03.05.2021

Доходность нпф сафмар за 2021 год рейтинг официальный сайт цб рф

Автор: admin Страховое право Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Доходность нпф сафмар за 2021 год рейтинг официальный сайт цб рф». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Раскрытие портфеля

2. Рейтинг НПФ России в 2021 году

3. Рейтинг НПФ по доходности на 2021 год по данным Центробанка

4. Доходность нпф за 2021 год рейтинг

5. Сергей Судариков покупает у семьи Гуцериевых крупный пенсионный актив

6. Рейтинг НПФ России за 2021 год по данным Центробанка

Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.

Раскрытие портфеля

Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.

Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:

Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
«ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
«Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
«Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
«Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
«ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
«Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
«Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
«Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
«Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.

Рейтинг НПФ по доходности за 3 квартала 2019 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):

«Профессиональный» — 13,73;
«Гефест» — 13,03;
«Альянс» — 11,81;
«Согласие» — 11,74;
«АПК-Фонд» — 11,53;
«Первый промышленный альянс» — 11,12;
Сбербанк –10,93;
здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
«Волга-Капитал» — 10,78;
«Пенсионный выбор» — 10,73.

Рейтинг надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).

Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):

Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
«Большой» — ruAA.

По остальным НПФ данные не обновлялись.

Рейтинг НПФ России в 2021 году

К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:

в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.

Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:

На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.

Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.

Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.

Если же подходить к выбору сознательно (изучив рейтинги и доступную информацию), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:

паспорт;
СНИЛС.

В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.

Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).

Да. Для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим в рейтинге). Разрывается договор со старым. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.

На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.

Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.

К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:

в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.

Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:

На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.

Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.

паспорт;
СНИЛС.

В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.

Рейтинг НПФ по доходности на 2021 год по данным Центробанка

Вот рейтинг по доходности по данным Центробанка на конец 2019 года:

«НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» – ставка 9,12% в год,
«Согласие-ОПС» – 6,83%,
«НПФ «Первый промышленный альянс» – 6,82%,
«Алмазная осень» – 6,81%,
НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 6,81%,
«УГМК-Перспектива» – 6,62%,
«НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» – 6,44%,
«НПФ Сбербанка» – 6,36%,
«НПФ «Сургутнефтегаз» – 6,27%,
«НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» – 5,83%.

Именно такой вопрос идет следующим после оценки прибыли, которую можно получить. И действительно, не стоит обращать внимание исключительно на ставки, надо всестороне оценивать учреждение, которому вы собираетесь доверить свои накопление.

Как происходит оценка? Этим занимаются специальные рейтинговые агентства как российские, так и зарубежные. Они внимательно изучают всю информацию, которую могут получить как по истории работы, так и по результатам деятельности НПФ, и на основе всех этих данных присуждают оценку, на которую могут ориентироваться конечные потребители.

ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»
АО НПФ Сбербанка
«ГАЗФОНД»
АО «НЕФТЕГАРАНТ»
ОАО «НПФ РГС»
АО «САФМАР»
НПФ Нефтегарант
АО «НПФ «Алмазная осень»
АО «Национальный НПФ»
АО «НПФ «Сургутнефтегаз»

Все они обладают показателем А++, что свидетельствует о чрезвычайной надежности данных организаций. Данная оценка положительно свидетельствует об их возможности полного и своевременного выполнения своих текущих и будущих обязательств по договорам без учета внешних факторов риска. Стабильный прогноз означает то, что агентство предполагает, что в течение года данный рейтинг будет сохранен на прежнем уровне.

НПФ Сбербанка (АО),
ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО),
БУДУЩЕЕ (АО),
ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО),
РГС (ОАО),
САФМАР (АО),
ВТБ Пенсионный фонд (АО),
Доверие (АО),
АО НПФ Согласие-ОПС ,
АО НПФ Электроэнергетики.

Эти данные также публикуются в свободном доступе. Например, у фонда Сбербанка на конец 2017 года зарегистрировано 492,1 млрд рублей активов. Столь большая сумма говорит о том, что организация может распределять свои средства между возможно большим количеством различных активов. Например, вкладывать одновременно в акции разных компаний, государственные облигации и другие ценные бумаги. Соответственно и финансовая устойчивость значительно выше.

Показатель имеет косвенное значение, однако в какой-то степени он также свидетельствует о надежности/ненадежности. Срабатывает простой принцип – чем больше клиентов, тем больше источников дохода. Значит, на его счетах больше денежных средств, которые можно вкладывать в разные финансовые активы и тем самым распределять риски. ТОП 5 негосударственных пенсионных фондов по количеству зарегистрированных клиентов:

НПФ	количество клиентов	доля на рынке
Сбербанка	4,25 млн	14,25%
Будущее	3,96 млн	13,29%
Лукойл-Гарант	3,33 млн	11,20%
РГС	2,84 млн	9,51%
САФМАР	2,26 млн	7,58%

Наконец, следует оценить и наличие дополнительных сервисов, удобство обслуживания. В первую очередь клиенту стоит обратить внимание на такие моменты:

Место подписания договора (которое прописано в самом договоре). Фонды могут направить своих агентов любые города, однако в интересах клиента сотрудничать с тем организациями, который находится в том же регионе.
Возможность наследования накоплений – в случае смерти будущего пенсионера его накопления по наследству перейдут родственникам или другим гражданам, указанным в завещании. Многие фонды предоставляют такую возможность.
Доступ в личный кабинет, мобильное приложение для постоянного отслеживания данных по увеличению накоплений, доходности, надежности фонда и т.п.

Таким образом, выбор НПФ – достаточно ответственное решение, которое нужно принимать осмысленно. Иначе можно потерять существенную сумму от будущей пенсии.

Ежегодно Банк России обновляет список некоммерческих пенсионных фондов, которые могут заслужить доверие населения. Из него выбывают компании, лишенные лицензии, а на последних позициях оказываются самые слабые игроки рынка.

Данные статистики выглядят так:

с 1997 года количество НПФ с 252 сократилось до 53;
36 из действующих компаний участвуют в системе гарантирования вкладов, 17 – нет;
всего в негосударственных структурах размещено пенсионных накоплений на сумму более 4 трлн.рублей.

Рынок негосударственного пенсионного обеспечения динамично развивается, при этом закономерно, что остаются на нем самые сильные, а слабые либо уходят, либо объединяются.

На заметку! По оценке Национального рейтингового агентства через 2-3 года на рынке останется не более 30 негосударственных пенсионных фондов.

В тройку фондов, которые, так или иначе, фигурируют во всех авторитетных топах, входят:

Сбербанк;
Газфонд;
ВТБ пенсионный фонд.

По словам первого заместителя председателя Центробанка России Сергея Швецова, негосударственный пенсионный рынок тщательно контролируется путем:

«жесткого отсева» через систему гарантирования пенсионных накоплений;
неустанного мониторинга стратегий инвестирования, которые выбирает тот или иной фонд;
проведения стресс-тестов по выполнению обязательств перед вкладчиками;
отслеживания рейтинговых показателей;
контроля за качеством происхождения капиталов фонда.

Это позволяет Центробанку гарантировать, что на рынке остались не те, кто хочет «схватить деньги и убежать», а кто настроен на «нормальное ведение бизнеса», – пояснил Швецов.

Критерий надежности оценивает, насколько стабильна та или иная компания. На первых местах рейтинга НПФ 2021 – те, кому не страшны финансовые катаклизмы как государственного, так и мирового масштаба. Вложения в них застрахованы и обеспечены финансово. На последних строчках располагаются фонды с неустойчивым положением и высокими рисками к банкротству.

Итак, как выглядит рейтинг НПФ России 2021 по надежности?

Доходность фонда – это то, насколько компания увеличила пенсионные накопления. Заранее просчитать размер процента вложений невозможно, однако стабильные НПФ часто уже при заключении договора озвучивают ожидаемые прибыли или, по крайней мере, демонстрируют показатели прошлых лет. Рейтинг доходности НПФ 2021 поможет выбрать компанию, которая заработала для своих клиентов в текущем году максимальные суммы.

Какие НПФ вошли в рейтинг 2021 лучших фондов по доходности?

Название	Доходность (% годовых)
1. Профессиональный	13,73
2.Гефест	13,03
3.Альянс	11,81
4. Согласие	11,74
5.АПК-фонд	11,53
6.Первый промышленный альянс	11,12
7.Сбербанк	10,93
8.Традиция	10,91
9.Эволюция	10,91
10.Волга-Капитал	10,78

Список НПФ по рейтингу доходности 2021 демонстрирует, что не всегда «крупнейший» становится синонимом «финансово успешный». Так, больше всех клиентов порадовал негосударственный пенстонный фонд «Профессиональный», тогда как лидер топа надежности Сбербанк в пятерку не вошел.

Кроме мнения Центробанка, есть возможность узнать и другие экспертные оценки, например, рейтингового агентства «Эксперт» или Национального рейтингового агентства.

Вот как выглядит топ самых надежных НПФ по версии РА «Эксперт»:

Название	Прогноз
1.Сбербанк	Стабильный
2.ВТБ пенсионный фонд
3.Эволюция
4.. Газфонд пенстонные накопления
5.национальный НПФ
6.Альянс
7.Большой
8.Алмазная осень
9. Ренессанс пенсии
10.Социум

В одном из последних опросов Национального агентства финансовых исследований обнаружилось резкое падение уровня доверия к некоммерческим пенсионным фондам. Это неудивительно, ведь с каждым годом становится всё больше тех, кто пожаловался на «увод» пенсии в другой фонд. Обманутых вкладчиков, по данным Центробанка, уже более 2,5 тысячи человек.

Чаще всего люди узнают о махинациях из «писем счастья» – отчетов, которые присылают компании. «Старый» НПФ пишет, что «прекращает деятельность», «новый» – приглашает подписать новый договор. В результате «несогласованного перехода» вкладчик теряет причитающиеся проценты, ведь по действующим законам менять компанию безболезненно можно не чаще раза в 5 лет.

Выбирая НПФ по рейтингу 2021 лучших фондов, каждому придется самостоятельно решить, какому критерию отдать приоритет – доходности или надежности.

Количество накоплений средств граждан на счетах НПФ прямо свидетельствует об уровне доверия к фонду. 10 крупнейших НПФ занимают более 90% рынка, при этом ТОП-3 контролируют больше половины рынка. Это:

Сбербанк – 639 млрд рублей (22,13% рынка);
Газфонд Пенсионные накопления – 567 млрд рублей (19,63%);
Открытие – 519 млрд рублей (17,97%).
Остальные позиции занимают такие НПФ:
ВТБ Пенсионный фонд – 260,3 млрд рублей;
Сафмар – 260,3 млрд рублей;
Будущее – 259,4 млрд рублей;
Эволюция – 172,9 млрд рублей;
Большой – 47,7 млрд рублей;
Национальный НПФ – 24,5 млрд рублей;
Социум – 22,8 млрд рублей.

По количеству застрахованных клиентов первенство также держит Сбербанк – у него 8,7 млн человек (23,54% от общего количества), затем идет Открытие (7 млн клиентов, или 18,94%), а замыкает тройку лидеров Газфонд (6,4 млн). Затем в порядке убывания расположены НПФ Будущее, Сафмар, ВТБ, Эволюция, Большой, Национальный НПФ и Социум.

Выделим компании, которые входят в ТОП-10 по главным критериям оценки.

Этот параметр свидетельствует об устойчивости компании. Первые места рейтингов занимают те организации, которые не бояться финансовых стрессов. Инвестиции в них надежно застрахованы и обеспечиваются на государственном уровне. В конце списка находятся НПФ, которые не могут похвастаться финансовой устойчивостью. Такие компании при определенных обстоятельствах могут обанкротиться.

Первые три строчки занимает Сбербанк, Газфонд и Благосостояние с показателями имущества — 468, 406 и 348 миллионов рублей соответственно. Четвертую и пятую строчку в рейтинге занимают НПФ Будущее и Лукойл-Гарант. Последние две строчки ТОП-10 за НПФ электроэнергетики и ВТБ пенсионный фонд. Интересно, что суммарный капитал ТОП-5 компаний в рейтинге составляет больше 70% от средств всех организаций НПФ на рынке. Наибольшим на сегодняшний день считается Сбербанк, накопления которого за год увеличились на 44%.

Доходность нпф за 2021 год рейтинг

Надежность. Это один из важнейших параметров оценивания пенсионного фонда. Пенсионная система организована таким образом, чтобы защитить денежные вклады – весь объем накоплений застрахован в полном объеме, благодаря чему человек может быть уверен, что в старости не останется без денег. Существуют различные ежегодные рейтинги, проводимые специальными аналитическими агентствами. В результате сравнения перечня параметров, каждому фону присваивается определенная категория. Наивысшая оценка такого учреждения – ААА, она свидетельствует о наилучшей надежности среди всех конкурентов.
Период работы. Чем выше срок деятельности организации в сфере пенсионного обеспечения, тем у нее больше опыт, она имеет большую базу и умеет приспосабливаться к любым условиям рынка.
Количество застрахованных. Этот показатель говорит о том, сколько человек работают с этой организацией. Если компания имеет менее, чем миллион клиентов, не рекомендуется доверять ей свои денежные средства.
Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию. Связано это с тем, что параметр доходности имеет несколько модификаций – доходность за последний год, средняя доходность за 10 лет, накопленная доходность, и все они считаются по-разному, а некоторые зависят еще и от периода осуществления деятельности.
Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами. Согласно рекомендациям специалистов, нужно уточнить, имеется ли у фирмы официальный сайт, личный кабинет для каждого пользователя, насколько оперативно и качественно работает техническая поддержка.
Местоположение офиса. Лучше всего выбирать компанию, имеющую филиал в Вашем родном городе, поскольку некоторые вопросы можно решить только при личном посещении организации.

Важный нюанс. Изменить пенсионный фонд можно не чаще, чем один раз в год. Однако если за период работы с компанией не прошло 5 лет, все проценты с инвестиций Вы теряете. Многие этот нюанс не знают, в результате чего теряют существенные суммы денег, которые могли бы работать и получать доход. Для того, чтобы узнать, каков период Вашей работы со страховщиком, нужно зайти на сайт Госуслуги в раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Получив документ, Вы узнаете о том, какая сумма накоплений имеется у Вас, и с какой организацией Вы имеете договорные отношения. Здесь же можно узнать дату заключения договора с фондом.

Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2021 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.

Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.

Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.

Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.

Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!

Сбербанк – 639 млрд рублей (22,13% рынка);
Газфонд Пенсионные накопления – 567 млрд рублей (19,63%);
Открытие – 519 млрд рублей (17,97%).
Остальные позиции занимают такие НПФ:
ВТБ Пенсионный фонд – 260,3 млрд рублей;
Сафмар – 260,3 млрд рублей;
Будущее – 259,4 млрд рублей;
Эволюция – 172,9 млрд рублей;
Большой – 47,7 млрд рублей;
Национальный НПФ – 24,5 млрд рублей;
Социум – 22,8 млрд рублей.

Однако количество средств в управлении и количество клиентов не свидетельствуют о том, что фонд надежный или доходный. Рейтинговые агентства оценивают фонды по эффективности управления активами, защищенности вложений и прочим критериям.

Одно из самых авторитетных агентств на территории России – РА Эксперт. В соответствии с его методикой оценки наивысшим рейтингом стабильности ruAAA обладают следующие фонды:

НПФ Сбербанка;
Эволюция;
Газфонд Пенсионные Накопления;
ВТБ Пенсионный фонд.

Рейтинг ruAA+ получил только один фонд – Национальный НПФ.

Рейтингом ruAA обладают фонды Альянс, Алмазная осень, Большой, Ренессанс Пенсии и Сургутнефтегаз. НПФ Социум получил рейтинг ruAA–. У всех фондов прогноз «Стабильный». Остальным НПФ рейтинг не присваивался.

Сергей Судариков покупает у семьи Гуцериевых крупный пенсионный актив

Центральный банк РФ рейтингует НПФ немного по другим принципам. В частности, он учитывает объем собственных средств фонда, доходность, а также участие фонда в АСВ. На основе этих параметров рейтинг НПФ в 2020 году выглядит так:

Сбербанк;
ВТБ Пенсионный фонд;
Газфонд;
Эволюция;
Альянс;
Алмазная осень;
Сургутнефтегаз;
Ренессанс Пенсия;
Социум;
Открытие.

Одна из самых важных методик рейтингования НПФ – сравнение фондов по доходности. Ведь в итоге именно прибыльность инвестиций определяет в немалой степени размер будущей пенсии.

Доходность НПФ сравнивается с доходностью Пенсионного фонда России (управление пенсионных накоплений ПФР занимается ВЭБ). По итогам 2019 года доходность ПРФ составила 8,7%, за полгода 2020 года – уже 7,34%. Инфляция за тот же период – 3%.

В 2019 году лучшие результаты инвестирования пенсионных средств показали следующие фонды:

Телеком-Союз – 15,48% (причем в 2018 году этот фонд показал рекордную антидоходность: –16,81%);
Гефест – 12,16%;
Сургутнефтегаз – 12,12%;
Ханты-Мансийский НПФ – 10,94%;
Волга-Капитал – 10,81%;
Аквилон – 10,75%;
Первый промышленный альянс – 10,72%;
Ростех – 10,6%;
Федерация – 10,5%;
Согласие – 10,42%;
Эволюция – 10,36%;
Открытие – 10,33%.

Центральный банк Российской Федерации подвел итоги деятельности фонда «Сафмар» по состоянию на второй квартал 2021 года. Среди 66 участников фонд занял достойные места, что демонстрирует надежность работы финансовой организации:

первое место среди топовых НПФ (критерий – размер среднего счета ОПС);
пятое место по общему объему накоплений;
шестое место по числу обслуживаемых клиентов.

Таким образом, фонд показывает серьезные результаты, которые позволяют говорить о доверии к нему. Согласно экспертной оценке рейтинг финансовой надежности организации наивысший – А++.

Этот факт говорит о том, что фонд не закроется в одночасье, и ему можно доверять свои пенсионные накопления. Для потенциальных клиентов такая информация важна, поскольку позволяет определиться, стоит ли заключать договор пенсионного обеспечения.

Доходность любого НПФ во многом зависит от текущей ситуации на финансовом рынке. Причем речь идет как о долговом, так и фондовом рынках. Долговой рынок подвластен снижению ключевой ставки Центробанка, что влечет за собой снижение доходности каждого негосударственного фонда.

Отрицательная динамика наблюдается в текущем году и на рынке акций. Причин тому много, но, прежде всего, стремительность происходящих в банковской сфере событий. Из-за оттока части капитала, постоянных санкций и замедления экономического развития страны положительная динамика сменяется отрицательной.

Но это обычное явление – по таким показателям можно судить о реальном состоянии экономического сектора. Пока тренда на рост не наблюдается, но картина может поменяться.

Высокой доходность НПФ «Сафмар» не назовешь. Хотя клиенты утверждают, что пенсионные накопления все же увеличиваются. По итогам прошлого года доходность НПФ смогла обогнать 2,5-процентный уровень инфляции и составила 3,8%.

Если при этом не учитывать выплаты вознаграждений всем управляющим компаниям, с которыми сотрудничает фонд, то результат достиг отметки в 4,6%. Размещение пенсионных резервов дало доходность в 4,3% с учетом выплаченных вознаграждений.

Надежность и стабильность приумножения будущей пенсии – это как раз то, что интересует пенсионеров. Период финансового спада по текущему году вполне может смениться ростом уже в будущем году.

Со всеми особенностями подачи заявлений можно ознакомиться на официальном сайте фонда в одном из разделов меню – «Подать заявление».

В зависимости от того, что именно необходимо клиенту (назначение пенсионных выплат, уведомление об изменении личных данных и т.д.), предварительно нужно подготовить пакет документов. Что именно должно в него входить, можно узнать в соответствующих перечнях (их представлено 14).

Заявления могут подаваться лично, так и через законного представителя. Способов подачи несколько:

по почте (достоверность документов должна быть подтверждена у нотариуса);
в офисах фонда;
через партнеров, в отделениях Райффайзенбанка (нужна предварительная подача электронной заявки).

Если речь идет о назначении выплат, то после принятия и рассмотрения документов на почту клиенту отправляется письменный ответ. В случае корректного оформления бумаг не позднее месяца после принятия решения можно будет уже получить первую сумму средств.

Пакеты документов для назначения выплат по накопительной части отличаются, если речь идет о самостоятельной подаче заявления или через своего законного представителя. Вся необходимая информация по этому вопросу представлена в Перечнях 1 и 2 соответственно.

Как только будут подготовлены необходимые бумаги, можно обращаться в НПФ Сафмар – при личном визите, по почте или через партнеров фонда.

Если все документы оформлены правильно, то на почту в течение 5 дней (рабочих) должно прийти уведомление о принятии заявления к рассмотрению.

Адрес местонахождения АО НПФ Сафмар – г. Москва, проезд Завода Серп и Молот, дом №10. В бизнес-центре Интеграл, находящемся по этому адресу, на 11 этаже расположился головной офис организации.

После окончательной реорганизации нескольких негосударственных фондов филиалом Сафмар стал фонд «Образование и наука». Случилось это в сентябре 2016 года. Теперь клиенту могут обращаться и по адресу: Ленинский проспект, дом №42, корпус 2. Территориальное отделения есть и в Саратове.

Акционерное общество НПФ «САФМАР» – это «дочка» публичного АО «САФМАР Финансовые инвестиции». Головное предприятие признано первым российским инвестиционным холдингом, деятельность которого сфокусирована на финсекторе экономики.

В свою очередь, он входит в состав «ГРУППА САФМАР», одной из самых крупных промышленно-финансовых групп страны. Общество обладает активами финсектора, нефтегазовых предприятий, а также недвижимостью и иными нефинансовыми активами.

Фонд ведет деятельность по ОПС – обязательному пенсионному страхованию и негосударственному обеспечению, основанному на программе софинансирования пенсии. НПФ участвует в системе гарантирования защиты прав застрахованных у них лиц. Входит в ряд российских и международных ассоциаций и торговых палат.

Осенью 2016 года была завершена реорганизация акционерного общества, в ходе которой к нему присоединены три юридических лица: «Европейский пенсионный фонд», «РЕГИОНФОНД» и «Образование и наука». Сегодня организация выполняет в полном объеме обязательства перед клиентами всех фондов, входящих теперь в состав.

По данным Центробанка РФ в третьем квартале 2021 года НПФ «САФМАР» в рейтинге среди негосударственных пенсионных фондов занимает:

5 место	по объему накоплений клиентов под организационным управлением (больше 200 млрд рублей)
1 место	по показателю размера счетов застрахованных лиц (среди первых пяти фондов по пенсионным накоплениям)
6 место	по размеру клиентской базы (около 2,3 миллиона человек)

ruA- говорит об умеренно высоком уровне финансовой устойчивости и надежности (при сравнении с иными подобными образованиями), но имеет место чувствительность к воздействию изменений экономической конъюнктуры.

Среди плюсов фонда стоит отметить высокий рейтинг в России и стабильность в сегменте. Недавно проведенная реорганизация укрупнила общество, несмотря на это, качество обслуживания осталось на нормальном уровне.

Недостатком НПФ «САФМАР» является достаточно низкая доходность организации. Ежегодно внесенная сумма увеличивается всего на 2-3%. А ведь именно большие, по сравнению в ПФР, проценты чаще всего привлекают новых клиентов.

Таким образом, САМФАР – достаточно стабильный негосударственный фонд с широким спектром программ.

Однако его функционирование, как и всегда, не лишено недостатков в сервисе и выгодности размещения здесь денежных средств для формирования будущей пенсии.

1.Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
2.Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
3.Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
4.Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
5.Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

1.Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
2.Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
3.Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
4.Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

По статистике и рейтингу НПФ России 2019 г по надежности и доходности можно определить, насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.

«Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.

«ВТБ».

«ГАЗФОНД».

НЕФТЕГАРАНТ.

«Атомгарант».

«Альянс».

«Алмазная осень».

«Сургутнефтегаз».

«Ренессанс пенсии».

«Социум».

Лукойл Гарант (Открытие).

НПФ Электроэнергетики.

Именно на этот показатель чаще всего обращают внимание клиенты, и это верно, ведь именно от этих цифр будет в конечном итоге зависеть размер пенсии, которую вы будете получать. Чем эффективнее инвестиционная политика компании, тем более это выгодно для вас.

Где можно посмотреть эти цифры? Как правило, они берутся с официальных сайтов самих фондов, потому что согласно российскому законодательству, эта информация должна быть открыта для всех пользователей. В конце года данные также появляются на сайте ЦБ РФ в виде общей отчетности.

Вот рейтинг по доходности по данным Центробанка на конец 2019 года:

«НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» – ставка 9,12% в год,
«Согласие-ОПС» – 6,83%,
«НПФ «Первый промышленный альянс» – 6,82%,
«Алмазная осень» – 6,81%,
НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 6,81%,
«УГМК-Перспектива» – 6,62%,
«НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» – 6,44%,
«НПФ Сбербанка» – 6,36%,
«НПФ «Сургутнефтегаз» – 6,27%,
«НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» – 5,83%.

ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»
АО НПФ Сбербанка
«ГАЗФОНД»
АО «НЕФТЕГАРАНТ»
ОАО «НПФ РГС»
АО «САФМАР»
НПФ Нефтегарант
АО «НПФ «Алмазная осень»
АО «Национальный НПФ»
АО «НПФ «Сургутнефтегаз»

НПФ Сбербанка (АО),
ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО),
БУДУЩЕЕ (АО),
ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО),
РГС (ОАО),
САФМАР (АО),
ВТБ Пенсионный фонд (АО),
Доверие (АО),
АО НПФ Согласие-ОПС ,
АО НПФ Электроэнергетики.

10 крупнейшими фондами управляются 92,6% пенсионных накоплений от 93,4% граждан, которые выбрали негосударственные фонды для накопления денег на свои пенсии. Что касается доходности, то в той же справке Центробанк отметил, что самые доходные НПФ — те, что работают исключительно в сегменте обязательного пенсионного страхования и не предлагают программ добровольного негосударственного пенсионного обеспечения.

На сайте одного негосударственного фонда показатели доходности указаны одни, а на сайте Центробанка другие. Причем на сайте НПФ они заметно выше. Кому верить? Может НПФ таким образом обманывать своих клиентов?

«Эксперт РА» официально аккредитовано при Министерстве финансов РФ и действует на территории Восточной Европы и в странах СНГ. Его деятельность заключается в анализе и оценке информации о показателях НПФ. Стоит отметить, что Центробанк признает рейтинги «Эксперт РА».

8 НПФ в России получили рейтинг А+, а один – «Будущее» – отмечен экспертами классом надежности А. Значительная часть НПФ вовсе не подали данные для проведения оценки, как следствие рейтинги, присвоенные им ранее были отозваны.

Однако помимо надежности НПФ немаловажным при выборе является и уровень доходности того или иного фонда, ведь именно этот фактор влияет на размер пенсионных выплат в будущем. По результатам отчетов, поданным в 2021 году за 2021 год, лидерами рейтинга доходности являются:

Что касается пенсионных резервов, то семь фондов по итогам второго квартала в этой части бизнеса вовсе показали отрицательную доходность, среди которых есть и такой крупный НПФ по резервам, как НПФ «Газфонд» (372 млрд руб.

Эта категория клиентов не понесет потерь при подаче заявления о выборе нового страховщика (в этом случае накопления будут переданы в новый фонд в 2021 году – то есть как раз по истечении 5-летнего периода).

сбор отчислений работодателя застрахованного лица, которые направляются на накопительную часть;
инвестирование денег, которые переданы организации, на финансовых рынках для преувеличения капитала;
целевое использование и выплата пенсий застрахованному лицу при наличии определенной формы расчета.

Данная информация отображается на официальном ресурсе негосударственного фонда, что позволит судить о серьезности ее намерений. Также немаловажно, чтобы на сайте имелся личный кабинет, чтобы владелец отслеживал свои накопления.

Этот НПФ вышел на российский рынок с услугами по пенсионному страхованию и обеспечению довольно давно — в 2021 году. С 2021 года Фонд имеет официальную лицензию на осуществление данной деятельности и широкий круг клиентов, многие из которых уже получают свои пенсии.

Зависит этот показатель от объема страховых взносов и трудового стажа гражданина. При этом фиксированная часть заработка человека идет в счет т.н. накопительной части пенсии — она не тратится на ежегодные выплаты пенсионерам, а инвестируется и может управляться посредством НПФ. С 2021 года, однако, в стране начал действовать мораторий на передачу пенсионных накоплений россиян НПФ.

Рейтинг НПФ России за 2021 год по данным Центробанка

Однако помимо надежности НПФ немаловажным при выборе является и уровень доходности того или иного фонда, ведь именно этот фактор влияет на размер выплат в будущем. По результатам отчетов, поданным в 2021 году за 2021 год, лидерами рейтинга доходности являются:

На сайте Центрального Банка РФ регулярно публикуется рейтинг доходности как по негосударственному, так и обязательному пенсионному страхованию. На 2021 год показатели крупнейших пенсионных фондов России выглядят следующим образом:

Обычно считается хорошим уровень доходности чуть выше инфляции на текущий период. Если показатель ниже, то накопления не индексируются. Слишком высокий процент доходности говорит о рискованных вложениях фонда, что может привести к негативному результату в долгосрочной перспективе.

Ориентироваться стоит на показатели доходности, которые представляет на своем официальном сайте Банк России (Центробанк). Они основываются на сведениях от ФСФР. Это основной официальный контролирующий орган — Федеральная служба по финансовым рискам.

надежность (официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА»);
репутацию организации (отзывы застрахованных лиц в различных источниках);
открытость (на сайте НПФ должна быть вся информация о нем в открытом доступе).

Сейчас у Фонда более 1,8 тысяч таких клиентов-пенсионеров. Еще 5,8 тысяч клиентов Фонда получают негосударственные пенсии, которые были сформированы в рамках корпоративных или индивидуальных пенсионных программ.