Продажа квартиры покупателю с ипотекой: пошаговое руководство для продавца

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Продажа квартиры покупателю с ипотекой: пошаговое руководство для продавца». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Решение получения ипотечного кредита не рождается на пустом месте и, как правило, продиктовано необходимостью расширения или переезда от родителей/со съемной квартиры. В любом случае этот шаг должен быть обдуман и взвешен. Процесс получения жилищного кредита можно условно разделить на несколько этапов.

---

Благодаря участию банка, риски продавца сведены к минимуму. Это связано с заинтересованностью банка в успешном завершении сделки: вы получите свои деньги, банк получит в залог квартиру и право требования платежей по ипотечному кредиту от покупателя.

Банк оценивает заемщика, его дееспособность и платежеспособность, а также проверяет документы, поскольку ему необходима уверенность, что тот будет исправно выполнять платежи по кредитному договору. Риск нарваться на мошенника крайне мал: банк скорее не одобрит кредит, чем свяжется с сомнительным лицом.

Как правило, договор купли-продажи тоже составляется банком, а значит в нем не будет сомнительных и подводных камней. Сам договор является типовым. Расчеты тоже производятся через банк.

В конечном счете все риски продавца при продаже квартиры в ипотеку сводятся к тому, что сделка может не состояться. Причина возможна в следующем: либо покупатель откажется в ходе переговоров, либо банк не одобрит вашу квартиру для сделки. От первого случая никто не застрахован, но вы можете взять у него аванс, который в случае беспричинного отказа останется у вас. Второй случай сложнее. Почему банк может отказать?

• Перепланировки не узаконены;
• Квартира имеет обременение, например, на нее наложен арест;
• Жилье признано аварийным и подлежащим сносу;
• Значительный износ жилья;
• Квартира находится в деревянном доме;
• Плохое состояние квартиры, есть риск утраты ее стоимости в течение срока ипотечного кредита.

Риски и расходы (явные и скрытые) при оформлении ипотеки

Сумма, которую придется потратить при оформлении ипотеки на вторичку, варьируется от нескольких тысяч рублей до десятков и даже сотен тысяч. Зависит это от некоторых факторов.

Привлечение риелторов. Зачастую самостоятельно организовать подбор и покупку жилья довольно сложно, поэтому многие пользуются услугами профессионалов. Важным моментом будет обозначенная в договоре ответственность за проверку квартиры на юридическую чистоту. Оплата за такие услуги может составить несколько десятков тысяч рублей.

Проведение рыночной оценки квартиры. Деньги придется потратить на услуги аккредитованного банком оценщика. Поискать более дешевые варианты не получится.

Оплата нотариальных услуг. Банк может настаивать на нотариальном заверении сделки. Но законодательно это требуется только в трех случаях:

• если собственником является несовершеннолетний гражданин;
• если собственник находится под опекой из-за недееспособности;
• если квартира находится в долевой собственности у нескольких лиц.

Выясняем, кто может взять ипотеку на покупку квартиры: шаг 1

Ипотеку предоставляют кредитные организации, чья главная задача заключается в получении прибыли. Поэтому со всеми подряд банки не заключают договор ипотечного кредитования. Заботясь о минимизации собственных рисков, они выдвигают ряд требований, устанавливающих, кто может взять ипотеку на покупку квартиры, а кто — нет.

• Возраст . Получить ипотеку можно с 21 года. Это единое правило для всех граждан, поскольку считается, что именно к этому возрасту человек завершает свое образование и может полностью сосредоточиться на работе. Пенсионерам трудно выплачивать ипотеку, поэтому банки рассчитывают, чтобы на конец периода гражданину было не больше 60 лет (некоторые банки повысили планку до 65–75 лет, выдвинув некоторые дополнительные условия).
• Семейное положение . При удовлетворении заявки на ипотеку банк должен быть уверен, что у клиента не будет проблем с платежами. Поэтому им выгоднее предоставлять кредиты семьям, где оба супруга имеют постоянную работу.
• Трудовой стаж. Условия покупки квартиры в ипотеку включают в себя требования к трудовому стажу. Гражданин должен проработать на одном месте не менее полугода. Одновременно банками учитываются предыдущие периоды трудовой деятельности: сколько раз менялось место работы, причины увольнения.
• Материальное положение. Минимальная сумма первоначального взноса начинается от 10–15%, в зависимости от конкретных предложений банков. Но чем больше клиент сможет внести денег, тем выгоднее условия ему предложат.
• Подтверждение платежеспособности. При подаче заявления необходимо подтверждение возможности проводить выплаты в полном объеме. Для этого клиенты банка должны представить информацию о своих доходах.
• Оплата предыдущих кредитов. Для удовлетворения заявки на ипотеку желательно полностью погасить ранее взятые кредиты. Банки учитывают это обстоятельство при расчете платежеспособности клиента.

Совет № 5: Изучите разрешение супруга

Если квартира была приобретена в браке и считается совместно нажитым имуществом, ее нельзя продать без нотариально заверенного разрешения супруга. Если владелец недвижимости в разводе, попросите посмотреть решение суда о разделе совместного имущества, уточнил Закирьянов. По его словам, если согласия супруга не будет, сделку могут отменить из-за нарушения интересов третьего лица. Данный документ не потребуется, если квартира получена продавцом по дарственной или по наследству.

Стоит иметь в виду, что если квартира покупалась с использованием материнского капитала, а детям не были выделены доли, то это нарушение закона, объясняет аналитик «Авито-Недвижимости». При отсутствии информации о маткапитале в договоре можно попросить продавца взять справку о размере оставшейся суммы из Пенсионного фонда, подчеркнул он.

Совет № 8: Проверьте справки ПНД и НД

Рекомендуется также запросить у продавца справки из наркологического и психоневрологического диспансеров, подтверждающие, что он не страдает психо- или наркозаболеваниями и не стоит на учете в указанных учреждениях. Эта информация нужна, чтобы исключить риск оспаривания сделки на основании, что в момент ее совершения продавец не был способен осознавать свои действия.

Сам по себе факт нахождения продавца на учете в НД и/или ПНД не является однозначным поводом для отказа от сделки. «В таком случае следует учитывать все обстоятельства сделки. Важно выяснить, приобретает ли он взамен другое жилье, получает ли доплату в случае неравноценности продаваемого и приобретаемого жилья и т. п. В некоторых случаях практикуется прохождение продавцом медицинского освидетельствования у специалиста в день сделки, чтобы врач мог оценить состояние продавца с точки зрения его сделкоспособности», — отметила Краснова.

После покупки жилья в новостройке

При покупке на первичном рынке нет необходимости проверять «историю» выбранного объекта, поэтому пакет документов по итогам сделки будет не таким обширным по сравнению со вторичкой. На руках у покупателя остаются:

• Договор долевого участия/Договор уступки прав требования (в зависимости от того, покупается квартира у застройщика или другого дольщика, уступающего свои права). Оригинал с подписями продавца и покупателя, заверенный печатью и подписью сотрудника Росреестра.
• Платежный документ об оплате ДДУ или уступки прав. В первом случае это будет справка от застройщика, во втором – расписка, аналогичная сделкам на вторичном рынке.
• Акт приема-передачи (если дом сдан в эксплуатацию).
• Выписка из ЕГРН.

Наличие кадастрового паспорта не имеет принципиального значения. Квартира в любом случае уже должна стоять на кадастровом учете, иначе зарегистрировать на нее право собственности невозможно. Получить выписку из кадастра с необходимыми данными можно в любой момент.

Документы при электронной регистрации

Перечисленные выше бумаги касаются только случаев подачи в Росреестр или МФЦ в бумажном виде. При наличии электронно-цифровой подписи (ЭЦП) участников сделки или ее проведении у нотариуса доступна также подача на регистрацию в электронной форме. После завершения процедуры, бумаги вернутся на указанный электронный адрес заявителя в такой же форме. Из Росреестра будут направлены файлы самих документов в формате .xml и отдельный файл электронно-цифровой подписи регистратора в формате .sig, подтверждающий, что процедура регистрации собственности пройдена с соблюдением всех требований действующего законодательства. Полученные файлы следует сохранить на надежном электронном носителе или облачных хранителях информации, а для большей надежности – использовать несколько вариантов одновременно. Для предъявления в государственных инстанциях нужно будет перенести файлы на флешку.

Мнение эксперта

Семен Фролов

Юрист. Стаж 7 лет. Специализация: семейное, наследственное, жилищное право.

Какие документы должны остаться на руках у покупателя

Состав пакета документов зависит от того, на каком рынке приобреталась квартира. В данном случае речь идёт не только о тех бумагах, которые необходимо предоставить в Росреестр для регистрации права собственности, но и о тех, которые имеют непосредственное отношение к самому объекту недвижимости.

Покупая квартиру в новостройке (первичный рынок недвижимости), необходимо убедиться в наличии следующих документов:

• договор долевого участия или договор переуступки прав требования (в данном случае необходимости удостовериться в том, что договор подписан застройщиком и/или дольщиком, а также в том, что их права зарегистрированы в Росреестре);
• платежный документ или расписка от дольщика, уступающего право требования (этот документ не нужен при регистрации, однако с помощью него можно решить финансовые споры с продавцом квартиры);
• акт приема-передачи объекта недвижимости (важно учесть, что после подписания акта претензии о качестве строительных и ремонтных работ не предъявляются застройщику);
• выписка ЕГРН, которая подтверждает право собственности на купленный объект.

Какие документы необходимо сохранить после покупки квартиры с использованием ипотеки

Основное отличие ипотечной сделки заключается в необходимости вносить в ЕГРН запись о регистрации залога объекта недвижимости в пользу банка-кредитора.

При оформлении ипотеки и после окончания процесса купли-продажи квартиры у покупателя на руках должен остаться пакет документов, подтверждающий правоотношения с банком-кредитором. К основному перечню добавляется оригинал кредитного договора с банком с указанием суммы займа и графиком внесения ежемесячных платежей.

После того, как ипотечный кредит будет полностью погашен, покупателю необходимо обратиться в банк за справкой, подтверждающей отсутствие задолженности перед банком-кредитором по кредитному договору, на основании, которого предоставлялись денежные средства на покупку объекта недвижимости. Именно этот документ является основанием для снятия обременения с квартиры.

Какие документы необходимы при покупке квартиры в ипотеку

• паспорт (печать о постоянной прописке), свидетельство о рождении (несовершеннолетнему);
• СНИЛС (копия водительского удостоверения, военный билет (менее 27 лет), удостоверение личности офицера, паспорт моряка, загранпаспорт);
• копия или выписка из трудовой книжки или справка от работодателя со стажем, должность (печать работодателя — каждая страница);
• 2-НДФЛ или форма банка (за фактическое время работы, >> 6 мес) — нужна обязательно!;
• заполненная анкета заемщика (форма банка);
• временная прописка (место жительства)

1. технический паспорт жилого помещения (экспликация) — основной документ квартиры для ипотеки ;
2. справочные данные техсостояния строения (усмотрение банка)- нужна не всегда;
3. кадастровый паспорт (основа — техплан с диском) ;
4. Свидетельство регистрации права (предоставляет собственник);
5. заключение оценщика (список оценщиков предоставляет банк) — нужно обязательно;
6. выписка из ЕГРП — заказать для покупки квартиры 2 раза!

Какие документы должен предоставить покупатель квартиры по ипотеке

• экономия времени и сил – оформление документов, это зачастую длительный и хлопотный процесс;
• гарантия того, что все будет сделано правильно, юридически грамотно и в соответствии с законодательством РФ;
• опытный специалист знает, как сократить время на оформление сделки, что очень важно, если сроки поджимают.

1. Проставление подписей в соглашении о приобретении и продаже недвижимого объекта.
2. Проставление подписей в Акте приема и передачи жилплощади.
3. Подача заявок о регистрации права владения квартирой в Росреестре и последующая фиксация записи о передаче права и его регистрации на покупателя.

Перечень документов у покупателя после покупки квартиры в ипотеку

• Часто владельцем недвижимости является несовершеннолетний гражданин. В такой ситуации к пакету документов прилагается разрешение на продажу, оформленные в органах попечительства. Оно выдается, если опека будет уверена – ребенок не останется без дома и будет прописан в другой квартире. Этот факт подтверждается документально.
• Справка из налоговой службы, подтверждающая уплату налога.
• При покупке недвижимости совместно супругами, при её продаже потребуется согласие от одного из них на совершение сделки. Как и в предыдущем случае, необходимо заверить его в нотариальной конторе.
• Все необходимые документы для проведения сделки продажи предоставляются в двух экземплярах – подлинники и ксерокопии.

Какие документы остаются

Список может варьироваться от нескольких фактов, поэтому пакет документов зависит от случая к случаю — все зависит от того, где же находится эта квартира, за счет каких средств приобреталась и так далее.

Но существует примерный список основных документов, на который стоит ориентироваться. С ним на руках никто не усомнится в ваших правах собственности:

• Договор купли-продажи. Стоит учитывать, что тут подразумевается именно окончательная версия договоры, которую подписывали обе стороны. При наличии каких-либо промежуточных версий — их также стоит сохранить.
• Выписка из ЕГРН. Такая бумага появляется на руках у лица после того, как реестр зафиксировал переход права собственности к другому лицу.
• Акт приема-передачи. Это одно из обязательных приложений к договору купли-продажи. Именно без настоящего акта договор просто недействителен.
• Опись имущества. Подобный документ будет существовать только в том случае, если в новоприобретенной жилплощади остаются вещи прошлого владельца. Описью занимаются обе стороны, поэтому подпись обоих лиц должна присутствовать под документом. Эта бумага также будет являться приложением к вашему основному договору.
• Расписка. Этот документ будет вашим подтверждением передачи средств продавцу. Там будет указано, сколько и когда вы заплатили продавцу, также может иметься информация о свидетелях заключения договора. Такая бумага будет присутствовать лишь на руках у покупателя, так как бывшему владельцу она по сути не нужна.

Полезный совет

Если вы уже совершали ранее покупки квартир, то можете недоумевать — что насчет свидетельства о праве собственности? Такого документа больше нет — его роль в настоящий момент выполняет выписка их ЕГРН.

Еще есть список документов, которые не являются обязательными для совершения сделки, но было бы хорошо иметь их на руках для большей гарантии:

• Выписка из домовой книги.
• Согласие супруги/супруга продавца. Такой согласие требуется при каждой сделке семьи, но для удобства и быстроты презюмируется. Эта бумага должна быть нотариально заверена, но почти всегда остается в хранилищах Росреестра, но всегда можно попросить сделать копию.
• Разрешение от органов опеки. Это очень важный документ, который обязательно стоить получить в том случае, если продавцом квартиры выступало несовершеннолетнее лицо или же если на жилплощади прописаны дети.
• Доверенность. При наличии такого документа во время покупки, обязательно сохраните его.

В целом, нигде не указано, что продавец обязан выдавать все вышеперечисленные документы на руки новому владельцу недвижимости. Но ему они не нужны, поэтому нет никаких препятствий для передачи их покупателю. В том случае, когда продавец ни в какую не желает вручать вам оригиналы, попросите сделать копии.

При покупке квартиры в ипотеку какие документы остаются у покупателя

Если покупатель приобретает уже сданный в эксплуатацию объект недвижимости, то после совершения сделки и регистрации договора в установленном законом порядке, у покупателя на руках должны остаться следующие документы: договор купли-продажи квартиры; акт приема-передачи квартиры; свидетельство о праве собственности, выданное регистрирующим органом, на имя покупателя; технический и кадастровый паспорт на приобретенный объект недвижимости; копия согласия супруга продавца (при наличии такового); расписка от продавца в получении денежных средств по договору купли-продажи.

Ограничений не имеет сумма на покупку жилья по ипотеке.Если вы прошли процедуру реструктуризации долга, то налоговый вычет с суммы уплаченных процентов вам не положен, так как при этом целью кредита является погашение процентов по предыдущему. Для получения налогового вычета вам нужно иметь:

Какие документы после покупки квартиры остаются у Покупателя

А вот справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, которую Покупатель брал с Продавца в процессе подготовки сделки, пригодится. Этой бумажкой Покупатель сможет прикрываться, если коммунальщики по ошибке попытаются повесить на него долги ЖКХ по купленной квартире.

• Договор купли-продажи квартиры (с подписями сторон договора, с круглой гербовой печатью, подписью регистратора и штампом Росреестра о регистрации с указанием ее даты);
• Выписка из единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) с круглой гербовой печатью (с указанием технических характеристик квартиры и зарегистрированных правах Покупателя на нее);
• Акт приема-передачи квартиры (с подписью Продавца и Покупателя).
• Расписка в получении денег Продавцом (написанная собственноручно и подписанная Продавцом /-цами).

Похожие записи:

• Недостойный наследник и завещание
• Вырубка деревьев на земельном участке в аренде
• Квалификационный справочник должностей рк 2021 юрист