Страховка для путешествий за границу
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка для путешествий за границу». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Важно проверить, какие виды помощи включены в туристический страховой полис. Посмотреть это можно в договоре (в том числе в его образце). Покрытие страховки может распространяться разные случаи в зависимости от стоимости программы страхования.
Как выбрать страховую сумму
Минимальное покрытие медстраховки для поездки за границу — 30 000 у. е. Достаточно для непродолжительного спокойного отдыха.
Берете в зарубежную поездку детей или родителей? Увеличьте сумму медстраховки до 50 000 у. е., чтобы чувствовать себя уверенно.
Планируете спортивные или экстремальные развлечения? Увеличьте покрытие до 100 000 у. е. Лечение травм за границей для иностранных туристов всегда стоит дорого.
В рамках указанной суммы страховая компания возместит все расходы по страховым случаям. Если покрытия не хватает, путешественник оплачивает медицинские услуги за свой счет.
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВЫ ЗАБОЛЕЛИ ЗА ГРАНИЦЕЙ И ПОДОЗРЕВАЕТЕ COVID-19
«Если застрахованный чувствует недомогание, ему необходимо сразу же обратиться в сервисный центр страховой компании по телефонам, которые указаны в страховом полисе. Исходя из симптомов, местонахождения, времени суток и медицинского протокола страны пребывания сотрудник Сервисного центр подключается к организации необходимой медицинской помощи. Все медицинские манипуляции назначаются только врачом. Если тест на COVID-19 оказался положительный, то врач принимает решение о необходимости госпитализации или прохождения амбулаторного лечения/или обсервации, но это решение также основано на строгом протоколе каждого отдельного государства и местности. Эти протоколы очень разные и, как мы видим из практики, могут меняться», – подчеркивает исполнительный директор ERV Юлия Алчеева.
По желанию путешественника в страховой полис есть возможность включить:
- страховку имущества. Застраховать на случай потери можно свой багаж либо документы. Также возможно добавить пункт о машине, чтобы в тяжелой ситуации страховая компания заплатила за буксировку и ущерб, принесенный аварией или угоном.
- страховка от невыезда. Турист может застраховать себя на тот случай, когда по непредвиденным обстоятельствам отъезд или вылет отменяются: заболел. Опоздал, не получил визу и т. д.;
- страховка гражданской ответственности. Этот вид страхования важен в том случае, когда путешественник не специально повредит чужое имущество либо причинит вред здоровью постороннего человека. Но при этом за ДТП туристу придется расплачиваться самому;
- консультация. Этот пункт также не входит в базовый перечень и нужен на случай отдыха за рубежом, где из-за незнания чужих законов легко совершить какое-либо нарушение.
Алчеева подчеркнула, что страховка не покроет расходы путешественника при заболевании коронавирусом, если у него нет никаких подтверждающих медицинских документов. «Необходимо диагностирование заболевания», — сказала она. При этом если турист попал на карантин, то базовая страховка не покрывает проживание в отеле и покупку новых авиабилетов, для этого необходимо приобрести расширенную страховку «Стандарт плюс».
Как следует из документа об общих правилах страхования на сайте ERV, в этом случае расходы на проживание в гостинице категории не выше 3* возмещаются в размере, не превышающем сумму в рублях, эквивалентную 300 долларов/евро.
Страховой полис для путешественников в компании «Либерти Страхование» покрывает лечение коронавируса во всех странах, кроме регионов, которые являются не рекомендованными для посещения Ростуризмом. «На данный момент это Китай, Южная Корея, Иран и Италия. Не покрываются страховкой те расходы, которые были обусловлены заболеваниями, в том числе коронавирусом, ставшими причиной официального объявления региона поездки не рекомендованным для посещения», — сказали в пресс-службе страховщика.
Полис страховой компании Trip Insurance также не покроет лечение от коронавируса, если турист заболел им в Китае. «Ростуризм и Роспотребнадзор 24 января опубликовали предупреждение о том, что в связи с появлением в Китае нового коронавируса (2019-nCoV) эта страна нежелательна для посещения. Поэтому в отношении коронавируса на территории Китая полис путешественника работать не будет. Если застрахованный решил отменить поездку в Китай, мы вернем денежные средства за полис в 100% размере», — заявили в компании.
Как сообщили в компании «Альфа-Страхование», если турист путешествует по России, то диагностика коронавируса проводится по полису ОМС. «С 11 февраля коронавирус включен в перечень заболеваний, представляющих опасность для окружающих. Государственными службами РФ прописан жесткий алгоритм действий в случае подозрения наличия у человека коронавируса (в т.ч. для коммерческих клиник). Этот алгоритм не подразумевает возможность воспользоваться какими-то коммерческими (сервисными) службами для помощи в такой ситуации», — пояснили в пресс-службе.
| Страны | Число заражений | Число смертей |
|---|---|---|
| Китай | 80783 | 3158 |
| Италия | 10149 | 631 |
| Иран | 9000 | 354 |
| Южная Корея | 7755 | 60 |
| Испания | 2067 | 47 |
| Франция | 1784 | 33 |
| Германия | 1622 | 3 |
| Япония | 1151 | 10 |
| США | 1010 | 31 |
| Швейцария | 613 | 3 |
| Норвегия | 528 | 0 |
| Великобритания | 383 | 6 |
| Нидерланды | 383 | 4 |
| Швеция | 326 | 0 |
| Бельгия | 314 | 0 |
| Австрия | 206 | 0 |
| Бахрейн | 189 | 0 |
| Сингапур | 166 | 0 |
| Малайзия | 149 | 0 |
| Австралия | 127 | 3 |
| Гонконг | 126 | 3 |
| Канада | 97 | 1 |
| Греция | 89 | 0 |
| Исландия | 85 | 0 |
| Израиль | 76 | 0 |
| ОАЭ | 74 | 0 |
| Кувейт | 72 | 0 |
| Чехия | 63 | 0 |
| Сан-Марино | 62 | 3 |
| Ливан | 61 | 2 |
| Индия | 60 | 0 |
| Египет | 60 | 1 |
| Ирак | 60 | 5 |
| Таиланд | 59 | 1 |
| Финляндия | 59 | 0 |
| Португалия | 59 | 0 |
| Филиппины | 49 | 1 |
| Тайвань | 48 | 1 |
| Вьетнам | 37 | 0 |
| Бразилия | 34 | 0 |
| Ирландия | 34 | 0 |
| Индонезия | 34 | 1 |
| Румыния | 32 | 0 |
| Словения | 31 | 0 |
| Польша | 27 | 0 |
| Катар | 24 | 0 |
| Грузия | 23 | 0 |
| Дания | 21 | 0 |
| Россия | 20 | 0 |
| Алжир | 20 | 0 |
| Пакистан | 19 | 0 |
| Чили | 17 | 0 |
| Оман | 16 | 0 |
| Эквадор | 15 | 0 |
| Саудовская Аравия | 15 | 0 |
| Эстония | 13 | 0 |
| ЮАР | 13 | 0 |
| Хорватия | 12 | 0 |
| Аргентина | 12 | 1 |
| Сербия | 12 | 0 |
| Макао | 10 | 0 |
| Беларусь | 9 | 0 |
| Азербайджан | 9 | 0 |
| Колумбия | 9 | 0 |
| Венгрия | 9 | 0 |
| Латвия | 8 | 0 |
| Мальдивы | 8 | 0 |
| Афганистан | 7 | 0 |
| Северная Македония | 7 | 0 |
| Мексика | 7 | 0 |
| Люксембург | 7 | 0 |
| Словакия | 7 | 0 |
| Перу | 7 | 0 |
| Тунис | 6 | 0 |
| Болгария | 6 | 0 |
| Новая Зеландия | 5 | 0 |
| Доминиканская Республика | 5 | 0 |
| Парагвай | 5 | 0 |
| Сенегал | 4 | 0 |
| Камбоджа | 3 | 0 |
| Литва | 3 | 0 |
| Марокко | 3 | 1 |
| Молдова | 3 | 0 |
| Шри-Ланка | 2 | 0 |
| Нигерия | 2 | 0 |
| Камерун | 2 | 0 |
| Кипр | 2 | 0 |
| Непал | 1 | 0 |
| Монако | 1 | 0 |
| Армения | 1 | 0 |
| Андорра | 1 | 0 |
| Иордания | 1 | 0 |
| Украина | 1 | 0 |
| Гибралтар | 1 | 0 |
| Лихтенштейн | 1 | 0 |
| Бутан | 1 | 0 |
| Ватикан | 1 | 0 |
| Боливия | 1 | 0 |
| Турция | 1 | 0 |
| Донецкая республика | 1 | 0 |
| Монголия | 1 | 0 |
Медстраховка для поездки за границу
Согласно ФЗ №155 от 29.06.2015, в случае отсутствия договора страхования расходы на оплату медицинской помощи за рубежом несет сам гражданин. Медстраховка для поездки за границу это документ, который гарантирует получение медицинской помощи и полностью или частично покрывает расходы, вызванные страховым случаем.
Стоит ли ее оформлять — решать вам. Погуглите стоимость медицинских услуг в стране назначения: сутки в реанимации, операция при аппендиците, МРТ и прикиньте, по карману ли это вам, чтоб при наступлении случая не собирать деньги по родственникам.
Помощь по стандартной медстраховке включает:
- Прием врача, анализы, исследования и медикаменты
- Транспортировку пострадавшего в больницу
- Лечение, операцию и послеоперационный период в госпитале
- Экстренная стоматология
- Репатриация тела на родину.
Важно! Помощь по медстраховке не ограничивается поиском госпиталя и оплатой мед. услуг. При наличии языкового барьера с медиками вам помогут найти переводчика или агента с приложением для перевода.
Обратите внимание, по страховке вы можете получить помощь только по тем травмам и заболеваниям, которые относятся к страховым случаям. Их перечень строго прописан в вашем Договоре и он большой, поэтому ниже мы приведём список популярных исключений. Итак, помощь по стандартной медстраховке НЕ включает:
- Обострение хронических заболеваний
- Травмы, полученные в состоянии алкогольного опьянения
- Травмы, полученные при вождении байка
- Спортивные травмы
- Стоматология
- Беременность и роды
- Местные сезонные заболевания.
Мы подчеркиваем, эти списки составлены на основании стандартных страховок от 14 различных СК. Есть расширенные полисы, которые работают в таких случаях, и о них мы сейчас расскажем.
Условия в ТОП страховых
Здесь мы поговорим о ценах полисов и условиях для туристов и путешественников в ТОП российских страховых. Для этого выберем самые популярные направления и сроки отдыха. Расчет будет производиться для стандартного пакета:
- Амбулаторное лечение
- Вызов врача
- Транспортировка в больницу
- Госпитализация
- Репатриация
- Расходы на телефон.
Лимит каждого пункта, кроме последнего, равен лимиту по страховке.
Итак, сначала сравним цену полисов от разных СК для одного туриста среднего возраста (30-40) лет для поездки в Таиланд на 14 дней.
| Страховая | Покрытие | Ассистанс | Дополнительно в пакете | Франшиза | Цена |
| ERV | 100 тыс.€ | Euro-center holding | лечение COVID, беременность + преждевременные роды, аллергия, обострение хроники, поисково-спасательные операции,
юр.помощь — лимит 3 тыс.€, утеря багажа — лимит 2,5 тыс.€, экстренная стоматология — лимит 300€ помощь в состоянии алкогольного опьянения — лимит 5тыс.€, гражданская ответственность — лимит 20 тыс.€ |
нет | 4700р |
| Ингосстрах | 40 тыс.$ | Best service assistance | лечение COVID, аллергии,
экстренная стоматология — 40 тыс.$, обострение хроники — лимит 2 тыс.$ |
50$ | 1115р |
| Росгосстрах | 40 тыс.$ | GVA | лечение COVID, поисково-спасательные операции — лимит 3,2 тыс.$, присмотр за детьми, телемедицина, переводчик (по факту — все СК это делают), экстренная стоматология — лимит 200$ | нет | 3555р |
| Альфастрахование | 50 тыс.$ | Bestservice Assistance | Внимание! Лимит по двум опциям стандартного пакета урезан: по репатриации всего 5тыс.$, по транспортировке в больницу всего 2тыс.$ (а представьте, если это вертолет сан. авиации)
Дополнительно в пакете: лечение COVID, беременность до 8 недель, аллергия — на всю сумму лимита, экстренная стоматология — лимит 200$, обострение хронических болезней — лимит 2,5тыс.$, юридическая помощь — лимит 5тыс.$, телемедицина |
нет | 3525р |
| Согласие | 50 тыс.$ | Савитар групп | лечение COVID, аллергия — на всю сумму лимита, телемедицина, экстренная стоматология — лимит 150$, обострение хронических болезней — лимит 5тыс.$ | нет | 2731р |
| Сбербанк | 60 тыс.$ | Europ assistance | лечение COVID, поисково-спасательные операции, экстренная стоматология — на всю сумму лимита, обострение хронических болезней — лимит 1тыс.$ | нет | 1747р |
| Тинькофф | 40 тыс.$ | Europ assistance | лечение COVID, экстренная стоматология, аллергия, обострение хронических заболеваний, возвращение из поездки — на всю сумму лимита | нет | 2421р |
| Allianz | 40 тыс.$ | Allianz Global Assistance | лечение COVID, экстренная стоматология — лимит 400$, обострение хронических заболеваний — лимит 2тыс.$, аллергия, присмотр за детьми, возвращение из поездки — на всю сумму | нет | 3764р |
Что делать со старой страховкой жизни и здоровья
Если турист при прошлой поездке за границу оплатил полис страхования жизни и здоровья, а срок его действия еще не истек, то для начала стоит обратиться в страховую компанию и уточнить, признается ли случай выявления коронавируса страховым случаем.
Если признается, то ничего делать не надо, и турист может без проблем выезжать за границу. Единственное, что может потребоваться – это вынесение в договоре COVID-19 отдельной строкой. Такое требование предъявляют некоторые страны для туристов при пересечении границ (Украина, ОАЭ). Если коронавирус не вынесен отдельной строкой в договоре, можно попросить страховую компанию выдать письменное подтверждение, что коронавирусная инфекция входит в перечень страховых случаев (на официальном бланке и с печатью организации).
Если страховая компания признает COVID-19 исключением, то застрахованный имеет право потребовать расторгнуть договор страхования и вернуть сумму страховой премии. Но тут следует обращать внимание на «мелкий шрифт» в договоре.
Причиной расторжения договора страхования жизни и здоровья, в этом случае, будет являться коронавирусная инфекция. Такую причину расторжения можно отнести к форс-мажору. Следовательно, и размер возврата страховой премии будет указан именно в данном разделе договора. Многие страховые компании прописывают, что в случае расторжения договора из-за форс-мажорных ситуаций, сумма страховой премии возвращается не полностью, а только определенный ее процент.
Правила выбора страховки
Чтобы не ошибиться в столь ответственном деле, как выбор страховки, стоит придерживаться нескольких правил:
- изучите обязательные требования к гражданам, которые въезжают на территорию страны, куда вы планируете поехать. Их можно найти на сайте МИДа или посольства;
- узнайте, какой должна быть минимальная сумма страхового покрытия. Например, в странах, входящих в Шенгенскую зону, она достигает 30 тысяч евро;
- обязательно выясните, получится ли покрыть страховкой лечение от коронавируса. Некоторые компании прописывают этот пункт отдельной строкой. Если есть сомнения, лучше уточнить информацию, позвонив на горячую линию компании, предоставляющей страховой полис;
- важно изучить не только рекламу страховки, но и условия договора. Обычно он представлен на сайте компании;
- в большинстве случаев страховой полис будет покрывать лечение только впервые выявленной патологии. То есть если человек уже переболел коронавирусом, второй раз лечение оплачиваться не будет;
- некоторые компании не будут оплачивать оказание путешественнику помощи в случае форс-мажорных обстоятельств, в число которых входит и пандемия. Поэтому если в стране, куда вы собираетесь выезжать, действует режим ЧС, есть шанс, что лечение придется оплачивать самостоятельно;
- людям, которые входят в группу риска, следует приобретать полис с наибольшей из возможных суммой покрытия. В группу риска входят пожилые, лица, страдающие хроническими заболеваниями (бронхиальной астмой, сахарным диабетом), а также иммунодефицитными состояниями.
Минимальный срок полисов — 3 месяца, максимальный — год.
Важно: во всех договорах есть раздел о форс-мажорных обстоятельствах, дающих право компании не выплачивать вознаграждение. Среди перечисленных условий есть и эпидемия. Бояться такого пункта не нужно, т.к. договор подписан после наступления события чрезвычайной силы. Любой суд встанет на сторону клиента и компании прекрасно это знают.
Страховая и ассистанс
В случае наступления страхового случая, направлением на лечение будет заниматься не страховая компания, а ассистанс.
Службы ассистанса — это международные компании, которые работают с клиниками по всему миру, в их штате есть врачи, консультанты. Крупные ассистансы имеют даже самолеты и вертолеты. Ассистансы работают с разными страховыми компаниями.
Что делает страховая компания:
- выдает вам полис,
- оплачивает счета, выставляемые ассистансом,
- оплачивает вам расходы, которые вы понесли при оплате услуг врача (если он не работает по гарантийным письмам от ассистанса) или покупке медикаментов,
- совместно с ассистансом принимает решение о дорогостоящих лечениях.
Что делает ассистанс:
- принимает решение о направлении вас в клинику или вызове врача,
- высылает в клинику гарантийное письмо об оплате услуг,
- после обследования вас врачом, принимает решение о целесообразности назначенного лечения. У каждого ассистанса свои лимиты по принятию решения, предоставленные страховой компанией. Ассистанс может без согласования со страховщиком выдавать гарантийные письма в пределах 1-2 тысяч евро, а может и согласовывать каждый цент. Этих условий вам никто не скажет
- сопровождает вас по телефону во время лечения.
Основные термины страхования
Перед тем как покупать страховку и разбираться в дополнительных опциях, нужно понимать значение основных терминов страхования. Это поможет быстрее сориентироваться в выборе страхового полиса, а при наступлении страхового случая — сэкономит драгоценное время.
Ассистанс — компания, которая будет предоставлять медицинские услуги за рубежом. В случае наступления страхового случая ассистанс решает все медицинские вопросы: вызывает доктора или скорую, согласовывает лечение со страховой компанией.
Страховая компания или страховщик — компания, которая выписывает страховой полис и принимает деньги за его оплату. Со страховой компанией вы заключаете договор страхования. Ответственность за предоставление услуг и выплаты лежит на страховщике.
Застрахованный, страхователь, выгодоприобретатель — лицо, на которое оформлена медицинская страховка.
Страховка или полис — договор о страховании, заключенный между страховой компанией и застрахованным лицом. Полис, после оплаты, высылается компанией на электронную почту застрахованному лицу.
Страховой случай или страховое событие — происшествие с застрахованным лицом, которое покрывает страховой полис.
Страховая сумма или страховое покрытие — сумма на лечение и другие расходы, которые покрываются страховым полисом. Страховая сумма покрывает расходы застрахованного лица на медицину, транспорт, связь (звонки), лекарства и другие услуги, предусмотренные страховкой.
Страховая франшиза — сумма, которая не оплачивается страховой компанией во время страхового случая. Например, при франшизе 50$ счет за лечение в 150$ страховая компания оплатит на 100$, 50$ должен оплатить застрахованный.
Что делать при страховом случае
Рекомендуем перед поездкой за границу сделать несколько копий страховых полисов. С собой лучше всегда иметь распечатанную страховку, поскольку телефон может сесть. В некоторых случаях при оформлении в больнице нужно предоставлять копию полиса.
Запишите номер телефона страховой и ассистанса в мобильный телефон. В страховом полисе указан российский номер телефона и телефон ассистанса страны, в которую направляетесь.
При возникновении страхового случая свяжитесь со страховой компанией или ассистансом по телефону. Нужно будет назвать фамилию, имя, номер страховки и объяснить что произошло. Помощь будет предоставляться на русском языке.
Перед обращением к врачу или больницу всегда звоните в страховую и согласовывайте свои действия. Это необходимо для подтверждения оплаты страховой компанией.
Какие есть туристические страховки?
Мед страховка для поездки за границу в Москве не является единственной разновидностью страхования, актуального среди путешественников. Несчастный случай – еще одна причина, почему многие оформляют страховку. Ведь, прежде всего, это дополнительная защита, которая избавляет от дискомфорта в другой стране, потому что последствия несчастного случая могут проявиться не сразу же. К тому же, этот вид страхования, в отличие от медицинской страховки, является добровольным.
Потеря багажа также является страховым случаем по одноименной страховке. Утерянные сумки и чемоданы – неприятные последствия перелета, от которых можно достаточно просто застраховаться. Среди других разновидностей страховки за рубежом:
- Страхование от невыезда;
- Страхование гражданской ответственности и др.