06.05.2021

Ипотечный договор образец 2021

Автор: admin Страховое право Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечный договор образец 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Типовой договор ипотеки Сбербанка 2021 года: образец и как правильно составить

2. Договор ипотечного кредитования: образец 2021 года

3. Типовой договор ипотеки Сбербанка на 2021 год

4. Договор купли-продажи квартиры в ипотеку

5. Договор ипотеки – заполненный образец

6. Образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке в 2021

Программа	Проценты
Приобретение строящегося жилья	от 8,5%
Приобретение готового жилья	от 10,2%
Строительство жилого дома	от 11,6%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	от 6%
Загородная недвижимость	от 11,1%
Нецелевой кредит под залог недвижимости	от 13%
Ипотека плюс материнский капитал	от 10,2%
Ипотека по программе Приобретение готового жилья	от 10,5%
Гараж или машино-место	от 11,6%
Военная ипотека	9,5%

На этапе одобрения ипотеки некоторые условия, в т. ч. и процентные ставки, могу быть изменены.

Типовой договор ипотеки Сбербанка 2021 года: образец и как правильно составить

Оформить квартиру в ипотеку можно в строящемся или новом здании от застройщика. Минимальный первоначальный взнос – 15%.

Специальные условия доступны при оформлении ипотеки по льготной программе. К примеру, молодая семья до 30 лет может получить субсидию от государства на погашение задолженности.

Программа	Ставка	Надбавки
Базовые ставки	10,5%	+ 0,2% если ПВ в пределах 15-20%;+1% при расторжении договора страхования жизни;+0,3% — для заемщиков без зарплатной карты Сбербанка;+0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;+ 1% при отказе от страхования;+0,3% — для клиентов, не подтвердивших свой доход при внесении первоначального взноса от 50%.
С субсидированием до 7 лет	8,5%
С субсидированием от 7 лет	9%

Ипотечный кредит, рассчитанный на приобретение или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения. Выдается при первоначальном взносе от 25% на срок не более 30 лет. Процентная ставка фиксированная, но может измениться за счет надбавок:

+0,3% если у заемщика официальная зарплата переведена в Сбербанк;
+1% до момента регистрации ипотеки;
+1% при расторжении договора страхования.

Всем участникам накопительно-ипотечной системы (НИС) банк предлагает льготные условия кредитования:

возраст заемщика на момент последней выплаты – не старше 45 лет;
сумма займа до 2,502 млн. рублей;
процентная ставка 9,5% годовых;
первоначальный взнос 20%;
срок кредита до 20 лет.

Получить военную ипотеку можно с привлечением материнского капитала.

Важно! Оформить залог необходимо в пользу банка и Росвоенипотеки до момента полного погашения.

Договор обязан включать:

общие и индивидуальные условия;
предмет залога с точным описанием и местоположением;
оценочную стоимость объекта кредитования;
размер и срок уплаты ипотеки;
реквизиты и подписи двух сторон;
печать кредитной организации;
орган государственной регистрации прав на имущество, который закрепил право залогодателя на жилье.

Важно! Если в ипотеку оформляется дом, стоящий на участке, то и земля считается объектом залога.

Договор купли-продажи должен содержать в себе гарантии законности сделки. Все согласованные сторонами условия, а также его исполнение и ответственность участников сделки отражаются в данном документе.

В договоре должна быть указана информация о каждой стороне сделки:

ФИО сторон;
полные паспортные данные;
дата и место рождения;
адрес фактического проживания и регистрации;
наименование организации (если одной из сторон сделки выступает юридическое лицо);
данные доверенного лица (если сделка совершается представителем по доверенности).

От имени несовершеннолетних или недееспособных граждан выступают их родители, опекуны, попечители.

Предметом договора является квартира, характеристики которой и должны быть отражены в данном разделе:

адрес жилого помещения;
наименование (квартира, доля в квартире, жилой дом);
количество комнат;
этаж, подъезд;
площадь квартиры (общая и жилая);
дополнительные технические характеристики (особенности планировки, состояние квартиры и технического оборудования) – могут быть оформлены в качестве приложения к договору.

Если квартира приобретается без отделки, то этот факт также необходимо прописать в договоре. Это даст право покупателю на получение налогового вычета на расходы по отделке приобретенного жилья.

В данном пункте может быть отражено:

на основании какого документа у продавца возникло право собственности на указанное жилое помещение и перечислены все его реквизиты;
информация об отсутствии обременений, ограничений, судебных споров или притязаний третьих лиц;
условия и сроки передачи недвижимости покупателю, освобождение квартиры от проживающих и зарегистрированных лиц, от имущества продавца;
лица, сохраняющие право пользования квартирой, основания их права.

Можно также указать информацию о недостатках квартиры, неотделимых улучшениях и иных условиях в зависимости от особенностей сделки и пожелания сторон.

Данный раздел содержит информацию о банке, выдавшем ипотечный кредит и являющимся залогодержателем приобретенного имущества:

наименование банка;
банковские реквизиты;
местонахождение;
почтовый адрес.

Также в тексте должно быть указано, что права залогодержателя подтверждаются закладной.

Договор ипотечного кредитования: образец 2021 года

Ответственность каждой стороны за неисполнение договорных обязательств должна быть четко оговорена. Чем подробнее будет расписан данный пункт, чем меньше рисков у продавца и покупателя потерять свое имущество.

Поэтому в данном пункте можно указать следующее:

условия возврата аванса или задатка при расторжении договора по вине каждой из сторон;
возмещение убытков стороне, понесшей расходы при расторжении договора (оплата оценочного расчета, получение платных документов, оплата услуг нотариуса);
выплата компенсации пострадавшей стороне за невыполнение другой стороной условий договора;
возвращение сторонам имущества, полученного в результате заключения договора.

Перечень условий не является исчерпывающим. Сторонам необходимо проанализировать возможные риски при расторжении договора и обезопасить себя условиями договора.

Особенностью государственной регистрации квартиры, приобретенной в ипотеку, является то, что кроме перехода права собственности Росреестр также регистрирует обременение на квартиру.

На регистрацию предоставляются следующие документы:

паспорт;
заявления сторон;
документы на приобретенное жилое помещение;
договор купли-продажи по ипотеке;
ипотечный договор;
закладная;
квитанция об оплате государственной пошлины за совершение регистрационных действий.

С момента государственной регистрации и фактической передачи имущества договора между продавцом и покупателем считается исполненным. Договор между покупателем и кредитной организацией действует весь период погашения ипотечного кредита.

Подведем итоги:

Квартира, приобретенная в ипотеку, становиться предметом залога у банка-кредитора.
При покупке жилья в ипотеку на вторичном рынке предварительный договор должен быть обязательно.
Основной договор купли-продажи должен содержать в себе все существенные условия.
Приобретаемое по ипотечному договору жилье должно быть оценено и застраховано.

Заключить договор купли-продажи квартиры по ипотеке и не упустить существенные моменты сложная задача. От правильного составления договора зависит законность совершения сделки. Если у вас есть сомнения в правильности изложения договора, вы можете оставить заявку и юристы нашего сайта ответят на все ваши вопросы.

Предмет типового договора ипотеки – недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Приведем примеры имущества:

земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в ст. 63 ФЗ «Об ипотеке»;
предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;
жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Предмет ипотеки должен принадлежать залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (п. 2 ст. 335 ГК РФ). При залоге недвижимого имущества, принадлежащего залогодателю на праве хозяйственного ведения, требуется согласие собственника недвижимого имущества (п. 2 ст. 295 ГК РФ).

Оформление договора ипотеки осуществляют залогодатель и залогодержатель. Залогодержателем выступает кредитор по обеспечиваемому залогом обязательству, то есть лицо, которому в залог передается имущество. В качестве залогодателя может выступать как сам должник, так и третье лицо, которое для обеспечения основного обязательства передает имущество в ипотеку.

Договор ипотеки заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации, без государственной регистрации он будет считаться незаключенным. В большинстве случаев сделка заключается путем составления одного документа, подписанного всеми сторонами. По соглашению сторон договор ипотеки в 2021 году может быть также нотариально удостоверен.

Договор ипотеки регулируется главой 23 ГК РФ (статьи 334-358), федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также подзаконными актами.

Ипотека может возникать в двух случаях:

1) при оформлении соответствующего договора;
2) при наступлении обстоятельств, с которыми закон связывает возникновение права залога (в силу закона).

Ипотека в силу закона возникает в следующих случаях:

при продаже недвижимости в кредит (п. 5 ст. 488 ГК РФ);
при отчуждении объекта недвижимости по договору ренты (ст. 587 ГК РФ);
при приобретении земельного участка за счет целевого займа (кредита);
при заключении договора о долевом строительстве в ипотеке последовательно находятся: земельный участок (право аренды участка),объект незавершенного строительства , здание (помещения в здании);
при приобретении или строительстве жилого помещения за счет целевого займа (кредита);
при морском залоге (гл. 22 КТМ РФ).

Также следует учитывать, что при законной ипотеке залогодержатель и залогодатель при желании имеют право заключить договор, чтобы конкретизировать условия соглашения.

Чтобы составить юридически грамотный образец договора ипотеки, заполните опросный лист и внесите данные в шаблон.

С этим шаблоном часто используют:

Договор залога ценных бумаг
Договор залога имущества
Договор залога
Договор залога ломбардом
Образец договора залога денежных средств

Популярные документы и процедуры:

Счет на оплату
Образец докладной записки
Договор купли продажи квартиры
Договор займа между физ лицами
Алименты

Типовой договор ипотеки Сбербанка на 2021 год

1.1.

Предметом Договора является передача в залог принадлежащего на праве собственности недвижимого имущества, указанного в п. 1.2 Договора (далее по тексту Предмет залога).

1.2.

Предметом залога является земельный участок, кадастровый номер № , общей площадью кв.м., расположенный по адресу: . Предмет залога обладает следующими индивидуальными характеристиками: .

1.3.

На Предмете залога находятся:

, которое обладает следующими индивидуальными характеристиками: .

1.4.

Здание (сооружение), находящееся на Предмете залога, принадлежит на праве собственности. Одновременно с Предметом залога право залога распространяется на здание (сооружение), находящееся на Предмете залога.

2.1.

Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств , возникших на основании № от г., заключенному между и в (далее по тексту — Основной договор).

2.2.

В соответствии с Договором имеет право в случае неисполнения своих обязательств по Основному договору получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами .

4.1.

обязуется:

4.1.1.

Без письменного согласия не распоряжаться Предметом залога (осуществлять продажу, уступку, дарение, передачу в качестве вклада (доли) в имущество юридического лица).

4.1.2.

Обеспечивать возможность документальной и фактической проверки наличия, состояния и условий использования Предмета залога, в том числе в течение рабочих дней предоставлять любые запрашиваемые документы и информацию относительно Предмета залога.

4.1.3.

Не совершать действий, влекущих изменение, прекращение Предмета залога или уменьшение его стоимости, за исключением уменьшения стоимости, имеющей место в результате амортизации Предмета залога в ходе его нормальной хозяйственной эксплуатации.

7.1.

Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с законодательством России.

Договор купли-продажи квартиры в ипотеку

Подобное кредитное соглашение состоит из преамбулы и основной части. Преамбула включает информацию о сторонах сделки: кредиторе и заемщике, и основаниях, в силу которых они имеют право заключать договор.

Так, уполномоченный специалист банка может действовать на основании Устава, положения о структурном подразделении и доверенности. Заемщик, как правило, действует от своего имени.

Подписание кредитного договора по доверенности не допускается.

Основная часть ипотечного договора, в свою очередь, подразделяется на 2 крупных блока информации: общего и индивидуального характера. Общая часть включает условия, которые остаются неизменными для любой категории заемщиков:

порядок выдачи кредита;
способы использования и возврата заемных денег;
права и обязанности участников сделки;
порядок расторжения договора и основания, по которым оно будет возможно;
прочие условия (внесение изменений и дополнений в условия договора, порядок разрешения споров, конфиденциальность информации, условия передачи прав требования).

Индивидуальные условия кредитования связаны непосредственно с конкретным ипотечным проектом и содержат информацию:

о предмете договора (какая именно жилплощадь будет приобретаться, ее индивидуальные характеристики);
о суммах кредита и первоначального взноса, процентной ставке и сроке кредитования;
о взимаемых комиссиях и штрафных санкциях;
о передаваемом в залог объекте недвижимости (с указанием оценочной стоимости) и обязанности заемщика по его страхованию;
о порядке регистрации сделки в органах Росреестра, передачи жилья в залог, а также последующем снятии обременения.

В заключительном пункте ипотечного договора отражаются адреса и реквизиты кредитора и заемщика.

При подписании договора ипотеки в Сбербанке нужно обратить внимание на:

Права сторон.
Комиссии, сборы, штрафные санкции.
Возможность досрочного погашения.
Полную стоимость кредита.
Варианты расторжения договора.

Права и обязанности участников сделки – та часть соглашения, которую многие заемщики игнорируют при прочтении. Если в отношении потребительского займа такая ситуация не критична (т.к.

раздел содержит типовые моменты, мало влияющие на ход дела), то касательно ипотеки это просто недопустимо. Дело в том, что в рамках ипотечного кредитования в обязанности заемщика вменяется обязательное страхование залога, обеспечение доступа банковским сотрудникам для плановой проверки заложенного имущества и т.п.

Кроме того, банк может предоставить себе право в одностороннем порядке менять условия сделки. И об этом нужно хотя бы знать заранее.

Комиссионные взносы и им подобные платежи, формируют общую переплату по кредиту. Поэтому важно знать об их размере еще до подписания кредитного соглашения.

Помните, что многие из них (за выдачу кредита, открытие ссудного счета и т.п.) признаны незаконными и не могут взиматься с клиента ни при каких обстоятельствах. Банки стараются покрыть упущенные возможности и поэтому плавно расширяют «ассортимент» штрафных санкций и увеличивают их размер.

На досрочное расторжение договора можно рассчитывать лишь в случаях:

полного преждевременного закрытия кредита;
достижения соглашения с банком;
в судебном порядке после признания договора ипотеки недействительным.

С досрочной выплатой долга все достаточно ясно – договор расторгается раньше срока в связи с отсутствием обязательств со стороны заемщика. Обременение с жилья снимается, а бывший должник становится полноправным владельцем своего имущества.

Соглашение с банком – второй вариант, который всегда прописан в договоре ипотеки. Вот только на практике такого соглашения редко удается достигнуть, даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств у должника. В редких случаях банк все же идет навстречу при условии, что заложенное имущество будет реализовано, а долг погашен в полном объеме.

Судебный порядок расторжения договора ипотеки – процесс довольно сложный. Для того чтобы предъявить такие требования в суде, нужны веские основания в виде нарушения обязательств со стороны банка. Невыполнение условий финансовой организацией доказать бывает трудно, поскольку основное обязательство – выдача денег – к тому моменту уже исполнено.

Затевая процедуру расторжения ипотечного соглашения, помните, что некоторую сумму вы все-таки потеряете. Это будут:

Проценты за фактическое время пользования кредитом.
Штрафные санкции, если были просрочки.
Оплата страховой премии. При расторжении договора со страховщиком возвращается не вся сумма, а при участии в коллективном страховании теряется полностью весь взнос.
Стоимость оценки залога. Даже если заемщик докажет, что банк нарушил обязательства, вознаграждение оценщика никто не вернет.

Оформление ипотеки – это сложная, но, часто, необходимая процедура. Для заключения договора ипотеки потребуется изложить информацию по нескольким пунктам, в том числе:

предмет договора;
обязательства заемщика;
сроки действия договора;
права и обязанности сторон;
закладная;
условия обращения с залогом;
ответственность сторон;
расторжение договора;
спорные случаи;
форс-мажор;
прочее.

Права и обязанности сторон описывают полный перечень прав о обязанностей заемщика и банка по отношению друг к другу на всем времени действия ипотеки. К примеру, здесь прописывается, что заемщик вправе сдавать ипотечное жилье только при наличии письменного согласия банка.

Закладная – это ценная бумага, способная удостоверить права заемщика.

Условия обращения с залогом в полной мере описывают все возможные способы обращения, взыскания и реализации залогового жилья, соответствующие законодательству РФ.

Пункт об ответственности сторон договора указывает, что наказание за невыполнение установленных обязательств могут понести обе стороны.

Расторгнуть договор можно в том случае, если обе стороны согласны с таким решением. По решению одной стороны договор может быть расторгнуть в том случае, если она подготовит письменное требование с описанием причин, соответствующим прописанному в договоре списку.

При оформлении ипотеки в 2021 году после выбора жилья и заключении согласия с продавцом заключается предварительный договор ипотеки. Предварительное заключение необходимо для установления определенных гарантий для каждой из сторон.

Для составления типового договора купли-продажи существует типовая форма, которую, при желании, можно дополнить. Среди обязательных пунктов, которые потребуется включить: сроки, в которые будут выполнены все договоренности, способ расчета, и ответственности обеих сторон.

После того, как все стороны вопроса подошли к согласию, и договор об ипотеке заключен, остается пройти регистрацию договора ипотеки. Эта процедура производится на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя.

Для этого понадобится предоставить органу регистрации договор об ипотеке с приложениями и документ об оплате государственной пошлины. После предоставления документов в течение 15-ти рабочих дней производится регистрация земельных участков. Если речь идет о жилой недвижимости, срок регистрации составляет 5 рабочих дней.

Оформить займ в Сбербанке можно на любое жилье – как первичное, так и вторичное.

В первом случае процедура довольно простая – заемщик перечисляет застройщику первоначальный взнос, а банк – кредитные средства.

Заключается договор купли продажи квартиры с использованием кредитных средств Сбербанка.

Про порядок покупки квартиры в ипотеку Сбербанк вторичного жилья стоит узнать более подробно:

Подача в финансовое учреждение заявки на получение кредита и необходимых документов. Этому этапу нужно уделить наиболее пристальное внимание, поскольку именно от поданных документов зависит решение банка.
Ожидание ответа. В Сбербанке заявки обычно рассматриваются в период от 2 до 5 рабочих дней – такой короткий срок является весьма удобным для клиента.
Получение положительного решения по заявке. Если заемщик предоставил все необходимые документы и соответствует требованиям банка, в течение установленного срока он будет уведомлен о положительном решении относительно выдачи кредита.
Выбор объекта ипотеки и получение одобрения кредитора. Этот этап обычно не вызывает сложностей, поскольку у Сбербанка нет завышенных требований к недвижимости.
Подписание предварительного договора купли-продажи – это требование в данном учреждении является обязательным.
Предоставление в банк документов по недвижимости.
Заключение кредитного договора – это основной этап, на котором решаются все важные вопросы относительно условий сделки (внесение платежей, сумма долга, штрафные санкции).
Заключение основного договора купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанка
Оформление на купленную квартиру прав собственности.

Как правильно оформить договор залога при покупке квартиры, можно узнать тут.

Клиентам предлагается несколько различных программ кредитования со следующими условиями:

Ипотека с государственной поддержкой:
- доступная сумма – от 300 тыс. руб. до 3 и 8 млн. руб.;
- кредитная ставка – от 11,4%;
- первоначальный взнос – от 20% всей величины кредита;
- срок кредитования – от 12 месяцев до 30 лет;
- особенности программы – деньги можно получить как на готовое, так и на строящееся жилье.
Приобретение готового жилья:
- доступная сумма – от 300 тыс. руб.;
- кредитная ставка – от 12,5%;
- первоначальный взнос – от 20%;
- срок кредитования – до 30 лет;
- особенности программы – кредит можно оформить только ту на квартиру или ее часть, которая находится на вторичном рынке жилья.
Приобретение строящегося жилья:
- доступная сумма – от 300 тыс. руб. до 8 и 15 млн. руб.;
- кредитная ставка – от 13% до 14% (зависит от срока кредитования и величины первоначального взноса);
- первоначальный взнос – от 15%;
- срок кредитования – до 30 лет;
- особенности программы – полученные деньги можно инвестировать в строительство нового жилья.
Ипотека плюс материнский капитал:
- доступная сумма – от 300 тыс. руб.;
- кредитная ставка – от 12,5%;
- первоначальный взнос – от 20%;
- срок кредитования – до 30 лет;
- особенности программы – использовать материнский капитал можно для оплаты первоначального взноса (или его части) по программам для строящегося или уже готового жилья. Как получить или использовать материнский капитал на покупку квартиры (жилья) до 3 лет без ипотеки, читайте тут, а о подготовке и написании договора купли-продажи доли в квартире с материнским капиталом, узнайте здесь.
Военная ипотека:
- доступная сумма – до 1,9 млн. руб.;
- кредитная ставка – 12,5%;
- срок кредитования – до 15 лет;
- особенности программы – кредит предоставляется военнослужащим, которые могут претендовать на его получение в соответствии с законодательством.

Какие нужны документы для покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке?

Для получения денег в банк нужно предоставить такие документы:

заявление-анкета на кредит;
паспорт гражданина РФ с отметкой о месте регистрации;
документы о финансовом положении заемщика и наличии у него доходов;
документы о трудоустройстве заемщика.

Если клиент получает зарплату на карту Сбербанка, то достаточно лишь заполнить заявку и предоставить копию паспорта. После одобрения заявки также нужно будет предоставить документы на жилье и подтверждение оплаты первоначального взноса.

Банк также может изменить перечень необходимых документов и потребовать от заемщика дополнительных бумаг.

Вопросы договорных отношений жестко регламентируются действующим законодательством. При совершении имущественной сделки с недвижимостью для перехода права собственности к новому владельцу требуется предоставить определенный пакет документов. В число обязательных бумаг входит договор купли-продажи, который должен быть оформлен в соответствии с существующими требованиями.

Перед заключением сделки участники должны достигнуть договоренностей в отношении следующих параметров:

стоимости объекта;
порядка расчетов;
аванса и суммы задатки;
сроков и иных условий.

Нотариальное заявление требуется в следующих случаях:

продажа доли в квартире или доме;
сделки с несовершеннолетними;
заключение договора ренты.

Порядок, условия, а также обязанности сторон по договору купли-продажи квартиры в ипотеку регулируются Федеральным законом от 16.07.1998 № 102 (далее ФЗ № 102). Условия заключения ДКП недвижимости установлены главой 30 ГК РФ.

При заключении ДКП квартиры в ипотеку необходимо учесть следующие особенности:

заключается два договора — кредитный договор с банком и ДКП между продавцом и покупателем, в котором содержится условие об ипотеке;
на основании кредитного договора банк перечисляет деньги, по договору купли-продажи регистрируется право собственности в Росреестре;
в ДКП будет условие об обременении квартиры — ипотека в силу закона (ст. 1 ФЗ № 102).

Соглашение является трехсторонним:

Продавец, являющийся собственником квартиры.
Покупатель, который также одновременно залогодатель приобретенного жилья.
Банк, который обязуется предоставить кредитные средства для оплаты недвижимости и который получает ее в залог, после регистрации права собственности покупателя.

ДКП квартиры в ипотеку составляется в простой письменной форме. Если квартира принадлежала полностью или частично несовершеннолетним, или у нее было несколько собственников, стороны должны заверить документ у нотариуса. Во всех остальных случаях обращаться к нотариусу не обязательно.

В соглашении о купле-продаже обязательно содержатся следующие пункты:

Сведения об участниках сделки — паспортные данные участников сделки, а также информация о кредиторе;
Описание жилого помещения (площадь, адрес, этаж, количество комнат);
Права и обязанности сторон;
Цена и порядок расчета;
Способ и сроки передачи квартиры.

Договор обязан включать:

общие и индивидуальные условия;
предмет залога с точным описанием и местоположением;
оценочную стоимость объекта кредитования;
размер и срок уплаты ипотеки;
реквизиты и подписи двух сторон;
печать кредитной организации;
орган государственной регистрации прав на имущество, который закрепил право залогодателя на жилье.

Важно! Если в ипотеку оформляется дом, стоящий на участке, то и земля считается объектом залога.

Договор ипотечного кредитования в Сбербанке – это банковский документ, который в письменном виде определяет правовые и финансовые взаимоотношения между заемщиком и Сбербанком. Он является основанием приобретения объекта недвижимости.

Типовой договор содержит в себе информацию и утверждения, которые не противоречат действующему законодательству.

Для того чтобы Сбербанк заключил с клиентом соглашение на ипотечное кредитование необходимо соблюдение некоторых моментов, а именно:

Вся предоставляемая информация должна быть актуальной и достоверной.
Все документы собираются строго по процедуре, предусмотренной действующими законами.
Основной документ (договор) составляется только внутри банковского учреждения без вмешательства сторонних организаций и лиц.
Датой, с которой начинается действие договора, является число, когда все участники соглашения подписывают документ, а также оформление его должным образом в базе банка.

Так как ипотека является долгосрочным кредитом, то по истечении какого-то времени ситуация в семье заемщиков может кардинально измениться. На этот случай многие юристы рекомендуют до заключения ипотечного соглашения оформить брачный договор (оформить его можно добровольно и он не является обязательным условием выдачи кредита).

Видео по теме:

Договор ипотеки – заполненный образец

Перед заключением соглашения кредитор обычно требует от клиента предварительный договор купли-продажи, который заключают между собой будущий покупатель и непосредственно продавец жилплощади.
Без документа не обойтись в тех случаях, когда в ипотеку приобретается вторичное жилье. Он включает в себя четыре блока:

Условия кредитования, описание предмета сделки, отметка о том, что стороны планируют в дальнейшем заключать основной договор;
Ключевые условия (описание процесса заключения сделки купли-продажи и передачи средств, указание стоимости объекта, пометка о том, каким образом объект будет передан банку-кредитору как залог).
Намерения сторон и гарантии. В этом разделе уточняется, когда и как будет заключаться основной договор;
Заключительные моменты. Кто принимает участие в сделке и количество экземпляров документа.

Покупка квартиры в строящихся домах или на вторичке подразумевает подготовку типового ипотечного договора. Клиенту банка стоит обратить внимание на массу нюансов.
Вот ключевые моменты:

Договор должен отражать только достоверные сведения, ведь Сбербанк будет их проверять;
Быть актуальным и включать в себе все параметры, начиная от фактической стоимости объекта и заканчивая тем, кто прописан в квартире (актуально в отношении сделки купли-продажи на вторичном рынке);
Правильность составления, иначе документ запросто можно признать ничтожным.

Соблюдение всех аспектов – гарантия того, что в процессе заключения основного ипотечного договора в Сбербанке в 2021 году все пройдет гладко и без проблем.

Если участников сделки все устраивает, заключается предварительный ДКП.

Договор должен содержать следующие сведения:

Ф.И.О., адреса регистрации, паспортные данные, даты рождения продавца и покупателя.
Информацию о недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
Реквизиты документа, на основании которого у продавца возникло право собственности.
Срок заключения основного ДКП.
Стоимость жилья.
Пункт о передаче квартиры в ипотеку, реквизиты Сбербанка.
Ответственность сторон.
Права и обязательства.
Подписи покупателя и продавца.

Покупатель может частично или полностью использовать первоначальный взнос для внесения задатка по предварительному договору купли-продажи.

Остальные деньги продавцу выплачивает банк после регистрации перехода права собственности любым из нескольких способов в зависимости от условий программы:

Сервис безопасных расчетов. Покупатель переводит деньги на специальный счет. Сбербанк направляет их продавцу в течение 3-5 дней с момента регистрации в Росреестре.
Аккредитив. Схож с СБР, продавец забирает деньги после регистрации.

Безналичный перевод и банковские ячейки при ипотеке в Сбербанке используются довольно редко.

Типовой договор Сбербанка по ипотеке содержит следующие пункты:

Предмет договора (указание всех индивидуально-определенных признаков жилплощади):

Тип объекта (квартира, частный дом);
Площадь;
Этажность;
Адрес;
Кадастровый номер;
Состояние;
Вид материала постройки (кирпич, панели, брус);

Сведения о правомочиях на квартиру со стороны прежнего собственника (продавца):

Гарантии, что продавец распоряжается объектом на праве собственности;
Объект освобожден от прав третьих лиц;
Объект не находится в залоге и аресте;

Порядок передачи недвижимого объекта:

После перечисления средств на расчетный счет продавца;
После введения дома в эксплуатацию;
После переоформления правоустанавливающих документов и подписания акта-приема передачи;

Условия о закладной на недвижимость (залог на объект, как правило, оформляется на весь срок кредитования);
Порядок проведения расчетов заемщика с банком:

В каком виде предоставляются заемные средства (в наличной или безналичной форме);
Вид платежей (аннуитетные или дифференцированные);
Дата, до которой должен производиться расчет или автоматическое списание;
Условия о досрочном погашении;

Права и обязанности контрагентов;
Ответственность за нарушение или неисполнение условий соглашения;
Срок предоставления займа;
Дополнительные условия:

Порядок внесения изменений;
Условия изменения договора в одностороннем порядке;
Ситуации форс-мажор;

Сведения о заемщике и кредиторе;
Подпись, дата.

Скачать типовой договор ипотеки Сбербанка

При оформлении ипотеки, по общему правилу, необходимо привлекать поручителя. С поручителем заключается отдельный договор, который является неотьемлемой частью основного договора с заемщиком;
Условия применения штрафных санкций (какие действия/бездействия банк подводит под категорию наложения штрафов, пеней, соразмерность штрафов);
Существует ли пункт о досрочном (частичном/полном) погашении займа, увеличении/уменьшении ежемесячного платежа;
Возможность отказа от дополнительного вида страхования и последствия такого отказа.

Анкета-заявление;
Паспорт заемщика;
Паспорт продавца;
Справка с места работы о доходах;
Заверенная копия трудовой книжки заемщика и поручителя;
Справка с Росреестра об отсутствии в собственности другой недвижимости (если оформляется субсидируемая ипотека);
Предварительный договор купли-продажи объекта;
Расписка о получении авансового платежа;
Лицевой счет для перевода суммы ипотеки;
Сведение о праве собственности на объект (от продавца);
Выписка из ЕГРП о наличии обременений/ареста;
Кадастровый паспорт;
Технический план объекта;
Справка с управляющей компании об отсутствии долга по коммунальным платежам;
Акт о проведении оценки объекта;
Согласие супруга/супруги на вступление в ипотечные обязательства (заверяется нотариусом);
Документы, подтверждающие платежеспособность поручителя;
Расписка на перевод оставшейся суммы выкупной цены (включая ту, что передана авансом);
Свидетельство о праве собственности, переоформленное на заемщика;
Договор страхования объекта, заемщика.

Предварительный договор купли-продажи – это договор о намерениях сторон в будущем заключить основной договор примерно с теми же условиями, что и основной. В отличие от основного, такой документ не требует государственной регистрации и может изменяться сторонами произвольным образом (в некоторых случаях даже в одностороннем порядке).

Предварительный договор (также известный как ПД или ПДКП) получает юридическую силу только в том случае, если заключается основной договор (ОД или ОДКП). В противном случае этот документ не играет никакой роли и не накладывает ни на одну из сторон никаких обязательств.

ПДКП составляется и подписывается сторонами только по серьезным причинам, так как в противном случае он просто не нужен. Это может быть как требование банка, так и физическое отсутствие возможности подписать основной договор прямо сейчас по всем правилам.

Как проходит сделка купли продажи квартиры через ипотеку в Сбербанке (продажа квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка: риски продавца), рассмотрим далее.

Оформить займ в Сбербанке можно на любое жилье – как первичное, так и вторичное.

Заключается договор купли продажи квартиры с использованием кредитных средств Сбербанка.

Про порядок покупки квартиры в ипотеку Сбербанк вторичного жилья стоит узнать более подробно:

Подача в финансовое учреждение заявки на получение кредита и необходимых документов. Этому этапу нужно уделить наиболее пристальное внимание, поскольку именно от поданных документов зависит решение банка.
Ожидание ответа. В Сбербанке заявки обычно рассматриваются в период от 2 до 5 рабочих дней – такой короткий срок является весьма удобным для клиента.
Получение положительного решения по заявке. Если заемщик предоставил все необходимые документы и соответствует требованиям банка, в течение установленного срока он будет уведомлен о положительном решении относительно выдачи кредита.
Выбор объекта ипотеки и получение одобрения кредитора. Этот этап обычно не вызывает сложностей, поскольку у Сбербанка нет завышенных требований к недвижимости.
Подписание предварительного договора купли-продажи – это требование в данном учреждении является обязательным.
Предоставление в банк документов по недвижимости.
Заключение кредитного договора – это основной этап, на котором решаются все важные вопросы относительно условий сделки (внесение платежей, сумма долга, штрафные санкции).
Заключение основного договора купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанка
Оформление на купленную квартиру прав собственности.

Как правильно оформить договор залога при покупке квартиры, можно узнать тут.

Клиентам предлагается несколько различных программ кредитования со следующими условиями:

Ипотека с государственной поддержкой:
- доступная сумма – от 300 тыс. руб. до 3 и 8 млн. руб.;
- кредитная ставка – от 11,4%;
- первоначальный взнос – от 20% всей величины кредита;
- срок кредитования – от 12 месяцев до 30 лет;
- особенности программы – деньги можно получить как на готовое, так и на строящееся жилье.
Приобретение готового жилья:
- доступная сумма – от 300 тыс. руб.;
- кредитная ставка – от 12,5%;
- первоначальный взнос – от 20%;
- срок кредитования – до 30 лет;
- особенности программы – кредит можно оформить только ту на квартиру или ее часть, которая находится на вторичном рынке жилья.
Приобретение строящегося жилья:
- доступная сумма – от 300 тыс. руб. до 8 и 15 млн. руб.;
- кредитная ставка – от 13% до 14% (зависит от срока кредитования и величины первоначального взноса);
- первоначальный взнос – от 15%;
- срок кредитования – до 30 лет;
- особенности программы – полученные деньги можно инвестировать в строительство нового жилья.
Ипотека плюс материнский капитал:
- доступная сумма – от 300 тыс. руб.;
- кредитная ставка – от 12,5%;
- первоначальный взнос – от 20%;
- срок кредитования – до 30 лет;
- особенности программы – использовать материнский капитал можно для оплаты первоначального взноса (или его части) по программам для строящегося или уже готового жилья. Как получить или использовать материнский капитал на покупку квартиры (жилья) до 3 лет без ипотеки, читайте тут, а о подготовке и написании договора купли-продажи доли в квартире с материнским капиталом, узнайте здесь.
Военная ипотека:
- доступная сумма – до 1,9 млн. руб.;
- кредитная ставка – 12,5%;
- срок кредитования – до 15 лет;
- особенности программы – кредит предоставляется военнослужащим, которые могут претендовать на его получение в соответствии с законодательством.

Для получения кредита заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

возраст на момент заключения сделки – от 21 до 55 и 60 лет (для женщин и мужчин соответственно);
возраст на момент окончания срока кредитования – не более 55 и 60 лет;
трудоустройство – официальное, с продолжительностью не меньше полугода на текущем месте работы;
наличие трудового стажа – не менее одного года за последний пятилетний период;
привлечение созаемщиков – не более трех, при этом супруг клиента им становится обязательно.

Перед заключением сделки участники должны достигнуть договоренностей в отношении следующих параметров:

стоимости объекта;
порядка расчетов;
аванса и суммы задатки;
сроков и иных условий.

Обязательным требованием к договору при покупке недвижимости выступает соблюдение письменной формы, в которой должны быть зафиксированы существенные условия.

Нотариальное заявление требуется в следующих случаях:

продажа доли в квартире или доме;
сделки с несовершеннолетними;
заключение договора ренты.

Предварительный договор предоставляется в банк для одобрения и согласования существенных условий, а после положительного решения происходит подписание основного соглашения. Он выступает гарантом, что участники намерены до конца осуществить сделку и не откажутся от достигнутых соглашений.

Предварительный и окончательный договор содержат схожие данные, но последний вариант имеет более полное наполнение. В нем должны быть указания на следующие моменты:

Окончательные расчеты осуществляются с использованием заемных средств;
Кредитование происходит с участием конкретного банка;
Ссылка на ипотечный договор, выступающий основанием для получения денег.

Если в качестве продавца недвижимости выступает застройщик либо официальный его представитель, то подписывается договор долевого участия. В этом случае речь после регистрации идет не о получении права владения, а о переходе права требования.

В собственность заемщика недвижимость может быть оформлена только после сдачи объекта в эксплуатацию и получения акта приема-передачи.

В рамках ссуды имеется возможность приобретения квартиры или любого другого типа жилья по договору на первичном или вторничном рынке. После правильного составления соглашения и его подписания денежные средства банком переводятся на счет лица, которое осуществляет продажу недвижимости. В договоре указывается точная сумма, которую он получает по результату сделки.

Для пользования ипотекой от крупнейшей финансовой организации страны потребуется пройти через следующие основные этапы:

Обращение в банк с заявкой необходимыми документами на ипотеку Сбербанка для ее рассмотрения;
Если заявка будет одобрена Сбербанком, то клиент может приступать к поиску квартиры;
Кредитор получает нужную информацию по выбранному объекту недвижимости;
Оценка жилья, которая оплачивается заемщиком;
Стороны подписывают предварительный договор купли продажи по ипотеке;
Документы на недвижимость передаются банку для того чтобы заключить ипотечный договор, в котором будут прописаны основные условия по кредиту;
Оформление основного договора купли продажи квартиры;
Оформление заемщиком права собственности на недвижимость.

Если человек, который принял решение воспользоваться ипотекой от кредитного учреждения, то ему стоит знать о том, что с продавцом недвижимости запрещено составлять устное соглашение. Договор купли продажи квартиры через ипотеку сбербанка в обязательном порядке оформляется в письменной форме, которая будет иметь законную силу. Если он составляется в устном формате, то это может повлечь за собой сложности в получении займа на покупку квартир.

Для того чтобы избежать сложностей, рекомендуется заключение предварительного договора купли продажи. Такое письменное соглашение будет служить гарантией того, что можно будет довести сделку до завершения. Для его оформления имеется возможность использовать образец, с помощью которого производится составление договора установленного формата. Его имеется возможность скачать на официальном интернет портале банковского учреждения бесплатно. Так во время покупки или продажи квартиры по ипотеке не появится сложностей.

Оформление такого типа договора требуется производить в соответствии с требованиями, которые действуют на данный момент в финансовом учреждении. При его использовании необходимо указать следующие данные:

Достоверная информация о продавце и покупателе. Нужно помнить о том, что проверкой договоров в последующем занимаются государственные органы, и если будет несоответствие реальности, то сделка будет аннулирована;
Размерные параметры квартира предмет ипотеки. Необходимо указать местоположение объекта недвижимости и точный адрес;
Стоимость жилья, приобретаемого в ипотеку от сбербанка;
Информация о порядке проведения расчета;
В договоре должно быть отражено способ передачи жилья покупателю и точные сроки этого процесса.

С правильным заполнением договоров такого типа практически никогда не бывает проблем, поскольку на сайте банковской организации или в ее офисе всегда предоставляется пример. В нем есть все графы на заполнения, и клиенты без труда могут разобраться, какая информация и где прописывается в договоре.

Проверьте, какие именно способы погашения доступны — онлайн с карты банка или в офисе, дату и размер ежемесячного платежа, возможность изменить эту дату или счет погашения кредита. В СберБанке с этим просто — все эти возможности доступны онлайн.

При выборе банка для покупки недвижимости в ипотеку одним из самых важных факторов для клиента является процентная ставка по кредиту. В СберБанке ставки достигли исторического минимума — например, купить новостройку можно со ставкой от 0,1% в партнерстве с застройщиками.

Узнайте обо всех программах и акциях, позволяющих снизить ставку: «Как купить квартиру онлайн в ипотеку со скидкой». Убедитесь, что использовали все возможности для снижения ставки.

Однако кроме процентной ставки по вашему кредиту на первой странице договора в квадратной рамке хорошо читаемым шрифтом указывается еще одна ставка. Она выше, чем ставка по выбранной вами программе, но это вовсе не значит, что банк пытается вас обмануть! Об этом — чуть ниже.

Кроме процентов за пользование кредитными средствами существуют и другие затраты, связанные с получением и обслуживанием кредита.

Для того, чтобы условия по кредиту для клиента были прозрачными, в кредитном договоре указывается полная стоимость кредита — это и есть та самая, более высокая ставка, в вашем кредитном договоре.

В СберБанке ставка на весь срок ипотеки — фиксированная, то есть не меняется в течение срока выплаты. Без причины в одностороннем порядке банк не может повысить ее.

Однако ситуации, при которых ставка по действующему кредиту может вырасти, существуют. Например, такое может случиться, если вы оформляли ипотеку с условием страхования жизни, а после не продлили страховой полис. Всё это будет подробно указано в вашем кредитном договоре.

Но ставку можно и снизить — при переходе на программу «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Все подробности: «Как снизить ставку по действующей ипотеке СберБанка для семей с детьми».

Договор об ипотеке – это важнейший документ, ведь гасить долг перед кредитором заемщик будет не год и не два. Поэтому так важно понимать, какие сведения он должен отражать.
Правильное его оформление – ключ к нормальным взаимоотношениям сторон: заемщика, банка, поручителей и созаемщиков (при наличии).
Сейчас в Сбербанке для клиентов доступно несколько разных программ жилищного кредитования, которые будут полезны гражданам, преследующим разные цели: желающим купить готовое жилье, построить свой дом или приобрести квартиру на вторичном рынке.

Главное, чтобы при этом соблюдались базовые принципы:

Возраст заемщика в рамках от 21 до 55 лет;
Оформление сделки проводится по месту прописки клиента;
У заявителя есть официальное место работы и заработная плата, которой достаточно для обслуживания запрошенной суммы.

Конечно же это лишь часть условий кредитования для физических лиц.
Договор заключается в двух экземплярах, один из которых остается на хранении у банка, а второй передается на руки заемщику. С момента подписания сторонами он сразу же вступает в силу (за исключением ситуаций, когда иное предусматривается законом).

Условия кредитования, описание предмета сделки, отметка о том, что стороны планируют в дальнейшем заключать основной договор;
Ключевые условия (описание процесса заключения сделки купли-продажи и передачи средств, указание стоимости объекта, пометка о том, каким образом объект будет передан банку-кредитору как залог).
Намерения сторон и гарантии. В этом разделе уточняется, когда и как будет заключаться основной договор;
Заключительные моменты. Кто принимает участие в сделке и количество экземпляров документа.

Договор должен отражать только достоверные сведения, ведь Сбербанк будет их проверять;
Быть актуальным и включать в себе все параметры, начиная от фактической стоимости объекта и заканчивая тем, кто прописан в квартире (актуально в отношении сделки купли-продажи на вторичном рынке);
Правильность составления, иначе документ запросто можно признать ничтожным.

Вверху документа проставляется дата его заключения и присвоенный порядковый номер. Дальше прописываются стороны-участники сделки (в том числе и сведения о созаемщиках и поручителях). Указать необходимо все: ФИО, паспортные данные, место регистрации, контактные данные для связи.
Следующий пункт договора содержит в себе подробное описание самого предмета сделки – ипотечной квартиры. Обязательно стоит указать:

Какая именно недвижимость покупается (первичный, вторичный рынок, таун-хаус или земельный участок), какая доля собственных средств покупателя и как она вносится (часто первоначальный взнос гасится за счет материнского капитала);
Инвентаризационная стоимость, стоимость на основании проведенной независимой оценочной экспертизы;
Площадь жилья, его этажность и другие технические характеристики.

Образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке в 2021

В ипотечном договоре Сбербанка нет мелочей, каждый пункт важен. Поэтому заемщику стоит внимательно изучить его, при необходимости привлекая опытного юриста, чтобы тот объяснил все неоднозначные моменты. Их наличия в договоре допускать нельзя, ведь при переуступке прав другим организациям проблемы будут именно у клиента.

Еще один подводный камень – это плавающая ставка, но в Сбербанке нет таких программ, ставки фиксированы и беспокоиться не о чем. Процент прописан в договоре и не меняется в одностороннем порядке.

Другие стандартные ограничения типа запрета на распоряжение залоговым имуществом (его нельзя продать, подарить или еще раз использовать в роли залога) сохраняются. Это обычная практика.
Проставление подписей на ипотечном договоре – завершающий этап сделки. Документ во многом определяет жизнь заемщика ближайшие 10 лет как минимум, поэтому не стоит жалеть времени на подробное изучение ипотечного договора. Это сэкономит деньги и убережет нервы.

Прочтите также: Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?

Рассмотрим, какое имущество может быть предметом ипотеки и каковы особенности ее оформления в конкретных случаях:

Предметом ДИ может быть только самостоятельный объект недвижимости, имеющий границы, кадастровый номер и наименование, зарегистрированный в ЕГРП. Не могут быть предметом ДИ части помещений, земельных участков и т. д. (п. 4 ст. 5 закона № 102).
В случае если предметом ипотеки по договору залога является квартира или иное помещение, то автоматически в залог передается также доля в праве общей собственности на общее имущество многоквартирного дома и/или земельного участка, даже если договор не содержит такого условия (ст. 75 закона № 102).
Имущество, находящееся в общей совместной собственности, может быть предметом ипотеки только с письменного согласия всех совладельцев. В случае общей долевой собственности такое согласие не требуется. Владелец доли вправе заложить ее самостоятельно, не получая согласия сособственников (ст. 7 закона № 102).

Заключить договор ипотеки можно только при условии согласования сторонами всех его существенных условий. Помимо предмета, к числу таких условий ДИ относится также его оценка (п. 1 ст. 9 закона № 102). Стороны ДИ должны оценить имущество по соглашению между собой и указать его стоимость в денежном выражении. От соблюдения этого условия зависит сумма взыскания в случае неисполнения основного обязательства.

ВАЖНО! Стороны могут указать в ДИ несколько оценок для различных целей, например:

оценку органов технической инвентаризации — для целей расчета госпошлины;
оценку независимого оценщика — для сравнения с существующими на рынке ценами;
залоговую оценку.

При этом ключевое значение для ДИ будет иметь только залоговая оценка, установленная по договоренности сторон. В ДИ должно быть четко указано, что именно эта оценка устанавливается для целей ипотеки (см. п. 19 Обзора судебной практики ВС РФ № 5 (2017).

ДИ не имеет смысла без ссылки на основное обязательство, которое обеспечивает ипотека. В договоре залога должна быть указана суть обеспечиваемого договора, сроки исполнения и сумма, порядок расчетов (п. 1 ст. 9 закона № 102).

Ипотекой в силу договора могут быть обеспечены обязательства, вытекающие:

из кредитного договора;
договора займа;
договора купли-продажи;
договора аренды, подряда и т. д.
причинения вреда.

Что касается суммы основного обязательства, то здесь возможны 2 варианта:

В ДИ указывается твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных залогом. В таком случае залогодержатель не имеет права требовать обращения взыскания на заложенное имущество за пределами данной суммы, кроме возмещения судебных издержек залогодержателя, расходов по реализации имущества, а также дополнительных расходов залогодержателя (ст. 4 закона № 102).
В ДИ перечисляются те требования, которые обеспечиваются ипотекой по данному договору. Возможный перечень таких требований содержится в п. 1 ст. 3 закона № 102.