Ипотека с господдержкой 2021 условия

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека с господдержкой 2021 условия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.

Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.

Ипотека с господдержкой в 2021 году

Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 300 тысяч для первоначального взноса.

Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 450 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.

В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.

Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно. Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.

Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 июля 2021 года

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Ипотека от 0,1% для семей с детьми

Если у вас уже оформлена жилищная ссуда, и вы желаете ее рефинансировать под более низкую ставку, следует обратиться в свой банк. Согласно последним изменениям в законодательстве о семейной ипотеке, понизить процент можно даже в том случае, если вы уже рефинансировали первичную ссуду, в результате чего условия перестали соответствовать правилам программы. Главное, чтобы цель кредита осталась без изменений.

Разберем стандартный вариант рефинансирования. Допустим, в 2019 году в семье родился второй ребенок, остальные условия ипотеки подходят под изменение условий займа. Если ранее заемщики платили 11% годовых, то сейчас они могут рассчитывать на 6%. Для понижения процентной ставки необходимо подойти в отделение ипотечного банка и подать заявление.

Какую выгоду получит ипотечный заемщик? К примеру, остаток его долга составляет 900 тысяч рублей, ставка 11%, оставшийся срок выплаты 10 лет. По текущим условиям кредита переплата составит 587 тысяч рублей, по новым – 299 тысяч рублей. Разница очевидна, обратившись за рефинансированием ипотеки в свой банк, клиент сэкономит 288 тысяч рублей.

Бланк можно попросить у менеджера или составить заявку самостоятельно. Необходимо указать реквизиты кредитного договора и изложить суть просьбы. После рассмотрения обращения и проверки кредита на соответствие условиям, изложенным в законе, банк принимает решение – согласиться или отказать по объективным причинам. Обратите внимание, что отказ может быть только в том случае, если параметры займа не подходят под действие госпрограммы субсидирования. Остальные причины неправомерны и могут служить поводом для обращения в вышестоящие инстанции.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Следует отметить несомненную важность участия государства в субсидировании ипотечного кредитования. Это дает возможность огромному количеству граждан решить проблему с жильем. Помимо этого, получил новый толчок к развитию строительный рынок, а также сферы промышленного производства, деятельность которых напрямую связана с недвижимостью. К ним относят производителей мебели, а также различных товаров для ремонта и обустройства быта.

Процентная ставка в рамках государственной поддержки ипотечного кредитования 2021 года в Сбербанке составляет 6,4%. Следует принять во внимание, что заявители, воспользовавшиеся услугой электронной регистрации, могут рассчитывать на льготную ставку в размере 6,1%.

При условии участия в специальной программе субсидирования вместе с застройщиком можно получить ипотеку под 2,6%. При этом будет учтена скидка в течение первых двух лет периода действия ипотечного договора.

Для участия в ипотеке с господдержкой потенциальный заемщик должен отвечать всем стандартным требованиям данной кредитной организации.

Для любых кредитных программ заемщики должны соответствовать таким условиям:

• быть гражданами России;
• иметь действующий гражданский паспорт;
• постоянную регистрацию на территории РФ;
• стабильный источник ежемесячного дохода;
• стаж на последнем месте работы не менее полугода;
• возраст в пределах от 21 до 75 лет (на весь период погашения обязательств по кредитному договору);
• общий трудовой стаж должен составлять не менее одного календарного года за пять последних лет.

Список требований к поручителям такой же, как и к основным заемщикам. Участники сделки должны быть физическими лицами. Количество поручителей не должно превышать трех человек. Следует знать, что участие третьих лиц в оформлении ипотеки помогает увеличить сумму заимствованных средств на приобретение жилой площади. В рассмотрении заявления будет принят во внимание общий доход.

В обязательном порядке в качестве поручителей Сбербанк привлекает супруга (супругу) заявителя.

Большое значение при сотрудничестве со Сбербанком имеет положительная кредитная история потенциального заемщика. При положительной репутации, достойной заработной плате и предоставлении всех необходимых документов потенциальные заявители имеют высокий шанс на одобрение заявки на ипотеку. Это в полной мере относится и к участию в программе ипотеки с государственной поддержкой.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2021 году

Примечательно, что для постоянных клиентов Сбербанка процедура подачи заявки на участие в госпрограмме поддержки ипотечного кредитования предельно упрощена.

Физические лица, которые получают заработную плату на банковскую пластиковую карту или индивидуальный счет в Сбербанке, должны предоставить при отправке заявления данные своего гражданского паспорта. Можно предъявить его при личном посещении ближайшего отделения организации.

При авторизации пользователя в сервисе ДомКлик с помощью Сбер ID заполнение анкеты происходит полностью в автоматическом режиме.

Важно знать, что программа государственной поддержки ипотеки в 2021 году требует от заемщика самостоятельной оплаты первоначального взноса на покупку квартиры. В рамках льготной программы господдержки размер первоначального взноса составляет 15% от общей стоимости объекта недвижимости.

Примечательно, что государством предусмотрена возможность участия материнского капитала в качестве первоначального взноса в рамках проекта господдержки ипотеки 2021 года. Кроме того, есть и другие сертификаты, которые можно использовать при покупке недвижимости в Сбербанке.

Следует принять во внимание, что данная государственная программа ориентирована на поддержку как покупателей недвижимости, так и застройщиков. Исходя их этого важного условия, приобретение жилья возможно только в новостройках у юридических лиц. При этом отсутствуют условия относительно этапа строительства зданий и сроков сдачи квартир в эксплуатацию.

Это условие не позволит получить ипотеку на льготных условиях (с низким процентом) для приобретения жилой недвижимости у физических лиц как в новостройках, так и на вторичном рынке.

Обратиться с предварительной заявкой на участие в госпрограмме поддержки ипотечного кредитования граждан можно, лично посетив ближайшее отделение Сбербанка. Кроме того, можно отправить анкету в режиме онлайн на официальном сайте организации.

Удобно использовать для обращения и сервис ДомКлик. Подать заявку можно через приложение или сайт. Для заполнения анкеты потребуется пара минут. Следует указать срок и сумму, которые необходимы для покупки квартиры. Нужно отметить факт участия в программе господдержки и условия кредитования.

При обращении в банк через ДомКлик ожидание ответа в среднем занимает сутки. После получения положительного ответа заявитель имеет в своем распоряжении 90 суток на поиск наиболее подходящего варианта недвижимости.

Программа государственной поддержки ипотеки – это меры, предпринимаемые государством, которые позволяют нуждающимся и социально значимым категориям населения приобрести жилье на более выгодных условиях. А еще ипотека с государственной поддержкой позволяет некоторым видам ипотечных заемщиков быстрее погасить кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Государство заинтересовано, чтобы граждане были обеспечены жильем, и для него решить эту проблему проще и дешевле как раз через ипотеку. По сути не надо выделять человеку деньги на целое жилье, можно дать только часть средств и предложить льготный вариант покупки. Остальную сумму гражданин вложит сам.

Самое очевидное преимущество ипотеки с господдержкой – возможность заплатить меньше. Экономия может происходить за счет полученной от государства суммы или сниженной процентной ставки, в любом случае экономия для семейного бюджета получается существенной.

Но есть и другие плюсы:

• государство работает только с проверенными и надежными банками. Партнерские программы заключаются с банками, располагающими достаточным резервным фондом и большим опытом ипотечного кредитования. Заемщику не придется месяцами дожидаться решения. Отработанный механизм выдачи ипотечных кредитов и налаженный процесс проверки потенциального заемщика позволяют таким банкам быстро принимать решение по заявкам – от 2 часов до 2-3 дней;
• банки стараются сделать максимально удобный и прозрачный сервис, чтобы привлечь клиентов и получить преимущество перед конкурентами, которые также заручились сотрудничеством с государством. Такие способы конкурентной борьбы играют на руку заемщикам, которые в конечном итоге получают лучшее обслуживание и больше удобств.

Условия льготной ипотеки весьма привлекательны, но получить ее могут не все. Воспользоваться государственными субсидиями могут граждане:

• проживающие в квартирах, в которых на каждого члена семьи приходится площадь меньше учетной. В каждом регионе разные нормы учетной площади – минимального размера жилплощади, по которому определяют, следует ли признать семью нуждающейся в улучшении условий жилья. В Москве, например, эта норма равна 10 кв. метрам, в Пермском крае составляет 12 кв. метров, а в Самаре – 11 кв. метров;
• зарегистрированные в очереди на улучшение жилищных условий. Кроме маленькой площади, недостаточной для проживания по установленным нормативам, основанием может стать аварийный или подлежащий сносу дом;
• у которых есть двое и более детей. Есть льготная ипотека для семей с двумя детьми, а также программа материнского капитала, который можно направить на улучшение жилищных условий;
• работающие в социальной сфере. Это могут быть учителя, медики, военнослужащие;
• молодые семьи.

О социальных программах, действующих в регионах, можно узнать в органах местной власти или у ипотечных брокеров.

В программе социальной ипотеки могут участвовать граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Чтобы стать участником подобной программы, надо подтвердить, что жилищные условия действительно нуждаются в улучшении и подать заявление в органы местной власти.

Тех заявителей, чье участие в программе одобрят, поставят в очередь на получение жилищного сертификата. Ожидание в очереди может растянуться на несколько лет, но в результате можно получить дотацию от 10 до 100% стоимости жилья, а также возможность взять ипотеку под 9-10% годовых.

Небольшой минус – список банков ограничен из-за того, что не все работают с субсидиями. В некоторых случаях жилфонд готов дать участнику такой программы заем к субсидии примерно под 1%. Квартира при этом будет находиться у него в залоге, либо нужно будет предоставить двух поручителей подходящего возраста с официальным доходом.

Срок действия жилищного сертификата ограничен – он составляет 6 месяцев. За это время надо успеть выбрать банк, подобрать подходящее жилье и оформить сделку. Сначала надо выбрать банк из списка тех, которые работают с сертификатами. Потом подобрать банк с подходящей ипотечной программой, чтобы заключить ипотечный договор. В банке, работающем с льготниками по субсидиям, надо открыть счет, на который поступят деньги. В ипотечный банк следует подать заявку, копию паспорта, документы на приобретаемое жилье и сертификат. После проверки этих документов банк предоставит вам ипотеку.

1. Документы, необходимые для участия в программе:
2. Заявление об участии в программе;
3. Справка из городского архива, подтверждающая, что вы с рождения и до настоящего момента проживали в этом городе;
4. Справка из БТИ о том, что у вас в собственности нет недвижимости – действительна 2 месяца, либо из Росреестра;
5. Свидетельство о регистрации брака или разводе;
6. Свидетельства о рождении детей;
7. Копии паспортов всех членов семьи и детей, достигших 14 лет;
8. Копия диплома и трудовой книжки;
9. Справка с места работы с реквизитами предприятия и названием должности;
10. Характеристика с места работы;
11. Согласие на обработку персональных данных.

По этой программе государство готово дать участникам до 35-40% стоимости жилья. В среднем это 600 тысяч рублей, но в разных регионах будет своя сумма. Размер субсидии зависит от количества членов семьи. По закону наличие или отсутствие детей на право участия в программе не влияет, заявление вправе подать семьи с детьми и бездетные. Нормами предусмотрена субсидия для бездетных в размере не менее 30% стоимости жилья, а для семей с детьми – не менее 35% стоимости. Но на практике у бездетных или малодетных семей практически нет шансов получить господдержку по этой программе.

Для участия в программе муж и жена должны состоять в зарегистрированном браке и на момент получения субсидии оба должны быть не старше 34 лет. У всех членов семьи, включая детей, должно быть российское гражданство. Претендовать на помощь государства по этой программе также может единственный родитель с детьми. В этом случае он должен отвечать всем требованиям, кроме законного брака. Кроме того, семья должна быть признаны нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Еще один нюанс – у обратившейся за субсидией семьи должна быть возможность внести оставшуюся сумму от стоимости жилья. При этом семья, которая ранее получала государственные субсидии на улучшение условий проживания по другим программам или на момент обращения участвует в других социальных программах, реализуемых государством, не может получить субсидию как молодая семья.

Поскольку очередь на получение помощи движется медленно, может статься, что человек, подавший заявление, к моменту выделения субсидии окажется старше предельного возраста. В этом случае он утратит право на получение господдержки, и время, проведенное в ожидании своей очереди, будет потрачено напрасно. Кроме того, придется ежегодно обновлять пакет документов, подаваемых н участие в программе. Чтобы не тратить время на пустое ожидание и сбор документов, стоит поинтересоваться в местной администрации ориентировочным сроком ожидания и определить свой возраст на этот момент.

Документы, необходимые для участия в программе:

1. Заявление об участии в программе;
2. Свидетельство о регистрации брака (для единственного родителя не нужно);
3. Свидетельства о рождении детей;
4. Копии паспортов всех членов семьи и детей, достигших 14 лет;
5. Документ, подтверждающий признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
6. Справка об уровне доходов..

Льготная ипотека с господдержкой 6,5 процентов в 2021 году — кто может получить

Льготы по ипотеке предусмотрены и для военнослужащих РФ – под них разработана специальная программа. Отдельные категории военных могут получить помощь от государства – министерство обороны возьмет на себя обязательства по погашению ипотеки. В обязательном порядке в этой программе участвуют офицеры и прапорщики, которые впервые пошли служить по контракту после 1 января 2005 года. Добровольное участие могут принять:

1. Офицеры запаса, которые проходили службу с начала 2005 г.;
2. Прапорщики и мичманы, отслужившие более трех лет;
3. Матросы, солдаты, сержанты, которые подписали второй контракт после 1 января 2005 г.;
4. Выпускники военных ВУЗов, срок службы которых больше трех лет;
5. Служащие ФСБ, ФСО и МВД;
6. Работники военизированных частей МЧС.

Военнослужащего могут исключить из программы поддержки в связи с увольнением со службы, окончательной выплатой взносов либо смертью.

Выданные государством на жилищное кредитование деньги поступают и хранятся на именных накопительных счетах военнослужащих. Участник программы может в посмотреть, сколько денег скопилось на счете, в личном кабинете на официальном сайте «Росвоенипотеки».

Чтобы получить доступ к кабинету и включить себя в реестр участников накопительно-ипотечной системы (НИС), военнослужащий обращается с рапортом к командиру части. К рапорту должны быть приложены копия паспорта и военного контракта. Купить жилье можно через 3 года после регистрации в НИС.

Получивший свидетельство участника программы военнослужащий может выбрать любой банк из тех, что предоставляют военную ипотеку, подать заявление, оформить ипотеку и заключить договор купли-продажи.

Эта программа появилась в 2018 году и воспользоваться ею могут только семьи, в который второй или последующий ребенок родился после 1 января 2018 года. Программа будет действовать до 31 декабря 2022 года, но есть вероятность, что потом ее действие продлят.

Получить кредит может и мать, и отец, но есть условие – заемщик должен быть гражданином России, и дети тоже. Ипотеку под 5 или 6% дадут, только если второй ребенок родился после 1 января 2018 года. Даже если в семье два ребенка, но оба родились раньше, родители не смогут поучаствовать в этой программе. Но если после этой даты родится еще один ребенок – третий, четвертый и далее – льготное ипотечное кредитование станет доступным. Если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, квартиру можно будет купить до 1 марта 2023 года.

Ставка ипотечного кредита по этой программе в 2019 году составляет от 5%. Получатель кредита может взять созаемщика, если это упростит одобрение заявки.

Льготную ипотеку под 6% дают только на первичное жилье, причем продавец должен быть юридическим лицом. Исключение – инвестиционные фонды, если приобрести жилье у такого продавца, льготную ипотеку не дадут. Можно купить новостройку по договору долевого участия или новую квартиру в сданном доме, или дом с участком.

Если семья приобретает жилье с господдержкой на территории ДФО, она может купить не только новостройку или первичное жилье, но и объект на вторичном рынке – если он расположен в сельском поселении. Особые условия для Дальнего Востока начали действовать с 2019 года.

Семейная ипотека с государственной поддержкой 2021 ограничена по сумме: в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области можно получить до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн рублей. Ограничение распространяется только на сумму кредита. Заемщик может купить жилье дороже, если у него есть собственные средства или другие займы, чтобы добавить разницу.

Можно направить на гашение этого кредита материнский капитал. Но следует иметь в виду, что кредит выдается в размере не более 80% от стоимости квартиры. Оставшиеся 20% должны быть оплачены из собственных средств. Законодательство разрешает включить в эту сумму материнский капитал, который будет направлен застройщику напрямую из ПФР. Однако такой вариант не так-то просто реализовать. Во-первых, не все застройщики готовы ждать расчетов с ПФР, которые могут длиться до полутора месяцев. Во-вторых, не все банки поддерживают такую схему расчетов. В-третьих, банки требуют, чтобы помимо маткапитала заемщик вложил и собственные средства — минимум 5-10% от стоимости квартиры. Исключение — Сбербанк, который в некоторых случаях готов принять в качестве первоначального взноса только сумму материнского капитала.

Ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка также содержит условие об обязательном первоначальном взносе – он должен быть не меньше 20% стоимости жилья.

Если ипотека была получена раньше, а после 1 января 2018 года в семье родился второй (третий и последующие) ребенок, можно обратиться за рефинансированием. Обязательным условием при этом будет гражданство РФ, покупка объекта на первичном рынке и остаток кредита не должен превышать 80% первоначальной стоимости жилья.

Если вы получаете зарплату на карту СберБанка, для подачи заявки нужен будет только паспорт. При авторизации с помощью Сбер ID, паспортные данные на ДомКлик будут заполнены автоматически. При подаче заявки может также понадобиться свидетельство о браке.

Зарплатные клиенты СберБанка могут не предоставлять подтверждение дохода и занятости — данные уже есть у банка.

Остальным клиентам надо предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Однако тут тоже все просто — трудовая книжка не нужна, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из ПФР. Доход можно подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

❗️Подробнее о том, как правильно оформить справки: «Как подтвердить свой доход и занятость при покупке квартиры в ипотеку СберБанка».

Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей. Максимальная для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, для других регионов — 6 млн рублей.

Какой первоначальный взнос нужен

Минимальный первоначальный взнос по программе «Господдержка 2020» — 15% от стоимости жилья.

Программа ипотеки с господдержкой для семей с детьми 2021

Правила льготного ипотечного кредитования определяются законодательным актами РФ и внутренними положениями банка-кредитора. Постановление предусматривает следующие условия выдачи кредита:

• размер первоначального взноса — не менее 20 % от стоимости приобретаемого жилья;
• долговое соглашение должно быть заключено в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года;
• максимальная сумма зависит от территории: для жителей Москвы и Санкт-Петербурга — до 8 млн рублей, для остальных заемщиков — до 3 млн рублей;
• процентная ставка 6,5 % годовых действует в течение всего срока кредитования;
• каких-либо ограничений по срокам не предусмотрено;
• в 2021 году льготная ипотека под 6 процентов допускает использование материнского капитала и субсидии.

В программе принимают участие практически все крупные кредитные структуры России, включая следующие банки:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• ДОМ.РФ;
• Россельхозбанк;
• Альфа Банк;
• Росбанк;
• Абсолют Банк;
• Газпромбанк;
• ФК Открытие;
• Райффайзенбанк и другие.

Некоторые из них даже предлагают более низкие ставки по льготному кредитованию. Более подробная информация о процентных ставках и условиях кредитования указана в таблице ниже.

Наименование кредитной организации	Ставка, %	Срок кредитования	Сумма займа, рублей	Тип недвижимости	Основные требования	Срок рассмотрения заявки
ВТБ	От 6,5	1-30 лет	До 8 млн	Новостройка Вторичное жилье	Возраст – от 21 до 65 лет Паспорт + 2 документа 2 НДФЛ	До 2 дней
Альфа-банк	Готовое жилье – от 5,99 до 8,49	3-30 лет	От 600 тыс. до 20 млн	Дом, вторичное и другое жилье	Возраст – от 21 до 70 лет Паспорт + 3 документа 2 НДФЛ	До 3 дней
	Строящееся жилье – от 5,99 до 6,5			Дом, новостройка
Сбербанк	Покупка строящегося жилья по программе субсидирования – от 4,6 до 6,2	1-30 лет	От 300 тыс.	Новостройка	Возраст от 21 до 75 лет Только паспорт 2 НДФЛ	До 3 дней
	Господдержка 2020 – от 2,6 до 3,1		От 300 тыс. до 8 млн		Возраст – от 21 до 75 лет Паспорт + 1 документ 2 НДФЛ
Россельхоз банк	5,9-6,9	1-30 лет	От 100 тыс. до 8 млн	Новостройка	Возраст – от 21 до 75 лет Паспорт + 5 документов 2 НДФЛ	До 7 дней
Абсолют Банк	Госпрограмма — 4,99	3-30 лет	От 300 тыс. до 12 млн	Новостройка Вторичное жилье	Возраст – от 21 до 65 лет Паспорт + 1 документ 2 НДФЛ	До 3 дней
	Госпрограмма 2020 – от 6,25		До 8 млн
Росбанк	ДОМ-новостройка — от 6,39	3-25 лет	От 300 тыс. Участие в программе льготного жилищного кредитования — это не обязанность, а право кредитной организации. Подключиться к проекту можно через Единую информационную систему жилищного строительства. Если банк посчитает такое участие невыгодным, он не станет открывать для заемщиков подобные программы. Чтобы оформить и получить кредит, необходимо выполнить следующие действия: установить, участвует ли выбранное кредитное учреждение в программе льготного кредитования; отправить заявку, воспользовавшись сайтом банка и дождаться предварительного одобрения. Единственным обязательным требованием является наличие гражданства РФ, что подтверждается предъявлением паспорта. Но банк может затребовать и дополнительную документацию, в зависимости от внутренних правил: пенсионное удостоверение; загранпаспорт; СНИЛС; справка о доходах; водительские права; документы на квартиру — техпаспорт, выписка из Единого госреестра; полис страхования жизни клиента. Программа льготного ипотечного кредитования под 6,5 % годовых действует в отношении всех граждан РФ, независимо от социального статуса, материального положения и наличия детей. Жилищный кредит под низкий процент можно получить не во всех банках. Поэтому, прежде чем приступить к оформлению, следует выяснить, участвует ли выбранная финансово-кредитная организация в государственной программе. Банк вправе самостоятельно определять условия получения кредита, а также перечень необходимых документов. Оформить заявку можно в дистанционном режиме — на сайте выбранного учреждения. Сбербанк ипотека с господдержкой 2021 Микрозайм Потребительский кредит Кредитные карты Кредит для бизнеса Ипотека Вклады Автокредит Товарные кредиты Кредит Webmoney Льготная процентная ставка 6,5% будет действовать на протяжении всего времени погашения. Получить ипотеку можно на срок до 30 лет. Изначально, предполагалась возможность выделения до 3,5 млн. руб. по регионам и до 8 в Москве и Санкт-Петербурге на приобретение жилья в новостройках. После оценки эффективности принятых мер, было решено увеличить сумму доступного кредита до 6 млн. по регионам и до 12 по Москве и Санкт-Петербургу. Также был снижен объем первоначального взноса. Если раньше он составлял 20% то теперь равен 15%. Основной для запуска программы выступила необходимость поддержки застройщиков в кризисный период. Минимальная сумма для клиентов Сбербанка едина для всех регионов и составляете 300 тыс. руб. Максимальная зависит от региона. Для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО данная сумма составляет 12 млн. руб. для других городов – 6 млн. руб. Независимо от суммы ипотеки, минимальный размер взноса составляет 15% от нее. Данная возможность стала доступна благодаря внедрению программы «Господдержка-2020» от Сбербанка. Для начала необходимо подать заявку и после того, как она будет одобрена, у получателя будет 90 дней отведенных на поиск недвижимости для покупки. После того, как застройщик найден, он должен предоставить бумаги для покупки недвижимости. Их потребуется предоставить в банк и при отсутствии претензий, ипотека будет оформлена в течение нескольких часов, останется назначить дату сделки по купле-продаже недвижимости. В качестве дополнительных затрат не указанных в программе можно назвать страхование залога, которым в данной ситуации выступает приобретаемая недвижимость. Размер страховки зависит от стоимости недвижимости. Обратит внимание, если объект приобретается на этапе застройки, то застраховать его можно будет только после сдачи. Договор в таких случаях заключается на момент покупки недвижимости, а значит, покупка полиса не потребуется. Льготная ипотека под 6,5%: брать, отказаться или подождать Главное, что нужно знать про семейную ипотеку для заемщиков с детьми: специальные условия можно получить, если в семье родился второй или последующий ребенок; дата рождения второго или последующего ребенка должна быть в промежутке между 1 января 2018 года и 31 декабря 2022 года; если ребенок один, но он инвалид, семейную ипотеку получить тоже можно; имеющуюся ипотеку можно рефинансировать по низкой ставке после рождения ребенка; ставка утверждается на весь срок договора. В каждом банке свои условия ипотеки. Где-то можно взять ипотеку по двум документам без подтверждения дохода, а Окончательная ставка будет зависеть от срока кредита, платежеспособности заемщика, наличия личного страхования, а также от суммы займа. Полную информацию об алгоритме определения процентной ставки по конкретному заемщику ни один банк не раскрывает. Конкретный перечень условий определяется самим банком, но общие моменты такие: первоначальный взнос – 20%, можно оплатить материнским капиталом или собственными средствами; максимальная сумма кредита (жилье может быть и дороже) в Москве, МО, СПб и ЛО – 12 млн. р., для регионов порог ниже – 6 млн.; максимальный срок – 30 лет. Договор приобретения квартиры (ДДУ, уступка или ДКП) должен быть заключен после 1 января 2018 года, однако это правило не распространяется на рефинансирование. Банк может корректировать этот срок. Заемщику понадобятся: заявление по форме банка; паспорт свой и созаемщика; свидетельство о браке, если он зарегистрирован; свидетельства на детей; документы о доходах: справа 2-НДФЛ, по форме банка или выписка со счета; документы на недвижимость: выписка из ЕГРН, техпаспорт; если используется материнский капитал: справка по остатку на счете. Банк может попросить дополнительные документы по необходимости. Как правило, сама выдача ипотеки не облагается комиссией, однако оформление потребует дополнительных затрат: личное страхование – примерно 1% от суммы кредита, а без него ставка повысится как раз на 1-2%; страхование предмета залога – самой ипотечной квартиры, обязательно по закону; госпошлина на регистрацию прав покупателя – 2000 рублей; госпошлины за оформление документов в ЕГРН и у нотариуса при необходимости; заказ отчета оценщика – от 5 000 рублей; безопасные расчеты – от 3000 рублей в зависимости от вида расчетов. Для многодетных семей, в которых появился 3 ребенок, предусмотрена особая льгота – выделение бюджетных 450 тысяч рублей на погашение уже имеющейся ипотеки. Ограничений по видам ипотеки здесь нет. Для использования ссуды нужно подать в свой банк заявление по утвержденной банком форме и свидетельство о рождении ребенка. Списание 450 тысяч произойдет автоматически. Если сумма остатка долга равна или меньше 450 тысяч, ипотека будет погашена полностью. Субсидия предоставляется только 1 раз. Особенность семейной ипотеки в том, что под нее можно рефинансировать ранее взятые кредиты. Если имеется ипотека и с 2018 по 2022 год рождается второй или последующий ребенок, имеет смысл подать заявку на рефинансирование в другой банк под более низкий процент. Главное, чтобы недвижимость подходила под требования (только первичка, вторичка не подойдет). Рефинансирование – это выход и для тех, кто уже взял семейную ипотеку, но под 6%, как это было в начале действия программы. Своим клиентам банка, как правило, ставки не снижают, а вот перейти в другой банк возможно. Как правило, банки на более выгодных условиях предоставляют займы желающим вложить деньги в квартиру в новостройке. Проценты по кредиту в таком случае зачастую оказываются значительно ниже, как и размер первоначального взноса. Однако многие люди все равно по тем или иным соображениям отдают предпочтение вторичному рынку жилья. Кто-то не готов или боится ожидать окончания строительства, другие не имеют возможности серьезно вкладываться в дорогостоящий ремонт с нуля и арендовать жилье на то время, пока в собственных стенах идут отделочные работы. Некоторые не доверяют качеству материалов, из которых за короткие сроки воздвигают современные панельки, а кто-то просто не любит многоэтажную застройку и хочет жить в сталинском доме с высокими потолками и широкими кирпичными стенами или предпочитает определенный район со сложившейся инфраструктурой. Причины могут быть разными, но факт остается фактом — желающих купить квартиру на вторичке по-прежнему много, а значит, спрос на соответствующие ипотечные кредиты тоже существует. Минусы такого варианта: перед тем, как приступить к выбору объекта, желательно найти и заручиться поддержкой надежного и грамотного специалиста по недвижимости, который тщательно проверит все документы. Дело в том, что покупка квартиры, в которой кто-то до вас уже жил, может иметь некоторые подводные камни, связанные с юридической чистотой будущей сделки. Недостаточная проверка документов может вылиться в серьезные неприятности для будущего собственника, вроде наличия скрытых наследников, отказников от приватизации, жильцов, находящихся на момент сделки в местах не столь отдаленных, или служащих в армии, и прочих неприятных сюрпризов, которые могут обернуться длительными судебными тяжбами за право обладания законно нажитым непосильным трудом; стоимость жилья на вторичном рынке зачастую превышает цену за квартиру в новостройке без отделки; условия кредитования, предлагаемые финансовой организацией, зачастую не столь привлекательны. Размеры ставок в большинстве банков начинаются от 8,9% годовых с минимальным первоначальным взносом 15%; изношенные коммуникации; отсутствие цивилизованного паркинга и благоустройства двора, плачевное состояние подъезда. Строительство новых домов ведется быстрыми темпами, и спрос на покупку новеньких квадратных метров постоянно растет. Действительно, соблазн стать первым владельцем квартиры весьма велик, ведь этот тип жилья лишен таких юридических опасностей, как появление обделенных наследников. Кроме того, многих привлекает возможность сразу сделать ремонт по своему вкусу, новые коммуникации, чистые входные группы, наличие удобных подземных паркингов, ухоженная придомовая территория. Все эти аргументы зачастую перевешивают страх перед тем, что застройщик обанкротится и не исполнит свои обязательства перед дольщиками, тем более что это, к счастью, стало встречаться все реже. Еще одним неоспоримым преимуществом являются льготные условия по ипотеке на недвижимость в строящихся объектах. Кроме того, потенциальному покупателю придется предварительно узнать, получил ли приглянувшийся застройщик аккредитацию от банка, что является залогом того, что с организацией все в порядке и дом точно достроят. «Одной из самых востребованных является программа «Господдержка 2020», действие которой продлится до 1 ноября 2020 года. Ставки по ней начинаются всего от 2,6% на первые два года действия кредитного договора», — отмечают в пресс-службе Сбера. Минимально можно взять 300 000 рублей, а максимальная сумма варьируется в зависимости от региона, в котором планируется совершить покупку. Для строящихся или готовых домов, расположенных на территории Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, верхняя граница составляет 12 миллионов рублей, для остальных субъектов Российской Федерации предел в два раза ниже и равняется шести миллионам рублей. Такой займ рассчитан на срок до 20 лет, а размер первоначального взноса начинается от 15%. Важное условие — дом уже может быть введен в эксплуатацию, но покупка квартиры, по условиям государственной ипотечной программы, допускается только у юридического, а не физического лица. Требования банка к заемщикам схожи с теми, что действуют для других ипотечных программ. Так, существует определенный возрастной ценз: человек, который хочет взять кредит на покупку жилья, должен быть не моложе 21 года, при этом на момент, когда ипотека будет полностью погашена, ему не должно быть больше 75 лет. Человек обязан иметь не менее года общего стажа за последнюю пятилетку и не менее полугода на последнем месте работы. Не менее привлекательна программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Эксперты Сбера рассказывают, что на данный момент на нее действует самая низкая процентная ставка — от 1,2% годовых с дисконтом на два года, далее она составит от 4,7% годовых. Стать счастливыми обладателями новенькой квартиры на льготных условиях могут молодые родители, у которых в период с 2018 по 2022 годы родился второй или последующий ребенок. В остальном детали этой программы схожи с описанной выше. Воспользоваться ей разрешается для покупки у организации готового или находящегося на этапе строительства жилья, то есть на вторичку ее действие не распространяется. Предварительно придется накопить не меньше 15% от стоимости квартиры. Кредит выдается на срок от одного года до 30 лет. Минимальная его сумма — 300 000 рублей, максимальная — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для других городов — вдвое меньше. Похожие записи: Как оформить наследство на землю без завещания Порядок начисления и оплаты за общедомовые нужды (ОДН) Налоговые риски по ндс в 2021 году