Ипотека без первоначального взноса липецк 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека без первоначального взноса липецк 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Ипотека без первоначального взноса в 2021 году в Липецке открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Липецка, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

Ипотека без первого взноса в Липецке

Ипотечный кредит без первого взноса — это кредит на приобретение недвижимости, не требующий заемщику иметь в наличии собственные средства для оплаты части стоимости жилья. Как правило, ипотечные программы в Липецке предполагаются банками с наличием первоначального взноса в размере 15-20% от стоимости объекта залога и может достигать до 50-65%.

Даже при заявленном первом взносе от 0%, банки Липецка часто отказывают в предоставлении кредита, если заемщик не готов внести хотя бы 10-15% от стоимости жилья. Чтобы избежать лишней переплаты и повысить шансы на получение ипотеки, иногда выгоднее отдельно оформить потребительский кредит, средства которого пойдут на оплату первоначального взноса.

Кроме того, заемщики могу столкнуться со следующими ограничениями:

• Более высокие требования к ежемесячному доходу заемщика и его документальному подтверждению;
• Повышенные процентные ставки + 1-2%, позволяющие банку компенсировать повышенные риски;
• Необходимость закладывать в банк свою недвижимость;
• Иметь созаемщика супруга / члена семьи или поручительство третьих лиц;
• Ограниченный выбор недвижимости в Липецке — только объекты от застройщиков-партнеров банка.
• Другие дополнительные ограничения (по сроку, сумме, размеру страховой премии).

• Ипотека Сбербанка 2021 на вторичное жилье
• Ипотека на новостройку (квартира в новостройке)
• Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома
• Ипотека Сбербанка на дом с земельным участком
• Ипотека на земельные участки под ИЖС
• Ипотека под залог имеющейся недвижимости
• Ипотека с Господдержкой для молодых семей с детьми
• Ипотека для молодой семьи в 2021 году, Госпрограмма
• Ипотека под материнский капитал в 2021 году
• Военная ипотека Сбербанка, условия предоставления
• Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов
• Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

Ипотека без первоначального взноса позволяет приобрести жилье, практически не имея сколько-нибудь значимой суммы денег. Претендовать на такой кредит могут заемщики с достаточным уровнем дохода, идеальной кредитной историей и предоставившие полный пакет документов. Стоит отметить, что такой кредит обойдется дороже, чем заем, в котором предполагается первоначальный взнос. Ипотечный калькулятор Сравни.ру поможет найти кредиты без первоначального взноса в Липецке.

Часто ищутПопулярное в Липецке

• Рефинансирование
• Ипотечный калькулятор
• Без первоначального взноса
• Самая выгодная
• По двум документам

По типу использования в Липецке

• С господдержкой
• На загородную недвижимость
• На квартиру
• На первичное жилье
• На вторичное жилье

Рекомендуемое в Липецке

• Для молодой семьи
• На частный дом
• На строительство дома
• Льготная
• Для многодетных семей

Ипотечные программы в Липецке

• Под материнский капитал
• Социальная
• Военная
• На земельный участок
• Рефинансирование военной ипотеки

Самые популярные в Липецке

• В Сбербанке
• В банке ВТБ
• В Россельхозбанке
• В банке Капитал
• В Газпромбанке

Часто выбирают в Липецке

• В Альфа-Банке
• В Росбанке
• В ФК Открытие
• В Банке Дом.РФ
• В Совкомбанке

Пользуются спросом в Липецке

• В Райффайзенбанке
• В Дом Банке
• В банке Центр-инвест
• В банке Ак Барс
• В Почта Банке

Ипотечный кредит без первого взноса – востребованный банковский продукт. До 2014 года банки активно предлагали такие программы, но в связи с ухудшением экономической ситуации кредитование без внесения собственных средств было приостановлено. В 2021 году ипотека без первоначального взноса возвращается на рынок.

Как правило, кредит с нулевым взносом в Липецкой области выбирают молодые люди, имеющие стабильный заработок и планирующие приобрести первое жильё. Плюс решения очевиден – не нужно тратить несколько лет на накопления, поскольку за это время недвижимость может сильно вырасти в цене, а сбережения обесценит инфляция. К числу недостатков можно отнести: повышенную процентную ставку, дополнительные требования к обеспечению и другие ограничения.

Процесс получения кредита стандартный и состоит из 5 основных шагов:

1. Подача заявки. Большинство финансовых учреждений Липецкой области предоставляют возможность заполнить анкету на сайте. Кроме того, можно обратиться в удобное отделение, имея при себе комплект необходимых бумаг. Время рассмотрения заявления занимает в среднем от 1 до 10 рабочих дней с момента получения банком полного пакета документов.
2. Выбор недвижимости. Как правило, положительное решение действует в течение 2–4 месяцев.
3. Оценка объекта недвижимости и передача документов в банк.
4. Подписание кредитной документации.
5. Оформление государственной регистрации ипотечной сделки в Росреестре.

Необходимые документы:

• паспорт гражданина РФ;
• документы, позволяющие судить о семейном положении заёмщика и наличии детей;
• копия трудовой книжки, удостоверенная компанией-нанимателем;
• подтверждение платёжеспособности – справка 2-НДФЛ, по форме банка или свободной форме.

Перечень требуемой документации может отличаться в зависимости от условий конкретного финансового учреждения.

Потенциальный заёмщик также должен соответствовать требованиям кредитора по возрасту, трудовому стажу, наличию постоянной регистрации и другим.

• Волово
• Грязи
• Данков
• Добринка
• Доброе
• Долгоруково
• Елец
• Задонск
• Измалково
• Красное
• Лебедянь
• Лев Толстой
• Липецк
• Становое
• Тербуны
• Усмань
• Хлевное
• Чаплыгин

Средний балл — 2,69

• СбербанкИпотека
  

  Ипотека в Липецке без первоначального взноса

  Ипотечный кредит является единственным шансом для большинства российских семей стать обладателями своего жилья — квартиры или дома. Главное препятствие, которое мешает многим взять ипотеку — необходимость вносить первоначальный взнос. Обычно это 20-25% стоимости жилья, а значит — сотни тысяч или даже миллионы рублей. К счастью, ипотека без первоначального взноса — доступный вариант, хотя нельзя назвать его очень выгодным.

  В 2021 году купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса можно на таких условиях:

  • ставка — от 11% годовых в качестве стандартного процента или от 8% годовых — по акциям банков;
  • минимальная сумма ежемесячного платежа — 15 000 руб. и более;
  • обязательно требуется страхование жизни.

  Минимальный срок, на который можно взять ипотеку — пять лет. Но возможность досрочного погашения всегда есть.

  Банки допускают оформление ипотеки на вторичное жилье без первоначального взноса, и аналогичные кредиты на новостройки.

  Главный минус ипотечных кредитов, на которые не требуется первоначальный взнос — большая переплата на процентах. Дело в том, что в кредит берется вся стоимость жилья, а не ее часть, а процентная ставка из-за более высокого риска банка обычно выше стандартной.

  Оформить такую ипотеку вам поможет наш портал — мы собрали в этом разделе все доступные предложения по жилищным кредитам, на которые не требуется первый взнос.

  Чтобы получить такой кредит, вам нужно:

  1. Изучить условия максимального количества банков и выбрать самый выгодный вариант с минимальной ставкой.
  2. Подать онлайн-заявку на ипотеку на сайте кредитной организации — в анкету нужно будет внести данные о своих документах и доходах.
  3. В случае одобрения заявки подобрать подходящий вариант жилья, которое будет приобретаться вами в кредит.
  4. Заключить с банком кредитный договор и оформить обязательную в таких случаях личную страховку. Оформить договор купли-продажи с продавцом жилья.

  Если у вас есть возможность внести хотя бы 10-15% стоимости квартиры в качестве первоначального взноса, вариантов выгодного кредитования будет намного больше. А переплата на процентах существенно снизится.

  Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.

  • Самый верный и выгодный способ — накопить самостоятельно, хотя это может быть трудно и небыстро.
  • Можно одолжить нужную сумму у родных, если такая возможность есть.
  • И самая рискованная идея — брать потребительский кредит, проценты по которому всегда выше, чем по ипотеке: ваша долговая нагрузка станет слишком высокой, выплачивать два кредита будет тяжело.

  Так или иначе, в СберБанке есть ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить первоначальный взнос без большого удорожания кредита. Такие программы подойдут не всем, но про них стоит знать.

  «Сбербанк» ипотека — Ипотечный калькулятор 2021 года

  Кому подойдёт. Тем, у кого уже есть недвижимость в собственности: квартира, дом, земля или гараж. То есть, в отличие от стандартной ипотеки, заголом по кредиту будет та недвижимость, которой вы уже владеете, а не та, которую покупаете.

  Условия. Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения. На последнем рабочем месте вы должны работать не меньше 6 месяцев. Муж или жена будут созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору. Нужно учитывать, что сумма такого кредита в СберБанке ограничена 10 млн ₽ или 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости.

  Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.

  Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2020 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽. Если материнского капитала не хватит на первоначальный взнос, можно добавить свои накопления.

  Условия. К заёмщику требования стандартные, но банк попросит показать государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

  Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.

  1. Полностью обойтись без первоначального взноса не получится — придётся потратить на него либо материнский капитал, либо заложить недвижимость.
  2. Если вы родитель или военный, или имеете право на другие льготы — воспользуйтесь ими.
  3. Не берите потребительский кредит для первоначального взноса. Чем меньше больших и дорогих долгов, тем лучше.

  Если у заемщика нет средств для внесения первоначальной суммы платежа, банк в обязательном порядке запросит документы, гарантирующие выплату всего займа. Таким гарантом послужит договор под залог недвижимости. В этом случае покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в Липецке будет возможна при следующих условиях:

  • наличие залогового объекта недвижимости;
  • предоставление займа на сумму до 80% от стоимости залоговой недвижимости;
  • сроки выплат по ипотеке – до 25 лет.

  Кроме того, заемщики могут взять ипотеку без первоначального взноса в Липецке воспользовавшись льготными программы кредитования, по которым возможно получение финпомощи от государства или использование средств материнского капитала.

  Для подбора ипотечных программ мы рекомендуем воспользоваться специальным сервисом на странице. После заполнения необходимых параметров на странице выведется подборка предложений по ипотеке без первого взноса от разных банков Липецка. Оформить заявку на ипотеку можно в режиме онлайн или при обращении в отделение банка.

  Если вы хотите рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке в банках Липецка, воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Это простой и доступный сервис, который позволит вам составить индивидуальный график выплат.

  • Ипотека без первоначального взноса
  • Рефинансирование ипотеки
  • Квартира в ипотеку
  • Ипотека под 6% в 2021

  Ипотека без первоначального взноса в 2021 году в Липецке

  • Ярославль
  • Якутск
  • Южно-Сахалинск
  • Элиста
  • Чита
  • Черкесск
  • Челябинск
  • Чебоксары
  • Хабаровск
  • Уфа
  • Ульяновск
  • Улан-Удэ
  • Тюмень
  • Тула
  • Томск
  • Тверь
  • Тамбов
  • Сыктывкар
  • Сургут
  • Ставрополь
  • Сочи
  • Смоленск
  • Симферополь
  • Севастополь
  • Саратов
  • Саранск
  • Санкт-Петербург
  • Самара
  • Салехард
  • Рязань
  • Ростов-на-Дону
  • Псков
  • Петрозаводск
  • Пермь
  • Пенза
  • Оренбург
  • Орел
  • Омск
  • Новосибирск
  • Нижний Новгород
  • Нарьян-Мар
  • Нальчик
  • Назрань
  • Мурманск
  • Москва
  • Махачкала
  • Майкоп
  • Магадан
  • Липецк
    • На вторичном рынке
    • На дом
    • На землю
    • На долю
    • На нежилое помещение
    • Рефинансирование
    • На комнату
    • На строительство
    • На квартиру в новостройке
    • Коммерческая
    • Многодетным
    • Для молодых семей
    • Военным
    • Учителям
    • Пенсионерам
    • Клиентам банка
    • Бюджетникам
    • Без первого взноса
    • Без справок
    • С материнским капиталом
    • Под залог
    • Льготная
    • Со справкой
    • С поручителем
    • Без поручителей
    • Социальная
    • С досрочным погашением
    • С господдержкой
    • По двум документам
    • По форме банка
    • Ипотека на квартиру
    • Под 6 процентов
  • Кызыл
  • Курск
  • Курган
  • Красноярск
  • Краснодар
  • Кострома
  • Киров
  • Кемерово
  • Калуга
  • Калининград
  • Казань
  • Йошкар-Ола
  • Иркутск
  • Ижевск
  • Иваново
  • Екатеринбург
  • Грозный
  • Горно-Алтайск
  • Воронеж
  • Вологда
  • Волгоград
  • Владимир
  • Владикавказ
  • Владивосток
  • Великий Новгород
  • Брянск
  • Благовещенск
  • Биробиджан
  • Белгород
  • Барнаул
  • Астрахань
  • Архангельск
  • Анадырь
  • Абакан

  Крупные банки Липецка предлагают приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса, благодаря чему можно не копить деньги на будущее жилье, а сразу заключить договор с финансовым учреждением. В качестве подстраховки банк может предложить несколько вариантов: внести залог (имущество, недвижимость, находящиеся в собственности) или привлечь поручителей.

  Взять ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса могут клиенты со стабильными доходами и длительным трудовым стажем. Необходимо подтвердить свою платежеспособность, предоставив в отделение:

  • копию трудового договора или трудовой книжки;
  • справку 2-НДФЛ, по форме банка, выписку по счету, справку из ПФР.

  Оформить ипотеку без первоначального взноса в Липецке имеют право граждане в возрасте от 21 года до 65 лет. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, из него не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Кроме гражданского паспорта РФ и справок о доходах, для получения ипотеки с первым взносом 0% необходимо подготовить военный билет (для лиц моложе 27 лет) и любой второй документ – заграничный паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение.

  Допускается получение кредита на недвижимость и без наличия первоначального взноса. Это относится к приобретению квартиры в новостройке, заключению договора с застройщиком, рефинансированию уже существующей сделки, а также к приобретению жилья на вторичном рынке. Потребуется предоставить недвижимость в залог.

  Наличие у клиентов части своих средств для покупки квартиры является показателем его платежеспособности. Тем не менее, взять ипотеку без первоначального взноса в Липецке возможно. Но эти сделки будут менее выгодны заявителям, учитывая наличие следующих факторов:

  • повышенные процентной ставик по договору;
  • сниженные сроки ипотечного кредита;
  • расширенный пакет документов.

  Сумму взносов и переплаты поможет рассчитать онлайн-калькулятором ипотеки

  Сумма

  • на 50 000 рублей
  • на 100 000 рублей
  • на 150 000 рублей
  • на 200 000 рублей
  • на 300 000 рублей
  • на 400 000 рублей
  • на 500 000 рублей
  • на 1 000 000 рублей
  • на 1 500 000 рублей
  • на 2 000 000 рублей

  Наличными

  • наличными по паспорту
  • наличными без справок
  • наличными пенсионерам
  • наличными под низкий процент
  • наличными без справок и поручителей
  • наличными в день обращения

  Срок

  39.5976 52.6036 Липецке Липецка

  Взять ипотеку в Липецке – одно из эффективных решений жилищного вопроса. Она представляет собой банковский кредит в Липецке. Выдается обычно под залог приобретаемой недвижимости. В 2021 году возможно взять ипотечный кредит даже без первоначального взноса, с низкой процентной ставкой, на период до 30 лет. Оформить ипотеку можно не только на квартиру в новостройке, банки также выдают деньги под любое ликвидное жилье на вторичном рынке, в том числе и частные дома, и таунхаусы. Чтобы получить выгодный ипотечный кредит в Липецке – сравните максимальные суммы, процентные ставки по ипотеке в представленных 20 предложениях для вашего города. Найдите лучшее, оформите заявку и ожидайте решения банка.

  Если заявка на ипотеку в Липецке предварительно одобрена, нужно собрать и предоставить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Военный билет (для мужчин), военное удостоверение (для военной ипотеки).
  3. ИНН;
  4. СНИЛС;
  5. Трудовая книжка (при официальном трудоустройстве в городе Липецк или другом населенном пункте).
  6. Справка, подтверждающая доходы.
  7. Дипломы, сертификаты и свидетельства об образовании.
  8. Свидетельство о браке и рождении детей (если есть).

  Для оформления ипотеки в Липецке банк может запросить и другие документы, к этому нужно быть готовым.

  • Без поручителей
  • Онлайн-заявка
  • С плохой кредитной историей
  • Вторичное жилье
  • Новостройки
  • Без залога
  • Пенсионерам
  • Загородная недвижимость
  • 1-комнатная квартира
  • На земельный участок
  • Материнский капитал
  • Военная ипотека
  • Самая выгодная ипотека
  • Для молодых семей
  • На дом
  • На квартиру
  • Сокол
  • Старый Оскол
  • Елец
  • Раменское
  • Ломоносов
  • Кохма
  • Обь
  • Заречный
  • Пушкин
  • Орёл
  • Вятские Поляны
  • Волжский
  • Кизел
  • Чебоксары
  • Горно-Алтайск
  • Северодвинск
  • Колпино
  • Сосногорск
  • Шахунья
  • Казань

  Опасаясь за кредитоспособность финансовых учреждений, Центральный банк России в прошлом году ввел более жесткие требования к банкам, выдающим кредиты на приобретение недвижимости с нулевым вложением средств заемщика. Неизбежным итогом такого шага стало резкое снижение доступности данной формы банковской услуги.

  Многие банки просто отказались от выдачи ипотеки без первоначального взноса в 2021 году. Сегодня такую возможность предоставляют всего несколько легально работающих учреждений, причем в основном речь идет не о самых крупных банках, поэтому в первую очередь необходимо уточнить наличие их отделений в Липецке.

  Please turn JavaScript on and reload the page.

  Помимо ограниченного числа банков, готовых вести переговоры о выдаче кредита на жилье с оплатой полной его стоимости за счет заемных средств, ипотека без первоначального взноса предполагает целый ряд дополнительных условий, как к самому заемщику, так и к будущему объекту недвижимости.

  В частности, не имея возможности оплатить хотя бы 15–20 % стоимости своей будущей квартиры, нужно быть готовым к таким нюансам:

  • ограниченный выбор объектов. Например, купить в ипотеку без первоначального взноса можно жилье в строящихся домах. В этом случае участником программы кредитования и, соответственно, заинтересованной стороной в оформлении сделки, помимо покупателя, выступает также застройщик. Именно он договаривается с аккредитованным банком о выгодных ипотечных условиях для своих клиентов, и обеспечивает им получение кредита;
  • ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье — это почти нереально;
  • относительно небольшая максимальная сумма займа, ведь ипотека без взноса нужна лицам с заведомо низкой платежеспособностью, а потому для банка такая сделка всегда связана с повышенным финансовым риском невозврата выданных средств;
  • высокие кредитные ставки, также всегда характерные для приобретения жилья в ипотеку без первоначального взноса;
  • сокращенные сроки кредитования;
  • необходимость дополнительного обеспечения, когда, помимо приобретаемого объекта недвижимости, банк требует передать ему в залог другое ликвидное имущество, например, квартиру, принадлежащую родственникам заемщика (имущественное поручительство);
  • идеальная кредитная история заемщика и т. п.

  Приобрести квартиру в кредит, ничего не потратив для этого на первоначальном этапе, государство в 2021 году помогает молодым семьям. В рамках соответствующих программ треть стоимости нового жилья оплачивается за счет бюджетных средств, а банковский заем оформляется только на остаток.

  Срок кредитования по таким программам обычно составляет 10 лет, процентная ставка колеблется от 9,5 до 11%.

  В 2021 году ипотеку без первоначального взноса банки могут предоставить, если вы:

  • имеете стабильный заработок в надежной в финансовом отношении компании (с точки зрения перспективы долгосрочного кредитования высоким доходом банк считает получение заемщиком не менее 80 тысяч рублей в месяц);
  • не задействованы ни в одной из сфер, особенно которые сильно пострадали в результате карантина, оглашенного в связи с пандемией COVID-19 (туризм, ресторанный, отельный бизнес, культура, спорт и пр.);
  • не являетесь самозанятым индивидуальным предпринимателем — еще одна категория лиц, чье финансовое будущее после снятия карантинных ограничений выглядит весьма туманно;
  • не слишком молоды, но в то же время еще не приближаетесь к пенсионному возрасту. Поскольку и в том, и в другом случае банк видит для себя повышенный риск возможной потери заемщиком регулярного дохода, даже если сегодня он есть;
  • являетесь государственным служащим (к желанию таких лиц приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса банки традиционно относятся достаточно лояльно);
  • уже имеете собственную недвижимость.

  Иными словами, банк готов предоставить ипотеку без первоначального взноса именно тем, кому такой кредит меньше всего нужен. Но, воспользовавшись услугами нашего портала, включая ипотечный калькулятор, и актуальные предложения, представленных в Липецке банковских отделений, попробовать приобрести жилье на таких условиях все же можно.

  • Потребительский кредит
  • Микрозайм
  • Кредитная карта
  • Ипотека
  • Автокредит
  • Кредит для бизнеса
  • Дебетовая карта
  • РКО

  Checking your browser before accessing the website.

  Первый платеж считается гарантией для банка, свидетельствующей о платежеспособности клиента. С его помощью он уменьшает риски при невозврате и вероятном снижении стоимости жилья.

  В том случае, когда цены на недвижимость снижаются, возникает следующая ситуация: квартиру приходится продавать по меньшей стоимости, чем в момент приобретения за кредитные средства. И в результате банк не может вернуть изначально потраченные на нее деньги.

  Первоначальный взнос покрывает те убытки, которые финансовые организации несут в таких случаях. И если раньше программы без его привлечения были в нескольких банках, то к нынешнему моменту большинство финансовых организаций от них отказались из-за возможных рисков.

  «Заемщиков, оформляющих ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса, можно отнести к потенциально проблемным кредиторам, — комментирует директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Михаил Куликов. — Весьма велика вероятность того, что они будут задерживать выплаты по кредиту либо вообще перестанут платить».

  Наличие у покупателя средств на первый платеж служит для банка сигналом о платежеспособности заемщика. Если же покупатель хочет оформить ипотеку без первоначального взноса, в 2021 году отношение к нему будет особенно внимательным со стороны финансовой организации.

  Хоть многие и считают такую ипотеку чем-то нереальным, но на самом деле это вовсе не так — ипотека с нулевым первым взносом вполне реальна и оформить ее можно. Оформление ипотеки без первоначального взноса по алгоритму действий почти ничем не отличается от обычного ипотечного займа:

  • Сбор необходимых документов (удостоверение личности, справка по месту работы 2-НДФЛ, трудовая книжка и другие).
  • Подача заявки в выбранный банк. В банке оформляются все документы и наступает период ожидания. Срок рассмотрения заявки составляет в среднем 5-7 дней.
  • Одобрение или отказ в заявке. На этом этапе банком проверяется платежеспособность заемщика, его кредитная история, наличие дорогостоящего движимого/недвижимого имущества и т.д.
  • Выбор недвижимости. Обычно заемщик уже определился с выбранной для покупки недвижимостью, но банком дается срок в три месяца на выбор квартиры, дома или участка после одобрения заявки на ипотеку.
  • Оформление договора купли-продажи. Происходит у застройщика в случае покупки квартиры в новостройках или с хозяином продаваемой недвижимости, если осуществляется продажа вторичного жилья.
  • Страхование. При приобретении ипотеки без первого взноса страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости обязательно! Некоторые банки требуют еще и страховки жизни заемщика.
  • Заключение кредитного договора. Заемщик посещает отделение банка, в котором собирается брать ипотечный кредит, и после одобренной заявки заключает договор с банковским учреждением.
  • Начало ипотечных отчислений. Спустя месяц заемщик идет в банк-кредитор и выплачивает ипотечный долг за первый месяц.

  При ипотеке без первоначального взноса годовой процент на 4-5% выше, чем при ипотеке с первоначальным взносом. В среднем годовая ставка по ипотеке с нулевым первичным взносом составляет 14% годовых. Происходит огромное завышение стоимости.

  Кроме того, все банки потребуют либо вашу недвижимость в залог, либо оплату страховки на покупаемую недвижимость (~+0,7%), либо и то, и другое сразу. Таким образом, сумма переплаты по кредиту значительно увеличивается.

  «По моим данным, единственный банк, который официально предлагает своим клиентам оформить ипотеку без первоначального взноса и без всяких дополнительных условий — это Сургутнефтегазбанк, — отмечает Ирина Векшина. — Ипотечная ставка по этой программе начинается от 10,5%-11%. Похожее предложение есть и в Совкомбанке, где тоже можно оформить ипотеку без первоначального платежа. Но для этого необходимо предоставить дополнительный залог — автомобиль или недвижимость, имеющиеся в собственности у клиента или его родственников».

  Некоторые банки предлагают потребителям взять так называемый кредит на первоначальный взнос. Эти деньги и становятся требуемой суммой, после чего банковское учреждение оформляет ипотеку. Такая услуга доступна в «Росбанке Дом» (бывший банк «ДельтаКредит»), где можно оформить кредитный договор под залог уже имеющейся или приобретаемой недвижимости сроком до трех лет.

  Специальных видов ипотеки для молодых семей без первоначального взноса не существует, как и программ для покупки жилья в новостройках. А для получения кредита заемщику необходимо обладать идеальной кредитной историей. Ведь если банк заметит в ней хоть небольшое «темное пятно», закрывать глаза на дополнительные риски не будут и потенциальному заемщику в выплате откажут.

  Банком тщательно проверяется платежеспособность заемщика, а помимо большой наценки на ежегодный платеж, к заемщику применяются довольно жесткие требования:

  • Достаточно высокая официальная заработная плата (подтвержденная по справке 2-НДФЛ). Для Москвы — от 50 000 рублей. Для регионов — от 30 000 рублей,
  • Стабильная работа — не менее 1 года,
  • Наличие в собственности дорогостоящего имущества: квартира, машина, земельный участок. Не обязательно, чтобы собственность находилась в регионе покупки квартиры или в месте проживания заемщика. Важно, чтобы имущество принадлежало заемщику. Недвижимость может находиться и за границей, главное, чтобы заемщик был ее собственником.
  • Наличие высшего образования. Требуется банку, чтобы в случае форс-мажора заемщик смог быстро устроиться на другую высокооплачиваемую работу.
  • Положительная кредитная история. Указывает банку, что заемщик любит брать кредиты и выплачивать все проценты по ним.
  • Требование застраховать имущество. Это требование применяется всеми банками, что добавляет еще около 1 % годовых отчислений.

  Во многих банках необходимо оформить залог. В его качестве выступает квартира, склад, гараж, дом, земельный участок. Но кредит может оформляться не на полную цену имущества. При залоге квартиры предоставляется не более 60-70% от оценочной стоимости.

  Банк предлагает клиентам выгодную программу по ипотеке. По ней можно выбрать вторичку. Клиентам необходимо оформить страхование. Еще требуется залог, которым служит приобретаемое имущество.

  Действуют следующие условия:

  • сумма – 6-15 млн рублей;
  • ставка – от 8,49%;
  • срок – 3-30 лет.

  Банк учитывает финансовые возможности клиентов, ориентируясь на предоставленную документацию.

  Ипотечные кредиты без первоначального взноса в Липецке

  Этот банк в 2021 году в Москве выдает ипотеку без первоначального взноса. Стартовый взнос может быть не больше чем ½ от стоимости закладываемой недвижимости. По программе действуют такие условия:

  • сумма – от 300 тыс. до 15 млн рублей;
  • ставка – от 11,8%;
  • срок – 1-20 лет.

  Клиентам необходимо обязательно приобрести страховой полис. Без его наличия банк не будет рассматривать заявку.

  Финансовое учреждение предоставляет выгодные условия для покупки коммерческих объектов недвижимости. Первый платеж не требуется. При этом действуют следующие условия:

  • сумма – от 100 тыс. до 10 млн рублей;
  • ставка – от 12%;
  • срок – 1-15 лет.

  Все заявки рассматриваются индивидуально, после чего определяются ставка и срок. Оформление страховки не считается обязательным требованием.

  Есть еще один реальный способ избежать поиска первоначального взноса – это взять кредит под залог имеющейся недвижимости.

  Вам также, как и в прошлом варианте, нужно иметь свою недвижимость в собственности, но вам выдадут нужную сумму наличными без анализа куда вы эту сумму потратите.

  Это коммерческая ипотека без первоначального взноса. Её очень часто берут под бизнес, либо на покупку нестандартного жилья, которое под обычную ипотеку не подходит.

  Ипотека под залог недвижимости существует практически во всех крупных банках. В частности, в Сбербанке вы можете взять нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму от 500 тыс. руб. до 10 млн. Сумму выдают в пределах 60% от залоговой стоимости недвижимости. Срок от года до двадцати лет по ставке от 11,3% годовых.

  Если вы планируете взять квартиру без первоначального взноса, то вы обязана знать термин «Завышение». Сейчас разберемся, что это такое.

  Обходить требование банка по первому взносу можно разными способами. Достаточно простой из всех вариантов – это просто завысить стоимость квартиры перед банком.

  При таком раскладе вы показываете банку стоимость квартиры выше, чем она реальна есть на размер первоначального взноса, а также предоставляете ему в качестве подтверждающих документов о его уплате расписку от продавца.

  Пример. Стоимость квартиры 4 млн. руб. Первоначальный взнос должен быть по требованию банка 15% (600 тыс.). Если таких денег на руках нет, то подаем в банк заявку на следующих условиях: стоимость квартиры с учетом завышения 4 706 тыс. руб., сумма кредита 4 000 100, первоначальный взнос 705 900 руб. Банк одабривает нужную сумму (4000 100 руб.), а дальше предоставляется расписка о том, что якобы продавец получил от покупателя 706 000 рублей в качестве первоначального взноса. Банк перечисляет продавцу всю сумму 4 млн.

  Возможные проблемы:

  • Можно не пройти оценку квартиры перед банком. Если завышение слишком большое и стоимость квартиры сильно отличается от рынка, то банк может отказать в кредитовании данного жилья.
  • В новостройке от застройщика приобрести квартиру будет крайне сложно. Банки не принимают расписки от юридического лица.
  • Есть риск у продавца, что покупатель может потребовать вернуть «виртуальный» первый взнос.

  В рамках программы «Молодая семья» можно оформить кредит на квартиру без собственных вложений.

  Основные требования:

  • на семью из двух людей приходится 42 м2 площади квартиры, из трех человек — по 18 м2 на каждого;
  • жилье не соответствует санитарно-техническим нормам;
  • пара с детьми вынуждена проживать с больным родственником;
  • претендентам на льготу до 35 лет.

  При соблюдении требований заемщик получает 30-70% от стоимости недвижимости на первоначальный взнос или выплату процентов.

  Материнский капитал выдается при рождении второго ребенка. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса при ипотечном кредитовании.

  На 2021 год субсидия равна 453 026 рублям.

  Использовать материнский капитал можно совместно с государственными программами помощи, подав заявление в Пенсионный Фонд РФ.

  Смотрите также: начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников рассказывает, как использовать материнский капитал при покупке жилья в ипотеку.

  Напрямую военнослужащему получить ипотеку без первоначального взноса не получится. В данном случае существует только один вариант — накопить. Ежемесячно участниками программы НИС начисляются 23 334 рубля на именной счет. За несколько лет можно накопить на первоначальный взнос по ипотеке, а в дальнейшем использовать их в счет ежемесячных платежей.

  Важно! Максимальная сумма кредита на приобретение жилья составляет 2 502 000 рублей.

  Взять ипотеку без первоначального взноса могут следующие категории граждан:

  1. Семьи, у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.
  2. Женатая пара до 35 лет.
  3. Военнослужащие — участники накопительно-ипотечной системы
  4. Семьи, у которых появился второй малыш после 1 января 2007 года.
  
  

  Похожие записи:

  • Приватизация земельных участков земельный кодекс РФ
  • Инвалид 2 группы какие льготы полагаются в 2021 году по налогам
  • Как отдыхаем в 2021 году