Выгодное рефинансирование кредитов в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выгодное рефинансирование кредитов в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Считается, что Альфа-банк предлагает самое выгодное перекредитование по разным видам займов:

• потребительскому;
• автомобильному;
• ипотечному;
• на кредитную карту.

Заемщику предлагается для рефинансирования 5 вариантов договоров. Кроме этого, он имеет возможность оформить потребительский кредит на текущие нужды.

В каком банке сделать рефинансирование кредита для физических лиц в 2021 году

Банк предлагает физическим лицам понятную и простую программу рефинансирования. Перекредитоваться можно по одной из самых низких процентных ставок — от 8,99 %. Заемщик может одновременно рефинансировать до 5 старых займов, не страхуя новый кредит.

Банк выделяет заем в размере от 90 тыс. до 2 млн руб. без предоставления справок из других банков. При рефинансировании на сумму до 300 тыс. руб. заем оформляется только по паспорту.

1. Граждане, у которых скопилось несколько кредитов, могут существенно уменьшить свое кредитное бремя, оформив рефинансирование.
2. Это удобный банковский продукт, который позволяет уменьшить размер ежемесячных отчислений, понизить процентную ставку по кредиту.
3. Можно объединить все старые займы в один и выплачивать взнос раз в месяц, а также получить при необходимости еще один заем на неотложные нужды.
4. Еще можно закрыть небольшие кредиты с помощью опции «Беспроцентный период пользования кредитной картой».

• Микрозайм
• Потребительский кредит
• Кредитные карты
• Кредит для бизнеса
• Ипотека
• Вклады
• Автокредит
• Товарные кредиты
• Кредит Webmoney

10 лучших банков для рефинансирования кредита в 2021 году

Да, этот вариант возможен. К примеру, банк может затянуть с принятием решения и рассматривать заявление в течение многих дней, и заёмщик никак не сможет ускорить этот процесс.

Финансовые организации используют статью 43 ФЗ №102 «Об ипотеке», которая помогает удержать старых клиентов. Согласно закону, рефинансирование ипотечной ссуды допускается только в том случае, если это разрешено в рамках первоначального договора по ипотеке, который должен быть действительным при заключении нового соглашения. Другими словами, если договором запрещено рефинансирование, другой банк не вправе рассчитывать на получение имущества заёмщика в качестве залога и рефинансировать текущий кредит.

Однако добавлением запрета на последующую ипотеку в кредитные договора пользуются далеко не все банки. В таком случае заёмщику не обязательно спрашивать разрешения, можно просто пойти в другое финансовое учреждение и взять более выгодный займ.

Происходит расторжение кредитного договора с банком, после выполняется заключение нового с другими условиями, поэтому рефинансирование занимает не один день. Заёмщику придётся пройти через следующие процедуры: сбор новых документов по правилам стороннего банковского учреждения, процесс проверки платёжеспособности и кредитной истории, а также обсуждение момента по условиям страхования.

Однако всегда есть способ по получению нового кредита быстрее. Например, финансовое учреждение способно выплатить задолженность полностью, получить подтверждение о том, что обременение с жилья было снято, и произвести оформление собственности на себя. Смысл такой процедуры в следующем: заёмщик соглашается на действие более высокой процентной ставки, но получает кредит быстро, а всей документацией занимается банк. Как правило, добавляется два пункта по процентной ставке. Это означает, что если до оформления рефинансирования ставка была 9,5%, то потом она станет 11,5% или выше. На снятие текущего залога с недвижимости и оформление новых документов уходит около месяца.

Этот банк, хоть и не имеет собственных отделений, очень популярен благодаря большому спектру услуг и партнерским отношениям со многими крупными финансовыми структурами. В 2017 году процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Тинькофф составляет 8%. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик в рамках программы рефинансирования – 100 млн. рублей.

Основное преимущество подачи заявки в Тинькофф состоит в том, что банк рассылает резюме клиента сразу в несколько кредитно-финансовых организаций, поэтому шансы на положительный ответ у заемщика довольно велики. Если одобрение придет из нескольких банков, клиент может выбрать то учреждение, условия которого видятся ему как наиболее привлекательные.

Рефинансировать кредит можно не один раз, а несколько, особенно если это такой крупный и долгосрочный займ, как ипотека. Но важным условием, которое выдвигают практически все банки – кредит не должен был ранее подвергаться реструктуризации (изменению условий банком, выдавшим кредит, в форме рассрочки платежа, изменения графика погашения задолженности, кредитных каникул, увеличения срока кредитования и т.п.).

процентная ставка от 6,4%

срок до 7 лет

до 5 000 000 ₽

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2021 году

процентная ставка от 6,5%

срок до 7 лет

до 5 000 000 ₽

процентная ставка 7,99%

срок до 5 лет

до 2 000 000 ₽

процентная ставка от 6,5%

срок до 7 лет

до 3 000 000 ₽

процентная ставка от 6,9%

срок до 5 лет

до 5 000 000 ₽

В каком банке лучше рефинансировать кредит в 2021 году? (ТОП 5)

На рынке финансовых услуг есть лидирующие организации, пользующиеся наибольшей популярностью у физических лиц. Причины их доминирования различны: лояльность к клиентам, доступность услуги, минимальный размер или отсутствие комиссий, наименьшая ставка, высокая культура обслуживания и другие факторы, привлекающие заемщиков. В частности, в этих банках должникам предлагается рефинансирование кредита без поручителей и залога, в то время как конкуренты требуют материального обеспечения и гарантий, которые рядовым гражданам трудно предоставить.

Рассмотрим пятерку российских банков, предлагающих лучшее рефинансирование для физических лиц.

Перекредитование физических лиц следует рассматривать в двух аспектах: вероятность одобрения и экономическая целесообразность. Рефинансирование имеет смысл, когда в результате должник получает реальную выгоду. Если снижение переплаты не превышает затрат на оформление процедуры, то от этой операции не будет никакого толка.

На практике это означает, что клиент при переоформлении договора должен учитывать всю сумму сопутствующих издержек. Они включают оплату следующих статей:

• комиссии за рассмотрение заявки, обслуживание, прием и выдачу средств и другие услуги, пользование которыми неизбежно;
• оплата экспертной оценки залоговых объектов;
• страхование имущества и в некоторых случаях личное;
• нотариальные услуги по оформлению пакета документов;
• другие процедурные затраты.

Условия рефинансирования кредита для физических лиц в обобщенном виде сводятся к достаточной платежеспособности. Характер задолженности не имеет значения. Перекредитовать можно ипотеку, автокредит, потребительский займ и банковскую карту. Общие требования:

1. Внесено как минимум шесть регулярных ежемесячных платежей без просрочек.
2. Клиент не обращался с просьбой о реструктуризации своей задолженности.
3. Прошло менее половины срока действия договора.
4. Подтвержденные доходы клиента соответствуют принимаемым им обязательствам (ежемесячная выплата составляет не более 50% от дохода).
5. История кредитования заемщика не содержит конфликтных эпизодов и случаев нарушений взятых обязательств.
6. Возраст заемщика – в пределах, установленных банком.
7. Физическое лицо, выступающее заявителем, зарегистрировано по месту жительства в том же регионе, что и банк.
8. Заемщик не участвует в собственном бракоразводном процессе.

Финансовые организации относятся к желанию должника погасить займ раньше, чем это предусмотрено договором, как к своим потерям в виде недополученной выгоды. Штрафные санкции за досрочную выплату кредита для физических лиц законодательством не предусмотрены, если займ имеет некоммерческое назначение. Единственное, о чем следует помнить, – клиент должен за месяц предупредить банк о своем намерении рефинансировать задолженность.

Пакет документов, подаваемых на перекредитование, включает следующие бумаги:

• Заполненная анкета-заявление (в электронном или бумажном виде, можно оформить в банке).
• Копия паспорта заявителя.
• Подтверждение дохода (2-НДФЛ или по банковской форме).
• Подтверждение отсутствия просроченной задолженности.
• Копия действующего кредитного договора.
• Справка о сумме остаточной задолженности.
• Банковские реквизиты заявителя.
• Сведения об обеспечительном имуществе.
• Свидетельство о браке, если супруги выступают созаемщиками.

Документы анализируются и проверяются, после чего банком принимается решение об одобрении или отклонении заявки.

Некоторое время займет переоформление залога, и в этот период будет действовать более высокая ставка (как для необеспеченных кредитов).

Рефинансирование кредита условия 2021 года

За рефинансированием задолженности в банк может обратиться любой гражданин, считающий эту меру целесообразной. Для этого следует заполнить заявку, приложить к ней требуемый пакет документов и обратиться в кредитный отдел.

На выгодность операции влияют многие факторы, которые необходимо учитывать при принятии решения. Банк выбирают по нескольким критериям, главным из которых служит процентная ставка рефинансирования. Учету подлежат и другие факторы: доступность, направленность программы, требуемые гарантии и поставленная должником цель.

Итак, суть рефинансирования понятна. Потребитель хочет получить более выгодные условия для выплаты займа, чтобы он не был него непосильным бременем. В каком банке сделать рефинансирование кредита мы рассмотрим ниже, а здесь разберем по пунктам, что оно дает клиенту.

В результате проведения данной операции можно получить следующие выгоды:

• Уменьшить процентную ставку. Она зависит от экономики страны и её финансового рынка. Поэтому ставка может подниматься и опускаться. Её контролирует ЦБ РФ. Допустим, кредит был оформлен под 25%, а потом клиент видит, что ставки упали до 17-18%. Он решается на рефинансирование кредита и рассматривает условия банков
• Снизить сумму платежа. Это автоматически происходит при предыдущем пункте. Второй вариант – увеличение срока кредитования. Кредитополучатель видит, что не может вносить деньги в прежнем объеме и обращается в другой банк, у которого более приемлемые сроки. Например, кредит был оформлен на 3 года, а у другого финансового учреждения можно получить 5 лет. Получается разница в 2 года и сумма уменьшается. Однако эти 24 месяца придется уплачивать проценты
• Изменить валюту ссуды. Допустим, заемщик взял ссуду в долларах, по которому ставка была ниже. Но потом ситуация на рынке поменялась и оплата кредита стала непосильной. Особенно это касается тех граждан, кто получает доход в рублях. Заемщик начинает искать ответ на вопрос, в каком банке рефинансирование кредита выгоднее в рублях
• Освободить залог. При оформлении кредита допускается использование залогового имущества. Предположим, клиент покупает автомобиль в кредит и ТС становится предметом залога. Пока долг не будет полностью выплачен, владелец автомашины имеет право только эксплуатировать её. Обращение за рефинансированием в другой банк, дает возможность освободить имущество
• Получить дополнительные деньги. В целях привлечения клиентов, банки выдают не только деньги на рефинансирование кредита, но и дополнительные средства
• Улучшить погашение. Допустим, банк сменил местоположение или требуется объединение нескольких займов в одну ссуду и т.д.

Отметим, что процедуру рефинансирования кредита и решения вопроса, в каком банке лучше его проводить, стоит рассматривать, когда процентная ставка отличается, минимум на 2 пункта, и если не выплачена половина задолженности кредитодателю.

Добавим, что с 2015 г. ключевая ставка ЦБ (именно она напрямую влияет на процентные ставки банков) постоянно снижалась. Однако в 2019 г. наблюдается тенденция к повышению. Поэтому не исключается ухудшение условий кредитования.

Документы, предъявляемые в банк и необходимые для рефинансирования кредита, могут отличаться. Здесь все зависит от политики конкретного финансового института. Основных документов два – паспорт и справка, подтверждающая доход. Кредитодатели могут потребовать также наличие поручителей, справку о трудоустройстве и т.д. И конечно же, все банки будут проверять кредитную историю (КИ) клиента. Она должна быть безупречной, иначе может последовать отказ в рефинансировании.

Процесс рефинансирования связан с выдачей нового кредита на измененных условиях. Переоформить можно один или несколько кредитов, выданных в различных банках. Деньги на руки заемщик обычно не получает – средства поступают на счет банков-кредиторов, где заключались соглашения.

В первую очередь рефинансирование интересно плательщику. Если новый банк предлагает ставку как минимум на 2% ниже, на программу стоит обратить внимание. Однако чтобы заявку одобрили лучшие банки, необходимо соблюдение следующих требований:

• Период выплат по кредиту от 6 месяцев;
• Крупная сумма долга перед первичным кредитором;
• Стабильный ежемесячный доход, трудоустройство.

Для рефинансирования любых кредитов в текущем году стоит обращать внимание на процентную ставку. Если разница между условиями договоров не достигла 2%, стоит подождать 3-6 месяцев, пока ситуация на банковском рынке прояснится. Тем же клиентам, у которых наметилась существенная разница, можно смело подавать заявку в ТОП банков для рефинансирования – через 6 месяцев кредит можно будет переоформить повторно.

1. В банке Уралсиб рефинансируют ссуды по ставке от 5,5% годовых. Банк предлагает сумму до 2 млн рублей, если ваш доход подтвержден справкой от работодателя.
2. Ставку от 5,5% годовых можно получить в банке Открытие, если официально подтвердить занятость и уровень зарплаты. Сумма кредита до 5 млн рублей. Результат по заявке станет известен за 3 минуты.
3. Рефинансируют текущий кредит и в Промсвязьбанке. Новую ссуду до 3 млн рублей на срок до 7 лет выдадут от 5,5% годовых. Возможно объединение до 5 кредитов. Подтвердить доход можно в свободной форме.
4. Ставка от 5,9% годовых доступна при рефинансировании в МТС Банке. Сумма до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Для оформления нужен только паспорт.
5. Альфа-Банк предлагает от 6,5% годовых клиентам, решившим переоформить старую ссуду до 5 млн рублей. Можно объединить до 5 кредитов. Запрос от клиента с подтверждением доходов рассмотрят за сутки.
6. Низкую ставку по программе рефинансирования – от 6,5% годовых предлагает УБРиР. Заявку на сумму до 1,6 млн рулей обработают в течение суток. Обязательным условием является подтверждение дохода.
7. В Росбанке предлагают ставку от 7,9% годовых для людей, которым интересно рефинансирование. Сумма до 3 млн рублей. Важный плюс этого учреждения – при регулярных платежах подтверждение дохода не требуется.
8. В Газпромбанке предлагают ставку от 7,9% годовых, сумма до 3 млн рублей. Максимальный период погашения составляет 84 месяца, время рассмотрения – не более 72 часов.
9. Низкую ставку по рефинансированию предлагает Хоум Кредит Банк. Процентная ставка от 7,9% годовых. Запрос на перекредитование ссуды до 3 млн рублей рассмотрят всего за 1 минуту.
10. Райффайзенбанк готов выкупить вашу задолженность у действующего кредитора по ставке от 7,99% годовых. Сумма кредита до 2 млн рублей. Воспользоваться программой могут клиенты от 23 до 67 лет предоставившие справку по форме банка или 2-НДФЛ.

Рефинансирование кредита

Если подойти к перекредитованию ответственно, выполнить предварительные расчеты с переплатой, его выгода для плательщика неоспорима. Переоформив кредит на лучших условиях, плательщик может не только снизить свою долговую нагрузку, но и уменьшить итоговую переплату:

• При рефинансировании несколько кредитов объединяются в один. Заемщику станет легче их выплачивать, так как нужно будет запомнить лишь одну дату погашения.
• Сумма ежемесячного платежа может быть снижена. Это происходит за счет уменьшения процентной ставки или увеличения срока выплат, если у плательщика финансовые сложности.
• Есть возможность сократить срок кредитования. Переоформляя ссуду с пониженной ставкой, заемщик оставляет сумму займа прежней, а количество месяцев, необходимых для гашения, снижается.
• Получение дополнительной суммы на ремонт и бытовые нужды. Выгодное рефинансирование кредита решает вопрос поиска дополнительных средств за счет все того же снижения ставки.
• Снятие обременения для продажи квартиры. При небольшом остатке по ипотеке допустимо рефинансирование с повышенной ставкой по программе потребительского займа. В этом случае жилье перестает быть залогом и может быть продано по рыночной цене.

Банки, входящие в ТОП, уже давно зарекомендовали себя на финансовом рынке. Некоторые из них принимают заявки онлайн, другие рассматривают обращения через офисных сотрудников. Подавая заявку, клиент ничего не теряет – если что-то не устроит, от сотрудничества можно отказаться до подписания документов.

Широкое развитие потребительского кредитования, послужило поводом для установления со стороны финансовых учреждений различных условий предоставления займов. И, если одни банки продолжают руководствоваться принципами лояльности, то другие не ограничивают себя в размерах процентных ставок, чем порождают определенное количество кредитных неплательщиков.

Распространенность потребительских займов обоснована тем, что предоставление кредитных средств может быть, как целевым, так и нецелевым, и направлено на:

• удовлетворение бытовых нужд клиента;
• приобретение автотранспорта;
• ипотеку.

С учетом того, что получение нового займа, при помощи которого погашается ранее полученный кредит, условия возврата которого являются менее выгодными, позволяет существенно снизить ежемесячную нагрузку на бюджет должника, увеличить период возврата долга и объединить весь спектр кредитных обязательств в одном, о бесспорной выгоде рефинансирования можно утверждать.

Рефинансирование (по-другому, перекредитование или перезайм) — это погашение старых кредитов с помощью новых, выдаваемых банком на более выгодных условиях. С помощью этого финансового инструмента можно решить следующие проблемы:

• Снизить процентную ставку. Если займ был оформлен по высоким ставкам в предыдущие годы, то рефинансирование дает возможность выправить ситуацию и сохранить деньги из-за разницы в процентах. Но есть важный момент. Обычно банки предлагают оформить перезайм на условиях, когда клиент сначала платит проценты (примерно первые полгода), а лишь затем тело долга. Поэтому уменьшать ставки следует, когда до истечения срока займа осталось от 1 года и более, в иных ситуациях перекредитование ощутимой пользы не даст.
• Уменьшить ежемесячные взносы. Если платить по кредиту становится всё сложнее, то клиенту удобнее снизить размеры выплат, что позволит ему не выбиться из графика. Новый перезайм можно оформить на более длительный срок с гораздо меньшими взносами, но по итогу переплата вырастет.
• Произвести конвертацию валютного ссудного договора. Курс доллара и евро непрерывно растет, что, соответственно, влечет расходы по возврату долга. Переход на рублевые платежи с помощью рефинансирования значительно снижает долговую нагрузку клиента.
• Получить дополнительные денежные средства, помимо финансов, направляемых на погашение старой ссуды. Клиент при рефинансировании вправе запросить нужную сумму на иные цели, отчет за расход которой он не несет.
• Объединить два и более кредита в один. Наличие у заемщика нескольких кредитов, оформленных обычно в разных финансовых учреждениях, сегодня не редкость. Перекредитование помогает трансформировать их в один договор и производить выплату только по нему.
• Высвободить заложенное имущество. Если клиент ранее оформил займ под залог автомобиля, то беззалоговый кредит способствует высвобождению авто из-под обременений банка. И в дальнейшем с ним можно провести любые сделки без согласия финансового учреждения.

Банки — это коммерческие структуры, которые имеют единственную цель — извлечение прибыли. О благотворительности в их деятельности говорить не приходится.

Надо признать, что внутреннее рефинансирование не поощряется кредитными учреждениями, поскольку наносит ущерб их капиталу. Дело в том, что банк занимает оборотные средства по определенной ставке у Центрального Банка РФ. Далее он добавляет свою маржу и дает кредиты гражданам и юридическим лицам. И когда возникает необходимость рефинансировать выданные ранее ссуды по сниженной ставке вознаграждения, такая операция уменьшает прибыльность от сделки.

В силу указанного обстоятельства, рефинансирование применяется в исключительных случаях, например, когда заемщик вышел на просрочку из-за затруднительных обстоятельств (болезни, увольнения, смерти добытчика и т. д.). Ну и в этих случаях банк получает следующие выгоды от перекредитования своего должника:

• Улучшает качество кредитного портфеля за счёт погашения просроченной задолженности. Большие долги по кредитам негативно влияют на банковский рейтинг, от которого напрямую зависят дальнейшие шансы финансового учреждения на получение кредитных линий от государства или других структур.
• Зарабатывает на общей переплате по причине увеличения срока перезайма. Такой прием финансово невыгоден должнику, но порой это единственная возможность для него снизить размеры ежемесячных взносов. Поэтому если банк идет на рефинансирование, то в большинстве случаев это происходит, когда клиент просит продлить кредитный срок.
• Сохраняет заемщика в своей клиентской базе, чтобы в дальнейшем предлагать ему те или иные кредитные программы.

Стоит отметить, что отказы во внутреннем рефинансировании очень распространены, поэтому если заемщику не произвели перезайм в том же банке, где он ранее оформлялся, то стоит обратиться в другие финансовые учреждения.

Гораздо лучше чувствуют себя банки, рефинансирующие кредиты других банков. В этих случаях преимущества для первых очевидны, так как они:

• Зарабатывают на комиссионных сборах, вознаграждении и переплате по свежему займу.
• Приобретают нового клиента, который может взять и другие банковские продукты (обслуживание расчетных и лицевых счетов, открытие депозитов, совершение переводов и т. д.).
• Улучшают кредитный портфель за счёт привлечения добросовестного плательщика.

Рефинансированием занимаются практически все российские банки. Но у каждого из них своя политика в отношении этой услуги. Одни отдают предпочтение ипотечным займам и предлагают наиболее выгодные условия заемщикам с ипотекой. Другие занимаются клиентами, которые планируют получить перекредитование потребительских кредитов.

Чтобы выбрать подходящий вариант, на первоначальном этапе нужно заполнить онлайн-заявки на сайтах финансовых учреждений. На основе указанных исходных данных можно получить предварительную экспресс-оценку: одобрение или отказ. Примерные размеры ежемесячных выплат призван рассчитать калькулятор, встроенный на сайте банка.

Лучшие предложения от банков по рефинансированию кредита 2021

Ответ на этот вопрос зависит от даты заключения кредитной сделки. Если заем в первом банке был оформлен до 1 ноября 2011 года, то необходимо внимательно изучить условия договора на предмет наличия возможности досрочного погашения долга. Отсутствие такого пункта дает законное право старому кредитору не дать согласие на перекредитование кредита. Как было описано выше, досрочный возврат долга влечет за собой потерю начисленных процентов, поэтому финансовые учреждения всеми силами препятствуют заемщикам в этом.

Если досрочный возврат договором предусмотрен, но клиент сомневается, одобрят ли его просьбу о перезайме (менеджеры назойливо отговаривают от ухода в другой банк, время рассмотрения намеренно затягивается и т. д.), то можно реализовать следующую проверенную схему:

• Получить одобрение нового кредитора на рефинансирование.
• Написать в этом же финансовом учреждении заявление на полный досрочный возврат долга и закрыть кредит.
• Получить справку об отсутствии задолженности, если займ был без залога. В противном случае надо будет дождаться (обычно на это уходит 15–30 дней), когда один банк снимет обременение с заложенного имущества, а другой, наоборот, наложит, если оформлен залоговый перезайм.

Кредитные договоры, подписанные до 1 ноября 2011 года, предусматривают досрочное расторжение кредитных отношений, но, как правило, содержат пункт о штрафных санкциях. Поэтому, принимая решение о перезайме, обязательно следует учесть этот момент в своих арифметических подсчетах предстоящей выгоды от рефинансирования. Может так статься, что с увеличением суммы расходов на перекредитование, эта процедура в итоге не принесет желаемой финансовой пользы.

В период финансовых затруднений справляться с кредитными обязательствами становится сложнее. Неудивительно, что последние годы наблюдается рост просроченных платежей по кредитам, усугубляя положение заемщиков. Проблем с платежами можно было бы избежать, если бы должник своевременно обратился в банк за особой разновидностью кредитования – рефинансированием.

Благодаря активному продвижению программ рефинансирования, банки решают сразу несколько задач – регулируют процесс поступления кредитных платежей с учетом текущего дохода заемщика и привлекают новых клиентов из числа бывших заемщиков других финансовых учреждений. Для самого должника перекредитование открывает реальный шанс сохранить свою репутацию в глазах кредиторов, исключив риски принудительного взыскания и банкротства.

Многие слышали о кредитах и микрозаймах, однако понятие «рефинансирование» только становится популярным. Рефинансирование – это особая кредитная программа, преследующая единственную цель ликвидации долга в другом банке с переводом задолженности в другой банк.

Привлекательность программы рефинансирования заключается в пересмотре условий предыдущего кредита – меняется:

• сумма;
• срок;
• ставка.

Часто новый кредитор предлагает возможность консолидировать задолженность по нескольким кредитным долгам. Вместо того, чтобы ежемесячно вносить несколько платежей в разные банки, предлагают объединить долг воедино, чтобы платить только 1 раз в месяц по реквизитам 1 кредитора.

Еще одна особенность рефинансирования – помимо денег на оплату кредитных долгов, по индивидуальному запросу клиента, получают дополнительную свободную сумму на любые нужды. Услугами рефинансирования пользуются с удовольствием не только лица, испытывающие проблемы с погашением долга, но и обычные заемщики, не желающие переплачивать проценты. Рефинансируемые кредиты выдают под меньшие проценты, увеличивая или уменьшая срок погашения.

С юридической точки зрения рефинансирование представляет собой переподписание договора с выдачей кредита, целью которого является закрытие другого долга и смена кредитора на нового.

Рефинансировать кредит – означает перекредитование в другом финансовом учреждении, с переподписанием договора и переносом обязательств от одного другому кредитору. Смысл переоформления – в улучшении параметров кредита со снижением долговой нагрузки или уменьшением процентной переплаты.

Процедура переоформления несложная, к стандартной схеме получения кредита добавляется этап согласования и закрытия первоначальных кредитных обязательств в другом банке.

Алгоритм оформления онлайн представлен следующими шагами:

1. Выбор программы с лучшими параметрами по процентной ставке, сроку, прочими условиями. В рефинансировании есть смысл, если итоговая переплата снижается или платеж становится меньше. Считается, что рефинансировать стоит кредиты, по которым процентная ставка больше на 2 и более процента.
2. Для подачи заявки можно воспользоваться удобным онлайн-бланком, в котором указывают основные сведения о заемщике, запрашиваемой сумме и действующих обязательствах.
3. Принимая заявку к рассмотрению, кредитор в первую очередь обращает внимание на кредитный рейтинг и выписку из БКИ с информацией о платежной дисциплине в прошлом.
4. Если заемщик с положительной кредитной историей и отвечает требованиям банка, с высокой вероятностью будет получено одобрение. Банк приглашает к подписанию договора в ближайший офис и сообщает перечень документов, которые потребуется подготовить.
5. В банке, где выдан первый займ, берут справку об остатке долга.
6. Во время визита в отделение клиент предъявляет документацию и подписывает новый договор.
7. Кредитная организация перечисляет необходимую сумму для погашения первого займа, а остаток сверх кредитного долга переводят на расчетный счет заемщика.
8. Если клиент самостоятельно погашает задолженность, от первого кредитора берут справку, подтверждающую закрытие кредитного долга.

В дальнейшем, клиент ежемесячно вносит платеж согласно новому графику погашения любыми доступными способами наличными или безналичным способом.

Основанием для оформления программы рефинансирования является поданная заявка. Для этого не потребуется визит в отделение, поскольку есть специальный онлайн бланк на сайте банка.

Для подачи заявки понадобится следующая информация:

1. ФИО полностью.
2. Контактный номер телефона.
3. Адрес электронной почты.
4. Паспортные данные.
5. Адрес регистрации.
6. Сведения о работодателе.
7. Должность, стаж (общий и у текущего работодателя).
8. Доход ежемесячный.
9. Расходы и незакрытые финансовые обязательства.
10. Параметры запрашиваемого кредита.

На рассмотрение заявки отводится не более 5 рабочих дней, однако большинство запросов удовлетворяется в течение суток. При отправке онлайн заявки необходимо подтвердить свое согласие с правилами кредитования и обработкой персональных данных.

Ответ кредитора придет в смс по указанному номеру телефона, либо сотрудник банк позвонит и сообщит результаты рассмотрения.

Если процентная ставка по новому кредиту ниже на 2%, имеет смысл задуматься о снижении переплаты через договор рефинансирования. Кредит получают наличными сразу в кассе, либо переводят на карточный счет по специальной дебетовой карте.

В большинстве случаев кредит наличными предполагает аннуитетный расчет платежа с основной выплатой процентов в первой половине срока кредитования. Такую задолженность выгоднее рефинансировать в первые годы выплат. Если до окончания платежей осталось меньше половины, стоит проанализировать суммарную переплату по оставшимся платежам и по новому договору рефинансирования. Если сумма переплаты меньше, имеет смысл подавать заявку на рефинансирование кредита наличными.

Перед походом в новый банк следует обратиться к кредитору, чей займ планируется погасить, и уточнить полные реквизиты перечисления оставшейся суммы. После погашения долга получают справку об отсутствии финансовых претензий со стороны первого банка.

Рефинансировать кредитки выгодно в подавляющем большинстве случаев, поскольку проценты на кредитной карте намного выше, чем по договору рефинансирования. Платеж по кредитной карточке дифференцированный, когда процент начисляют на остаток задолженности, что делает перекредитование выгодным на любом сроке использования карты.

При ликвидации долга по кредитке возникает небольшая сложность, связанная с долгим сроком закрытия кредитного счета. Если заемщик планирует закрыть карту, первый банк сообщает, что процесс закрытия карточного счета занимает 30-45 дней. Если новый кредитор просит представить справку о полной ликвидации долга и закрытии счета, у клиента остается короткий срок, чтобы заказать документ и представить во второй банк документ, подтверждающий отсутствие финансовых претензий.

Чтобы процесс закрытия кредитки прошел без проблем, перед подачей заявления о закрытии счета предстоит отключить платные сервисы и убедиться, что баланс полностью восполнен.

Микрозайм от микрофинансовой организации является кредитным продуктом, который условно подлежит рефинансированию, однако перед подачей заявки следует учесть ряд нюансов, усложняющих процесс перевода долга:

1. Банк, принимая заявку от потенциального заемщика, обычно требует, чтобы с момента начала кредитования прошло несколько платежей, что в условиях микрозайма маловероятно, поскольку срок погашения ограничен 1-2 месяцами.
2. Когда заемщик обращается за рефинансированием, как правило, уже образовался просроченный долг. Наличие просрочки значительно осложняет процесс согласования и ухудшает кредитный рейтинг.
3. За микрозаймами обращаются заемщики с испорченной кредитной историей, когда выдача банковского кредита маловероятна.

За рефинансированием стоит обращаться, если заемщик с положительной кредитной историей, а займ МФО выдало на несколько месяцев (не менее 6 месяцев).

Естественно, все стремятся получать прибыль от своей деятельности. Поэтому у многих может возникнуть сомнения на счет рефинансирования, ведь условия по кредиту более выгодные, поэтому не понятно, что в итоге имеет сама кредитная организация, выдавшая новый кредит. На самом деле, выгода действительно есть, но она немного другого характера:

1. В первую очередь, банк получает нового клиента, который в дальнейшем может оказаться постоянным заемщиком, который будет приносить неплохой доход.
2. Далее, получает некоторую прибыль с процентов переплаты по новому займу. Так как задолженность клиент начинает оплачивать заново, поэтому в первый год-два основная сумма платежа идет на оплату начисленных процентов.
3. Также после полного погашения задолженности, клиенту могут поступить новые предложения, которые принесут банку доход.

Более наглядно это можно увидеть на примере:

Клиент оформил ссуду на сумму 500 000 рублей на 60 мес. по ставке 18% годовых. Сделав предварительный расчет на кредитном калькуляторе можно увидеть, что переплата по кредиту составит примерно 260 000 рублей. Другой банк предлагает оформить рефинансирование кредита на более выгодных условиях по ставке 12% годовых. Допустим, что клиент платит долг уже 2,5 года, а остаток долга уже составляет 390 000 рублей. Если далее продолжать оплачивать займ в первом банке, то переплата будет порядка 90 000 рублей.

А если оформить ссуду в новом банке на указанных условиях, то переплата составит примерно 60 000 рублей. То есть, это экономия 30 000 рублей. В чем же выгода – кредитор погашает за вас задолженность в 390 000 рублей и получает нового заёмщика, возможно постоянного. Если далее производить расчеты, то мы увидим, что с этой операции банк получит порядка 60 000 прибыли с переплаты заемщика.

Несмотря на все видимые достоинства услуги рефинансирования, заемщик все же может столкнуться с некоторыми неудобствами и подводными камнями, которые необходимо учитывать:

1. Возможно, клиенту придется собирать большое количество документов, особенно, если у него несколько кредитных договоров. Также перед оформлением, необходимо посчитать переплату по всем продуктам, возможно, и не придется ничего заново оформлять.
2. Необходимо внимательно изучать условия, так как некоторые кредиторы берут на рефинансирование договора, по которым производилась оплата не менее полугода. Также для перекредитования не подойдут реструктуризированные кредиты.
3. При переоформлении договора ипотеки, могут возникнуть новые траты для оценки недвижимости. Также услугу страхования придется приобретать заново, а это еще одни расходы.
4. Если по старому договору было обеспечение, то по новому займу ставка будет выше, так как ссуда ничем не обеспечена на случай просрочки.

Также стоит учитывать возможные комиссии и скрытые платежи, поэтому перед оформлением, необходимо внимательно изучить все документы и условия.

При выборе важно найти действительно выгодные условия. Ставка по новому кредиту должна быть ниже, чем по текущему. Только так можно сэкономить на переплате. В России услуги рефинансирования предлагают множество банков, но всегда условия по ним могут быть оптимальными. Мы отобрали для вас предложения нескольких известных банков, которые могут заинтересовать, ведь ставка по ним действительно низкая, а срок позволяет получить небольшой ежемесячный платеж.

Название банк	Условия
Открытие	Рефинансирование на сумму до 5 000 000 Срок до 5 лет Ставка от 9,9% в первый год
Альфа-Банк	Сумма долга до 5 000 000 Срок оплаты до 5 лет Ставки от 9,9%
Росбанк	Максимальная сумма до 3 000 000 Срок оплаты до 5 лет Ставка от 11,99%
УБРиР	Рефинансируемая сумма до 1 500 000 Срок до 7 лет Ставка от 15%
Интерпромбанк	Сумма долга до 1 100 000 Оплата на 7 лет От 11%
Уралсиб	Возможно погасить до 2 000 000 Срок на 7 лет Ставка от 9,9%
Промсвязьбанк	Сумма до 3 000 000 Срок кредитования на 7 лет Ставка от 9,9%

Из приведенной таблицы видно, что самые заманчивые условия предлагает Альфа-Банк и банк Открытие. Сумма довольно внушительная, а годовая плата одна из самых низких.

В зависимости от условий и требований, клиенту для рефинансирования необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации
• заявление-анкета на получение кредита
• подтверждение ежемесячного дохода
• документы на залог, если он предусмотрен по условиям продукта
• кредитный договор и справка о сумме задолженности для рефинансирования, которую можно взять в банке
• иногда, копия трудового договора или трудовой книжки

Всем известны возможные причины отказа, по которым может быть отказано в выдаче. В первую очередь, это испорченная кредитная история. Во-вторых, большое количество открытых кредитов. В-третьих, низкая платежеспособность и т.д. Если кредитор отказал в услуге рефинансирования, можно воспользоваться следующим советами:

1. Обратиться в другую финансовую компанию, так как требования к кредитору у всех разные.
2. Можно привлечь поручителей или предоставить залог. Так шансы на одобрения увеличиваются.
3. Можно попробовать оформить новый, более выгодный кредит, в старом банке.
4. Также можно обратиться повторно спустя пару месяцев, возможно условия немного изменятся.

В каком банке выгоднее рефинансировать кредит

Рефинансирование — это погашение одного или нескольких действующих кредитов сразу одним новым. То есть механизм достаточно прост: очередной займ берется, чтобы погасить предыдущий, при этом процент будет меньше, соответственно, сокращается либо ежемесячный платеж, либо срок кредитования. Специалисты Сбербанка рассказывают, что, помимо этого, клиенту предоставляется возможность одномоментно рефинансировать не только ипотеку, но и другие долги, например, задолженность по кредитной карте, автокредит или потребительский кредит, взятый в другой финансовой организации, и даже взять деньги на личные нужды по сниженной ипотечной ставке.

Однако, будет и ложка дегтя в этой кажущейся огромной бочке с медом. У рефинансирования, как и у любого другого кредита могут иметься свои подводные камни. Не стоит впадать в эйфорию и рассчитывать на то, что ваш долг станет заметно ниже. Рекомендация стандартна: перед подписанием нового договора обязательно внимательнейшим образом ознакомьтесь с его условиями, даже теми, что прописаны самым мелким шрифтом. Не исключено, что в новый кредит включены некие комиссии и платежи, которые в итоге сведут разницу в процентной ставке практически к нулю. А между тем, процедура рефинансирования, хоть и является официально бесплатной, все же потребует некоторых затрат на сбор необходимого пакета документов, госпошлину, заказ оценки квартиры и прочие переоформления. Кроме того, вся процедура — процесс небыстрый и может растянуться на срок до трех месяцев, в течение которых клиенту придется продолжать вносить ежемесячные платежи по имеющейся процентной ставке в счет погашения своего долга перед старым банком.

Обратиться в банк с просьбой о рефинансировании действующей ипотеки может любой гражданин, но не каждый получит на это добро от финансовой организации. Понятно, что работать себе в убыток никто не будет, и банк идет на такой шаг как снижение процентной ставки не по доброте душевной, а ради привлечения новых клиентов. Само собой, он хочет, чтобы этот клиент был добропорядочен и платежеспособен, а значит, желающими рефинансироваться придется пройти соответствующие проверки и собрать требуемый набор документов. Плохая кредитная история сводит шансы на одобрение практически к нулю, поэтому не стоит надеяться, что новый банк выкупит ваши долги у предыдущего, а вы просто перестанете платить и будете избавлены от обязательств.

А вот запрет на рефинансирование, наложенный предыдущим кредитором, далеко не всегда является веским основанием для отказа новым. Например, Сбербанк предлагает выдачу кредитных средств при рефинансировании до регистрации залога. Это позволяет клиентам погасить действующий кредит и переоформить залог даже в случае, если первичный кредитор не желает «освобождать» клиента.

Согласно данным пресс-службы Сбербанка, в отношении заемщиков и рефинансируемых ипотечных кредитов действуют следующие требования:

• у потенциального клиента должна отсутствовать текущая просроченная задолженность;

• заемщик в течение последнего года своевременно и регулярно вносил ежемесячные платежи;

• срок действия рефинансируемого кредита превышает 180 дней с момента вступления его в силу;

• кредитный договор прекратит свое действие не ранее, чем через 90 дней;

• кредит не подвергали реструктуризации и рефинансированию;

• на объект ипотечного кредитования должно быть получено право собственности.

Рефинансирование потребительского кредита выгодно как для физических, так и юридических лиц. Причем для оформления этой процедуры не обязательно быть должником.

Чем выгодно рефинансирование кредита для заемщика без просрочек? Например, человек берет кредит, а потом в рекламе или от знакомых узнает, что в другой организации ставки по кредитам упали. Он существенно сэкономит, если рефинансируется под меньший процент.

Стоит подумать об этой услуге, если:

• Выплаты по текущему кредиту будут длиться еще как минимум 1 год;
• Требуется новый кредит без повышения ставки по ежемесячным платежам;
• Необходимо объединить несколько кредитов в один для снижения комиссии;
• Нужно срочно погасить долг по кредитной карте и не платить повышенную процентную ставку;
• Вы брали кредит более 3 лет назад, и ставка по нему выше 15 %.

Минусы:

• Невыгодно оформлять перекредитование небольших сумм;
• Комиссионные могут возрасти;
• Объединить можно только 5 кредитов за одну процедуру.

Одобрение заявки может занять много времени, так как текущий банк-кредитор не всегда готов отпустить платежеспособного клиента к конкурентам. Хотя в случае с неплательщиками банки-кредиторы, наоборот, заинтересованы в скорейшем закрытии долга.

Банки предлагают услугу по рефинансированию потребительского кредита, но заемщик также может обратиться с просьбой о перекредитовании:

• Ипотеки;
• Долга по кредитной карте;
• Долга по дебетовой карте, с овердрафтом или без;
• Автокредита.

Кому можно оформить рефинансирование кредитов?

Банки сейчас классифицируют нарушения по невыплате займа на злостные и случайные. Если клиент в первый раз просрочил выплату на короткий срок (2-3 дня), то нарушение считается случайным, и банки не обращают на него внимания. А если задержки носят систематический характер, то это уже злостное нарушение. Но все же для рефинансирования лучше график выплат не нарушать.

Перекредитование получить гораздо сложнее, если сумма долга внушительна. Если у клиента есть просрочки по платежам, а особенно большие просрочки, ему почти невозможно получить рефинансирование автокредита и ипотеки.

Банковские организации охотнее сотрудничают с гражданами РФ от 21 до 65 лет, имеющими стаж на текущей работе (от 6 месяцев) или возможность оставить что-то в залог. Если банк посчитает залог достаточным, у заемщика больше шансы получить согласие на рефинансирование даже в случае существенного долга по текущему займу.

Иногда граждане, допустившие задержки платежей или совершившие другие нарушения, пытаются получить очередную ссуду в другом банке, иногда под залог недвижимости или бизнеса, чтобы рассчитаться по старым займам, при этом не информируя нового кредитора о долгах. Это напрасная трата времени. Финансовые организации пользуются базой кредитных историй, а туда занесена информация о каждом клиенте банка и МФО.

Похожие записи:

• Индексация пенсий в 2023 году: кому увеличат выплаты?
• Квитанция на оплату госпошлины на рвп 2021
• Как узнать задолженность за интернет в Башинформсвязь?