в течении какого времени можно вернуть страховку по кредиту в почта банке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «в течении какого времени можно вернуть страховку по кредиту в почта банке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В соответствии с законодательством, регламентирующие права потребителей, у страхователя есть 14 дней с момента заключения договора страхования, чтобы отказаться от этих услуг. При этом кредитор не в праве отказаться от требований, предъявленных заемщиком.

В каких случаях можно вернуть страховку

Страхование кредитов – это отношения, возникающие между клиентом банка и страховой компанией по поводу выплаты взносов, застрахованным лицом.

В обмен на это страхователь получает на руки страховой полис, который является своеобразной гарантией того, что при возникновении непредвиденных обстоятельств, препятствующих погашению долговых обязательств, страховщик помогает в выплате заемных средств.

В соответствии с действующим законодательством страхование кредитов не является обязательной процедурой.

Однако на практике распространены случаи, когда кредитные учреждения устанавливают оформление страховки в качестве одного из условий выдачи кредита. Следует понимать, что гражданин имеет полное право отказаться от покупки полиса, предметом которого выступает страхование жизни или здоровья.

Ввиду того, что стоимость страхования по кредиту достаточно высока, клиенты стремятся вернуть её. Так, одним из наиболее популярных вопросов является вопрос о том, как можно вернуть страховку в Почта Банке при досрочном погашении кредита.

Действительно, такая возможность в данном кредитном учреждении существует. Это возможно в следующих случаях:

1. Список действительно минимальный, от того Тинькофф и стал очень популярным в России. Помимо этого, организация специализируется на дистанционной работе с клиентами. Это значит, что не только заявка оформляется в онлайн-режиме, но и документы передаются таким же образом. Только для подписания документов к заемщику отправят курьера или пригласят на встречу с менеджером компании (если он есть в регионе).если срок действия страхового полиса не вышел;
2. если эта возможность прописана в договоре.

Особенности страхования в Почта Банк

В отличие от крупнейших банков, оказывающих услуги кредитования физическим лицам, у Почта Банка нет дочерней страховой компании.

При подаче заявки на получение займа сотрудник кредитной организации предложит подключиться к программе коллективного страхования или оформить индивидуальную страховку в трех страховых компаниях, которые представляет банк в качестве агента: СГ СОГАЗ, СК Кардиф и Альфастрахование-Жизнь.

В зависимости от тарифов и условий выбранного страховщика за услуги придется заплатить 5–30% от суммы займа. Страховые взносы можно оплатить разово за счет собственных, кредитных средств или включить в «тело» кредита, увеличив ежемесячный платеж и конечную переплату.

Чтобы убедить будущего клиента оформить страховку, сотрудники банка предупреждают о возможных негативных последствиях в случае отказа: увеличении процентной ставки, возможности отказа в выдаче кредита.

Возвращают ли страховку по кредиту в Почта Банке в 2021 году

Если вам предложили страхование кредита в Почта Банке или просто включили стоимость страховки в общую сумму займа, вы вправе с этим не согласиться. Настаивать на заключении такого соглашения банк не имеет права. Есть отдельный вид добровольного страхования, от которого нельзя отказаться. Это жилье при ипотечном кредите — оно находится в залоге у банка и страхуется по закону № 102-ФЗ «Об ипотеке». При выдаче потребительского займа Почта Банк предложит вам застраховать риски в порядке добровольности — так сказано в письме Минфина России от 04.05.2018 и в ст. 395 ГК РФ.

Почта Банк страхует кредиты через своих партнеров — страховые компании (СК):

Узнать о том, какую компанию и условия вам предложит банк, вы сможете на официальном сайте:

Поскольку страхование финансовых рисков добровольно, вы вправе от него отказаться сразу, еще до подписания кредитного договора.

Почему могут отказать в возврате страховки?

Если заемщик направил заявление на отказ от страхования в течение 14-ти дней с момента заключения договора, отказать страховая компания не сможет по закону. Однако есть ряд случаев, когда страховой агент может вынести отказ.

Во-первых, это законно, когда наступает страховой случай и организация исполняет свои обязанности. Например, заемщик взял кредит, а через день его уволили с работы (полис по случаю потери работы), либо он попал в больницу с серьезным заболеванием и не сможет в ближайшее время работать (полис по страхованию жизни и здоровья). В этой ситуации страхователь будет выплачивать ежемесячные платежи по кредиту вместо клиента согласное условиям заключенного договора.

Во-вторых, отказать в выплате страховки организация может в случае, если клиент подаст соответствующее заявление по прошествии 14-тидневного срока охлаждения. В этом случае страховая компания не обязана возвращать деньги. Клиенту можно будет попытаться вернуть деньги через суд, доказав, что страховка была навязана.

В-третьих, отказ придет в случае, если заключался договор коллективного страхования. Ее вернуть в 14-ти дневынй срок не удастся. Клиенту останется лишь подать иск в суд и пытаться признать пункты договора о присоединении к коллективной страховке ничтожными, в соответствии с п.2 ст. 15 Закона о защите прав потребителей в РФ. Согласно этому пункту, продавцам услуг запрещено обуславливать приобретение одних услуг безоговорочным приобретением других услуг.

Как возвратить страховку после осуществления досрочного погашения потребительского кредита

Право заемщика на досрочный возврат по кредиту в банке установлено в ст. 11 ФЗ № 353 от 21-го декабря 2013-го года. При этом если займ нецелевой, то в течение 14 суток после даты оформления кредитного договора досрочное погашение может быть произведено без предварительного уведомления кредитора.

Ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку в представленном случае, зависит от положений, представленных в Правилах страхования и договоре. Например, в п. 7.2. Условий «Альфы» такое основание для расторжения страховки, как досрочное погашение кредита, не представлено.

Вероятно, что в данном случае прекращение страхового соглашения рассматривается как отказ страхователя (п. 7.2.2. Условия «Альфы») – с соответствующими последствиями, предусмотренными в п. 7.7. – то есть премия не возвращается.

Какие бывают страховки?

В первую очередь все страховки делятся на коллективные и индивидуальные. По договорам индивидуального страхования клиент заключает договор непосредственно со страховой компанией. Итог — взаимоотношения: страховая компания — физическое лицо.

По договорам присоединения к коллективному страхованию клиент заключает договор о присоединении к страховке с банком, который является страховым агентом. Итог: взаимоотношения: страховая компания — банк (юридическое лицо).

После такого разделения страховки делятся по видам. Одни из них являются необязательными и их можно вернуть, другие же нельзя. Рассмотрим виды страховок, возврат по которым сделать не удастся:

• КАСКО. Оформляется при покупке машины в кредит.
• Страхование недвижимости актуально для ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости.

К необязательным видам страховки можно отнести:

• Страхование жизни и здоровья заемщика — добровольная страховка, регулируемая ст. 935 ГК РФ.
• Полис на случай потери трудоспособности, работы, сокращения и т.п. В этом случае страховая компания будет выплачивать кредит за заемщика в течение 4-10 месяцев в зависимости от условия договора. В течение этого срока клиент должен найти работу. Даже если он этого не сделает, страховая компания перестанет выплачивать заем после указанного срока и клиенту придется искать деньги на погашение ежемесячных взносов самому. Обычно такая страховка длится только в течение срока действия кредитного договора.
• Титульное страхование (ипотечные кредиты) тоже не является обязательным, несмотря на строгое условие банков обязательно оформлять эту страховку при получении ипотеки.
• Страхование имущества по потребительским кредитам

Возврат страховки: как быстро реагирует банк

Большинство банков придерживаются предписаний и периоде охлаждения, срок которого составляет 14 дней.

Название организации	Позиция банка	Срок возврата денег с момента подачи заявления
Сбербанк России	Заемщик вправе отказаться от страховки в 14-дневный срок с момента заключения договора со страховщиком.	7 дней
ВТБ	15 дней
Альфа-Банк	14 дней
Хоум-Кредит	10 дней
Почта Банк	14 дней
Россельхозбанк	10 дней

Можно ли вернуть страховку по истечению двух недель

Если отведенный законом срок в 14 дней пропущен, и заемщик не успел заявить о своих правах, вариантов возврата будет несколько:

• Досрочное погашение долга. Заемщик имеет право на досрочное погашение взятого кредита, соответственно и на возврат уплаченной страховой суммы. В данном случае, внимание следует обратить на условия кредитного договора, так как условия могут быть четко прописаны в нем. Если компания страховщик откажет вернуть средства, заемщику необходимо обратиться в суд.
• Судебный порядок. Для обращения в суд будет мало подготовки искового заявления, важно указать в нем уважительную причину пропуска двухнедельного срока. Решение принимается в каждом случае в индивидуальном порядке.

Во избежание бумажной волокиты и траты времени, заемщикам следует при оформлении кредитов внимательно подойти к вопросу заключения страхового договора.

Обязательно ли страховать и можно ли отказаться.

По законодательству РФ услуги страхования не могут быть навязаны клиенту при получении кредита, покупки и т.п.

Но, часто, продавец услуги создает искусственно такие предложения, с наиболее выгодной позицией для себя, что потребителю остается либо отказаться от услуги, либо согласиться со страховкой.

Для банковских кредитных услуг, которые получают прибыль от процентов, выплачиваемых заемщиком за пользование чужими деньгами, страхование – выгодная вещь, которая сохранит вероятность возврата взятых в долг денег.

Поэтому и «Почта Банк» при оформлении кредита использует принцип добровольного и обязательного страхования.

Виды страховок в Почта Банке

Почта Банк специализируется на розничных услугах: здесь широкая линейка потребительских кредитов для разных групп заемщиков. Оформление каждого кредита сопровождается предложением купить страховой полис.

Банк сотрудничает с крупными страховщиками:

1. ВТБ Страхование,
2. Альфа Страхование Жизнь и
3. Кардифф.

Страховые компании предлагают клиентам пакетные услуги, включающие страховку разных рисков. Стандартный перечень включает:

• страхование жизни и здоровья заемщика;
• полис на случае смерти заемщика;
• страховка при потере работы (дохода) заемщика;
• страхование рисков порчи или утраты имущества.

Отметим, что последний вариант (страховка имущества) обязательно оформляется при залоговом кредитовании. Пример: ипотека, автокредит. Почта Банк сегодня не предлагает такие виды ссуд, и предложение застраховать имущество в рамках кредита будет необоснованным.

Клиентам, оформившим кредитки, автоматически подключается услуга финансовой защиты. Она предусматривает страховое возмещение по карте до 100 000 рублей при краже денег или других случаях. Плата за услугу снимается ежемесячно, со счета карточки. От услуги можно отказаться, воспользовавшись настройками в личном кабинете.

Все остальные виды страховок менеджеры банка предлагают клиентам довольно настойчиво. Соглашаться или нет — это личное решение каждого. Мы советуем внимательно проверять договор до его подписи. При оформлении кредита и заполнении заявки, специалист банка может отметить нужные поля формы, и невнимательный клиент подпишет документ на покупку страховки. Для таких случаев действует правило возврата полиса.

Нормативная база возврата страховки

Итак, если вы уверены, что хотите вернуть страховочные средства, вы можете оперировать несколькими нормативными документами, которые вполне возможно помогут вам доказать банку свою правоту. Давай ознакомимся с ними.

1. Статья 957 Гражданского Кодекса гласит, что при досрочном погашении займа риск, ради которого и заключается страховой договор, полностью сгорает (пункт первый); если риска больше нет, соответственно, клиент может вернуть оставшиеся средства, оставив страховщику сумму за использованное страховое время (третий пункт).
2. Статья 10 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в 7 пункте также гласит, что застрахованное лицо вправе получить обратно денежные средства, уплаченные им, в случае сгорания страхового риска.
3. Письмо Министерства финансов РФ от 08.05.2013 г. № 03-04-05/4-420, согласно которому заемщик вправе не только получить обратно сумму за незадействованные дни страхования, но и быть полностью освобожденным от уплаты налогов за страховую сумму.

С виду все кажется простым и понятным, но, увы, есть нюансы, из-за которых Почта Банк может не пойти вам навстречу, а даже наоборот: упорно доказывать свою правоту. Это и является причиной открытия множества судебных дел по данному вопросу. Давайте попробуем разобраться в этой системе.

Может ли спор из-за страховки испортить КИ?

Сразу обнадежим: нет, запросы, и споры по возврату страховки при досрочном погашении никаким образом на кредитную историю клиента не влияют, и сейчас объясним почему. Дело в том, что КИ заемщика состоит из нескольких частей: титульной, основной, информационной и дополнительной. Этот шаблон утвержден Федеральным Законом №218 (4 статья). Все знают, что при взятии кредита банк делает запрос в БКИ. Так вот, банки делают запрос по поводу информационной части, так как в ней указаны: информация о запросах заемщика в банки, ответах организации на эти вопросы с причинами, присутствие и отсутствие платежей (если более 2-х раз подряд).

В титульном и основном разделах содержатся основные сведения, больше носящие справочный характер: данные о заемщике, сведения о кредитах, их параметры и так далее. В этих разделах какие-либо отклонения от нормы вообще не фиксируются. Что касается дополнительного раздела, то доступ к нему имеет только сам клиент.

Внимание! Заемщик имеет право раз в год ознакомиться со своей КИ бесплатно, чтобы проверить корректность ее заполнения или посмотреть на нее глазами банка (иногда наша КИ на деле оказывается не такой привлекательной, как нам кажется).

Страховые программы в Почта Банке

Почта Банк начал свою деятельность недавно, в 2016 году. Раньше он существовала под другим названием – ВТБ 24. Когда гражданин приходит в компанию для получения кредита, консультанты предлагают оформить страховку, чтобы избежать непредвиденных случаев. Зачастую, они навязчиво ее предлагают, так как чем выше сумма займа, тем больше прибыли они получат. Страхование оформляется на следующие случаи:

1. Здоровье. Сюда входит временная потеря трудоспособности, болезни, стационарное лечение и так далее. Компания полностью погасит долг или будет вносить платежи во время недееспособности.
2. Летальный исход. Организация погашает полностью всю задолженность, не передавая ответственности наследникам.
3. Трудовая деятельность. Например, гражданина понизили в текущей должности или уволили по причине реорганизации предприятия. В таком случае компания выплачивает минимальные платежи до тех пор, пока он не найдет новую работу.

«Почта Банк» — Как вернуть страховку в течении 14 дней?

Период охлаждения – это период, на протяжении которого заемщик может расторгнуть страховой договор и вернуть полную стоимость страховки. До 2020 года этот временной промежуток составлял всего 5 рабочих дней – именно столько времени отводилось клиенту для подачи заявления об отказе в страховании.

С 2020 года этот срок увеличили. Теперь он составляет 14 календарных дней (Указание № 48112 ЦБ от 08.09.2017). В этот период получить обратно премию можно, если:

• клиент оформляет добровольное страхование;
• в течение 14 дней после подписания полиса не произошло ни одной страховой ситуации;

• страхователем является сам заемщик. Поэтому легче вернуть индивидуальную страховку. Заемщики, оформившие коллективную страховку, постоянно проигрывали судебные тяжбы, пытаясь вернуть страховую премию. Однако в октябре 2020 года Верховным судом было вынесено определение по делу № 49-КГ 17-24. Это решение позволило признавать заемщика страхователем и давало ему право возвращать премию в период охлаждения;
• должно пройти меньше 14 дней со дня выдачи полиса (день подписания не считается). Например, полис подписан 25 июня, значит, с 26 июня нужно отсчитывать 14 дней.

Если все эти условия соблюдены, то шансы вернуть страховку без обращения в судебные инстанции достаточно высоки.

«Почта Банк» — Как вернуть страховку при досрочном погашении?

Если заемщик погасил задолженность досрочно, он вправе претендовать на выплаты страховой премии. Здесь возможны два варианта:

• Стоимость полиса включена в размер кредита, за счет чего произошло увеличение задолженности перед банком. Для расчета страховщик учитывает количество прошедших дней его действия. Премия перечисляется частично. Например, если было заплачено 50 000 руб., вернуть полную сумму не получится.
• Размер страховки включен в ежемесячные платежи. В данной ситуации возврат не осуществляется. При досрочном погашении гражданин освобождается от обязательств по уплате взносов.

Похожие записи:

• Штрафы гибдд 2021 по номеру
• Наследство по завещанию раздел имущества
• Когда можно продать квартиру по завещанию после смерти