка «Русский стандарт». [/attention] До этого инвесторы не располагали нужным, согласно британскому праву, в рамках которого осуществлялся выпуск, объемом облигаций и не имели формальных оснований для начала переговоров о взыскании задолженности или обращения в суд.
[important]Эксперты уверены, что инвесторам предложат выгодные условия и приятную стоимость (по прогнозам аналитиков, цена пакета документов будет на несколько процентов выше, чем рыночная). [/important]
Один из представителей алкогольной компании «Руст» (ее основал Рустам Тарико в конце 90-х годов) заявил, что холдинг пока еще не предлагает выкуп облигаций держателям.
Схема реструктуризации предполагала обмен бумаг банка на выпущенные RSL облигации. Формально банк и его прямой акционер — ЗАО «Компания «Русский стандарт» (КРС) — не имеют отношения к RSL. Согласно отчетности банка «Русский стандарт» по МСФО, RSL контролируется Roust Holding Limited (RHL).
Также в отчетности банка указано, что группа банка не консолидирует Russian Standard Ltd.
Олег Харсеев / «Коммерсантъ» Несмотря на допущенный дефолт, бумаги RSL до сих пор торгуются на рынке, хотя и в небольших объемах. «Возможно, инвесторы, планирующие обратиться в суд, докупали бумаги, чтобы консолидировать необходимый объем, — отмечает старший аналитик ING Bank (Eurasia) Егор Федоров. —
Полезный Совет!
Сейчас, по данным терминала Bloomberg, индикативная цена бумаг составляет 15–20% от номинала, хотя бумага совершенно неликвидна».
Холдинг Roust и банк «Русский стандарт» отказались от комментариев.
Холдинг «Руст» и банк «Русский стандарт» принадлежат российскому бизнесмену Рустаму Тарико (168-е место с состоянием $500 млн в российском рейтинге Forbes 2016 года; рейтинг по итогам 2017 года еще не опубликован).
Рустаму Тарико принадлежит 100% голосующих акций Roust Holdings Limited. Эта компания, в свою очередь, владеет 100% голосующих акций Roust Trading Ltd.
Последней принадлежит 85,47% голосующих акций ЗАО «Компания «Русский стандарт» (14,05% акций этой компании принадлежит банку «Русский стандарт»).
Можно ли взыскать залог «И сам выпуск еврооблигаций RSL, и процедура разбирательства с инвесторами — нестандартная ситуация для российского рынка ценных бумаг», — говорит партнер, руководитель практики рынков капитала бюро «Линия права» Олег Бычков. Он отмечает, что еврооблигации крайне редко выпускаются с обеспечением, тем более в виде акций банка.
Вклад можно открыть в офисе Банка Русский Стандарт или через дистанционные каналы. Минимальная сумма открытия вклада онлайн – 10 000 рублей. Минимальный взнос при открытии вклада в отделении должен быть не ниже 30 000 рублей. Максимальная ставка по вкладу – 4,50 % годовых. Ставка имеет зависимость от срока размещения вклада. Чем больше срок, тем выше значение ставки. Пополнения и частичного снятия здесь нет. Проценты выплачиваются в конце срока вклада на банковский счёт. Автоматическая пролонгация доступна вкладчику не более 1 раза.
При оформлении вклада “Максимальный доход Плюс” в отделении Банка, каждый вкладчик абсолютно бесплатно получает банковскую карту международной системы Masterсard Worldwide. С её помощью можно осуществлять различные операции с вкладом (например снимать проценты, пополнять или частично снимать).
Это акционный депозит с повышенной ставкой (5,80 % годовых). Свои сбережения можно разместить на срок 270 дней. По вкладу предусмотрена возможность внесения дополнительных взносов на протяжении 30 дней с даты открытия. Проценты выплачиваются вкладчику в конце срока размещения вклада на банковский счёт. Автоматическая пролонгация доступна только один раз. При оформлении в отделении Банка Русский Стандарт, Вам подарят бесплатную карту Masterсard Worldwide. Её можно использовать для пополнения, снятия процентов, и др.
- Валюта вклада: рубли;
- Срок вклада: 270 дней;
- Минимальная сумма: 10 000 рублей (в офисе – 30 000 рублей);
- Дополнительные взносы: можно вносить в первые 30 дней после открытия;
- Расходные операции: не предусмотрены;
- Выплата процентов: в конце срока;
- Капитализация: не предусмотрена;
- Пролонгация: автоматическая (не более 1 раза);
- Досрочное расторжение: по ставке “До востребования”.
| Сумма вклада | 270 дней |
| от 10 000 руб | 4,80 |
Вклад «Максимальный доход»
Процентная ставка зависит от срока, суммы, валюты и способа оформления вклада — выберите оптимальные для себя условия.
Проценты в рублях
| Сумма | 91 день | 181 день | 360 дней | 730 дней |
| от 30 000 руб. | 5,75% | 6,00% | 6,75% | 7,00% |
Вклад «Ежемесячный доход»
Проценты по вкладу
| Сумма | 181 день | 360 дней |
| от 30 000 рублей | 5,75% | 6,25% |
Суд отказался взыскивать 49% банка «Русский стандарт»
- ruAAA – Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости банка.
- ruAA+ – Высокий уровень устойчивости.
- ruA+ – Умеренно высокий уровень устойчивости.
- ruBBB+ – Умеренный уровень финансовой устойчивости.
- ruBB+ – Умеренно низкий уровень кредитоспособности. Чувствительность к изменению экономической конъюнктуры.
- ruB+ – Низкий уровень кредитоспособности. Сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств, но запас прочности ограничен.
- ruCCC – Очень низкий уровень надежности. Значительная вероятность невыполнения финансовых обязательств .
Банк «Русский стандарт» может захлопнуться?
Банк Русский Стандарт образован в 1999 году. Первое и основное направление деятельности банка – потребительское кредитование физических лиц. РС одним из первых в России начал распространение кредитных карт. Поэтому наибольшая доля давних клиентов банка – это заемщики. Не всегда отношения кредитора и заемщиков складывались удачно, не имея опыта использования карт с льготным периодом, люди нередко оказывались в неудобных ситуациях. В результате образовалось большое количество недовольных отзывов.
Самый простой и понятный вклад с наиболее привлекательными ставками – “Максимальный доход”. Его можно открыть в отделении банка, через официальный сайт и с помощью интернет-банка в личном кабинете. В первых двух случаях минимальная сумма первоначального взноса равна 30 000 рублей, в последнем – достаточно 10 000 рублей.
Если депозитный счет открывается в валюте, вне зависимости от способа необходимы 5 000 долларов/евро. Но, так как данный вклад нельзя пополнять, лучше сразу внести предельно возможную сумму.
Преимущество вклада “Пополняемый” заключается в возможности пополнения счета. Для открытия депозита необходимо 30 000 рублей при обращении в отделение банка или 10 000 рублей, если процедура проводится в интернет-банке. Требований к сумме пополнения банк не выставляет. Вносить денежные средства возможно не только через кассу, но и через банкомат или в виде перевода со своего счета.
Если предполагается частичное снятие денег с депозитного счета, из вкладов в банке Русский Стандарт следует выбрать “Удобный”. В соответствии с тарифом данного вклада, клиент вправе управлять своим счетом: вносить и снимать нужную сумму, не теряя процентную ставку. Но должно быть соблюдено условие сохранения неснижаемого остатка, который равен минимальному первоначальному взносу, а именно 30 000 рублей или 5 000 долларов/евро.
Единственный вклад, в котором начисление процентов происходит ежемесячно или ежеквартально, по выбору клиента, – “Рантье”. Возможны перечисление процентов на карту клиента, то есть использование дохода от вклада параллельно его действию, или капитализация процентов, что увеличивает размер депозита. Так при максимальной ставке 8% в случае ежемесячной капитализации фактический доход за год может составить 8,18%.
- ruAAA – Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости банка.
- ruAA+ – Высокий уровень устойчивости.
- ruA+ – Умеренно высокий уровень устойчивости.
- ruBBB+ – Умеренный уровень финансовой устойчивости.
- ruBB+ – Умеренно низкий уровень кредитоспособности. Чувствительность к изменению экономической конъюнктуры.
- ruB+ – Низкий уровень кредитоспособности. Сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств, но запас прочности ограничен.
- ruCCC – Очень низкий уровень надежности. Значительная вероятность невыполнения финансовых обязательств .
Кредитная карта банка Русский Стандарт «Кредит в кармане»
Карта WebMoney банка «Русский Стандарт»
Банк «Русский Стандарт» (Россия)
Интернет-банк Банка «Русский Стандарт» (Россия, Москва)
Кредитная карта банка Русский стандарт
Конечно,если бы я узнал,что такое может произойти,я бы не брал здесь кредит ни в коем случае! Банк заблокировал мой кредитный счёт по просьбе налоговой(не вовремя уплатил налоги по ИП,не уследил-о чем конечно сильно пожалел),кроме этого банка НИКАКОЙ другой в котором у меня есть кредит этого НЕ делал! Это важно! НИГДЕ проблем больше не было! Ведь это действительно странно блокировать КРЕДИТНЫЙ счёт,зачем? Чтобы мои деньги не доходили Вам? Вне зависимости я вовремя уплачивал ВСЕ платежи! РОВНО В СРОК! И конечно же погасил все налоги! Как мы знаем из-за короновируса налоговая некоторое время не работала из-за чего время обработки увеличилось. Как только все прошло они уведомили банк о том,что уже можно снять блокировку ,все оплачено,НО банк это ПРОПУСТИЛ! И счёт был и далее заблокирован! Прошу заметить не один месяц и не два! И теперь ,когда я зашёл ВНИМАНИЕ! В приложение ! Я увидел ,что должен погасить ВСЮ сумму кредита досрочно,одним днём!! Мне НИКТО НЕ ПОЗВОНИЛ, НЕ НАПРАВИЛ СМС, а если бы я не зашёл в приложение?! Первым делом я пошёл в банк и написал заявление приложил оплату всех платежей и оплату налогов,где указана дата ,насколько давно я все уплатил! Мне пришёл отказ! Я должен в срочном порядке найти пол миллиона рублей одним днём! На мой взгляд это абсолютно ненормальное отношение к клиентам!
Имею кредитную карту Платинум Русский стандарт порядка пяти лет.Просрочек по ежемесячным платежам не имею.Ездили с мужем в Республику Абхазия,вернулись 20 марта 2020 года.По распоряжению главы государства В.В.Путина и Постановления Правительства РФ от 31.01.2020 номер 66 о нарушении режима карантина,это повлечет ответственность,в том числе уголовную вплоть до лишения свободы на срок до пяти лет (статья 236 УК РФ) Мы как законопослушные граждане,самоизолировались на 14 дней дома и я попросила отсрочку платежа на этот срок,сумма всего 6835 рублей. Мы живём загородом и не имеем возможности оплаты по безналу.Мой муж является частным предпринимателем и ему не нужно предоставлять справки по месту работы,а я домохозяйка. Сотрудники банка по телефону выслушав все доводы и просьбы,отказали в отсрочке платежа и выставили неустойку за каждый день по 700 рублей.Мотивировав своё решение тем что;-«сейчас все будут ссылаться на вирус,чтобы не платить и это ваши проблемы как вы оплатите!» Моё отношение к банку изменилось навсегда после такого..Равнодушие,безликая ценичность и социальная халатность перед людьми.Столкнувшись с таким безразличием и нарушением законов РФ лоб-в-лоб,понимаешь что лучше не иметь дел с таким финансовым учереждением,ведь «Рыба гниет с головы»!
Вклады на данный момент могут являться самым доступным способом получения дохода для каждого человека. В интернет банке сайта РСБ можно ознакомиться с условиями и процентными ставками по вкладам.
И для того чтобы заключить договор необязательно даже обращаться в офис банка. Достаточно оформить заявку онлайн и перевести денежные средства либо с помощью банковской карты, либо оплатить наличными через кассу в отделениях.
Адреса можно уточнить на сайте.
Города, в которых есть офисы РС: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Воронеж, Новосибирск, Саратов, Волгоград, Пермь, Тверь, Киров, Брянск, Оренбург, Красноярск, Казань, Нижний Новгород, Чебоксары, Липецк, Самара, Краснодар, Петрозаводск, Пенза, Ростов-на-Дону, Курск, Ульяновск, Калининград, Смоленск. Во многих крупных городах, таких как СПб имеются несколько филиалов.
Россия и Украина – это те две страны, в которых представлен РСБ. Жители этих стран могут пользоваться услугами как онлайн, так и офлайн банка Русский Стандарт. Вклады физических лиц 2016 года можно оформить, оставив онлайн заявку в своем личном кабинете.
Интернет банкинг позволяет, не выходя из дома, контролировать поступление и списание денежных средств. Клиент всегда будет знать, все ли в порядке по его договору, как развивается банк, закрывают и отбирают лицензию у банка или нет.
Центробанк на своем официальном ресурсе обновил рейтинг надежности банков. РСБ, который подвержен многим слухам входит в число ТОП 20, что является достаточно хорошим показателем. Русский Стандарт стабильно развивается и процветает, хотя многих и тревожит информация о том, закрывают и отбирают лицензию у банка, или нет.
Хоть оборот у компании и упал, РСБ все равно остается на лидирующих позициях. С полным списком можно ознакомиться на сайте ЦБ.
Часто определить, какая из кредитных финансовых организаций закроется, помогают утечки из ЦБ России, а именно:
- новости грядущего отзыва лицензии финансовых организаций,
- слухи о введении временной администрации,
- снижение рейтинга оценочных агентств, которые напрямую подчиняются ЦБ России,
- проблемы с получением налички в банкоматах и кассах финансовых организаций и т.д.
Центробанк как мегарегулятор имеет гораздо больше рычагов влияния и инструментов прогнозирования, чем мы привыкли думать. На примере организаций, составляющих рейтинговые оценки уже можно догадаться о проблемах банка или об отношения ЦБ РФ к нему.
Просто так лицензии не лишают, этому предшествуют четкие события: плохая отчетность кредитных организаций, «дыры» в балансе, бегство директоров с капиталами зарубеж, трудности в получении налички и т.д.
Поэтому при оценке возможного банкротства банка, оцените вероятность отзыва лицензии по указанным выше пунктам.
АО «Банк Русский Стандарт»: рейтинг, доверие клиентов и отзывы
Еврооблигации, залогом по которым выступают акции «Русского стандарта», были выпущены зарегистрированной на Бермудских островах специализированной компанией (SPV) Russian Standard Ltd (RSL). Погашение было назначено на 2022 год, объем выпуска составил $451 млн. 27 октября 2017 года RSL не выплатила купон по ним. В компании не поясняли причины этого. По условиям выпуска невыплата купона в течение 30 дней является основанием для дефолта. RSL начала переговоры с инвесторами о досрочном выкупе бумаг.
Бумаги выпускались в 2015 году в рамках реструктуризации выпуска евробондов банка «Русский стандарт». Схема реструктуризации предполагала обмен бумаг банка на выпущенные RSL облигации. Формально банк и его прямой акционер — ЗАО «Компания «Русский стандарт» (КРС) — не имеют отношения к RSL. Согласно отчетности банка «Русский стандарт» по МСФО, RSL контролируется Roust Holding Limited (RHL). Также в отчетности банка указано, что группа банка не консолидирует Russian Standard Ltd.
Несмотря на допущенный дефолт, бумаги RSL до сих пор торгуются на рынке, хотя и в небольших объемах. «Возможно, инвесторы, планирующие обратиться в суд, докупали бумаги, чтобы консолидировать необходимый объем, — отмечает старший аналитик ING Bank (Eurasia) Егор Федоров. — Сейчас, по данным терминала Bloomberg, индикативная цена бумаг составляет 15–20% от номинала, хотя бумага совершенно неликвидна».
Холдинг Roust и банк «Русский стандарт» отказались от комментариев.
Холдинг «Руст» и банк «Русский стандарт» принадлежат российскому бизнесмену Рустаму Тарико (168-е место с состоянием $500 млн в российском рейтинге Forbes 2016 года; рейтинг по итогам 2017 года еще не опубликован).
Рустаму Тарико принадлежит 100% голосующих акций Roust Holdings Limited. Эта компания, в свою очередь, владеет 100% голосующих акций Roust Trading Ltd. Последней принадлежит 85,47% голосующих акций ЗАО «Компания «Русский стандарт» (14,05% акций этой компании принадлежит банку «Русский стандарт»).
Банк Русский Стандарт Рустама Тарико всегда был и остается современным
Небольшой «Агрооптбанк», который бизнесмен Рустам Тарико приобрел в разгар финансового кризиса 20 лет назад, был убыточным. Сейчас же он разросся до финансовой организации с клиентами по всей России, которые пользуются 46 миллионами карт АО «Банк Русский Стандарт».
Рустам Тарико рассказал, что на старте вместе с командой они стремились стать современным кредитным учреждением, мерилом успеха для них были улыбки клиентов. Но реальность превзошла их ожидания. Сначала Банк Русский Стандарт Рустама Васильевича Тарико первым в России предложил POS-кредитование, и россияне смогли брать товары в кредит прямо в магазине без залогов. Сегодня кредиты в торговых точках — привычная услуга, — но тогда о ней не знали ни магазины, ни банки, ни сами клиенты. Рустам Тарико удачно подобрал момент для инновации. В середине нулевых в стране был экономический бум, и россияне с удовольствием брали крупную бытовую технику в кредит. Первый такой кредит Банк Русский Стандарт выдал как раз в магазине электроники «М.Видео».
В пресс-службе холдинга «Русский Стандарт» подчеркнули, что считают решение суда обоснованным. Russian Standard Ltd пребывает за периметром холдинга, а значит у ответчиков нет обязательств финансового характера перед Aleia Trading Inc и Pala Assets Holding Limited, говорится в сообщении. Представители Корпорации также добавляют, что эмитент поддерживает связь с каждой из сторон дела и готов к содержательному диалогу, отталкиваясь от рыночной стоимости облигаций.
В свою очередь, Дэвид Нитлиспах, представляющий Pala Assets Holding Limited, опроверг готовность организации идти на переговоры. По его мнению, эмитент планирует дождаться реализации залога. Комментируя приговор Арбитражного суда, Нитлиспах выразил уверенность в скорейшей апелляции, которая позволит «легко и быстро» свести на нет юридические последствия вынесенного решения.
Как связаны АО «Банк Русский Стандарт» и ГК «Руст»
По данным пресс-службы банка, в холдинг «Русский Стандарт» входит также Компания «Русский Стандарт», являющаяся частью ГК «Руст». Холдинг является крупнейшим производителем и дистрибьютором премиального алкоголя в восточноевропейских странах. Продукция группы компаний представлена марками «Русский Стандарт Gold», «Русский Стандарт Platinum», IMPERIA, «Талка», Żubrówka.
Алкогольные напитки ГК «Руст» ежегодно участвуют в международных конкурсах, где занимают призовые места и удостаиваются почетных званий. Так бренды Żubrówka Bison Grass и «Русский Стандарт Platinum» взяли золото на International Spirits Challenge-2019. А «Зеленая марка» стала единственным российским брендом, вошедшим в топ-15 мировых брендов крепкого алкоголя, отмеченных журналом Impact как компании с наиболее высоким ростом производительности.
Какие налоги нужно заплатить с вклада
Налог на вклады более одного миллиона рублей применяется к доходам, которые были получены с 2021 года. Он не касается накоплений в рублях со ставкой до 1% годовых и счетов эскроу. Налоговая база рассчитывается как разница между начисленными процентами по ставкам на всех вкладах и суммы, полученной в результате умножения 1 млн рублей на ключевую ставку Центрального банка.
Разница по доходам облагается НДФЛ со ставкой 13%. Это распространяется на нерезидентов и резидентов. Если вклад открыт в долларах, проценты пересчитываются в рубли по курсу, который был установлен на дату получения процентов.
Процесс выплаты налогов осуществляется не банком, а вкладчиком в самостоятельном порядке до 1 декабря.
За вклады, сделанные в 2021-2022 годах, платить налоги не нужно. Эта мера поддержки принята государством в качестве антикризисной. Выплата налога не отменена полностью, она будет активирована ориентировочно в 2023 году.