Гражданский кодекс рф 2021 банковская гарантия

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Гражданский кодекс рф 2021 банковская гарантия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

• Указ Президента РФ от 04.02.2021 N 69 «О внесении изменений в некоторые акты Президента Российской Федерации по вопросам российского казачества и признании утратившим силу Указа Президента Российской Федерации от 7 мая 2005 г. N 515 «О порядке присвоения главных чинов не проходящим военную службу членам казачьих обществ, внесенных в государственный реестр казачьих обществ в Российской Федерации»
• Приказ Банка России от 03.02.2021 N ОД-145 «О внесении изменений в приложение к приказу Банка России от 30 ноября 2020 года N ОД-1974»
• Приказ Банка России от 03.02.2021 N ОД-144 «О внесении изменений в приложение к приказу Банка России от 30 ноября 2020 года N ОД-1974»
• Распоряжение Правительства РФ от 02.02.2021 N 223-р О создании ФГКУ «Центр эксплуатационного обеспечения войск национальной гвардии Российской Федерации» (г. Москва)»
• Распоряжение Правительства РФ от 02.02.2021 N 226-р Об установлении предельной штатной численности ФКУ «Объединенная дирекция по реализации федеральных инвестиционных программ»»
• Распоряжение Правительства РФ от 01.02.2021 N 211-р О предоставлении в аренду автономной некоммерческой организации «Центр развития культурных инициатив» находящихся в федеральной собственности земельных участков без проведения торгов»
• Указ Президента РФ от 01.02.2021 N 61 «О внесении изменений в состав попечительского совета Фонда по сохранению и развитию Соловецкого архипелага, утвержденный Указом Президента Российской Федерации от 6 апреля 2018 г. N 145»
• Указ Президента РФ от 01.02.2021 N 62 «О членах наблюдательного совета Государственной корпорации по атомной энергии «Росатом»
• Указ Президента РФ от 06.04.2018 N 145 (ред. от 01.02.2021) «О создании Фонда по сохранению и развитию Соловецкого архипелага»
• Указ Президента РФ от 23.01.2017 N 28 (ред. от 01.02.2021) «О членах наблюдательного совета Государственной корпорации по атомной энергии «Росатом»

Статья 368. Понятие и форма независимой гарантии

Если выдается банковская гарантия ГК РФ, обязательно соблюдаются условия законодательства. Они истекают из гражданского законодательства и заключенного соглашения. Бенефициару передается гарантия, в которой указывается наименование всех сторон, предмет и обеспечение договора.

Важное значение отводится срокам. Они определяются по соглашению сторон. Если наступают обстоятельства, когда может быть затребована компенсация, указывается период для рассмотрения запроса. Он может быть любым. Если же срок не указан, устанавливается стандартный период в 7 дней.

Чтобы показать свою надежность, принципал может указать в договоре пункт о гарантии выплаты по первому требованию и без лишних подтверждений. В качестве таких подтверждений обычно используется решение суда о виновности принципала в том, что не была произведена оплата, поставка или допущены иные нарушения договоренностей.

Если нет требования подтверждения, бенефициар с легкостью идет на соглашение. Это связано с тем, что по договору банковская гарантия ГК РФ согласно ст. 368 выплачивается без дополнительных документов.

Бенефициар может отклонить документ, так как компенсация выдается на условиях, которые заведомо сложно или невозможно выполнить. Поэтому принципал должен серьезно подходить к поиску банка, имеющего право на выдачу гарантии.

Когда необходима банковская гарантия гражданский кодекс на основании ст. 368 строго регламентирует процедуру и особенности выдачи документа. Гарантия предоставляется в форме единого документа, оформленного на официальном бланке финансово-кредитного учреждения.

Проставляется обязательная подпись первого лица организации или его заместителя, имеющего необходимое разрешение от ЦБ РФ. Дополнительно требуется подпись главного бухгалтера организации. Окончательная выдача осуществляется в офисе банка ответственным специалистом по акту. Принципал оплачивает установленную комиссию, а документ передается ему гарантом. Если требуется банковская гарантия кодекс определяет нюансы оформления.

Чтобы стать гарантом, банк должен отвечать следующим критериям:

• занимается деятельностью 5 лет и более;
• имеет лицензию на выдачу гарантий от Центрального банка;
• имеет необходимый капитал для обеспечения.

Выдача гарантии допускается не любым банком. Прежде чем обратиться в финансовое учреждение, необходимо ознакомиться со списком на сайте ЦБ РФ. Также деятельность учреждений из перечня контролируется Минфином РФ.

Каждый оформленный документ вносится в реестр на добровольной основе. Это сделано для того, чтобы можно было удостовериться в действительности и подлинности документа. Если планируются государственные или муниципальные торги, банковская гарантия по определению ГК РФ вносится в реестр в обязательном порядке.

1. Банковская гарантия характеризуется следующими чертами:

а) определенной самостоятельностью, независимостью от обеспечиваемого ею обязательства, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство. В этом основное отличие банковской гарантии от других способов обеспечения исполнения обязательств, которые носят акцессорный характер;

б) безотзывностью. Гарант вправе отозвать гарантию только в том случае, если в ней предусмотрена такая возможность;

в) непередаваемостью прав. Бенефициар может уступить третьему лицу принадлежащее ему по банковской гарантии право требования к гаранту лишь в том случае, если такая возможность предусмотрена в самой гарантии;

г) возмездностью. За выдачу гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение;

д) высокой степенью формализованности отношений.

2. Субъектный состав банковской гарантии достаточно специфичен.

В отношениях, возникающих по поводу банковской гарантии, участвуют три субъекта:

а) гарант (только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация);

б) принципал (лицо, которое в каком-либо обязательстве выступает в качестве должника);

в) бенефициар (кредитор принципала по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству).

1. в п.2 ст.45 44-ФЗ и другими пунктами
2. Постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 № 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»:

п.2 ст.45 44-ФЗ:

«2. Банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать:

1. сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 15 статьи 44 настоящего Федерального закона случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона;
2. обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
3. обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки; (потребуется в нашем примере по признанию в Уклонении от заключения контракта).
4. условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
5. срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 настоящего Федерального закона;
6. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
7. установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.»

«4. Запрещается включение в условия банковской гарантии требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.»

Запрет в п. «б» Дополнительных требований. (Постановление Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. N 1005):

б) недопустимость включения в банковскую гарантию:

положений о праве гаранта отказывать в удовлетворении требования заказчика о платеже по банковской гарантии в случае непредоставления гаранту заказчиком уведомления о нарушении поставщиком (подрядчиком, исполнителем) условий контракта или расторжении контракта (за исключением случаев, когда направление такого уведомления предусмотрено условиями контракта или законодательством Российской Федерации);

требований о предоставлении заказчиком гаранту отчета об исполнении контракта;

требований о предоставлении заказчиком гаранту одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии документов, не включенных в перечень документов, представляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии, утвержденный постановлением Правительства Российской Федерации от 8 ноября 2013 г. N 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»;

ст.45 44-ФЗ

5. Заказчик рассматривает поступившую в качестве обеспечения исполнения контракта банковскую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее поступления.
6. Основанием для отказа в принятии банковской гарантии заказчиком является:

1) отсутствие информации о банковской гарантии в предусмотренных настоящей статьей реестрах банковских гарантий;

2) несоответствие банковской гарантии условиям, указанным в частях 2 и 3 настоящей статьи;

3) несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Так мы получаем всю информацию о том, что должно быть в Банковской гарантии, а чего быть не должно.

Но на практике мы встречаем следующую коллизию (проблему противоречия нормативных актов).

Ряд банков, в нашем примере это ПАО «Совкомбанк», о таких же условиях мне сообщали в отношении ООО Банк «СКИБ» (сейчас узнал, что ООО Банк «СКИБ» сообщает о завершении процедуры реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» и внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности ООО Банк «СКИБ» 12 ноября 2018 года) Вот как, они стали одно целое – теперь понятно почему условия Банковских гарантий похожие были.

Так же ещё существует какой-то третий банк с похожими условиями.

Итак, Ряд банков в условиях своих Банковских гарантиях вставляет информацию «об ограничении ответственности Гаранта суммой гарантии». В Банковской гарантии Совкомбанка на 2018 г. это пункт №9.

Что прямо противоречит Обязательной информации согласно п.2 ст. 45 44-ФЗ «3) обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;» — это условие Совкомбанк прописал пунктом №11.

Таким образом у нас получаются в БГ два взаимоисключающих условия.

Большие Заказчики могут себе позволить долго закупать товары, и придираться к условиям (например, Московский Метрополитен). Но они и по-своему правы, ведь в случае просрочки, деньги не взыскать, а по закону должна быть возможность взыскать.

Судебная практика разниться, и есть как решения в одну сторону, так и в другую. Приводить примеры не буду. И я считаю, что раз не Прецедентная судебная система – так пусть она ей такой будет, а то замучили.

Дальше…

• Вынесли Протокол о признании участника Уклонившимся от заключения контракта
• Подача Жалобы Участником в УФАС (антимонопольная служба по месту нахождения Заказчика)
• УФАС рассмотрит жалобу и посчитает её необоснованной, т.е. признает, что ответственность ограничена. Хотя можно развернуть так, что пункт о 0,1 % расширяет ответственность, ведь оба пункта находятся в одном документе и все вместе подписано банком. Но УФАС и Суд зачастую ближе к пессимистичному рассмотрению вопроса.
• После первого заседания УФАС поднимает вопрос рассмотрения о включении Участника в реестр недобросовестных поставщиков. Назначает заседание.

На заседании рассматривается вопрос о добросовестности. (Здесь уже чисто по-человечески рассматривают). Если есть не состыковки с Заказчиком, просрочка вкладывания Заказчиком протоколов, или двойственность толкования условий (как у нас в БГ), но при подтверждении со стороны Участника попыток связи и урегулирования, отправки денежных средств на расчетный счет заказчика (Необходимо распечатать платежку с отметкой банка), показать свою Добросовестность. Показать, что у вас куча контрактов и договоров, которые вы выиграли и исполнили, что претензий не было.

УФАС решит – не включать вас в Реестр недобросовестных поставщиков (РНП).

Так получается вы ошиблись, но при этом не залетели в Реестр.

Совет: при покупке Банковских гарантий –поищите практику применения Банковский гарантий банков. Там можно будет найти, что по части банков есть нехорошие примеры, а по другим хорошие примеры.

В заседание УФАС берите с собой распечатку Вызова на заседание. (в Московском УФАС так проверяют входящих).

Статья 368 ГК РФ. Понятие и форма независимой гарантии

Если у вас возникли вопросы по статье 368 ГК РФ вы можете задать вопрос на сайте или по телефону.
Комментарии и консультации юристов даются бесплатно ежедневно с 9:00 по 21:00 по Московскому времени.
Ответы на вопросы, полученные с 21:00 по 9:00, будут даны на следующий день.

Рассматривать такой инструмент выполнения взятых на себя обязанностей можно с двух позиций:

1. Юридически – это гарант того, что все взятые на себя принципалом обязательства перед бенефициаром будут выполненные в полном объёме и в соответствующие сроки. В случае невыполнения наступает финансовая ответственность. Все расходы возмещаются в порядке регресса;
2. Физически – это документ, который оформляют только в письменной форме, который содержит в себе обязательство уплаты некой денежной суммы, если одна сторона не выполнит взятые на себя обязательства.

Гарантия характеризуется следующими положениями:

• гарантирует, что принципал выполнит взятые на себя перед бенефициаром обязанности;
• обязанность выплатить денежную сумму не зависит от основного обязательства, которое обеспечивает выданная гарантия;
• она не отзывается гарантом, если в ней нет других условий;
• начинает действовать со дня, когда была выдана, если другое не предусмотрено;
• она предоставляется в письменном виде с документами, которые перечислены в гарантии;
• гарант может отказать бенефициару в выплате средств, если само требование или документы не соответствуют условиям гарантии;
• она ограничивается только уплатой оговоренной суммы;
• она прекращается при определённых обстоятельствах.

При детальном изучении Федерального закона от 05.04. 203 года № 44-ФЗ, выделяются несколько принципиальных особенностей банковской гарантии. Это:

1. Выдаётся только кредитным учреждением. Страховые компании не имеют право;
2. В обязательном порядке будет безотзывной. Законом предусмотрено, что контракт может быть заключён только после предоставления заказчику безотзывной гарантии.

Это означает, что гарант ни при каких обстоятельствах не имеет права отказаться от взятых на себя обязательств до тех пор, пока срок выданной гарантии не истечёт. Такое обязательное условие является преимущественным для бенефициара.

1. Полное соответствие всем требованиям, которые предъявляются законом к документации о торгах.

То есть, в ней обязательно указывается следующая информация:

• её размер;
• срок её действия;
• порядок её предоставления;
• какие обязательства возникают по контракту;
• обязанности гаранта и принципала;
• отлагательные условия;
• перечень документов, утверждённый Правительством РФ.

1. Предоставляется посредством электронной торговой площадки, если речь идёт о проведении открытого аукциона в электронной форме.

В гарантии всегда должны содержаться условия, при наступлении которых гарант освобождается от обязанности по выплате суммы по обеспечению обязательств. Это такие условия, как:

• пропорциональное уменьшение ответственности гаранта по мере исполнения обязательств по контракту;
• принципал не обеспечил выплату неустойки, пени или другие санкции при нарушении своих обязательств по контракту;
• чётко не определён срок вступления гарантии в силу, а также срок окончания её действия;
• документы, которые указаны в приложении к гарантии, не могут быть представлены в силу того, что требуют дополнительных материальных затрат;
• в ней указано, что если возникнуть споры, они будут рассматриваться в Арбитражном суде другого региона.

1. Обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается только уплатой суммы, на которую выдана гарантия. Такое положение обусловлено тем, что гарант не несет ответственности за ненадлежащее выполнение принципалом своих обязательств по договору, в том числе оплаты суммы неустойки или выполнения иных действий, вытекающих из договора, по которому выдана гарантия.

Так, в информационном письме Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 N 27 приведен пример из судебной практики: бенефициар обратился к коммерческому банку, выдавшему банковскую гарантию, с иском о выплате денежной суммы по данному обязательству. Гарант, отказывая в удовлетворении требования бенефициара, ссылался на то, что невозврат в срок кредита заемщиком-принципалом не является основанием для предъявления требований к гаранту, поскольку заемщик не отказывался от возврата кредита и подтверждал возможность исполнения основного обязательства через некоторое время.

Таким образом, на гаранта не может возлагаться обязанность оплатить пени или штраф за просрочку исполнения принципалом обязательств по договору, по которому выдана гарантия, либо выполнить какие-либо иные действия, связанные с исполнением принципалом договора. Обязательство гаранта сводится исключительно к оплате денежной суммы в размере, установленном банковской гарантией.

2. Невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии может служить основанием для повышения пределов его ответственности перед бенефициаром, т.е. не ограничиваться суммой, на которую выдана гарантия.

При этом под невыполнением обязательства следует понимать необоснованное уклонение или отказ гаранта от выплаты обусловленной банковской гарантией суммы при предъявлении бенефициаром правомерного требования об ее оплате.

Ненадлежащим выполнением признается просрочка выплаты банковской гарантии в обусловленный сторонами срок, а также частичная оплата денежной суммы гарантом.

Согласно п. 19 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14 обязательство гаранта по банковской гарантии выплатить сумму бенефициару при соблюдении условий гарантии является денежным. Следовательно, при отсутствии в гарантии иных условий бенефициар вправе требовать от гаранта, необоснованно уклонившегося или отказавшегося от выплаты суммы по гарантии либо просрочившего ее уплату, выплаты процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ, которая, в свою очередь, устанавливает, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Следует отметить, что указанное правило неприменимо, если в гарантии предусмотрены иные условия. Так, по делу о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в связи с неисполнением банком требования общества о выплате, предусмотренной банковской гарантией, в удовлетворении требования отказано, поскольку в банковской гарантии установлен предел ответственности банка перед обществом, сумма процентов, предъявленная к взысканию, находится за ее пределами.

3. Судебная практика:

— Постановление Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14;

— информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 N 27;

— Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 28.11.2012 по делу N А27-8775/2012;

— Постановление ФАС Московского округа от 12.12.2011 по делу N А41-16837/11;

— Постановление ФАС Московского округа от 25.10.2010 N КГ-А40/11399-10 по делу N А40-864/10-97-7;

— Постановление ФАС Московского округа от 23.12.2009 N КГ-А40/12357-09-1,2 по делу N А40-46258/09-10-313.

Гражданский Кодекс Российской Федерации 2021 — 2020

• Статья 368. Понятие и форма независимой гарантии
• Статья 369. Утратила силу с 1 июня 2015 года. — Федеральный закон от 08.03.2015 N 42-ФЗ.
• Статья 370. Независимость гарантии от иных обязательств
• Статья 371. Отзыв и изменение независимой гарантии
• Статья 372. Передача прав по независимой гарантии
• Статья 373. Вступление независимой гарантии в силу
• Статья 374. Представление требования по независимой гарантии
• Статья 375. Обязанности гаранта при рассмотрении требования бенефициара
• Статья 375.1. Ответственность бенефициара
• Статья 376. Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара
• Статья 378. Прекращение независимой гарантии
• Статья 379. Возмещение гаранту сумм, выплаченных по независимой гарантии

• Часть первая гражданского кодекса. Часть первая гражданского кодекса
• Раздел I. Общие положения
• Подраздел 1. Основные положения
• Глава 1. Гражданское законодательство
• Глава 2. Возникновение гражданских прав и обязанностей, осуществление и защита гражданских прав
• Подраздел 2. Лица
• Глава 3. Граждане (физические лица)
• Глава 4. Юридические лица
• Параграф 1. Основные положения
• Параграф 2. Коммерческие корпоративные организации
• Параграф 4. Государственные и муниципальные унитарные предприятия
• Параграф 6. Некоммерческие корпоративные организации
• Параграф 7. Некоммерческие унитарные организации
• Глава 5. Участие российской федерации, субъектов российской федерации, муниципальных образований в отношениях, регулируемых гражданским законодательством
• Подраздел 3. Объекты гражданских прав
• Глава 6. Общие положения
• Глава 7. Ценные бумаги
• Параграф 1. Общие положения
• Параграф 2. Документарные ценные бумаги
• Параграф 3. Бездокументарные ценные бумаги
• Глава 8. Нематериальные блага и их защита
• Подраздел 4. Сделки. решения собраний. представительство
• Глава 9. Сделки
• Параграф 1. Понятие, виды и форма сделок
• Параграф 2. Недействительность сделок
• Глава 9.1. Решения собраний
• Глава 10. Представительство. доверенность
• Подраздел 5. Сроки. исковая давность
• Глава 11. Исчисление сроков
• Глава 12. Исковая давность
• Раздел II. Право собственности и другие вещные права
• Глава 13. Общие положения
• Глава 14. Приобретение права собственности
• Глава 15. Прекращение права собственности
• Глава 16. Общая собственность
• Глава 17. Право собственности и другие вещные
• Глава 18. Право собственности и другие вещные права на жилые помещения
• Глава 19. Право хозяйственного ведения, право оперативного управления
• Глава 20. Защита права собственности и других вещных прав
• Раздел III. Общая часть обязательственного права
• Подраздел 1. Общие положения об обязательствах
• Глава 21. Понятие обязательства
• Глава 22. Исполнение обязательств
• Глава 23. Обеспечение исполнения обязательств
• Параграф 1. Общие положения
• Параграф 2. Неустойка
• Параграф 3. Залог
• Параграф 4. Удержание вещи
• Параграф 5. Поручительство
• Параграф 6. Независимая гарантия
• Параграф 7. Задаток
• Параграф 8. Обеспечительный платеж
• Глава 24. Перемена лиц в обязательстве
• Параграф 1. Переход прав кредитора к другому лицу
• Параграф 2. Перевод долга
• Глава 25. Ответственность за нарушение обязательств
• Глава 26. Прекращение обязательств

Независимая банковская гарантия имеет ряд отличий от обычной банковской гарантии, они представлены ниже:

• Основным отличием независимой банковской гарантии от обычной является выбор надежного банка, который будет осуществлять исполнение финансовых операций. Напомним, что при обычной банковской гарантии в роли гаранта выступала банковская организация, которая должна иметь лицензирование от ЦБ России. В качестве независимой банковской гарантии выступает как банк, так и кредитная или коммерческая организация, у которой имеется разрешение на уровне законодательства, на осуществление данной деятельности;
• Следующее отличие НБГ является в сумме, которая может увеличиваться или уменьшаться в соответствии с определенными условиями. Такое действие в свою очередь подталкивает принципала на выполнение всех возложенных на него обязательств;
• И наконец, банковская гарантия отличается от независимой по способу передачи обязательств по ним. Если появится необходимость перенаправить права кредитора по независимой гарантии, то для этого потребуется указать данное действие в соглашении. Но при этом потребуется наличие разрешения от бенефициара, который должен направить разрешение в письменной форме отдельный документ.

При процедуре оформления независимой банковской гарантии необходимо в документе указать следующие данные:

• срок выдачи документа;
• кто будет выступать в качестве участника договора;
• какой размер обязательств смогут взять на себя стороны;
• отметить денежную сумму и порядок ее выплаты;
• указать срок действия соглашения;
• указать варианты, при которых могут возникнуть гарантийные случаи

Как уже упоминалось ранее, цель любой банковской гарантии — обеспечение обязательств. То есть в случае, если исполнитель не выполнит договоренностей по контракту, банк возместит за него определенную сумму заказчику, после чего поставщик будет должен уже банку. В зависимости от сферы применения банковские гарантии делятся на несколько типов:

1. Банковская гарантия на исполнение обязательств. Регулируется 44-ФЗ и предоставляется победителем тендера на получение государственного контракта. Условиями гарантии предусмотрена выплата гарантийной суммы бенефициару в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств принципалом.
2. Тендерная гарантия на обеспечение заявки. Также регулируется 44-ФЗ и обеспечивает исполнение обязательств участником торгов по подписанию договора с заказчиком. Такая гарантия помогает отсеять ненадежные компании и минимизировать риск отзыва заявки на участие после истечения срока ее предоставления или отказа победителя от подписания договора.
3. Гарантия возврата авансового платежа. Согласно 44-ФЗ условиями заключаемого контракта может предусматриваться выплата исполнителю аванса. Для получения денежной суммы принципал должен предоставить заказчику гарантию возврата данного платежа в случае нецелевого расходования средств.
4. Таможенная гарантия. Документ выдается таможенным органам и представляет собой обязательство банка, гарантирующее оплату таможенных платежей. Таможенная гарантия предоставляет отсрочку по оплате таможенных платежей, ее применение регулируется Таможенным кодексом РФ.
5. Гарантия в пользу налоговых органов. Регулируется Налоговым кодексом РФ и представляет собой обязательство кредитной организации, выданное налоговым органам для обеспечения уплаты налоговых платежей. При наличии такой гарантии налогоплательщик может получить возврат НДС, заявленный в декларации, до окончания камеральной налоговой проверки.

Гражданский Кодекс Российской Федерации Часть 1

За ответом на данный вопрос мы обратились к эксперту, представляющему одну из крупнейших консалтинговых компаний. Это Андрей Тюрин, руководитель направления «Привлечение банковского финансирования» в КСК групп:

«Сразу же хочется предостеречь руководителей, желающих оформить банковскую гарантию в короткие сроки, от обращения к мошенникам, которых до сих пор еще много в данной сфере. Некоторые малоизвестные или совсем неизвестные брокерские компании, содействующие в получении банковской гарантии, зачастую обещают решить проблему в течение нескольких часов. Не стоит относиться к подобным заявлениям всерьез, поскольку ни один банк не в состоянии за такой короткий период времени проверить финансовое положение принципала и согласовать условия предоставления гарантии. В лучшем случае вам предложат оформить договор на невыгодных условиях, а в худшем — вручат фальшивую гарантию.

Чтобы составить представление о сути процесса, рассмотрим, как осуществляется содействие по предоставлению банковской гарантии в компании КСК групп. Прежде всего, в штате нашей фирмы трудится более 350 экспертов, ориентирующихся как в экономических, так и в юридических вопросах различных отраслей. Именно благодаря их профессионализму КСК групп берет на себя работу по экспресс-скринингу компании клиента, снимая таким образом эту часть работы с банковских служащих и предоставляя банку информацию о финансовом положении принципала. Данный момент очень важен, поскольку позволяет при составлении заявки претендовать на наиболее выгодные условия, в чем, несомненно, заинтересован каждый клиент.

Затем мы составляем заявку, под которую выбираем определенный банк, соответствующий поставленной задаче. За более чем 20 лет успешной работы КСК групп как партнер приобрела доверие многих кредитных организаций. Поэтому мы имеем возможность адресно отправлять заявку в наиболее подходящий банк и обговаривать решение вопроса непосредственно с его руководством.

Это позволяет находить для наших клиентов более выгодные условия предоставления банковской гарантии, чем обычно предлагает рынок. Довольно часто нам удается добиться от банка лояльности и в вопросе залогового обеспечения. Кроме того, исключение из цепочки среднего звена — менеджеров банка — ускоряет решение вопроса. При необходимости наши специалисты могут обеспечить клиенту подписание договора по предоставлению банковской гарантии в течение суток.

Обратиться в КСК групп можно по поводу оформления любых видов гарантий и сумм. Мы не практикуем скрытых комиссионных платежей и необоснованных переплат, поскольку заинтересованы в доверии клиентов. Более того, для постоянных клиентов КСК групп предлагает бонусы и скидки, среди которых компенсация комиссионных банка».

Банковская гарантия будет иметь юридическую силу, если правильно составлена. Не допускается включать в текст гарантии следующие условия:

• положение о том, что банк, выступающий гарантом, обязуется отказать в выплате по гарантии, если заказчик не сможет предъявить доказательства того, что поставщик нарушил свои обязательства. Это противоречит правам, указанным в Законе № 44-ФЗ;
• требование о том, что поставщик должен предъявлять заказчику доказательства того, что все условия контракта выполнены;
• требование о том, что гарант должен просить у заказчика предъявить ему документы, список которых не утверждён постановлением Правительства РФ от 08. 11. 2013 года № 1005.

• какой-­либо из представлен­ных ему документов является недостоверным;
• обстоятельство, на случай возникновения которого неза­висимая гарантия обеспечи­вала интересы бенефициара, не возникло;
• основное обязательство прин­ципала, обеспеченное незави­симой гарантией, недействи­тельно;
• исполнение по основному обя­зательству принципала приня­то бенефициаром без каких­-ли­бо возражений.

При этом по истечении пре­доставленного законом семи­дневного срока при отсутствии оснований для отказа в удов­летворении требований бене­фициара гарант обязан произ­вести платеж по гарантии.

Подход, согласно которому требования о выплате по гаран­тии не должны проверяться на соответствие условиям основ­ного контракта, в обеспечение обязательств по которому бы­ла выдана эта гарантия, Вер­ховный суд РФ поддерживает и на сегодняшний день.

• Арбитражный процессуальный кодекс РФ

• Бюджетный кодекс РФ

• Водный кодекс Российской Федерации РФ

• Воздушный кодекс Российской Федерации РФ

• Градостроительный кодекс Российской Федерации РФ

• ГК РФ

• Гражданский кодекс часть 1

• Гражданский кодекс часть 2

• Гражданский кодекс часть 3

• Гражданский кодекс часть 4

• Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации РФ

• Жилищный кодекс Российской Федерации РФ

• Земельный кодекс РФ

• Кодекс административного судопроизводства РФ

• Кодекс внутреннего водного транспорта Российской Федерации РФ

• Кодекс об административных правонарушениях РФ

• Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации РФ

• Лесной кодекс Российской Федерации РФ

• НК РФ

• Налоговый кодекс часть 1

• Налоговый кодекс часть 2

• Семейный кодекс Российской Федерации РФ

• Таможенный кодекс Таможенного союза РФ

• Трудовой кодекс РФ

• Уголовно-исполнительный кодекс Российской Федерации РФ

• Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации РФ

• Уголовный кодекс РФ

Гражданский Кодекс Российской Федерации Часть 2

• Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2020)

  (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.12.2020)

• Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с принятием судами мер противодействия незаконным финансовым операциям

  (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 08.07.2020)

• Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии

  (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)

Все документы >>>

• Постановление Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 (ред. от 24.12.2020)

  «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»

• Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020)

  «О судебной практике по делам о наследовании»

• Обзор судебной практики по делам, связанным с предоставлением земельных участков сельскохозяйственным организациям и крестьянским (фермерским) хозяйствам для ведения сельскохозяйственного производства

  (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.12.2020)

Все документы >>>

• Федеральный закон от 29.12.2006 N 244-ФЗ (ред. от 31.07.2020)

  «О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 19.10.2020)

• Федеральный закон от 27.12.2019 N 495-ФЗ

  «О внесении изменений в статьи 6.1 и 39.1 Федерального закона «О рынке ценных бумаг» и Федеральный закон «О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»

Все документы >>>

• Федеральный закон от 13.07.2015 N 218-ФЗ (ред. от 30.12.2020)

  «О государственной регистрации недвижимости» (с изм. и доп., вступ. в силу с 10.01.2021)

• Федеральный закон от 21.07.2007 N 185-ФЗ (ред. от 30.12.2020)

  «О Фонде содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства» (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.01.2021)

• Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 30.12.2020)

  «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

Все документы >>>

Гражданский Кодекс Российской Федерации Часть 3

Гражданский кодекс РФ

1. ГК РФ статья: 1 — 7

2. ГК РФ статья: 8 — 16

3. ГК РФ статья: 17 — 47

4.1. ГК РФ статья: 48 — 65

4.2. ГК РФ статья: 66 — 106

4.3. ГК РФ статья: 107 — 112

4.4. ГК РФ статья: 113 — 115

4.5. ГК РФ статья: 116 — 123

4.6. ГК РФ статья: 123.1 — 123.16

4.7. ГК РФ статья: 123.17 — 123.28

5. ГК РФ статья: 124 — 127

6. ГК РФ статья: 128 — 141

7. ГК РФ статья: 142 — 149

8. ГК РФ статья: 150 — 152

9. ГК РФ статья: 153 — 165

9.1. ГК РФ статья: 166 — 181

10. ГК РФ статья: 182 — 189

11. ГК РФ статья: 190 — 194

12. ГК РФ статья: 195 — 208

13. ГК РФ статья: 209 — 217

14. ГК РФ статья: 218 — 234

15. ГК РФ статья: 235 — 243

16. ГК РФ статья: 244 — 259

17. ГК РФ статья: 260 — 287

18. ГК РФ статья: 288 — 293

19. ГК РФ статья: 294 — 300

20. ГК РФ статья: 301 — 306

21. ГК РФ статья: 307 — 308

22. ГК РФ статья: 309 — 328

23.1. ГК РФ статья: 329

23.2. ГК РФ статья: 330 — 333

23.3. ГК РФ статья: 334 — 358

23.4. ГК РФ статья: 359 — 360

23.5. ГК РФ статья: 361 — 367

23.6. ГК РФ статья: 368 — 379

23.7. ГК РФ статья: 380 — 381

23.8. ГК РФ статья: 381.1 — 381.2

24.1. ГК РФ статья: 382 — 390

24.2. ГК РФ статья: 391 — 392

25. ГК РФ статья: 393 — 406

26. ГК РФ статья: 407 — 419

27. ГК РФ статья: 420 — 431

28. ГК РФ статья: 432 — 449

29. ГК РФ статья: 450 — 453

30.1. ГК РФ статья: 454 — 491

30.2. ГК РФ статья: 492 — 505

30.3. ГК РФ статья: 506 — 524

30.4. ГК РФ статья: 525 — 534

30.5. ГК РФ статья: 535 — 538

30.6. ГК РФ статья: 539 — 548

30.7. ГК РФ статья: 549 — 558

30.8. ГК РФ статья: 559 — 566

31. ГК РФ статья: 567 — 571

32. ГК РФ статья: 572 — 582

33.1. ГК РФ статья: 583 — 588

33.2. ГК РФ статья: 589 — 595

33.3. ГК РФ статья: 596 — 600

33.4. ГК РФ статья: 601 — 605

34.1. ГК РФ статья: 606 — 625

34.2. ГК РФ статья: 626 — 631

34.3. ГК РФ статья: 632 — 649

34.4. ГК РФ статья: 650 — 655

34.5. ГК РФ статья: 656 — 664

34.6. ГК РФ статья: 665 — 670

35. ГК РФ статья: 671 — 688

36. ГК РФ статья: 689 — 701

АПК РФ

Бюджетный кодекс РФ

Водный кодекс РФ

Воздушный кодекс РФ

Градостроительный кодекс РФ

Гражданский кодекс РФ

ГПК РФ

Жилищный кодекс РФ

Земельный кодекс РФ

КоАП РФ

Лесной кодекс РФ

Налоговый кодекс РФ

Семейный кодекс РФ

Таможенный кодекс ЕАЭС

Трудовой кодекс РФ

Уголовный кодекс РФ

Конституция РФ

44-ФЗ

Об ипотеке

О приватизации

Статья 368. Понятие и форма независимой гарантии

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

1. По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.
2. Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.
3. Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.
К обязательствам лиц, не указанных в абзаце первом настоящего пункта и выдавших независимую гарантию, применяются правила о договоре поручительства.
4. В независимой гарантии должны быть указаны:
дата выдачи;
принципал;
бенефициар;
гарант;
основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;
срок действия гарантии;
обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.
В независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.
5. Правила настоящего параграфа применяются также в случаях, когда обязательство лица, предоставившего обеспечение, состоит в передаче акций, облигаций или вещей, определенных родовыми признаками, если иное не вытекает из существа отношений.

Статья 369. Утратила силу с 1 июня 2015 года. — Федеральный закон от 08.03.2015 N 42-ФЗ.

Статья 370. Независимость гарантии от иных обязательств

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

1. Предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них.
2. Гарант не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, вытекающие из основного обязательства, в обеспечение исполнения которого независимая гарантия выдана, а также из какого-либо иного обязательства, в том числе из соглашения о выдаче независимой гарантии, и в своих возражениях против требования бенефициара об исполнении независимой гарантии не вправе ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии.
3. Гарант не вправе предъявлять бенефициару к зачету требование, уступленное гаранту принципалом, если иное не предусмотрено независимой гарантией или соглашением гаранта с бенефициаром.

Статья 371. Отзыв и изменение независимой гарантии

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

1. Независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное.
2. В случаях, когда по условиям независимой гарантии допускается ее отзыв или изменение гарантом, такой отзыв или такое изменение производится в форме, в которой выдана гарантия, если иная форма не предусмотрена гарантией.
3. Если по условиям независимой гарантии допускается возможность ее отзыва или изменения гарантом с согласия бенефициара, то обязательство гаранта считается измененным или прекращенным с момента получения гарантом согласия бенефициара.
4. Изменение обязательства гаранта после выдачи независимой гарантии принципалу не затрагивает прав и обязанностей принципала, если он впоследствии не дал согласие на соответствующее изменение.

Статья 372. Передача прав по независимой гарантии

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

1. Бенефициар по независимой гарантии не вправе передавать другому лицу право требования к гаранту, если в гарантии не предусмотрено иное.
Передача бенефициаром прав по независимой гарантии другому лицу допускается лишь при условии одновременной уступки тому же лицу прав по основному обязательству.
2. В случае, когда по условиям независимой гарантии допускается передача бенефициаром права требования к гаранту, такая передача возможна лишь с согласия гаранта, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 373. Вступление независимой гарантии в силу

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

Независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 374. Представление требования по независимой гарантии

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

1. Требование бенефициара об уплате денежной суммы по независимой гарантии должно быть представлено в письменной форме гаранту с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать обстоятельства, наступление которых влечет выплату по независимой гарантии.
2. Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания срока действия независимой гарантии.

1. Изменения, внесенные ФЗ от 08.03.2015 N 42-ФЗ, ввели в гражданский оборот «независимую гарантию» в качестве одного из возможных способов обеспечения исполнения обязательства. Гарантия называется независимой, потому что условия и выплаты по ней не зависят от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них.

Гражданский Кодекс Российской Федерации Часть 4

Кроме того, в соответствии с ГК РФ, банковская гарантия подразумевает под собой текстуальный документ, содержащий все условия указанного договора. То есть обязательства, данные гарантом, должны быть обязательно закреплены на бумажном носителе. Однако несоблюдение этого условия не может повлечь за собой недействительности сделки. Так же, как и признания возникшего долга гаранта. К примеру, не признается препятствием документ, полученный посредством факса или электронной почты. Более того, оригинал для предъявления прав выгодоприобретателя вообще не нужен (исключение – гарантия на предъявителя).

Вытекают из статей гражданского права и должны быть прописаны в договоре. Бенефициар получает гарантийное письмо, в котором указаны:

• Каждая из сторон договора (гарант, бенефициар и принципал).
• Предмет, (работа, услуга) обеспечиваемого обязательства.
• Сроки.
• Порядок направления, перечень сопровождающих документов.
• Номинал.
• При отзывной гарантии – право и порядок на отзыв.
• Условия для совершения оплаты.

Согласно ГК РФ в банковской гарантии номинал не может устанавливаться меньше суммы договора. Срок определяется по обоюдному соглашению сторон. Особое внимание уделяется всеми участниками договора правилам направления требования, ибо их необходимо неукоснительно соблюдать. При определенных обстоятельствах указывают отдельный срок на рассмотрение запроса, в противном случае он считается стандартным – 7 дней.

Если принципал считает нужным показать свою состоятельность, он отражает в договоре пункт, гарантирующий выплату по первому требованию, без излишних доказательств. К ним относят, например, постановление суда, который вынес решение о виновности принципала в непоставке, неоплате и прочих несоблюдениях условий договора.

Гражданский кодекс требует оформлять банковскую гарантию единым документом на бланке финансово-кредитного учреждения.

Подписывают документ первое лицо компании или его заместитель, который имеет необходимое разрешение от Центробанка РФ. Обязательной на гарантии является и подпись главного бухгалтера.

Выдается документ принципалу по акту. Последний оплачивает оговоренную банковскую комиссию, а БГ передает контрагенту.

Согласно ГК РФ, банковская гарантия предъявляется к уплате в банк бенефициаром лично. Для исключения разногласий порядок предъявления и перечень сопроводительных документов прописывается в договоре до мельчайших подробностей.

Российское законодательство не предусматривает порядок оплаты в случае первого требования. Только по второму требованию и при условии уведомления гарантом банка о погашении некоторой части своего долга. Это дает возможность банку в первый раз отказать, но по следующему требованию оплата должна быть произведена беспрекословно.

Получив документы с требованием произвести выплату, банк уведомляет принципала, высылая ему копии полученных документов.

Требования по БГ могут быть переуступлены стороннему лицу, но это только лишь в случае прописанного в договоре пункта с возможной цессией. И только по окончании выплат бенефициару регрессные требования возможны к предъявлению.

В процессе оформления банковской гарантии участвует три стороны: принципал, бенефициар и гарант. Не пугайтесь этих терминов, на самом деле все просто.

Принципал — тот, кто просит банк выдать гарантию, что исполнит свои обязательства, и платит за это. Например, предприниматель выиграл торги на ремонт школы. При заключении госконтракта он должен предоставить гарантию, что выполнит ремонт качественно и в срок. Такую гарантию он покупает у банка. В данной ситуации предприниматель — это принципал.

Бенефициар — тот, кто получит по гарантии деньги, если принципал не выполнит перед ним свои обязательства. Бенефициаром может быть как заказчик и покупатель, так и продавец, подрядчик и исполнитель. В нашем примере с ремонтом школы бенефициар — это школа. Если предприниматель вовремя не сделает ремонт, школа обратится в банк и получит возмещение по гарантии. В госзакупках бенефициар — это всегда заказчик.

Но в отношениях между предпринимателями бенефициаром может быть и подрядчик.

Например, заказчик и подрядчик подписали договор на строительство магазина. На момент подписания договора у заказчика не было средств, чтобы оплатить строительство. Подрядчик согласился, что работы полностью оплатят через три месяца после того, как магазин построят. Чтобы минимизировать риск неоплаты работы, подрядчик выдвинул свое условие: заказчик должен предоставить банковскую гарантию — если заказчик вовремя не оплатит строительство, подрядчик получит деньги у банка. В данном случае бенефициар — подрядчик.

Гарант — это банк или другая коммерческая организация, которая выдает письменное обязательство заплатить бенефициару, если принципал не выполнит свои обязательства.

Банковская гарантия в ГК РФ: суть механизма обеспечения

Гарантии отличаются в зависимости от вида обязательств, которые они обеспечивают.

Гарантии исполнения договора. Такие гарантии защищают одну из сторон договора от его нарушения. Гарантии могут обеспечивать как обязательства покупателя оплатить товар или услугу, так и обязательства продавца передать товар или оказать услугу.

Для бенефициара главное преимущество — легкость получения денег по гарантии. Единственное условие выплаты по гарантии — банку нужно предоставить перечисленные в ней документы. Когда банк получает полный комплект документов, он обязан заплатить. При этом банк не будет разбираться, действительно ли принципал не выполнил свои обязательства. Гарантия позволяет максимально быстро получить от банка деньги, избежав возражений принципала, что на самом деле он исполнил свое обязательство в срок и в полном объеме.

Такие споры часто возникают между сторонами договора.

Например, подрядчик сделал ремонт, а заказчик заявил, что это не ремонт, а его жалкая имитация. Спор передают в суд, который назначает экспертизу. Одна из сторон не соглашается с результатами экспертизы и просит провести повторную, и все это длится несколько месяцев, а то и лет. Если же у бенефициара будет гарантия, то он сразу же сможет получить у банка деньги.

Принципалу благодаря гарантии не нужно извлекать деньги из оборота или предоставлять залог или поручительство.

Например, законом о госзакупках предусмотрено два вида обеспечения исполнения контракта: внесение денежных средств на счет или предоставление банковской гарантии. Допустим, сумма контракта — 1 000 000 Р и заказчик установил, что на счет должно быть внесено 20% от этой суммы, то есть 200 000 Р. Срок действия контракта — 1 год. Обеспечение нужно предоставить на месяц больше срока действия контракта. Получается, участник госзакупок будет вынужден на 13 месяцев заморозить на счете 200 000 Р.

Вместо этого участник может предоставить банковскую гарантию. За выдачу гарантии участник заплатит банку комиссию 20 000 Р. Многим предпринимателям выгоднее заплатить 20 000 Р, чем изъять из оборота более 200 000 Р.

Обеспечение банковской гарантии. Когда банк выдает гарантию, он рискует потерять деньги. Если принципал не исполнит свои обязательства, то банк заплатит по гарантии и будет требовать с него компенсацию. Но ведь принципал может не заплатить компенсацию, например из-за банкротства. В таком случае банк потеряет выплаченные по гарантии деньги.

Чтобы уменьшить риск неуплаты компенсации, некоторые банки выдают гарантии только при условии предоставления обеспечения. Например, принципал может предоставить банку в залог какое-то ценное имущество — недвижимость, машину или что-то другое. Если принципал не выплатит компенсацию, банк заберет себе заложенное имущество.

Также в качестве обеспечения банк может попросить предоставить поручительство какой-нибудь фирмы или предпринимателя с устойчивым финансовым состоянием. В таком случае банк сможет взыскивать компенсацию не только с самого принципала, но и с лица, предоставившего поручительство.

Возникает вопрос: зачем тогда нужна гарантия, если можно предоставить тот же залог напрямую бенефициару? Но не все бенефициары готовы принимать в качестве обеспечения залог или поручительство. Эти виды обеспечения часто требуют обращения в суд и работы с судебными приставами.

Администрация районной больницы объявляет тендер на закупку аппаратов ИВЛ, которые требуются этой больнице. Но если что-то пойдет не так и выбранный исполнитель исчезнет, больнице придется самой разбираться с последствиями. Администрация не умеет обращать взыскание на залог — подавать иск в арбитражный суд, искать фактическое местонахождение залога, добиваться от пристава его ареста. Больнице проще обратиться в банк с требованием оплатить гарантию.

Предполагается, что банк заплатит, поскольку имеет достаточное количество денег и дорожит своей репутацией. В свою очередь, банк имеет опыт взыскания долгов, в том числе путем обращения взыскания на залог, и поэтому готов рискнуть своими деньгами.

Гарантия может быть не обеспечена залогом или поручительством. Банки конкурируют друг с другом и в погоне за клиентом часто готовы выдать гарантию без обеспечения.

За выдачу гарантии принципал должен заплатить банку комиссию. Размер комиссии зависит от суммы, срока и вида гарантии. Также на размер комиссии влияет финансовое состояние принципала. Если у принципала положительная кредитная история, обороты по счету, то, возможно, банк установит комиссию в меньшем размере. Если же у принципала много долгов, банк может запросить более высокую комиссию.

Нет единой формулы расчета комиссии за выдачу гарантии. У каждого банка своя методика расчета. Комиссия за гарантию заявки на участие в госзакупках — в среднем 5% от суммы гарантии, а за обеспечение контракта — 10%.

Написать комментарий

Независимая банковская гарантия 2020 г.

В силу независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом (ст. 368 ГК).

Независимая гарантия, выданная банком или иным кредитным учреждением, называется банковской гарантией .

Приведенное определение независимой гарантии является модифи­кацией определения, содержащегося в ст. 2 Унифицированных правил Международной торговой палаты для банковских гарантий по перво­му требованию 1992 г. (публикация МТП № 458). Вместе с тем в рос­сийском гражданском праве имеется ряд норм, существенно отличаю­щихся от норм вышеуказанных правил, что делает независимую гаран­тию самобытным институтом российского гражданского права.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 статьи 329 ГК РФ).

До недавнего времени одним из способов обеспечения исполнения обязательств являлась банковская гарантия. Из наименования данной гарантии уже следует, что круг субъектов, правомочных давать независимую от основного обязательства гарантию был ограничен.

Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ, в гражданский оборот вместо «банковской гарантии» введена «независимая гарантия«. Претерпели изменения и иные правила § 6 ГК РФ.

Цель упомянутых изменений в законодательстве – расширение сферы применения в гражданском обороте и усилении независимости гарантии от основного обязательства.

Независимую гарантию вправе выдавать не только кредитные и страховые организации (как это было ранее при «банковской гарантии»), но и любые коммерческие организации. То есть п. 1 статьи 368 ГК РФ, не определен субъектный состав гаранта и усилена независимость гарантии указанием на то, что недействительность основного обязательства не влияет на обязанность гаранта уплатить бенефициару определенную денежную сумму. Кроме того, под бенефициаром понимается не кредитор принципала, а третье лицо, указанное принципалом, что еще больше подчеркивает независимость гарантии от основного обязательства.

Предметом обязательства гаранта является уплата денежной суммы, которая может быть определена разными способами. Это может быть указание на твердую денежную сумму или на способ ее определения, позволяющий установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

Согласно п. 1 статьи 368 ГК РФ по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

Субъектами отношений по независимой гарантии являются:

• принципал — лицо, которое в обеспечиваемом гарантией обязательстве выступает в качестве должника;
• бенефициар — кредитор принципала по обеспечиваемому независимой гарантией обязательству;
• гарант — банк или иная кредитная организация, а также другие коммерческие организации;

В соответствии с п. 2 статьи 368 ГК РФ независимая гарантия выдается в письменной форме (п. 2 ст. 434 ГК РФ), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

Банковская гарантия может быть односторонней сделкой, подтверждаемой электронным сообщением

В п. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.03.2012 N 14 «Об отдельных вопросах практики разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий» содержатся следующие разъяснения:

«Рассматривая вопрос о соблюдении стороной, выдавшей банковскую гарантию, требования закона о письменной форме обязательства гаранта, судам необходимо учитывать следующее. ГК РФ не запрещает совершение односторонней сделки путем направления должником кредитору по обязательству, возникающему из односторонней сделки, соответствующего документа посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от лица, совершившего одностороннюю сделку (статья 156, пункт 1 статьи 160, пункт 2 статьи 434 Кодекса). Следовательно, требования статьи 368 ГК РФ о письменной форме банковской гарантии считаются соблюденными, к примеру, когда гарантия выдана в форме электронного сообщения с использованием телекоммуникационной системы SWIFT (СВИФТ).

Кроме того, суды должны учитывать, что даже несоблюдение простой письменной формы банковской гарантии не влечет ее недействительности; заинтересованные лица вправе приводить письменные и другие доказательства, подтверждающие сделку и ее условия (пункт 1 статьи 162 ГК РФ)».

Независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное (статья 373 ГК РФ).

Похожие записи:

• МРОТ с 2021 года в Кировской области
• Новое в завещании на недвижимость
• Сколько очередей наследников предусмотрено законодательством